Immobilien­finanzierung – Häufig gestellte Fragen und Antworten

Ein Forward-Darlehen ist eine Option die Anschlussfinanzierung zu regeln und sichert Ihnen das aktuelle Zinsniveau bis zu fünf Jahre im Voraus. Über die Funktionsweise und die aktuellen Zinssätze für Forward-Darlehen beraten Sie gerne unsere Finanzierungsexperten. Zusammen mit Ihnen entwickeln wir für Sie ein kostenfreies und in kürzester Zeit maßgeschneidertes Angebot.

Je nach Vorhaben kann es sinnvoll sein, sich den Zins für eine längere Zeit als 10 Jahre zu sichern. Je nach Bank ist dies für 30 Jahre oder länger möglich. Auch eine Zinsbindung über die gesamte Darlehenslaufzeit ist realisierbar. Für zusätzliche Flexibilität während einer langen Zinsbindung empfehlen wir auch Sondertilgungsoptionen und Tilgungssatz-Wechselmöglichkeiten mit zu vereinbaren.

Sobald das Darlehen vollständig ausbezahlt ist, beginnt in den meisten Fällen die Ratenzahlung, in welcher der Zins- und Tilgungsanteil enthalten sind. Je nach Bank kann auch ein genauer Tilgungsbeginn mit Datum vereinbart sein. Nach dem Notartermin kommt es nach ca. 4–8 Wochen zur Kaufpreisfälligkeit. Wenn Sie sich also dazu entschieden haben, bis zu 100% des Kaufpreises über die Bank zu finanzieren, wird erst nach Eigenkapitaleinsatz das Darlehen von Ihrer Bank ausgezahlt. Bei eigenen oder Neubauvorhaben muss die Bauzeit beachtet werden, in der der Kaufpreis ratierlich fällig gestellt wird und somit auch das Darlehen in einzelnen Raten ausgezahlt wird. Außerdem kann hier ein sogenannter „Bereitstellungszins“ auf den Darlehensanteil fällig werden, der noch nicht ausbezahlt wurde.

Im Vergleich zu Bestandsimmobilien ist es bei der Finanzierung von Bauvorhaben wichtig, auf die Länge der Bauzeit bis hin zur finalen Fertigstellung der Immobilie zu achten. Dabei sind dann in der Finanzierungsstruktur die „Bereitstellungszinsfreie Zeit“, sowie der „Bereitstellungszins“ neben dem Tilgungsbeginn zwei entscheidende Punkte. Auch Förderdarlehen (wie z.B. KfW-Darlehen) können für die Finanzierung eines Bauvorhabens interessant sein.

Es ist sinnvoll, schon vor der Immobiliensuche mit Hilfe eines Beraters das eigene Finanzierungsbudget zu kennen. Daher empfehlen wir bereits den ersten Kontakt mit einem bankenunabhängigen Finanzierungsspezialisten, sobald Sie die Überlegung haben eine Immobilie zu kaufen. Zudem sparen Sie Zeit, wenn Sie Ihre Traumimmobilie gefunden haben. Unser Team steht Ihnen von der ersten Beratung bis hin zur Darlehensauszahlung zur Seite. Aber auch danach unterstützen wir unsere Kunden bei Ihren Finanzierungsthemen.

Der Beleihungswert gilt als wichtige Grundlage für die Konditionierung der Finanzierung, d. h. ist entscheidend für die Höhe des Sollzinses. Denn er repräsentiert den Wert der Kreditsicherheit für die jeweilige Bank. Der Beleihungsauslauf gibt die Höhe der Finanzierung im Verhältnis zum Beleihungswert an. Ist dieser zu hoch, kann er Auswirkung auf die Kreditentscheidung haben.

Nein, aber das Eintrittsalter des Darlehensnehmers wird grundsätzlich von den Banken bei der Kreditprüfung berücksichtigt. Die Banken beachten dabei, wie bei den meisten Faktoren, diverse Richtlinien und bewerten das Alter somit unterschiedlich.

Die Bank prüft neben der Bonität und den Vermögensverhältnissen des Kunden, den Objektwert der Kaufimmobilie und ggf. der Zusatzsicherheit, wenn diese ebenfalls als Sicherheit für die Bank dienen soll. Wenn also die Bonität des Kunden und die Immobilie positiv bewertet wird, kann die Bank die Finanzierung genehmigen und die Kreditverträge erstellen.

Nein. Engel & Völkers Finance handelt unabhängig von Engel & Völkers und vermittelt vielfältige Immobilienfinanzierungen. Über welchen Anbieter eine Immobilie erworben wird, spielt bei der Finanzierung keine Rolle. Durch die enge Zusammenarbeit mit Engel & Völkers verfügen wir jedoch auch über hervorragende Kenntnisse des Immobilienmarktes, was uns von anderen Finanzierungsanbietern abhebt.

Nein. Engel & Völkers Finance ist ein unabhängiges Institut zur Beratung und Vermittlung von Immobilienkrediten. Um die besten Konditionen zu finden, arbeiten wir derzeit mit über 550 Banken zusammen und können so eine Vielzahl von Angeboten vergleichen. Langjährige Erfahrung im Immobilienmarkt erlaubt uns zudem eine umfassende Rundum-Beratung, auch bei komplexen Finanzierungsfällen.

Die Beratung der Finanzierung ist bei Engel & Völkers Finance kostenfrei. Bei erfolgreichem Abschluss einer über uns vermittelten Finanzierung wird durch den entsprechenden Darlehensgeber eine Provision erhoben.

Vom persönlichen Erstgespräch über einen individuellen Finanzierungsplan bis hin zum Abschluss des Darlehensvertrages steht das erfahrene Team von Engel & Völkers Finance Ihnen jederzeit zur Seite. Sogar danach können Sie sich auf eine kompetente Beratung verlassen. Wir bieten Ihnen:

• Umfassende Finanzierungsberatung und realistische Einschätzung zu Ihrem Immobilienvorhaben
• Portfolio von über 550 Banken und Auswahl eines passgenauen Finanzierungsangebotes zu den bestmöglichen Konditionen
• Angebotsprüfung ohne negative Auswirkung auf den Schufa-Score
• Schnelle, unkomplizierte und professionelle Erstellung eines individuellen Finanzierungsplans unter Einbezug möglicher staatlicher Fördermittel
• Einholung und Zusammenstellung aller notwendigen Unterlagen
• After-Sales-Beratung auch nach Vertragsabschluss mit dem Darlehensgeber

Gerne beraten wir Sie mit einer passenden Anschlussfinanzierung. Ob eine Anschlussfinanzierung bei der gleichen Bank günstiger ist oder eine andere Bank doch noch bessere Konditionen anbietet, erarbeiten unsere Finanzierungsexperten gerne für Sie. Gut zu wissen: Eine Umschuldung zum Ablösetermin ist meist bis zu 36 Monate im Voraus möglich (kann je nach Bank auch 72 Monate im Voraus sein).

Folgende Punkte sind bei einer Anschlussfinanzierung zu beachten:

• Die genaue Ablösesumme des Darlehens zum Ablösetermin kennen
• Ggf. Eigenkapital mit berücksichtigen, welches als Tilgung eingebracht werden soll
• Ggf. besteht weiterer Kapitalbedarf für z. B. eine Modernisierung, Sanierung etc.