FAQ - CLIENTE
REAL FÁCIL CAIXA
REAL FÁCIL CAIXA
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Versão 1.0 de 03.08.2020
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FAQ – PERGUNTAS FREQUENTES
1. O que é Crédito Real Fácil CAIXA? 4. Quais os sistemas de amortização?
R: É uma linha de crédito da CAIXA destinada a cliente Pessoa Física, R: São 2 opções: Sistema de Amortização Constante – SAC e o Sistema
concedido mediante alienação fiduciária de bem imóvel dado em Francês de Amortização ou TP (Tabela Price) - SFA/TP.
garantia da operação. Ou seja: você não se desfaz do seu bem e ainda
pode utilizá-lo para conseguir crédito! 5. Qual o prazo máximo do empréstimo?
2. Qual tipo de imóvel é aceito como garantia? R: O prazo máximo é de 180 meses.
R: A CAIXA aceita imóvel residencial ou comercial, livre de ônus.
6. Qual o limite de valor que posso pegar?
3. Para quais fins eu posso usar o valor do crédito? R: A CAIXA disponibiliza até 60% do valor do imóvel.
R: O recurso, não possui destinação específica e pode ser utilizado
como você desejar: 7. Quais as taxas de juros?
• Realizar aquela viagem dos sonhos
• Investir em cursos de graduação, profissionalizantes, de
especialização PREFIXADA TR+ IPCA+
• Empreender e tirar do papel o sonho de ser dono do próprio
negócio Mínima 0,80% a.m. 0,70% a.m. 0,60% a.m.
• Reformar ou modernizar sua casa
• Ajudar na organização das suas finanças
• Contribuir para conservação do meio ambiente pela aquisição de Máxima 1,10% a.m. 1,00% a.m. 0,90% a.m.
soluções sustentáveis para você, para sua família e para seus
negócios
• Alavancar seus projetos pessoais ou profissionais.
FAQ Uso Externo Real Fácil CAIXA - vs1 – 03 AGO 2020
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FAQ – PERGUNTAS FREQUENTES
8. É necessário contratar seguro? 12. É preciso pagar tarifa?
R: Sim. Prêmio de Seguro de Danos Físicos do Imóvel (DFI), conforme R: Sim, a Tarifa de Avaliação de Bens dado em Garantia.
alíquota e legislação vigente - obrigatório e prêmio de Seguro por
Morte ou Invalidez permanente (MIP) – Opcional. Verificar o valor da tarifa cobrada em Tabela de Tarifas na página da
CAIXA. http://novoportfolio.caixa/, Tabela de Tarifas.
9. É preciso pagar IOF?
É cobrada tarifa na entrega da documentação, com pagamento por
R: Sim, existe a incidência de cobrança de IOF (Imposto sobre meio de boleto de cobrança. O valor remanescente da tarifa, se
Operações Financeiras) no ato da contratação, conforme legislação em houver, é cobrado na data de assinatura do contrato ou na entrega do
vigor. contrato registrado.
10. Quais documentos mínimos devo apresentar? 13. É necessário fazer a avaliação do imóvel?
R: Você deve apresentar dados cadastrais, de renda e do imóvel. Para R: Sim, por meio de engenheiro ou arquiteto credenciado da CAIXA.
isso, entregar os seguintes documentos:
14. Pode usar FGTS no Real Fácil CAIXA?
• Documento de identificação
• Comprovante de renda R: Não, pois trata-se de empréstimo comercial. O uso do FGTS somente
• Matrícula do Imóvel é permitido para contratos de financiamento habitacional assinados no
âmbito do SFH (Sistema Financeiro Habitacional).
11. Qual valor máximo da renda mensal que pode ser comprometido
para pagar a prestação? 15. O contrato deve ser registrado no Cartório de Imóveis?
R: O máximo permitido é até 30%. R: Sim, inclusive o valor do empréstimo só é liberado ao cliente após a
comprovação do registro na matrícula do imóvel.
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FAQ – PERGUNTAS FREQUENTES
16. Quais os indexadores? 20. Qual a diferença no saldo devedor e na prestação quando o
contrato é corrigido pela TR ou IPCA ou quando é Prefixado?
R: A CAIXA disponibiliza dois fatores de correção diferentes: TR e IPCA.
