O QUE VOCÊ VAI

APRENDER NESTE E-BOOK

Como multiplicar e proteger seu

dinheiro através de ETFs.

Como gerar mais receita para

investir.

Por que e como proteger seu

patrimônio de impostos.

O método infalível, passo a passo,

para construir fortuna no longo
prazo.

Os próximos passos para se

tornar parte da família
investidora.

PÁGINA 1
 SUMÁRIO
04 O que é o Projeto Família
Investidora
05 Quem sou eu

06 Resultados que você pode ter

investindo de forma consciente

07 Glossário

09 Onde você aprendeu a lidar com

dinheiro?

10 Bolsa de valores de uma forma

simples

14 O que é esse tal de ETF?

15 O ETF é melhor que ações ou FIIs ?

16 A primeira crença financeira que
deve ser quebrada em sua mente

18 Organização financeira ou
renda extra

20 Dicas clichês, mas que ainda

fazem sentido

21 Qual a importância de você

proteger a sua renda?

23 Permacultura: Soluções pequenas

e lentas

28 O método família investidora

37 As fases 2 e 3 são as mais

importantes

38 Os próximos passos para você

fazer parte da Família Investidora
 O QUE É O PROJETO
FAMILIA INVESTIDORA?
O Projeto Família Investidora tem como objetivo promover o hábito de
investir da maneira correta. Através da nossa estratégia você
conseguirá multiplicar seu dinheiro, alcançar a sua liberdade financeira
e a de sua família.

Conheça outros objetivos do projeto:

Estimular o hábito de poupar e investir de forma segura e
descomplicada.
Ajudar a selecionar ativos que estejam alinhados com seu perfil e
momento de vida.
Simplificar de uma vez por todas a forma de investir, sem perder
muito tempo, nem gastar muito dinheiro com relatórios e
assinaturas.
Criar uma comunidade colaborativa, com foco em prosperar de
forma consciente, para pessoas de todas as idades e classes sociais.

PÁGINA 4
 QUEM SOU EU

Meu nome é Nilson Dias.

Sou fundador do Instituto

Pindorama, uma organização sem
fins lucrativos, e do projeto Família
Investidora.

Dedico-me a disseminar
estratégias para pessoas que
desejam fazer a transição para uma
vida mais simples, com mais tempo
para se dedicar às suas paixões. Já Siga-me no
ajudei milhares de pessoas a Instagram
desenvolverem negócios @nilsondias.oficial
sustentáveis e a terem sucesso em
seus investimentos.
e fique por dentro
de conteúdos
Tenho ampla experiência em exclusivos sobre
investimentos, e sou apaixonado investimentos.
pelo tema, invisto na Bolsa desde
2007 e foco minha pesquisa em
ETFs.
Conheça o curso
completo da
Tenho um MBA na Fundação Família investidora
Getúlio Vargas, uma das entidades
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brasileiras mais respeitadas em
formação em economia e finanças

PÁGINA 5
 RESULTADOS QUE VOCÊ
PODE TER INVESTINDO DE
FORMA CONSCIENTE
Vamos imaginar que há dez anos você investiu R$ 10.000,00 na
renda fixa, num CDB por exemplo. Hoje, você teria em torno de
R$ 27.000,00.

Se você tivesse investido R$ 10.000,00 em ações do McDonald's,

hoje você teria R$ 98.000,00, porém com o risco de ter todo seu
dinheiro em uma única empresa.

Se você tivesse investido R$ 10.000,00 de forma diversificada em

ETF VOO, hoje você teria R$ 122.000,00.

Renda Fixa — R$ 10.000,00 = R$ 27.000,00

Mc Donald’s — R$ 10.000,00 = R$ 98.000,00

ETF VOO — R$ 10.000,00 = RR$ 122.000,00

O método que é ensinado no Projeto Família Investidora fez

várias pessoas construírem fortuna, do absoluto zero até milhões
e bilhões de Dólares. Nos baseamos na estratégia de comprar e
segurar ETFs, em Inglês, buy and hold. Vários investidores
reconhecidos, como Peter Lynch, Charlie Munger e Warren
Buffett, utilizaram essa estratégia.

Antes de entrarmos no passo a passo, é importante que você

compreenda o significado de alguns termos técnicos.

PÁGINA 6
 GLOSSÁRIO

01. Aporte
É o valor que você deposita mensalmente, ou seja, o dinheiro do
seu trabalho que você tira da sua conta corrente e transfere para
uma conta na corretora.

02. Taxa de retorno

Representa o percentual que o investimento rende.

