APEC Referentiel Metiers Assurance (V. Finale)
APEC Referentiel Metiers Assurance (V. Finale)
APEC Referentiel Metiers Assurance (V. Finale)
–LES MÉTIERS
ISSN 1771-9275 DANS LA MÊME COLLECTION
ISBN 978-2-7336-1052-7 Dernière publication : Les métiers du sanitaire, social et médico-social (2016)
Les métiers de la culture et des médias (2015)
Ont participé à son élaboration Les métiers du marketing digital (2015)
www.apec.fr
Cet ouvrage est créé à l’initiative de l’Apec, Association
pour l’emploi des cadres, régie par la loi du 1er juillet 1901. –LES RÉFÉRENTIELS
LE PARTENAIRE DE L’ÉTUDE
Il s’agit d’une œuvre collective s’inscrivant dans le contexte
contractuel d’un accord de partenariat avec l’OEMA. DES MÉTIERS CADRES,
L’Apec en a la qualité d’auteur.
L’Apec a été créée en 1966 et est administrée par les par- UNE PUBLICATION L’Observatoire de l’évolution des métiers de l’assurance
(OEMA), association paritaire régie par la loi du 1er juillet
Il organise et anime des rencontres d’experts sur des thèmes
spécifiques en lien avec la problématique d’évolution des
tenaires sociaux (MEDEF, CPME, U2P, CFDT Cadres, CFE-
CGC, FO Cadres, CFTC Cadres, UGICT-CGT). DE L’APEC– 1901, a été créé par la Fédération française des sociétés métiers. Il vérifie périodiquement auprès des utilisateurs la
d’assurances et le Groupement des entreprises mutuelles qualité et la pertinence de ses travaux.
Observatoire du marché de l’emploi cadre, l’Apec ana- Les Référentiels des métiers cadres sont des outils d’assurances, devenus Fédération Française de l’Assurance
lyse et anticipe les évolutions dans un programme annuel destinés aux étudiants, aux cadres et aux acteurs en juillet 2016. L’OEMA met ses études à la disposition des sociétés d’assu-
d’études et de veille : grandes enquêtes annuelles (recru- rances, des organisations d’employeurs et de salariés, ainsi
des ressources humaines.
tements, salaires, métiers et mobilité professionnelle des
cadres, insertion professionnelle des jeunes diplômés,
Par ses travaux d’analyse et ses préconisations, l’OEMA a que des organismes professionnels intervenant dans les
Ils permettent :
etc.) et études spécifiques sur des thématiques-clés au- pour objet d’apporter son concours à l’identification des domaines de l’emploi, de la formation et de l’enseignement.
• de mieux connaître et faire connaître
près des jeunes de l’enseignement supérieur, des cadres facteurs qui risquent d’affecter les métiers de l’assurance
et des entreprises. Le Département études et recherche les métiers cadres d’une fonction ou d’un secteur
et particulièrement les conséquences qui en découlent Tous les travaux de l’OEMA sont librement consultables à
de l’Apec et sa quarantaine de collaborateurs animent au moyen de fiches métiers ;
pour les qualifications et les besoins de la formation. partir de son site Internet : www.metiers-assurance.org.
cet observatoire. • d’identifier les entreprises où s’exercent ces métiers ;
Tous les référentiels métiers sont disponibles gratuite- • de fournir des informations pratiques permettant
ment sur www.recruteurs.apec.fr, rubrique Observatoire L’OEMA conduit des enquêtes et exploite des bases de
au lecteur d’aller plus loin dans la recherche
de l’emploi. Toutes les études de l’Apec sont disponibles données sociales sur l’état des ressources humaines de la
gratuitement sur le site www.cadres.apec.fr. d’un emploi ou pour pourvoir un poste.
profession, afin de mieux cerner :
Ils sont réalisés à partir de l’analyse : • Les besoins des entreprises en matière de compétences
Toute reproduction totale ou partielle, par quelque pro-
cédé que ce soit, sans l’autorisation expresse et conjointe • des offres d’emplois confiées à l’Apec et parues et de formations ;
de l’Apec, est strictement interdite et constituerait une sur Internet ; • Les facteurs économiques et organisationnels suscep-
contrefaçon (article L. 122-4 et L. 335-2 du Code de la • d’interviews de recruteurs, de DRH, de responsables tibles d’influer sur ces besoins ;
propriété intellectuelle). opérationnels et de cadres en poste. • Les pratiques de gestion des ressources humaines.
ÉDITION 2017
–LES MÉTIERS
DE L’ASSURANCE–
Ce référentiel présente les principaux acteurs du secteur, les enjeux et les évolutions
marquantes, ainsi que 16 fiches métiers regroupées en 4 grandes familles :
– Les métiers de la conception et de l’adaptation de produits et services,
– Les métiers de l’intermédiation et du développement commercial,
– Les métiers de la gestion et du suivi de la relation client,
– Les métiers du pilotage organisationnel et transversal.
Chaque fiche métier décrit de manière détaillée les activités principales, les
évolutions et les profils recherchés par les entreprises (formations, compétences…).
L’étude est illustrée par des témoignages de cadres en poste, ainsi que par des
exemples d’offres d’emploi. Ces éléments permettront aux étudiants, jeunes diplô-
més, cadres et aux acteurs des ressources humaines de se repérer dans un secteur
en mutation. •
–
plus de 99 % du marché.
–Schéma 1–
Classification des assurances
Responsabilité civile
(manquement à une obligation)
–Schéma 2–
Les chiffres clés de l’emploi dans les sociétés d’assurance en 2016
de l’assurance
contexte d’instabilité générale (déréglementation,
mondialisation, crise économique…).
et leur impact
Un nouveau modèle économique est aujourd’hui en
construction autour de la transformation numérique
–Schéma 3–
Les grands facteurs d’évolution de l’assurance
–Schéma 4–
Inversion du cycle de production dans l’assurance
Le travail sur l’image de marque des entreprises et En parallèle, les entreprises du secteur poursuivent
l’entretien de leur e-réputation en est un, considérant leurs efforts de rationalisation, qui concerne particu-
qu’Internet est devenu leur vitrine principale. Respon- lièrement les fonctions support et les activités de
sable de la stratégie digitale, community manager, pilotage. L’entreprise recentre peu à peu ses res-
UX-designer (user experience designer), UI-designer sources sur des activités cœurs-de-métier et/ou à
(user interface designer)… sont autant de métiers qui forte valeur ajoutée.
se développent dans le secteur assurantiel en même
temps que le digital. Les métiers du pilotage et de la conformité
n’échappent pas à ces dynamiques, s’agissant d’amé-
Avec le digital, les métiers du traitement de la don- liorer la performance de l’entreprise via sa gouver-
née changent également. L’enjeu du big data et du nance. En phase avec les objectifs prudentiels visés
traitement de masse, quasiment en temps réel, est par la directive Solvabilité 2 notamment, ces métiers
au cœur des préoccupations des assureurs, pour qui ont incidemment renforcé leur position pour accom-
la donnée constitue la matière première. Au-delà des pagner le vaste mouvement de re-conception des
compétences associées à la collecte et à l’analyse de structures internes, organisations et modes de fonc-
ces données, se pose la question de leur protection. tionnement des entreprises du secteur.
Les entreprises doivent préserver leur intégrité et leur
confidentialité pour maintenir la qualité de la rela-
tion client. Sur ce registre, des enjeux de conformité –
sont à respecter, avec des dispositifs réglementaires L’assurance, un secteur
et des investissements forts, portés par les métiers dynamique sur le champ
liés à la cybersécurité par exemple. de l’emploi
–
L’intelligence artificielle, qui intègre peu à peu le
secteur assurantiel comme d’autres secteurs écono- Un secteur offrant de belles opportunités
miques, permet quant à elle de réduire certaines pour les jeunes diplômés
tâches chronophages pour les salariés en les faisant
effectuer par des machines. La souscription des Face à un contexte économique toujours difficile, sur
contrats standard en fait partie. Ainsi, les bases d’un fond de révolution digitale, de nouvelles attentes de
contrat d’assurance pourraient bientôt être la clientèle, d’un renforcement de la réglementa-
construites et adaptées en fonction d’algorithmes tion… le secteur assurantiel ne reste pas statique et
mathématiques, repositionnant ainsi le conseiller sur continue de démontrer son dynamisme. La stabilité
les tâches à plus forte valeur ajoutée. de ses effectifs et le maintien d’un haut niveau de
recrutement en attestent.
Notons la préoccupation forte des assureurs d’accom-
pagner leurs salariés dans ce processus de transfor- Avec des salariés dont l’âge moyen est de 43 ans, et
mation digitale. En effet, la branche de l’assurance une forte proportion d’entre eux issus du papy-boom,
s’est dotée d’un « certificat digital assurance » (CDA) 12
qui vise à doter ses 150 000 salariés des compétences
propres à ces mutations d’ici 2020. 12 L’Agefi Hebdo, 23 février 2017.
–Schéma 5–
Répartition des recrutements par famille de métiers en 2016
Compétences Compétences
juridiques commerciales
et techniques
LE MÉTIER
Compétences Compétences
numériques relationnelles
Compétences
organisationnelles
Les métiers de
la conception
et de l’adaptation Les métiers de
de produits l’intermédiation
et services et du développement
1 Responsable de l’expérience client commercial
2 Chargé d’études actuarielles
3 Data scientist 5 Conseiller en gestion de patrimoine
4 Géomaticien et prévoyance
6 Responsable d’équipe commerciale
7 Responsable d’agence
8 Agent général
9 Courtier
Les métiers de la
gestion et du suivi
de la relation client
Les métiers
10 Souscripteur en assurances de biens du pilotage
et de responsabilité
11 Souscripteur en assurances collectives
organisationnel
12 Inspecteur des règlements de sinistres et transversal
13 Responsable de centre de relation client
14 Chef de projet en conduite du changement
15 Responsable de la conformité et du
contrôle interne permanent
16 Juriste en assurance
3 Data scientist
4 Géomaticien
5 Conseiller en gestion
de patrimoine et prévoyance
7 Responsable d’agence
8 Agent général
9 Courtier
10 Souscripteur en assurances
de biens et de responsabilité
11 Souscripteur en assurances
collectives
13 Responsable de centre
de relation client
15 Responsable de la conformité
et du contrôle interne permanent
16 Juriste en assurance
• Jeune cadre :
cadre : entre
entre30 30etet40
40kEkEbrut/an
(Fourchettes de rémunération selon
RÉMUNÉRATION • brut/an
Cadre confirmé : entre 40 de 60 kE brut/an
profil, niveau d’expérience, responsa-
• Cadre confirmé
(Fourchettes de rémunération
: entre 40 de selon
60 kEprofil,
bilité
niveau
hiérarchique,
d’expérience,
taille
responsabi-
et statut
litébrut/an
hiérarchique, taille et statut d’entreprise…)
d’entreprise…)
Internes : Externes :
environnement • Direction client • Instituts d’étude
de travail et • Direction de l’organisation
interlocuteurs • Direction transformation digitale
• DSI, AMOA
de produits et services
• Responsables de centres de
relation client
• Trafic
• rafficManager
manager
• UI-designer (User Interface
designer)
de l’expérience client
• Communiquer auprès des instances de l’entreprise
(direction d’entreprise, développement marke-
–
ting…) sur l’intérêt de développer de nouveaux
produits (gains financiers, image et notoriété de
l’entreprise…).
