Simulado

Simulado
Criado em: 15/05/2024 às 17:57:19
1. [Q2860091]
Como integrante do Sistema Financeiro Nacional, cabe ao Conselho Monetário Nacional
a ) definir as metas anuais de inflação.
b ) determinar as taxas básicas de juros da economia brasileira.
c ) atuar como emprestador de última instância.
d ) calcular o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
e ) executar a política fiscal.

Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Conselho Monetário Nacional - CMN.
Fonte: Fundação CESGRANRIO - CESGRANRIO 2023 / Agência Estadual de Fomento do Rio de Janeiro AGERIO - RJ / Advogado /
Questão: 11
2. [Q2860095]
O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) se encarrega do julgamento, não

apenas dos recursos contra as sanções aplicadas pelo Banco Central do Brasil e Comissão de
Valores Mobiliários, mas, também, dos processos relacionados à “lavagem” de dinheiro, dos
recursos contra as sanções aplicadas pelo Coaf, Susep e demais autoridades competentes.
Os julgamentos e eventuais penalidades determinadas pelo CRSFN são de caráter
a ) tributário
b ) penal
c ) administrativo
d ) civil
e ) internacional
Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional - CRSFN.
Questão: 12
3. [Q2860099]
De acordo com a legislação brasileira, uma instituição financeira pode ser enquadrada na categoria
de banco múltiplo se
a ) for organizada sob a forma de sociedade de responsabilidade limitada.
b ) for organizada exclusivamente como instituição financeira privada.
c ) suas operações envolverem quaisquer tipos de carteiras, exceto a de desenvolvimento.
d ) possuir, pelo menos, três carteiras, sendo duas delas, obrigatoriamente, as carteiras
comercial e de crédito.
e ) possuir, pelo menos, duas carteiras, sendo uma delas, obrigatoriamente, a carteira comercial
ou a carteira de investimento.
Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Bancos Múltiplos, Instituições Financeiras Bancárias.
Questão: 13
4. [Q2860104]
A garantia real em que o devedor detém a posse de um bem, mas transfere, temporariamente, ao
credor a propriedade desse mesmo bem, dado como garantia, até que a dívida seja totalmente
quitada, é denominada
a ) fiança
b ) aval
c ) penhor civil
d ) alienação fiduciária
e ) penhor mercantil
Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Garantias Reais, Garantias do Sistema Financeiro Nacional.
Questão: 14
5. [Q2860110]
Em seu website, a Agência Estadual de Fomento do Rio de Janeiro (AgeRio) estabelece como
missão “fomentar, por meio de soluções financeiras, o desenvolvimento sustentável do Estado do
Rio de Janeiro, com excelência na prestação de serviços”.
Nesse contexto, NÃO está sob o alcance de agências de fomento adotar instrumentos para
a ) fomentar o emprego e a renda.
b ) controlar a inflação.
c ) prover suporte financeiro às micro, pequenas e médias empresas.
d ) estimular as inovações.
e ) estimular o desenvolvimento de tecnologias com baixa emissão de dióxido de carbono.
Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Instituições Auxiliares, Agência de Fomento.
Questão: 15
6. [Q2860115]
Considere que uma agência de fomento, como a AgeRio, aprove uma linha de crédito de longo
prazo para uma empresa de pequeno porte, que atua no segmento de produtos lácteos, financiar,
exclusivamente, os bens de capital requeridos para o investimento inicial.
Nesse caso, a linha de crédito poderá cobrir as despesas com aquisição de produtos diversos,
EXCETO de
a ) máquinas
b ) equipamentos produtivos diversos
c ) veículos para transporte e entrega dos produtos aos distribuidores
d ) insumos diversos
e ) refrigeradores industriais
Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Agência de Fomento.
Questão: 16
7. [Q2860122]
Na estrutura do Sistema Financeiro Nacional, o Banco Central do Brasil (BCB) é considerado

emprestador de última instância, porque uma de suas principais operações ativas é fornecer
a ) crédito direto aos consumidores.
b ) crédito destinado ao financiamento de capital de giro.
c ) crédito a instituições financeiras que enfrentam problemas de liquidez.
d ) crédito de longo prazo destinado ao financiamento do investimento.
e ) crédito de longo prazo destinado ao financiamento da compra da casa própria.

Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Banco Central do Brasil (BACEN).
Questão: 17
8. [Q2860135]
J é economista e atua em instituição financeira ocupando cargo de gerência. No curso de sua

atividade como bancário, realizou diversos treinamentos em legislação e obteve valiosos conselhos
dos funcionários mais experientes. Um dos temas mais debatidos internamente relacionava-se à
prevenção no concernente à lavagem de dinheiro.
De acordo com os termos da Circular BACEN no 3.978/2020, a política de prevenção deve ser
compatível em relação aos clientes com o seu perfil
a ) social
b ) financeiro
c ) societário
d ) econômico
e ) de risco
Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020, Prevenção da Lavagem
de Dinheiro.
Questão: 19
9. [Q2860140]
JON é Diretor Executivo de instituição financeira, sendo responsável pela observância das normas
regulamentares emitidas pelo Banco Central do Brasil, buscando diminuir custos na realização de
políticas determinadas.
De acordo com os termos da Circular BACEN no 3.978/2020, admite-se a adoção de política de