03. Tempo
O período em que você repete o processo de investimento. Quanto
mais tempo você segura os ativos, maior será a sua fortuna no
futuro. Quem começa mais tarde, depois dos 50 ou até mesmo
depois dos 60 anos, se não tiver condições de fazer aportes maiores,
vai ter um resultado menor do que quem começa mais cedo. Por
isso comece a investir hoje.

PÁGINA 7
 GLOSSÁRIO

04. Patrimônio
É o montante de renda fixa e variável acumulado na sua carteira.
Quando você entrar no aplicativo da sua corretora, o valor total do
patrimônio é a soma de todos os investimentos: o que está na
renda fixa, na renda variável, Bitcoin, Dólar. A soma de tudo isso é o
seu patrimônio líquido. Você pode ter um patrimônio imóvel se
você tiver uma casa, um sítio, um terreno, mas esse tipo de
patrimônio que não é líquido. O patrimônio líquido você pode sacar
de um dia para o outro ou, até mesmo, instantaneamente.

05. ETF
Uma ação é um "papel virtual" que você compra e que te dá direito
de sócio numa empresa: receber parte dos lucros e depois poder
vender esse papel mais caro que comprou, por exemplo.

Já um ETF é uma "cesta" com várias ações. Com isso você reduz o
seu risco, pois seu dinheiro não fica concentrado em uma única
empresa, além de ser muito mais barato. Ou seja, é uma forma de
participar do crescimento e lucro de milhares de empresas
investindo muito pouco dinheiro.

PÁGINA 8
 ONDE VOCÊ APRENDEU A
LIDAR COM O DINHEIRO?
A maioria das pessoas não aprende sobre economia e finanças,
nem na escola, nem na faculdade. Ninguém faz um MBA para lidar
com o dinheiro. De uma hora para outra, temos que aprender a
trabalhar com ele.

Grande parte das pessoas aprende observando a forma com que

seus pais ou avós se relacionaram com dinheiro ao longo da vida.
Na maioria das vezes, replicamos o comportamento de quem nos
educou. Por isso, provavelmente, o que você faz com seu dinheiro
hoje é o mesmo que seus pais fazem ou faziam.

Os milionários e bilionários têm algo em comum: todos eles são

investidores em Bolsa de Valores. Então, se você vem de uma
família abastada, ou com educação financeira, maravilha, você já
deve ter um hábito de poupar e investir. Mas, para grande parte da
população, geralmente os investimentos mais recorrentes são em
terrenos, em imóveis, em poupança. São investimentos ruins? Não,
mas o investimento em bolsa de valores é o que multiplica a renda.
Esse é o segredo dos grandes milionários e é esse tipo de
investimento que você vai aprender na Família Investidora.

PÁGINA 9
 BOLSA DE VALORES DE
UMA FORMA SIMPLES
As pessoas têm vários problemas que precisam ser resolvidos e
existem pessoas dispostas a resolver esses problemas em troca de
remuneração. Isso é o que chamamos de trabalho. E quando vários
trabalhadores se reúnem em um mesmo propósito, temos uma
empresa.

A Uber, por exemplo, decidiu resolver o problema da mobilidade

urbana criando um aplicativo em que você acessa um carro
quando você precisa. A Netflix explodiu ainda na época das
locadoras de vídeo quando começou a entregar na sua casa os
DVDs sem ter um tempo para devolução e mais recentemente
criou o aplicativo mais utilizado para entretenimento para
streaming. A Pfizer resolve o problema das pessoas produzindo
vitaminas, vacinas, entre outros. Cada empresa vem solucionar um
problema que a sociedade tem. Mesmo após um colapso, alguma
crise financeira, esse ciclo continua.

A bolsa de valores norte-americana, por exemplo, já passou por

inúmeras crises: Primeira e Segunda Guerra Mundial, crise de 1929,
crise da década de 70, bolha ponto com, crise do subprime em
2008, Covid-19… Todos esses eventos foram muito desafiadores para
a humanidade, mas depois que eles passaram as empresas
voltaram a funcionar. Afinal, sempre precisaremos trocar o pneu de
um carro, viajar, comer, fazer diversas coisas.

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PÁGINA 10
Então, mesmo após grandes crises, as empresas sempre se
recuperam. Isso vem se repetindo ao longo dos últimos 400 anos,
que é o tempo de existência da bolsa norte-americana. Já a bolsa
brasileira, fundada por Dom Pedro II tem pouco mais que 200 anos.

