Mo43000 225a - CCFGTS-PMCMV

#EXTERNO.
CONFIDENCIAL MO 43000 225A
CONCESSÃO DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO PESSOA FÍSICA – NORMAS E PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS –

REDE PARCEIRA – CARTA DE CRÉDITO FGTS/PMCMV
SUMÁRIO DA NORMA
1 OBJETIVO,4
2 DEFINIÇÕES,4
3 NORMAS,4
3.1 EXIGÊNCIAS GERAIS,4
3.2 EXIGÊNCIAS ESPECÍFICAS,4
3.2.1 PROPONENTE(S)/CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(S),4
3.2.2 SITUAÇÕES EXCEPCIONAIS QUANTO À TITULARIDADE DE IMÓVEL,4
3.2.3 IMÓVEL,6
3.2.4 QUALIFICAÇÃO/CERTIFICAÇÃO DO MATERIAL DE CONSTRUÇÃO UTILIZADO NA OBRA ,8
3.3 DESCONTOS,9
3.4 PARÂMETROS DO FINANCIAMENTO,9
3.4.1 GARANTIAS ESPECÍFICAS,9
3.4.2 LIMITES,9
3.4.3 SISTEMAS DE AMORTIZAÇÃO,9
3.4.4 QUOTA,10
3.4.5 MODALIDADES, RECORTE TERRITORIAL, VALORES DE V ENDA OU INVESTIMENTO,
PERCENTUAL DE FINANCIAMENTO, QUOTA, SISTEMAS E PRAZOS DE AMORTIZAÇÃO ,10
3.4.6 OPERAÇÕES ENVOLVENDO IMÓVEIS ADJUDICADOS/ARREMATADOS EM LEILÃO CAIXA ,13
3.4.7 OPERAÇÕES COM INTERVENIENTE QUITANTE,13
3.4.8 REGRAS DE TRANSIÇÃO,14
3.4.9 VALOR MÍNIMO DE FINANCIAMENTO,15
3.4.10 HIERARQUIZAÇÃO E SELEÇÃO DE PROPOSTAS,15
3.4.11 FINANCIAMENTO DAS DESPESAS ACESSÓRIAS OU CA RTORÁRIAS,16
3.4.12 FINANCIAMENTO DAS DESPESAS COM A COMISSÃO DE LEILOEIRO,16
3.4.13 PARÂMETROS/ORIENTAÇÕES ESPECÍFICAS PARA CONTRATAÇÃO DAS MODALIDADES DE
CONSTRUÇÃO,16
3.4.13.1 PRAZO DE CONSTRUÇÃO,16
3.4.13.2 REPROGRAMAÇÃO DE CRONOGRAMA,17
3.4.13.3 PERCENTUAL DE EXECUÇÃO PARA ENQUADRAMENTO NA MODALIDADE CONCLUSÃO ,17
3.4.13.4 FINANCIAMENTO DE OBRA EXECUTADA,17
3.4.13.5 ITENS FINANCIÁVEIS NAS OPERAÇÕES DE CONSTRUÇÃO,18
3.4.13.6 ADESIVO DE OBRAS – MODELO CAIXA,18
3.4.13.7 CRONOGRAMA E ACOMPANHAMENTO,18
3.4.14 AUTORIZAÇÃO PARA DÉBITO DOS ENCARGOS DO FINANCIAMENTO EM CONTA NA CAIXA ,19
3.4.15 COMPROVAÇÃO DE RENDA PARA AVALIAÇÃO DE RISCO E ENQUADRAMENTO NOS
PROGRAMAS,19
3.4.16 COMPROMETIMENTO DE RENDA,20
3.4.17 PESQUISA CADASTRAL,20
3.4.18 TAXA DE JUROS,20
3.4.19 REDUTOR DE 0,5% NA TAXA DE JUROS PARA COTISTA DE CV FGTS ,21
3.4.20 COBERTURA SECURITÁRIA,21
3.4.21 RECURSOS PRÓPRIOS,24
3.6 CONCESSÃO DE FINANCIAMENTO HABITACIONAL PELO APLICATIVO – APP HABITAÇÃO
CAIXA,24
3.7 DESPESAS, TARIFAS, TRIBUTOS E ENCARGO MENSAL,24
3.7.1 ATÉ A CONTRATAÇÃO – ASSINATURA DO CONTRATO – PELO(S) PROPONENTE(S),24
3.7.2 NA FASE DE CONSTRUÇÃO – MENSALMENTE PELO(S) DEVEDOR(ES),27
3.7.3 NA FASE DE AMORTIZAÇÃO – MENSALMENTE PELO(S) DEVEDOR(ES),28
Vigência: 03/07/2023 1 / 69
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 225A
3.8 RELAÇÃO DE DOCUMENTOS, FORMULÁRIOS, CHECKLIST E MINUTAS CONTRATUAIS,28
3.9 DOSSIÊ DIGITAL HABITACIONAL,29
3.10 VERIFICAÇÃO DA CONFORMIDADE,30
3.11 OCORRÊNCIAS DE FALHA OPERACIONAL,30
4 PROCEDIMENTOS,30
4.1 COMPLIANCE,30
4.1.1 PREVENÇÃO À LAVAGEM DE DINHEIRO E AO FINANCIAMENTO DO TERRORISMO,30
4.1.2 TRANSAÇÕES COM PARTES RELACIONADAS,30
4.2 CONTRATAÇÃO,30
4.2.1 PELO APLICATIVO – APP HABITAÇÃO CAIXA,30
4.2.2.1 INFORMAÇÕES, DOCUMENTAÇÃO INICIAL E SIMULAÇÃO,31
4.2.2.2 ENTREVISTA E CONSTATAÇÃO DA RENDA FAMILIAR BRUTA MENSAL,34
4.2.2.4 AVALIAÇÃO DO IMÓVEL E ANÁLISE DO PROJETO,36
4.2.2.5 RECOLHIMENTO DA TARIFA DE AVALIAÇÃO DE BENS RECEBIDOS EM GARANTIA ,40
4.2.2.6 PESQUISA CADASTRAL DO(S) PROPONENTE(S) E CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(S) ,40
4.2.3 REDUTOR DE 0,5% NA TAXA DE JUROS PARA COTISTA DO FGTS,41
4.2.4 APURAÇÃO DA RENDA,42
4.2.5 AVALIAÇÃO DE RISCO,42
4.2.6 RECEBIMENTO DA DOCUMENTAÇÃO COMPLEMENTAR,42
4.2.7 COBERTURA SECURITÁRIA,43
4.2.7.3 RECEBIMENTO DE APÓLICE INDIVIDUAL DE ESCOLHA DO(S) PROPONENTE(S) ,44
4.2.8 PESQUISA CADASTRAL – VENDEDOR(ES) PF E PJ, CONSTRUTOR(ES) E RESPONSÁVEL(EIS)
TÉCNICO(S) PELA EXECUÇÃO DA OBRA E IMÓVEL,44
4.2.9 ANÁLISE JURÍDICA,47
4.2.10 CADASTRAMENTO DO(S) PROPONENTE(S), PARTICIPANTE(S), CÔNJUGE(S), COMPANHEIRO(S)
NO SICAQ,48
4.2.11 CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO SIOPI OU CIWEB,48
4.2.12 UTILIZAÇÃO DOS RECURSOS DA CV FGTS E DECLARAÇÃO PARA ENQUADRAMENTO NO
PROGRAMA,52
4.2.13 ABERTURA DE CONTA,52
4.2.14 AVALIAÇÃO DA CONFORMIDADE DA OPERAÇÃO,53
4.2.15 ASSINATURA DO CONTRATO,53
4.2.15.1 NA AGÊNCIA/PA,53
4.2.16 REGISTRO ELETRÔNICO DO CONTRATO,54
4.2.17 AVALIAÇÃO DA CONFORMIDADE DO REGISTRO DO CONTRATO ,54
4.2.18 ACOMPANHAMENTO DAS OBRAS – MODALIDADES DE CONSTRUÇÃO – CONTRATOS
ASSINADOS ATÉ 18 JUL 2021 QUE NÃO ALTERARAM A METODOLOGIA DE VISTORIA,56
ASSINADOS A PARTIR DE 19 JUL 2021 OU ANTERIORES QUE ALTERARAM A METODOLOGIA DE
VISTORIA,57
4.2.20 PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS DE OUTRAS UNIDADES,58
4.3 PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS PARA ENCAMINHAMENTO DAS OCORRÊNCIAS DE FALHA
OPERACIONAL À AGÊNCIA/PA DE VINCULAÇÃO,59
5 ANEXOS,60
5.1 ANEXO I – DESCONTOS,61
5.1.1 CONDIÇÕES GERAIS,61
5.1.2 DESCONTO PARA FINS DE PAGAMENTO DE PARTE DA AQUISIÇÃO OU CONSTRUÇÃO DO
IMÓVEL,61
5.1.2.3 DEVOLUÇÃO DO DESCONTO PARA FINS DE PAGAMENTO DE PARTE DA AQUISIÇÃO OU
CONSTRUÇÃO DO IMÓVEL,65
5.1.3 DESCONTO PARA REDUÇÃO NO VALOR DAS PRESTAÇÕES ,66
5.2 ANEXO II – DECLARAÇÃO DE PARENTESCO E AUSÊNCIA DE RENDIMENTOS,68
Vigência: 03/07/2023 2 / 69
PREFÁCIO
TÍTULO
UNIDADE GESTORA
GEHAF – GN HABITACAO MERCADO PESSOA FISICA
UNIDADE(S) CORRESPONSÁVEL(IS)
GEHAS – GN HABITAÇÃO SOCIAL – PESSOA FÍSICA
CLASSIFICAÇÃO
Caderno de Orientação Operacional aos Correspondentes CAIXA AQUI.
PÚBLICO ALVO
Correspondente CAIXA AQUI Negocial.
ALTERAÇÕES EM RELAÇÃO À VERSÃO ANTERIOR

ALTERAÇÕES
▪ Item 5.1.2.1.5 – desconto para fins de pagamento de parte da aquisição ou construção do imóvel – reformulação
do texto para informar que o Fator recorte populacional será definido pelos valores indicados na Tabela, válido
para as contratações efetivadas até 06 JUL 2023.
EXCLUSÕES
▪ Item 5.1.2.1.5.1 – desconto para fins de pagamento de parte da aquisição ou construção do imóvel – exclusão do
quadro dos valores do Fator Recorte Populacional válido para as contratações efetivadas a partir de 01 JUL 2023.
GRAU DE SIGILO
#EXTERNO.CONFIDENCIAL.
VINCULAÇÃO
Manual Normativo HH200.
ROTEIRO PADRÃO
Não se aplica.
NORMATIVOS REVOGADOS
Não se aplica.
ATENDIMENTO DE DÚVIDAS
CEACR – CN ATENDIMENTO TELESSERVICOS E REDES SOCIAIS
Vigência: 03/07/2023 3 / 69

1 OBJETIVO
1.1 Conceder financiamento habitacional e descontos com recursos do FGTS e/ou da União no Programa Minha
Casa, Minha Vida, observadas as condições gerais estabelecidas no MO43000.
1.2 Com a edição da Medida Provisória nº 1.162/2023, a partir do dia 15 FEV 2023 as contratações com recursos
do FGTS para as famílias com renda bruta mensal até R$ 8.000,00 integrarão o Programa Minha Casa, Minha Vida.
1.2.1 Os contratos assinados até 14 FEV 2023 com amparo na Lei nº 14.118, de 2021 (PCVA), continuam a
submeter-se às regras em vigor na data de sua contratação.
2 DEFINIÇÕES
2.1 As siglas, conceitos e considerações sobre a documentação constam no Anexo I do MO43000.
3 NORMAS
3.1 EXIGÊNCIAS GERAIS

3.1.1 As exigências gerais constam no MO43000.
3.2 EXIGÊNCIAS ESPECÍFICAS
3.2.1 PROPONENTE(S)/CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(S)
3.2.1.1 Em se tratando de Pessoa Exposta Politicamente – PEP, previamente à concessão do financiamento
habitacional, adotar os procedimentos constantes no item 4.2.2.6.3.
3.2.1.2 Se enquadrado(s) como Partes Relacionadas, definidas no MO43000 geral, adota os procedimentos
constantes no item 4.1.2.
3.2.1.3 CCFGTS/PMCMV E CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS – (CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS COM

CONTRATAÇÕES SUSPENSAS)
3.2.1.3.1 Não ser detentor de financiamento habitacional ativo nas condições do SFH, inclusive AMC, em qualquer
parte do País, independente do percentual de propriedade;
3.2.1.3.2 Não ser proprietário, cessionário ou promitente comprador de outro imóvel residencial urbano, concluído
ou em construção em um dos locais abaixo:
a) no município de domicílio, incluindo os limítrofes e integrantes da mesma região metropolitana;
b) no município de exercício de ocupação principal, incluindo os limítrofes e integrantes da mesma região
metropolitana;
c) no município onde pretende trabalhar e/ou residir;
3.2.1.3.3 Não ser titular de direito de aquisição de imóvel residencial urbano, concluído ou em construção, no atual
local de domicilio nem onde pretenda fixá-lo, inclusive no PAR.
3.2.1.3.4 Impedido(s) descrito(s) no MO43000 geral de contratar(em) imóvel de propriedade da CAIXA, adjudicado,
arrematado ou recebido em dação em pagamento, administrado pela CAIXA ou levado a leilão devido à execução
ou consolidação da propriedade que originalmente foi objeto de alienação fiduciária.
3.2.1.3.5 É vedada a concessão de novo desconto a proponente beneficiado com subsídio concedido pelo FGTS, a
partir de 02 MAI 2005, exceto se o financiamento anterior foi para AMC.
3.2.1.3.6 A transferência do financiamento somente é permitida entre participantes do contrato.
3.2.2 SITUAÇÕES EXCEPCIONAIS QUANTO À TITULARIDADE DE IMÓVEL
3.2.2.1 AQUISIÇÃO DE FRAÇÃO IDEAL
Vigência: 03/07/2023 4 / 69
3.2.2.1.1 É permitida a aquisição de fração ideal, no percentual referente à não propriedade, pelo proponente que
figurar como proprietário na mesma escritura aquisitiva de imóvel quitado.
3.2.2.2 PROPRIEDADE DE FRAÇÃO IDEAL

3.2.2.2.1 É permitida a concessão de financiamento ao proponente proprietário de fração ideal igual ou inferior a
40% de imóvel residencial, financiado ou não, considerando-se a participação em um único imóvel, isoladamente,
inclusive no caso de casal.
3.2.2.2.2 O proponente detentor de financiamento ativo no SFH não pode participar de outro financiamento
independente do percentual de fração ideal.
3.2.2.2.3 A propriedade de fração ideal, no caso de imóvel financiado, pode ser distinta do percentual de
responsabilidade representada pela pactuação de renda, conforme consignado no contrato ou na declaração do IR
e, se não constar definição, é considerado o percentual de propriedade proporcional ao número de coproprietários.
3.2.2.2.4 Nos casos de copropriedade entre um casal casado sob o regime de comunhão parcial de bens ou
comunhão universal e outro adquirente é considerado o percentual de 50% da propriedade do imóvel para o casal e
para o outro adquirente os 50% restantes.
3.2.2.3 PROPONENTE SEPARADO JUDICIALMENTE

3.2.2.3.1 É permitida a concessão de financiamento ao cônjuge separando, proprietário de imóvel, desde que:
▪ na qualidade de titular de imóvel residencial perca o direito de residir no imóvel;
▪ não seja detentor de financiamento nas condições do SFH em qualquer parte do País, exceto se o financiamento
referir-se ao imóvel objeto da partilha e lhe couber a obrigação de pagamento do encargo mensal sem direito de
residência;
▪ não seja proprietário ou promitente comprador de imóvel residencial urbano no atual local de domicílio nem onde
pretenda fixá-lo;
▪ comprove renda suficiente para arcar com as prestações de ambos os financiamentos, caso seja responsável pelo
pagamento dos encargos do primeiro financiamento.
3.2.2.3.2 A perda do direito de residir no imóvel deve estar consignada no formal de partilha devidamente registrado
no Registro de Imóveis competente.
3.2.2.3.3 O CCA encaminha o(s) proponente(s) à Agência/PA de vinculação.
3.2.2.4 USUFRUTUÁRIO(S)
3.2.2.4.1 É permitida a concessão de financiamento a proponente(s) detentor(es) de usufruto de imóvel residencial,
desde que renuncie(m) expressamente a essa condição, devidamente registrada no Registro de Imóveis, em data
anterior à assinatura do contrato de financiamento.
3.2.2.4.2 A doação de imóvel a filho menor não comprova a alienação de imóvel, pois, em conformidade com o
Artigo 1.689 do Código Civil, o pai e a mãe, enquanto no exercício do poder familiar, são usufrutuários dos bens
dos filhos menores.
3.2.2.5 NU-PROPRIETÁRIO(S)
3.2.2.5.1 É permitida a concessão de financiamento ao(s) proponente(s) detentor(es) de imóvel residencial recebido
por doação ou herança e gravado com cláusula de usufruto vitalício.
3.2.2.6 COMPROVAÇÃO DA PERDA DO DIREITO DE RESIDÊNCIA POR SINISTRO NO IMÓVEL

3.2.2.6.1 É permitida a concessão de financiamento para aquisição de nova moradia ao proponente que perder o
direito de residir em seu próprio imóvel, financiado ou não, em decorrência de sinistro, desde que sejam
apresentados documentos que comprovem a ocorrência de sinistro e atestem a definitiva inabitabilidade do imóvel
sinistrado.
3.2.2.6.2 O CCA encaminha o(s) proponentes à Agência/PA de vinculação.
3.2.2.7 PROPONENTE INCAPAZ
Vigência: 03/07/2023 5 / 69
3.2.2.7.1 É permitida a concessão de financiamento à pessoa incapaz para os atos da vida civil, que se encontre
sob curatela, sendo considerada somente a renda do incapaz, vedada a aceitação da renda familiar do seu curador.
3.2.2.7.2 É permitida a utilização da renda familiar nas situações de proponente incapaz, mediante apresentação de
autorização judicial por meio de alvará em que contemple as condições para o incapaz contrair o financiamento.
3.2.2.8 PROPONENTE DETENTOR DE QUOTA DE CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO

3.2.2.8.1 É permitida a concessão de financiamento ao proponente detentor de quota de Consórcio Imobiliário,
contemplada ou não, desde que não tenha adquirido o imóvel.
3.2.2.9 DOADOR DE IMÓVEL

3.2.2.9.1 É permitida a concessão de financiamento ao proponente que tenha doado o imóvel impeditivo para filho
maior de idade.
3.2.2.9.2 A doação de imóvel a filho menor não comprova a alienação de imóvel, pois, em conformidade com o
Artigo 1.689 do Código Civil, o pai e a mãe, enquanto no exercício do poder familiar, são usufrutuários dos bens
dos filhos menores.
3.2.3 IMÓVEL
3.2.3.1 Destinado à residência do(s) proponente(s)/cônjuge(s)/companheiro(s), conforme declaração firmada nos
termos do MO29300;
3.2.3.2 Situado em área urbana e no município onde o proponente/cônjuge/companheiro:
▪ trabalha, incluindo os municípios limítrofes ou integrantes da mesma região metropolitana;
▪ reside, incluindo os municípios limítrofes ou integrantes da mesma região metropolitana;
▪ pretende trabalhar e/ou residir.
3.2.3.2.1 No caso de imóvel localizado em município que o proponente pretende residir e/ou trabalhar, deverá ser
apresentado um dos documentos listados no subitem 3.8.1.3.
3.2.3.3 Deve possuir, no mínimo, sala, dois quartos, banheiro e cozinha, se tratar-se de unidade vinculada a
empreendimento CAIXA adquirido por famílias com renda mensal bruta de até R$ 2.400,00, exceto quando se tratar
de:
a) Unidade habitacional adaptada e adquirida por famílias com pelo menos um dos residentes declarado PCD –
Pessoa com Deficiência, com preenchimento obrigatório do MO30732 e cadastramento no sistema da situação
especial SE 633;
b) Unidade habitacional vinculada a empreendimento no programa Apoio à Produção ou PEC, com laudo de
análise do empreendimento aprovado pela CAIXA até 15 OUT 2021 e desde que a contratação – assinatura do
contrato, ocorra dentro do prazo de validade do laudo de análise;
c) Unidade habitacional concluída vinculada ao programa Alocação de Recursos, cujo alvará de construção esteja
válido, aprovado e emitido até 15 OUT 2021 e desde que a contratação – assinatura do contrato na CAIXA,
ocorra até 31 DEZ 2023;
d) Unidade habitacional vinculada a empreendimento não contempladas nas alíneas “a”, “b” e “c” acima, cujo
valor de venda ou investimento esteja limitado a 70% do limite do município estabelecido na Tabela de
Municípios, disponível em http://www.caixa.gov.br/, menu superior “Downloads”, menu inferior “FGTS – Tabela
de Municípios”, acessa a tabela publicada com a data de vigência mais recente.
3.2.3.4 O imóvel deve atender aos padrões mínimos de habitabilidade e às condições mínimas estabelecidas para a
modalidade de financiamento requerida, bem como não é aceito como garantia imóvel com características
multifamiliar.
3.2.3.5 A concessão de financiamento nas modalidades Construção em Terreno Próprio ou Aquisição de Terreno e
Construção, se houver edificação averbada ou não averbada na matrícula do terreno, deve atender as condições
expressas da Engenharia da CAIXA.
3.2.3.6 SE IMÓVEL NOVO
Vigência: 03/07/2023 6 / 69
3.2.3.6.1 Atender as exigências estabelecidas no subitem 3.2.3 e as abaixo:
3.2.3.6.2 Deve ser apresentado Alvará de Construção.
3.2.3.6.3 O imóvel deve ser produzido/construído por pessoa jurídica do ramo da construção civil, observando que:
▪ excetuam-se desta regra os empreendimentos estruturados no âmbito do Programa de Financiamento às Pessoas
Físicas contratados sob a forma Parcerias – Imóvel na Planta – Carta de Crédito FGTS Associativo;
▪ excetuam-se desta regra os imóveis contratados nas modalidades Construção em Terreno Próprio e Aquisição de
Terreno e Construção, por se tratar de produção para moradia do proponente.
3.2.3.6.4 A verificação da origem de produção/construção do imóvel por PJ é efetuada por meio da documentação
abaixo:
▪ cartão do CNPJ, com o Código e Descrição da Atividade Econômica (CNAE), principal ou secundária: 41.20-4-00
Construção de Edifícios e situação cadastral Ativa;
▪ ART/RRT/TRT de execução da obra:
▪ orientações adicionais sobre a emissão, registro e tipos de ART/RRT/TRT estão disponíveis em Cartilha
constante no SIOPI, aba “Acesso Rápido”, ícone “Informativos”, GEMPF 0005/2019;
3.2.3.6.5 A concessão de financiamento para imóveis novos localizados no Distrito Federal e na região do Entorno
do DF está condicionada à:
▪ apresentação da Declaração de Capacidade de Atendimento das Ligações Individuais emitida pela Concessionária
de Abastecimento e Saneamento Básico vinculada à região em modelo próprio;
▪ apresentação da Declaração de Execução de Elementos Construtivos – DEEC, que deve ser solicitada à
Agência/PA de vinculação, de execução/existência dos elementos construtivos exigidos para essas regiões, se
aquisição de Imóvel Novo de tipologia “Casa”;
▪ verificação do atendimento das exigências técnicas estabelecidas para os imóveis localizados no Distrito Federal
e na região do Entorno do DF pela engenharia da CAIXA no momento da Avaliação do Imóvel.
3.2.3.6.6 O Seguro de Responsabilidade Civil, Profissional e Material – RCPM é obrigatório para a modalidade
Aquisição de Imóvel Novo, inclusive Alocação de Recursos, no CCFGTS/PMCMV.
3.2.3.6.6.1 Tem por objetivo o pagamento de indenizações previstas na apólice decorrentes de reclamações que
tenham sido originadas a partir de vícios construtivos.
3.2.3.6.6.2 Para imóveis com Alvará de Construção emitido a partir de 01 JAN 2022, a apólice de Seguro RCPM
deve contemplar as coberturas adicionais citadas abaixo:
a) impermeabilização e infiltrações; e
b) trincas e fissuras superficiais em estruturas principais e periféricas.
3.2.3.6.6.2.1 As coberturas adicionais citadas acima podem ser substituídas pela contratação do Seguro de Danos
Estruturais – SDE, desde que este contemple as coberturas detalhadas no item 3.4.20.2.2 e subitens,
permanecendo o RCPM obrigatório.
3.2.3.6.6.3 Para as contratações no programa CCFGTS/Operações Especiais a contratação do Seguro de
Responsabilidade Civil, Profissional e Material – RCPM é opcional.
3.2.3.6.7 PARA CONTRATAÇÃO DAS MODALIDADES AQUISIÇÃO DE IMÓVEL NOVO, CONSTRUÇÃO EM