prevenção à lavagem de dinheiro única por conglomerado
a ) coletivo
b ) empresarial
c ) federativo
d ) associativo
e ) prudencial
Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020, Prevenção da Lavagem
de Dinheiro.
Questão: 20
10. [Q3118462]
O Open Finance é uma evolução do Open Banking, onde o compartilhamento de dados não se
restringe apenas aos dados bancários, mas sim aos dados do cliente no ecossistema Sistema
Financeiro Aberto. Ou seja, há a ampliação da gama de dados a serem compartilhados com as
instituições autorizadas pelas normas do Banco Central.
Existem várias vantagens e benefícios em participar do Open Finance, tais como: incentivar um
ambiente mais competitivo no sistema financeiro; oferecer oportunidades personalizadas; e trazer
mais possibilidades de bons negócios aos clientes.
Disponível em: openfinancebrasil.org.br/2022/11/17/qual-a-diferenca-entre-open-banking-e-open-

finance. Acesso em: em 26 dez. 2023.
A possibilidade dos clientes de instituições financeiras de compartilharem determinadas

informações de sua vida financeira via Open Finance, o sistema financeiro aberto, só pode ocorrer
mediante autorização do cliente, ou seja, do dono dos dados.
Sobre o consentimento de compartilhamento, é correto afirmar que:
a ) tem prazo máximo de 12 meses, conforme norma do Conselho Monetário Nacional.
b ) possui prazo máximo de 12 meses, conforme norma do Banco Central do Brasil.
c ) é de caráter definitivo, sem prazo de validade, que deixam de prevalecer somente quanto o
cliente manifesta a sua decisão de postergar a autorização.
d ) possui caráter irrevogável.
e ) tem que estipular prazo de validade compatível com as finalidades determinadas a que se
referir, não havendo prazo máximo definido pelo Conselho Monetário Nacional ou Banco Central
do Brasil.
Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Mercado Bancário, Open Banking.
Fonte: Fundação CESGRANRIO - CESGRANRIO 2024 / Banco do Nordeste do Brasil S.A. BNB - BR / Analista Bancário / Questão: 26
11. [Q3118464]
Faz um Pix! O Pix já está disponível amplamente para todas as pessoas e empresas que possuem
uma conta corrente, conta poupança ou uma conta de pagamento pré-paga em uma das mais de
800 instituições aprovadas pelo Banco Central para ofertarem essa ótima novidade! Isso quer dizer
que todos os brasileiros já podem fazer e receber um Pix!
Para fazer um Pix, é só acessar o app ou o internet banking da sua instituição!
Para facilitar o recebimento, cadastre sua Chave Pix!
Disponível em: bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/pix. Acesso em: 26 dez. 2023.

Na definição do Banco Central, as chaves Pix são “apelidos” utilizados para identificar a conta do
cliente – em outras palavras, elas são um código que representa a conta do cliente no Pix.
Cabe ao cliente definir a chave Pix de sua preferência, podendo ser
a ) o sobrenome do cliente.
b ) o endereço residencial do cliente.
c ) o e-mail do cliente.
d ) o CEP – Código de Endereçamento Postal do cliente.
e ) o número do Pasep ou do Pis do cliente.

Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > PIX.
12. [Q3118466]
O dinheiro é comumente reconhecido como um meio de troca aceito no pagamento de bens,

serviços e dívidas. Além disso, a moeda serve para mensurar o valor relativo que algum tipo de
riqueza ou serviço possui. O preço de cada mercadoria é atribuído por meio de um número
específico de moedas ou cédulas que demarcam a quantidade a ser paga por esse bem.
Disponível em: brasilescola.uol.com.br/historia/historia-da-moeda.htm. Acesso em: 26 dez. 2023.
Quando a moeda serve para mensurar o valor relativo de algum tipo de riqueza ou serviço, ela está
exercendo sua função de
a ) unidade de conta.
b ) instrumento de troca.
c ) meio de troca.
d ) reserva de valor.
e ) papel fundamental nas transações econômicas.

Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Funções da Moeda.
13. [Q3118468]
Banco internético (do inglês Internet banking), e-banking, banco online, online banking, às vezes
também banco virtual, banco eletrônico ou banco doméstico, são termos utilizados para
caracterizar transações, pagamentos e outras operações financeiras e de dados pela Internet por
meio de uma página segura de banco. Isto é bastante útil, especialmente para utilizar os serviços
do banco fora do horário de atendimento ou de qualquer lugar onde haja acesso à Internet. Na
maioria dos casos, um navegador como o Internet Explorer ou o Mozilla Firefox são utilizados e
qualquer conexão à Internet é suficiente. Não é necessário nenhum software ou hardware
adicional.
Disponível em: pt.wikipedia.org/wiki/Banco_internético. Acesso em: 26 dez. 2023.
Aponte entre os procedimentos apresentados nas alternativas abaixo aquele que caracteriza que
um cliente de um banco está utilizando a internet banking.
a ) Autorizar o compartilhamento dos seus dados bancários no Open Finance.
b ) Vincular à sua conta alguma chave Pix.
c ) Fazer transações financeiras por meio do mobile banking.
d ) Acessar a sua conta bancária por meio do home banking ou office banking.
e ) Utilizar os aplicativos oferecidos pelas fintechs de crédito.

Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Home Banking, Internet banking.
14. [Q3118470]
Fintechs são empresas que introduzem inovações nos mercados financeiros por meio do uso
intenso de tecnologia, com potencial para criar novos modelos de negócios. Atuam por meio de
plataformas online e oferecem serviços digitais inovadores relacionados ao setor.
Podem ser autorizadas a funcionar no país dois tipos de fintechs de crédito – para intermediação
entre credores e devedores por meio de negociações realizadas em meio eletrônico: a Sociedade de
Crédito Direto (SCD) e a Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP), cujas operações constarão
do Sistema de Informações de Créditos (SCR).
Disponível em: bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/fintechs. Acesso em: 26 dez. 2023.
Uma característica comum da SCD e da SEP é que elas devem ser constituídas obrigatoriamente
como Sociedades Anônimas e devem observar permanentemente o limite mínimo de capital social
integralizado e de patrimônio líquido de
a ) R$ 500 mil.
b ) R$ 1 milhão.
c ) R$ 10 milhões.
d ) R$ 100 milhões.
e ) R$ 150 milhões.
Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Fintechs, startups e big techs..
15. [Q3077706]
O Conselho Monetário Nacional (CMN) é o órgão superior do Sistema Financeiro Nacional e tem a
responsabilidade de formular a política da moeda e do crédito, objetivando a estabilidade da moeda
e o desenvolvimento econômico e social do País.
Seus membros reúnem-se uma vez por mês para deliberar sobre assuntos como orientar a
aplicação dos recursos das instituições financeiras; propiciar o aperfeiçoamento das instituições e
dos instrumentos financeiros; zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras; e
coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária e da dívida pública interna e externa.
Disponível em: https://www.gov.br/fazenda/pt-br/assuntos/cmn. Acesso em: 14 nov. 2023.
Sobre a política do Conselho Monetário Nacional, é correto afirmar que tem por objetivo:
a ) emitir moeda-papel e moeda metálica.
b ) executar os serviços do meio-circulante.
c ) orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras, quer públicas, quer privadas;
tendo em vista propiciar, nas diferentes regiões do País, condições favoráveis ao
desenvolvimento harmônico da economia nacional.
d ) determinar o percentual do recolhimento compulsório sobre os depósitos à vista, depósitos a

prazo e depósitos de poupança.
e ) receber os recolhimentos compulsórios realizados pelos bancos nas contas de reserva

bancária.
Fonte: Fundação CESGRANRIO - CESGRANRIO 2023 / Caixa Econômica Federal CEF - BR / Técnico Bancário / Questão: 21
16. [Q3077708]
Com o objetivo de facilitar o processo de compra do consumidor, da mesma maneira como você vai
à feira ou a um supermercado, onde cada produto está separado por setor, no mercado financeiro,
não é diferente. De acordo com características próprias, podemos dividir o mercado em quatro
segmentos específicos: Cambial, Crédito, Monetário e de Capitais.
Disponível em: https://acionista.com.br/os-4-principais-segmentos- do-mercado-financeiro/. Acesso

em: 14 nov. 2023.
Sobre o mercado monetário, é correto afirmar que se caracteriza por:

a ) realizar operações de empréstimos e financiamentos, visando atender às necessidades de
indivíduos e empresas que precisam de recursos para consumo ou capital de giro, realizando
transações de curto e médio prazo.
b ) ter como principais títulos negociados as ações, debêntures, bônus de subscrição e

“commercial papers”.
c ) ter a B3 Brasil Bolsa e Balcão atuando de forma mais visível neste mercado tendo a CVM
(Comissão de Valores Mobiliários) como órgão responsável pelo controle, normatização e
fiscalização.
d ) ser o local onde ocorrem transações de curto e curtíssimo prazo envolvendo principalmente
as instituições financeiras.
e ) ser o local onde se negociam as trocas de moedas estrangeiras, envolvendo importação,

exportação, aqueles que necessitam de moeda estrangeira, assim como os que precisam trocar
moeda de fora por real.
Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Mercado Monetário - Títulos do Tesouro Nacional.
17. [Q3077709]
A Caixa oferta, por meio do Plano Safra 2023/2024, R$ 35 bilhões em suas principais linhas de
crédito rural para agricultores familiares, pequenos e médios produtores, além de agroindústrias e
cooperativas.
Para a agricultura familiar, está disponível R$ 1,3 bilhão para auxiliar no desenvolvimento dessa
modalidade de produção agrícola, proporcionando crédito mais barato e maior rentabilidade para a
colheita.
Disponível em: https://www.sna.agr.br/caixa-disponibiliza-r-35-bilhoes- para-o-plano-

safra-2023-2024/. Acesso em: 14 nov. 2023.
É correto afirmar que o crédito rural destinado ao financiamento de recursos visando cobrir as
despesas normais dos ciclos produtivos, da compra de insumos à fase de colheita atende à
finalidade de crédito de:
a ) investimento.
b ) custeio.
c ) comercialização.
d ) industrialização.
e ) exportação.
Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Crédito rural.
18. [Q3077714]
O Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) compreende as entidades, os sistemas e os
procedimentos relacionados com o processamento e a liquidação de operações de transferência de
fundos, de operações com moeda estrangeira ou com ativos financeiros e valores mobiliários,
chamados, coletivamente, de entidades operadoras de Infraestruturas do Mercado Financeiro
(IMF). Além das IMF, os arranjos e as instituições de pagamento também integram o SPB.
Disponível em: https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/spb. Acesso em: 14 nov. 2023.
As IMF operadas pelo Banco Central para a transferência de fundos e para viabilizar as transações
com o Pix são, respectivamente:
a ) o Sistema de Transferência de Reservas (STR) e o Sistema de Pagamentos Instantâneos

(SPI).
b ) o Sistema de Transferência de Reservas (STR) e a Central Depositária de Renda Variável B3

(Depositária RV B3).
c ) o Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic) e o Sistema de Registro de Ativos

Financeiros – Unidade de Financiamentos (Sistema UFIN).
d ) a Centralizadora de Compensações de Cheque (Compe) e o Sistema Especial de Liquidação e

Custódia (Selic).
e ) a C3 Registradora (C3) e o Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic).

Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > SPB - Sistema de Pagamento Brasileiro.
19. [Q3078899]
A Lei FCPA (Foreign Corrupt Practices Act) dos Estados Unidos e a Lei no 12.846/2012, também
conhecida como Lei Anticorrupção Brasileira desempenham papéis fundamentais no combate à
corrupção. Ambas promovem a transparência e a integridade nos negócios, contribuindo para um
ambiente mais ético e equitativo.
Sobre os preceitos da Lei FCPA e da Lei Anticorrupção Brasileira, qual é a similaridade entre as
leis?
a ) Tanto a Lei FCPA quanto a Lei Anticorrupção Brasileira podem ser aplicadas por diferentes
órgãos.
b ) Tanto a Lei FCPA quanto a Lei Anticorrupção Brasileira se aplicam à pessoa física e à
jurídica.
c ) Tanto a Lei FCPA quanto a Lei Anticorrupção Brasileira prescrevem as infrações em 10 anos
contados da data da ciência da infração.
d ) Tanto a Lei FCPA quanto a Lei Anticorrupção Brasileira preconizam a inexistência de acordos
para redução das sanções
e ) Ambas as leis (Lei FCPA e Lei Anticorrupção Brasileira) obrigam as empresas a
implementarem um Programa de Integridade.
Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Legislação anticorrupção: Lei nº 12.846/2013.
Fonte: Fundação CESGRANRIO - CESGRANRIO 2023 / Petrobras Transporte S.A TRANSPETRO - BR / Profissional de Nível Superior -
Área Contabilidade / Questão: 27
20. [Q2861022]
Como integrante do Sistema Financeiro Nacional, cabe ao Banco Central do Brasil
a ) fixar as metas de inflação anual.
b ) recolher os impostos federais.
c ) calcular o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
d ) atuar como emprestador de última instância.
e ) executar a política fiscal.

Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Instituições Supervisoras, Banco Central do Brasil (BACEN).
Fonte: Fundação CESGRANRIO - CESGRANRIO 2023 / Agência Estadual de Fomento do Rio de Janeiro AGERIO - RJ / Assistente Técnico
Administrativo / Questão: 31
21. [Q2861023]
A Comissão de Valores Mobiliários (CVM), principal órgão responsável pela normatização e pela
fiscalização do mercado de valores mobiliários no Brasil, é caracterizada pela
a ) divisão da autoridade administrativa com a Bovespa (B3)
b ) dependência financeira do Banco Central do Brasil
c ) ausência de subordinação hierárquica
d ) ausência de vínculo com o Ministério da Economia
e ) atuação como sociedade de economia mista

Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Comissão de Valores Mobiliários - CVM.
Fonte: Fundação CESGRANRIO - CESGRANRIO 2023 / Agência Estadual de Fomento do Rio de Janeiro AGERIO - RJ / Assistente Técnico
Administrativo / Questão: 32
22. [Q3118738]
O Sistema Financeiro Nacional (SFN) do Brasil é uma estrutura complexa, composta por um
conjunto de instituições financeiras e instrumentos financeiros que visam à promoção do
desenvolvimento econômico do país. Em relação à sua estrutura, assinale a alternativa correta.
a ) A estrutura do sistema financeiro é composta por três órgãos normativos: o Conselho

Monetário Nacional (CMN), a Comissão Nacional de Seguros Privados (CNSP) e a Comissão
Nacional de Previdência Complementar (CNPC).
b ) O Conselho Monetário Nacional e a Superintendência de Seguros Privados, bem como o

Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social, integram o Sistema Financeiro
Nacional na condição de órgão normativo, supervisor e intermediador financeiro,
respectivamente.
c ) O Sistema Financeiro é composto por três órgãos normativos: o Conselho Monetário Nacional
(CMN), a Comissão Nacional de Seguros Privados (CNSP) e o Banco Central do Brasil (BACEN).
d ) São órgãos normativos do Sistema Financeiro: Conselho Monetário Nacional (CMN), Banco
Central do Brasil (BCB) e Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
e ) São classificados como entidades supervisoras: o Conselho Monetário Nacional (CMN), a

Comissão Nacional de Seguros Privados (CNSP) e a Comissão Nacional de Previdência
Complementar (CNPC).
Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Sistema Financeiro Nacional.
23. [Q3118748]
O Conselho Monetário Nacional (CMN) tem um papel fundamental na definição da política

econômica e monetária do Brasil, influenciando aspectos cruciais como a taxa de juros, o controle
da inflação e a estabilidade do sistema financeiro. Para um profissional no cargo de Analista
Bancário, é essencial conhecer a estrutura deste órgão. Sendo assim, assinale a alternativa que
apresenta corretamente a composição do Conselho Monetário Nacional.
a ) Ministro da Economia; Ministro do Planejamento, Desenvolvimento e Gestão; e, Presidente

do Banco Central do Brasil.
b ) Ministro da Economia; Secretário Especial do Tesouro e Orçamento do Ministério da

Economia; e, Presidente do Banco Comercial do Brasil.
c ) Ministro da Fazenda; Ministro do Planejamento e Orçamento; e. Presidente do Banco

Comercial do Brasil.
d ) Ministro da Fazenda; Secretário Especial de Fazenda do Ministério da Economia; e,

