STATE CONSUMER DI SPUTES REDRESS AL COMMI SSI ON,

UNI ON T E RRI T ORY, CH AN D I GARH

F i r s t Ap p e a l N o . 2 0 2 o f 2 0 1 2
Da t e o f I n s t i t u t i o n 1 1 . 0 6 . 2 0 1 2
Da t e o f D e c i s i o n 1 0 . 0 7 . 2 0 1 2

Av t a r Si n g h Dh i l l o n , Ag e 7 6 y e a r s , r e s i d e n t o f Ho u s e No . 7 , Se c t o r ! A, "h a n d i g a r h .
#. #A$ $ e l l a n t % "o &$ l a i n a n t
' ( ) S * S

1 + HD, " St a n d a r d - i f e I n s u r a n c e "o &$ a n y - i &i t e d , 1 t h , l o o r , - o d h a (. c e l u s ,
A$ o l l o /i l l s "o &$ o u n d , N. /. 0 o s h i )o a d , /a h a l a . &i , /a h a r a s h t r a , /u &1 a i 2
3 0 0 0 11 t h r o u g h /a n a g i n g Di r e c t o r
2 + 4h e /a n a g e r , HD, " - i f e I n s u r a n c e "o &$ a n y - i &i t e d , S"5 116 ! 1 2 0 , Se c t o r 3 ,
"h a n d i g a r h .
+ 4h e /a n a g e r , HD, " 7a n 8 , S"5 2 9 9 , Se c t o r 2 ! D, "h a n d i g a r h .
. #. . )e s $ o n d e n t s % 5$ $ o s i t e :a r t i e s

BEF ORE ! USTI CE SHAM SUNDER " RETD. # , PRESI DENT
MRS. NEENA SANDHU, MEMBER

Ar $ % e & ' ( /s . Su &a n ; i t <a u r , Ad v o c a t e f o r t h e a $ $ e l l a n t .

MRS . N E E N A S AND HU , ME MBE R
1 .

4h i s a $ $ e a l i s d i r e c t e d a g a i n s t t h e o r d e r d a t e d 0 7 . 0 = . 2 0 1 2 , r e n d e r e d 1 y
t h e Di s t r i c t "o n s u &e r Di s $ u t e s )e d r e s s a l , o r u &! I , *4, "h a n d i g a r h > h e r e i n a f t e r t o 1 e
c a l l e d a s t h e Di s t r i c t , o r u & o n l y ? v i d e @h i c h i t d i s &i s s e d t h e c o &$ l a i n t f i l e d 1 y t h e
c o &$ l a i n a n t > n o @ a $ $ e l l a n t ? .
2 .