Eles atualizam mensalmente o saldo devedor na data de vencimento R: O saldo devedor é atualizado todos os meses na data escolhida para
das prestações. A modalidade também é oferecida sem correção, ou vencimento dos encargos pelo indexador contratado (TR ou IPCA) e,
seja, com uma Taxa Fixa. posteriormente, amortizado pelo valor da parcela de amortização
apurada no pagamento do encargo mensal, independente do sistema
17. O que é TR? de amortização escolhido.
R: TR—Taxa referencial é um índice de correção monetária aplicada Numa operação prefixada, o saldo devedor não sofre reajuste,
para corrigir os valores de poupança, FGTS e financiamento imobiliário. permitindo uma maior previsibilidade das parcelas futuras.
18. O que é IPCA? 21. O que acontece se a inflação aumentar ou ficar negativa?
R: IPCA - Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo é um índice R: Nos contratos com indexador IPCA, há impacto no saldo devedor e
mensal calculado pelo IBGE para mensurar a variação dos preços e na prestação que é paga pelo cliente por consequência. Nas demais
serviços no comércio. Esse é o índice considerado oficial pelo Banco modalidades (TR e prefixado) não há impacto.
Central.
22. Quais os riscos no contrato do cliente se a inflação aumentar?
19. Onde consultar os indexadores TR e IPCA mensais?
R: O risco é o aumento do valor da prestação. Esse risco deve ser
R: A TR pode ser consultada no portal do BACEN esclarecido ao cliente, uma vez que a taxa de juros reduzida é possível
http://www.bacen.gov.br/ O IPCA está disponível no portal do IBGE. se o cliente aceitar o risco da variação pela inflação.
https://www.ibge.gov.br/.
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24. Qual a diferença na prestação quando o contrato é corrigido pela 5
FAQ – PERGUNTAS FREQUENTES TR, IPCA ou prefixada?
23. Qual a diferença no Saldo Devedor quando o contrato é corrigido Pelos índices atuais, em contratos com sistema de amortização SAC, o
pela TR, IPCA ou prefixada? valor da prestação que utiliza a TR como indexador ou a taxa pré-
fixada, diminui com o passar do tempo, enquanto nos contratos que
Pelos índices atuais, em contratos com sistema de amortização SAC, o usam o IPCA, o valor da prestação aumenta porque sofre a mesma
valor do saldo devedor quando o indexador é a TR ou quando a taxa é correção do IPCA aplicada ao saldo. Os resultados expressos pelo
pré-fixada, diminui igualmente (a linha verde sobrepõe a linha laranja) gráfico são hipotéticos ante as incertezas da variação futura do IPCA e
e de maneira mais rápida do que quando utilizado o IPCA. Os da TR, da mesma forma do anterior.*
resultados expressos pelo gráfico são hipotéticos ante as incertezas da
variação futura do IPCA e da TR.* O saldo devedor é atualizado todos os meses na data de vencimento
das prestações, portanto, as parcelas simuladas terão alterações
Para a simulação do gráfico foram utilizados os valores: mensais de acordo com o fator de correção.
Valor do Financiamento R$ 150mil Prazo: 180 meses Taxa:
0,70%a.m IPCA hipotético: 3.22%a.a Para a simulação do gráfico foram utilizados os valores:
Valor do Financiamento R$ 300mil Prazo: 180 meses Taxa:
0,70%a.0 IPCA hipotético: 3.22%a.a
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FAQ – PERGUNTAS FREQUENTES 27. Como posso pagar as prestações do meu empréstimo?
O débito automático Caixa é a forma mais prática de efetuar os
25. Como é formada a prestação? pagamentos, pois não é preciso ficar dependente do recebimento do
R: A prestação mensal é composta por: boleto de cobrança.
• encargo principal - parcela de amortização e de juros • É possível verificar o agendamento do débito no campo
mensais; "lançamentos futuros" do extrato da conta 15 dias antes da data
• encargos acessórios - Seguros de Danos Físicos ao Imóvel de vencimento de cada prestação. Caso não conste esse
(DFI) – obrigatório e Morte e Invalidez Permanente(MIP) – lançamento, entre em contato com a Caixa.
facultativo. • É muito importante verificar no extrato da sua conta se o débito da
prestação ocorreu, pois o recibo do depósito não é comprovante
de pagamento.