Presidente do Banco Central do Brasil.
e ) Ministro da Fazenda; Ministro do Planejamento e Orçamento; e, Presidente do Banco Central

do Brasil.
24. [Q3118752]
O sistema financeiro nacional é composto por diversos mercados, cada um com características e
funções específicas que são fundamentais para a economia do país. Com relação aos mercados do
sistema financeiro nacional, analise as afirmações a seguir.
I – O Mercado Monetário é focado em operações de curto e curtíssimo prazo, envolvendo a
negociação de títulos públicos emitidos pelo Tesouro Nacional, relacionadas às operações de
política monetária realizadas pelo Banco Central.
II – O Mercado de Crédito é caracterizado pelo fornecimento de financiamentos de curto e médio

prazo, incluindo operações de empréstimos pessoais, financiamentos e créditos corporativos.
III – O Mercado de Câmbio lida com as operações de compra e venda de moedas estrangeiras, além
de regular a entrada e saída de capitais internacionais no país.
IV – O Mercado de Capitais é o ambiente onde ocorrem as negociações de ações, debêntures e

outros títulos representativos de participações em empresas, com o objetivo de canalizar recursos
para o financiamento de atividades produtivas.
Está correto o que se afirma em:
a ) I e III.
b ) III e IV.
c ) II, III e IV.
d ) I, III e IV.
e ) I, II, III e IV.

Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Sistema Financeiro Nacional, Mercado de Crédito, Mercado de
capitais, Mercado de Câmbio, Mercado Monetário - Títulos do Tesouro Nacional.
25. [Q3118760]
Na análise de concessão de crédito, é fundamental que o analista bancário do Banco do Nordeste

esteja atento aos princípios básicos que norteiam esse processo. Estes princípios não apenas
orientam a avaliação de risco, mas também garantem uma tomada de decisão equilibrada e
responsável.
Relacione os seguintes princípios básicos de crédito às respectivas descrições, considerando a sua

aplicabilidade na concessão de crédito.
Coluna 1
1) Colateral.
2) Capital.
3) Condições.
4) Capacidade.
5) Caráter.
Coluna 2
( ) Avalia-se a disposição e a probabilidade de o solicitante do crédito cumprir com suas obrigações

financeiras. Isso é baseado em experiências passadas com a instituição financeira, sua reputação
de confiabilidade e comprometimento ético.
( ) Foca-se na avaliação da solidez financeira da entidade que solicita o crédito, considerando se

possui ativos suficientes e uma estrutura financeira robusta que possa gerar fluxo de caixa
adequado para atender suas dívidas e compromissos.
( ) Examina-se o contexto externo que a empresa não pode controlar. Aspectos críticos incluem
variações na economia, inovações tecnológicas, mudanças ambientais ou normativas que podem
influenciar positiva ou negativamente a habilidade da empresa de honrar seus compromissos
financeiros.
( ) Consiste na análise técnica de que o solicitante do crédito conseguirá gerar um fluxo de caixa
que permita pagar o crédito obtido ou que possa assegurar a liquidez necessária para honrar o
compromisso firmado. Envolve a avaliação da gestão eficaz do negócio durante o período do
financiamento.
( ) Analisa-se a adequação das garantias oferecidas, sejam elas reais ou pessoais, para cobrir
parcial ou totalmente o risco que a instituição financeira está assumindo.
A sequência correta é:
a ) 4 – 3 – 5 – 2 – 1.
b ) 5 – 2 – 3 – 4 – 1.
c ) 2 – 5 – 4 – 3 – 1.
d ) 3 – 4 – 2 – 5 – 1.
e ) 5 – 4 – 2 – 3 – 1.
Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Princípios.
26. [Q3118778]
No Brasil, a previdência complementar se divide em aberta, acessível a todos e regulada pela

SUSEP, e em fechada, para grupos específicos como empregados de uma empresa, sendo regulada
pela PREVIC. Considerando essas características, analise as seguintes afirmações relacionadas ao
tema e assinale a alternativa correta.
a ) No PGBL e no VGBL, pela tabela regressiva do imposto de renda (IR), as contribuições com
prazo de permanência superior a 10 anos são tributadas à alíquota de 10%, sem compensação na
declaração anual.
b ) O VGBL é mais indicado para quem faz a declaração do imposto de renda pelo formulário
completo, pois possibilita o diferimento do imposto.
c ) Nos planos de previdência privada do tipo VGBL (vida gerador de benefício livre) permite-se
a dedução do valor investido no imposto de renda.
d ) O PGBL tem antecipação do imposto de renda (IR) a cada seis meses, o que é chamado come-
cotas.
e ) No PGBL, o imposto de renda (IR) incide apenas sobre o rendimento.

Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Superintendência de Seguros Privados - SUSEP.
27. [Q3118782]
Como Analista Bancário do Banco do Nordeste, um profundo conhecimento sobre fundos de

investimento é essencial, dada a diversidade de opções oferecidas pela instituição, incluindo fundos
de renda fixa, multimercado e ações. Esses fundos apresentam diferentes estratégias, riscos e
objetivos de investimento, adaptando-se a variados perfis de investidores. Sendo assim, assinale a
alternativa que apresenta informações corretas sobre os fundos de investimento.
a ) Os fundos de investimento que são cotistas de outros fundos são conhecidos como “fundos de
investimento imobiliários (FIIs)”.
b ) A administração de fundos, os clubes de investimentos e a intermediação de operações de