I n 1 r i e f , t h e f a c t s o f t h e c a s e a r e t h a t t h e c o &$ l a i n a n t , a Se n i o r "i t i A e n ,
h a v i n g s a v i n g a c c o u n t @i t h 5$ $ o s i t e :a r t y No . 7a n 8 , o n 1 e i n g a s s u r e d B $ r o &i s e d 1 y
t h e a g e n t o f t h e I n s u r a n c e "o &$ a n y a 1 o u t t h e 1 e n e f i t s % g o o d r e t u r n s f r o & t h e i n s u r a n c e
$ l a n , i n v e s t e d a s u & o f )s . 1 . 0 0 l a c i n t h e i n s u r a n c e $ l a n . I n o r d e r t o f a c i l i t a t e t h e
$ a y &e n t s o f f u r t h e r i n s t a l l &e n t s o f t h e s a i d i n s u r a n c e $ l a n , t h r o u g h s a v i n g 1 a n 8
a c c o u n t @i t h 5$ $ o s i t e :a r t y No . , t h e c o &$ l a i n a n t g a v e a n a $ $ l i c a t i o n t o i t > 5$ $ o s i t e
:a r t y No . ? @i t h a r e C u e s t t h a t )s . 1 0 , 0 0 0 % ! a s i n s t a l l &e n t o f t h e s a i d $ l a n 1 e d e d u c t e d
f r o & h i s s a v i n g 1 a n 8 a c c o u n t . I t @a s s t a t e d t h a t e v e n a f t e r r e c e i $ t o f )s . 1 . 0 0 l a c , t h e
I n s u r a n c e "o &$ a n y d i d n o t i s s u e h i & a n y $ o l i c y d o c u &e n t , n o r a n y s t e $ s @e r e t a 8 e n t o
r e d r e s s h i s g r i e v a n c e . *l t i &a t e l y, h e r e C u e s t e d t o r e t u r n h i s a &o u n t o r t o i s s u e h i &
, D) i n l i e u o f t h e a &o u n t i n v e s t e d , 1 u t n o t h i n g @a s d o n e 1 y t h e 5$ $ o s i t e :a r t i e s . I t
@a s f u r t h e r s t a t e d t h a t t h e c o &$ l a i n a n t @a s s h o c 8 e d @h e n h e c a &e t o 8 n o @ f r o &
5$ $ o s i t e :a r t y No . t h a t t h e $ o l i c y s t o o d l a $ s e d . I t @a s f u r t h e r s t a t e d t h a t t h e
c o &$ l a i n a n t @a s n e v e r i n f o r &e d a 1 o u t t h e r e a s o n o f l a $ s e o f t h e $ o l i c y. I &&e d i a t e l y a
c o &$ l a i n t , "! 2 , @a s l o d g e d @i t h 5$ $ o s i t e :a r t y No . 2 , i n r e s $ o n s e t o @h i c h , i t v i d e
l e t t e r An n . "! d a t e d = . 1 2 . 2 0 11, &e n t i o n e d t h a t t h e i r c u s t o &e r e . e c u t i v e @o u l d c o n t a c t
t h e c o &$ l a i n a n t t o r e s o l v e t h e &a t t e r . I n t h e s a i d l e t t e r t h e n u &1 e r o f t h e $ o l i c y @a s
&e n t i o n e d a s 1 2 3 2 2 7 . I t @a s f u r t h e r s t a t e d t h a t , o n e n C u i r i e s , t h e o f f i c i a l s o f t h e
5$ $ o s i t e :a r t i e s t o l d t h a t t h e I n s u r a n c e :o l i c y @a s s e n t a t a @r o n g a d d r e s s a n d t h a t
t h e y @o u l d r e c t i f y t h e &i s t a 8 e , 1 u t t h e y n e v e r i n f o r &e d a 1 o u t t h e s t a t u s o f t h e
$ o l i c y. *l t i &a t e l y, t h e c o &$ l a i n a n t s e r v e d a l e g a l n o t i c e d a t e d 2 = . 1 . 2 0 1 2 > An n . "! 3 ?
u $ o n t h e 5$ $ o s i t e :a r t i e s , 1 u t t o n o a v a i l . I t @a s f u r t h e r s t a t e d t h a t t h e 5$ $ o s i t e
:a r t i e s @e r e d e f i c i e n t , i n r e n d e r i n g s e r v i c e , a s a l s o , i n d u l g e d i n t o u n f a i r t r a d e
$ r a c t i c e . Dh e n t h e g r i e v a n c e o f t h e c o &$ l a i n a n t @a s n o t r e d r e s s e d , l e f t @i t h n o
a l t e r n a t i v e , a c o &$ l a i n t u n d e r Se c t i o n 1 2 o f t h e "o n s u &e r :r o t e c t i o n Ac t , 1 6 9 6
> h e r e i n a f t e r t o 1 e c a l l e d a s t h e E Ac t F o n l y ? , @a s f i l e d .
.