• Définir des indicateurs de performance qualité
(questionnaire de satisfaction entre autres, Custo-
mer feed-back) et commerciale (analyse de flux en
–LA MOBILITÉ–
–LE PROFIL– Postes précédents (P-1)
• Responsable commercial
Durée d’expérience • Responsable marketing digital
ment au travers du digital, vous permet de don- prenez même du plaisir ! Vous avez déjà géré des
ner du sens aux transformations que vous projets digitaux avec une approche UX, pendant
animez et fait de vous un responsable de projet vos études ou dans le cadre professionnel. Vous
et un interlocuteur légitime auprès de la Direc- êtes capable de travailler en transverse avec dif-
tion, de votre équipe projet et des directions férentes équipes (fonctionnel et technique) et de
métiers. Vous avez l’esprit d’équipe et une qua- piloter des prestataires externes. Une connais-
lité d’animation et d’écoute. Volontaire et sance de l’intégration HTML/CSS/JQuery et des
persévérant(e), vous êtes doté(e)d’une très bonne principaux CMS du marché est un plus.
maîtrise du pack office. Poste basé à Roubaix, des Source : Apec
déplacements sont à prévoir à Levallois-Perret.
Source : Apec
Internes : Externes :
environnement • Direction marketing • Réseau commercial, agents
de travail et • Direction Data généraux, courtiers
interlocuteurs – Gestionnaires de la donnée/ • Auditeurs
Data managers • Partenaires institutionnels
de produits et services
actuarielles
ou de tarification, grâce aux apports de l’étude
actuarielle.
–
• Présenter les résultats des analyses actuarielles
sous forme de synthèses et tableaux à destination
des équipes métiers (souscripteurs, commer-
ciaux…).
• Accompagner techniquement les acteurs impli-
qués dans l’élaboration des contrats : définition
Le métier de chargé d’études actuarielles est directe- • Diplômes d’actuariat de niveau Bac +3 à Bac +5,
ment lié au principe d’inversion du cycle de produc- notamment ceux reconnus par l’Institut des
de produits et services
tion dans l’assurance, qui conduit les assureurs à actuaires et délivrés par :
vendre un produit dont ils ne connaissent pas le coût – CDIS (Collège des ingénieurs)
réel. La mission du chargé d’études actuarielles, tari- – ENSAE (École nationale de la statistique et de
fier au plus juste le produit, est au cœur des enjeux l’administration économique)
du secteur. Si la majorité des actuaires travaille pour – ESSEC (École supérieure des sciences économiques
le monde de l’assurance, leurs compétences inté- et commerciales)
ressent toutefois de plus en plus les banques et les – EURIA (Euro-institut d’actuariat)
organismes financiers. – ISFA (Institut de science financière et d’assurances)
– ISUP (Institut de statistique de l’université de Paris)
Ce métier exerce aujourd’hui une responsabilité – Université de Strasbourg – DUAS (Diplôme univer-
importante au sein des sociétés d’assurance. Occu- sitaire d’actuaire de Strasbourg)
pant une fonction centrale et stratégique dans l’en- – Université Paris-Dauphine
• Data scientist/analyst
Durée d’expérience • Souscripteur
• Marketeur
Le métier de chargé d’études actuarielles, en fort
développement, est ouvert aux jeunes diplômés.
Néanmoins, l’expérience exigée peut varier considé-
rablement selon les contenus d’activités associés au
poste (produits, réassurance, gestion d’actifs/passifs,
organisation…). Les stages effectués pendant la for-
–TÉMOIGNAGE–
mation (d’actuaire notamment) sont particulière-
ment valorisés. Perrine KLEIN,
Responsable technique produits-
Actuaire, Swiss Life Prévoyance
Compétences techniques et Santé
• Maîtrise des techniques et outils statistiques : « J’aime le métier d’actuaire car il mêle subtilement
modélisation, probabilités, tables d’expérience, les mathématiques et le littéraire, quand la tech-
simulation d’un sinistre, calcul du MCR/SCR, taux nique doit intégrer la dimension réglementaire de
de rentabilité… l’assurance. »
• Maîtrise des outils informatiques de traitement
statistique et de gestion de bases de données Perrine Klein a suivi la formation d’actuaire de l’uni-
(Excel, SAS, Access, Python, R…) versité de Strasbourg (DUAS). Trois stages dans
• Maîtrise d’un ou plusieurs progiciels de tarification diverses sociétés lui ont permis de découvrir le métier
et outils liés à l’actuariat sous différentes facettes (service Qualité d’une
• Connaissances juridiques et fiscales appliquées grande compagnie d’assurance, cabinet de conseil
aux produits d’assurance (Solvabilité 2, IFRS 17, parisien, direction des Assurances des risques en pro-
RGPD…) tection sociale). « On peut être actuaire dans une
• Connaissances comptables et financières appli- compagnie d’assurance, dans un institut de pré-
quées à la gestion d’entreprise voyance, dans un cabinet de conseil, voire même dans
• Compétences rédactionnelles la banque ou dans le service Avantages sociaux d’une
• Maîtrise de l’anglais technique et commercial entreprise d’un autre secteur… Ainsi, on ne fait pas
que de la tarification produits : de nombreux
domaines et sujets d’études pluridisciplinaires
Aptitudes professionnelles s’offrent à nous. » Jeune diplômée en 2009, Perrine
Klein trouve alors rapidement un premier emploi, à
• Goût pour l’analyse et l’abstraction Paris, puis rejoint la région des Hauts-de-France et
• Rigueur, précision et organisation commence une nouvelle expérience au sein de Swiss
• Esprit de synthèse Life Prévoyance et Santé.
• Pédagogie pour vulgariser ses analyses
• Capacité à travailler en mode projet Swiss Life France regroupe plus de 2 000 collabora-
teurs. Le Département actuariat produits et pilotage,
auquel appartient Perrine Klein, est quant à lui com-
posé de cinq personnes, aux formations proches de
l’actuariat et/ou complémentaires (études, data
science…). Sa mission principale consiste à dévelop-
per des études actuarielles facilitant la conception
et la révision des produits de prévoyance et de santé
proposés par Swiss Life. « Je participe aux travaux de
Spécialiste en assurance des personnes, notre scoring, étude de sinistralité, valorisation de por-
groupe est un des acteurs majeurs sur les marchés tefeuilles, politiques tarifaires...)
de l’assurance patrimoniale en vie et retraite et – Participation aux travaux de conception des
de l’assurance santé et prévoyance. Depuis 2007, produits (validation des business plan, adapta-
il renforce son positionnement d’assureur gestion tion des garanties, adaptation des documents
privée avec une offre de services financiers qui lui contractuels, définition des process de souscrip-
permet désormais de couvrir l’ensemble des tion...)
besoins de ses clients pour les aider à se construire – Définition de la politique de risques (sélection
un avenir serein. Ce cœur de métier est soutenu médicale, relation avec les réassureurs, exclu-
par des services de fidélisation clients que sont sions et limites de garanties des produits, valida-
l’assurance dommages, l’assistance et les services tion des process de gestion du point de vue
à la personne. Poste et missions : au sein de la technique...)
Direction technique, vous intégrez le départe- – Rédaction des cahiers des charges informa-
ment Partenariats et prévoyance qui, pour le mar- tiques et notes techniques produits
ché des entreprises et des particuliers, est en – Pilotage ponctuel de projets (comptable, régle-
charge de : mentaire, produit...)
– La conception et la tarification des solutions – Mise en relation avec des interlocuteurs
d’assurance internes (MOA, MOE, inspection, gestion...) et
– Le pilotage de la rentabilité technique externes (intermédiaires, partenaires, audi-
– L’organisation et le contrôle interne teurs...)
Dans le contexte du développement de l’activité Profil : De formation supérieure (Bac +5, École
des partenariats Non-vie du groupe, vous êtes d’ingénieurs...) en économétrie, maths, statis-
chargé(e) d’assister le manager du département tiques orientées sciences actuarielles ou finan-
sur les missions suivantes : cières, vous êtes reconnu(e) pour vos qualités
– Optimisation, conception et développement relationnelles et rédactionnelles. Poste polyva-
des outils de tarification en prévoyance et santé lent nécessitant rigueur, goût pour les chiffres,
pour le marché des entreprises et des particuliers autonomie et proactivité. Une connaissance
(construction de tables d’expérience, modélisa- d’Excel/VBA/Access/SAS et des produits d’as-
tion de la rentabilité, calcul des SCR par surance prévoyance ou de frais médicaux sera
risques...) un plus pour votre candidature.
– Conception et développement des outils de
pilotage d’activité (suivis d’activité automatisés, Source : Apec
–
À LIRE aussi
–
> Les Fiches Métiers/Fonctions/Secteurs
Consultables sur :
www.apec.fr, rubrique « Observatoire de l’emploi »
3 – Data scientist
• Jeune diplômé : entre 35 et 40 kE brut/an
RÉMUNÉRATION • Jeune cadre : entre 40 et 50 kE brut/an
• Cadre confirmé : entre 50 et 70 kE brut/an
(Fourchettes de rémunération selon profil, niveau d’expérience, responsabilité
hiérarchique, taille et statut de l’entreprise…)
• Big data, data science, data mining, data engineering, data management,
mots-clés data visualization, business intelligence, CRM, données structurées/non
structurées, machine learning, open data, IA (intelligence artificielle)
–
et leur contenu.
• Veiller à la conformité et au respect des normes
juridiques pour les données exploitées (protection
des données personnelles/RGPD, confidentialité…).
