法人におすすめのファクタリング会社ランキング10選！選ぶコツや注意点も紹介

法人向けのファクタリング会社を利用すると、最短即日で資金調達ができる特徴があります。

オンライン完結で入金が完了したり、提出書類が少なかったりする業者もあり、使い勝手が良いファクタリング会社が多いです。

ただし、法人向けのファクタリング会社が多数存在しており、どのような基準で選べば良いのか迷ってしまう場合も多いでしょう。

そこで本記事では、法人向けのファクタリング会社おすすめランキングや選ぶ際のコツ、注意点などについて詳しく解説します。

本記事を読了する頃には最適な法人向けのファクタリング会社がわかり、後悔なく資金調達ができるでしょう。

法人向けファクタリング会社おすすめランキング10選！最短即日で調達できる会社を比較

法人向けにおすすめのファクタリング会社10社をランキング形式でまとめました。

いずれの法人向けファクタリング会社でも、最短当日〜翌日までに資金調達ができます。

買取可能額は無制限や億を超える金額が設定されており、高額の売掛金額でも資金調達ができる可能性が高いでしょう。

ファクタリングとは？2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いも解説

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい資金を調達する方法のことです。

売掛債権を早期に現金化すると資金繰りが改善し、さまざまな取引先へ期日通りに支払えます。

ファクタリングは銀行からのローンや融資に分類されないため、負債に分類されません。

事業を開始して間もないときや資金繰りが苦しいときは、ファクタリングが自社の救世主になってくれるでしょう。

本項では、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いについても紹介します。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、サービス利用者とファクタリング会社の2社間でのみ契約を行う形態のことです。

サービス利用者とファクタリング会社ですべての手続きが完了する仕組みで、売掛先に承諾をもらったり債権譲渡通知を送ったりする必要がありません。

2社間で契約が成立するため、資金調達までの期間が短く売掛先にファクタリングの利用を知られる心配が無用です。

ただし、売掛先の承諾が不要である点から手数料が高めに設定されている場合があります。

売掛先にファクタリングの利用を知られたくないときやできる限り早く資金調達をしたいときは、2者間ファクタリングの利用を検討しましょう。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングとは、サービス利用者と売掛先、ファクタリング会社の3社間で契約を行う形態のことです。