26. Como são calculados os encargos e seguros para o Real Fácil
CAIXA? Você também pode pagar usando o boleto de cobrança. Com ele a
prestação pode ser paga até a data de vencimento em toda rede
R: A parcela do encargo principal referente aos juros e amortização é
bancária.
calculada em função de saldo devedor atualizado pela TR ou pelo IPCA,
• Após o vencimento, o pagamento do boleto pode ser feito em
taxa de juros, sistema de amortização e prazo restante do contrato,
Casas Lotéricas, Correspondentes Bancários Caixa Aqui ou,
conforme condições contratadas. No caso da Prefixada, não tem a
dependendo do tempo de atraso, somente nas agências da Caixa.
atualização por qualquer indexador, como TR e IPCA por exemplo.
• Se você não optou pelo débito automático ou não recebeu o
Os encargos acessórios variam de acordo com o empréstimo. Você
boleto pelo correio, pode pedir uma segunda via pelo telefone
pode verificar no seu contrato de financiamento quais são os encargos
3004 1105 (Capitais) ou no 0800 726 0505 (Demais cidades), na
acessórios que formam sua prestação.
opção 7. Atendimento de segunda a sexta-feira das 08h às 20h ou
O valor do prêmio do Seguro de Morte e Invalidez Permanente é
em qualquer agência da Caixa, ou clicando aqui.
obtido mediante a aplicação das taxas constantes na Apólice sobre o
• O boleto também pode ser gerado pelo App Habitação Caixa
valor do financiamento na contratação proporcional ao percentual de
(Google Play e App Store), onde você visualiza as prestações em
pactuação de renda dos participantes.
aberto do seu contrato e pode copiar o código de barras para
Para cálculo do valor do prêmio do Seguro Danos Físicos ao Imóvel é
efetuar o pagamento no IBC, lotérica ou qualquer Agência.
aplicada uma taxa sobre o valor de avaliação do imóvel.
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FAQ – PERGUNTAS FREQUENTES
28. O que acontece se eu atrasar as prestações do meu empréstimo? 30. Quem já tem contratado essa modalidade, pode fazer a
renovação?
O atraso no pagamento gera multa e juros referentes aos dias de
R: Sim, com objetivo de pegar um valor adicional, desde que 1 (um)
atraso e permite à Caixa incluir as informações vinculadas ao seu
ano após a contratação.
contrato em cadastros restritivos de crédito como SERASA e outros.
A liquidação (liberação do ônus referente à operação a ser quitada) e a
Caso você não pague as parcelas em atraso, a Caixa pode leiloar seu
renovação do Real Fácil CAIXA devem ocorrer no mesmo instrumento
imóvel.
contratual, devendo ser registrado na matrícula do imóvel no Cartório
de Imóveis.
Na alienação fiduciária, você não pode transferir seu imóvel a terceiros
sem o consentimento da Caixa. Isso acontece porque o imóvel fica em
alienado a Caixa e só é transferido pra você após a quitação do 31. Já tenho esse empréstimo na Caixa com TR. Posso alterar o
empréstimo. indexador para IPCA ou alterar para o Prefixado?
R: Não, o contrato permanece com evolução pelo indexador TR até o
fim do prazo.
29. Quem já tem financiamento habitacional pode contratar o crédito
Real Fácil CAIXA?
R: Sim, na modalidade interveniente quitante CAIXA, desde que tenha 32. Onde contratar o Real Fácil CAIXA?
pago pelo menos 30% do Saldo Devedor do financiamento R: Agências: novas prospecções, renovação e interveniente quitante
habitacional. Ainda, pode pegar emprestado o valor a diferença, desde Rede Parceira (CCA) em piloto no dia 03 AGO: novas prospecções com
que limitado a quota máxima (60% do valor do imóvel). valor máximo de empréstimo de até R$ 600 mil.
A liquidação (liberação do ônus referente à operação a ser quitada) e a
contratação do Real Fácil CAIXA devem ocorrer no mesmo instrumento
contratual, devendo ser registrado na matrícula do imóvel no Cartório
de Imóveis.
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Caixa Econômica Federal
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