3 – Data scientist
(data mining), la gestion des données (data enginee- son propre cycle de production... Il s’agit de plus d’un
ring, data management), l’analyse des données, la domaine où la data se développe à grande vitesse,
visualisation des données (data visualization)... Le dans des finalités exploratoires très larges. On voit
« data scientist » se limite (et se spécialise) alors à ainsi apparaître chaque jour de nouvelles techniques
l’une de ces tâches, et porte un intitulé plus précis : (text mining, traitement de l’image, machine lear-
data miner, data manager, data analyst… ning, intelligence artificielle, blockchain), de nou-
– D’autres entreprises, plus petites ou plus récemment veaux outils, de nouvelles données à étudier (mails
investies par la data science, fonctionnent avec des et avis rédigés sur les réseaux sociaux, données géo-
data scientists « multi-spécialistes », qui maîtrisent localisées sur les automobiles, données d’usage et de
l’ensemble des étapes du projet data et gèrent leurs consommation issues des objets connectés, photo-
projets de A à Z, en autonomie. C’est également le graphies prises par des drones…). Les bases de don-
choix d’entreprises de taille plus importante qui esti- nées disponibles (internes ou externes aux sociétés
ment plus intéressant et bénéfique que le data scien- d’assurance) deviennent dès lors particulièrement
tist, lorsqu’il analyse ses données, ait aussi effectué volumineuses et diversifiées. Le data scientist évo-
leur nettoyage au préalable et soit à même de les luera donc, pendant quelques années encore, dans
présenter ensuite aux commanditaires grâce à une un contexte où les méthodes data et les outils seront
vision complète sur le projet. expérimentaux et particulièrement ouverts. À lui de
savoir allier ses compétences techniques, et certaines
Aptitudes professionnelles Xavier Munoz et son équipe travaillent pour tous les
services de l’entreprise : marketing, commercial, tari-
• Goût pour les chiffres fication, indemnisation, audit… « Nous intervenons
• Esprit d’analyse et de synthèse à chaque étape de la chaîne de valeur de l’assurance,
• Rigueur et méthode de l’acquisition des nouveaux clients à l’indemnisa-
• Créativité et force de proposition tion. En amont de chaque projet Analytics, il y a un
• Curiosité et intérêt pour les nouvelles technologies besoin métier particulier. » Xavier Munoz apprécie la
du big data (objets connectés, intelligence artifi- variété des sujets d’étude que cela implique. « Nous
cielle…) faisons de l’analyse du comportement client, via des
• Capacité à apprendre et adaptabilité modèles d’appétence à l’achat de produits, des
• Esprit de challenge modèles de conversion de projet en contrat ou des
• Écoute et sens du service modèles de propension à résilier. Nous réalisons éga-
• Capacité à travailler en mode projet lement des études pour les équipes en charge de la
• Communication orale et écrite distribution, ou du contrôle qualité pour mieux cibler
• Pédagogie et vulgarisation des éléments tech- les agences à auditer par exemple. Nous développons
niques aussi des outils pour améliorer l’efficacité de nos
3 – Data scientist
niques. » L’adaptabilité semble la deuxième qualité nombreuses entreprises, dont AXA. « La recherche
nécessaire à l’exercice de son métier. Adaptabilité d’un premier emploi a été plutôt facile puisque je n’ai
aux sujets d’études variés, mais aussi aux outils et pas vraiment cherché ! Parmi les recruteurs qui m’ont
données qui évoluent sans cesse. « Les sources contacté, AXA m’a proposé un poste intéressant. J’ai
changent. Nous utilisons de plus en plus des données ainsi découvert le monde de l’assurance à travers la
externes. Nous nous appuyons sur une direction parte- data science. »
naire, la Data Factory, qui nous aide à les recueillir, en
fonction des sujets. Cela peut être de l’open data, Pour accompagner sa mutation numérique, AXA
comme celle disponible sur le site data.gouv.fr, ou des développe fortement les métiers du digital et de la
bases de données de fournisseurs spécialisés. Et puis data. Chaque équipe métier (CRM, marketing, pro-
la nature même des données que nous utilisons évolue, duits…) peut ainsi avoir un ou plusieurs data scien-
nous ne travaillons plus uniquement sur des bases de tists spécialisés sur ses problématiques. Yannick Le
données structurées. Nous avons commencé à faire du Cacheux, quant à lui, travaille dans le pôle data
text mining en 2015. Nous avons par exemple une science transversal, qui aide l’ensemble des équipes
étude en cours pour essayer de segmenter le contenu de l’entreprise. « Notre département fait office de réfé-
d’annexes contractuelles qui sont écrites en texte libre rence data chez AXA France. Il est composé de cinq
par nos agents généraux. Dans un futur proche, nous data scientists, une dizaine de développeurs, trois
allons même faire des tests sur le traitement de l’image. data managers qui coordonnent la donnée au quoti-
autres pays du groupe. La semaine dernière, j’étais à notamment sur la déduplication de la base de don-
Londres pour des conférences internes sur le Digital nées clients d’AXA. Certains clients sont en effet réper-
et sur l’utilisation de la data science en assurance toriés plusieurs fois sans qu’ils soient repérés. Par
dommage… Qu’est-ce que l’intelligence artificielle exemple, Monsieur X souscrit à une assurance habi-
pourrait apporter à l’assurance ? Est-ce qu’on pourra tation en ligne, puis il va, quelques années plus tard,
bientôt avoir des moteurs intelligents qui font de la dans une agence et prend une assurance auto, mais
souscription à la place du souscripteur ? Il n’y a pas il peut aussi par ailleurs être affilié à une mutuelle
vraiment de limites à l’évolution dans ce domaine... » apparentée AXA via son entreprise ! Il apparaîtra
ainsi trois fois dans nos bases de données. Mon tra-
vail est d’identifier ce type de cas pour avoir une
vision unifiée de nos clients. Cela paraît simple mais
cela nécessite des algorithmes assez complexes, d’au-
Les projets data menés par Yannick Le Cacheux Data scientist (H/F)
l’amènent à être en relation directe et permanente Paris/Île-de-France (75) – 100 k€ brut/an
avec les autres services de l’entreprise : cadrage des
besoins, réunions de travail, présentation des résultats, Notre client, acteur majeur de l’assurance directe
industrialisation de solutions data... La communica- en forte croissance en France et en Europe, cherche
tion et la vulgarisation de ces approches sont son à renforcer ses équipes d’un Data scientist.
quotidien. Yannick Le Cacheux apprécie cet aspect, et Description : Au sein de l’équipe Big data de
s’est notamment spécialisé dans la formation de ses l’entité France, le candidat contribue à la dyna-
collaborateurs. « Hier, j’ai par exemple donné une for- mique continue d’innovation et de perfectionne-
mation technique aux actuaires, sur de nouveaux ment en travaillant sur des problématiques
outils big data. J’aime cette dimension d’accompagne- business par l’usage de technologies de pointe
ment des équipes sur l’évolution des technologies. » La (machine learning, data mining, techniques
formation, Yannick Le Cacheux l’utilise également d’optimisation, visualisation, etc.). À ce titre, ses
pour lui-même, pour suivre les évolutions permanentes principales missions sont les suivantes :
de son métier. « Il y a sans cesse des évolutions régle- – Travailler en collaboration étroite avec les
mentaires, l’usage des données clients est de plus en experts métiers et informatiques pour com-
plus règlementé. On doit se former sur ces aspects. Puis, prendre leurs problématiques opérationnelles.
avec l’intelligence artificielle et les objets connectés, on – Collecter, explorer et adapter les données
a accès à de plus en plus de données, et donc de plus internes de la structure.
en plus de cas d’usage potentiellement intéressants à – Résoudre les enjeux métiers en utilisant des
développer. Chez AXA, nous travaillons par exemple techniques de data science.
sur un projet pour identifier plus facilement les pièces – Développer, analyser et évaluer les algorithmes
jointes des mails (constat, pièce d’identité, chèque…), visant à l’amélioration de leur performance.
afin d’accélérer les processus de traitement interne. Ce – Contribuer à la déclinaison opérationnelle des
sont des sujets qui m’intéressent. D’ailleurs, je pense résultats et vérifier leur impact sur les principaux
commencer un doctorat en intelligence artificielle à la indicateurs de la société.
rentrée prochaine, pour me perfectionner... » • Profil du candidat : de formation Bac +5 ou plus
en mathématiques, data science, statistiques,
informatiques ou actuariat, le candidat dispose
d’excellentes compétences en confection d’algo-
rithmes et développement de code : C++, Java,
langage de script R/Python, Sas, Matlab, SQL.
Issu idéalement d’une première formation en
tant qu’ingénieur R&D ou scientifique, le candi-
dat dispose déjà d’une maîtrise des techniques
machine learning et idéalement des outils sui-
vants : Hadoop, NoSQL, etc. Excellente capacité
de communication, curiosité intellectuelle, adap-
tation rapide sont autant d’atouts pour réussir
dans cet environnement exigeant. La maîtrise de
l’anglais à l’oral comme à l’écrit est impérative.
La capacité à évoluer dans un environnement
matriciel et le goût du challenge sont des atouts
majeurs pour réussir dans ce poste.
Source : Apec
–
À LIRE aussi
–
> Les Fiches Métiers/Fonctions/Secteurs
Consultables sur :
www.apec.fr, rubrique « Observatoire de l’emploi »
4 – Géomaticien
améliorer le réseau de distribution commerciale,
le traitement des sinistres…
–
métiers concernées.
• Diffuser les données géographiques ou cartogra-
phiques sur des réseaux d’information internes et
externes à l’entreprise.
• Participer au développement d’une cartographie
en ligne (web mapping).
4 – Géomaticien
tation réfléchit à l’exploitation de photographies données, modélisation, langage de programma-
prises par les drones pour évaluer la sinistralité d’une tion…)
maison/d’un immeuble. Les risques agricoles s’inté- • Connaissance des principes de structuration des
ressent quant à eux aux photographies aériennes bases de données géographiques
pour mieux catégoriser et surveiller les parcelles… Les • Maîtrise de l’usage d’un SIG (système d’information
données se développent, en même temps qu’elles géographique) : ArcGIS, GeoConcept, Intr@Geo,
deviennent de plus en plus accessibles (grâce aux MapInfo, StarGIS, Apic, Elyx, GeoMedia, AutoCad
avancées réglementaires sur l’open data notam- Map, Mapanddata, Cartes & Données, QGis, Grass,
ment). Les enjeux sont de taille pour la géomatique Jump, Udig, Quantum GIS, GvSIG, NASA World
et le géomaticien. Dans l’assurance, comme dans Wind…
d’autres secteurs, la géomatique devient une réelle • Maîtrise des techniques d’acquisition, intégration
source de maîtrise des risques, de réduction des coûts et diffusion de données géographiques
et d’innovation. • Connaissance des techniques de numérisation, de
digitalisation, d’infographie
Encore peu visible, le marché des géomaticiens est • Connaissance du contexte juridique et réglemen-
amené à se développer dans les prochaines années taire du domaine assurantiel
au sein de l’assurance. Certains géomaticiens se spé- • Maîtrise d’un anglais technique
cialisent peu à peu dans des secteurs porteurs tels la
4 – Géomaticien
l’analyse de données et les études géomarke- données à composante spatiale.
ting. Les missions du poste sont tournées vers – Maîtriser les principaux logiciels de SIG (Arc-
l’exploitation de données marketing et géogra- GIS, MapInfo, QGis).
phiques en vue de produire des documents car- – Maîtriser les logiciels de traitement et d’ana-
tographiques et réaliser des études géomarketing lyse de données (SAS, SQL, Visual Basic).
et statistiques. Les principales activités sont les – Posséder une très bonne connaissance de l’in-
suivantes : formation géographique (données, cartogra-
– Assurer la collecte de données géographiques phies, acteurs du marché).
auprès de prestataires spécialisés. – Avoir des aptitudes à produire des documents
– Gérer et administrer un référentiel de données soignés et esthétiques.
géographiques. – Faire preuve de rigueur, fiabilité, goût prononcé
– Structurer, intégrer et administrer les données pour la manipulation de données.
dans le SIG. – Posséder des capacités d’analyse et de synthèse.