I n t h e i r @r i t t e n r e $ l y, 5$ $ o s i t e :a r t i e s No . 1 B 2 s t a t e d t h a t t h e
c o &$ l a i n a n t h i &s e l f a $ $ r o a c h e d t h e & f o r $ u r c h a s e o f t h e i n s u r a n c e $ o l i c y, i n C u e s t i o n ,
@h i c h @a s i s s u e d t o h i & @i t h a n a n n u a l $ r e &i u & o f )s . 1 . 0 0 l a c s f o r t h e $ e r i o d o f 1 0
y e a r s . I t @a s f u r t h e r s t a t e d t h a t t h e 5$ $ o s i t e :a r t i e s r e c e i v e d a l e t t e r % c o &$ l a i n t
> An n e . u r e )! 2 ? f r o & t h e c o &$ l a i n a n t f o r t h e f i r s t t i &e o n 2 . 1 2 . 2 0 11 a l l e g i n g t h e r e i n
a 1 o u t t h e n o n ! r e c e i $ t o f $ o l i c y d o c u &e n t s . 4h e s a &e @a s d u l y r e $ l i e d v i d e l e t t e r d a t e d
1 . 1 2 . 2 0 11 > An n . )! ? s t a t i n g t h e r e i n t h a t a s t h e "o &$ a n y d i d n o t r e c e i v e t h e c o n c e r n
o f t h e c o &$ l a i n a n t f o r n o n ! r e c e i $ t o f t h e $ o l i c y d o c u &e n t , f o r t h e $ a s t y e a r s ,
t h e r e f o r e , n o r e f u n d c o u l d 1 e &a d e , a t s u c h a 1 e l a t e d s t a g e . /o r e s o , t h e c o &$ l a i n a n t
d i d n o t r e t u r n t h e $ o l i c y d o c u &e n t @i t h i n a $ e r i o d o f 1 = d a y s , a s $ r o v i d e d i n a l l $ o l i c y
d o c u &e n t s , d e l i v e r e d t o t h e - i f e As s u r e d , 1 y s t a t i n g t h e r e a s o n t h e r e f o r . I t @a s f u r t h e r
s t a t e d t h a t s i n c e t h e r e n e @a l $ r e &i u & @a s n o t $ a i d 1 y t h e c o &$ l a i n a n t , i n t i &e ,
r e s u l t a n t l y, t h e $ o l i c y l a $ s e d . I t @a s f u r t h e r s t a t e d t h a t t h e c o &$ l a i n t @a s 1 a r r e d 1 y
t i &e . I t @a s f u r t h e r s t a t e d t h a t , 5$ $ o s i t e :a r t i e s No . 1 a n d 2 , @e r e n e i t h e r d e f i c i e n t , i n
r e n d e r i n g s e r v i c e n o r i n d u l g e d i n t o u n f a i r t r a d e $ r a c t i c e .
3 .

I n i t i a l l y, 5$ $ o s i t e :a r t y No . a $ $ e a r e d t h r o u g h Sh . He &a n t Sh a r &a ,
Ad v o c a t e , 1 u t s u 1 s e C u e n t l y i t r e &a i n e d a 1 s e n t a n d , t h u s , i t @a s $ r o c e e d e d a g a i n s t
e . $ a r t e 1 y t h e Di s t r i c t , o r u & v i d e o r d e r d a t e d 2 2 . 0 . 2 0 1 2 .
= .

4h e :a r t i e s l e d e v i d e n c e , i n s u $ $ o r t o f t h e i r c a s e .
6 .

Af t e r h e a r i n g t h e "o u n s e l f o r t h e $ a r t i e s a n d , o n g o i n g t h r o u g h t h e
e v i d e n c e a n d r e c o r d o f t h e c a s e , t h e Di s t r i c t , o r u &, d i s &i s s e d t h e c o &$ l a i n t .
7 .

, e e l i n g a g g r i e v e d , t h e i n s t a n t a $ $ e a l , h a s 1 e e n f i l e d 1 y t h e
a $ $ e l l a n t % c o &$ l a i n a n t .
9 .

De h a v e h e a r d t h e "o u n s e l f o r t h e a $ $ e l l a n t , a n d , h a v e g o n e t h r o u g h t h e
e v i d e n c e a n d r e c o r d o f t h e c a s e , c a r e f u l l y.
6 .