Essas empresas que resolvem problemas de outras pessoas

precisam crescer, precisam expandir a sua área de atuação para
atender ainda mais pessoas. Para isso, ao invés de pegar dinheiro
emprestado no banco, as empresas podem abrir seu capital e
vender uma participação nos lucros.

O Nubank, por exemplo, abriu seu capital a pouco tempo. Então, ao

invés de pedir dinheiro emprestado para seus concorrentes como
Itaú, Bradesco ou para investidores, o Nubank abriu capital, tanto
nos Estados Unidos, quanto aqui no Brasil, através de BDRs. A partir
disso, qualquer pessoa pode comprar ações do Nubank. Quando
esse banco passar a dar lucros, quem comprou uma ação ganha
dividendos. Além disso, quando o Nubank crescer muito, aquela
ação vai aumentar de valor. Assim, você multiplica o seu dinheiro
também quando a empresa cresce.

Empresas do mundo inteiro abrem seus capitais. Então, uma ação

nada mais é do que um papel que você compra de uma empresa
para ganhar como sócio, tanto no pagamento de dividendos como
também no crescimento da empresa.

Na Bolsa de valores existem ações de dividendos e fundos

imobiliários que, atualmente, estão sendo muito divulgadas aqui
no Brasil. São ações que pagam dividendos mensais, entretanto sua
cotação não cresce muito. Em contrapartida, existem as ações de
crescimento que não distribuem dividendos, porém multiplicam
muito seu capital.

PÁGINA 11
 QUAL DAS DUAS OPÇÕES
VOCÊ PREFERE?

Opção 1 Opção 2

Investir Investir
R$ 10.000,00, não R$ 100.000,00
receber nada por
mês durante anos,
OU em fundos
imobiliários para
e depois receber ganhar R$
R$ 1 milhão. 1.000,00 por mês.

PÁGINA 12
Uma ação da Eletrobras ou da Petrobrás, por exemplo, são ações de
dividendos. Elas pagam dividendos, mas não multiplicam muito seu
patrimônio. Já empresas como a Tesla e Facebook são empresas
focadas em crescimento. Algumas não distribuem dividendos, porque
eles compõem o caixa da empresa. Então, ao invés de distribuir o caixa
para os sócios, essas empresas reinvestem o dinheiro para crescer e
assim, fazer com que o patrimônio dos sócios se torne cada vez maior.
Isso foi o que aconteceu com quem investiu no ETF de tecnologia
representado no gráfico abaixo. Quem investiu US$ 10.000 nesse ETF
saiu, depois de 10 anos, com US$ 1 milhão.

Quem investiu na bolsa brasileira, com os mesmos US$ 10.000,00

ficou, no final, com US$30.000,00. Observe no gráfico abaixo:

Então, quando você investe apenas na Bolsa Brasileira, você está

perdendo a chance de multiplicar o seu dinheiro com os ETFs de
empresas multinacionais.

PÁGINA 13
O QUE É ESSE TAL DE ETF?
O ETF, nada mais é do que uma “cesta” de empresas e
separadas por geografia, setor ou fator. Confira alguns exemplos:

VOO: São as 500 maiores empresas dos

Estados Unidos, rastreia o índice SP500.

QQQ: São as 100 maiores empresas de

tecnologia. Esse ETF acompanha o índice
Nasdaq.

EWZ: É composto por empresas brasileiras,

seria o mais próximo que temos nos EUA do
IBOVESPA.

VT: Composto por todas as empresas do

mundo.

NOBL: São empresas americanas que pagam

dividendos crescentes a mais de 60 anos.

Atenção: ainda não estamos recomendando ETFs para

investimento. Esses ETFs foram listados apenas para você conhecer
e estudar. Então, não saia comprando algum desses, sem antes
saber qual o seu perfil, ok? Daqui a pouco vamos indicar qual o
melhor para você começar.

PÁGINA 14
 O ETF É MELHOR QUE
AÇÕES OU FIIS ?

Existem inumeras vantagens em investir em ETFs:

Risco de diluído: Quando você compra R$ 100,00

de ETF, você está diluindo seu risco em, por
exemplo, 500 empresas. Se o resultado da Netflix
não foi tão bom, se a Ford não está tão bem, por
exemplo, você tem uma Tesla que está crescendo
ou a Apple que está expandindo mercado. Assim,
o seu risco é menor.

Maior poder de diversificação: Com ETFs você

consegue diversificar investindo pouco dinheiro.
Se você for comprar uma ação da Tesla, você vai
precisar de R$ 3.500,00. Já, com os ETFs, com R$
100,00 você dilui o seu dinheiro em 500 ações.