– Exploiter les données, construire les modèles – Faire preuve de créativité, curiosité, réactivité,
de données et réaliser les analyses spatiales à autonomie.
l’aide du SIG. – Avoir une expérience confirmée en géomarke-
– Produire des analyses cartographiques. ting et statistiques et posséder un niveau de
– Réaliser des études statistiques et géomarketing formation Bac +4/5 avec une spécialisation
de produits et services
Géomaticien (H/F)
Saint-Denis/Seine-Saint-Denis (93) – Entre 33 et
36 k€ brut/an
p. 63 7 – Responsable d’agence
et prévoyance
• Jeune cadre : entre 30 et 45 k€ brut/an
RÉMUNÉRATION • Cadre confirmé : entre 45 et 70 k€ brut/an
(Fourchettes de rémunération selon profil, niveau d’expérience, responsabi-
lité hiérarchique, taille et statut d’entreprise…).
La rémunération est constituée d’un salaire fixe parfois associé à des primes
variables (objectifs…) ou des honoraires (pour les professions libérales).
• Directeur d’agence
RATTACHEMENT • Directeur commercial (en cabinet)
HIÉRARCHIQUE • Inspecteur des équipes commerciales
Internes : Externes :
environnement • Directeur d’agence • Clients
de travail et • Directeur commercial • Experts comptables
interlocuteurs • Responsable d’équipe • Avocats
• Service marketing • Notaires
• Service de gestion patrimoniale • Fiscalistes
• Conseillers Hotline • Responsables d’associations
(association de taille
importante/placement
trésorerie/CARPA)
commercial
5 portefeuille clients.
• Accompagner et assurer un suivi du patrimoine de
gestion de patrimoine
opportunités fiscales ou placements avantageux.
–
• Se maintenir informé des évolutions règlementaires.
• Connaître la gamme des produits à sa disposition.
• Savoir faire appel à des spécialistes/experts patri-
moniaux ou prévoyance sur des problématiques
complexes et/ou de nouveaux produits.
• Réaliser une étude de la situation sociale et patri- • Organiser sa prospection, sa prise de rendez-vous pour
moniale du client. se constituer un portefeuille de clients (téléphonique,
• Écouter et questionner le client afin d’analyser et porte-à-porte, mailing, réunions d’information).
de déterminer ses besoins, ses attentes, en respec- • Informer, former, accompagner des collaborateurs
tant les obligations légales en vigueur. (chargés de clientèle, commerciaux…) et leur faire
partager un savoir-faire sur les thématiques patri-
Conseil, valorisation et optimisation moniales ou prévoyance afin qu’ils soient à même
de répondre facilement aux demandes des clients.
• Apporter du conseil sur les services et placements. • Effectuer une veille concurrentielle sur les produits
• Adapter son conseil aux évolutions de la situation existants et leurs évolutions.
du client (événement touchant à sa vie familiale : • Orienter le client vers un avocat, un expert-comp-
divorce, succession…) ou professionnelle et de son table, un notaire ou un gérant de portefeuille.
environnement réglementaire (en termes de fisca-
lité par exemple) et reconsidérer si besoin la stra-
tégie mise en place. Variabilité des activités
• Définir une stratégie de placements et proposer des
solutions personnalisées et adaptées à l’objectif visé Le conseiller en gestion de patrimoine et prévoyance
par le client (augmenter ses revenus, constituer un peut se spécialiser sur un type de clientèle donnée
capital, s’assurer d’un revenu complémentaire à la (particuliers, artisans, professions libérales…) ou sur
retraite, transmettre un patrimoine…) en tenant un type de risques (santé, prévoyance, immobilier,
compte du niveau de risque auquel il souhaite fiscalité de la transmission pour les entreprises et les
s’exposer. particuliers…).
• Expliquer au client la stratégie envisagée, les avan- Le métier peut s’exercer sous un statut d’indépen-
tages, les inconvénients et les risques encourus. dant ou en tant que salarié d’une entreprise.
• Effectuer un bilan des solutions mises en place.
• Identifier les écarts entre les prévisions et le réel.
Contexte et facteurs d’évolution
Prospection, développement commercial du métier
et fidélisation
L’activité des conseillers en gestion de patrimoine et
• Développer le portefeuille de nouveaux clients. prévoyance a réellement pris son envol au début des
• Planifier et organiser les rendez-vous clients phy- années 1980. Depuis, le métier de CGP (conseiller en
siques en fonction des objectifs assignés. gestion de patrimoine) n’a cessé de se développer et
• Entretenir les relations avec son réseau (experts de se professionnaliser.
et prévoyance
cales et juridiques qui changent continuellement et médiaires et surtout, avec les outils informatiques, de
qui se densifient. Le conseiller en gestion de patri- réduire les coûts de gestion de ces produits. Avec
moine doit faire face à des process de plus en plus néanmoins une interrogation : ces structures ne pro-
exigeants liés à des contraintes juridiques françaises posent pas tout ce qui fait la force d’un conseiller en
qui découlent du Code de la consommation et gestion de patrimoine : son écoute, sa proximité et son
obligent les conseillers en gestion de patrimoine et offre large de solutions. Un des enjeux du métier va
prévoyance à questionner davantage le client : obliga- être la capacité du CGP à transformer ses solutions
tion de s’informer sur ses besoins, obligation de l’infor- « produits » vers des offres de services facturables avec
mer des risques encourus, obligation de le conseiller une réelle personnalisation, un service sur mesure, un
en matière fiscale et financière, obligation de diligence conseil toujours mieux adapté.
et de rendre compte, obligation de loyauté, etc. L’adap-
tation à la règlementation constitue un enjeu majeur Dans ce contexte, les exigences vis-à-vis des conseil-
des prochaines années. Le conseiller en gestion de lers en patrimoine vont s’intensifier, alors même que
patrimoine doit être de plus en plus informé et a la les produits risquent d’être de plus en plus standar-
et prévoyance
et de prévoyance. Vous accompagnerez vos clients dans leurs pro-
Sur la manière dont elle conçoit sa profession, Clé- jets et développerez une relation de forte proxi-
mence Rytlewski est particulièrement attachée à sa mité. Votre professionnalisme vous permettra de
dimension d’aide, d’amélioration. « Nous sommes qualifier la demande « Produits/Services » de nos
comme un ancien notaire de famille, quelqu’un à qui prospects et de nos clients.
on fait confiance, dont on est proche, à qui on raconte Rassurant et persuasif, vous saurez convaincre vos
un peu sa vie. Je suis convaincue qu’il faut préserver interlocuteurs que l’offre du Cabinet est adaptée
ce rôle de conseil, que ce métier est essentiel, n’a de à leurs besoins. Nous vous offrons : une rémuné-
sens que par le conseil et les réponses que nous appor- ration à la hauteur de vos ambitions, une gamme
tons à nos clients. Nous aidons vraiment les gens. » de produits reconnue, des services hauts de
gamme, l’assistance des partenaires et d’un Back
Pour être un bon conseiller en protection sociale et Office de qualité. Évolution de carrière pour can-
patrimoniale, elle considère que la base de sa mis- didat à potentiel vers un statut d’associé.
sion est la parfaite maîtrise de son sujet sur le plan Profil : Bac +3 minimum, expérience minimum de
–
À LIRE aussi
–
> Les Fiches Métiers/Fonctions/Secteurs
Consultables sur :
www.apec.fr, rubrique « Observatoire de l’emploi »
Internes : Externes :
environnement • Direction de la Gestion des • Clients (particuliers ou
de travail et contrats professionnels)
interlocuteurs • Direction de Gestion des sinistres
• Direction Commerciale
• Direction Juridique
• Direction des Ressources
humaines
commercial
d’équipe commerciale
du métier
–
L’évolution du métier de responsable d’équipe com-
merciale peut s’appréhender à l’aune des avancées
technologiques qui ont fortement marqué l’ensemble
des métiers de la relation client, mais aussi de la crise
économique qui sévit depuis 2008.
Le numérique, en bouleversant profondément les
l’autre en vue d’une plus grande autonomie et plus qu’on va voir des intermédiaires qui vont vendre
d’une meilleure efficacité commerciale. » nos produits. Donc, l’engagement humain doit venir
compléter l’engagement informatique. Ainsi, une fois
Après l’obtention de son DESS en gestion des entre- qu’on connaît son métier, il faut adopter une ligne de
prises, c’est sans hésiter que Benoît Nevin se tourne conduite, s’adapter à nos intermédiaires et aux besoins
vers le secteur de l’assurance et y vise un poste de de la compagnie d’assurance. »
Descriptif de la société : Grand groupe qui pour- Cabinet de Recrutement spécialisé dans le sec-
suit son développement sur l’ensemble des mar- teur Banque/Assurance recherche, pour l’un
chés : particuliers et professionnels (agricole, de ses clients, un assureur de premier plan, un
ACPS, Collectivités, Entreprises....). Rejoignez une Responsable d’Équipe Commerciale Vie H/F à
entreprise régionale à dimension humaine mais Limoges. Poste et missions : Rattaché au Res-
appartenant à un groupe d’assurance. Forte de ponsable du Marché de l’assurance vie, le candi-
ses valeurs mutualistes et de ses principes d’ac- dat aura pour principales missions de : manager
tion qui en font un employeur socialement respon- une équipe composée d’experts en assurance vie
sable, notre entreprise propose de réelles oppor- répartis sur l’Indre, la Haute-Vienne et la Cha-
tunités de carrières. Description du poste : Vous rente/piloter l’activité commerciale de son
participez à l’élaboration de la politique commer- équipe/accompagner, former et animer son
ciale et à ce titre vous proposez les plans d’actions équipe/intervenir en agence en rendez-vous
sur votre périmètre/vous mettez en œuvre les pour concrétiser des ventes et des négociations
actions commerciales et vous en assurez le suivi/ clients/contrôler et superviser les travaux de son
vous managez et animez une équipe de chargés équipe/rendre compte à sa hiérarchie de l’acti-
de clientèle agricole/vous animez l’activité com- vité commerciale sur le secteur/travailler en
merciale de votre équipe en relation avec les synergie avec le Responsable du Marché des
autres métiers de l’entreprise (marketing, gestion Particuliers.
production, gestion des sinistres, etc.)/vous assu- Profil : De formation Bac +2 à Bac +5, le candi-
rez le développement et le suivi des partenariats dat disposera d’une expérience confirmée en
auprès de la chambre d’agriculture et organismes management associée à une expertise tech-
professionnels agricoles. nique sur les problématiques liées à l’assurance
Profil recherché : De niveau Bac +3 minimum vie. Le candidat aura également une maîtrise
(École de commerce ou équivalent), vous justifiez parfaite des techniques de ventes. Dynamique
d’une expérience d’au moins cinq ans acquise et doté d’un bon sens relationnel, le candidat
dans une fonction de manager d’équipe au sein aura la capacité de manager et de mobiliser son
–
À LIRE aussi
–
commercial
7 – Responsable d’agence
• Responsable de bureau d’assurance vente, de l’animer, de manager son équipe en
vue de réaliser les objectifs définis par la direc-
tion de sa structure.