TERRENO PRÓPRIO E AQUISIÇÃO DE TERRENO E CONSTRUÇÃO, É OBRIGATÓRIA A
APRESENTAÇÃO:
3.2.3.6.7.1 Do recibo de comunicação do SCPO - Sistema de Comunicação Prévia de Obras, para obras iniciadas
após 27 NOV 2016, conforme regulamentado pela Portaria Ministério do Trabalho e Previdência nº 672, de 08 de
novembro de 2021 e orientações abaixo:
a) O recibo do Sistema de Comunicação Prévia de Obras - SCPO é emitido no sítio eletrônico da Escola Nacional
da Inspeção do Trabalho – ENIT, endereço abaixo, sendo expedido de forma eletrônica ao término do
procedimento de comunicação:
https://www.gov.br/pt-br/servicos/realizar-a-comunicacao-previa-de-obras;
b) O Manual do usuário e o guia de perguntas e respostas do SCPO estão disponíveis em:
https://www.gov.br/trabalho-e-previdencia/pt-br/composicao/orgaos-especificos/secretaria-de-
trabalho/inspecao/seguranca-e-saude-no-trabalho/scpo-sistema-de-comunicacao-previa-de-obras;
c) Para as obras iniciadas antes de 27 NOV 2016, deve ser apresentado o Recibo de Comunicação Prévia de
Obras na forma física, protocolado nas Superintendências Regionais do Trabalho e Emprego – SRTE;
Vigência: 03/07/2023 7 / 69
d) O documento entregue pelo cliente deve compor o dossiê habitacional e ser inserido no SIOPI pela agência,
para fins de verificação e fiscalização pelo Agente Operador do FGTS;
e) Para as operações cujos imóveis possuam Habite-se ou documento equivalente expedido pelo Órgão Municipal
Competente, até a data de 03 SET 2018, não será necessária a apresentação do Recibo de comunicação
Prévia de Obras – SCPO eletrônico ou na forma física.
3.2.3.6.7.2 Do Comprovante de Inscrição e Situação Cadastral no Cadastro Nacional de Obras – CNO – exigido
somente para contratação das modalidades Construção em Terreno Próprio e Aquisição de Terreno e Construção
sendo obrigatória a apresentação deste comprovante até a liberação da primeira parcela de obra:
a) Devem ser inscritas no CNO todas as obras de construção civil, cuja obra não tenha sido finalizada até a data
de 21 JAN 2019, conforme definidas no art.2° da Instrução Normativa RFB nº 2061 de 20/12/2021, exceto nos
casos de dispensa de cadastro no CNO formalizados pela unidade negocial e nos casos previstos na referida
Lei, descritos abaixo:
▪ construção civil em que o proprietário do imóvel ou o dono da obra seja Pessoa Física, não possua outro
imóvel e a construção seja residencial, unifamiliar, com área total menor ou igual a 70 m², destinada a uso
próprio, seja do tipo econômico ou popular e seja executada sem mão de obra remunerada;
▪ a reforma de pequeno valor, aquela de responsabilidade de pessoa jurídica que tenha escrituração contábil
regular, em que não há alteração de área construída e cujo custo estimado total, incluídos material e mão de
obra, não ultrapasse o valor de 20 (vinte) vezes o limite máximo do salário de contribuição vigente na data de
início da obra.
b) Documento emitido por meio do sítio da RFB, na internet, endereço eletrônico http://rfb.gov.br ou em uma das
unidades da RFB, independentemente da jurisdição, ou de ofício, pela RFB, por determinação judicial;
c) O documento entregue pelo cliente deve compor o dossiê habitacional, e nos casos de obra concluída até a
data de 21 JAN 2019 que não possua o CNO deverá ser solicitado e incluído no dossiê Habite-se ou RAE
emitido pela engenharia da CAIXA que comprove a conclusão da obra até esta data.
3.2.3.6.7.3 Da ART/RRT/TRT de execução da obra.
3.2.3.6.8 UNIDADES VINCULADAS A EMPREENDIMENTOS

3.2.3.6.8.1 Para as unidades habitacionais construídas em um empreendimento, é obrigatória a:
▪ existência ou compromisso do poder público local de instalação ou de ampliação dos equipamentos e serviços
relacionados à educação, à saúde, ao lazer e ao transporte público;
▪ produção por pessoas jurídicas do ramo da construção civil, excetuando-se os empreendimentos estruturados sob
o amparo dos Programas de financiamento às pessoas físicas, contratados sob a forma associativa.
3.2.4 QUALIFICAÇÃO/CERTIFICAÇÃO DO MATERIAL DE CONSTRUÇÃO UTILIZADO NA OBRA

3.2.4.1 Para as modalidades Aquisição de Imóvel Novo, Aquisição de Terreno e Construção, Construção em
Terreno Próprio, é exigida a utilização de materiais cujas especificações técnicas cumpram as normas fixadas pela
Associação Brasileira de Normas Técnicas (ABNT) e, conforme regulamentação, sejam:
▪ qualificados pelo Sistema de Qualificação de Materiais, Componentes e Sistemas Construtivos (SiMaC), no âmbito
do Programa Brasileiro de Qualidade e Produtividade do Habitat (PBQPH) da Secretaria Nacional de Habitação do
Ministério do Desenvolvimento Regional; ou
▪ certificados por Organismo de Certificação de Produto (OCP), acreditado pelo Instituto Nacional de Metrologia,
Qualidade e Tecnologia (INMETRO), no âmbito do Sistema Brasileiro de Avaliação de Conformidade (SBAC).
3.2.4.1.1 As relações dos materiais qualificados ou certificados citados acima estão disponíveis, respectivamente,
nos sites:
▪ Ministério do Desenvolvimento Regional http://pbqp-h.mdr.gov.br sendo a consulta pelo Responsável Técnico pela
execução da obra, vendedor(es) ou proponente(s) efetuada na forma abaixo:
a) opção “Consumidores”, opção “Materiais Avaliados”, seleciona no campo “Programas Setoriais de Qualidades
– PSQs” o material a ser consultado e no campo “Documentos Relacionados” abre o arquivo “Classificação das
Empresas” ou, se não localizado este, o arquivo “Relatório Setorial” para consulta aos materiais e verificação
da sua qualificação.
▪ INMETRO http://www.inmetro.gov.br/prodcert/produtos/busca.asp.
3.2.4.2 O cumprimento das condições acima é atestado mediante declaração, por meio do MO30420, preenchido
pelo:
Vigência: 03/07/2023 8 / 69
▪ Responsável Técnico pela execução da obra ou, alternativamente, pelo(s) vendedor(es) do imóvel, na modalidade
Aquisição de Imóvel Novo;
▪ Responsável Técnico pela execução da obra ou pelo(s) proponente(s), nas modalidades Aquisição de Terreno e
Construção, Construção em Terreno Próprio e Conclusão, Ampliação ou Melhoria.
3.3 DESCONTOS
3.3.1 São beneficiários de desconto as pessoas físicas com renda de até R$ 4.400,00.
3.3.2 As condições para concessão do desconto para redução no valor das prestações e do desconto para
pagamento de parte do valor do imóvel estão estabelecidas no Anexo I.
3.3.3 É vedada a concessão de novo desconto aos proponentes já beneficiados com os descontos concedidos pelo
FGTS a partir de 02 MAI 2005, exceto se o financiamento anterior foi para AMC.
3.3.3.1 Para verificar se o proponente já foi beneficiado anteriormente com desconto do FGTS, previamente à
contratação do financiamento, deve ser consultado o aplicativo do Agente Operador do FGTS:
http://www.fgts.gov.br, em Sobre o FGTS > Institucional > Agentes Financeiros, ao final da página, Consulta de
Beneficiários de Desconto Concedido pelo FGTS / número do CPF do proponente, de forma a evitar duplicidade de
desconto para o mesmo mutuário.
3.3.3.1.1 Caso o proponente já tenha registro no referido aplicativo como beneficiário de desconto do FGTS, o
mesmo fica impedido de receber novo desconto no financiamento pretendido
3.3.4 É permitida a concessão de novo financiamento na CCFGTS/PMCMV sem desconto, sem redução na taxa de
juros e com pagamento de TA, respeitadas as demais condições.
3.3.5 O valor de desconto apurado conforme item 5.1.2 será concedido, integralmente, se:
▪ houver mais de 01 proponente no financiamento; ou
▪ houver 01 proponente no financiamento e possuir dependente.
3.3.5.1 Caso seja informado “SIM” para a pergunta: “Tem mais de um participante ou tem dependente?” o sistema
SIOPI, apresenta a SE 238, permitindo a concessão integral do desconto.
3.3.6 Nos financiamentos com 01 proponente, e este não possuir dependente, o desconto será de 50%, do valor
apurado.
3.3.7 Em caso de transferência, amortização extraordinária, redução do prazo de amortização ou liquidação
antecipada do financiamento habitacional, até o 5º ano de vigência do contrato, o desconto complemento recebido
deverá ser restituído proporcionalmente.
3.4 PARÂMETROS DO FINANCIAMENTO
3.4.1 GARANTIAS ESPECÍFICAS
3.4.1.1 IMÓVEIS ACEITOS COMO GARANTIA – CCFGTS/PMCMV

3.4.1.1.1 Além das garantias aceitas citadas no MO43000 apensado principal, são também aceitos em garantia os
imóveis abaixo:
▪ de propriedade da CAIXA, adjudicado, arrematado e recebido em dação em pagamento;
▪ levado a leilão decorrente da consolidação da propriedade ou de execução promovidas pela CAIXA, oriundo do
crédito imobiliário.
3.4.2 LIMITES
3.4.2.1 Os valores mínimos de financiamento para cada modalidade de contratação encontram-se definidos no item
3.4.9 e os limites de percentual de financiamento para cada modalidade de contratação encontram-se definidos no
item 3.4.5.
3.4.3 SISTEMAS DE AMORTIZAÇÃO

3.4.3.1 Os sistemas de amortização utilizados pela Caixa são:
▪ SAC: Sistema de Amortização Constante;
▪ SFA/TP: Sistema Francês de Amortização/Tabela Price.
Vigência: 03/07/2023 9 / 69
3.4.3.2 Os sistemas de amortização disponibilizados para cada modalidade de contratação estão descritos no item
3.4.5.
3.4.4 QUOTA
3.4.4.1 A quota estabelecida no Sistema de Risco de Crédito é definida em função do sistema de amortização,
modalidades de financiamento e localização do imóvel constantes dos quadros do subitem 3.4.5, sendo os
percentuais aplicados sobre o menor valor entre o valor de venda e compra do imóvel e o valor de avaliação do
imóvel, conforme tabela abaixo:
Regra para cálculo da quota no Sistema de Risco de Crédito

Financiamento
Modalidade (o valor encontrado abaixo é aplicado sobre as quotas estabelecidas no
Despesas
subitem 3.4.5)
Acessórias
Menor Valor entre:

Aquisição de Imóvel
Novo ou Usado ▪ o valor de venda e compra do imóvel e;
▪ a avaliação total do imóvel efetuado pela engenharia da CAIXA.
Menor Valor entre:

Construção em ▪ o valor de avaliação do imóvel, como se pronto estivesse, efetuada
Terreno Próprio pela engenharia da CAIXA e;
▪ o orçamento aprovado pela CAIXA.
Valor do orçamento aprovado pela Caixa acrescido do menor dos
valores atribuídos ao terreno, entre o valor de venda e compra e o
valor de avaliação constante no Laudo de Análise Individual, mesmo
nas situações em que o terreno foi doado.
Aquisição de Terreno
e Construção O valor calculado acima é limitado ao valor de avaliação do imóvel Até 5% do VF
pela CAIXA, considerado pronto.
O valor destinado ao financiamento do terreno é limitado a 80% do
menor dos valores: entre o valor de venda e compra e o valor de
avaliação.
Menor Valor entre:
▪ o valor de avaliação do imóvel, como se pronto estivesse, efetuada
Operações vinculadas pela engenharia da CAIXA e;
a empreendimento
com doação de ▪ o somatório do valor de avaliação do terreno e do custo de obra da
terreno unidade, aprovado pela CAIXA, constante no laudo de análise do
empreendimento.
O valor do financiamento é limitado ao valor do custo de obra da
unidade, aprovado pela CAIXA.
Imóvel Adjudicado/
Leilão CAIXA O cálculo da quota deve observar à regra constante no item 3.4.6.1.
3.4.4.2 Na Aquisição de Terreno e Construção e Construção em Terreno Próprio o proponente deve apresentar o
orçamento total da obra, incluindo os serviços já executados com indicação no cronograma físico-financeiro do
percentual de obra executada.
3.4.5 MODALIDADES, RECORTE TERRITORIAL, VALORES DE VENDA OU INVESTIMENTO,

PERCENTUAL DE FINANCIAMENTO, QUOTA, SISTEMAS E PRAZOS DE AMORTIZAÇÃO
3.4.5.1 CCFGTS/PMCMV
Vigência: 03/07/2023 10 / 69
GUrb 1, 2 e 3
MODALIDADES
(PRAZO DE AMORTIZAÇÃO: - Aquisição imóvel novo;
MÍNIMO: 120 MESES - Aquisição imóvel usado;
MÁXIMO: 420 MESES - Aquisição de terreno e construção;
- Construção terreno próprio;
- Conclusão, Ampliação ou Melhoria
REGIÃO DF, RJ e SP SUL, ES e MG N e NE, CO exceto DF
Capitais estaduais classificadas

264.000 248.000 219.000
pelo IBGE como metrópoles
Demais capitais estaduais e
municípios com população:
≥ a 250 MIL habitantes

classificados pelo IBGE como
capital regional;
264.000 219.000 208.000
≥ a 100 MIL habitantes integrantes
das RM das capitais estaduais:
- Campinas/SP;
- Baixada Santista/SP;
- Regiões Integradas de
VALOR DE Desenvolvimento – RIDE de
VENDA OU Capital.
INVESTIMENTO
MÁXIMO (R$) Municípios com população:
≥ 100 MIL
< 100 MIL integrantes das RM:
- Campinas/SP; 208.000 196.000 191.000
- RIDE de Capital,
< 250 MIL habitantes classificadas
como capital regional.
Municípios com população
175.000 169.000 163.000
≥ 50 MIL < 100 MIL habitantes
Municípios com população
167.000 162.000 156.000
≥ 20 MIL < 50 MIL habitantes
Demais municípios 152.000 147.000 142.000
SISTEMA DE Imóvel Novo SAC e SFA/TP: 80%
AMORT. E
% MÁX.
Imóvel Usado SAC: 80% e SFA/TP: 80%
FINANC. Adjudicado/Leilão CAIXA Ver item 3.4.6.1
3.4.5.1.1 PRAZO DE AMORTIZAÇÃO

3.4.5.1.1.1 O prazo de amortização é contado conforme disposto abaixo:
▪ nas modalidades aquisição de imóvel novo ou usado, o prazo de amortização é contado a partir da assinatura do
contrato;
▪ nas modalidades Construção em Terreno Próprio, Aquisição de Terreno e Construção, Conclusão, Ampliação e/ou
Melhoria, o prazo de amortização é contado, a partir do término do prazo de construção ou da conclusão da obra,
o que ocorrer primeiro.
3.4.5.2 CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS (OPERAÇÕES SUSPENSAS)
Vigência: 03/07/2023 11 / 69
OPERAÇÕES ESPECIAIS (Renda até R$ 9 MIL)

MODALIDADES
(PRAZO MÍNIMO DE 120 MESES E MÁXIMO 420 MESES) .- Aquisição Imóvel Novo;
- Aquisição de terreno e construção;
- Construção terreno próprio.
CO,
SUL, ES e
REGIÃO DF, RJ e SP exceto N E NE
MG
DF
Capitais estaduais classificadas pelo IBGE como

300.000 268.000 237.000
metrópoles
Demais capitais estaduais e municípios com
população:
≥ a 250 MIL habitantes classificados pelo IBGE

como capital regional;
287.000 237.000 225.000
≥ a 100 MIL habitantes integrantes das RM das
capitais estaduais:
- Campinas/SP;
VALOR DE - Regiões Integradas de Desenvolvimento – RIDE
VENDA OU de Capital.
INVESTIMENTO Municípios com população:
MÁXIMO (R$)
≥ 100 MIL
< 100 MIL integrantes das RM:
- Campinas/SP; 225.000 212.000 206.000 200.000
- RIDE de Capital,
< 250 MIL habitantes classificadas como capital
regional.
Municípios com população ≥ 50 MIL
181.000 175.000 168.000 162.000
< 100 MIL habitantes
Municípios com população ≥ 20 MIL e < 50 MIL
137.000 131.000 131.000 125.000
habitantes
Demais Municípios 118.000
SISTEMA DE
AMORT. E Todas as modalidades SAC e SFA/TP: 80%
% MAX FINANC.
3.4.5.3 A verificação do número de habitantes, bem como a classificação em região metropolitana, região integrada
do entorno e capital regional dos municípios será com base na mais recente estimativa de população disponível no
sítio eletrônico do IBGE, cuja relação dos municípios com o seu respectivo enquadramento está disponível em
http://www.caixa.gov.br/, menu superior “Downloads”, menu inferior “FGTS – Tabela de Municípios”, acessa a tabela
publicada com a data de vigência mais recente.
3.4.5.4 A consulta aos municípios limítrofes citada nas alíneas “a” e “b” do item 3.2.1.3.2 é realizada no Sistema
IBGE de Recuperação Automática – SIDRA, endereço: https://sidra.ibge.gov.br/territorio, conforme orientações
abaixo:
▪ na opção “Estrutura Político-Administrativas”, selecione MUNICÍPIO;
▪ informe o município que deseja fazer a pesquisa (se aparecer mais de um município, selecione o de interesse);
▪ na opção “Localização no Mapa”, selecione “Unidade da Federação” e aguarde a geração do mapa.
3.4.5.5 O enquadramento, se imóvel novo ou usado, é realizado pelo valor de venda e compra.
3.4.5.6 O enquadramento para as modalidades de construção é realizado na forma abaixo:
▪ Aquisição de Terreno e Construção: valor do orçamento de obra aprovado pela CAIXA + Valor de Compra e Venda
do Terreno;
▪ Construção em Terreno Próprio: valor do orçamento de obra aprovado pela CAIXA + Valor de Avaliação do
Terreno pela CAIXA;
▪ Operações vinculadas a empreendimento com doação de terreno: valor de venda e compra.
Vigência: 03/07/2023 12 / 69
3.4.5.7 O programa CCFGTS/Operações Especiais, observa as seguintes condições:
▪ o limite máximo de renda familiar bruta mensal de até R$ 9 mil;
▪ o(s) proponente(s) possuir(em) capacidade de pagamento aprovada no SIRIC;
▪ o valor de venda/investimento máximo para cada município, definidos para o programa CCFGTS/Operações
Especiais.
3.4.5.7.1 Na opção pelo(s) proponente(s) por imóvel enquadrado no programa CCFGTS/Operações Especiais não
será concedido:
▪ descontos/subsídios;
▪ redutor de 0,5% para cotista do FGTS.
3.4.5.8 O CCA deve informar ao proponente os sistemas de amortização disponíveis, SAC ou SFA/TP e solicitar a
opção por um deles.
3.4.5.9 Na modalidade Conclusão, Ampliação ou Melhoria não é permitida a utilização dos recursos da CV do FGTS
na contratação, sendo sua utilização permitida para amortização, liquidação e/ou pagamento de parte do valor da
prestação.
3.4.5.10 Na modalidade Aquisição de Terreno e Construção não é permitida a utilização de recursos da conta
vinculada do FGTS na contratação para os contratos que não apresentarem o Projeto aprovado detalhado no item
4.2.2.4.6.1.2.
3.4.5.11 O valor total da operação, considerando o Valor de Financiamento + Financiamento de despesas
acessórias + valor do FGTS + Recursos Próprios + Subsídios, está limitado ao valor limite estabelecido para o
município.
3.4.6 OPERAÇÕES ENVOLVENDO IMÓVEIS ADJUDICADOS/ARREMATADOS EM LEILÃO CAIXA

3.4.6.1 Para aquisição de Imóveis Adjudicados/Leilão CAIXA, o Valor de Financiamento deve atender a regra
abaixo:
▪ No SAC: quota de até 100% do valor de compra e venda, limitada a 90% do Valor de Avaliação do Imóvel;
▪ No SFA/TP(Tabela PRICE): quota de até 100% do valor de compra e venda, limitada a 80% do Valor de Avaliação
do Imóvel.
3.4.6.1.1 Nas operações envolvendo a Aquisição de Imóveis Adjudicados/Leilão CAIXA é exigido do(s)
proponente(s) o pagamento de 5% do valor mínimo de venda do imóvel, em recursos próprios, a título de sinal,
sendo esta exigência dispensada para empregado Caixa, respeitadas as demais regras e condições da carta de
crédito.
3.4.6.2 Nas operações de Aquisição de Imóveis Adjudicados/Leilão CAIXA, o valor total da operação, considerando
Valor de Financiamento + Financiamento de despesas acessórias+ Financiamento de comissão do leiloeiro + valor
do FGTS + Recursos Próprios + Subsídios, está limitado ao valor limite estabelecido para o município.
3.4.6.3 Os procedimentos detalhados para contratação de Imóvel Adjudicado CAIXA ou Arrematado em Leilão
CAIXA constam no apensado “Cartilha Contratação Adjudicados CCA”.
3.4.7 OPERAÇÕES COM INTERVENIENTE QUITANTE

