Desafío

En 2021, en Estados Unidos había alrededor de 280 millones de vehículos matriculados. Este alto nivel de titularidad genera demanda de reparaciones y mantenimiento en los talleres mecánicos. Ahora bien, los dueños de talleres comúnmente utilizaban papel y bolígrafo o software tradicional para gestionar sus negocios. En 2016, el veterano del sector del software Ashot Iskandarian fundó Shopmonkey para aportar un enfoque moderno basado en SaaS (Software como Servicio) a la gestión de los talleres mecánicos. A medida que Shopmonkey pasaba de ser una startup a ser proveedora líder de software para la gestión de talleres mecánicos, se enfrentaba a una demanda cada vez mayor de servicios de capital por parte de los clientes para financiar el desarrollo de nuevos puntos de servicio para vehículos, locales y otras iniciativas de expansión.

La empresa también buscaba seguir ampliando su negocio vertical de SaaS (Software como Servicio) mediante la incorporación de opciones de financiación integradas, como «compra ahora, paga después». Además, para prosperar en un sector altamente competitivo, Shopmonkey intentó reducir cualquier problema con los pagos o financiación que pudiera comprometer la experiencia de cliente o poner en jaque su fidelidad. «Con Stripe, proporcionamos servicios financieros basados en SaaS y API que les permiten a los dueños de talleres mecánicos gestionar el dinero para prosperar en una economía turbulenta», afirma Crissy Watkins, directora de pagos de Shopmonkey.

Solución

En un principio, Shopmonkey eligió Stripe por la facilidad de onboarding y por funcionalidades como la facturación a clientes y el procesamiento de pagos. Muchos procesadores requieren seis meses de integración, y el onboarding de cada cliente puede resultar engorroso. Para aprovechar al máximo sus recursos de ingeniería, Shopmonkey necesitaba una solución rápida y lista para usar, que redujera los puntos problemáticos que trae aparejados el onboarding de nuevos clientes. Stripe resolvió todos estos desafíos para Shopmonkey.

En colaboración con los servicios profesionales de Stripe, Shopmonkey se integró con Stripe en un periodo de cuatro meses. «Inicialmente, nos integramos con Stripe Standard Connect para ofrecerles a nuestros clientes un onboarding sencillo y un enfoque de pagos bien integrado a través de nuestro software», comenta Travis Brown, director de operaciones de Shopmonkey. «A medida que crecíamos, queríamos ampliar y monetizar la oferta para nuestros clientes, con más control sobre las tarifas y los plazos de transferencias a cuenta bancaria, para ayudarles a acelerar el crecimiento de sus tiendas».

A medida que las necesidades de sus clientes evolucionaban, Shopmonkey decidió empezar a ofrecer productos financieros impulsados por Stripe bajo su propia imagen de marca. «El equipo de Stripe nos recomendó Stripe Capital y, como podíamos ver de qué manera el acceso a un crédito tenía un impacto en los negocios de los clientes, sabíamos que el producto sería un éxito», afirma Watkins.

Shopmonkey utiliza Stripe para ofrecer acceso a préstamos de capital de trabajo a los dueños de comercios. Los criterios de cumplimiento de los requisitos para los préstamos se basan en factores como el volumen de pagos y el historial en Stripe. Los fondos suelen llegar al siguiente día hábil, directamente a sus cuentas de Stripe, y los préstamos se rembolsan de manera automática por medio de un porcentaje de cada transacción de Stripe.

La integración sin código de Stripe Capital fue tan sencilla que Shopmonkey solo tuvo que activar el producto para empezar. De este modo, la empresa pudo dedicar la mayor parte de su tiempo al marketing y a educar a los clientes. «Solo recibimos comentarios positivos sobre el producto desde que lo incorporamos en septiembre de 2022», afirma Watkins.

El proveedor de software para talleres mecánicos también desplegó una gama de productos de Stripe para ofrecer una cartera completa de servicios a sus clientes, entre los que se incluyen los siguientes:

• Stripe Payments, para aceptar fácilmente pagos a escala;
  
• Stripe Billing, para facturar las suscripciones a los clientes;
  
• Stripe Invoicing, para emitir facturas y reducir el tiempo dedicado al seguimiento y cobro de pagos de facturas;
  
• Stripe Radar, para detectar y evitar el fraude mediante machine learning, reduciendo así la pérdida de ingresos;
  
• Stripe Sigma, para analizar los datos de Stripe y determinar las perspectivas comerciales; y
  
• Stripe Terminal, para permitir a los clientes de Shopmonkey integrar los pagos de Stripe en los flujos de compra en persona o crear pagos en persona en aplicaciones móviles o web.
  