7 siers de clients.
• Définir et suivre les indicateurs d’activité de
d’agence
• Réaliser un suivi de l’expérience client, du temps
d’attente sur les rendez-vous agence et les visites
–
spontanées (étude de satisfaction « à chaud », Net
Promoter Score) et rappel éventuel du client en cas
d’insatisfaction.
Gestion administrative
Activités principales
Activités éventuelles
Animation et planification de l’activité
de l’agence • Contribuer à différentes missions dans l’entreprise
comme la définition de la politique produits (nou-
• Définir une stratégie commerciale en accord avec veaux produits en développement), la politique de
sa direction régionale. communication (publicité…), la définition de
• Élaborer et mettre en place un plan d’action. modules de formation.
• Mettre en œuvre la stratégie et la politique com- • Effectuer des déplacements pour des rendez-vous
merciale de la structure. en clientèle.
• Organiser, planifier et mettre en œuvre les actions
commerciales.
• Effectuer un reporting informatique des activités Variabilité des activités
et des performances auprès de sa hiérarchie.
• Suivre la règlementation en matière d’assurance. Dans son activité, le responsable d’agence intervient
sur différents types de produits d’assurance comme
Développement commercial les assurances vie, les assurances dommages, les
sinistres, l’épargne et la prévoyance, la retraite, la
• Répondre aux demandes de la clientèle (visites santé, etc. Il intervient sur l’ensemble des produits
physiques, gestion du courrier, appels télépho- proposés par son entreprise.
niques entrants, traitement de réclamations, L’activité varie selon le mode d’organisation (déléga-
relance de devis…) en garantissant une qualité de tion régionale, départementale…).
service. Les activités du responsable d’agence peuvent éga-
• Organiser la prospection téléphonique (opérations lement varier selon la taille et la structure du porte-
de phoning au sein de l’agence). feuille géré à l’agence.
7 – Responsable d’agence
cité à s’adapter aux évolutions des attentes des
Les réseaux traditionnels de distribution de l’assurance clients et à leur apporter une réelle valeur ajoutée
sont amenés à changer sous l’effet de plusieurs fac- relationnelle par rapport à la sphère digitale : en
teurs d’évolution. On peut noter ainsi : un contexte assurance bien sûr, mais aussi au-delà, avec de plus
règlementaire qui ne cesse de se renouveler, de se en plus de produits et de services associés. L’agence
complexifier et de se durcir ; un paysage concurrentiel se déclinera sur plusieurs formats, pour s’adapter aux
actif et diversifié ; des évolutions technologiques ; des variations des attentes et besoins du client.
usages, des comportements et des attentes client qui La place et le rôle des agences au sein des dispositifs
changent et se transforment (en particulier chez les de contact sont en passe d’être repensés. L’agence
jeunes). traditionnelle évoluera probablement pour devenir
L’enjeu pour les assureurs est aujourd’hui de se dif- potentiellement un lieu de rencontre, se transformant
férencier, en trouvant un nouvel équilibre entre la en salle de réunion par exemple, ou encore en espace
conquête d’une nouvelle clientèle et la fidélisation de co-working, proposant des accès à Internet, une
de l’existante (loi Hamon qui facilite la résiliation à pluralité de services que l’assureur sera légitime à
tout moment), afin de susciter la préférence client. offrir. Des changements susceptibles d’apporter de
Le « prix » n’est plus le critère principal qui doit per- nouveaux usages, de nouveaux outils d’aide à la
mettre de se différencier. L’enjeu est de se démarquer vente, des simulateurs, des entretiens en visio-confé-
par la qualité des services proposés, c’est-à-dire par rence, qui seront autant d’enjeux en matière de for-
la manière dont la promesse initiale faite à la sous- mation pour les équipes commerciales.
cription du contrat se réalise, par exemple au Cette évolution à venir ne doit cependant pas faire
moment d’un sinistre. oublier le rôle central des agences en matière de sous-
7 – Responsable d’agence
des règles techniques qui sont édictées chez nous. J’ai nouveau et on lui confie la responsabilité d’une
un rôle de contrôle des règles techniques que mes agence sur laquelle est rattachée une antenne.
collaborateurs doivent appliquer. » Nadège Malosti-Belkacemi encadre aujourd’hui six
personnes dont cinq sur l’agence et une sur l’antenne.
De nécessaires adaptations qui n’entament en rien
son enthousiasme pour le métier qu’il exerce. « J’aime Parmi les missions principales qui lui incombent en
cette culture de la performance, du résultat, il faut tant que directrice d’agence, elle organise et planifie
aimer ce que l’on fait. Moi, je suis passionné par mon les actions commerciales qui visent à capter de nou-
travail. » veaux clients aussi bien sur l’agence que sur l’an-
tenne (par parrainage, phoning ou par l’intermédiaire
de permanences effectuées sur des sites de la fonc-
Nadège MALOSTI-BELKACEMI, tion publique) tout en veillant à respecter la stratégie
Directeur d’agence de l’entreprise et la qualité des souscriptions. Elle se
GMF Conseil – GMF doit également de fidéliser ses sociétaires, dans un
contexte de concurrence accrue, des banques notam-
« Le responsable d’agence dans l’assurance se renou- ment, en veillant à maintenir une qualité de service.
velle de manière permanente, c’est ce qui donne vie « La qualité de service est fondamentale. C’est cela
au métier. L’avantage, et c’est ce que j’aime dans ce qui nous différencie des autres assureurs. »
métier, est le fait que vous n’avez pas une journée
qui ressemble à une autre. Il est impossible de s’en- Une autre de ses missions est d’accompagner ses
nuyer dans le domaine de l’assurance. » collaborateurs dans leurs missions et de les faire pro-
–
À LIRE aussi
–
> Les Fiches Métiers/Fonctions/Secteurs
Consultables sur :
www.apec.fr, rubrique « Observatoire de l’emploi »
8 – Agent général
• Cadre confirmé : entre 45 et 75 k€ brut/an
RÉMUNÉRATION (Fourchettes de rémunération selon profil, niveau d’expérience, responsabilité
hiérarchique…)
La rémunération de l’agent général est essentiellement constituée de commis-
sions sur le chiffre d’affaires de son agence.
Internes : partenaire
environnement • Agents généraux associés – Réseau commercial, inspecteurs
de travail et • Chargés d’accueil commerciaux
interlocuteurs • Conseillers commerciaux – Souscripteurs
• Chargés de clientèle – Gestionnaires de sinistres
• Assistants administratifs – Inspecteurs sinistres
Externes : – Directeur Juridique
• Clients particuliers • Direction Comptabilité
• Clients professionnels – Experts en assurance
(entreprises, professions – Apporteurs d’affaires
libérales, travailleurs – Réseau local (chambres
indépendants) professionnelles, collectivités,
• Société d’assurance industriels…)
commercial
–
pour diagnostiquer leurs besoins et attentes en
matière d’assurance.
• Sélectionner, avec le client, la solution d’assurance
de la compagnie partenaire la plus adaptée à sa
situation.
• Coordonner la réponse assurantielle proposée
8 – Agent général
spécifique de 150 heures (relevée la plupart du biens laisse peu à peu place à une assurance
temps à 600 heures par les compagnies) ou avoir été d’« usage », qui se développe avec l’économie de par-
cadre pendant deux ans dans une société d’assu- tage (location de voiture, d’habitation…). Les pro-
rance (ou assimilée) ou posséder un diplôme de duits et services proposés par la compagnie
niveau 1, souscrire une assurance responsabilité d’assurance devront nécessairement s’adapter, et
civile professionnelle et une garantie financière, être l’agent général qui les distribue également. La digi-
inscrit à l’ORIAS, avoir 18 ans minimum et un casier talisation de la relation avec le client, et sa visite de
judiciaire vierge. moins en moins fréquente mais plus ciblée en
Le métier recrute uniquement par reprise d’agence agence, nécessitera également adaptabilité, flexibi-
existante. Ainsi, pour exercer, l’agent général doit lité et créativité de la part de l’agent général et de
racheter le droit d’usage du portefeuille de clients ses collaborateurs. Face à un marché plus complexe
constitué par un prédécesseur en payant à la compa- et concurrentiel, l’agent général peut renforcer sa
gnie d’assurance une indemnité compensatrice. En dimension relationnelle, au cœur de son métier. Cer-
effet, la société d’assurance reste quoi qu’il en soit taines agences rurales réfléchissent d’ailleurs déjà à
propriétaire de la clientèle investie et développée par élargir leur périmètre de services (administratifs, etc.)
l’agent. pour devenir une plateforme d’accueil et d’accompa-
gnement, au cœur de la vie locale de leurs clients.
