Empresas registram alta na procura por prestamista

“O seguro prestamista traz tranquilidade para a instituição financeira, para o segurado e para a família do segurado”, diz a presidente da comissão de produtos de risco da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi), Ana Flávia Ribeiro. Já a diretora de seguros de pessoas da Tokio Marine, Nancy Rodrigues, afirma que este seguro age como uma “ferramenta social”. “Evita uma maior inadimplência pelo consumidor. Para a família, é uma garantia de que terá um alívio financeiro.”

Hoje, o seguro prestamista só fica atrás do seguro de vida em valores arrecadados no pagamento dos prêmios. Entre janeiro a agosto deste ano, o total acumulado ficou em R$ 40,1 bilhões. Desse montante, 48% foi pago por beneficiários do seguro de vida e 28% pelo prestamista. Os dados são da FenaPrevi.

A procura por este seguro só cresce, conforme as corretoras e seguradoras consultadas pelo Valor. A percepção é constatada no aumento nos pagamentos dos prêmios nos últimos quatro anos. De R$ 13,7 bilhões, em 2019, passou para 16,7 bilhões em 2022, segundo levantamento da FenaPrevi a partir dos dados da Superintendência de Seguros Privados.

Um dos principais motivos para o crescimento foram as incertezas por conta da pandemia. A diretora de affinity e parcerias da corretora de seguros WTW, Raquel Silva, observa que as instituições financeiras ficaram mais preocupadas em conceder crédito sem este tipo de seguro.

Na Icatu, o aumento na procura por este tipo de seguro foi de 81,7% entre 2018 e 2022. “Quando veio a pandemia, o seguro de vida, de forma geral, começou a fazer parte do assunto das famílias. E as pessoas começaram a morrer de uma forma muito aleatória”, diz a diretora de produtos de seguro de vida da Icatu, Luciana Bastos.

Apesar disso, algumas empresas observam que este tipo de seguro ainda é pouco conhecido. “Diria que o cliente não procura esse seguro. Ele é uma consequência do crédito. Se bem ofertado, o cliente enxerga o valor na oferta”, afirma Silva.

Normalmente, a contratação deste seguro ocorre no momento da solicitação de crédito, e a aceitação pela seguradora tende a ser automática, segundo a Susep. “Porém, cada empresa possui os seus critérios de subscrição de risco e, sendo assim, podem ocorrer situações em que a oferta do seguro não acontece ou é recusada, como, por exemplo, quando o contratante tiver além da idade máxima de entrada no seguro estabelecida na política de subscrição da seguradora”, observa a entidade.

O perfil do cliente costuma ser variado, sendo comum haver limite de idade para a contratação, o que é definido por cada seguradora, que leva em conta a modalidade e o prazo do financiamento/empréstimo. “Encontramos produtos para pessoas de até 65 anos e também para até 80 anos”, diz Ribeiro. Há empresas que apostam em seguros prestamistas para pessoas entre 71 e 85 anos.

No início deste mês, a BNP Paribas Cardif Brasil lançou um seguro prestamista específico para esse público em parceria com o Banco BRB e BRB Seguradora. “As pessoas estão vivendo cada vez mais e precisam continuar sendo atendidas em todas as esferas, cuidando da saúde, da qualidade de vida e tendo suporte para realizações financeiras, independentemente da idade”, diz a CEO da BNP Paribas Cardif Brasil, Sheynna Hakim.

Os preços do seguro prestamista variam. “Não é um produto tabelado. Entre os fatores levados em conta estão o saldo devedor da dívida, a idade do cliente e o índice de inadimplência atual, entre outros. São análises pormenorizadas”, observa o sócio da Globus Seguros, Jessé Teixeira. Também é levado em consideração a área de atuação da empresa que concede o crédito, salienta Rodrigues. “Em geral, o ticket médio é muito para os varejistas.”

A pedido do Valor, a Tokio Marine apresentou duas cotações de seguros para empresas varejistas. Uma delas tem custo mensal de R$ 5,90, enquanto a outra sai por R$ 12,99. A primeira quita saldo devedor de até R$ 2,5 mil em caso de morte e invalidez permanente total por acidente, já o outro abate um valor máximo de R$ 6,5 mil. As duas cotações também apresentam cobertura para desemprego e incapacidade física temporária por acidente ou doença - a primeira cobre saldo devedor máximo de R$ 1 mil, enquanto a outra é de R$ 2 mil.