3.4.7.1 Nas operações com Interveniente Quitante, a soma dos valores de FINANCIAMENTO+FGTS+SUBSÍDIO (se
houver) do contrato a ser firmado na CAIXA deve ser maior ou igual ao valor do saldo devedor a ser liquidado junto
ao Interveniente Quitante.
3.4.7.2 A liquidação de contratos firmados na CAIXA com Interveniente Quitante ocorre na forma abaixo:
a) Para os contratos concedidos no SIOPI e migrados para manutenção no SIACI/CIWEB, a liquidação ocorre de
forma automática;
b) Para os contratos concedidos no SIOPI/SIAOI com manutenção no mesmo sistema, a liquidação deve ser feita
pela Agência/PA do contrato.
3.4.7.3 O valor remanescente após a liquidação do saldo devedor junto ao Interveniente Quitante, se houver, é
repassado ao(s) vendedor(es) após a entrega do contrato registrado.
3.4.7.4 Não é permitida a contratação da modalidade Aquisição de Imóvel Novo ou Usado com a liquidação de
contrato com Interveniente Quitante das modalidades Aquisição de Terreno e Construção ou Construção em
Terreno Próprio, antes que ocorra o término da obra, efetivado com o comando do TP104 no SIACI/CIWEB.
3.4.7.5 Não é permitida a contratação:
Vigência: 03/07/2023 13 / 69
▪ da modalidade Aquisição de Terreno e Construção para quitação de financiamento do Terreno com Interveniente
Quitante;
▪ com Interveniente Quitante CAIXA para contratos com marcação no sistema de situação especial impeditiva sem a
devida regularização;
▪ com Interveniente Quitante para liquidação de contratos FAR vinculados ao PMCMV;
▪ com Interveniente Quitante para liquidação de contrato s FDS vinculados ao PMCMV-Entidades.
3.4.8 REGRAS DE TRANSIÇÃO

3.4.8.1 Exclusivamente nos municípios onde o valor de enquadramento foi reduzido conforme Tabela de Municípios,
coluna: “Regra de Transição Aplicável até o Encerramento do Respectivo Contrato Conforme Disposto na
RCCFGTS nº 836/2017” e coluna: “Limite Valor do Imóvel da antiga CIRCEF nº 693/2015” é permitida, se opção do
proponente, a contratação de financiamento nas condições estabelecidas a seguir:
CONTRATAÇÃO COM VALOR DO

MUNICÍPIOS
IMÓVEL – LIMITE ANTERIOR
Para operações de crédito com PJ, contratadas até 30 ABR 2016, as
unidades produzidas poderão ser comercializadas com as PF, Enquanto houver unidades a serem
exclusivamente nos casos de municípios, onde o valor de comercializadas no empreendimento
enquadramento dos imóveis foi reduzido.
Para operações de crédito com PJ, contratadas a partir de 31 MAI 2017
a 31 DEZ 2017, as unidades produzidas poderão ser comercializadas Enquanto houver unidades a serem
com as PF, exclusivamente nos casos de municípios, onde o valor de comercializadas no empreendimento
enquadramento dos imóveis foi reduzido.
Para operações de crédito com PJ, contratadas a partir de 02 JAN 2018
a 31 DEZ 2018, as unidades produzidas poderão ser comercializadas Enquanto houver unidades a serem
com as PF, exclusivamente nos casos de municípios onde o valor de comercializadas no empreendimento
enquadramento de imóveis foi reduzido.
3.4.8.1.1 Para enquadramento com valor do imóvel no limite anterior, é utilizado um dos códigos de Legislação
abaixo:
▪ 528 caso o proponente/cônjuge/participante não tenha sido beneficiado com subsídio;
▪ 529 caso o proponente/cônjuge/participante já tenha sido beneficiado com subsídio.
3.4.8.1.2 As demais condições para enquadramento da operação, utilizar a regra atual constante nesta Norma.
3.4.8.2 A exigência ou dispensa de pavimentação definitiva deverá observar o disposto no quadro a seguir:
PAVIMENTAÇÃO DEFINITIVA
PORTE DO
IMPLANTAÇÃO Nº DE UH
MUNICÍPIO
DISPENSADA EXIGIDA
Até 50 mil Condomínio ou Habite-se até Habite-se posterior a

Todos
habitantes loteamento 30 NOV 2019 30 NOV 2019
Habite-se até Habite-se posterior a

Até 6
19 JUL 2019 19 JUL 2019
Acima de 50 mil Condomínio ou Habite-se até Habite-se posterior a

De 7 a 12
habitantes loteamento 30 NOV 2018 30 NOV 2018
13 ou mais Não se aplica Todos os casos
Vigência: 03/07/2023 14 / 69
3.4.9 VALOR MÍNIMO DE FINANCIAMENTO
3.4.9.1 O valor de financiamento (VF) mínimo para os programas e respectivas modalidades estão citados abaixo:
PROGRAMAS VALOR MÍNIMO FINANCIAMENTO
Individual e Alocação de Recursos;

Unidades vinculadas a Empreendimento;
Aquisição de Imóvel Novo/Usado; R$ 50.000,00
CCFGTS/PMCMV
Aquisição de Terreno e Construção;
Construção em Terreno Próprio.
Imóveis Adjudicados; R$ 5.000,00
Individual e Alocação de Recursos;
Unidades vinculadas a Empreendimento;
CCFGTS/Operações Especiais
Aquisição de Imóvel Novo; R$ 50.000,00
(Operações Suspensas)
Aquisição de Terreno e Construção;
Construção em Terreno Próprio.
3.4.10 HIERARQUIZAÇÃO E SELEÇÃO DE PROPOSTAS

3.4.10.1 A hierarquização e seleção de propostas ocorre de forma automatizada nas situações em que o volume de
recursos para enquadramento das propostas for superior ao volume de recursos orçamentários alocados para o
programa CCFGTS.
3.4.10.2 Serão consideradas prioritárias as propostas destinadas às pessoas físicas com renda familiar mensal
bruta limitada a R$ 4.400,00 e que preencham o maior número dentre os seguintes critérios:
3.4.10.2.1 No âmbito do Programa Carta de Crédito Individual:
a) sejam pleiteadas por titular de conta vinculada do FGTS;
b) sejam destinadas à construção ou aquisição de unidades habitacionais novas; e
c) apresentem maior participação de recursos próprios do proponente ao crédito, em relação ao valor de venda
ou investimento da unidade habitacional.
3.4.10.2.2 No âmbito do Programa Carta de Crédito Associativo:
a) tenham sido apresentadas por estados, municípios, Distrito Federal ou órgãos e entidades das respectivas
administrações direta ou indireta e contem com contrapartida do ente público, no sentido de reduzir o valor do
financiamento;
b) tenham sido apresentadas por estados, municípios, Distrito Federal ou órgãos e entidades das respectivas
administrações direta ou indireta e priorizadas por Conselhos Estaduais ou Municipais de Habitação e
Desenvolvimento Urbano ou órgãos equivalentes;
c) sejam destinadas a grupos que contem com maior número percentual de componentes detentores de conta
vinculada do FGTS;
d) apresentem maior volume de contrapartida do grupo associativo ou de terceiros em relação ao valor de
investimento das unidades;
e) apresentem menor número de unidades; e
f) outros critérios de priorização de propostas locais desde que técnicos, objetivos e previamente divulgados.
3.4.10.2.3 No âmbito do Programa Apoio à Produção:
a) apresentem maior participação de recursos do proponente em relação ao valor de venda ou investimento das
unidades; e
b) apresentem menor número de unidades.
3.4.10.3 Os critérios são equivalentes entre si e, para efeito de desempate, serão considerados na ordem em que
se encontram dispostos, seguidos ainda da ordem cronológica de recebimento das propostas pela CAIXA.
Vigência: 03/07/2023 15 / 69
3.4.11 FINANCIAMENTO DAS DESPESAS ACESSÓRIAS OU CARTORÁRIAS
3.4.11.1 Trata-se da possibilidade de financiar o valor destinado para pagamento das despesas
acessórias/cartorárias exigidas para registro do contrato.
3.4.11.2 O valor liberado para o financiamento das despesas acessórias/cartorárias é deduzido do valor total de
financiamento contratado.
3.4.11.3 O financiamento das despesas acessórias é de até 5% do valor de financiamento, não podendo ultrapassar
o valor definido no item 3.4.5.11.
3.4.12 FINANCIAMENTO DAS DESPESAS COM A COMISSÃO DE LEILOEIRO

3.4.12.1 As despesas com comissão de leiloeiro, de que trata a Lei nº 9.514/1997, Art. 27, §3º, inciso II, destinadas
à realização de leilão público, exclusivamente para fins de destinação dos imóveis retomados pelos agentes
financeiros credores de operações de financiamento FGTS, podem ser financiadas desde que atendam aos
seguintes critérios:
a) imóveis originalmente contratados no programa Apoio à Produção de Habitações, Carta de Crédito Associativo,
Aquisição de Imóvel Novo, Construção em Terreno Próprio ou Aquisição de Terreno e Construção e;
b) imóveis desembaraçados judicialmente.
3.4.12.2 O valor do financiamento está limitado conforme item 3.4.6.2.
3.4.13 PARÂMETROS/ORIENTAÇÕES ESPECÍFICAS PARA CONTRATAÇÃO DAS MODALIDADES DE

CONSTRUÇÃO
3.4.13.1 PRAZO DE CONSTRUÇÃO

3.4.13.1.1 Para as modalidades de Aquisição de Terreno e Construção e de Construção em Terreno Próprio, o
prazo é de 02 até 24 meses, contados da data da assinatura do contrato, podendo excepcionalmente ser
prorrogado, desde que observado o prazo limite máximo de 36 meses, com apresentação de novo cronograma,
mediante:
▪ justificativa pelo atraso;
▪ apresentação de requerimento de reprogramação do cronograma físico-financeiro;
▪ análise do requerimento de reprogramação pela CEHOE.
3.4.13.1.1.1 Quando o prazo de execução das obras/serviços acrescido da prorrogação aprovada não ultrapassar
36 meses, o CCA deverá encaminhar os devedores à Agência/PA de vinculação, que deverá providenciar a
alteração do cronograma físico-financeiro, comunicar a CEFGA, por meio de Ofício, a alteração promovida e
solicitar replicação de tal alteração no cronograma de desembolso do contrato do Agente Operador.
3.4.13.1.1.2 Caso o prazo de execução das obras/serviços ultrapasse 36 meses, o Parceiro deverá encaminhar os
devedores à Agência/PA de vinculação para solicitar autorização prévia à CEFGA, por meio de Ofício, juntamente
com as justificativas para o pedido de prorrogação e o novo cronograma com as parcelas já desembolsadas e a
desembolsar.
3.4.13.1.2 Findo o prazo de construção estabelecido no cronograma e não concluída a obra, o valor remanescente
dos recursos da conta vinculada do FGTS, se houver, é restituído à CV FGTS do(s) devedor(es).
3.4.13.1.2.1 O(s) devedor(es) deve(m) concluir a obra com recursos próprios nos 6 meses subsequentes ao prazo
fixado para seu término e apresentar a documentação exigida para a liberação da última parcela.
3.4.13.1.3 O cumprimento do cronograma é verificado mediante vistorias pela engenharia da CAIXA,
exclusivamente para efeito de aferição do andamento da obra e verificação da aplicação dos recursos, sem
qualquer responsabilidade técnica pela edificação.
3.4.13.1.3.1 As vistorias para aferição da obra executadas pela Engenharia da CAIXA, para os contratos de
Construção Individual, são realizadas pela metodologia convencional ou por marcos, conforme procedimentos
descritos no item 4.2.18.
3.4.13.1.4 Para enquadramento na modalidade Construção em Terreno Próprio e Aquisição de Terreno e
Construção o percentual de obra executado é igual ou inferior a 70%.
3.4.13.1.5 O(s) devedor(es) é (são) notificado(s) pela CAIXA:
a) do descumprimento contratual, pelo recebimento do MO30733 – Notificação Descumprimento Contratual –
Conclusão ou Averbação da Construção;
Vigência: 03/07/2023 16 / 69
b) do vencimento antecipado da dívida, pelo recebimento do MO30738 – Notificação de Vencimento Antecipado
de Dívida.
3.4.13.1.5.1 As notificações citadas acima são enviadas pela Agência/PA de vinculação do parceiro, via carta
registrada ou outro meio de comunicação que contemple AR – Aviso de Recebimento, ou ainda entregues
presencialmente na Agência/PA, se verificado atraso no cronograma físico – financeiro previsto para a construção
ou pela não regularização do objeto de descumprimento contratual no prazo estabelecido.
3.4.13.1.5.2 A CAIXA pode efetuar o vencimento antecipado da dívida e solicitar o pagamento à vista dos valores
liberados para construção, conforme previsão contratual, caso não ocorra a conclusão da construção pelo(s)
devedor(es) no prazo estabelecido.
3.4.13.2 REPROGRAMAÇÃO DE CRONOGRAMA

3.4.13.2.1 A reprogramação do cronograma de obra pode ocorrer nas situações abaixo:
▪ por solicitação do(s) proponente(s) com o objetivo de revisão do cronograma ou;
▪ quando a diferença entre o percentual acumulado aferido e o percentual acumulado previsto no cronograma for
superior a 10 pontos percentuais, sendo que, neste caso, a referida informação deverá constar no campo de
observações do RAE – Relatório de Acompanhamento de Evolução de Obra emitido pela Engenharia ou;
▪ para contratos assinados até 18 JUL 2021, caso o cliente solicite uma liberação maior do que o previsto para a
etapa quando da liberação por cronograma;
▪ o cronograma estiver fora do prazo previsto para o término da obra.
3.4.13.2.1.1 Nas situações acima deverá ser apresentada Proposta de Reprogramação de Cronograma, a ser
preenchida pelo Responsável Técnico pela obra contratado pelo(s) proponente(s), e entregue/encaminhado à
Agência/PA.
3.4.13.2.2 O formulário “PCI – Proposta de Construção Individual”, utilizado para as modalidades construção em
terreno próprio ou aquisição de terreno e construção, contendo as planilhas “Reprog.Cronograma” e “PLS – Planilha
de Levantamento de Serviços”, bem como o “RAE – Relatório de Acompanhamento de Evolução de Obra”, estão
disponíveis no Conexão Parceiros ou podem ser obtidos junto à Agência/PA de vinculação.
3.4.13.2.3 A Proposta de Reprogramação de Cronograma preenchida pelo Responsável Técnico pela obra deve ser
encaminhada à Agência/PA para envio à CEHOE para a análise e emissão de Parecer Técnico.
3.4.13.2.4 A cobrança de tarifa para análise da reprogramação pela engenharia, denominada Tarifa de Reavaliação
de Bens Recebidos em Garantia (Nova análise por alteração do projeto ou Nova Análise referente à Reprogramação
de Obra) deve ser verificada com a Agência/PA de vinculação e cobrada conforme Tabela de Tarifas vigente.
3.4.13.2.5 A obra será considerada paralisada caso o(s) proponente(s) não apresente(m) novo cronograma.
3.4.13.2.6 Quando houver o indicativo de reprogramação, quando a obra apresentar status de obra adiantada ou
atrasada e houver outra(s) pendência(s) impeditiva(s) que necessite(m) de vistoria presencial, relatada pelo
Engenheiro no RAE anterior, a solicitação de reprogramação do cronograma pela Agência/PA deverá ocorrer
concomitante com a vistoria para aferição de evolução de obra:
▪ abertura de E401 no SIOPI;
▪ abertura de G403, no SIOPI, direcionada à empresa convocada pelos sistemas no Passo 1, com a inclusão no
campo observações da redação: “demanda complementar para análise de reprogramação do cronograma. A
emissão do RAE OS XXXX.XXXX.XXXXXXXXX.XXXX.XX.XX.XX irá considerar o cronograma reprogramado alvo
desta análise”.
3.4.13.3 PERCENTUAL DE EXECUÇÃO PARA ENQUADRAMENTO NA MODALIDADE CONCLUSÃO

3.4.13.3.1 Para enquadramento da proposta na modalidade conclusão, o percentual de obra executado deve ser
superior a 70%.
3.4.13.3.2 As propostas com percentual de obra executado igual ou inferior a 70% devem ser enquadradas na
modalidade Aquisição de Terreno e Construção ou Construção em Terreno Próprio.
3.4.13.4 FINANCIAMENTO DE OBRA EXECUTADA

3.4.13.4.1 Para as modalidades Aquisição de Terreno e Construção e Construção em Terreno Próprio, é permitido o
financiamento de até 30% do percentual de obra executada, exceto para:
▪ contratos concedidos na modalidade Aquisição de Terreno e Construção que não apresentaram o Projeto
aprovado, mesmo se a apresentação do projeto ocorrer antes da primeira liberação de parcela.
Vigência: 03/07/2023 17 / 69
3.4.13.4.1.1 O proponente deve apresentar o orçamento total da obra, incluindo os serviços já executados com
indicação no cronograma físico-financeiro do percentual de obra executada.
3.4.13.4.2 A Análise é efetuada pelo Gerente Concessor da Agência/PA de vinculação de forma que o valor total do
financiamento aprovado pela Caixa seja suficiente para o direcionamento dos recursos para a obra a ser realizada
e, em segundo plano, o pagamento de até 30% da obra executada, observada ainda à quota aprovada no SIRIC,
vez que o objetivo e a prioridade do crédito são para construção/finalização do imóvel.
3.4.13.4.3 Não há financiamento de obra executada para as modalidades de Conclusão, Ampliação ou Melhoria.
3.4.13.5 ITENS FINANCIÁVEIS NAS OPERAÇÕES DE CONSTRUÇÃO

3.4.13.5.1 É permitido financiar na Construção Individual, Conclusão, Ampliação ou Melhoria os itens abaixo,
incluindo os custos com BDI – Benefícios e Despesas Indiretas descritos no orçamento/PLS entregue pelo(s)
proponente(s) para análise pela Engenharia da CAIXA:
▪ componentes construtivos;
▪ materiais de construção, acabamento, melhoria da habitação;
▪ itens de sustentabilidade e segurança.
3.4.13.5.1.1 O valor liberado para o financiamento desses itens é deduzido do valor total de financiamento
contratado.
3.4.13.5.2 Todos os itens financiáveis devem constar nos documentos apresentados (projetos, memoriais,
orçamentos) todos assinados por profissional especializado responsável pela elaboração, e apresentados pelo
cliente e aprovados pela CAIXA, se comprovada a viabilidade técnica e econômica da proposta.
3.4.13.5.3 Para a utilização de componentes, elementos ou sistemas construtivos inovadores, ou aqueles
executados com aperfeiçoamento tecnológico e ainda sem normatização prescritiva, é necessária a comprovação
de desempenho, conforme PBQP-H – SiNAT, pela apresentação de DATec válido, e conforme regras estabelecidas
nos manuais da Engenharia da CAIXA, para as quais deve ser consultada a Agência/PA de vinculação.
3.4.13.5.4 Podem ser solicitados projetos complementares para esclarecimento de dúvidas quanto às soluções
técnicas necessárias, não identificáveis somente pelo projeto arquitetônico.
3.4.13.6 ADESIVO DE OBRAS – MODELO CAIXA

3.4.13.6.1 As obras contratadas nas modalidades de Construção Individual devem apresentar o Adesivo de Obra –
Modelo CAIXA de identificação padrão, afixado em local visível e mantido em bom estado de conservação,
preservadas as cores e medidas, podendo ser substituído se necessário ou por solicitação da CAIXA durante todo o
período de execução da obra.
3.4.13.6.2 A liberação das parcelas de obra está condicionada à fixação do adesivo, verificada na vistoria pela
CAIXA e comprovação de sua existência anexando a imagem no RAE ou na PLS – Planilha de Levantamento de
Serviços.
3.4.13.6.3 O modelo do adesivo deve ser capturado no Conexão Parceiros, selecionando a opção “Adesivo de obra
PF - FGTS” e copiado em formato pdf para entrega aos proponentes em meio magnético para que estes possam
imprimir o Adesivo.
3.4.13.6.3.1 Caso o cliente se negue a imprimir, pode ser solicitado pelo Parceiro à Agência/PA de vinculação que
encaminhará o Modelo impresso a ser fornecido ao(s) devedor(es).
3.4.13.6.3.2 O(s) devedor(es) deve(m) ser orientado(s) a imprimir o adesivo de obra, conforme descrito no
MO29004, padrão utilizado pela CAIXA, de acordo com as cores e medidas dispostas na imagem recebida, em
tamanho mínimo de folha padrão A4 e afixado em local de grande visibilidade no canteiro de obras em superfície
fixa e material resistente.
3.4.13.7 CRONOGRAMA E ACOMPANHAMENTO
3.4.13.7.1 CRONOGRAMA FÍSICO-FINANCEIRO DA OBRA

3.4.13.7.1.1 Aprovado pela Engenharia da CAIXA e deve espelhar a realidade da obra.
3.4.13.7.1.2 O cronograma é parte integrante do Dossiê do Financiamento Habitacional.
3.4.13.7.1.3 Os percentuais de obra são distribuídos no cronograma físico-financeiro, cujo percentual da última
parcela não pode ser inferior a 5%.
Vigência: 03/07/2023 18 / 69
3.4.13.7.2 ACOMPANHAMENTO DAS OBRAS
3.4.13.7.2.1 Em continuidade ao processo de concessão, a pedido do(s) devedor(es), o CCA solicita à Engenharia
da CAIXA a vistoria de obra para os contratos de construção individual, conforme descrito no item 4.2.18.
3.4.13.7.2.2 As vistorias para aferição da obra executadas pela Engenharia da CAIXA, para os contratos de
Construção Individual, são realizadas conforme procedimentos descritos no item 4.2.18.
3.4.13.7.2.3 A partir de 19 JUL 2021 os contratos de construção terão a vistoria de obra executada pela
metodologia denominada “Marcos de Vistoria”, conforme procedimentos descritos no item 4.2.19, a qual prevê:
▪ a vistoria presencial do engenheiro Caixa nos percentuais de 30 e 85% de evolução da obra com emissão do RAE
- Relatório de Acompanhamento de Evolução de Obra;
▪ a apresentação da Planilha de Levantamento de Serviços – PLS com relatório fotográfico, preenchida e assinada
pelo(s) devedor(es) e seu engenheiro e responsável técnico contratados, comprovando a execução das demais
etapas da obra para liberação das respectivas parcelas pela CAIXA.
3.4.14 AUTORIZAÇÃO PARA DÉBITO DOS ENCARGOS DO FINANCIAMENTO EM CONTA NA CAIXA

3.4.14.1 É obrigatória a manifestação formal pelos proponentes caso estes façam opção por esta modalidade de
pagamento conforme estabelecido na Resolução CMN nº 4.790 de 26 MAR 2020.
3.4.14.1.1 A manifestação do cliente deve ser feita com o preenchimento do MO30693 – Autorização de débito em
conta do encargo mensal do financiamento habitacional, devendo constar:
a) A(s) conta(s) autorizadas para débito em ordem de preferência, caso haja mais de uma;
b) Autorização à CAIXA para efetivação do débito do encargo do financiamento habitacional sobre o limite de
crédito em conta/cheque especial;
c) Autorização à CAIXA para efetivação do débito do encargo do financiamento habitacional decorrente de
obrigação vencida, inclusive por meio de lançamentos parciais.
3.4.14.1.1.1 As informações preenchidas no MO30693 devem ser replicadas no SIOPI, conforme descrito no item
4.2.2.2.1.
3.4.14.1.1.2 O MO30693 preenchido e assinado deve compor o dossiê habitacional.
3.4.14.1.2 O cancelamento da opção pelo débito em conta pode ser feito a qualquer tempo pelos proponentes por
meio do preenchimento do MO30694 – Cancelamento da autorização de débito em conta do encargo mensal do
financiamento habitacional.
3.4.15 COMPROVAÇÃO DE RENDA PARA AVALIAÇÃO DE RISCO E ENQUADRAMENTO NOS