Apesar dessas vantagens, o ETF não elimina as ações e os FIIs.

Dentro do Método Família Investidora, a base dos investimentos
devem ser ETFs. Os FIIs e Ações tem um momento certo para
entrar nessa jornada de construção de patrimônio.

Não devemos começar construindo patrimônio com ações e

fundos imobiliários. Isso é um grande erro que está sendo
propagado por vários influencers e educadores financeiros.
Esses ativos devem entrar em nossa carteira depois e não no início
da nossa trajetória como investidor.

PÁGINA 15
 A PRIMEIRA CRENÇA
FINANCEIRA QUE DEVE SER
MUDADA EM SUA MENTE.
“Agora, neste momento, não dá. Porém, mais para frente eu
quero começar a investir para o meu futuro ou para minha
família”

A primeira crença financeira que tem que ser mudada na nossa

mente é aquela de que não dá para começar a investir agora.
Existe um conceito milenar, presente no livro “O homem mais
rico da Babilônia”, em que você tem que se pagar primeiro.
Depois de receber o seu salário, ao invés de pagar todas as suas
contas primeiro e depois analisar o que fazer com o dinheiro que
sobrou, você faz o contrário. Primeiro, investe e depois paga as
contas e vive com aquilo que sobrou.

Tenho certeza que você consegue começar, mesmo que seja com
R$ 50,00 por mês. Então pare de postergar, porque o fator tempo
é um dos mais importantes, em termos de investimentos. Mais
importante, até mesmo, do que saber em qual ETF você vai
investir, ou qual a melhor taxa de rendimento.

Se você estabeleceu uma meta de investir R$ 200,00, R$ 300,00,

R$ 500,00 por mês, primeiro você investe e depois, com o que
sobrar, você paga o restante das contas. Assim, com o tempo,
você vai aprender a gerenciar seu novo montante, o valor que vai
sobrar para o restante do mês ou irá buscar formas de obter
renda extra para complementar.

PÁGINA 16
VOCÊ ACHA QUE CONSEGUE
GUARDAR R$ 5,00 POR DIA?
Se você consegue guardar esse valor por
dia, para investir por 40 anos a uma taxa
de juros compostos de 10,5% ao ano, você
acumularia um milhão de reais!

Se você não ganha o suficiente para

investir, trabalhe de forma inteligente
para ganhar mais e ter rendas extras.
ORGANIZAÇÃO FINANCEIRA
OU RENDA EXTRA
Os R$ 50,00, R$ 150,00 ou a quantia que você decidir investir
mensalmente vão aparecer quando você organizar suas contas e
entender todos os seus gastos. Se todo mês você está no cheque
especial, porque está desempregado ou porque não ganha o
suficiente, você precisa buscar aumentar sua renda principal ou até
mesmo pensar em uma fonte de renda extra.

Então, antes de aprender sobre investimentos, você precisa

aprender sobre geração de renda.

COMO GERAR RENDA EXTRA?

Existem algumas coisas você pode fazer para gerar renda extra.
Vou listar abaixo algumas coisas que eu fiz ao longo da minha vida
de investidor:

Vender comida congelada Trabalhar como

para amigos e familiares. recepcionista em eventos.

Ser afiliado em cursos da Trabalhar como garçom

Hotmart. na alta temporada.

Trabalhar com consultoria Trabalhar como personal

ou mentoria online. chef.

Entregar flores.

PÁGINA 18
Pense em algo que mais se adequa ao seu dia a dia. Assim, você
pode gerar renda extra para começar a investir o mais rápido
possível.

Hoje em dia, quem consegue usar a internet a seu favor consegue

aumentar sua renda principal, independente da profissão. Se você
ainda não está usando a internet a seu favor, você está deixando
muito dinheiro na mesa.

Além de buscar fontes de renda extra, para aumentar o seu dinheiro

para investir, você também precisa se organizar financeiramente.

3 PERGUNTAS ESSENCIAIS PARA A SUA

ORGANIZAÇÃO FINANCEIRA

Quando você for comprar algo, pergunte antes:

É essencial?

É possível reduzir?

Posso trocar por um mais barato?

Analise as suas despesas, por exemplo, aquela academia que você

paga e não vai, as assinaturas, como Disney, Netflix. Elas são,
realmente, necessárias? Corte tudo o que não é essencial ou busque
alternativas mais em conta. Se você fizer isso, vai ser mais fácil
encontrar aqueles R$ 50,00 ou R$ 100,00 que você achou que não
tinha para investir.

PÁGINA 19
DICAS “CLICHÊS”, MAS QUE
AINDA FAZEM SENTIDO
Anotar suas despesas mensalmente.