債権の未回収リスクが2者間ファクタリングよりも低く、低コストで資金調達ができるメリットがあります。

また、資料作成や打ち合わせなどの煩雑な手続きが増える点も手数料が抑えられている要因です。

一方で、売掛先にファクタリングの利用を知らせる必要があり、信頼を失う危険性が高いです。

そのため、3社間ファクタリングは売掛先との信頼関係がすでに積み上がっている状態で利用するのがベストです。

法人向けファクタリング会社を選ぶ際のポイント7つ

法人向けファクタリング会社は世の中に多数存在するため、どのように選べば良いかわからない方も多いのではないでしょうか。

最適なファクタリング会社を選ぶのに迷っている方は、本項のポイントを確認しましょう。

最短即日で資金調達ができる

法人向けファクタリング会社を選ぶ際は、最短即日の資金調達に対応しているかで選びましょう。

当日中に資金調達ができると資金繰りが良くなり、取引先との信頼関係も継続できます。

なお、3社間ファクタリングを選ぶと最短即日で資金調達が難しく、2社間ファクタリングが当日中の資金調達に対応しています。

最短即日で資金調達をしたいときは、2社間ファクタリングの利用がおすすめです。

提出書類が少ない

法人向けファクタリング会社を利用するときは、審査時に必要な提出書類が少ないかで選びましょう。

提出書類が多いファクタリング会社を選んでしまうと書類を集めるのに手間がかかり、資金調達までの時間もかかってしまいます。

最短即日で資金調達ができるファクタリング会社の提出書類は次の通りです。

一方で、提出書類が多いファクタリング会社は上記に加えて、確定申告書・登記簿謄本・印鑑証明書などの書類を提出しなければなりません。

資金調達に手間をかけたくないときは、提出書類が少ないファクタリング会社を選択しましょう。

手数料が明確に掲載されている

法人向けファクタリング会社を選ぶときは、手数料の上限が明確に掲載されている業者を選ぶと安心です。

手数料は〇%〜〇%とファクタリング会社によって設定されているパーセンテージが異なっており、業界で一律に定められているわけではありません。

また、初めてファクタリングを利用する際は債権の未回収リスクを軽減するため、手数料が上限に定められる場合がほとんどです。

法人向けファクタリング会社に申し込むときは、手数料の上限がどれくらいに設定されているかチェックが必要です。

なお、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングよりも手間がかかるため、手数料が一般的に低く定められています。