4h e "o u n s e l f o r t h e a $ $ e l l a n t % c o &$ l a i n a n t s u 1 &i t t e d t h a t t h e c o &$ l a i n a n t
$ a i d t h e a &o u n t t h r o u g h c h e C u e v i d e r e c e i $ t , "! 1 d a t e d 1 2 . 11. 2 0 0 9 f o r t h e $ u r c h a s e o f
t h e I n s u r a n c e :o l i c y, i n C u e s t i o n , @i t h a n a n n u a l $ r e &i u & o f )s . 1 , 0 0 , 0 0 0 % ! f o r a $ e r i o d
o f t e n y e a r s 1 u t a f t e r t h e r e c e i $ t o f )s . o n e l a c , t h e 5$ $ o s i t e :a r t i e s d i d n o t i s s u e h i &
a n y $ o l i c y d o c u &e n t n o r a n y s t e $ s @e r e t a 8 e n t o r e d r e s s h i s g r i e v a n c e . Sh e f u r t h e r
s u 1 &i t t e d t h a t t h e c o &$ l a i n a n t r e C u e s t e d t h e 5$ $ o s i t e :a r t i e s t o r e t u r n t h e a &o u n t o r
t o i s s u e t h e , D), i n l i e u o f t h e a &o u n t i n v e s t e d 1 y h i &, 1 u t n o t o e f f e c t .
1 0 .

Af t e r g i v i n g o u r t h o u g h t f u l c o n s i d e r a t i o n t o t h e c o n t e n t i o n s o f t h e "o u n s e l
f o r t h e a $ $ e l l a n t a n d , o n g o i n g t h r o u g h t h e r e c o r d , @e a r e o f t h e c o n s i d e r e d o $ i n i o n
t h a t t h e c o &$ l a i n t @a s $ a l $ a 1 l y 1 a r r e d 1 y t i &e . 4h e c o &$ l a i n a n t $ u r c h a s e d t h e $ o l i c y
o n 1 2 . 11. 2 0 0 9 a n d h e c o &$ l a i n e d t o t h e 5$ $ o s i t e :a r t i e s r e g a r d i n g t h e n o n ! r e c e i $ t o f
t h e s a &e f o r t h e f i r s t t i &e o n 0 2 . 1 2 . 2 0 11 i . e . a f t e r t h e l a $ s e o f &o r e t h a n t @o y e a r s . I n
c a s e , t h e c o &$ l a i n a n t h a d n o t r e c e i v e d t h e $ o l i c y, h e @a s r e C u i r e d t o @r i t e a l e t t e r t o
t h e 5$ $ o s i t e :a r t i e s a f t e r @a i t i n g f o r a 1 o u t a &o n t h t h a t t h e $ o l i c y d o c u &e n t s 1 e s e n t
t o h i &. 4h e c a u s e o f a c t i o n a r o s e t o t h e c o &$ l a i n a n t o n t h e d a t e o f $ u r c h a s e o f t h e
$ o l i c y. Ac c o r d i n g t o Se c t i o n 2 3 ! A o f t h e "o n s u &e r :r o t e c t i o n Ac t , 1 6 9 6 , h e c o u l d f i l e a
c o &$ l a i n t u n d e r Se c t i o n 1 2 f o r r e d r e s s a l o f g r i e v a n c e , @i t h i n t @o y e a r s , f r o & t h e d a t e
o f a c c r u a l o f c a u s e o f a c t i o n . 4h e c o &$ l a i n t , h a v i n g 1 e e n f i l e d o n 1 0 . 0 2 . 2 0 1 2 , @a s
$ a l $ a 1 l y 1 a r r e d 1 y t i &e . 4h e Di s t r i c t , o r u & @a s a l s o r i g h t i n h o l d i n g s o .
11.