Levar sua comida quando precisar comer

fora.

Não usar o cartão de crédito ou só usar se

for para parcelamentos sem juros ou para
acumular milhas.

Tenha um cartão só de débito.

Sempre fazer lista de compra.

Sacar dinheiro para fazer compras ao

invés de pagar com o cartão.

PÁGINA 20
 QUAL A IMPORTÂNCIA DE
PROTEGER A SUA RENDA?
Para você compreender a importância de proteger a sua renda
com investimentos corretos, acompanhe a história do José.

José da Silva é um funcionário público com estabilidade. Durante

30 anos ele conseguiu viver com apenas 50% do seu salário. Os
outros 50% eram investidos de forma diversificada em ações de
empresas, títulos de renda fixa e até mesmo em fundos de
investimentos. Apesar disso, José da Silva cometeu um grande erro.
O único e pior erro de sua vida foi não ter feito a diversificação mais
importante: a de jurisdição.

O que aconteceu foi que, na verdade, o José se chamava Juan.

Quando ele completou 30 anos de trabalho, em 2019, seu país, a
Venezuela, entrou em colapso. Com isso, toda sua poupança
perdeu valor.

A gente não precisa ir muito longe para ver casos como o do José.
Aqui no Brasil, houve o confisco do Collor, na Argentina também
aconteceram diversas crises financeiras.

A carteira internacional de ETFs protege seus investimentos de

crises. Afinal, com ela, você diversifica seu investimento em
praticamente todos os países que têm empresas de capital aberto.

PÁGINA 21
Até dois anos atrás, para investir nos Estados Unidos ou em outros
países você precisava ter mais de um milhão de reais e ser um
investidor qualificado. Hoje em dia, você pode começar a investir
com apenas R$ 50,00. Então, não existem mais desculpas para não
investir fora do Brasil.

O gráfico abaixo mostra a importância de investir em Dólar. O que

você comprava em 1995, com R$20,00, hoje você precisa de R$
116,00 para comprar. Já no caso dos americanos, o que eles
compravam com US$20,95, hoje eles compram com US$ 36,00.

Nos Estados Unidos também existe inflação, mas ela é bem

diferente da inflação brasileira. Além disso, tudo o que consumimos
no dia a dia, a carne, o trigo, a própria gasolina, tudo isso é cotado
em dólares no mercado internacional. Então, se você ganha em
reais, mas não tem parte do seu dinheiro em Dólar, você perde
parte do seu poder de compra.

PÁGINA 22
 PERMACULTURA:
SOLUÇÕES PEQUENAS E
LENTAS
Um outro fator que nos faz demorar para começar a investir é que
nós superestimamos o que somos capazes de fazer no curto prazo
e subestimamos o que somos capazes de fazer no longo prazo.

Quem nunca, ao final de um ano, estabeleceu diversas metas para

o próximo ano? Mas, de uma hora para outra, não conseguimos
mudar nossos hábitos. Conseguimos fazer isso aos poucos, no
longo prazo.

O PODER QUE O TEMPO TEM SE VOCÊ

COLOCA O JUROS COMPOSTO PARA
TRABALHAR AO SEU FAVOR

Veja este exemplo. Em uma família tinham três irmãs gêmeas:

Márcia, Maria e Marcela. Cada uma recebeu, aos 29 anos de idade,
R$ 5.000,00 de herança. Mas, essa herança tinha uma condição.
Elas só poderiam usar esse dinheiro aos 65 anos.

Márcia ficou com preguiça de pesquisar e colocou o dinheiro, sem

nenhum aporte extra, no primeiro investimento que o seu gerente
do banco indicou. O investimento rendia 4% ao ano. Assim, a cada
18 anos, o dinheiro dela dobrava. Ela chegou aos 65 anos com R$
20.000,00.

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PÁGINA 23
 Márcia
4% a.a. dobra a cada 18 anos

29 anos = R$ 5.000
47 anos = R$ 10.000
65 anos = R$ 20.000

Já a Maria pesquisou um pouquinho mais e encontrou um outro

título que rendia 8% ao ano e que dobrava seu patrimônio a cada 9
anos. Ela chegou aos 56 anos com R$ 40.000,00. Ainda teve mais
um ciclo de 9 anos antes de chegar aos 65 anos. Assim, ela
conseguiu um resultado 4 vezes maior do que a Márcia tendo R$
80.000,00 aos 65 anos.