オンラインサービスに対応している

法人向けファクタリング会社を利用するときは、オンラインサービスに対応しているかをチェックしましょう。

ファクタリング会社が提供している場合が多い契約方法は次の通りです。

オンラインサービスを提供しているファクタリング会社を利用すれば、事務所に訪問せずに契約ができます。

一方で、対面や郵送による契約だと事務所への訪問や書類の郵送が必須となり、契約や入金までに時間がかかってしまいます。

時間をかけずに資金を調達するためにも、オンライン完結のファクタリング会社を選びましょう。

債権譲渡登記なしで契約できる

法人向けファクタリング会社を選ぶときは、債権譲渡登記なしで資金調達できるかを確認しましょう。

ファクタリング会社によっては債権譲渡登記を必須としている業者もあり、登記費用が発生するうえに売掛先にファクタリングの利用がバレる可能性があります。

債権譲渡登記をすると手数料が低く抑えられる反面、手続きに時間がかかる場合が多いです。

売掛先にファクタリングをした事実をバレたくないときは、債権譲渡登記不要のファクタリング会社を選択しましょう。

複数社から相見積もりを取る

できる限り低コストでファクタリング会社を利用したいときは、複数社から相見積もりを取るのも最適です。

複数社から相見積もりを取ると最も手数料が低い業者が一目でわかり、効率良く適したファクタリング会社から資金調達ができます。

目当てのファクタリング会社の審査に落ちた場合でもすぐに次の業者を選べて、時間を短縮できるメリットがあります。

また、ファクタリング会社の資金調達額の相場も把握できるため、次に利用する場合に相場を理解した状態で資金調達が可能です。

最適なファクタリング会社を選ぶためにも、複数社から相見積もりを取りましょう。

審査通過率ばかりに注目しない

法人向けファクタリング会社は審査通過率を高く提示している業者が多いですが、審査通過率ばかりに惑わされないようにしましょう。

ファクタリングにおいて審査対象になるのは、自社ではなく売掛先です。

そのため、売掛先がリスクの高い会社と判断されない限りは手数料を高めに設定して、審査に通すファクタリング会社も存在します。

審査通過率ばかりに着目していると相場よりも高い手数料が設定され、思っていたよりも多くのコストがかかる危険性が高いです。

法人向けファクタリング会社を選ぶときは審査通過率を目安としつつ、資金調達までの早さや手数料などに注目しましょう。

法人向けファクタリング会社を利用する5つのメリット

法人向けのファクタリング会社を利用すると、多くの恩恵を受けられます。

ファクタリングを利用する前に本項を確認して、メリットを把握しておきましょう。

資金調達までの時間が短い

法人向けファクタリング会社を利用する最大のメリットは、資金調達までの時間が短いことです。

ファクタリング会社によっては数週間〜数ヵ月かかる業者がある一方で、最短即日で資金調達ができる業者も存在します。

最短即日で資金調達ができれば資金繰りが安定して、資金のピンチをいち早く脱出できます。

また、近年はオンライン完結や必要書類が少ないファクタリング会社も増えており、日本全国どこからでも資金調達がしやすいです。

資金調達の時間をできる限り早めたい場合は、法人向けファクタリング会社を利用しましょう。

担保や保証人不要で資金調達ができる

法人向けファクタリング会社を利用するときは、担保や保証人不要で資金調達ができます。

金融機関からの融資やローンだと担保や保証人を立てないとお金を借りられない場合があるのに対して、ファクタリングは余計な手間がかかりません。

法人であったとしても担保や保証人を見つけるまでの作業は容易ではないため、ファクタリング会社は法人にとっても心強い味方です。

担保や保証人の準備ができないと悩んでいる方でも、安心してファクタリング会社を利用できます。

赤字決算でも資金調達ができる

ファクタリングでは売掛先の財務状況が重視されるため、自社が赤字決算であっても資金調達が受けられます。

自社が赤字決算でも資金調達ができると、資金面のピンチを脱出できる可能性が高いです。

ただし、売掛先が赤字決算で売掛債権が回収できる見込みがないと判断されると、審査に落ちるリスクがあります。

一方で、金融機関から融資やローンを受ける場合は申込者の財務状況をチェックされ、赤字だとお金を借りられない可能性があります。

自社が赤字決算で困っているときは、法人向けファクタリング会社の利用を検討しましょう。

資金の未回収リスクを避けられる

法人向けファクタリング会社を利用すれば確実に現金化でき、資金の未回収リスクを避けられます。

信頼関係のある売掛先であっても何らかの理由で売掛金が回収できないと、自社も倒産に追い込まれるリスクが高いです。

法人向けのファクタリングを利用すれば資金に関する心配は解消でき、安心して事業に集中できます。

万が一、売掛先が倒産したとしてもファクタリングで売掛金を回収しておけば、取引先へ滞りなく支払えます。

資金を回収できない事態に備える意味でも、法人向けのファクタリング会社を利用するのは効果的です。

資金繰りが改善できる効果がある

法人向けのファクタリング会社を利用すると、資金繰りが改善される効果が期待できます。

事業を開始して間もないときや新たな設備投資をするときは、管理をしていても資金が足りなくなる場合もあります。

資金繰りに困っている際に救世主になるのが、法人向けのファクタリング会社です。

法人向けのファクタリング会社を利用すれば、資金繰り改善だけではなく長期的な資金のアドバイスもしてくれます。

資金に関する困りごとが発生した場合は、法人向けのファクタリング会社に相談する選択肢も頭に入れておきましょう。

法人向けファクタリング会社を利用するデメリット・注意点