câmbio são atribuições que as corretoras de títulos e valores mobiliários podem exercer.
c ) Os fundos de ações devem investir, no mínimo, 80% do seu patrimônio líquido em ações
negociadas no mercado à vista de bolsa de valores, enquanto os fundos cambiais investem, no
mínimo, 67% do seu patrimônio líquido em moedas estrangeiras.
d ) Uma das características dos fundos de investimento é a flexibilidade para que o cotista
escolha os ativos que fazem parte da carteira de investimentos do fundo.
e ) Um fundo de investimentos, cuja carteira possui predominantemente títulos que rendem uma
taxa previamente acordada, classifica-se na categoria de renda fixa.
Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Fundos Mútuos de Investimento.
28. [Q3118785]
Os títulos de crédito são documentos necessários ao exercício do direito literal e autônomo neles
contidos, somente produzindo efeito quando preenchidos os requisitos da lei. São instrumentos
fundamentais no sistema financeiro, desempenhando um papel crucial na facilitação das
transações comerciais e na concessão de crédito. Em relação ao tema, assinale a alternativa
correta.
a ) A necessidade da existência material do título, ou seja, a de comprovar o crédito pelo

documento originário, é instituída pelo princípio da literalidade.
b ) Os títulos nominativos não apresentam identificação do credor.
c ) O título de crédito, quando posto em circulação, desvincula-se da relação fundamental

originária, da obrigação principal que lhe deu origem. Essa característica denomina-se
abstração.
d ) A omissão de qualquer requisito legal, que tire ao escrito a sua validade como título de
crédito, implica a invalidade do negócio jurídico que lhe deu origem.
e ) A cartularidade refere-se ao valor do crédito e à obrigação do devedor, conforme inscrito no

título.
Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Títulos de Crédito.
29. [Q3118787]
O Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) é um conjunto de procedimentos, regras e sistemas que

permitem a realização de transferências de fundos entre os agentes econômicos, desempenhando
um papel vital na economia do país. Este sistema engloba uma variedade de mecanismos, incluindo
transferências eletrônicas, compensação de cheques e operações com cartões de crédito e débito.
Para um Analista Bancário, é essencial entender a estrutura e o funcionamento do SPB, bem como
os recentes avanços tecnológicos que influenciam sua operação. Considerando a complexidade e a
importância do SPB, assinale a alternativa correta.
a ) No âmbito do Pix, aplicam-se aos microempreendedores individuais (MEI) e empresários

individuais (EI) as mesmas regras de pessoa jurídica.
b ) Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic) tem por finalidade controlar e liquidar
financeiramente as operações de compra e de venda de títulos públicos e privados emitidos pelo
Tesouro Nacional.
c ) O Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic) tem por finalidade controlar e liquidar
financeiramente as operações de compra e de venda de títulos públicos (Dívida Pública Federal
Interna) e manter sua custódia física e escritural.
d ) A titularidade de contas reservas bancárias é facultativa para os bancos comerciais, os

bancos múltiplos com carteira comercial e as caixas econômicas.
e ) A complexidade do novo sistema de pagamentos elevou os riscos de liquidação nas operações

interbancárias, com consequente aumento do risco sistêmico.
Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > SPB - Sistema de Pagamento Brasileiro.
30. [Q3118790]
Um contrato de financiamento bancário concluído pelo representante em conflito de interesses

com o representado (pessoa incapaz), quando o fato deveria ser conhecido por quem tratou com o
representante, será considerado:
a ) válido.
b ) nulo.
c ) inexistente.
d ) ineficaz.
e ) anulável.
Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Operações de Financiamento.
31. [Q3118794]
No mercado bancário, é usual a concessão de empréstimos e financiamentos mediante a utilização

de garantias colaterais. Nesse sentido, quanto mais sólida a garantia, menor será a taxa de juros
da operação. Das opções de garantia permitidas para o financiamento imobiliário nomeadas abaixo,
é correto afirmar que a que não requer a transferência do registro do bem para o credor é:
a ) o Warrant.
b ) o Penhor.
c ) a Alienação Fiduciária.
d ) a Hipoteca.
e ) a Fiança.
Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Hipoteca.
32. [Q3118795]
Sobre as cédulas e notas de crédito comercial e bancário, assinale a alternativa correta.
a ) A nota de crédito comercial é promessa de pagamento em dinheiro, com garantia real.
b ) A Cédula de Crédito Bancário (CCB) é título de crédito emitido, por pessoa física ou jurídica,
em favor de instituição financeira ou de entidade a esta equiparada, representando promessa de
pagamento em dinheiro, decorrente de operação de crédito, de qualquer modalidade.
c ) A cédula de crédito bancário é título de crédito emitido exclusivamente por pessoa jurídica
em favor de instituição financeira ou entidade a esta equiparada, representando promessa de
pagamento em dinheiro, decorrente de operação de crédito, de qualquer modalidade.
d ) A cédula de crédito bancário não é título executivo por lhe faltar liquidez.
e ) Na nota de crédito comercial, a instituição financeira é a emitente do título.

Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Cédula de Crédito Bancário (CCB).
33. [Q3077795]
Considerando o teor da Resolução CNM n. 4.860/2020, que dispõe sobre a constituição e o
funcionamento de componente organizacional de ouvidoria pelas instituições autorizadas a
funcionar pelo Banco Central do Brasil, assinale a alternativa que corresponde ao papel primário
da ouvidoria.
a ) A ouvidoria é responsável pela gestão diária de todas as operações bancárias e atendimento

ao cliente.
b ) A ouvidoria atua exclusivamente como um regulador interno, focando em auditorias

financeiras e conformidade regulatória.
c ) A ouvidoria serve como um canal de comunicação, intervindo quando as questões não são
resolvidas pelos canais de atendimento primários, e atua na mediação de conflitos entre a
instituição e seus clientes.
d ) Sua função principal é promover produtos e serviços bancários para atrair novos clientes.
e ) É responsável por realizar operações bancárias, como abertura de contas e concessão de

empréstimos.
Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Resoluções do CMN.
34. [Q3077798]
Considerando o teor da Resolução n. 4.949/2021, que dispõe sobre princípios e procedimentos a