PROGRAMAS
3.4.15.1 É considerada a renda familiar bruta mensal do(s) proponente(s), sem qualquer dedução, auferida no mês
da apuração de sua capacidade de pagamento ou, no máximo, a do segundo mês anterior à apuração.
3.4.15.2 O prazo de validade do enquadramento da renda é o estabelecido no MO43062.
3.4.15.2.1 Decorrido esse prazo, deve solicitar atualização dos documentos comprobatórios de renda do(s)
proponente(s) e promover novo enquadramento.
3.4.15.3 A apuração de renda para proponente com vínculo empregatício deve ser, obrigatoriamente, efetuada por
meio de contracheque, sem qualquer dedução de renda.
3.4.15.3.1 Quando apresentado contracheque para comprovação de renda, o cliente deve ser questionado quanto à
existência de mais de um documento (contracheque) da mesma competência e mesma ocupação e, em caso
positivo, adotar os procedimentos constantes no MO43062.
3.4.15.3.2 A existência de vínculo empregatício pode ser constatada pela Declaração de Imposto de Renda, CTPS
ou extrato de FGTS.
3.4.15.4 Caso haja mais de uma renda, com ou sem vínculo empregatício, deve ser considerado o total das rendas
brutas, observando:
▪ para renda proveniente de vínculo empregatício, o somatório do(s) contracheque(s);
▪ para renda proveniente de atividade sem vínculo empregatício, obrigatoriamente a Declaração de Imposto de
Renda, quando atender as regras de obrigatoriedade de Declaração à Receita Federal, de acordo com a
legislação vigente.
▪ Caso a Declaração de Imposto de Renda apresentada não atenda aos requisitos de obrigatoriedade de
entrega à Receita Federal, a renda deverá ser cadastrada tendo como base alg um outro tipo de documento
aceito, conforme MO43062 e, ainda, na inexistência de outro documento comprobatório, a renda deverá ser
Vigência: 03/07/2023 19 / 69
cadastrada como renda informal, de acordo com as orientações descritas n o MO43062. Esta regra deve ser
adotada para as Avaliações de Risco do Tomador do Crédito realizadas a partir de 26 JUN 202 3.
3.4.15.4.1 A existência de vínculo empregatício também deve ser verificada nos casos em que o(s) proponente(s)
for(em) isento(s) de declarar Imposto de Renda, neste caso a apuração da renda é efetuada por meio de
contracheque, sem qualquer dedução de renda, observando as demais condições estabelecidas no MO43062.
3.4.15.5 Para fins de enquadramento, caso conste na Declaração de Imposto de Renda Pessoa Física, alguma
fonte de renda de natureza descontinuada sem vínculo empregatício, o proponente deve apresentar declaração de
próprio punho com firma reconhecida em Cartório, na qual confirme essa descontinuidade de renda.
3.4.15.5.1 Caso a renda de natureza descontinuada seja proveniente de vínculo empregatício, deve ser
apresentada a CTPS e/ou TRCT.
3.4.16 COMPROMETIMENTO DE RENDA

3.4.16.1 Abaixo quadro contemplando o percentual máximo de comprometimento de renda permitido em função do
sistema de amortização escolhido pelos proponentes para concessão do financiamento habitacional:
SISTEMA DE AMORTIZAÇÃO COMPROMETIMENTO DE RENDA
SAC ou SFA/TP Até 30%
3.4.16.2 Para proposta com opção pelo débito dos encargos em folha de pagamento é observada, ainda, a margem
consignável do(s) proponente(s).
3.4.17 PESQUISA CADASTRAL

3.4.17.1 A pesquisa CADIN é realizada automaticamente no SIOPI.
3.4.17.2 O apontamento de qualquer um dos proponentes no CADIN é motivo de não prosseguimento da operação.
3.4.18 TAXA DE JUROS
3.4.18.1 CCFGTS/PMCMV E CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS (CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS COM

CONTRATAÇÕES SUSPENSAS)
3.4.18.1.1 OPERAÇÕES COM DESCONTO – CCFGTS/PMCMV
CCFGTS/PMCMV –
TAXA DE JUROS % a.a. - OPERAÇÕES COM DESCONTO
RENDA FAMILIAR
BRUTA (R$) MENSAL –
Regiões
sem deduções
N e NE CO,S e SE N e NE CO,S e SE
SEM REDUTOR 0,5% COM REDUTOR 0,5%
Nominal Efetiva Nominal Efetiva Nominal Efetiva Nominal Efetiva
GUrb 1
Até 2.400,00 4,7500 4,8548 5,0000 5,1162 4,2500 4,3338 4,5000 4,5940
GUrb 2
2.400,01 a 3.000,00 5,2500 5,3782 5,5000 5,6408 4,7500 4,8548 5,0000 5,1162
3.000,01 a 3.700,00 6,0000 6,1678 6,0000 6,1678 5,5000 5,6408 5,5000 5,6408
3.700,01 a 4.400,00 7,0000 7,2290 7,0000 7,2290 6,5000 6,6972 6,5000 6,6972
* Redutor de 0,5% na taxa de juros para o(s) proponente(s) que comprove(m) a titularidade de CV FGTS com, no
mínimo, 03 anos de trabalho sob o regime do FGTS, descrito no item 3.4.19.
3.4.18.1.2 OPERAÇÕES SEM DESCONTO – CCFGTS/PMCMV E CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS
Vigência: 03/07/2023 20 / 69
TAXA DE JUROS % a.a.- OPERAÇÕES SEM DESCONTO

RENDA FAMILIAR SEM REDUTOR 0,5% COM REDUTOR 0,5%
BRUTA (R$) MENSAL -
SEM DEDUÇÕES Nominal Efetiva Nominal Efetiva
CCFGTS/PMCMV - GUrb 3 - DE 01 JAN 2023 a 30 JUN 2023
4.400,01 a 8.000,00 7,6600 7,9347 7,1600 7,3997
CCFGTS/PMCMV - GUrb 3 - A PARTIR DE 01 JUL 2023
4.400,01 a 8.000,00 8,1600 8,4722 7,6600 7,9347
GUrb 1 e GUrb 2
CCFGTS/PMCMV - (Já beneficiado com desconto a partir de 02/05/05)
Até 2.400,00
2.400,01 a 3.000,00 6,18 6,3581 5,68 5,8302
3.000,01 a 3.700,00
3.700,01 a 4.400,00 7,0000 7,2290 6,5000 6,6972
CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS
Renda até 9.000,00 9,1600 9,5545 Não se aplica
3.4.18.1.2.1 Para contratação para proponente já beneficiado com desconto a partir de 02/05/05, utilizar um dos
seguintes códigos de exceção:
CÓDIGO DESCRIÇÃO
206 MUTUÁRIO JÁ BENEFICIADO COM DESCONTO FGTS
612 JÁ TEVE SUBSIDIO E CONCEDE DESCONTO COTISTA FGTS
3.4.18.1.2.2 Para contratação nas condições do subitem 3.4.19.1, utilizar um dos seguintes códigos de exceção:
CÓDIGO DESCRIÇÃO FAIXA 1,5 GUrb 1, 2 e 3

178 DESCONTO 0,5% PARA COTISTA - IMÓVEL NOVO X
284 REDUTOR 0,5% COTISTA FGTS X
3.4.19 REDUTOR DE 0,5% NA TAXA DE JUROS PARA COTISTA DE CV FGTS

3.4.19.1 É concedido redutor de 0,5% na taxa de juros para o(s) proponente(s) que comprove(m) a titularidade de
CV FGTS com, no mínimo, 03 anos de trabalho sob o regime do FGTS, somado os períodos trabalhados,
consecutivos ou não.
3.4.19.1.1 Pelo menos um dos participantes da operação deve comprovar no mínimo 03 anos de trabalho sob o
regime do FGTS, somados os períodos trabalhados, dividido por 365 dias, consecutivos ou não na mesma empresa
ou em empresas diferentes.
3.4.19.1.2 Para trabalhador licenciado pelo INSS e, desde que não haja quebra de vínculo empregatício, o tempo é
contado da data de sua contratação pela empresa da qual se licenciou, podendo ser somado a períodos relativos a
outros vínculos empregatícios.
3.4.19.1.3 As contratações concedidas no Programa CCFGTS/Operações Especiais não têm direito a esse redutor.
3.4.20 COBERTURA SECURITÁRIA
3.4.20.1 PELO(S) PROPONENTE(S) – MIP E DFI

3.4.20.1.1 É obrigatória a contratação dos seguros Morte e Invalidez Permanente – MIP e Danos Físicos ao Imóvel
– DFI, sendo as alíquotas MIP variáveis em função da faixa etária dos proponentes pactuantes de renda.
3.4.20.1.2 É obrigatório o preenchimento pelo (s) proponente(s) da Declaração de Conhecimento ou
Desconhecimento de Doença Pré-existente ou Situação Incapacitante no ato da contratação do financiamento, item
6 do Anexo I do Contrato de Financiamento Imobiliário emitido pelo sistema, sendo a referida declaração parte
Vigência: 03/07/2023 21 / 69
integrante da Apólice de Seguro e documento que deve ser encaminhado pela Agência/PA de vinculação do CCA,
após assinatura do contrato, para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato.
3.4.20.1.2.1 Quando houver a transcrição do contrato CAIXA para Escritura Pública pelo Cartório de Notas, a
Agência/PA de vinculação do CCA deverá imprimir o Anexo I do contrato CAIXA para preenchimento e assinatura
pelos proponentes e envio do documento para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato, juntamente
com a Escritura Pública lavrada pelo cartório de notas e devidamente registrada.
3.4.20.1.3 Para contratação o CCA informa as apólices estipuladas pela CAIXA e oferecidas pelas seguradoras
para escolha pelo(s) proponente(s), pelas opções a seguir:
PROGRAMAS SEGUROS
CAIXA Residencial Habitacional PMCMV

CCFGTS/PMCMV E CAIXA Residencial Habitacional Mais
CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS Too Seguros
(renda até R$ 8.000,00) American Life
Tokio Marine
CAIXA Residencial Habitacional FGTS
CCFGTS/Operações Especiais CAIXA Residencial Habitacional Especial FGTS
(renda acima de R$ 8.000,00) Too Seguros
Tokio Marine
3.4.20.1.4 É permitida a contratação de outra Apólice Individual de escolha do(s) proponente(s), diferente das
listadas no subitem 3.4.20.1.3, desde que atendidas as condições básicas definidas pela SUSEP e conforme item
4.2.7.3.
3.4.20.1.5 As propostas com cobertura securitária da seguradora American Life devem ser contratadas e ter a
assinatura confirmada no sistema até 31 JUL 2023, sendo que após esta data as apólices não estarão mais
disponíveis para contratação.
3.4.20.1.6 As principais condições das apólices constam em cláusulas específicas dos contratos emitidos pelo
SIOPI ou SIACI/CIWEB, estando as apólices disponíveis para consulta e impressão pelo Parceiro e proponente nos
seguintes endereços:
SEGURADORA ENDEREÇO ELETRÔNICO

CAIXA https://autoatendimento.caixaresidencial.com.br
Residencial
Too Seguros https://tooseguros.com.br/para-voce/seguro-habitacional/
American Life https://www.alseg.com.br/novosite/repositorio/pdf/condicoes_especiais_6854.pdf
Tokio Marine http://www.tokiomarine.com.br/afinidades/caixa-economica-federal/
3.4.20.1.7 A idade do proponente mais idoso participante da composição da renda, somada aos prazos de
construção, amortização e renegociação que ultrapasse 80 anos e 6 meses deve ser objeto de consulta prévia à
Seguradora para análise e autorização no que se refere à cobertura securitária.
3.4.20.1.8 A Seguradora Too Seguros não oferece cobertura securitária para propostas em que o somatório dos
prazos de construção, amortização e idade do proponente mais idoso extrapola 80 anos e 6 meses.
3.4.20.1.8.1 Nessa situação o cliente deverá ser orientado para escolha de outra seguradora.
3.4.20.2 PELO(S) VENDEDOR(ES), CONSTRUTORA E/OU RESPONSÁVEL(IS) TÉCNICO(S)
3.4.20.2.1 SEGURO RCPM

3.4.20.2.1.1 O Seguro de Responsabilidade Civil, Profissional e Material – RCPM é contratado pelo(s)
vendedor(es), construtor(es) e/ou responsável(is) técnico(s) e tem por objetivo o pagamento de indenizações
previstas na apólice decorrentes de reclamações que tenham sido originadas a partir de vícios construtivos.
3.4.20.2.1.2 Para Aquisição de Imóvel Novo individual, inclusive Alocação de Recursos, é obrigatória a contratação
do RCPM para as operações enquadradas no CCFGTS/PMCMV e opcional para CCFGTS/Operações Especiais.
Vigência: 03/07/2023 22 / 69
3.4.20.2.1.2.1 O seguro RCPM deve ser contratado para cobertura de danos físicos não estruturais ocasionados por
erros durante a construção do imóvel.
3.4.20.2.1.2.2 A vigência da apólice do RCPM deve ser de até 05 (cinco) anos a partir da data de emissão do
habite-se.
3.4.20.2.1.3 O valor de cobertura da apólice é de no mínimo 20% do valor de avaliação do imóvel.
3.4.20.2.1.4 Para contratos assinados a partir de 16 NOV 2022 e cujo Alvará de Construção do imóvel tenha sido
emitido a partir de 03 JAN 2022, a apólice de seguro RCPM deve contemplar as coberturas adicionais citadas
abaixo para as concessões de financiamento na modalidade Aquisição de Imóvel Novo individual ou Alocação de
Recursos:
a) impermeabilização e infiltrações e;
b) trincas e fissuras superficiais em estruturas principais e periféricas.
3.4.20.2.1.4.1 As seguradoras oferecidas pela CAIXA que contemplam as coberturas adicionais exigidas para
cobertura securitária dos imóveis com Alvará de Construção emitido a partir de 01 JAN 2022 são:
▪ AKAD Seguros;
▪ ARGO Seguros Brasil;
▪ BMG Seguros;
▪ FAIRFAX Seguros.
3.4.20.2.1.5 O vendedor, construtor e/ou responsável técnico tem o direito de optar por seguradora diferente das
oferecidas pela CAIXA, desde que a apólice contemple as condições e coberturas exigidas pela CAIXA.
3.4.20.2.1.5.1 A análise quanto à possibilidade de aceitação de apólice diferente das oferecidas pela CAIXA é
efetuada pela unidade gestora do produto, conforme descrito no item 4.2.7.2.
3.4.20.2.1.5.2 As condições gerais das apólices listadas abaixo já estão aprovadas pelo gestor do produto, sendo
necessário verificar as condições de contratação das coberturas, valores exigidos e o imóvel segurado:
OUTRAS SEGURADORAS PROCESSO SUSEP

BERKLEY INTERNATIONAL DO BRASIL SEGUROS S/A 15414.900562/2015-55
BERKLEY INTERNATIONAL DO BRASIL SEGUROS S/A 15414.900083/2013-77
AMERICAN LIFE COMPANHIA DE SEGUROS 15414.900939/2018-19
3.4.20.2.1.6 A apólice deve ser apresentada até:
a) a data de assinatura do contrato, para os contratos com análise proativa “conforme” emitida até 14 NOV 2022;
b) até a data de envio do dossiê de concessão para análise proativa.
3.4.20.2.1.7 As informações da documentação e local para contratação do seguro RCPM são obtidas junto à
Agência/PA de vinculação.
3.4.20.2.1.8 A Apólice contratada acompanhada de Folha de Rosto emitida pela seguradora deve ser apresentada à
CAIXA pelo vendedor/responsável técnico.
3.4.20.2.2 SEGURO SDE

3.4.20.2.2.1 O Seguro de Danos Estruturais – SDE é contratado pelo(s) responsável(is) pela produção da unidade:
construtor/incorporador/tomador do financiamento PJ/vendedor PJ ou PF e tem por objetivo o pagamento de
indenizações previstas na apólice decorrentes de danos estruturais ao imóvel.
3.4.20.2.2.2 Na opção pela contratação do seguro SDE permanece obrigatória a contratação do seguro RCPM sem
as coberturas adicionais desde que a contratação do seguro SDE contemple as coberturas abaixo:
a) danos materiais decorrentes de defeitos ou vícios construtivos que afetem a fundação, os pilares, as vigas, as
lajes suspensas, as paredes ou outros elementos estruturais que comprometam a resistência ou a estabilidade
mecânica da edificação ou unidade habitacional;
b) suficiência para efetivar a indenização por danos estruturais causados na edificação ou unidade habitacional,
por vícios ou defeitos, em importância, no mínimo, igual ao valor do custo de construção do edifício ou da
construção relevante e das áreas de uso comum, em caso de unidades em condomínio;
c) vigência a partir da conclusão da produção do empreendimento ou da unidade habitacional, pelo período
mínimo de 5 (cinco) anos a partir da data de emissão do habite-se;
Vigência: 03/07/2023 23 / 69
d) cobertura securitária para impermeabilização e infiltrações;
e) cobertura securitária para trincas e fissuras superficiais em estruturas principais e periféricas; e
f) indenização dos danos materiais causados por vícios ou defeitos que afetem os elementos de acabamento ou
terminação da obra.
3.4.20.2.2.3 O vendedor/construtor/responsável técnico tem o direito de optar por seguradora diferente das
oferecidas pela CAIXA, desde que a apólice contemple as condições e coberturas exigidas pela CAIXA conforme
item 3.4.20.2.2.2.
3.4.21 RECURSOS PRÓPRIOS

3.4.21.1 O valor dos recursos próprios é representado pelas diferenças entre os valores abaixo:
Modalidade Recursos Próprios

Venda e compra - valor de financiamento - subsídio (se houver) - CV
Aquisição de imóvel novo ou usado
FGTS (se houver)
Orçamento aprovado pela CAIXA - valor de financiamento – subsídio
Construção em terreno próprio
(se houver) – CV FGTS (se houver)
Venda e compra Terreno + orçamento aprovado pela CAIXA – Valor de
Aquisição de terreno e construção
financiamento – subsídio(se houver) – CV FGTS (se houver)
3.4.21.2 É permitida a utilização dos recursos da CV do FGTS, desde que sejam atendidas as condições descritas
no MO43000D.
3.4.21.3 Os recursos próprios nas modalidades de construção são aportados na obra, conforme previsto no
cronograma físico financeiro.
3.5 CONVÊNIOS
3.5.1 As informações referentes aos Convênios, bem como os procedimentos para contratação, constam no
MO43092.
3.6 CONCESSÃO DE FINANCIAMENTO HABITACIONAL PELO APLICATIVO – APP HABITAÇÃO CAIXA

3.6.1 Trata-se da participação dos CCA para continuidade das concessões de financiamento habitacional originadas
no Aplicativo APP Habitação Caixa, até a sua efetiva contratação.
3.6.1.1 As orientações para recebimento da proposta pelo CCA e demais procedimentos constam no item 4.2.1.
3.6.2 A GEHSI, unidade gestora do aplicativo APP Habitação Caixa, é a unidade responsável por:
▪ realizar as parametrizações necessárias para que as propostas originadas no aplicativo sejam devidamente
identificadas no SIOPI, garantindo o acesso e a preservação de dados e informações;
▪ viabilizar o acesso pelo CCA às Cartilhas e orientações operacionais no SIOPI e Conexão Parceiro a fim de
garantir a contratação nos moldes pretendidos.
3.7 DESPESAS, TARIFAS, TRIBUTOS E ENCARGO MENSAL
3.7.1 ATÉ A CONTRATAÇÃO – ASSINATURA DO CONTRATO – PELO(S) PROPONENTE(S)
3.7.1.1 TARIFA PARA ANÁLISE DE APÓLICE INDIVIDUAL DE SEGUROS – MIP, DFI E DFC
3.7.1.1.1 Devida na opção por outra apólice que não seja CAIXA Residencial, Tokio Marine, Too Seguros ou
American Life, conforme Tabela de Tarifas da CAIXA, disponível no endereço http://www.caixa.gov.br/, menu
superior “Downloads”, menu inferior “Tabelas de Tarifas Pessoa Física e Pessoa Jurídica”, arquivo “Tabela de
Tarifas Pessoa Física”, item “Habitação”, recolhida de acordo com o subitem 4.2.7.3.
3.7.1.2 TARIFA DE AVALIAÇÃO DE BENS RECEBIDOS EM GARANTIA

3.7.1.2.1 Devida para as modalidades Aquisição de Imóvel Novo ou Usado, inclusive Alocação de Recursos, no
percentual estabelecido na Tabela de Tarifas da CAIXA, disponível no endereço http://www.caixa.gov.br/, menu
Vigência: 03/07/2023 24 / 69
superior “Downloads”, menu inferior “Tabelas de Tarifas Pessoa Física e Pessoa Jurídica”, arquivo “Tabela de
Tarifas Pessoa Física”, item “Habitação”, incidindo sobre o valor do financiamento.
3.7.1.2.2 É devida a cobrança da tarifa se contratação na modalidade Alocação de Recursos.
3.7.1.2.3 Não é devida a cobrança da tarifa para unidades vinculadas a empreendimentos financiados pela CAIXA.
3.7.1.2.4 A cobrança é efetuada na data da assinatura do contrato e não é permitida a devolução ao(s)
proponente(s) que desistir(em) da contratação.
3.7.1.3 TARIFA DE ACOMPANHAMENTO DA OPERAÇÃO – TAO

3.7.1.3.1 Devida para as modalidades de Construção em Terreno Próprio e Aquisição de Terreno e Construção, no
percentual estabelecido na Tabela de Tarifas da CAIXA, disponível no endereço http://www.caixa.gov.br, menu
superior “Downloads”, menu inferior “Tabela de Tarifas Pessoa Física e Pessoa Jurídica”, arquivo “Tabela de
Tarifas Pessoa Física”, item “Habitação”, o qual incide sobre o valor da parcela de financiamento liberada para
pagamento do terreno.
3.7.1.3.2 O cliente deve depositar a TAO na respectiva conta para débito, até a data da contratação.
3.7.1.4 PRIMEIROS PRÊMIOS DE SEGURO – CCFGTS/PMCMV E CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS

(RENDA ATÉ R$ 8.000,00)
3.7.1.4.1 Devidos no ato da contratação, composto pelos seguros MIP e DFI.
3.7.1.4.2 O valor do MIP para CAIXA Residencial (Habitacional PMCMV ou Habitacional Mais), Tokio Marine,
American Life ou Too Seguros é obtido mediante a aplicação das alíquotas de seguros sobre o VF na contratação
considerando a faixa etária dos proponentes e calculado proporcionalmente em função da pactuação de renda dos
participantes, conforme tabelas abaixo:
a) CAIXA Residencial (Habitacional PMCMV e Habitacional Mais) – MIP – Imóvel Residencial:
MIP – CAIXA RESIDENCIAL (HABITACIONAL PMCMV E HABITACIONAL MAIS) %
FAIXA
FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA
ETÁRIA ALÍQUOTA
18 a 30 anos 0,0099 46 a 50 anos 0,0370 66 a 70 anos 0,2065
36 a 40 anos 0,0161 56 a 60 anos 0,0790 76 a 80 anos e 06 meses 0,5312
41 a 45 anos 0,0249 61 a 65 anos 0,1321 - -
b) Tokio Marine – MIP – Imóvel Residencial:

MIP – TOKIO MARINE – IMÓVEL RESIDENCIAL %
Faixa Etária Alíquota Faixa Etária Alíquota Faixa Etária Alíquota

c) American Life – MIP – Imóvel Residencial:

MIP – AMERICAN LIFE – IMÓVEL RESIDENCIAL %(*)
FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA
Vigência: 03/07/2023 25 / 69
(*) O Prêmio para esta garantia será o resultado da aplicação da alíquota correspondente à idade atingida por cada
Segurado ao Capital Segurado vigente correspondente.
d) Too Seguros – MIP – Imóvel Residencial:

MIP – TOO SEGUROS – IMÓVEL RESIDENCIAL %
3.7.1.4.3 O valor do DFI é obtido mediante a aplicação das alíquotas abaixo sobre o valor da avaliação total da
garantia efetuada pela CAIXA:
DFI IMÓVEL RESIDENCIAL %

AMERICAN LIFE 0,007225
TOO SEGUROS 0,00720
CAIXA RESIDENCIAL HABITACIONAL PMCMV 0,0079
CAIXA RESIDENCIAL HABITACIONAL MAIS 0,0143
TOKIO MARINE 0,00889
3.7.1.4.3.1 Para as operações contratadas com a Apólice CAIXA Residencial (Habitacional Mais), o DFI contempla
a cobertura DFC – Danos Físicos ao Conteúdo – que inclui as coberturas acessórias de natureza material para
danos elétricos, pagamento de aluguéis, danos ao conteúdo, roubo/furto de conteúdo e assistência 24h.
3.7.1.4.4 O Prêmio para garantia American Life será o resultado obtido pela aplicação da alíquota ao Capital
Segurado vigente de cada imóvel incluído na apólice.
3.7.1.4.5 Os valores dos prêmios de seguro podem ser calculados no simulador do SIOPI
https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/ ou pelo link http://www8.caixa.gov.br/.
3.7.1.5 PRIMEIROS PRÊMIOS DE SEGURO – CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS (RENDA ACIMA DE R$

8.000,00)
3.7.1.5.1 Devido no ato da contratação, composto pelos seguros MIP e DFI.
3.7.1.5.2 O valor do MIP para CAIXA Residencial (Habitacional FGTS ou Habitacional Especial FGTS), Tokio Marine
ou Too Seguros é obtido mediante a aplicação das alíquotas de seguros sobre o VF na contratação considerando a
faixa etária dos proponentes e calculada proporcionalmente em função da pactuação de renda dos participantes,
conforme tabelas abaixo:
a) CAIXA Residencial (Habitacional FGTS e Habitacional Especial FGTS) – MIP – Imóvel Residencial:
MIP – CAIXA RESIDENCIAL (HABITACIONAL FGTS E HABITACIONAL ESPECIAL FGTS) %

b) Tokio Marine – MIP – Imóvel Residencial:

MIP – TOKIO MARINE – IMÓVEL RESIDENCIAL %
Faixa Etária Alíquota Faixa Etária Alíquota Faixa Etária Alíquota
Vigência: 03/07/2023 26 / 69

c) Too Seguros – MIP – Imóvel Residencial:

MIP – TOO SEGUROS – IMÓVEL RESIDENCIAL %
78 a 80 anos 0,46892
3.7.1.5.3 O valor do DFI é obtido mediante a aplicação das alíquotas abaixo sobre o valor da avaliação total da
garantia efetuada pela CAIXA:
IMÓVEL
DFI
RESIDENCIAL %
TOKIO MARINE 0,00622
TOO SEGUROS 0,0066
CAIXA RESIDENCIAL HABITACIONAL FGTS 0,0066
CAIXA RESIDENCIAL HABITACIONAL ESPECIAL FGTS 0,0130
3.7.1.5.3.1 Para as operações contratadas com a Apólice CAIXA Residencial (Habitacional Especial FGTS), o DFI
contempla a cobertura DFC – Danos Físicos ao Conteúdo – que inclui as coberturas acessórias de natureza
material para danos elétricos, pagamento de aluguéis, danos ao conteúdo, roubo/furto de conteúdo e assistência
24h.
3.7.1.5.4 Os valores dos prêmios de seguro podem ser calculados no simulador do SIOPI
https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/ ou pelo link http://www8.caixa.gov.br/.
3.7.2 NA FASE DE CONSTRUÇÃO – MENSALMENTE PELO(S) DEVEDOR(ES)
3.7.2.1 TARIFA DE ACOMPANHAMENTO DA OPERAÇÃO – TAO – CCFGTS/PMCMV

3.7.2.1.1 Devida, para as modalidades Construção em Terreno Próprio e Aquisição de Terreno e Construção, no
percentual estabelecido na Tabela de Tarifas da CAIXA, disponível no endereço http://www.caixa.gov.br, menu
Tarifas Pessoa Física”, item “Habitação”, sobre o valor de cada parcela do financiamento liberada, debitada
automaticamente da conta corrente PF ou conta poupança PF.
3.7.2.1.1.1 O cliente deve depositar os valores referentes à TAO nas respectivas contas para débito automático,
para o mês que não houver crédito de parcela de financiamento a cobrança não é devida.
3.7.2.1.2 É dispensada a cobrança para contratos vinculados a empreendimento, inclusive parcerias, uma vez que a
construtora/tomador paga mensalmente a TCCMO.
3.7.2.2 ENCARGO MENSAL
3.7.2.2.1 PARCELA DE ATUALIZAÇÃO MONETÁRIA – CCFGTS/PMCMV

3.7.2.2.1.1 Calculada em função do SD, composto pelas parcelas do financiamento liberadas mensalmente,
mediante utilização do coeficiente de atualização aplicável aos depósitos das CV FGTS (atualmente TR) no dia
correspondente ao aniversário do contrato.
Vigência: 03/07/2023 27 / 69
3.7.2.2.2 PARCELA DE JUROS
3.7.2.2.2.1 Calculada em função do SD, composto pelas parcelas do financiamento liberadas mensalmente,
mediante aplicação da taxa de juros definida para o contrato sobre o SD atualizado, no dia do aniversário do
contrato.
3.7.2.3 TARIFA DE ADMINISTRAÇÃO DE CONTRATO MENSAL – TA

3.7.2.3.1 Devida, conforme Tabela de Tarifas da CAIXA, disponível no endereço http://www.caixa.gov.br, menu
Tarifas Pessoa Física”, item “Habitação”, para proponente(s) com renda familiar bruta mensal superior a R$
2.600,00, durante o prazo de vigência do contrato não sendo reajustada.
3.7.2.3.2 Para proponentes com renda familiar bruta mensal até 2.600,00 o valor da TA é suportado pelo FGTS,
exceto nos casos em que o proponente já tenha se beneficiado pelo desconto do FGTS a partir de 02 MAI 2005.
3.7.2.4 PRÊMIOS DE SEGUROS

3.7.2.4.1 Para as operações de unidades individuais é cobrado MIP e DFI conforme alíquotas estabelecidas nas
tabelas constantes dos itens 3.7.1.4 e 3.7.1.5, sendo que para o MIP são aplicadas as alíquotas vigentes para a
faixa etária do devedor.
3.7.2.4.2 Para as operações de unidades vinculadas a empreendimento é cobrado somente o MIP na fase de
construção, sendo o DFI cobrado na fase de amortização do contrato.
3.7.2.5 ALTERAÇÃO PARA A FASE DE AMORTIZAÇÃO - UNIDADES VINCULADAS A EMPREENDIMENTO

– LOTEAMENTO
3.7.2.5.1 Na contratação de unidades vinculadas a empreendimentos implantados sob a forma de loteamento, em
que as unidades isoladas possuem habite-se, o cliente poderá optar por iniciar o pagamento da parcela de
amortização com o empreendimento ainda em construção.
3.7.3 NA FASE DE AMORTIZAÇÃO – MENSALMENTE PELO(S) DEVEDOR(ES)
3.7.3.1 ENCARGO MENSAL

3.7.3.1.1 Compõe o encargo mensal:
▪ prestação de amortização, recalculada considerando-se o saldo devedor no dia do aniversário do contrato;
▪ parcela de juros;
▪ prêmios mensais de seguro – MIP (alíquota aplicada sobre o valor do saldo devedor) e DFI (alíquota aplicada
sobre o valor da garantia), conforme itens 3.7.1.4 e 3.7.1.5;
▪ tarifa de administração de contrato mensal – TA, devida conforme item 3.7.2.3.
3.8 RELAÇÃO DE DOCUMENTOS, FORMULÁRIOS, CHECKLIST E MINUTAS CONTRATUAIS

3.8.1 As relações de documentos, formulários, checklist e minutas contratuais encontram-se disponibilizadas nos
MO abaixo:
▪ relação de documentos – MO30344;
▪ relação de formulários – MO30341;
▪ checklist documentos – MO30340;
▪ minutas contratuais MO30337.
3.8.1.1 É permitida a assinatura digital com certificado padrão ICP-Brasil, pelo responsável pelo CCA, pelo
empregado da Agência/PA e pelos participantes da operação, nos documentos citados no MO30340 para os quais
esteja descrita esta permissão.
3.8.1.1.1 Para que seja aceita, a assinatura digital deve seguir os seguintes parâmetros:
▪ ter sido gerada por meio de Certificado Digital padrão ICP-Brasil para documento externo ou que possa
eventualmente tramitar externamente;
3.8.1.1.2 Os documentos emitidos pela engenharia para avaliação do imóvel garantia da operação de
financiamento, também podem ser assinados digitalmente com certificado padrão ICP-Brasil pelo Engenheiro do
quadro próprio CAIXA ou da empresa terceirizada responsável pela Avaliação.
Vigência: 03/07/2023 28 / 69
3.8.1.2 DOCUMENTAÇÃO FATOR SOCIAL
3.8.1.2.1 Para direito a 100% de desconto (concessão integral), é necessária a participação de pelo menos dois
proponentes no financiamento:
3.8.1.2.2 A descaracterização de família unipessoal (quando há apenas um participante no financiamento) ocorrerá
com a apresentação dos seguintes documentos:
▪ se casado:
a) certidão de casamento atualizada e,
b) documento pessoal de identificação do(a) Cônjuge.
▪ se união estável reconhecida em cartório:
a) escritura de união estável e;
b) documento pessoal de identificação do(a) companheiro(a) e;
c) declaração firmada por ambos declarando a manutenção da união estável.
▪ se filho menor de 18 anos:
a) certidão de nascimento e;
b) Termo de Reconhecimento de Filho, nos casos em que não conste o nome do pai na certidão de nascimento.
▪ se guarda judicial:
a) decisão judicial de concessão da guarda.
▪ se residência compartilhada com parente até 3º grau:
a) documento pessoal de identificação do parente e,
b) comprovante de residência do parente, conforme documentos do item 3.8.1.3.1 e;
c) autodeclaração de parentesco assinada pelo proponente e parente, conforme Anexo II e;
d) autodeclaração assinada pelo parente atestando que não recebe nenhum tipo de renda, conforme Anexo II.
▪ se residência compartilhada com pessoa da qual o proponente seja tutor ou curador:
a) decisão judicial que tenha nomeado o proponente tutor/curador.
3.8.1.2.2.1 No caso de aquisição de imóvel em conjunto com uma ou mais pessoas, com quem o(s) proponente(s)
compartilhe(m) ou pretenda(m) compartilhar residência, todos devem participar da operação como coobrigados,
sendo obrigatória a composição de renda, inclusive do cônjuge/companheiro(a), não sendo necessário, nesses
casos, apresentação de documentação de dependência.
3.8.1.3 PRETENSÃO DE RESIDÊNCIA OU TRABALHO

3.8.1.3.1 Para comprovação da pretensão de trabalho e/ou residência, deve ser apresentado um dos seguintes
documentos:
▪ recibo de condomínio, aluguel ou escola, contrato de locação registrado;
▪ conta de água, luz, telefone ou gás, extrato de conta bancária ou declaração de instituição financeira, fatura de
cartão de crédito;
▪ contracheque ou comprovante de rendimento mensal;
▪ carteira de trabalho - folhas da identificação civil e do contrato de trabalho;
▪ declaração do empregador com endereço/telefone da empresa.
3.8.1.3.1.1 A data emissão do documento deve ser de até 02 meses anteriores à data de avaliação do
Cliente/Grupo Habitacional.
3.9 DOSSIÊ DIGITAL HABITACIONAL

3.9.1 Solução desenvolvida no SIOPI que possibilita a composição do dossiê habitacional em formato digital.
3.9.1.1 Na opção por este tipo de dossiê toda a documentação será arquivada e mantida no GED.
3.9.2 Disponível para as contratações de unidades vinculadas a empreendimento em fase de obra nos programas
CCFGTS/PMCMV, CCFGTS/Operações Especiais e CCSBPE prospectadas pelos CCA abaixo e conforme descrito
no item 4.2.2.2.2:
Vigência: 03/07/2023 29 / 69
▪ 000454818
▪ 000415383
3.10 VERIFICAÇÃO DA CONFORMIDADE

3.10.1 É obrigatória a existência de Parecer Conforme emitido pelas unidades responsáveis pela verificação da
conformidade.
3.10.2 A Verificação da Conformidade ocorre em dois momentos, na concessão e contratação, conforme abaixo:
3.10.2.1 CONFORMIDADE PROATIVA

3.10.2.1.1 Ocorre previamente à contratação da operação, após validação da proposta no SIOPI.
3.10.2.1.2 Realizada também pela utilização do checklist dinâmico, para as propostas de unidades vinculadas a
empreendimento em fase de obra, nos programas CCFGTS/PMCMV, CCFGTS/Operações Especiais e CCSBPE
prospectadas pelos CCA citados no item 3.9.2.
3.10.2.2 CONFORMIDADE DO REGISTRO DO CONTRATO

3.10.2.2.1 Ocorre após a assinatura e registro do contrato e enseja a liberação dos recursos ao vendedor.
3.10.2.2.2 O contrato registrado e a matrícula do imóvel devem ser entregues à Agência ou ao CCA pelos
devedores, visto que o trâmite realizado no Cartório não é de responsabilidade do Parceiro.
3.10.2.2.3 Os procedimentos para encaminhamento da documentação pelo Parceiro à CEOPE/CEHOP, unidades
responsáveis pela Verificação da Conformidade, deve ser feito conforme item 4.2.14.
3.10.2.2.3.1 O envio da documentação contida no item 3.10.2.2.2 deve ser, obrigatoriamente, oriunda de propostas
prospectadas pelo próprio Parceiro, não sendo permitido o envio de documentos cujos contratos não tenham sido
prospectados por eles.
3.11 OCORRÊNCIAS DE FALHA OPERACIONAL

3.11.1 Orientações sobre tratamento de falhas na execução das atividades estão dispostas no MO43000 Geral.
4 PROCEDIMENTOS
4.1 COMPLIANCE
4.1.1 PREVENÇÃO À LAVAGEM DE DINHEIRO E AO FINANCIAMENTO DO TERRORISMO

4.1.1.1 Observa as disposições constantes na Cartilha de Prevenção à Lavagem de Dinheiro - MO43030, com
especial atenção para a identificação de situações suspeitas e a sua informação à agência de relacionamento,
conforme MO43000 item 4.1.1.
4.1.2 TRANSAÇÕES COM PARTES RELACIONADAS

4.1.2.1 Verifica se na contratação existe(m) participante(s), incluindo vendedor(es), enquadrado(s) como Partes
Relacionadas, definidas no MO43000 geral.
4.1.2.1.1 Em caso positivo, orienta-o(s) a procurar(em) uma Agência/PA da CAIXA para contratação.
4.2 CONTRATAÇÃO
4.2.1 PELO APLICATIVO – APP HABITAÇÃO CAIXA

4.2.1.1 Acessa diariamente o SIOPI, menu Proposta online, opção “consulta outras Informações” e verifica se existe
proposta de solicitação de financiamento feita por cliente no aplicativo APP Habitação Caixa aguardando
providências pelo CCA.
4.2.1.2 Caso afirmativo, adota os procedimentos para contratação descritos na Cartilha Proposta online
disponibilizada no SIOPI pela GEHSI e no canal “Conexão Parceiro” pela GERCO para acesso pelo CCA.
Vigência: 03/07/2023 30 / 69
4.2.1.3 Adota os procedimentos constantes no MO43000 e apensados para prosseguimento da contratação, após
finalizados os procedimentos descritos na cartilha Proposta online, de acordo com as regras e exigências de cada
Programa e Modalidade.
4.2.2 NO AMBIENTE FÍSICO DO CANAL PARCEIRO
4.2.2.1 INFORMAÇÕES, DOCUMENTAÇÃO INICIAL E SIMULAÇÃO

4.2.2.1.1 Entrega MO30701 – Orientações Complementares aos Clientes Habitação, para melhor entendimento
pelos proponentes dos parâmetros e procedimentos para contratação do Financiamento Habitacional.
4.2.2.1.2 Solicita valor da renda familiar bruta mensal, data de nascimento, estado civil dos proponentes, se
convive(m) em união estável, se pretende(m) utilizar a CV FGTS, valor aproximado, modalidade de contratação do
imóvel e VF pretendido.
4.2.2.1.3 Se houver utilização dos recursos da conta vinculada do FGTS, informa os proponentes, cônjuges/
companheiros da obrigatoriedade de haver autorização à CAIXA para acesso à CV e consulta das informações do
saldo.
4.2.2.1.3.1 Esclarece que a referida autorização pelos proponentes, bem como o envio do extrato da CV FGTS à
Agência/PA poderá ser realizada por meio do APP FGTS ou IBC – Internet Banking CAIXA na forma descrita
abaixo:
a) Pelo Internet Banking CAIXA para proponentes que possuam conta na CAIXA:
▪ acessa o Internet Banking, opção “FGTS e INSS”;
▪ seleciona “Autoriza Agente Financeiro FGTS”;
▪ clica em “habitação e moradia própria”;
▪ confirma a leitura do termo e aceite;
▪ seleciona “Caixa Econômica Federal” e confirma seleção;
▪ acessa o extrato na forma abaixo:
▪ na opção “FGTS e INSS”, clica em “extrato”;
▪ clica em “meu FGTS”, “ver todas as suas contas”;
▪ clica no ícone de compartilhamento, escolhe a opção de envio por e-mail, digita o e-mail da Agência/PA,
conforme o caso e clica em “enviar”. Este procedimento deve ser realizado para todas as contas vinculadas
de todos os participantes que utilizarão os recursos da conta vinculada.
b) Pelo APP FGTS para proponente(s) que possua(m) ou não conta na CAIXA:
▪ efetua download do aplicativo FGTS na Play Store ou Apple Store, de acordo com o sistema operacional do
dispositivo;
▪ acessa a opção “autorizar inst. financeiras a acessarem dados do extrato” ou “autorizar bancos a consultarem
o seu FGTS”;
▪ clica em “moradia própria”;
▪ confirma a leitura do termo e aceite;
▪ clica em “selecionar instituição financeira”, escolhe “Caixa Econômica Federal” e confirma seleção;
▪ acessa o extrato na forma abaixo:
▪ no menu principal Meu FGTS, clica em “ver todas as contas”;
▪ VER EXTRATO;
▪ gerar extrato PDF;
▪ clica em “compartilhar” ou “enviar arquivo”, escolhe a opção “compartilhar por e-mail” digita o e-mail da
Agência/PA, conforme o caso e clica em “enviar”. Este procedimento deve ser realizado para todas as contas
vinculadas de todos os participantes que utilizarão os recursos da conta vinculada.
4.2.2.1.3.2 Informa a necessidade de emissão do extrato de todas as contas vinculadas, de todos os participantes
que farão uso do recurso, e encaminhamento do documento à Agência/PA.
4.2.2.1.4 Acessa o SIOPI, clica na barra do lado esquerdo da tela, opção “Serviços”, “Consulta Dados no FGTS”, e
certifica se houve autorização do(s) proponente(s), conforme descrito no item 4.2.2.1.3.1, considerando ser
imprescindível a autorização dos proponentes para prosseguimento da proposta na CAIXA.
Vigência: 03/07/2023 31 / 69
4.2.2.1.4.1 Caso a pesquisa não seja exibida, clica na opção “Consultar FGTS” ou solicita aos proponentes que seja
realizada nova permissão, se a data de permissão estiver vencida.
4.2.2.1.4.2 Para prosseguimento da operação, imprime a tela de autorização à CAIXA para acesso à CV e consulta
das informações do saldo, conforme item 4.2.2.1.4, anexa ao dossiê e encaminha à Conformidade para verificação.
4.2.2.1.5 Os proponentes deverão preencher o MO29300 para posterior efetivação do débito na CV FGTS.
4.2.2.1.6 Entrega o MO33377 ao(s) vendedor(es), construtor(es) e responsável(eis) técnico(s) pela execução da
obra e imóvel para preenchimento, assinatura e autorização à CAIXA para realização da pesquisa cadastral.
4.2.2.1.7 Informa ao cliente que após a contratação ele pode acompanhar e realizar serviços de seu contrato pelo
Aplicativo Móvel HABITAÇÃO CAIXA.
4.2.2.1.8 Informa ao(s) proponente (s) que o imóvel dado em garantia não pode:
▪ possuir restrição ao uso, incluindo às relacionadas ao zoneamento, parcelamento do solo, preservação do
patrimônio arqueológico e histórico, restrição de atividades devido a inserção em APA (Área de Preservação
Ambiental) ou APP (Área de Preservação Permanente), devendo atender às exigências impostas pelos órgãos
competentes;
▪ estar localizado em terras de ocupação indígena, quilombola ou em unidades de conservação.
4.2.2.1.8.1 Esclarece que em relação a essas exigências, é de responsabilidade do(s) proponente(s) a declaração
quanto ao seu atendimento, declaração esta firmada pelos mesmos no contrato de financiamento e que, em sendo
verificado que o imóvel, na data da assinatura, estava situado em local impeditivo, o fato ensejará o vencimento
antecipado da dívida.
4.2.2.1.9 Se contratação na modalidade Aquisição de Imóvel Novo individual ou Alocação de Recursos, informa
ao(s) proponente(s) que:
a) Deve ser apresentado o Alvará de Construção do imóvel;
b) É obrigatória para o programa CCFGTS/PMCMV e opcional para os demais programas, a contratação do
Seguro de Responsabilidade Civil, Profissional e Material – RCPM, com até 5 anos de vigência, contados a
partir da data de emissão do Habite-se;
c) O RCPM é contratado pelo(s) vendedor(es), construtor(es) e/ou responsável(is) técnico(s) e tem por objetivo o
pagamento de indenizações previstas na apólice decorrentes de reclamações que tenham sido originadas a
partir de vícios construtivos;
d) A apólice de seguro RCPM para as operações com alvará emitido a partir de 01 JAN 2022, deve conter as
coberturas adicionais abaixo:
▪ impermeabilização e infiltrações; e
▪ trincas e fissuras superficiais em estruturas principais e periféricas.
4.2.2.1.9.1 Consulta a Agência/PA de vinculação para informações detalhadas da documentação e local para
contratação do seguro.
4.2.2.1.9.2 Recebe do vendedor, até a assinatura do contrato, a Apólice contratada acompanhada de Folha de
Rosto emitida pela seguradora e Comprovante de Pagamento do Seguro.
4.2.2.1.9.3 Confere na apólice contratada o endereço e a matrícula do imóvel e o valor da cobertura securitária e
anexa a mesma ao dossiê.
4.2.2.1.10 Se contratação das modalidades de construção informa ao(s) proponente(s) que:
a) para a modalidade Aquisição de Terreno e Construção, o vendedor deve ser informado da obrigatoriedade de
possuir conta corrente PF ou PJ ou conta poupança PF ou PJ na CAIXA para crédito/pagamento dos recursos
relativos ao valor do Terreno pela CAIXA;
b) é de sua responsabilidade o recolhimento do INSS bem como demais encargos trabalhistas e de regularidade
fiscal exigidos pelos órgãos reguladores, relativos à mão de obra utilizada na construção;
c) a obra deve possuir Responsável Técnico com inscrição no CREA ou CAU ou CFT/CRT e, em caso de
substituição deste profissional durante a fase de obra a CAIXA deve ser comunicada, devendo ser
apresentados os documentos constantes no MO30344.
4.2.2.1.11 Para propostas de imóveis oriundos de leilão, arrematação ou de propriedade CAIXA, aguarda
disponibilização pela CEVEN dos documentos abaixo no SIOPI, aba “Serviços”, aba “Cadastro de Imóveis”:
▪ matrícula do imóvel vendido;
▪ Laudo de avaliação;
Vigência: 03/07/2023 32 / 69
▪ Proposta de Compra ou Termo de Arrematação (comprova os dados do comprador cuja proposta foi aprovada pela
CAIXA);
▪ Comprovante de pagamento de sinal ou caução;
▪ Formulário PP15 de Recursos Próprios (para ser entregue ao cliente para pagamento na agência de contratação).
4.2.2.1.11.1 Certifica, no caso dos proponentes serem empregados CAIXA se os mesmos estão lotados nas
unidades descritas no MO43000 Geral, item Exigências Gerais dos Proponentes, impeditivas para contratação e,
em caso de dúvida, solicita à Agência/PA de vinculação a verificação nos sistemas da CAIXA.
4.2.2.1.12 Simula operação no link simulador em um dos endereços:
▪ Site da CAIXA www.caixa.gov.br;
▪ SIOPI: https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/;
▪ Portal de Empreendimento: https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br/ - via SICAQ, pelo endereço
http://www.caixaaqui.gov.br - link simulador;
4.2.2.1.13 Informa e esclarece aos proponentes o resultado apresentado na simulação conforme abaixo:
a) os valores utilizados para cálculo do CET são referenciais e correspondem às condições vigentes na data do
cálculo;
b) os resultados obtidos representam apenas uma simulação e não valem como proposta, estando os valores
sujeitos a alterações de acordo com a apuração da capacidade de pagamento e à aprovação da análise de
crédito a ser efetuada;
c) podem ocorrer alterações das taxas, prazos máximos e demais condições, sem prévio aviso, estando a
contratação condicionada à disponibilidade de recursos para a região e ao atendimento das exigências dos
Programas;
d) informa os sistemas de amortização disponibilizados na simulação e orienta quanto a escolha por um deles
conforme item 3.4.3;
e) independente da data de assinatura do contrato, a data do vencimento dos encargos mensais deve ser
escolhida entre os dias 01 e 25.
f) apresenta o CESH das seguradoras oferecidas pela CAIXA:
▪ se CCFGTS/Operações Especiais (renda acima de R$ 8.000,00) – CAIXA Residencial (Habitacional FGTS ou
Habitacional Especial FGTS), Too Seguros e Tokio Marine;
▪ se CCFGTS/PMCMV e CCFGTS/Operações Especiais (renda até R$ 8.000,00) – CAIXA Residencial
(Habitacional PMCMV ou Habitacional Mais), Too Seguros, Tokio Marine e American Life.
g) informa que as apólices da CAIXA Residencial Habitacional (Mais ou Especial FGTS) oferecem outras
coberturas acessórias de natureza material, para danos elétricos, pagamento de aluguéis, danos ao conteúdo,
roubo/furto conteúdo e assistência 24h, podendo as condições dos seguros serem consultadas pelo Parceiro e
pelo proponente no site da seguradora escolhida conforme tabela do item 3.4.20.1.6.
h) solicita ao(s) proponente(s) a opção por uma das apólices de seguros oferecidas pela CAIXA e informa o
direito de apresentar uma apólice individual de outra seguradora que será precedida de análise pela CAIXA,
conforme item 4.2.7.3.
4.2.2.1.14 Informa a possibilidade de financiamento das despesas acessórias e despesas com a comissão de
leiloeiro, conforme abaixo:
▪ Aquisição de Imóvel Novo ou Usado e Adjudicados/Leilão CAIXA: até 5% do valor do financiamento, sendo que o
valor do financiamento somado ao valor das despesas acessórias está limitado aos parâmetros estabelecidos no
subitem 3.4.5, quota estabelecida pela avaliação de risco e condicionado a aprovação do crédito de acordo com a
capacidade financeira do(s) proponente(s);
▪ Aquisição de Terreno e Construção e Construção em Terreno Próprio: até 5% do valor do financiamento, limitado
a quota estabelecida aos parâmetros estabelecidos no subitem 3.4.5, à quota estabelecida na avaliação de risco e
capacidade financeira do(s) proponente(s).
4.2.2.1.15 Informa a obrigatoriedade em observar a qualificação e certificação do material de construção utilizado
na obra, conforme subitem 3.2.4, cujo cumprimento das condições é atestado mediante declaração MO30420, se:
▪ Aquisição de Imóvel Novo: é preenchida pelo Responsável Técnico pela execução da obra ou, alternativamente,
pelo(s) vendedor(es) do imóvel;
▪ Construção em Terreno Próprio ou Aquisição de Terreno e Construção: é preenchida pelo Responsável Técnico
pela execução da obra ou pelo(s) proponente(s).
Vigência: 03/07/2023 33 / 69
4.2.2.1.15.1 Informa, ainda, que as relações dos materiais qualificados ou certificados citados acima estão
disponíveis, respectivamente, nos sites abaixo, e orienta a forma de acesso aos mesmos:
▪ Ministério do Desenvolvimento Regional http://pbqp-h.mdr.gov.br, opção “Consumidores”, opção “Materiais
Avaliados”, seleciona no campo “Programas Setoriais de Qualidades – PSQs” o material a ser consultado e no
campo “Documentos Relacionados” abre o arquivo “Classificação das Empresas” ou, se não localizado este, o
arquivo “Relatório Setorial” para consulta aos materiais e verificação da sua qualificação.
▪ INMETRO http://www.inmetro.gov.br/prodcert/produtos/busca.asp.
4.2.2.1.16 Verifica, com base na simulação realizada, as condições e exigências gerais e específicas para os
proponentes estabelecidas conforme o Programa.
4.2.2.1.17 Entrega a relação de documentos do MO30344, imprime os formulários relacionados no MO30341 para
o(s) proponente(s) e vendedor(es), conforme Programa/modalidade em que a proposta foi enquadrada –
CCFGTS/PMCMV e CCFGTS/Operações Especiais.
4.2.2.1.17.1 Informa que os demais documentos e formulários devem ser apresentados após aprovação da
avaliação de risco de crédito e definição da modalidade.
4.2.2.1.18 Informa ao(s) proponente(s) a opção de simular a operação no sítio da CAIXA
http://www.caixa.gov.br/voce/habitacao/financiamento/Paginas/default.aspx, ressaltando que:
▪ deve ser informada a renda familiar bruta mensal, sem qualquer dedução (tais como: 13º salário, férias, vale
transporte, auxílio alimentação, horas extras), ou qualquer outro rendimento recebido no contracheque;
▪ o simulador leva em consideração os limites mínimos e máximos da renda familiar bruta mensal – sem deduções
e do financiamento para enquadramento no programa.
4.2.2.2 ENTREVISTA E CONSTATAÇÃO DA RENDA FAMILIAR BRUTA MENSAL

