Por décadas, a poupança foi a primeira opção de investimento rápido e seguro para os milhões de brasileiros. Hoje em dia, é possível investir em alternativas tão seguras quanto, mas com rentabilidade muito superior. Para te mostrar as possibilidades para guardar seu dinheiro, vamos explicar o melhor investimento de renda fixa e quais suas vantagens.
Mas por que começar a investir em renda fixa? Por vários motivos! Primeiro, é ideal para quem deseja criar uma reserva de emergência ou não tem muita experiência com investimentos. Também é extremamente acessível, com opções a partir de R$ 100 ou até menos.
Por fim, é um investimento seguro e previsível. Ou seja, ao aplicar, você já terá informações sobre a rentabilidade até o vencimento do título, sem grandes surpresas para o investidor. Descubra conosco os melhores investimentos de renda fixa e como começar a investir.
Tipos de investimentos de renda fixa
A renda fixa é um investimento que tem como principal característica a previsibilidade de retorno. Ou seja, é possível identificar seu lucro estimado antes mesmo de realizar a operação. Ao comprar um título de renda fixa, você estará “emprestando” o dinheiro para o emissor do título, que retorna o valor acrescido de juros, o qual é informado no momento da contratação.
As condições da transação, como o prazo de resgate e as taxas de juros, que podem ser prefixadas, pós-fixadas ou híbridas, são acertadas desde o início, o que traz previsibilidade e segurança para os perfis de investidores, principalmente os conservadores.
A principal diferença da renda fixa para a poupança está no rendimento. Enquanto muitos ativos de renda fixa pagam um valor aproximado ou superior à Taxa Selic ou ao IPCA, a remuneração da poupança está próxima a 70% do valor.
Mesmo sendo um investimento seguro, a renda fixa não é isenta de riscos. Ela pode estar exposta a fatores de crédito e de mercado. No entanto, há variedades de títulos com diferentes níveis de garantias. Conheça alguns títulos de renda fixa e suas principais características:
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é uma plataforma de negociação de títulos públicos federais, no qual você está basicamente emprestando dinheiro ao governo para financiar setores como educação e saúde. No Tesouro Direto, há títulos prefixados, pós-fixados e híbridos.
Eles também estão sujeitos à tributação de IR e, em alguns casos, IOF.
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
Basicamente, ao investir no CDB, você está emprestando dinheiro a bancos. Existem três categorias: CDB prefixado, pós-fixado e híbrido. Uma grande vantagem é a garantia do FGC até R$ 250 mil, protegendo contra falência bancária. A tributação segue a mesma tabela dos Títulos Públicos.
Leitura recomendada: aprenda como declarar seus investimentos de renda fixa no Imposto de Renda
Letra de Câmbio (LC)
As Letras de Câmbio (LC) são semelhantes aos CDBs, com a diferença que o CDB é emitido por um banco, enquanto a LC por financeiras. Possuem proteção FGC e tributação semelhante a outros títulos de renda fixa.
LCI e LCA
A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é um investimento com objetivo de financiar o setor imobiliário, enquanto a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) foca no agro, importante setor da economia. Ambas oferecem rendimentos acrescidos de juros e, como destaque, são isentas de impostos e contam com a proteção do FGC.
CRI e CRA
No Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI), você não está investindo diretamente em imóveis, mas nas dívidas que permitem a existência do setor. Isentos de impostos, os CRIs não possuem proteção FGC, mas tendem a oferecer rentabilidade maior.
Já o Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA) funciona de maneira semelhante, mas voltado ao setor que lhe nomeia.
Debêntures
Debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas que proporcionam ao investidor um direito de crédito. Basicamente, funcionam como empréstimos que auxiliam as empresas a executarem seus projetos.
Geralmente, esses títulos apresentam rentabilidade acima da encontrada em ativos bancários. Contudo, eles têm maior risco, já que não são garantidos pelo FGC. Dessa forma, é essencial observar o rating da empresa e as garantias que ela apresenta ao investidor.
As debêntures podem seguir o mesmo padrão de tributação dos outros ativos de renda fixa ou serem isentas. As isentas são chamadas de Debêntures Incentivadas. Elas possuem essa característica quando o valor captado é utilizado para projetos de infraestrutura.
Como escolher o melhor investimento de renda fixa
Entre todas as opções apresentadas acima, qual o melhor investimento de renda fixa? Não existe resposta simples, já que, como tudo que envolve o universo das finanças, depende do seu perfil e dos objetivos com o dinheiro investido.
Antes de tudo, é crucial conhecer o seu perfil como investidor. A maioria das instituições financeiras oferece testes gratuitos, que determinam se você é conservador, moderado ou arrojado, de acordo com seu conhecimento sobre investimentos e a seu perfil de investidor.
Após conhecer seu perfil, você poderá conhecer melhor as opções de renda fixa disponíveis. Algumas opções têm melhor desempenho no curto prazo, como alguns títulos do Tesouro Direto e CDB. Já opções como CRI e CRA podem ter um risco maior, mas são opções mais rentáveis e com isenção de impostos, outro fator importante ao investir.
Outro aspecto a ser considerado para escolher o melhor investimento de renda fixa para você é o vencimento do título. Caso seu objetivo seja um reserva de emergência, procure opções com liquidez diária. De nada adianta escolher um investimento com vencimento daqui a 5 anos, mas resgatar o dinheiro em alguns dias.
Por fim, não escolha apenas uma opção de investimento de renda fixa. Sempre que possível, diversifique entre dois ou três títulos, protegendo seu dinheiro contra os efeitos da inflação e tendo acesso a investimentos mais rentáveis. Hoje em dia, você pode investir em renda fixa em dólar, expandindo sua carteira para além da fronteira e sem sair do Brasil.
Como investir em renda fixa?
O primeiro passo para começar a investir em renda fixa é a escolha da instituição financeira de sua confiança. Pesquise e veja quais são os títulos disponíveis, se há diversidade de opções e se a instituição é confiável. A maioria dos bancos tradicionais oferece renda fixa, mas geralmente com taxas menores do que nas chamadas fintechs ou corretoras independentes.
Após a escolha, abra sua conta e transfira o dinheiro que será investido no título que mais se encaixa com seu perfil e objetivo. Lembre-se de conferir qual a taxa de remuneração, o vencimento do título e se há opção de resgate antes do prazo.
Seu investimento já venceu e o dinheiro está na sua conta de novo? Avalie a possibilidade de reinvestir os rendimentos ou diversificar em outros produtos financeiros, aproveitando a oportunidade para ter uma carteira equilibrada.
E lembre-se: o mercado financeiro é dinâmico. Portanto, esteja sempre em busca de novos conhecimentos, acompanhe notícias e tendências e considere conversar com um assessor de investimentos para ajuda especializada.
Invista também em renda fixa no exterior!
Agora que você já conhece as opções de renda fixa aqui no Brasil, aproveite para conhecer a alternativa de renda fixa no exterior! Sim, você pode investir com segurança em dólar, com proteção do Securities Investor Protection Corporation (SIPC), que funciona de maneira semelhante ao nosso FGC.
Além da segurança, é a sua chance de diversificar seus investimentos, tendo acesso a oportunidades em países com taxas de juros favoráveis ou com perspectivas econômicas melhores, aproveitando também cenários de valorização do dólar em relação ao real.
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