serem adotados no relacionamento com clientes e usuários de produtos e de serviços, assinale a
alternativa que melhor descreve as ações que as instituições devem adotar para estar em
conformidade com os princípios da ética, responsabilidade, transparência e diligência.
a ) Focar exclusivamente em maximizar lucros, independentemente do impacto sobre os

clientes.
b ) Promover uma cultura organizacional que valoriza um relacionamento cooperativo e

equilibrado com clientes, além de oferecer tratamento justo e equitativo, considerando
diferentes perfis e vulnerabilidades.
c ) Oferecer produtos e serviços apenas para um segmento específico de clientes, ignorando a

diversidade de perfis e necessidades.
d ) Priorizar a transparência apenas em operações de grande valor, mantendo práticas opacas

em transações menores.
e ) Evitar qualquer tipo de interação direta com os clientes, delegando todas as

responsabilidades de atendimento a terceiros.
Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Resoluções do CMN.
35. [Q3077801]
Considerando o modelo das Cinco Forças de Porter no contexto do setor bancário, assinale a
alternativa que melhor descreve os possíveis impactos de novos entrantes.
a ) A entrada de novos bancos no mercado não afeta a dinâmica competitiva, pois o setor é
tradicionalmente dominado por grandes instituições estabelecidas.
b ) Novos entrantes podem aumentar a competição, levando a inovações, melhores serviços e

preços mais competitivos para os clientes.
c ) A possibilidade de novos bancos entrarem no mercado é irrelevante, pois as regulamentações

bancárias impedem efetivamente a entrada de novos competidores.
d ) Novos bancos no mercado apenas afetam as taxas de juros, sem impactar outros aspectos do
setor bancário.
e ) A entrada de novos bancos tende a reduzir a competição, pois eles geralmente se fundem
com bancos já estabelecidos.
Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Atendimento - Escriturário.
36. [Q3077804]
No setor bancário, o posicionamento estratégico de uma instituição financeira é crucial para seu
sucesso e diferenciação no mercado. Considerando o tema, assinale a alternativa que exemplifique
uma estratégia adequada para um banco obter um posicionamento eficaz.
a ) Concentrar-se exclusivamente em reduzir os custos operacionais, sem considerar as

necessidades específicas dos clientes.
b ) Adotar uma abordagem de “tamanho único”, oferecendo os mesmos produtos e serviços para
todos os clientes, independentemente de suas necessidades individuais.
c ) Desenvolver e promover produtos e serviços inovadores que atendam às necessidades

específicas de segmentos de clientes, como jovens profissionais, pequenas empresas ou clientes
de alta renda.
d ) Focar somente em transações de alto valor, ignorando as operações bancárias do dia a dia e
os serviços de varejo.
e ) Evitar qualquer forma de digitalização, mantendo todos os serviços e operações estritamente

em canais físicos.
Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Prestação de Serviços Bancários (varejo bancário).
37. [Q3077808]
A Caixa Econômica Federal busca aprimorar seus serviços e produtos para atender de forma
eficiente e personalizada a sua ampla base de clientes. Considerando as estratégias de
segmentação geográfica e demográfica, assinale a alternativa que representa uma aplicação eficaz
dessas técnicas de segmentação pela Caixa Econômica Federal.
a ) Oferecer as mesmas taxas de juros e condições de crédito em todas as regiões do Brasil, sem
adaptações locais.
b ) Desenvolver programas de habitação com condições especiais para famílias de baixa renda
em áreas urbanas densamente povoadas.
c ) Focar apenas no atendimento de idosos, independentemente de sua localização geográfica ou

necessidades específicas.
d ) Criar produtos de investimento exclusivos para regiões metropolitanas, ignorando as

necessidades das áreas rurais.
e ) Lançar uma campanha nacional uniforme de educação financeira, sem considerar as

diferenças culturais e econômicas das diversas regiões do país.
Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Segmentação de Mercado.
38. [Q3077813]
A Caixa Econômica Federal busca maneiras de aumentar o valor percebido por seus clientes sem
necessariamente aumentar os benefícios tangíveis dos produtos e serviços oferecidos. Diante do
exposto, assinale a alternativa que descreve uma estratégia eficaz para alcançar esse objetivo.
a ) Aumentar as taxas e tarifas de todos os serviços para refletir um posicionamento de mercado

premium.
b ) Melhorar a eficiência do atendimento ao cliente, reduzindo o tempo de espera e oferecendo

soluções mais rápidas para problemas e consultas.
c ) Reduzir o número de agências físicas para concentrar os recursos em investimentos de alto

risco.
d ) Limitar as opções de produtos e serviços para simplificar as escolhas dos clientes.
e ) Focar exclusivamente em campanhas publicitárias de grande escala, sem alterar a

experiência do cliente ou a qualidade do serviço.
Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Prestação de Serviços Bancários (varejo bancário).
39. [Q3077822]
João, um funcionário veterano de um banco com vasta experiência em operações de crédito,

recentemente aposentou-se. Antes de deixar a instituição, ele compilou um manual detalhado sobre
práticas de concessão de crédito, incluindo insights e estratégias que desenvolveu ao longo de sua
carreira. Considerando os modos de conversão do conhecimento de Nonaka e Takeuchi, assinale a
alternativa que corresponde ao modo de conversão de conhecimento que João utilizou ao escrever
este manual.
a ) Socialização.
b ) Externalização.
c ) Combinação.
d ) Internalização.
e ) Nenhuma das opções anteriores.