4.2.2.2.1 Entrevista todos os proponentes, inclusive cônjuges/companheiros no momento do recebimento da
documentação, e:
a) certifica as informações prestadas;
b) se proponente(s)/cônjuge(s)/companheiro(s) enquadrados como Partes Relacionadas, definidas no MO43000
geral, adota os procedimentos constantes no item 4.1.2;
c) solicita à Agência/PA de vinculação, previamente à contratação, a pesquisa no SICOW de todos os
participantes à lista de “Clientes Impedidos de Operar com a CAIXA” por meio do preenchimento do MO30679
e envio deste por mensagem eletrônica para a caixa postal da Agência/PA de vinculação;
d) aguarda resposta da Agência/PA de vinculação, por meio de mensagem eletrônica, para dar continuidade à
contratação, somente nos casos em que os participantes não estejam citados em uma das listas de clientes
impedidos de operar com a CAIXA;
e) verifica para todos os participantes se existe apontamento no SICOW motivo 500 – CPF/CNPJ de conta
credora de fraude/golpe, impeditivo para contratação de financiamento habitacional na CAIXA, devendo o
parceiro encaminhar mensagem à Agência/PA de vinculação para verificar o motivo do apontamento e avaliar a
possibilidade de migração para o motivo 508 e, caso não seja possível, informar o cliente da impossibilidade
de contratação;
f) verifica para todos os participantes se existe apontamento no SICOW motivo 501 – CPF/CNPJ vinculado a
utilização de documentação com indícios de fraude, e encaminha mensagem à Agencia/PA de vinculação para
verificar se o proponente é a vítima ou fraudador, e, caso o proponente seja o fra udador, informa da
impossibilidade de contratação e encerra a proposta;
g) se proponente(s)/cônjuge(s)/companheiro(s) classificados como PEP adota os procedimentos descritos no item
4.2.2.6.3;
h) constata a renda com as informações prestadas de acordo com à atividade desempenhada – tipo de atividade,
local e tempo de trabalho, forma de remuneração e rendimentos, conforme orientações descritas no MO43062;
i) confere e finaliza o preenchimento da Ficha Cadastro, recebe os documentos pessoais, de renda e do imóvel e
inicia a montagem do dossiê único utilizando o checklist, conforme MO30340.
j) recebe e confere se os formulários constantes no MO30341 estão devidamente preenchidos;
k) informa, em caso de utilização dos recursos da CV FGTS, da obrigatoriedade de haver autorização à CAIXA
para acesso à CV e consulta das informações do saldo conforme descrito no item 4.2.2.1.3.
l) informa as condições, direitos e obrigações do financiamento e sobre a importância do pagamento dos
encargos em dia;
m) se opção pelo débito dos encargos do financiamento em conta na CAIXA, adota os procedimentos abaixo:
Vigência: 03/07/2023 34 / 69
▪ solicita o preenchimento e assinatura do MO30693, conforme escrito no item 3.4.14, documento que deve
compor o dossiê habitacional;
▪ replica no SIOPI as informações constantes no MO30693, pelos passos abaixo:
▪ consulta a proposta, tela do Fluxo da Proposta, clica na imagem de participantes;
▪ na tela participantes, acessa o bloco de “Dados da Conta – Débito”, preenche as informações solicitadas na
tela e clica em salvar;
n) se CCFGTS/PMCMV, informa o direito legal à redução das custas e emolumentos caso seja para aquisição do
primeiro imóvel;
4.2.2.2.2 Se proposta de unidade vinculada a empreendimento em fase de obra nos programas CCFGTS/PMCMV,
CCFGTS/Operações Especiais e CCSBPE, adota os procedimentos abaixo para composição do dossiê digital
habitacional descrito no item 3.9:
▪ insere no SIOPI os documentos descritos no checklist MO30340, ícone “Checklist de Documentos” constante na
tela identificação da proposta no SIOPI , conforme orientações da Cartilha “Dossiê Digital – SIOPI”, disponível na
página inicial, aba “Acesso Rápido”, opção “Informativos” documento “ GEHSI 0012/2020”;
▪ efetua validação do checklist dinâmico no SIOPI;
▪ encaminha dossiê digital habitacional para análise da Conformidade pela CEHOP.
4.2.2.2.3 Verifica se a operação é com Interveniente Quitante:
▪ informa que para operações com Interveniente Quitante a soma dos valores de
FINANCIAMENTO+FGTS+SUBSIDIO, se houver, do contrato a ser firmado na CAIXA deve ser maior ou igual ao
valor do saldo devedor a ser liquidado junto ao Interveniente Quitante e o valor remanescente após a liquidação
do saldo devedor junto ao Interveniente Quitante, se houver, é repassado ao(s) vendedor(es) após a entrega do
contrato registrado;
▪ cadastra no SIOPI, etapa “Complementa Dados”, a situação especial (SE) 821 – Contrato com Interveniente
Quitante;
4.2.2.2.3.1 Se Interveniente Quitante CAIXA:
▪ providencia autorização do vendedor com o preenchimento conforme do modelo constante no Anexo III do
MO43000, datado e assinado;
▪ solicita por e-mail à Agência/PA de vinculação, o valor do saldo devedor do imóvel, encaminhando a autorização
do vendedor citada no marcador acima;
▪ anexa o e-mail com a resposta da Agência/PA ao dossiê.
4.2.2.2.3.1.1 Verifica com a agência/PA de vinculação, se o contrato/imóvel objeto da operação possui marcação no
sistema de situação especial (SE) impeditiva e em caso afirmativo, solicita a verificação e possibilidade de
regularização a fim de possibilitar a efetivação da operação.
4.2.2.2.3.2 Se outro Interveniente Quitante:
▪ entrega o MO30447 devidamente preenchido para que o vendedor do imóvel obtenha junto a Instituição
Originadora do credito as informações necessárias a operação;
▪ anexa o MO30447 ao dossiê, após inserção das informações pela Instituição Originadora do crédito.
4.2.2.3 NEGOCIAL
4.2.2.3.1 Realizar o enquadramento da operação nos programas:
▪ observar o disposto para apuração da renda familiar bruta mensal, subitem e MO43062;
▪ utilizar a renda familiar bruta mensal (proponente/cônjuge/companheiro) – sem qualquer dedução;
▪ utilizar a renda auferida no mês da apuração de sua capacidade de pagamento ou, no máximo, a do segundo mês
anterior à apuração.
4.2.2.3.2 Atentar para o prazo de validade do enquadramento da renda conforme o estabelecido no MO43062.
4.2.2.3.2.1 Decorrido esse prazo, deve solicitar atualização dos documentos comprobatórios de renda do(s)
proponente(s)/cônjuge(s)/companheiro(a) e promover novo enquadramento.
4.2.2.3.3 Confrontar a documentação apresentada e as informações prestadas pelo(s)
proponente(s)/cônjuge(s)/companheiro(a) para melhor qualificação do cadastro.
4.2.2.3.4 Verificar o enquadramento para utilização da CV FGTS - MO43000D e/ou direito ao redutor de 0,5%,
conforme a simulação realizada anteriormente.
Vigência: 03/07/2023 35 / 69
4.2.2.3.5 Solicitar documentos adicionais, se for o caso, para fins de comprovação das informações prestadas.
4.2.2.3.6 Recolher e verificar a documentação entregue pelo(s) proponente(s) para conferência e ateste.
4.2.2.4 AVALIAÇÃO DO IMÓVEL E ANÁLISE DO PROJETO

4.2.2.4.1 A avaliação é dispensada para as operações vinculadas a Empreendimentos, inclusive parcerias,
contratados com a CAIXA por meio dos programas Imóvel na Planta, Apoio à Produção, Linha de Crédito PEC
destinada às MPE e MGE e Alocação de Recursos, visto que os imóveis já foram avaliados.
4.2.2.4.2 A avaliação é dispensada também nos casos de imóvel oriundo de leilão, arrematação ou adjudicação
pela CAIXA, visto que a avaliação é disponibilizada pela CEVEN no SIOPI, aba “Serviços”, aba “Cadastro de
Imóveis”.
4.2.2.4.3 A avaliação da engenharia é exigida, na contratação individual, para as modalidades abaixo:
▪ Aquisição Imóvel Novo – Laudo de Avaliação da Engenharia ou Relatório de Valoração e Relatório de Vistoria;
▪ Aquisição Imóvel Usado – Laudo de Avaliação da Engenharia ou Relatório de Valoração e Relatório de Vistoria;
▪ Construção em Terreno Próprio e Aquisição de Terreno e Construção – formulários “Laudo de Análise” (entregue
pelo engenheiro) e “PCI – Proposta de Construção Individual” no aplicativo SIMIL https://simil.caixa/, preenchido e
assinado pelo proponente em meio digital, arquivo extensão “.xls ou .xlsx" juntamente com a documentação.
4.2.2.4.4 Entrega ao(s) proponente(s) a relação de documentos conforme MO30344 e, após o recebimento da
documentação solicita a avaliação do imóvel.
4.2.2.4.5 Solicita a avaliação do imóvel e análise do projeto exclusivamente no SIOPI, conforme orientações
constantes no Informe GEHPA 0008/2020 - Demanda de Avaliação e Cuidados no Cadastro do Imóvel.
a) Atenta para a não permissão, em hipótese alguma, de inclusão de OS de Análise de Projeto e Avaliação de
Terreno ou de revisão de O.S no SIGDU em caso de pendências apontadas pelo Engenheiro, ou por críticas do
SIOPI;
b) Em caso de crítica do SIOPI, aciona a Agência para abertura de demanda para a correção da inconsistência;
c) Verifica se o endereço do imóvel está atualizado/completo na matrícula;
▪ se estiver desatualizado ou incompleto, o CCA solicita ao Proponente Declaração/Certidão, com o endereço
completo e Inscrição do imóvel, emitida pela prefeitura/administração em papel timbrado e com assinatura
sob carimbo do responsável ou declaração/certidão emitida por meio digital(internet) ou o IPTU do ano
vigente, desde que conste o número da matrícula ou a inscrição cadastral/fiscal do imóvel averbada na
matrícula.
d) Observa que, se Aquisição de Terreno e Construção e Construção em Terreno Próprio, são aceitos, além dos
documentos citados acima, o Alvará de Construção em que conste o endereço completo e inscrição do imóvel,
emitida pela Prefeitura/Administração em papel timbrado e com assinatura sob carimbo do responsável;
e) se contratação da modalidade Conclusão, Ampliação ou Melhoria, cadastra o imóvel no SIOPI conforme
orientações do Informe GEHPA 0008/2020 usando o mesmo roteiro definido para a modalidade Construção em
Terreno Próprio para direcionamento da abertura de demanda de Análise de Engenharia tipo B437 - F30 -
P172 - Análise Const.Terreno Próprio e E401 para vistorias.
4.2.2.4.6 Acessa o SIOPI, opção Serviços/Cadastro de Imóveis/Individual e cadastra o imóvel.
4.2.2.4.6.1 Seleciona no SIOPI o imóvel cadastrado, opção “Avaliação do Imóvel”, inicia procedimento de abertura
da O.S e anexa os documentos abaixo:
4.2.2.4.6.1.1 Para a modalidade de Aquisição de Imóvel concluído, com valor de compra e venda até R$ 264 mil:
▪ Certidão de Inteiro Teor da Matrícula contendo ônus reais e ações pessoais e reipersecutórias do Imóvel
atualizada e digitalizada;
▪ na opção "outros" anexa os documentos: Declaração de Execução de Elementos Construtivos e ART/RRT/TRT do
Projeto, se modalidade Aquisição de Imóvel Novo;
▪ documento que contenha a área privativa do imóvel, conforme abaixo:
a) Se unidade nova:
▪ planta da UH com indicação da área Construída Principal emitida por RT.
b) Se unidade usada:
▪ documento que permita a estimativa da Área Construída Principal, ex.: IPTU.
c) Se unidade nova (em condomínio):
Vigência: 03/07/2023 36 / 69
▪ cópia do Quadro II da NBR 12.721.
d) Se unidade usada (em condomínio):
▪ cópia do Quadro II da NBR 12.721; ou
▪ outro documento que permita a estimativa da área privativa.
4.2.2.4.6.1.2 Para as modalidades de Aquisição de Terreno e Construção, Construção em Terreno Próprio,
Conclusão, Ampliação ou Melhoria:
▪ Certidão de Inteiro Teor da Matrícula contendo ônus reais e ações pessoais e reipersecutórias do Imóvel
atualizada e digitalizada;
▪ Formulário “PCI – Proposta de Construção Individual”, preenchido e assinado pelo proponente em meio digital,
arquivo extensão “.xls ou .xlsx”, utilizado para as modalidades construção em terreno próprio ou aquisição de
terreno e construção;
▪ Projeto de arquitetura em meio digital, arquivo extensão “.pdf” contemplando desenhos técnicos como plantas
baixas, cortes e fachadas, exigidos para as modalidades de construção, conforme descrito abaixo:
a) O Projeto deve estar em nome do(s) proponente(s) ou coobrigado(s);
b) Para proposta cadastrada até 31 JUL 2022, o projeto aprovado será exigido somente no momento de liberação
da primeira parcela de obra;
c) Para proposta cadastrada a partir de 01 AGO 2022, deve ser apresentado o projeto aprovado pela Prefeitura
Municipal, exceto nas contratações da modalidade Aquisição de Terreno e Construção em que a legislação do
município onde está localizado o terreno não permita a aprovação do projeto antes da efetiva transferência da
propriedade do terreno ao proponente;
▪ na situação de exceção contemplada na alínea “c”, o CCA solicita à Agência/PA de vinculação o
preenchimento e assinatura do “MO30758 - Declaração de Crédito Pré-aprovado para fins de Aprovação de
Projeto de Construção” para a proposta e solicita ao(s) vendedor(es) do terreno o preenchimento do
“MO30757 – Termo de Anuência à Aprovação do Projeto” e entrega os dois modelos preenchidos e assinados
ao(s) proponente(s) para encaminhamento à prefeitura que, considerando a legislação do município, pode
aprovar o projeto em nome do(s) proponente(s) antes da efetiva transferência de propriedade do terreno;
▪ caso a legislação municipal não aceite os documentos – modelos citados acima, o(s) proponente(s) tem (êm)
o prazo máximo de 90 dias para apresentação do projeto aprovado;
▪ caso não seja apresentado o projeto, o CCA ao solicitar a OS deve incluir no campo “motivo da solicitação” a
informação: “Proposta de Aquisição de Terreno e Construção sem Projeto Aprovado – excepcionação por até
90 dias”;
▪ o CCA deve adotar os procedimentos de cadastramento no SIOPI descritos no item 4.2.11.2.14;
▪ não são permitidas: a liberação da primeira parcela de obra, o pagamento de obra executada e a utilização
de recursos da conta vinculada FGTS na concessão, para os contratos que não apresentem o projeto
aprovado.
▪ ART/RRT/TRT de execução da obra.
4.2.2.4.6.2 A Análise do Projeto é solicitada automaticamente quando da solicitação de avaliação do imóvel no
SIOPI, para as modalidades de construção, conclusão, ampliação ou melhoria.
4.2.2.4.6.3 Não é possível solicitar nova avaliação para imóvel com laudo de análise vigente no SIOPI que esteja
vinculado a uma proposta na modalidade Aquisição de Terreno e Construção.
4.2.2.4.6.3.1 Nas situações acima, em que houver um laudo de análise vigente vinculado a uma proposta no SIOPI,
com manifestação conclusiva de viabilidade técnica pela Engenharia, e não contratada por desistência do
proponente, adota os procedimentos abaixo para encerramento da vigência do laudo de análise e prosseguimento
com um novo proponente/proposta:
▪ verifica se a documentação da nova proposta está completa e assinada;
▪ insere os documentos pertinentes no cadastro do imóvel no SIOPI;
▪ desvincula a proposta anterior do laudo de análise;
▪ exclui a proposta no SIOPI;
▪ solicita à Agência/PA acionamento à CEHOP para encerramento da vigência do laudo;
▪ após atendimento da demanda pela CEHOP, o Parceiro abre nova demanda do tipo B438 no SIOPI.
4.2.2.4.6.4 Verifica e esclarece ao(s) proponente(s) as informações gerais e itens financiáveis nas modalidades de
Construção Individual e Reforma, constantes na cartilha “Construção Individual” disponível no Conexão Parceiros.
Vigência: 03/07/2023 37 / 69
4.2.2.4.6.5 O formulário PCI – Proposta de Construção Individual deve ser preenchido e assinado pelo proponente
em meio digital, arquivo extensão “.xls ou .xlsx”.
4.2.2.4.6.6 Se não for possível a inclusão de todos os documentos no SIOPI deverá encaminhá-los ao engenheiro
responsável pela avaliação, via e-mail ou fax, conforme a proposta de financiamento pretendida.
4.2.2.4.6.7 Solicita nova análise e avaliação do imóvel antes do vencimento do prazo de validade, nas situações de
necessidade de revisão do valor avaliado ou revisão do laudo que implique em demandas complementares de
avaliação do imóvel conforme previsto no Informe GEHPA 0005/2020 disponível no SIOPI.
4.2.2.4.6.8 Para revisão de laudo de avaliação da engenharia, exclusivamente antes da contratação e desde que o
imóvel ainda não esteja vinculado à proposta, acessa as orientações operacionais no SIOPI, aba Acesso
Rápido/Informativos/GEHPA 0005/2020 Revisão do Laudo de Avaliação – Nova Funcionalidade SIOPI e solicita
reanálise de uma das peças técnicas de engenharia:
a) Laudo de Avaliação (A413, A414, A417);
b) Relatório de Valoração (A412);
c) Laudo de Análise (B437, B438).
▪ Opção:
a) Sem geração de Ordem de Serviço; motivo:
▪ valor de avaliação.
b) Com geração de Ordem de serviço (Demanda Complementar); motivos:
▪ pendências que demandam vistoria;
▪ vistoria infrutífera;
▪ pendências que não demandam vistorias.
4.2.2.4.7 EMISSÃO DE LAUDO DE AVALIAÇÃO

