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    Open Banking

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    OPEN BANKING

    OPEN BANKING
    Instituições financeiras são conhecidas por terem um modelo de funcionamento em que todos
    os serviços e aplicativos são criados e gerenciados internamente. Esse modelo dá ao negócio
    total controle sobre cada aspecto das suas operações e como cada atividade será executada.
    No entanto, os custos operacionais são elevados, uma vez que a companhia terá que investir
    diretamente em uma série de rotinas e na manutenção de equipes especializadas.
    O Open Banking é um modelo de negócios que funciona de uma forma diferente.
    A empresa passa a ter foco maior nos seus processos críticos, liberando interfaces baseadas
    em APIs (Interface de Programação de Aplicações ou Application Programming Interface) para
    que outras empresas possam criar aplicativos que agreguem valor aos serviços do negócio.
    Assim, os bancos podem focar em seu serviço primário enquanto o desenvolvimento de apli-
    cativos ou integrações passa a ser de responsabilidade de uma comunidade de servidores.

    https://openbankingbrasil.com.br/wp-content/uploads/2021/03/open-banking.jpg

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    https://midia.gruposinos.com.br/_midias/jpg/2021/07/09/open_banking-19726430.jpg
    A ideia principal é permitir que terceiros desenvolvam aplicações em torno das instituições
    financeiras. Essas, por sua vez, teriam que abrir suas APIs — um conjunto de padrões de pro-
    gramação que permite a construção de aplicativos.
    Isso possibilita, por exemplo, que um aplicativo de controle de gastos possa se conectar dire-
    tamente aos sistemas do banco. Assim, ele consegue capturar os gastos do usuário automati-
    camente, bem como os rendimentos de seus investimentos e outros serviços disponibilizados
    pelas instituições em suas plataformas.

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    https://www.opus-software.com.br/wp-content/uploads/2021/03/Impactos-do-Open-Ban-
    king.png
    Para compartilhar os seus dados, o cliente precisa executar três etapas: consentimento,
    autenticação e confirmação.
    » O cliente pode solicitar o compartilhamento para qualquer instituição participante
    do sistema (bancos e outras instituições financeiras ou não financeiras).
    » Essas instituições têm autorização do Banco Central para compartilhar os dados com
    demais empresas do ecossistema.
    » As instituições financeiras devem manter os registros de consentimento dos clientes
    e dos dados compartilhados com cada participante do sistema.

    RELAÇÃO ENTRE O OPEN BANKING E A LGPD


    Um dos riscos relacionados ao sistema financeiro é sobre a segurança de dados, tendo em vista
    a sensibilidade das informações que serão compartilhadas. Por isso, garantir a cyber segurança
    seguindo as diretrizes da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

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    BENEFÍCIOS
    » Melhoria da experiência do usuário
    » Oferta de serviços muito mais diversificada e próxima do cliente, a exemplo das
    plataformas de streaming, como Netflix e Spotify.
    » Os produtos financeiros dos bancos podem ser fornecidos em diversas plataformas
    » O usuário conta com um leque muito maior de escolha.
    » Diversificação de fontes de receita para os bancos (eles ganham diversos canais para
    oferecer seus produtos)

    DESAFIOS
    Regulação: é preciso definir exatamente quais dados bancários poderão ser passados e as
    regras para isso. Aqui estamos falando desde o cadastro dos clientes até o lado transacional,
    com movimentação de contas e saldo.
    Padronização: cada banco criou seu próprio padrão de API. Na prática, isso inviabiliza que uma
    startup consiga se conectar simultaneamente com múltiplas instituições.

    SEGURANÇA
    Quando autorizados pelo cliente, o modelo a ser adotado deverá compartilhar:
    » Dados relativos aos produtos e serviços oferecidos pelas instituições participantes
    (localização de pontos de atendimento, características de produtos, termos e con-
    dições contratuais e custos financeiros, entre outros);
    » Dados cadastrais dos clientes (nome, filiação, endereço, entre outros);
    » Dados transacionais dos clientes (dados relativos a contas de depósito, a operações
    de crédito, a demais produtos e serviços contratados pelos clientes, entre outros); e

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    » Serviços de pagamento (inicialização de pagamento, transferências de fundos, paga-


    mentos de produtos e serviços, entre outros).

    OPEN FINANCE
    A grande diferença entre o Open Banking e o Open Finance é que enquanto o primeiro tem
    como proposta o compartilhamento de informações entre instituições bancárias, o segundo
    expande essa ideia para outras instituições financeiras do mercado, como corretoras de inves-
    timentos, seguros e previdência, câmbio, etc.
    Por isso, podemos afirmar que o Open Finance é a evolução do Open Banking, com a abertura
    de um leque maior de possibilidades para os consumidores.
    Essa mudança começou a ser implementada em dezembro de 2021, quando iniciou-se o com-
    partilhamento de dados das instituições financeiras com o Banco Central.

    ATENÇÃO!
    Todas as instituições participantes precisam ser autorizadas pelo Banco Central. Dessa forma,
    é possível garantir maior transparência, segurança e praticidade.
    Com todos os processos dentro dos canais digitais oficiais das instituições financeiras, via
    aplicativo ou internet banking, é o consumidor quem fará a solicitação do compartilhamento
    e decidirá quais instituições terão acesso aos seus dados, além de indicar para qual finalidade.

    https://belvo.com/wp-content/uploads/2022/04/Open-Finance-Open-Banking-open-data-di-
    ferenca-blogpost-PT.png

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    QUAIS AS VANTAGENS DO OPEN FINANCE?

    https://www.dpc.com.br/wp-content/uploads/open_finance_infografico.png

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