Le métier d’agent général est donc fort différent de • Diplôme de niveau Bac +5
celui de courtier, intermédiaire en assurance comme – Diplôme de l’ENASS (École nationale d’assurances)
lui : l’agent n’est pas propriétaire de son portefeuille – Diplôme d’un Institut des assurances
de clients, il est lié à une seule compagnie d’assu- – Master en assurance
rance… et ne travaille généralement pas sur les – Master en droit, gestion, économie, marketing,
mêmes produits et risques que le courtier. Alors que vente
8 – Agent général
devis, de tarification, de souscription… « Est-ce que langeat a besoin de ces échanges stratégiques entre
l’agent de demain sera un agent complètement associés pour mener à bien les missions très diversi-
embarqué, avec tous ces outils dans un “bureau fiées qu’exige son poste. « C’est vraiment un métier très
mobile” ? » Mais c’est plus globalement tout le travail complet. Il y a d’abord la partie gestion de contrats et
en agence que Jean-Charles Pied voit évoluer. « La de sinistres, et l’accompagnement du client qui va
visite du client en agence diminue. On transfère une avec. Hier, j’étais par exemple missionné en entreprise
partie des tâches administratives chez le sociétaire, pour photographier et constater un sinistre d’infiltra-
qui peut souscrire un contrat un dimanche soir par tion dans un bureau. J’en ai également profité pour
exemple. On doit donc faire plus de commercial pour faire un point sur les contrats prévoyance et santé des
aller chercher les gens. Mais surtout, on doit être salariés. Ensuite, il y a bien sûr une dimension mana-
encore plus qualitatif, pour être complémentaire du gement et développement commercial très forte. Com-
Web. » L’humain reste dès lors au cœur de toutes les ment améliorer la performance, conserver les clients,
transactions. « Les dossiers difficiles finissent toujours en prospecter de nouveaux… ? Et enfin, il y a la partie
sur le bureau de l’agent général. Il faut donc avoir gestion d’entreprise. On est chef d’entreprise à part
une culture de la relation humaine. Si vous n’aimez entière, on pilote la stratégie, l’administratif, les RH,
pas aider les gens, ce n’est pas la peine de venir dans la logistique… avec la richesse et le lot d’enquiquine-
ce métier ! » Concrètement, cela passe par une vraie ments qui y sont liés. »
9 – Courtier
• Cadre confirmé : entre 45 et 75 k€ brut/an
RÉMUNÉRATION (Fourchettes de rémunération selon profil, niveau d’expérience, responsabi-
lité hiérarchique, taille et statut de l’entreprise…).
La rémunération du courtier comprend une partie fixe et une partie variable,
constituées de commissions sur les ventes de contrats à ses clients.
• Société de courtage
qui recrute ? Le métier de courtier peut également s’exercer en indépendant. Le courtier
indépendant en assurance a un statut de commerçant et doit être inscrit au
Registre du commerce et des sociétés.
–
• Représenter les intérêts de son client auprès des
assureurs et l’assister lors du règlement d’un
sinistre.
• Coordonner la phase d’indemnisation/règlement
(montage et suivi du dossier).
9 – Courtier
suit la réglementation édictée par le ministère de l’éco- ment changeant, concurrentiel et toujours plus
nomie et des Finances. Il n’est donc pas soumis à la complexe amène le courtier à remettre en cause cer-
même comptabilité ni aux mêmes règles prudentielles taines de ses missions et pratiques professionnelles.
qu’une société d’assurance. À l’instar des agents géné-
raux d’assurance, les conditions d’accès à la profession Face aux nouveaux enjeux et défis à relever, certains
sont toutefois assez strictes : justifier d’une formation courtiers et cabinets de courtage opteront pour une
initiale spécifique de 150 heures ou avoir été cadre stratégie de volume, en développant au maximum
pendant deux ans dans une société d’assurance (ou leur portefeuille de clients. D’autres préfèreront se
assimilée), posséder un diplôme de niveau 1, souscrire spécialiser sur certains risques et/ou type de clients.
une assurance responsabilité civile professionnelle et D’autres encore se concentreront sur le virage digital
une garantie financière, être inscrit à l’ORIAS, avoir au que le métier doit prendre, en développant une réelle
moins 18 ans et un casier judiciaire vierge. stratégie numérique (création et/ou enrichissement
d’un site web, prospection sur les réseaux sociaux,
Le courtier fait partie, avec l’agent général d’assu- formation des collaborateurs à l’usage des outils
« courtiers de courtiers », qui exercent un rôle d’inter- – Licence professionnelle en droit, gestion
médiaire entre des petits courtiers indépendants et • Diplôme de niveau Bac +5
les grandes compagnies d’assurance. – Master en assurance
– Master en droit, gestion
De nombreuses évolutions ont impacté, et transfor- – Diplôme d’ESC (École supérieure de commerce)
ment encore, le métier de courtier : • Diplôme d’ingénieur
9 – Courtier
challenges à relever, plus ça me plaît ! » diversifiés. On travaille également avec plusieurs com-
pagnies partenaires qui ont chacune leur spécificité,
leur méthodologie, leur process. C’est ce qui me plaît,
Soulaif ID BELLA, on ne s’ennuie jamais. » Cette variété nécessite selon
Courtière - Directrice, elle certaines qualités indispensables à l’exercice du
Wargny assurances métier de courtier : adaptabilité, curiosité, esprit de
challenge… « Le monde du courtage a besoin de per-
« Je travaille dans un cabinet de courtage de proxi- sonnes polyvalentes. Quand un client vient vers nous,
mité. Cela me permet d’entretenir des relations on prend du temps pour recenser ses besoins, faire le
durables et agréables avec mes clients. » point sur ses attentes. Ça demande un certain savoir-
être, et une adaptabilité. » La formation et la veille
Après une première année de droit, Soulaif Id Bella font dès lors partie des missions de Soulaif Id Bella
intègre le monde de l’assurance via un BTS en alter- au quotidien. « On se forme régulièrement, et on suit
nance en tant que chargée de clientèle, au plus près les évolutions de la réglementation, du digital, de
Nous recrutons, pour une société très réputée Notre client est un acteur majeur dans le secteur
sur son marché du courtage en assurance, un(e) du courtage en vie-épargne/prévoyance sur toute
Commercial(e) risques entreprises et industriels. la France. Dans le cadre de son développement
Vous occupez le poste de Chargé(e) de clientèle sur la France, nous recherchons des Commerciaux
risques entreprises. Vos missions sont les sui- en assurance vie sur Lyon.
vantes : Missions : Affecté au secteur de Lyon, votre mis-
– Développer un portefeuille clients composé de sion est de créer, développer et fidéliser votre
PME-PMI, grandes entreprises. propre clientèle à partir de prospection télépho-
– Analyser les besoins en assurance des clients nique avec choix de votre zone géographique et
et prospects. de vos clients, et autonomie dans l’organisation
– Répondre aux problématiques d’assurance spé- de vos rendez-vous. Vous ciblez une clientèle de
cifiques. particuliers, professions libérales et de travailleurs
– Proposer des solutions globales en adéquation non-salariés. Votre rémunération est à la hauteur
avec les attentes de vos clients en dommages de votre talent : très attractive et non plafonnée.
aux biens et responsabilité civile. Évolution rapide possible vers des postes de
– Conseiller et accompagner vos clients au quo- management dès 9-12 mois. Formations diplô-
tidien en vous positionnant en expert du risque mantes pointues en assurance vie épargne
entreprise. retraite prévoyance santé : ORIAS, MBA en ges-
– Garantir une relation commerciale durable et tion de patrimoine. Challenges motivants :
basée sur la confiance. voyages (New York, Dubaï…).
De formation supérieure en assurance, vous justi- Profil : Vous avez une âme de commercial souhai-
fiez d’au moins cinq ans d’expérience à un poste tant une rémunération attractive et non plafon-
similaire. Vous maîtrisez parfaitement le risque née. Ambitieux, vous voulez évoluer rapidement
entreprise et connaissez les produits dommages au sein d’une agence dynamique et en pleine
aux biens, perte d’exploitation, responsabilité croissance. Votre savoir-être est plus important
civile, flotte, transport, construction, protection que votre savoir-faire.
sociale. Vous serez accompagné(e) et soutenu(e) Source : Apec
par des équipes compétentes dans l’élaboration
des offres commerciales, la souscription des
contrats et l’indemnisation de vos clients. Auto-
nome, vous faites preuve de pugnacité et d’un
sens de la relation client très développé. La fidé-
lisation et la relation client sont vos principales
préoccupations. Notre client jouit d’une excel-
lente réputation sur son secteur. Nous vous pro-
posons un poste riche avec de réelles perspectives
de réussite.
Source : Apec
–
À LIRE aussi
–
> Les Fiches Métiers/Fonctions/Secteurs
Consultables sur :
www.apec.fr, rubrique « Observatoire de l’emploi »
et de responsabilité
• Jeune cadre : entre 35 et 40 k€ brut/an
RÉMUNÉRATION • Cadre confirmé : entre 45 et 80 k€ brut/an
(Fourchettes de rémunération selon profil, niveau d’expérience, responsabilité
hiérarchique, taille et statut d’entreprise…)
• Cabinet de courtage
qui recrute ? • Sociétés d’assurance et de réassurance
en assurances
fonction de nouveaux paramètres.
• Répondre aux demandes de la clientèle ou des
de biens et
intermédiaires (appels téléphoniques entrants,
demande d’informations complémentaires pour la
de responsabilité
réalisation des dossiers, traitement de réclama-
tions…) et leur garantir une qualité de service.
• Enregistrer divers actes de gestion sur contrats
– (établissements de contrats, d’avenants, pièces de
suivis, de régularisation…) et en assurer la comp-
tabilité (enregistrement des termes, encaissement,
pointage des règlements aux coassureurs et des
commissions…).
et de responsabilité
rentiel et de plus en plus contraint réglementaire- des univers sectoriels et des contextes réglemen-
ment, les acteurs de l’assurance doivent adapter taires en mutation
leurs offres de couverture et proposer de nouveaux • Rigueur
services différenciants, ce qui les conduit à travailler • Qualités commerciales et sens de la négociation
de plus en plus en appui avec les équipes marketing • Capacité à travailler en équipe
pour développer de nouveaux produits et services. • Être mobile géographiquement dans le cadre de
visites de site ou installations
et de responsabilité
information modeling), posant ainsi la question de risque au niveau technique : nature du risque,
leur responsabilité. Ces évolutions forcent les assu- qualité du risque, matérialité, vulnérabilité du
reurs à se questionner sur les nouveaux risques et les risque…/Élaborer le projet de programme d’as-
nouveaux domaines de responsabilité. Elles contri- surance adapté aux besoins du client./Négocier
buent à justifier le fort besoin de réactivité et de tech- le plan d’assurance avec les courtiers et les risk
nicité des souscripteurs construction : « Il faut être managers. En suivre l’exécution et le suivi confor-
curieux, s’interroger, analyser le besoin assurantiel, et mément aux conditions négociées./Garantir le
ce, au-delà d’un simple clic sur Internet. Il faut avoir respect des procédures, leur adéquation avec les
envie de découvrir de nouveaux domaines, avoir le sens contrats émis et la qualité des prestations et du
du service client. Nous travaillons au quotidien, avec service aux clients./Assurer la relation commer-
nos intermédiaires, qui sont de réels partenaires com- ciale avec les courtiers et avec les clients en
merciaux avec lesquels la confiance, et la parole don- collaboration avec le Market Management./
née sont des valeurs clés. Le développement commercial Assurer la profitabilité et la pérennité de son
est important pour toute société, mais notre dévelop- portefeuille par son développement et le suivi
pement se doit d’être rentable et conforme à notre de la sinistralité.
engagement sociétal. » • Profil/Compétences : Bac +5 Juridique. Au
moins cinq ans d’expérience en souscription
grands risques RC. Bonne connaissance des pro-
grammes internationaux. Forte capacité à déve-
lopper des relations avec les courtiers, clients et
pairs. Expérience dans un environnement global Les métiers de la gestion et du suivi
et matriciel. Capacité à travailler dans un envi-
ronnement international et multiculturel. Esprit
d’équipe et entrepreneurial tourné vers les solu-
tions au client. Capacité à mener une négocia-
tion commerciale. Aisance relationnelle. Rigueur.