Maria
8% a.a. dobra a cada 9 anos

29 anos = R$ 5.000
38 anos = R$ 10.000
47 anos = R$ 20.000
56 anos = R$ 40.000
65 anos = R$ 80.000

A Marcela, que era a mais inteligente de todas as irmãs, investiu na

Bolsa de Valores, em ETFs genéricos. Ela conseguiu dobrar o seu
dinheiro a cada 6 anos anos. Então, os R$80.000,00 que a Maria

PÁGINA 24
conseguiu aos 65 anos, aos 53 a Marcela já tinha conquistado. E o
dinheiro dela dobrou mais duas vezes. Então, ela chegou aos 65
anos com R$ 320.000,00.

Marcela
12% a.a. dobra a cada 6 anos

29 anos = R$ 5.000
35 anos = R$ 10.000
41 anos = R$ 20.000
47 anos = R$ 40.000
53 anos = R$ 80.000
59 anos = R$ 160.000
65 anos = R$ 320.000

A Marcela era a mais inteligente das irmãs. Mas, será que a gente
precisa ser extremamente inteligente para conseguir acumular
fortuna? Vamos ver outros exemplos com histórias reais.

Isaac Newton foi o ser humano com maior QI já registrado na

humanidade, inventor do cálculo diferencial, da lei da gravidade, do
círculo de Newton. Em 1720, ele investiu o equivalente a US$ 1
milhão na empresa South West. As ações dessa empresa
valorizaram 100% e ele saiu desta operação com US$ 2 milhões de
lucro. Outro exemplo foi Ronald Read. Ele trabalhou a vida toda
como frentista, faxineiro e zelador em lojas de departamento nos
EUA. Ele investiu parte do seu salário, mensalmente, em empresas
como Johnson e Johnson, Colgate, Procter e Gamble. Como ele
tinha apenas o ensino médio, só investia em empresas que
“entendia”. Ronald não investia em empresas como Apple, Amazon,
nada relacionado a tecnologia.

PÁGINA 25
 QUAL DOS DOIS, NA SUA
OPINIÃO, TEVE O MELHOR
RETORNO FINANCEIRO AO
FINAL DA VIDA?
Será que foi o faxineiro ou será que foi o Isaac Newton, um dos
homens mais inteligentes do ocidente?

OU
Isaac Newton Ronald Read

Vamos começar pelo Isaac Newton. Com as ações da empresa

valorizadas a 100%, ele saiu com US$ 2 milhões de lucro. Em um
segundo momento ele voltou a comprar ações da mesma empresa
e as ações despencaram. Ele perdeu o equivalente a US$ 3 milhões.
Depois disso, Newton nunca mais voltou a investir. O erro dele foi a
falta de diversificação, afinal ele colocou todas as suas fichas em
uma única empresa.

PÁGINA 26
Já no caso do Ronald Read, sua vida anônima passou a receber
intensa cobertura da Imprensa depois de seu falecimento, em 2014.
Ele, simplesmente, deixou uma doação de US$ 6 milhões para a
biblioteca que frequentava e para o hospital do seu município.
Além disso, deixou US$ 2 milhões para sua família. Ele acumulou
US$ 8 milhões investindo em ações usando a estratégia buy and
hold. Esse é um ótimo exemplo para mostrar que até mesmo uma
pessoa que não possui conhecimentos avançados em matemática
ou economia consegue acumular fortuna investindo.

Você também pode compensar a falta de previsibilidade do

mercado e a falta de conhecimentos em economia com:

Disciplina, ou seja, com aportes

mensais;

Tempo, começar o quanto antes;

Diversificação e concentração;

Estratégias tributárias corretas para

não perder dinheiro com impostos.

PÁGINA 27
 O MÉTODO FAMÍLIA
INVESTIDORA
O método da família investidora constrói um núcleo sólido e seguro
em três fases que mesclam diversificação e concentração.

A Fase 1 é a fase de acumulação. Vamos começar a montar o nosso

núcleo sólido de investimentos com ETFs do mundo inteiro. Dessa
forma, reduzimos o risco em casos de crises macroeconômicas.
Essa fase idealmente deve durar entre 10 a 15 anos.

Na Fase 2, que é um período de transição, começamos a

concentrar nossos investimentos. Somente a partir dessa fase
passamos a incluir, através de muito estudo, algumas ações ou
ETFs setoriais que passar a ser nossos satélites ao redor do nosso
núcleo de ETFs.

Na Fase 3, que é a fase de usufruto, vamos vender alguns ETFs e

começar a migrar para ativos que geram renda mensal como
Fundos Imobiliários e Ações de Dividendos, mas esse não é nosso
foco pois ainda mantemos boa parte da carteira em ETFs.