40. [Q3077837]
O Banco Alpha recentemente implementou uma nova política para melhorar a qualidade do
atendimento ao cliente. Como parte dessa política, os funcionários do banco receberam
treinamento adicional em comunicação eficaz e empatia, e foram implementados sistemas para
reduzir o tempo de espera dos clientes. Além disso, o banco começou a coletar feedback regular
dos clientes para entender melhor as suas necessidades e expectativas.
Assinale a alternativa que corresponde ao aspecto da qualidade no atendimento que o Banco Alpha
está primariamente buscando melhorar com essas iniciativas.
a ) Velocidade do serviço prestado.
b ) Precisão nas transações financeiras.
c ) Comunicação e compreensão das necessidades do cliente.
d ) Disponibilidade de mais produtos e serviços.
e ) Conformidade com regulamentações financeiras.

Gabarito
Criado em: 15/05/2024 às 17:57:19
(1 = a ) (2 = c ) (3 = e ) (4 = d ) (5 = b ) (6 = d ) (7 = c ) (8 = e ) (9 = e ) (10 = e ) (11 = c ) (12 = a )

(13 = d ) (14 = b ) (15 = c ) (16 = d ) (17 = b ) (18 = a ) (19 = a ) (20 = d ) (21 = c ) (22 = b ) (23 = e
) (24 = e ) (25 = b ) (26 = a ) (27 = b ) (28 = c ) (29 = c ) (30 = e ) (31 = d ) (32 = b ) (33 = c ) (34 =
b ) (35 = b ) (36 = c ) (37 = b ) (38 = b ) (39 = b ) (40 = c )

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Criado em: 15/05/2024 às 17:57:19

Como integrante do Sistema Financeiro Nacional, cabe ao Conselho Monetário Nacional

a ) definir as metas anuais de inflação.

b ) determinar as taxas básicas de juros da economia brasileira.

c ) atuar como emprestador de última instância.

d ) calcular o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).

e ) executar a política fiscal.

O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) se encarrega do julgamento, não

Os julgamentos e eventuais penalidades determinadas pelo CRSFN são de caráter

a ) for organizada sob a forma de sociedade de responsabilidade limitada.

b ) for organizada exclusivamente como instituição financeira privada.

c ) suas operações envolverem quaisquer tipos de carteiras, exceto a de desenvolvimento.

a ) fomentar o emprego e a renda.

c ) prover suporte financeiro às micro, pequenas e médias empresas.

Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Instituições Auxiliares, Agência de Fomento.

b ) equipamentos produtivos diversos

c ) veículos para transporte e entrega dos produtos aos distribuidores

Na estrutura do Sistema Financeiro Nacional, o Banco Central do Brasil (BCB) é considerado

a ) crédito direto aos consumidores.

b ) crédito destinado ao financiamento de capital de giro.

c ) crédito a instituições financeiras que enfrentam problemas de liquidez.

d ) crédito de longo prazo destinado ao financiamento do investimento.

e ) crédito de longo prazo destinado ao financiamento da compra da casa própria.

J é economista e atua em instituição financeira ocupando cargo de gerência. No curso de sua

De acordo com os termos da Circular BACEN no 3.978/2020, admite-se a adoção de política de

Disponível em: openfinancebrasil.org.br/2022/11/17/qual-a-diferenca-entre-open-banking-e-open-

A possibilidade dos clientes de instituições financeiras de compartilharem determinadas

Sobre o consentimento de compartilhamento, é correto afirmar que:

a ) tem prazo máximo de 12 meses, conforme norma do Conselho Monetário Nacional.

b ) possui prazo máximo de 12 meses, conforme norma do Banco Central do Brasil.

d ) possui caráter irrevogável.

Para fazer um Pix, é só acessar o app ou o internet banking da sua instituição!

Para facilitar o recebimento, cadastre sua Chave Pix!

Disponível em: bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/pix. Acesso em: 26 dez. 2023.

Cabe ao cliente definir a chave Pix de sua preferência, podendo ser

b ) o endereço residencial do cliente.

d ) o CEP – Código de Endereçamento Postal do cliente.

e ) o número do Pasep ou do Pis do cliente.

O dinheiro é comumente reconhecido como um meio de troca aceito no pagamento de bens,

Disponível em: brasilescola.uol.com.br/historia/historia-da-moeda.htm. Acesso em: 26 dez. 2023.

e ) papel fundamental nas transações econômicas.

Disponível em: pt.wikipedia.org/wiki/Banco_internético. Acesso em: 26 dez. 2023.

a ) Autorizar o compartilhamento dos seus dados bancários no Open Finance.

b ) Vincular à sua conta alguma chave Pix.

c ) Fazer transações financeiras por meio do mobile banking.

e ) Utilizar os aplicativos oferecidos pelas fintechs de crédito.

Disponível em: bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/fintechs. Acesso em: 26 dez. 2023.

Disciplinas/Assuntos vinculados: Conhecimentos Bancários > Fintechs, startups e big techs..

Disponível em: https://www.gov.br/fazenda/pt-br/assuntos/cmn. Acesso em: 14 nov. 2023.

a ) emitir moeda-papel e moeda metálica.

b ) executar os serviços do meio-circulante.

d ) determinar o percentual do recolhimento compulsório sobre os depósitos à vista, depósitos a

e ) receber os recolhimentos compulsórios realizados pelos bancos nas contas de reserva

Disponível em: https://acionista.com.br/os-4-principais-segmentos- do-mercado-financeiro/. Acesso

Sobre o mercado monetário, é correto afirmar que se caracteriza por:

b ) ter como principais títulos negociados as ações, debêntures, bônus de subscrição e

e ) ser o local onde se negociam as trocas de moedas estrangeiras, envolvendo importação,