4.2.2.4.7.1 Na emissão do Laudo de Avaliação pela Engenharia da CAIXA, o SIOPI envia os dados para o SIGDU
que gera a O.S.
4.2.2.4.7.2 O SIGDU envia e-mail para a Empresa de Engenharia selecionada.
4.2.2.4.7.3 O engenheiro recebe e-mail de convocação tendo 24h para recusar o serviço e, se não o fizer, o serviço
é considerado ACEITO e o SIOPI altera o status da O.S de CONVOCADA para EMITIDA.
4.2.2.4.7.4 Se houver recusa do serviço pelo Engenheiro credenciado, a situação da OS será alterada de
CONVOCADA para CANCELADA e o CCA deverá solicitar nova O.S.
4.2.2.4.7.5 Após aceite da convocação, o engenheiro procura o CCA solicitante da OS para retirar os projetos, se
Construção em Terreno Próprio ou Aquisição de Terreno e Construção.
4.2.2.4.7.6 O Engenheiro realiza a vistoria, registra os dados da avaliação no SIOPI e preenche o formulário “Laudo
de Análise” no aplicativo SIMIL https://simil.caixa/ incluindo-o no SIOPI, se modalidades Construção em Terreno
Próprio ou Aquisição de Terreno e Construção.
4.2.2.4.7.7 O Engenheiro realiza a vistoria, registra os dados da avaliação no SIOPI e inclui o laudo de avaliação
assinado e digitalizado nesse sistema, para as demais modalidades.
4.2.2.4.7.8 Após o registro do laudo no SIOPI pelo engenheiro, a situação da O.S será alterada de "Emitida" para
"Laudo Concluído".
4.2.2.4.8 EMISSÃO DE RELATÓRIO DE VISTORIA E RELATÓRIO DE VALORAÇÃO

4.2.2.4.8.1 O SIOPI envia os dados para o SIGDU que gera a OS.
4.2.2.4.8.2 O SIGDU envia e-mail para a Empresa de Engenharia credenciada.
4.2.2.4.8.3 O engenheiro recebe e-mail de convocação e tem até 24h para recusa do serviço e, se não o fizer, o
serviço será considerado ACEITO e o SIOPI alterará o status da O.S de CONVOCADA para EMITIDA.
4.2.2.4.8.4 O engenheiro credenciado confirma se todos os documentos exigidos foram inseridos no SIOPI.
4.2.2.4.8.5 O engenheiro credenciado efetua a vistoria do imóvel e elabora o Relatório de Vistoria pelo SIMIL,
imprime, assina, digitaliza em formato “pdf” e efetua o upload no SIOPI.
4.2.2.4.8.6 O arquiteto ou engenheiro da CAIXA efetua no SIOPI o download do Relatório de Vistoria e emite o
Relatório de Valoração e efetua upload no SIOPI , devidamente assinado e digitalizado em formato “pdf”.
Vigência: 03/07/2023 38 / 69
4.2.2.4.8.7 O arquiteto ou engenheiro da CAIXA registra os dados do Relatório do Vistoria no SIOPI, preenche o
valor e a data de avaliação e responde à pergunta: “imóvel válido como Garantia ou Construção Viável?” e insere o
número do CPF do engenheiro credenciado/responsável técnico pela vistoria.
4.2.2.4.8.8 Verifica o prazo de validade do Laudo de Avaliação ou Relatório de Valoração, conforme abaixo:
▪ 720 dias: imóvel de propriedade da CAIXA, adjudicado, arrematado e recebido em dação em pagamento ou imóvel
levado a leilão decorrente de execução de dívida de financiamento habitacional;
▪ 180 dias: para os demais imóveis.
4.2.2.4.8.8.1 Caso o prazo de validade de 720 dias para imóvel adjudicado não seja inserido de forma automática
no sistema SIOPI, solicita ajuste no prazo de validade para 720 dias, por meio de abertura de demanda no Painel
de Atendimento do portal CEHOP, navegador Mozilla Firefox, no endereço http://www.cehop.sp.caixa/ Menu
DEMANDAS/Abrir Demanda/Alteração de Laudo.
4.2.2.4.8.9 Na avaliação de imóvel com parte de área edificada não averbada, são consideradas e informadas as
áreas averbadas e/ou não averbadas, com o valor total do imóvel.
4.2.2.4.8.9.1 Verifica se a área total do imóvel, considerando a área averbada e não averbada, não ultrapassa a
permitida na Convenção de Condomínio, se houver.
4.2.2.4.8.10 Confirma o atendimento dos limites definidos para o programa, e, se houver utilização da CV FGTS
verifica MO43000D.
4.2.2.4.8.11 Se UH nova construída/concluída vinculada a empreendimento, a Agência ou CCA identifica
previamente a exigência ou não de pavimentação definitiva, conforme item 3.4.8.2.
4.2.2.4.8.11.1 A definição se o imóvel, mesmo que vinculado a empreendimento, será financiado na modalidade
Individual ou Alocação de Recursos é prerrogativa do Empreendedor, orientado pelo CCA.
4.2.2.4.8.12 Os dados da avaliação de unidades vinculadas a empreendimentos contratados na Caixa são
previamente incluídas no SIPAH/CIWEB pela SR responsável pelo empreendimento.
4.2.2.4.8.12.1 Nestes casos, o CCA vincula a proposta no SIPAH/CIWEB à unidade a ser adquirida e prossegue a
inclusão no sistema.
4.2.2.4.8.13 Para unidades vinculadas a empreendimento contratados na CAIXA, o CCA não solicita a avaliação de
engenharia da unidade.
4.2.2.4.8.14 Para solicitação da avaliação do imóvel observar as orientações constantes no quadro a seguir:
SITUAÇÃO DAS SOLICITAÇÃO DA RESPONSÁVEL PELA

EMPREENDIMENTO
UNIDADES AVALIAÇÃO/ANÁLISE AVALIAÇÃO/ANÁLISE
Nova, livre de ônus; A agência ou CCA demanda
a avaliação à empresa
ou O profissional credenciado
credenciada de
Com até 06 realiza a avaliação com
Nova, hipotecada ou engenharia/arquitetura
unidades emissão do Laudo de
alienada em outra mediante Ordem de Serviço
Avaliação.
Instituição Financeira – O.S ou Autorização de
Bancária/Não Bancaria Serviço – AS
Nova, livre de ônus; A agência ou CCA demanda

a avaliação com à empresa
ou credenciada de
engenharia/arquitetura
Nova, Livre de ônus,
mediante Ordem de Serviço
Com mais de 06 mas que já tenha sido
– O.S ou Autorização de O profissional credenciado
unidades - hipotecada ou alienada
Serviço – AS preenchido(a) realiza a avaliação com
Contratado na anteriormente
da seguinte forma: “Mesmo emissão do Laudo de
modalidade
ou se tratando de Avaliação.
individual
empreendimento com mais
Nova, Hipotecada ou de 06 unidades a avaliação
alienada em outra poderá ser
Instituição Financeira excepcionalmente
Bancária/Não Bancária realizada.”
Vigência: 03/07/2023 39 / 69
SITUAÇÃO DAS SOLICITAÇÃO DA RESPONSÁVEL PELA

EMPREENDIMENTO
UNIDADES AVALIAÇÃO/ANÁLISE AVALIAÇÃO/ANÁLISE
Nova, livre de ônus; A agência encaminha o

processo para a GIHAB de
ou vinculação (via SIOPI) que
Nova, Livre de ônus, será automaticamente
direcionado para tratamento CIHAR
Com mais de 06 mas que já tenha sido
unidades – hipotecada ou alienada pela CIHAR. Emissão de Laudo de
Contratado como anteriormente O CCA encaminha o Avaliação Simplificado e
Alocação de processo para a Agência planilha de tipologias.
Recursos ou
(que fará a inserção dos
Nova, Hipotecada ou documentos no SIOPI) para
alienada em outra a GIHAB de vinculação, que
Instituição Financeira será direcionado para
Bancária/Não Bancária tratamento pela CIHAR.
4.2.2.5 RECOLHIMENTO DA TARIFA DE AVALIAÇÃO DE BENS RECEBIDOS EM GARANTIA

4.2.2.5.1 Cadastra os dados dos proponentes no SICAQ, por meio do http://caixaaqui.gov.br e anexa no SIOPI:
▪ a matrícula do imóvel; e
▪ documento que permita comprovar a estimativa da área privativa, conforme disposto no item 4.2.2.4.6.1.1, para
proposta de aquisição de imóvel novo/usado.
4.2.2.5.2 Realiza a pesquisa cadastral dos proponentes e avaliação de risco do tomador do crédito, conforme itens
4.2.2.6 e 4.2.5.
4.2.2.5.2.1 Certifica que o(s) proponente(s) foram aprovados na avaliação de risco de crédito do tomador e em caso
afirmativo adota os procedimentos de emissão da ordem de serviço para avaliação do imóvel como garantia da
operação, descritos abaixo:
a) Imprime o MO30741 e colhe assinatura do(s) proponente(s) anuindo à cobrança da tarifa pela prestação do
serviço de avaliação de imóvel;
b) Acessa o SIOPI, opção Serviços/Cadastro de Imóveis/Individual e cadastra o imóvel;
c) Seleciona no SIOPI o imóvel cadastrado, opção “Avaliação do Imóvel”, inicia procedimento de abertura da O.S.
e anexa os documentos abaixo:
▪ Certidão da Matrícula/Certidão de Ônus do Imóvel atualizada e digitalizada;
▪ MO30741 assinado pelo(s) proponente(s).
4.2.2.5.2.2 Caso a demanda seja excepcionalmente cadastrada no SIGDU, verifica se a documentação está
completa e realiza o upload da documentação no SIOPI.
4.2.2.5.3 Informa os valores da tarifa a serem recolhidos na data de assinatura do contrato, conforme instruções
abaixo:
4.2.2.5.3.1 Se imóvel residencial nas modalidades aquisição de imóvel novo, usado, adjudicado, lote urbanizado,
construção individual:
▪ para os contratos que já tiveram o recolhimento do valor de R$ 750,00 referente à parcela inicial da Tarifa de
Avaliação de Bens Recebidos em Garantia, o documento gerado para pagamento pelos proponentes, no momento
da assinatura do contrato, será no valor de 1,5% sobre o valor do financiamento descontado o valor de R$ 750,00
já recolhido quando da emissão da O.S + o valor dos primeiros prêmios de seguro.
▪ para os contratos que não tiveram o recolhimento do valor de R$ 750,00 referente a parcela inicial da Tarifa de
Avaliação de Bens Recebidos em Garantia, o documento gerado para pagamento pelos proponentes, no momento
da assinatura do contrato, será no valor de 1,5% sobre o valor do financiamento para as modalidades de
Aquisição e Adjudicados ou 1,5% sobre o valor de financiamento do terreno na modalidade de Aquisição de
Terreno e Construção + o valor dos primeiros prêmios de seguro para todas as modalidades.
4.2.2.6 PESQUISA CADASTRAL DO(S) PROPONENTE(S) E CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(S)

4.2.2.6.1 Efetua a pesquisa cadastral conforme orientações abaixo:
Vigência: 03/07/2023 40 / 69
SISTEMAS E CADASTROS PROPONENTE(S) E CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(S)
SICAQ ▪ insere os dados dos proponentes e cônjuges/companheiros;
orientações: Tutorial de ▪ se houver restrições nos cadastros, o sistema apresentará telas contendo
Navegação SICAQ, apensado do a descrição das restrições;
MO43083 ▪ verifica se há apontamento restritivo, conforme MO43062.
(SINAD, SERASA, SCPC, SICOW ▪ Se houver apontamento SICOW motivos 500 e 501, adotar os
e CONRES) procedimentos constantes no item 4.2.2.2.1.
4.2.2.6.2 O apontamento de qualquer um dos proponentes no CADIN é motivo de não prosseguimento da operação.
4.2.2.6.3 PROPONENTE(S)/CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(S) CLASSIFICADOS COMO PEP – PESSOA

EXPOSTA POLITICAMENTE
4.2.2.6.3.1 Identifica no SICOW proponente (s), cônjuge (s) ou companheiro (s) classificado(s) ou que se declare
(m) como Pessoa Exposta Politicamente – PEP, e adota os procedimentos abaixo:
▪ preenche, digitaliza ou salva em arquivo MO30679 – Solicitação de Consulta para o CCA – Crédito Imobiliário.
▪ acessa o SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação”, clica em “novo”, seleciona categoria: ”Análise Juridica/
ou Cadastral – SICOW PEP ”, tipo de documento: “Análise Juridica/ ou Cadastral – SICOW PEP”, clica em
próximo, preenche o campo “Data de Emissão do Arquivo”, seleciona o arquivo do MO30679 digitalizado ou
gravado em computador, marca “Confere com o Original”, salva;
▪ encaminha mensagem eletrônica à Agência/PA de vinculação informando da solicitação registrada no SIOPI;
▪ encaminha o MO30679 preenchido por meio de mensagem eletrônica para a caixa postal da Agência/PA de
vinculação, se proposta cadastrada no CIWEB;
▪ acompanha no SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação”, emissão de parecer pela Agência/PA de
vinculação;
▪ captura no SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação”, o parecer inserido pela Agência/PA de vinculação,
denominado “Autorização Agência – PEP”;
▪ recebe da Agência/PA, “Autorização Agência - PEP” por meio de mensagem eletrônica assinada pelo gerente da
Agência/PA, para as propostas cadastradas no CIWEB;
▪ arquiva no dossiê habitacional o documento “Autorização Agência - PEP”, recebido por e-mail da Agência/PA ou
capturado no SIOPI pelo parceiro.
4.2.2.6.3.2 Se proposta com uso da CV FGTS além das disposições acima, devem ser observadas as condições
estabelecidas no MO43000D.
4.2.2.6.3.3 Se proposta UH vinculada a empreendimento que teve a contratação via CIWEB - Dotação/Concessão,
preenche e assina, obrigatoriamente, o MO43047 – Apresentação de Propostas de Negócios e Ateste de
Verificação Documental e arquiva no dossiê antes do envio à conformidade.
4.2.2.7 A validade das pesquisas deve atender ao estabelecido no MO43062.
4.2.3 REDUTOR DE 0,5% NA TAXA DE JUROS PARA COTISTA DO FGTS

4.2.3.1 Para concessão do redutor de 0,5% na taxa de juros, acessa o SIOPI, clica na barra do lado esquerdo da
tela, opção “Serviços”, “Consulta Dados no FGTS”, e certifica se houve autorização do(s) proponentes,
cônjuges/companheiros, conforme descrito no item 4.2.2.1.3.1, e confirma a condição de titularidade da CV FGTS e
o tempo de vinculação para contratação com taxa de juros reduzida em 0,5%.
4.2.3.1.1 Para os casos em que houver utilização do FGTS e não constar autorização pelos proponentes à CAIXA
no SIOPI para acesso à CV FGTS e informações do saldo, orienta o cliente sobre a obrigatoriedade de autorização
para a concessão do benefício e procede conforme o item 4.2.2.1.3.1 para a confirmação da condição de
titularidade da CV FGTS e o tempo de vinculação para contratação com taxa de juros reduzida em 0,5%.
4.2.3.1.1.1 Para trabalhador licenciado pelo INSS e, desde que não haja quebra de vínculo empregatício, o tempo é
contado da data de sua contratação pela empresa da qual se licenciou, podendo ser somado a períodos relativos a
outros vínculos empregatícios.
4.2.3.2 Colhe assinatura em campo específico e rubrica do(s) proponente(s) em todas as páginas do formulário
MO29300, referente às declarações de enquadramento no programa, ao benefício do redutor de 0,5% na taxa de
juros, antes do envio do dossiê para verificação da conformidade.
4.2.3.2.1 No caso de utilização do saldo CV do FGTS, emitir obrigatoriamente o MO29300 pelo CIWEB, segundo as
exigências constantes no MO43000D, conforme o caso, antes do envio do dossiê à verificação da conformidade.
Vigência: 03/07/2023 41 / 69
4.2.4 APURAÇÃO DA RENDA
4.2.4.1 Adota o somatório da renda familiar bruta mensal do(s) participante(s) da operação, sem qualquer dedução,
auferida no mês da apuração da capacidade de pagamento, ou, no máximo a do segundo mês anterior ao da
apuração da capacidade de pagamento, bem como as exigências descritas no subitem 3.4.15.
4.2.4.1.1 Questiona o cliente, quando apresentado contracheque para comprovação de renda, quanto à existência
de mais de um documento (contracheque) da mesma competência e mesma ocupação e, em caso positivo, adota os
procedimentos constantes no MO43062, item que trata de Contracheque/Holerite.
4.2.4.2 O prazo de validade do enquadramento da renda é estabelecido no MO43062.
4.2.4.3 Decorrido esse prazo ou na alteração de dados na avaliação de risco referentes à capacidade de
pagamento do tomador, deve solicitar atualização dos documentos comprobatórios de renda do(s) proponente(s) e
promover novo enquadramento.
4.2.5 AVALIAÇÃO DE RISCO
4.2.5.1 HABITACIONAL
4.2.5.1.1 Solicita a avaliação de risco de crédito do(s) proponente(s), cônjuge(s) e companheiro(s), se houver,
informando primeiro no SICAQ o proponente de maior renda, conforme orientações e procedimentos constantes no
“Tutorial de Navegação SICAQ”.
4.2.5.1.2 Solicita a avaliação de risco mediante:
▪ cadastro completo;
▪ certificado com a Agência/PA de vinculação do correto enquadramento da operação de financiamento.
4.2.5.1.3 Verifica o resultado na Avaliação de Risco e informa ao(s) proponentes).
4.2.5.1.4 Após confirmada a aprovação da avaliação e sua propagação no SICAQ efetua o cadastramento da
proposta no sistema SIPAH/CIWEB ou SIOPI conforme o realizado na avaliação de risco.
4.2.5.1.5 Se houver necessidade em efetuar o cancelamento da avaliação de risco, acessa o endereço
https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br, efetua login, seleciona sistema SIPAH > Avaliação da operação
(cancelamento da avaliação da operação) > informa o nº da avaliação (disponível no sistema SICAQ) e CPF do
cliente > Confirma.
4.2.5.1.6 Na situação Aprovada Condicionada, a proposta não foi aprovada nos parâmetros apresentados pelo
Correspondente CAIXA AQUI Negocial, porém, o sistema de risco propõe outros parâmetros para aprovação, o
Correspondente CAIXA AQUI Negocial deve propor aos proponente(s) a alteração da operação nos parâmetros
informados na avaliação.
4.2.5.1.7 Se houver necessidade de reavaliação do(s) proponente(s), devido a alteração de dados, e a opção não
estiver disponibilizada no SICAQ, solicita à Agência/PA de vinculação a inserção do QV “Autoriza reavaliação com
alteração de dados – PV” para a solicitação de uma nova avaliação.
4.2.5.1.8 A alteração citada acima com autorização pela Agência/PA de vinculação somente é permitida ao
Correspondente CAIXA AQUI Negocial, uma única vez.
4.2.5.1.9 Demais orientações para avaliação de risco habitacional no SICAQ devem ser verificadas no MO43062.
4.2.5.2 COMERCIAL
4.2.5.2.1 Solicita a avaliação de risco de crédito do proponente de maior renda no SICAQ, conforme orientações e
procedimentos constantes no Tutorial de Navegação SICAQ.
4.2.5.2.2 As avaliações de risco de crédito de produtos comerciais são realizadas posteriormente à solicitação de
avaliação de risco habitacional.
4.2.5.2.2.1 Após confirmada a aprovação da avaliação, efetua a pré-abertura de conta corrente, cheque especial e
contratação do cartão de crédito, no sistema SICAQ, conforme Tutorial de Navegação SICAQ, para operações
CCFGTS em que houver interesse dos proponentes na contratação desses produtos.
4.2.6 RECEBIMENTO DA DOCUMENTAÇÃO COMPLEMENTAR

4.2.6.1 Recebe os demais documentos relacionados no MO30344 e os formulários preenchidos, constantes do
MO30341 após a avaliação de Risco de Tomador de Crédito Habitacional.
4.2.6.2 Confirma se os formulários estão devidamente preenchidos e assinados e arquiva no dossiê único.
Vigência: 03/07/2023 42 / 69
4.2.6.3 Para propostas de imóveis oriundo de leilão, arrematação ou de propriedade CAIXA, aguarda
disponibilização pela CEVEN dos documentos abaixo no SIOPI, aba “Serviços”, aba “Cadastro de Imóveis”:
▪ laudo de avaliação;
▪ proposta de compra ou termo de arrematação (comprova os dados do comprador cuja proposta foi aprovada pela
CAIXA);
▪ comprovante de pagamento de sinal ou caução;
▪ formulário PP15 de recursos próprios (para ser entregue ao cliente para pagamento na agência de contratação).
4.2.6.4 Efetua o checklist da documentação apresentada, conforme MO30340.
4.2.6.5 Se houver uso da CV FGTS:
▪ adota os procedimentos do MO43000D;
4.2.6.6 Entrega aos proponentes:
▪ cartilha “O que você precisa saber antes de comprar o seu imóvel”, disponível na página:
https://www.caixa.gov.br/Downloads/casa-verde-amarela/cartilha-compra-de-imoveis.pdf
4.2.6.7 Certifica, com base na documentação, a correta destinação do imóvel com o objetivo de evitar operações
especulativas como uso temporário do imóvel para veraneio e solicita, se necessário, documentos que comprovem
o atual local de domicilio ou de ocupação principal ou, se for o caso, o local onde o proponente pretende fixar
residência ou ocupação principal.
4.2.6.8 Se modalidade construção, recomenda o plantio de mudas de árvores no tratamento paisagístico do projeto,
preferencialmente as nativas da região, e que os projetos contemplem o uso de equipamentos voltados à
preservação do meio ambiente, como energia solar, sensores de presença para uso de energia com inteligência,
coleta seletiva de lixo, medidores individuais de água e gás, captação e recurso de água da chuva e solicita
orientação da Agência/PA caso requerido pelo proponente.
4.2.7 COBERTURA SECURITÁRIA
4.2.7.1 OPERAÇÕES COM EXTRAPOLAÇÃO DO PRAZO DE 80 ANOS E 6 MESES RESULTANTE DA SOMA