法人向けのファクタリング会社を利用するのは多くのメリットがありますが、デメリットや注意点も存在します。

本項で紹介するデメリットや注意点を確認したうえで、法人向けのファクタリングを利用するかを検討しましょう。

調達できる金額が売掛債権の範囲内に限られる

法人向けのファクタリング会社は、調達できる金額が売掛債権の範囲内に制限されています。

また、売掛先の信用情報によっては審査に落ちたり、審査に通っても手数料が高く設定されたりする可能性があります。

ファクタリングの契約に至ったとしても売掛債権の額面金額よりも下回り、十分な金額を回収できないときもあるでしょう。

確実に希望額のお金を準備したいときは、金融機関からの融資も検討しましょう。

売掛先が法人でないと利用できない

法人向けのファクタリング会社を利用するときは、売掛先も法人でなければなりません。

売掛先が個人事業主や自営業者だと売掛債権が回収できるか不透明なため、ファクタリング会社は買い取りを断る傾向にあります。

ファクタリング会社は買い取った売掛債権を回収できない事態が発生することを最も恐れており、個人事業主や自営業者に対する信用度が低いです。

また、個人事業主や自営業者は事業の実態が掴みにくく、売掛債権を買い取るにはリスクが高いと判断しがちです。

そのため、売掛先が個人事業主や自営業者の場合は、別でお金を工面する方法を検討しましょう。

3社間ファクタリングを利用すると売掛先にバレる

3社間ファクタリングは、売掛先にファクタリングを利用したことがバレます。

信頼関係をすでに築き上げていたとしてもファクタリングを利用すると、売掛先から「資金繰りに困っている」と疑念を持たれる危険性があります。

そのため、日頃から密にコミュニケーションを取っている売掛先に限って3社間ファクタリングを利用するのが得策です。

信頼関係を十分に築けていない売掛先に対しては、2社間ファクタリングの利用を検討しましょう。

法人向けファクタリング会社におけるよくある質問

法人向けファクタリング会社におけるよくある質問についてまとめました。

審査に通りやすい法人向けファクタリング会社はありますか？

審査に通りやすい法人向けのファクタリング会社は、そもそも存在しません。

ファクタリングの審査に通るかどうかは売掛先の財務状況などに左右され、審査に通りやすいという概念はありません。

法人向けのファクタリング会社の公式サイトに審査通過率が記載されているとはいえ、あくまでも目安として確認する程度に留めましょう。

万が一、「100%審査に通る」といった文言を見かけた場合は悪徳業者に該当するため、利用しないようにしましょう。

法人向けファクタリング会社と個人事業主向けファクタリング会社の違いはありますか？

法人向けのファクタリング会社と個人事業主向けファクタリング会社には、大きな違いはほとんどありません。

個人事業主に対して特別に審査が緩やかになることはなく、法人が審査を受ける場合と同じ難易度が適用されます。

法人がファクタリング会社を利用する際にも売掛先の信用度が低いと、資金調達ができない可能性があります。

法人向けのファクタリング会社と個人事業主向けファクタリング会社ともに、売掛先の経営が安定していることが重要です。

法人向けファクタリングは金利が発生しますか？

法人向けのファクタリングは、個人事業主向けファクタリング会社などと同様に金利が発生しません。

ファクタリングにおいて発生するのは、金利ではなく各種手数料です。

手数料の内訳は主に次の3つが該当します。

また、2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングのほうが手数料が安い傾向にあります。

なお、余計な手数料が含まれていないか見積もりを取った際に注意深くチェックしましょう。

他社ファクタリング会社を利用中でも法人向けファクタリング会社を利用できますか？

他社ファクタリング会社を利用中であっても、法人向けのファクタリング会社を利用できます。

ファクタリングでは、他社を利用している最中に別の会社でファクタリングをしてはいけないというルールはありません。

一方で、消費者金融や銀行カードローンでお金を借りると総量規制などの関係で、他社から融資を受けるには制限がかかります。

なお、複数のファクタリング会社を同時に利用する場合は、二重譲渡が発生しないように注意しましょう。

法人向けファクタリングの支払いができない場合はどうなりますか？

法人向けのファクタリングの支払いができない場合は、支払いの催促通知が来ます。

支払催促通知が送られてきたにもかかわらず、支払いをしないと次のような事態が発生する可能性が高いです。

ファクタリングは原則期間の延長や分割払いができない場合が多く、事前に決められた期日までに支払わなければなりません。

踏み倒してしまうと詐欺罪や横領などで罰せられる可能性もあるため、計画的に支払いましょう。

法人向けファクタリング会社を利用して資金不足のピンチを脱出しましょう

法人向けのファクタリング会社を利用すると、資金繰りを改善できる効果が期待できます。

本記事で紹介した法人におすすめのファクタリング会社10社を比較したうえで、最も適した業者を選ぶのが重要です。

法人向けのファクタリング会社を選ぶ際には最短即日で資金調達ができたり、提出書類が少なかったりなどのポイントをチェックしましょう。

ファクタリングには赤字決算や資金の未回収リスクを避けられる効果があるため、資金に困っているときの救世主になります。

取引先の支払いに間に合わない可能性があるときは法人向けのファクタリング会社を活用して、上手に資金不足のピンチを脱出しましょう。

【参考】おすすめファクタリング会社ランキング：メリット・デメリットを紹介