ALGUNS EXEMPLOS DE INVESTIMENTOS

SATÉLITES

Investimentos satélites são feitos ao investir em empresas que têm

grande potencial de crescimento.

A Tesla atualmente é a maior empresa automotiva do

mundo.

PÁGINA 28
 A Apple também é um exemplo de investimento
satélite. Alguns especialistas dizem que a empresa
ainda vai multiplicar mais 15.000%, porque eles
pretendem entrar no mercado de anúncios e carros
elétricos. Isso pode fazer com que o valor dela
multiplique muito mais.

A Amazon está investindo bastante no setor de bem-

estar e na área médica. Então, é uma empresa que
também tem grande potencial de valorização.

Investir nessas empresas pode ser uma forma de multiplicar o seu

dinheiro, afinal entre 2010 e 2020:

R$ 10 mil na TESLA viraram R$ 5,4 milhões

R$ 10 mil na APPLE viraram R$ 658 mil

R$ 10 mil na AMAZON viraram R$ 811 mil

Os primeiros satélites que devemos incluir na nossa carteira são ETFs

setoriais e apenas na fase 3, adicionamos na nossa carteira ações
focadas em dividendos e fundos imobiliários.

ATENÇÃO ÀS EXCEÇÕES

Algumas pessoas com mais de 50, 60 anos, vão poder entrar na fase 1
e na fase 2 ao mesmo tempo. É o caso de pessoas com idade próxima
a 50 anos. A fase 3 é muito importante para quem vai começar a
investir depois de 50 anos ou para quem vai começar a investir depois
dos 40 anos. Já para um menor de idade, vamos focar apenas na Fase
1 dos 0 aos 18 anos.

PÁGINA 29
 O MÉTODO FAMÍLIA INVESTIDORA É
SEGURO?

A garantia que você tem na renda fixa, que é vendida como o ativo
mais seguro do Brasil, é de apenas R$ 250.000,00 em casos de
falência de banco, além deste ativo ter nota BBB- na classificação
internacional, a mesma que países como Bangladesh e Macedônia.

Já no caso dos ETFs, as corretoras oferecem uma cobertura de

US$400.000,00 e muitos tem grau de risco AAA. Então, sim, esse
método baseado em ETFs é muito seguro.

MAS POR QUE OS FUNDOS IMOBILIÁRIOS

SÓ ENTRAM NA FASE 3?

Esses ativos que não tem um fator de crescimento tão exponencial

como os ETFs em Dólar. Então, quando você começa a investir em
fundos imobiliários, você acaba travando o crescimento da sua
carteira para gerar caixa na Fase 1, o que é um grande erro. Uma
carteira que você poderia chegar aos 65 anos com R$ 2 milhões, por
exemplo, você vai acumular apenas R$ 1 milhão ou menos.

Nosso método não foca apenas em dividendos mas na VENDA dos

ETFS depois que eles multiplicaram muito, por exemplo, comprou
por 90 e vender por 1800. É mais vantajoso focar na venda mensal
de ETFs porque existe uma isenção de impostos de até R$
35.000,00 se você vender os ETFs nos Estados Unidos e fazer a
repatriação desse valor gratuitamente. Mesmo vendendo ETFS
todo mês, seu patrimônio é calculado para durar até os 95 anos de
idade ou mais.

PÁGINA 30
 COMPREENDENDO
MELHOR A FASE 1

O mais importante na fase 1 é construir seu núcleo de maneira

sólida e com grande diversificação. Devemos incluir tanto as
empresas e moedas de países desenvolvidos, como de países
emergentes. Então, quando você está comprando ETF de uma
forma genérica, até o Rublo Russo está dentro da sua carteira, por
exemplo, assim como Yenes, Yuans e Libras Esterlinas. Um ETF
genérico como o VT vai garantir a você uma segurança maior ao
investir de forma diversificada, sem exclusão alguma. Além disso,
essa divisão deve ser feita porque, segundo modelos matemáticos,
quando você tem uma distribuição de 45% de países desenvolvidos
e 15% de países emergentes, o resultado é melhor que 100% em
países desenvolvidos, pois você perderia os ciclos de commodities.

O núcleo de investimentos deve ser dividido em 60% de ETFs

totalmente genéricos, como por exemplo o ETF VT, e 40% em
ETFs segmentados.