Resultados

Shopmonkey Capital, impulsado por Stripe Capital, tuvo lo que Watkins describe como un «impacto» en la expansión de los clientes de Shopmonkey. «Observamos cómo los clientes utilizaban nuestro capital productivo para abrir más locales y más puntos de servicio. Ahora estamos trabajando en la elaboración de informes con el Dashboard de Stripe Capital para capturar el crecimiento de nuestros clientes», afirma. «Por ejemplo, si podemos ver si los clientes están solicitando varios préstamos a través de nuestra oferta de financiación integrada, podremos determinar el éxito de nuestro producto y realizar los ajustes necesarios».

Éxito en las principales métricas de rendimiento

Shopmonkey observó que el volumen es el principal indicador de rendimiento de su producto de financiación integrado impulsado por Stripe Capital. A través de Stripe Capital, la empresa facilitó a sus clientes el acceso a aproximadamente 140 préstamos que suman un total de millones de dólares estadounidenses.

El procesamiento de tarjetas de crédito de Stripe Terminal pasó del 34 % a cerca del 40 % en el último año. En concreto, contribuyó a aumentar en un 42 % la tasa de adhesión de pagos en Canadá.

En general, el conjunto de productos de Stripe le permite a la empresa superar los resultados de otros indicadores de rendimiento importantes. Por ejemplo, Shopmonkey registra una tasa de adhesión por cliente del 52 % entre los clientes con pagos integrados. Watkins describe esta cifra como «fascinante», ya que la empresa recibe comentarios positivos de los clientes sobre el hecho de ofrecer una plataforma única para el soporte, la gestión del riesgo financiero y otras actividades, con todos los informes basados en los datos de los sistemas de Shopmonkey. «Actualmente ofrecemos una experiencia de cliente integrada para ayudar a mejorar la fidelidad en nuestra plataforma», expresa.

Otro de los tres indicadores principales de rendimiento de Shopmonkey es el volumen por tienda y, con Stripe, la empresa registró un aumento del 14 % a lo largo del tiempo. «Una vez que nuestros clientes incorporan Shopmonkey Payments, podemos hacer un seguimiento del crecimiento del volumen. Este crecimiento lo atribuimos a funcionalidades como el pago por SMS y la facturación por correo electrónico, que permiten a nuestros clientes aceptar fondos desde cualquier lugar», comenta Watkins.

Aumento de los pagos en un 423 % en dos años

En general, Stripe ayudó a Shopmonkey a aumentar los pagos en un 423 % en los últimos dos años. «Incorporamos Stripe como nuestro procesador de pagos ni bien lanzamos Shopmonkey, y eso garantizó el crecimiento desde el principio», revela Watkins. «En los últimos dos años abordamos los pagos de Shopmonkey desde una perspectiva un poco diferente. Dado que aceptar pagos es una necesidad para el funcionamiento diario de nuestras tiendas, lo vemos como una función integral de Shopmonkey. Adoptar este enfoque derivó en un crecimiento enorme del volumen en los últimos dos años».

Watkins agrega que la financiación integrada en Stripe ayudó a que el equipo vea que nuestros clientes confían en el valor que ofrecemos. «Ellos buscan crecer y ven a Shopmonkey como un aliado en ese crecimiento. Cuando surgen oportunidades de expansión, podemos seguir ofreciendo resultados positivos para nuestra empresa y nuestros comercios. Podemos ayudar a que nuestras tiendas prosperen y se expandan al mismo tiempo que obtenemos los ingresos necesarios para crecer», concluye.

Aumento de la eficiencia y el enfoque del equipo de ingeniería

La plataforma de Stripe también le aportó grandes beneficios a Shopmonkey en términos de costos y eficiencia. «Con Stripe, nuestro equipo de ingeniería actual puede ocuparse tanto de los pagos como del software», dice Watkins. En lugar de dedicar tiempo a diseñar una infraestructura nueva de pagos, el equipo de ingeniería de Shopmonkey puede invertir su tiempo en realizar actualizaciones de software que beneficien a los clientes.
Reducción de la velocidad de ejecución en hasta seis meses

Gracias a que Stripe ofrece una mayor velocidad de ejecución, Shopmonkey ahora es una empresa ágil que está bien posicionada para crecer. En función del producto, la empresa puede realizar ejecuciones entre dos y seis meses más rápido que con otro procesador. «Lo que mejor hace Stripe es permitir que las empresas crezcan eliminando la necesidad de dedicar recursos de ingeniería escasos y valiosos a los pagos», afirma Watkins.

Shopmonkey se enfoca actualmente en utilizar Stripe para ofrecer opciones como «compra ahora, paga después», lo que les permitirá a los clientes capturar más negocios del 40 % de las personas que se van del taller mecánico porque no pueden pagar la reparación.

Los préstamos los concede Celtic Bank, un banco industrial autorizado en Utah y miembro de la FDIC. Todos los préstamos están sujetos a la aprobación del crédito.