Anglais courant.
Source : Apec
de la relation client
–
À LIRE aussi
–
> Les Fiches Métiers/Fonctions/Secteurs
Consultables sur :
www.apec.fr, rubrique « Observatoire de l’emploi »
Internes : Externes :
environnement • Actuaires • Agents généraux d’assurance
de travail et • Chargés d’études marketing • Courtiers
interlocuteurs • Gestionnaires sinistres • Souscripteurs en réassurance
• Inspecteurs commerciaux
de la relation client
11 niques.
• Assurer, en lien avec les commerciaux, des présen-
en assurances
conformément aux procédures en vigueur.
évolutions, et face aux mutations du monde du en prévoyance, à effectuer un suivi des clients, et à
travail la rédaction de pièces contractuelles.
• Esprit d’analyse, de synthèse et aisance rédaction-
nelle Ces cahiers des charges lui sont remontés par des
• Rigueur intellectuelle et sens de l’organisation inspecteurs commerciaux de terrain, ces derniers
• Qualités commerciales, sens de la négociation, étant en relation directe avec les courtiers mandatés
force d’argumentation par les entreprises. L’analyse des besoins en assu-
• Résistance au stress rance collective repose sur plusieurs critères, parmi
lesquels des données liées à la structure de l’entre-
prise (démographie, secteur d’activité, localisation).
« La démographie de la société est importante : les
–
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> Les Fiches Métiers/Fonctions/Secteurs
Consultables sur :
www.apec.fr, rubrique « Observatoire de l’emploi »
• Directeur/Responsable régional
RATTACHEMENT • Directeur/Responsable de l’indemnisation
HIÉRARCHIQUE • Directeur national métier
Internes : Externes :
environnement • Directions nationales • Assuré
de travail et et/ou régionales • Experts (bâtiment, auto, Les métiers de la gestion et du suivi
interlocuteurs • Services IARDT (Incendie, judiciaire…)
accidents, risques divers • Avocats
et transport) • Enquêteurs privés
• Services de souscription/ • Prestataires/Entreprises tous
production (rédaction corps d’état/Maîtres d’œuvre
et émission des contrats) spécialisés dans la réparation
• Service fraude après sinistre
de la relation client
12 bénéficiaires.
• Négocier une transaction avec le bénéficiaire en
des règlements
contractuelle fixée).
lycée d’enseignement professionnel (LEP). Le tout être moins rassurant que d’aller tous les jours à son
entrecoupé de quelques voyages à l’étranger. bureau, mais c’est la vraie vie. Je tente d’apporter des
réponses pragmatiques et concrètes à des sociétaires
En 1982, à la recherche d’une activité plus pérenne qui rencontrent une difficulté majeure et c’est ce qui
en adéquation avec ses études, Laurent Loubet me plaît. » •
répond à une annonce de la MACIF et entre dans la
compagnie mutualiste à proximité de Saint-Étienne
en tant que rédacteur polyvalent, « un gestionnaire
d’assurance en back office, qui fait en même temps
de la gestion de contrat et du petit sinistre matériel,
auto ou habitation ». Il y reste trois ans avant de
13 relation client…).
• Identifier et mettre en place des axes d’améliora-
de centre
teurs de performance.
demandes fréquentes… et ainsi de mieux répondre à d’années. La promotion interne dans l’entreprise est
ses besoins. particulièrement valorisée sur ce métier.
La diversification des canaux de relation client, et le
déploiement croissant des outils de la digitalisation,
sont les éléments incontournables de l’évolution des Compétences techniques
CRC dans les prochaines années. Même si le télé-
phone occupe encore une place non négligeable • Maîtrise des produits de la société d’assurance
dans les usages des clients, tous les CRC ont d’ores • Maîtrise de l’usage d’un logiciel de CRM/GRC
et déjà investi dans l’échange par mail et SMS avec • Maîtrise de la gestion commerciale, budgétaire et
leurs assurés, dans une approche multicanale. administrative d’un centre de profit
D’autres techniques et canaux émergent ainsi pro- • Connaissances législatives et réglementaires sur le
sous la responsabilité du directeur du département. distribution Covéa. Nous nous réunissons régulière-
La relation client à distance évolue en même temps ment pour échanger sur nos problématiques mana-
que ses activités, autrefois centrées sur la réception gériales, notre actualité et promouvoir auprès de nos
d’appels. « Répondre au téléphone, c’est 85 % de équipes les carrières multimarques dans le groupe. Il
l’activité du centre. Mais c’est en train de changer, au m’arrive aussi de participer à des groupes de travail
profit d’autres flux : mails, relances client sur le Web, MAAF, comme par exemple un atelier sur le rebond
call back automatiques… L’enjeu de demain réside digital la semaine dernière à Niort. J’aime le fait que
dans l’accompagnement de nos clients et prospects. notre secteur soit en constante évolution. La relation
Le digital va bouleverser notre relation commerciale client se transforme, je ne fais pas le même travail
avec les clients. Au lieu d’être en attente de leurs aujourd’hui qu’il y a cinq ans, et c’est ce qui fait sa
appels, nous serons proactifs, pour agir où et quand principale richesse. » •
–
À LIRE aussi
–
> Les Fiches Métiers/Fonctions/Secteurs
Consultables sur :
www.apec.fr, rubrique « Observatoire de l’emploi »
Internes : Externes :
environnement • Département Qualité • D’autres entreprises
de travail et et Processus en benchmark
interlocuteurs • Direction des Ressources
Humaines
• Direction des Systèmes
d’Information (DSI)
• Comité d’entreprise
• Toutes les Directions Métiers
et transversal
du changement
bilisation, en repérant les freins de toute nature,
notamment les éventuelles réticences des collabo-
–
rateurs, et en suscitant l’adhésion au changement.
• Accompagner les différents acteurs dans l’appren-
tissage organisationnel.
• Former les collaborateurs aux nouveaux outils et
méthodes.
• Former les managers aux méthodes de gestion et
• Responsable RH
• Responsable Méthodes et Process
Source : Apec
–
À LIRE aussi
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> Les Fiches Métiers/Fonctions/Secteurs
Consultables sur :
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interne permanent
• Cadre confirmé : entre 50 et 100 k€ brut/an
RÉMUNÉRATION (Fourchettes de rémunération selon profil, niveau d’expérience, responsabi-
lité hiérarchique, taille et statut d’entreprise…)
• Directeur général
RATTACHEMENT • Direction des risques
HIÉRARCHIQUE
• Auditeurs
permanent
de certification ou de suivi.
• Garantir la fiabilité, l’intégrité et la cohérence des
informations transmises aux différentes autorités
– de contrôle et de tutelle (ACPR, CNIL, ORIAS,
TRACFIN…). Valider les dossiers les plus sensibles
en matière de lutte contre le blanchiment des capi-
taux et le financement du terrorisme (LCB-FT) et
informer les autorités compétentes en cas de soup-
interne permanent
modes de distribution, les activités de sous-traitance…
sont également contrôlées.
Des points de vigilance accrue s’exercent aussi sur
–LA MOBILITÉ–
les procédures comptables et fiscales, la délégation
de signature et de pouvoirs des dirigeants, la respon- Postes précédents (P-1)
sabilité sociale des entreprises, le droit à la concur-
rence, la lutte contre les discriminations et sur la mise • Responsable juridique
en application de Solvabilité 2. • Contrôleur permanent
• Déontologue
• Auditeur interne
• Directeur de conformité
Diplômes requis • Directeur des risques
interne permanent
auprès du Comité exécutif et Conseil d’administration, et des collaborateurs du groupe dans la compré-
pouvoir en expliquer le sens aux opérationnels de ter- hension et la gestion des risques liés à la confor-
rain. » C’est un métier qui nécessite une grande agilité mité. Contrôler le respect des règles internes.
intellectuelle, de la polyvalence, un sens prononcé de Proposer des mesures en cas de déviances. Assurer
l’organisation. Il faut avoir un bon niveau juridique les relations avec les organismes d’assurance par-
également, se montrer autonome, pouvoir résister à la tenaires et les régulateurs quant aux sujets liés à
pression. L’enjeu stratégique du métier et son mode la conformité (ex: LCB/FT, CNIL, Protection de la
d’exercice (à la fois en autonomie et au centre d’un clientèle, ORIAS, Solvabilité 2…).
large écosystème) en font son principal intérêt. • Diplômé(e) d’un Bac +5 de type école de com-
merce (avec une spécialisation en finance, droit
bancaire, droit des affaires…) ou d’un Master 2
banque/assurance, vous justifiez d’au moins cinq
années d’expérience en conformité et/ou contrôle
interne vous ayant permis de développer une
bonne connaissance de la réglementation en
vigueur acquise dans le secteur de la banque/assu-
rance. Vous disposez impérativement d’un niveau
d’anglais courant. Votre expertise technique et
16 – Juriste en assurance
• Juriste protection sociale et conseiller la direction et les services opéra-
tionnels en s’appuyant sur son expertise juri-
Selon son domaine de spécialisation, le juriste dique. Responsabilité civile, droit des assu-
est susceptible d’intervenir dans différentes di- rances, droit des affaires, droit social… il a dans
rections de l’entreprise. L’exemple le plus fré- tous les cas pour mission de veiller à la bonne
quent est le juriste en assurance qui intervient application de la réglementation dans son do-
sur les dossiers, amiables ou contentieux, pour maine d’expertise.
• Responsable de service/département/direction
RATTACHEMENT • Directeur juridique
HIÉRARCHIQUE • Directeur général
en assurance
• Protéger la propriété intellectuelle de l’entreprise
(droits d’auteurs, copyright, enregistrement des
–
marques auprès de l’INPI…).
• Assurer la protection des traitements des données
personnelles et gérer les opérations liées aux rela-
tions avec la CNIL.
