Tokenização permite uso da lavoura para crédito e garantias

O mercado ainda ensaia os primeiros passos no Brasil, mas o potencial de expansão tem chamado a atenção das instituições financeiras. Hoje, um terço dos negócios do mercado de grãos do país ocorre por meio de barter. Em valores, são cerca de R$ 300 bilhões. Esse é o montante com potencial de tokenização no setor, pelo menos em um primeiro estágio. No mundo, o modelo de tokenização ultrapassa os US$ 200 bilhões (cerca de R$ 1,1 trilhão), em todos os segmentos, por se mostrar aplicação eficiente e real do blockchain, banco de dados que permite o compartilhamento de informações.

O tema, foco de painéis da Febraban Tech 2024, reuniu bancos, seguradoras e empresas de tecnologia e um público atento à digitalização em curso no agronegócio, setor responsável por 23,8% do PIB brasileiro. Os números, apresentados por expositores, também incluem os de créditos agrícolas disponíveis no mercado, de cerca de R$ 900 bilhões. O valor é inferior à necessidade de financiamento dos produtores, o que abre espaço para o crescimento da tokenização, ampliando o crédito no setor.

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“Grandes bancos acessam o agronegócio, mas fundos de investimento têm dificuldade [para acessá-lo]. Há muito dinheiro de private equity represado, sem conseguir entrar. Com a tokenização, haverá mais players; com isso, mais crédito e barateamento do custo. O produtor começará a usar a moeda dele e terá risco menor”, diz Anderson Nacaxe, diretor da Agrotoken, startup pioneira na tokenização de commodities agrícolas, que fechou parcerias com a Visa e com o Broto, plataforma digital do agronegócio do Banco do Brasil, criada em 2023. O potencial do mercado tem chamado a atenção de instituições financeiras.

O Broto começará a operar com a tokenização de grãos no segundo semestre deste ano. A partir daí, ao acessar a plataforma, o produtor poderá comprar equipamentos pagando em grãos. A Agrotoken converterá a quantidade de grãos em tokens equivalentes ao valor do produto adquirido, que serão transferidos como pagamento ao vendedor da máquina agrícola. “A tokenização de ativos é altamente inovadora e vai transformar o formato que comercializamos grãos de uma forma que não conseguimos vislumbrar agora”, diz Ketlin Sfair Antunes, gerente-executiva de agronegócios do Banco do Brasil.

Segundo ela, tornar esse mercado ágil, fácil e transparente, com uso de blockchain, abre portas para novas receitas, novos agentes e prestadores de serviços. Hoje, a plataforma Broto conta com mais de 1,5 mil vendedores do agronegócio, tendo movimentado 6,5 bilhões em ativos com financiamentos de R$ 3 bilhões. “O mercado de tokenização precisa de confiança, que é a base de tudo. O Broto entra como agente, gerando consistência de processos para construção de ativos digitais. Os outros agentes financeiros conseguem dar autoridade para esse ativo ter valor, de modo a atrair novos agentes financiadores, como mercado de capital e fundos de investimentos”, diz Marcos Santos, superintende-executivo do Broto.

A Visa também se voltou para o setor nos dois últimos anos e, desde então, consolidou sua estratégia de expansão. Em conjunto com a Agrotoken, criou um cartão destinado aos agricultores interessados em tokenizar a produção de grãos, que passam a funcionar como moeda ou lastro para compra de maquinários, insumos, fertilizantes, por exemplo, nos mais de 80 mil estabelecimentos da Visa pelo mundo.

“De 2022 a 2023, triplicamos a quantidade de transações no agro”, afirma Juliana Amoroso, gerente de produtos da Visa, que quer ampliar sua atuação para o que hoje é atendido pelo barter e pela indústria. “Cada vez mais precisamos falar a linguagem do produtor, trazer a tecnologia para ajudar na inclusão financeira e facilitar processos”.