No t o n l y t h i s , a s i s e v i d e n t , f r o & t h e a v e r &e n t s c o n t a i n e d i n t h e c o &$ l a i n t
a n d c o n c e d e d 1 y t h e c o u n s e l f o r t h e a $ $ e l l a n t , a t t h e t i &e o f a r g u &e n t s , o n l y o n e
a n n u a l $ r e &i u & o f )s . 1 , 0 0 , 0 0 0 % ! @a s $ a i d 1 y t h e c o &$ l a i n a n t o n 1 2 . 11. 2 0 0 9 . 4h e
t e r & o f t h e $ o l i c y @a s 1 0 y e a r s , a n d t h e a n n u a l $ r e &i u & @a s )s . 1 , 0 0 , 0 0 0 % ! . 4h e
c o &$ l a i n a n t o n l y $ a i d o n e $ r e &i u &. He d i d n o t $ a y $ r e &i u & f o r t h r e e y e a r s
c o n t i n u o u s l y, a n d @r o t e a l e t t e r d a t e d 0 2 . 1 2 . 2 0 11, An n e . u r e )! 2 f o r t h e f i r s t t i &e . 4h e
5$ $ o s i t e :a r t i e s @r o t e a l e t t e r d a t e d 1 . 1 2 . 2 0 11, An n e . u r e )! , t o t h e c o &$ l a i n a n t t h a t
o n a c c o u n t o f n o n ! $ a y &e n t o f s e c o n d a n n u a l $ r e &i u &, @h i c h @a s d u e o n 1 2 . 11. 0 6 , t h e
$ o l i c y l a $ s e d . 'i d e t h i s l e t t e r , t h e c o &$ l a i n a n t @a s a l s o i n f o r &e d t h a t , i n c a s e , h e
@a n t e d t h e r e v i v a l o f t h e $ o l i c y, h e c o u l d d o s o , @i t h i n 1 = d a y s , 1 y &a 8 i n g $ a y &e n t o f
)s . , 3 6 , 0 0 0 % ! . 4h e c o &$ l a i n a n t , h o @e v e r , f a i l e d t o a c c e $ t t h i s o f f e r o f t h e 5$ $ o s i t e
:a r t i e s . Si n c e t h e $ o l i c y h a d l a $ s e d i n 2 0 0 6 , a n d t h e c o &$ l a i n a n t @a s n o t @i l l i n g f o r
t h e r e v i v a l o f t h e s a &e , o n t h e t e r &s a n d c o n d i t i o n s &e n t i o n e d i n An n e . u r e )! , h e
@a s n o t e n t i t l e d t o t h e r e f u n d o f t h e a &o u n t c l a i &e d 1 y h i &, i n t h e c o &$ l a i n t . 4h e r e
@a s , t h u s , n o d e f i c i e n c y i n r e n d e r i n g s e r v i c e , o n t h e $ a r t o f t h e 5$ $ o s i t e :a r t y.
1 2 .

4h e o r d e r $ a s s e d 1 y t h e Di s t r i c t , o r u &, d o e s n o t s u f f e r f r o & a n y i l l e g a l i t y
o r $ e r v e r s i t y, @a r r a n t i n g t h e i n t e r f e r e n c e o f t h i s "o &&i s s i o n .
1 .

, o r t h e r e a s o n s r e c o r d e d a 1 o v e , t h e a $ $ e a l , 1 e i n g d e v o i d o f &e r i t , &u s t
f a i l , a n d t h e s a &e i s d i s &i s s e d , i n l i &i n e , @i t h n o o r d e r a s t o c o s t s . 4h e o r d e r o f t h e
Di s t r i c t , o r u & i s u $ h e l d
1 3 .

"e r t i f i e d "o $ i e s o f t h i s o r d e r 1 e s e n t t o t h e $ a r t i e s , f r e e o f c h a r g e .
1 = .

4h e f i l e 1 e c o n s i g n e d t o )e c o r d )o o &, a f t e r c o &$ l e t i o n .

:ronounced. Sd%!
0uly 10, 2012 )!USTI CE SHAM SUNDER)RETD. *
PRESI DENT

Sd%! )N
EENA SANDHU*
MEMBER
+,$


A::(A- No. 202 of 2012

Argued 1yG

/s.Su&an;it <aur, Advocate for the a$$ellant.
!.!
'ide our detailed order of the even date recorded
se$arately, the a$$eal is dis&issed, in li&ine, @ith no order as to costs
and the order of the District ,oru& is u$held as $er the directions
$assed therein.

10.07.2012 >/(/7()? >:)(SID(N4?

c&g