Durée d’expérience
–TÉMOIGNAGES–
Le poste de juriste d’entreprise peut être ouvert à des Angélique SELLIER,
jeunes diplômés. Néanmoins, les entreprises de l’as- Directrice juridique
surance font le plus fréquemment appel à de jeunes assurances, ALLIANZ
cadres ayant travaillé quelques années dans le
domaine. « Le droit, ce n’est pas quelque chose de rébarbatif
et purement administratif. Ça bouge. Et le secteur
16 – Juriste en assurance
de l’assurance bouge aussi : ce n’est pas un domaine
Compétences techniques figé. C’est ce qui fait l’intérêt du métier de juriste
dans le secteur. »
• Bonne compréhension et capacité à interpréter
correctement les textes de loi, règlements et juris- Angélique Sellier est directrice juridique assurances
prudence au sein du groupe Allianz depuis février 2014. Aupa-
• Connaissance de la réglementation française et ravant, elle a travaillé chez deux autres assureurs
européenne, de la jurisprudence et de la doctrine occupant les postes de responsable juridique (de
• Selon son secteur d’activité, maîtrise d’un ou plu- 1999 à 2004), de responsable du département juri-
sieurs domaines spécifiques (droit des affaires, des dique assurance vie et épargne patrimoniale (de
marques, de la concurrence, de la consommation, 2004 à 2012), puis de directrice offres produits et
droit social...) services d’assurance (de 2012 à 2014). Elle détient
• Maîtrise de l’anglais juridique un DESS (Master 2) en droit des assurances obtenu
à l’université Paris 2 Panthéon-Assas en 2000.
16 – Juriste en assurance
1,5 million de bénéficiaires et leurs familles. La vous intégrez une entreprise à taille humaine,
société collabore avec les plus grands assureurs riche de son expertise et de son ambition, qui
et a bâti le plus important réseau de partenaires veille à la satisfaction de ses clients comme à
de santé mondial pour permettre un accès aux l’épanouissement de ses collaborateurs.
soins à ses clients où qu’ils se trouvent. Missions : Au sein de la direction juridique du
Les missions principales qui en découlent sont les groupe, vous apportez support et conseil pour :
suivantes : Rédiger et/ou valider différents docu- La rédaction de documents contractuels d’assu-
ments contractuels, conditions générales d’assu- rance RC et DAB. La veille juridique. Les consulta-
rance, règlements mutualistes, documents tions. Les évolutions législatives/réglementaires.
d’adhésion/souscription, notices d’information, Le conseil aux sociétaires, des actions de forma-
contrats de distribution de produits d’assurance, tion internes. Vous apportez votre expertise juri-
protocoles de délégation de gestion. Mise en dique de conseil et d’étude tant aux différents
place de partenariats métier (impact en termes départements opérationnels internes qu’auprès
d’étude préalable pour les partenariats complexes des clients.
et rédaction des protocoles nécessaires). Mise en Profil requis : De formation Bac +5 en droit des
place de nouveaux canaux de distribution (ex. assurances, vous avez cinq ans d’expérience mini-
souscription en ligne). Validation de nouveaux mum en rédaction de contrats d’assurance princi-
produits (impact sur les conditions générales, palement en responsabilité civile et idéalement
notices, documents de souscriptions, documents en dommages aux biens, acquise au sein d’une
commerciaux). Conseiller et former les équipes direction juridique dans une compagnie d’assu-
commerciales et gestion sur toutes questions juri- rance ou de réassurance. Anglais et allemand
diques relatives à l’activité du groupe. Assurer professionnels nécessaires dans le cadre de notre
une veille juridique permanente et mettre à jour développement international. Cette fonction
les documentations internes. Procéder à des requiert des compétences rédactionnelles et rela-
recherches juridiques. Assurer la prévention des tionnelles développées, ainsi que des qualités de
AAM BIPAR
(Association des assureurs (Bureau international
mutualistes) des producteurs d’assurances
www.aam-asso.fr et de réassurances)
www.bipar.eu
ACPR
(Autorité de contrôle prudentiel CDIA
et de résolution) (Centre de documentation et
www.acpr.banque-france.fr d'information de l'assurance)
www.ffa-assurance.fr
ADSA
(Association pour le dialogue CEA
social dans l’assurance) (Compagnie des experts agréés)
www.adsa-assurances.fr www.expert-cea.com
AFSRA CEFAREA
(Association française des (Centre français d’arbitrage
souscripteurs de risques aggravés) de réassurance et d’assurance)
www.afsra.fr www.cefarea-arias.fr
AGEA CNPP
(Fédération nationale des syndicats (Centre national de prévention
des agents généraux d'assurance) et de protection)
www.agea.fr www.cnpp.com
FFA ORIAS
(Fédération Française (Organisme pour le registre
de l’Assurance) UNIQUE des intermédiaires
www.ffa-assurance.fr en assurance, BANQUE ET FINANCE)
www.orias.fr
FFSAA
(Fédération française des sociétés ROAM
anonymes d’assurance) (Réunion des organismes
d'assurance mutuelle)
GCA www.roam.asso.fr
(Gestion des conventions
d'assurances) SFAC
www.gca.gpsa.fr (Syndicat français
des assureurs conseils)
GFB www.sfac-assurance.fr
(Groupement français
des bancassureurs) SIP
(Association des souscripteurs
HCSF internationaux de Paris)
(HAUT CONSEIL DE STABILITÉ www.sip.asso.fr
FINANCIÈRE)
www.economie.gouv.fr/hcsf SNSA
(Syndicat National
Institut des actuaires des Sociétés d’Assistance)
www.institutdesactuaires.com www.snsa.asso.fr
INFORMATION GÉNÉRALES
www.métiers-assurance.org
www.ffa-assurance.fr
www.argusdelassurance.com
www.tribune-assurance.fr
FORMATION
www.ffa-assurance.fr/formations-assurance
www.rncp.cncp.gouv.fr
www.opcabaia.fr
www.metiers-assurance.org
RECHERCHE D’EMPLOI
www.apec.fr
www.emploi-assurance.com
www.assurancejob.com
CRC : Centre de relation client ORSA : Own risk and solvency assessment/Évalua-
tion interne des risques et de la solvabilité
CSR : Capital de solvabilité requis
SCR : Solvency capital requirement RC : Responsabilité civile
DMR : Dispositif de maîtrise des risques RCMS : Responsabilité civile des mandataires
sociaux
GAFAM : Google, Apple, Facebook, Amazon,
Microsoft RGPD : Règlement général sur la protection
des données
GRC : Gestion de la relation client
CRM : Customer relationship management RSE : Responsabilité sociétale des entreprises
– (accidents, maladie).
Assurance mixte
Contrat d’assurance qui combine des garanties « en
cas de vie » avec des garanties « en cas de décès ».
-C-
d’un chantier. Elle garantit obligatoirement le finan-
cement de la réparation des dommages qui compro-
mettent la solidité de l’immeuble ou le rendent
impropre à destination. Catastrophe naturelle
Événements naturels imprévisibles et irrésistibles
Assurance obligatoire (inondations, raz-de-marée, tremblements de terre…)
Assurances rendues obligatoires par la loi française. qui, de par leur importance ou leur étendue, présen-
On en compte environ 80, parmi lesquelles l’assu- tent un caractère catastrophique. Ils doivent être
rance habitation pour un locataire, l’assurance auto- constatés par les pouvoirs publics et reconnus
mobile de responsabilité civile pour les conducteurs comme tels via la publication d’un arrêté ministériel
de véhicules terrestres à moteur. au Journal officiel.
Déshérence
Situation dans laquelle se trouve un bien (en l’occur-
rence un contrat d’assurance) lorsque son proprié-
taire est décédé sans laisser d’héritier connu.
-I-
Impropriété de destination
Dommage Ce qui empêche un ouvrage (éventuellement soumis
Toute atteinte à l’intégrité physique d’une personne à obligation d’assurance) de remplir la fonction à
(dommage corporel), toute détérioration ou perte laquelle il devait être destiné.
Risque
Police d’assurance Événement incertain ou de date incertaine contre
Autre terme pour désigner un contrat d’assurance. lequel on désire s’assurer, par exemple le risque
d’incendie, de vol, ou le risque de décès, d’invalidité...
Prime d’assurance C’est aussi la mise en cause de la responsabilité de
Autre terme pour désigner la cotisation. l’assuré. Par extension, la personne ou l’objet assuré
est désigné comme « risque » par les assureurs.
Protection juridique
Opération consistant, moyennant le paiement d’une Risques spéciaux
prime ou d’une cotisation préalablement convenue, Biens ou personnes ne rentrant pas dans la catégorie
à prendre en charge des frais de procédure ou à four- usuelle des contrats d’assurance, du fait de leur par-
nir des services découlant de la couverture d’assu- ticularité (assurance tout-risque de voitures de
rance, en cas de différend ou de litige opposant course, risque d’annulation de spectacles…).
l’assuré à un tiers, en vue notamment de défendre
ou représenter en demande l’assuré dans une procé-
dure civile, pénale, administrative ou autre ou contre
une réclamation dont il est l’objet, ou encore d’obte-
nir réparation à l’amiable du dommage subi.
-S-
Sinistre
Provisions techniques Événement (incendie, décès...) qui fait jouer les
Montant des engagements des sociétés d’assurance garanties du contrat (indemnité, capital ou rente).
à l’égard de l’ensemble des assurés. Il s’agit de Pour les assureurs de responsabilité civile, il n’y a
sommes d’argent mises en réserve et destinées à cou- sinistre que si la victime réclame un dédommage-
vrir des engagements de l’assureur vis-à-vis des assu- ment au responsable assuré.
rés et des bénéficiaires des contrats.
Souscripteur
Personne morale ou physique qui souscrit le contrat et
paie les cotisations. On parle aussi de « contractant ».
Toutefois, ce même mot désigne aussi l’un des métiers
de l’assurance qui consiste à étudier les risques propo-
sés par les assurés eux-mêmes ou un intermédiaire
afin de déterminer les conditions de son assurabilité.
Sur-complémentaire
Elle complète la « mutuelle » classique, c’est-à-dire le
contrat d’assurance santé qui vient déjà compléter
le premier niveau de remboursement effectué par la
Sécurité sociale (ou autre régime obligatoire de
base). Elle permet surtout de rembourser les dépas-
sements d’honoraires, les frais dentaires ou les frais
optiques par exemple.
-T-
Ticket modérateur
Ce qui reste à la charge de l’assuré après le rembour-
sement de l’assurance maladie.
Tiers
Deux personnes signent le contrat, l’assureur et
l’assuré. Le tiers, c’est autrui, c’est-à-dire toute per-
sonne non engagée par le contrat.
Traité de nomination
Mandat qui fixe pour un agent général d’assurance
les conditions contractuelles de sa relation avec sa
société d’assurance.
ÉDITION 2017
LES RÉFÉRENTIELS DES MÉTIERS CADRES
–LES MÉTIERS
ISSN 1771-9275 DANS LA MÊME COLLECTION
ISBN 978-2-7336-1052-7 Dernière publication : Les métiers du sanitaire, social et médico-social (2016)
Les métiers de la culture et des médias (2015)
Ont participé à son élaboration Les métiers du marketing digital (2015)
www.apec.fr