???
10%

???
10%

??? VT
20% 60%

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O ETF VT (Vanguard Total World) está disponível nos Estados
Unidos. Este ETF é indicado para iniciantes por John Bogle,
fundador da Vanguard. Os ETFs segmentados, são investimentos
que trazem mais rentabilidade à sua carteira e são revelados
apenas em nosso curso pago onde você terá acesso às carteiras da
Fase 1, 2 e 3.

PASSO A PASSO UTILIZANDO UMA

CORRETORA

Abrir uma conta

O primeiro passo na fase 1 é abrir uma conta em uma corretora.
Umas das formas de ter mais fácil acesso à bolsa americana em
Portugal, é pela Degiro.pt

Fazer uma transferência para a

corretora

Depois de abrir a conta, você deve fazer uma transferência para a

corretora.

Fazer cambio para dólares

Faça o câmbio de Euro para dólares, conforme indicado na imagem.

Quer aprender o método completo para se aposentar 15 anos cedo

e com uma renda 3x maior? Clica aqui e conheça o curso da
Família Investidora.

PÁGINA 32
 AS FASES 2 E 3 SÃO AS
MAIS IMPORTANTES

Na Fase 2 vamos aumentar a taxa de retorno da carteira. Isso pode

resultar em uma renda passiva maior, encurtando o tempo até a
sua liberdade financeira.

Vamos supor que você esperava se aposentar ou fazer usufruto aos

65 anos. Se você consegue selecionar bons satélites na fase 2, pode
ser que você alcance seu objetivo de renda passiva aos 50 ou 55
anos, ou até mesmo antes.

Por que os satélites trazem essa rentabilidade? Imagina você

selecionar uma empresa como uma Tesla em que R$10.000,00
investidos viraram R$ 5.4 milhões, ou uma empresa como a Apple
que transformou R$10.000,00 em R$ 658.000,00. Ou ainda investir
em ETF TQQQ, que fez R$ 10.000,00 virar R$ 1 milhão. Na fase 2 a
gente trabalha com satélites, ações e ETFs um pouco mais táticos,
como posições em ouro e em commodities para você se beneficiar
de ciclos do mercado.

Já na Fase 3, nós vamos migrar parte do nosso núcleo para ativos

menos voláteis e com alto poder de geração de caixa mensal. Por
que isso? Vamos supor que você chegou na fase 3 aos 45 anos e
nesse período acontece uma recessão mundial que provoca a
queda da bolsa. Como você já está na fase 3, você não vai sentir o
impacto da bolsa caindo. Então você tem uma parte da carteira
que você consegue usar para gerar renda mensalmente sem ter
que se preocupar com uma recessão.

PÁGINA 37
 OS PRÓXIMOS PASSOS
PARA VOCÊ FAZER PARTE
DA FAMÍLIA INVESTIDORA

As fases 1, 2 e 3 da Família Investidora são desenvolvidas, passo a

passo, dentro do nosso curso completo. Além disso, apresentamos
3 carteiras diferentes para a Fase 1, uma ideal para menores de
idade e outras duas para pessoas de qualquer idade, com
diferentes vantagens com relação à impostos, sucessão familiar e
diversidade de empresas. Também terá acesso às carteiras das
Fases 2 e 3.

Conheça o curso Família Investidora

O curso da família investidora é composto por aulas gravadas com

passo a passo das fases 1, 2 e 3. Você tem acesso ao conteúdo do
curso por dois anos, além de ter acesso a dois meses gratuitos da
Monitoria. Fazendo parte da Monitoria você tem acesso ao grupo
de suporte do Telegram, um lugar com diversos investidores para
você criar uma rede de contatos, tirar suas dúvidas e também para
suporte psicológico. Você também recebe relatórios mensais com
indicações de ETFs, REITs, ações e fundos imobiliários satélites.
Além disso, dentro da monitoria você tem acesso a lives exclusivas
para assinantes.
 Por que existe um curso pago?

Além de já ter investido mais de R$ 60.000,00 em cursos na área,

eu pago anualmente mais de R$ 10.000,00 em serviços de análise
no Brasil e EUA para desenvolver relatórios com os satélites com
melhores oportunidades de retorno.

Sendo meu aluno, você não vai precisar pagar nenhum serviço de
análise para conseguir investir com segurança. Fazendo parte da
comunidade você terá acesso aos ativos e poderá fazer as escolhas
de acordo com sua idade e capacidade de investimento além de ter
meu completo apoio em todas suas dúvidas.

O investimento do valor do curso pode retornar no primeiro ano, às

vezes até no primeiro mês, dependendo do tipo de aporte que você
fizer. Além disso, você ainda terá 2 meses de acesso à monitoria
Família Investidora e todos os seus benefícios.

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