ENTRE O PRAZO DE FINANCIAMENTO E A IDADE DO PROPONENTE MAIS IDOSO
4.2.7.1.1 Verifica se o somatório dos prazos de construção, amortização, renegociação e idade do proponente mais
idoso extrapola 80 anos e 6 meses.
4.2.7.1.2 Para propostas da CAIXA Residencial, Tokio Marine e American Life é necessário orientar o(s)
proponente(s) a procurar(em) a Agência/PA de vinculação para preenchimento da DPS.
4.2.7.1.3 Para contratações com a Too Seguros informar ao cliente que não é permitida a extrapolação do prazo,
devendo o mesmo fazer escolha por outra Seguradora.
4.2.7.1.4 Informa que as principais condições das apólices constam em cláusulas específicas dos contratos e nos
sites das seguradoras.
4.2.7.2 SEGURO RCPM E SDE – APÓLICE INDIVIDUAL DE ESCOLHA DO(S) PROPONENTE(S),

VENDEDOR(ES) OU DO(S) RESPONSÁVEL(IS) TÉCNICO(S)
4.2.7.2.1 Na opção pelos vendedores ou responsáveis técnicos por seguradora diferente das oferecidas pela
CAIXA, adota os procedimentos abaixo:
a) Recebe a minuta da apólice individual, se esta for a opção do vendedor ou do responsável técnico;
b) Encaminha a apólice juntamente com os demais documentos do dossiê para verificação pela Conformidade
Proativa;
c) Recebe o parecer da Conformidade;
d) Encaminha a apólice à Agência/PA de vinculação em caso de apontamento pela Conformidade Proativa, para
análise e autorização pela unidade gestora do produto para contratação;
e) Recebe comunicação eletrônica – CE da Agência/PA de vinculação informando o resultado da análise da
apólice pela unidade gestora do produto;
f) Comunica o(s) proponente(s) vendedor(es) ou responsável(is) técnico(s) sobre a aprovação ou não da apólice
escolhida para efetivação da contratação do seguro ou escolha de nova seguradora.
Vigência: 03/07/2023 43 / 69
g) Reencaminha documentação à Conformidade, inclusive a CE de autorização para contratação da apólice, para
emissão de novo parecer;
h) Informa o vendedor/responsável técnico que a apresentação do comprovante/recibo da apólice contratada
deve ser apresentada até a data da assinatura do contrato.
4.2.7.2.2 Não há cobrança de tarifa para análise da apólice de seguro RCPM ou SDE.
4.2.7.3 RECEBIMENTO DE APÓLICE INDIVIDUAL DE ESCOLHA DO(S) PROPONENTE(S)

4.2.7.3.1 Na opção por apólice diferente das oferecidas pela CAIXA, a análise quanto à possibilidade de aceitação
é efetuada pela CAIXA no prazo de até 15 dias úteis e a aceitação está condicionada ao atendimento das
disposições do CMN e do CNSP e das condições a seguir:
▪ apólice única e prever, no mínimo, as coberturas de sinistro por MIP e DFI com apresentação do CESH;
▪ a CAIXA deve figurar como beneficiária direta;
▪ o prazo de vigência deve ser equivalente ao prazo limite permitido para o financiamento e de renegociação (420
meses).
4.2.7.3.2 O DFI deve contemplar cobertura para os danos provenientes de:
▪ incêndio, raio, explosão, vendaval;
▪ desmoronamento total;
▪ desmoronamento parcial, assim entendido a destruição ou desabamento de paredes, vigas ou outro elemento
estrutural;
▪ ameaça de desmoronamento, devidamente comprovada;
▪ destelhamento;
▪ inundação ou alagamento, ainda que decorrente de chuva.
4.2.7.3.2.1 Deve constar na apólice cláusula que preveja a necessidade de desocupação do imóvel por
inabitabilidade, em decorrência de sinistro coberto pela seguradora nos riscos de DFI e indenização correspondente
aos encargos mensais do financiamento, respeitado o limite da cobertura.
4.2.7.3.3 O CCA encaminha o(s proponente(es) à Agência/PA de vinculação para:
▪ providenciar o recolhimento da Tarifa para Análise de Apólice Individual de Seguros, conforme valor constante na
Tabela de Tarifas da CAIXA, disponível no endereço http://www.caixa.gov.br/, menu inferior “Tabela de Tarifas
Pessoa Física e Pessoa Jurídica”, arquivo “Tabela de Tarifas Pessoa Física”, item “Habitação”;
▪ posterior retorno ao CCA para devolução do comprovante devidamente autenticado.
4.2.7.3.4 Encaminha mensagem eletrônica à Agência/PA de vinculação com a apólice e comprovante de pagamento
da tarifa e aguarda análise.
4.2.7.3.5 Recebe o resultado da análise e comunica ao(s) proponente(es).
4.2.7.3.6 Se aprovado, o(s) proponente(es) apresenta(m), até a assinatura do contrato, Apólice contratada
acompanhada de Folha de Rosto emitida pela seguradora e Comprovante de Pagamento do Seguro.
4.2.7.3.7 Confere endereço do imóvel, matrícula, valor da cobertura, e anexa os documentos ao dossiê.
4.2.8 PESQUISA CADASTRAL – VENDEDOR(ES) PF E PJ, CONSTRUTOR(ES) E RESPONSÁVEL(EIS)

TÉCNICO(S) PELA EXECUÇÃO DA OBRA E IMÓVEL
4.2.8.1 Efetua pesquisa cadastral para todos os vendedores PF, Cônjuges/Companheiros e vendedores PJ.
4.2.8.1.1 É dispensada a pesquisa cadastral em nome da CAIXA.
4.2.8.2 Solicita ao(s) vendedor(es), construtor(es) e responsável(eis) técnico(s) pela execução da obra e imóvel, o
preenchimento e assinatura do MO33377 autorizando a CAIXA para realização da pesquisa cadastral.
4.2.8.3 Efetua pesquisa cadastral para todo(s) o(s) vendedor(es) PF e PJ, Cônjuges/Companheiros, Construtor(es)
e Responsável Técnico pela execução da obra e imóvel.
4.2.8.4 Efetua e imprime as pesquisas relacionadas no quadro abaixo, observando:
SISTEMAS E VENDEDORES PF E CÔNJUGES

CADASTROS VENDEDORES PJ
Vigência: 03/07/2023 44 / 69
a) na existência de restrições no cadastro SERASA o sistema apresentará telas

contendo a descrição das restrições;
b) verifica nos sistemas citados na coluna ao lado, conforme MO43062, se há
apontamento restritivo, observando conforme abaixo, e adota os
procedimentos constantes no item 4.2.8.5;
▪ os apontamentos abaixo restritivos no SICOW e impeditivos para contratação:
▪ proibido de contratar com o Poder Público;
▪ interdição judicial;
▪ empregadores envolvidos com trabalho escravo;
▪ CPF/CNPJ de conta credora de fraude/golpe;
▪ participante classificado como PEP, para esse apontamento, adota os
procedimentos constantes no item 4.2.2.6.3;
▪ CPF/CNPJ vinculado a utilização de documentação com indícios de fraude.
SICAQ: Para este apontamento, adota os procedimentos constantes no item
Tutorial de Navegação 4.2.2.2.1.
SICAQ, arquivo apensado c) se modalidade Aquisição de Imóvel Novo ou Aquisição de Terreno e
do MO43083. Construção, além das pesquisas acima, observa a existência de
(SERASA, SICOW, apontamentos CONRES abaixo impeditivos para contratação:
CONRES e CADIN) ▪ 217750376 – Empreendimento Problema – Urbanas e Rural;
▪ 431166 – Empreendimento Problema;
▪ 472365 – Descumprimento Contratual;
▪ 472988 – Vícios Pendentes Graves;
▪ 473001 – Vícios Pendentes Simples;
▪ 141949987 – De Olho na Qualidade;
▪ 193997931 – Habitação – Outras Ocorrências.
d) se Construtora, Incorporadora, SPE, sócios ou dirigentes com apontamentos
no CONRES, podem figurar como vendedores, exclusivamente para
unidades vinculadas a empreendimento financiados na CAIXA.
e) apontamentos no CADIN são impeditivos para contratação.
f) se constatado um dos apontamentos restritivos citados acima, exceto PEP,
informa o impedimento para prosseguimento da proposta.
CRF
https://consulta- VENDEDORES PJ
crf.caixa.gov.br/consultacr
f/pages/consultaEmprega Verifica as datas de EMISSÃO e VALIDADE das pesquisas, providenciando a
dor.jsf atualização.
(FGE)
CONSTRUTORES
SISTEMAS E
RESPONSÁVEL TÉCNICO PELA EXECUÇÃO DA OBRA E
CADASTROS
CONSTRUTORA
a) na existência de restrições nos cadastros SICOW e CONRES, o sistema
apresentará telas contendo a descrição das restrições:
SICAQ: b) verifica nos sistemas citados na coluna ao lado se há apontamento restritivo,
observando:
Tutorial de Navegação
SICAQ, arquivo apensado ▪ os apontamentos abaixo restritivos no SICOW e impeditivos para contratação:
do MO43083
▪ proibido de contratar com o Poder Público;
(SICOW, CONRES e
▪ interdição judicial;
CADIN)
▪ empregadores envolvidos com trabalho escravo;
▪ CPF/CNPJ de conta credora de fraude/golpe;
Vigência: 03/07/2023 45 / 69
▪ participante classificado como PEP, para esse apontamento, adota os

procedimentos constantes no item 4.2.2.6.3;
▪ CPF/CNPJ vinculado a utilização de documentação com indíci os de fraude.
Para este apontamento, adota os procedimentos constantes no item
4.2.2.2.1.
c) se modalidade Aquisição de Imóvel Novo, Aquisição de Terreno e
Construção ou Construção em Terreno Próprio, além das pesquisas acima,
observa a existência de apontamentos CONRES abaixo impeditivos para
contratação:
▪ 217750376 – Empreendimento Problema – Urbanas e Rural;
▪ 431166 – Empreendimento Problema;
▪ 472365 – Descumprimento Contratual;
▪ 472988 – Vícios Pendentes Graves;
▪ 473001 – Vícios Pendentes Simples;
▪ 141949987 – De Olho na Qualidade;
▪ R010 – CONRES Outras Ocorrências;
▪ R031 – Execução Irregular/Defasagem de Obra;
▪ 193997931 – Habitação – Outras Ocorrências.
d) apontamentos no CADIN são impeditivos para contratação;
e) se constatado um dos apontamentos restritivos citados acima, exceto PEP,
informa impedimento para prosseguimento da proposta ou solicita a
substituição do responsável técnico pela execução da obra ou da empresa
construtora.
CRF
https://consulta-
crf.caixa.gov.br/consultacr
Verifica as datas de EMISSÃO e VALIDADE, providenciando a atualização.
f/pages/consultaEmprega
dor.jsf
(FGE)
4.2.8.5 Identifica restrição cadastral em nome dos(s) vendedor(es) PF ou PJ, e adota os procedimentos abaixo para
análise pela Agência/PA ou encaminhamento ao Jurídico, se for necessário:
▪ preenche, digitaliza ou salva em arquivo o MO30679 – Solicitação de Consulta para o CCA – Crédito Imobiliário;
▪ acessa o SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação”, clica em “novo”, seleciona categoria: ”Análise
Jurídica/ou Cadastral – Vendedores”, tipo de documento: “Análise Jurídica/ou Cadastral - Vendedores”, clica em
próximo, preenche o campo “Data de Emissão do Arquivo”, seleciona o arquivo do MO30679 digitalizado ou
gravado em computador, marca “Confere com o Original“, salva;
vinculação;
denominado “Autorização Agência - Restrição Cadastral” e Parecer Jurídico, se houver;
▪ recebe da Agência/PA, “Autorização Agência - Restrição Cadastral” e Parecer Jurídico, se houver, por meio de
mensagem eletrônica assinada pelo gerente da Agência/PA, para as propostas cadastradas no CIWEB;
▪ arquiva no dossiê habitacional o documento “Autorização Agência - Restrição Cadastral” e Parecer Jurídico, se
houver, recebido por e-mail da Agência/PA de vinculação ou capturado no SIOPI pelo parceiro.
4.2.8.6 Imprime todas as pesquisas, incluindo a mensagem eletrônica com a pesquisa CONRES, quando houver,
apõe o carimbo de ateste, data e assina aquelas que não contenham data de emissão no documento impresso, para
composição do dossiê.
Vigência: 03/07/2023 46 / 69
4.2.8.7 Se proposta de UH vinculada a empreendimento que teve a contratação via CIWEB - Dotação/Concessão,
preenche e assina, obrigatoriamente, o MO43047 - Apresentação de Propostas de Negócios e Ateste de Verificação
Documental e arquiva no dossiê antes do envio à conformidade.
4.2.8.8 Adota os procedimentos constantes no item 4.1.2 se vendedores, construtores, responsável técnico pela
execução da obra forem enquadrados como Partes Relacionadas definidas no MO43000 geral.
4.2.8.9 Para vendedor(es) PF efetua o cadastro no SICAQ quando não houver restrições cadastrais, conforme
orientações contidas no Tutorial de Navegação SICAQ.
4.2.8.10 Para vendedor(es) PJ solicita à SR/Agência/PA de vinculação o cadastramento no https://cadastro.caixa
(SICLI) para que os dados migrem para o SIOPI.
4.2.8.11 A validade das pesquisas é de 30 dias.
4.2.9 ANÁLISE JURÍDICA

4.2.9.1 Podem ocorrer situações que ensejam necessidade de análise jurídica pela CAIXA como:
a) apontamento restritivo em nome do vendedor e/ou;
b) averbações à margem da matrícula do imóvel indicativas da existência de ações restritivas, que possam
alcançar o imóvel e inviabilizar a aquisição e/ou;
c) usufruto e/ou;
d) concessão de direito real de uso, desde que o direito real de uso seja concedido pela Administração Pública e
incida sobre área contígua e não sobre o próprio imóvel objeto do financiamento oferecido em garantia e/ou;
e) se a documentação exigida oferecer dúvidas quanto à:
▪ capacidade e representação das partes;
▪ garantia da operação;
▪ origem e titularidade do bem recebido em garantia;
▪ situação dominial;
▪ prevenção de operações que possam resultar em fraudes à execução ou contra credores;
▪ existência de certidão positiva.
4.2.9.1.1 A operação poderá prosseguir no Canal Parceiro, mediante consulta jurídica com parecer jurídico
favorável, o qual deve compor o dossiê, na existência das situações abaixo:
▪ imóvel ou terreno de propriedade do Poder Público local, ou por ele doado, em operações enquadradas no
Programa Casa Verde e Amarela;
▪ certidão positiva na matrícula;
▪ ônus ou apontamento restritivo em nome do proponente/participante/vendedor;
▪ proponentes, Cônjuges, Companheiros representados por tutela e curatela
▪ proponentes, Cônjuges, Companheiros representados por inventariante;
▪ proponentes, Cônjuges, Companheiros que apresentem determinação ou alvará judicial para aquisição do imóvel;
▪ vendedores, Cônjuges, Companheiros representados por tutela e curatela
▪ vendedores, Cônjuges, Companheiros representados por inventariante
▪ imóvel oriundo de espólio, exceto nas situações previstas no item “ Propostas Atendidas pelo CCA” do MO43000
geral, para as quais não é necessária a consulta jurídica;
▪ imóvel com averbação de separação e/ou divórcio sem o formal de partilha averbado, exceto nas situações
previstas no item “ Propostas Atendidas pelo CCA” do MO43000 geral para as quais não é necessária a consulta
jurídica;
▪ imóvel objeto do financiamento possua concessão de Direito Real de Uso, desde que o direito real de uso seja
concedido pela Administração Pública e incida sobre área contígua e não sobre o próprio imóvel objeto do
financiamento oferecido em garantia;
4.2.9.1.2 Na existência de apontamentos citados no subitem 4.2.9.1 mas não relacionados no subitem 4.2.9.1.1, a
proposta não poderá ser prospectada pelo CCA, e o(s) proponente(s) deve(m) ser orientado(s) a regularizar a(s)
pendência(s) e posteriormente dirigir(em)-se à Agência/PA de vinculação para contratação.
Vigência: 03/07/2023 47 / 69
4.2.9.2 Para análise jurídica, quando o imóvel ou terreno são de propriedade do Poder Público local, ou por ele
doado, somente para operações enquadradas no CCFGTS/PMCMV, é necessária a seguinte documentação:
▪ Lei Autorizativa;
▪ Termo de Posse do representante do Poder Público Local;
▪ Documentos pessoais do representante do Poder Público Local;
4.2.9.3 Solicita análise jurídica à Agência/PA de vinculação conforme abaixo:
▪ preenche, digitaliza ou salva em arquivo o MO30679 – Solicitação de Consulta para o CCA – Crédito Imobiliário;
▪ acessa o SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação”, clica em “novo”, seleciona categoria: ” Análise
Jurídica/ou Cadastral – Proponentes ou Vendedores ou Imóvel”, tipo de documento: “Análise Jurídica/ou Cadastral
- SICOW –PEP” ou “Análise Jurídica/ou Cadastral - Proponentes ou Vendedores ou Imóvel”, clica em próximo,
preenche o campo “Data de Emissão do Arquivo”, seleciona o arquivo do MO30679 digitalizado ou gravado em
computador, marca “Confere com o Original”, salva;
vinculação;
denominado “Parecer Jurídico Conclusivo – Proponentes ou Vendedores ou Imóvel”;
▪ recebe da Agência/PA, “Parecer Jurídico Conclusivo – Proponentes ou Vendedores ou Imóvel”, por meio de
mensagem eletrônica assinada pelo gerente da Agência/PA, para as propostas cadastradas no CIWEB;
▪ solicita aos proponentes documentação complementar, se demandada pelo jurídico.
▪ arquiva no dossiê habitacional o documento “Parecer Jurídico Conclusivo – Proponentes ou Vendedores ou
Imóvel”, recebido por e-mail da Agência/PA de vinculação ou capturado no SIOPI pelo parceiro.
4.2.9.4 Verifica parecer conclusivo constante no parecer jurídico sobre a viabilidade da operação ou procedimentos
necessários para regularização da situação impeditiva.
4.2.9.5 Inclui o parecer jurídico no SIOPI, botão “Parecer Jurídico” abaixo dos ícones de Fluxo da Proposta.
4.2.9.6 Arquiva o parecer jurídico no dossiê único do financiamento.
4.2.10 CADASTRAMENTO DO(S) PROPONENTE(S), PARTICIPANTE(S), CÔNJUGE(S), COMPANHEIRO(S)

NO SICAQ
4.2.10.1 Cadastra os dados do(s) proponente(s), cônjuges e companheiro(s), se houver, no SICAQ, disponível no
endereço: www.caixaaqui.gov.br, conforme orientações descritas no “Tutorial de Navegação SICAQ”, observando:
▪ a correta identificação das partes, enquadramento da proposta, e, se toda documentação exigida foi entregue
antes de iniciar a inclusão dos dados no SICAQ;
▪ para financiamentos vinculados a empreendimento, inclusive parcerias, a Agência/PA de relacionamento dos
proponentes deve ser, obrigatoriamente, a mesma do empreendimento;
▪ para os demais financiamentos, a Agência/PA de relacionamento dos proponentes é de livre escolha;
▪ cadastrar todos os participantes mesmo que não possuam renda.
4.2.10.2 Imprime o cadastro, colhe assinatura dos proponentes, cônjuges e companheiros, se houver, apõe carimbo
de ateste no campo assinatura do representante do CCA, data, assina e arquiva no dossiê antes do envio à
conformidade.
4.2.11 CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO SIOPI OU CIWEB

4.2.11.1 As operações vinculadas a Empreendimento, inclusive parcerias, contratados com a CAIXA por meio dos
programas Imóvel na Planta, Apoio à Produção, PEC MPE/MGE e Alocação de Recursos são originadas no SIOPI
para empreendimentos originados no SIOPI.
4.2.11.1.1 Para os empreendimentos originados no CIWEB, as operações a ele vinculadas permanecem no CIWEB.
4.2.11.2 CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO SIOPI
Vigência: 03/07/2023 48 / 69
4.2.11.2.1 Verifica a propagação/migração da proposta para o SIOPI e, se a proposta não foi criada
automaticamente realiza a inclusão individual em https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/, efetua login.
4.2.11.2.2 Verifica no SIOPI, ícone “Avaliação da Operação”, a informação contida no campo “Bloqueada”:
▪ caso o campo esteja preenchido com “Sim” o CCA deverá encaminhar o dossiê habitacional à Agência/PA de
vinculação para análise pelo Comitê quanto à possibilidade de liberação do bloqueio e prosseguimento da
contratação pelo parceiro;
▪ caso o campo esteja preenchido com “Não” o CCA poderá dar prosseguimento à contratação de acordo com os
procedimentos constantes nesta Norma.
4.2.11.2.3 Para as propostas em que o cliente optou pelo débito em conta dos encargos do financiamento, o cliente
deve ser questionado para preenchimento dos campos abaixo pela Agência/PA:
▪ Campo “Período de utilização do débito em conta”;
▪ Campo “Autoriza débito sobre limite crédito rotativo”.
4.2.11.2.4 Informa as condições abaixo:
▪ enquadramento no CCFGTS/PMCMV:
a) o atendimento das exigências do(s) proponente(s) e do imóvel quanto ao direito ao desconto para redução no
valor das prestações, pagamento de parte do valor do imóvel e fator social, para que o sistema enquadre a
operação com a taxa de juros com direito a desconto e sem cobrança mensal da Tarifa de Administração de
Contrato Mensal - TA, conforme a renda.
b) o não atendimento das exigências dos proponentes e/ou do imóvel quanto ao direito ao desconto para redução
no valor das prestações e para pagamento de parte do valor do imóvel, para que o sistema enquadre a
operação com a taxa de juros sem direito a desconto e com cobrança mensal da TA;
▪ enquadramento no CCFGTS/Operações Especiais:
a) o atendimento das exigências do(s) proponente(s) e do imóvel quanto a renda familiar, enquadramento do
valor do Imóvel de acordo com o recorte territorial e comprovação da condição de Imóvel Novo.
4.2.11.2.5 Na tela CONCESSÃO Consulta Subsídios Concedidos, observa se:
▪ resultado da pesquisa: Não consta subsídio;
▪ resultado da pesquisa: Consta subsídio não impeditivo;
▪ resultado da pesquisa: Consta subsídio impeditivo.
4.2.11.2.5.1 Se resultado “Consta subsídio não impeditivo”, o desconto anterior foi concedido a beneficiário de:
▪ Aquisição Material de Construção;
▪ Operação contratada anterior a 02 MAI 2005;
▪ Contrato cancelado.
4.2.11.2.5.2 Se resultado “Consta subsídio impeditivo”, o desconto anterior foi concedido a beneficiário de:
▪ contrato a partir de 02/05/2005;
▪ contrato ativo.
4.2.11.2.6 A pesquisa é efetuada para propostas nas situações: “Ativa” e “Em Negociação”.
4.2.11.2.7 Se a proposta estiver em outra situação, o SIOPI exibe mensagem: “Operação não permitida”.
4.2.11.2.8 A pesquisa válida fica com situação: “Ativa”.
4.2.11.2.9 Se for incluído ou excluído participante(s) na proposta, a pesquisa fica com situação “Cancelada por
alterações nos participantes”.
4.2.11.2.10 Para operação com imóvel financiado na CAIXA devem ser observadas:
▪ na etapa “Cadastro do Imóvel”, informa nos “Dados Adicionais” a situação de “Aquisição de Imóvel Financiado”.
▪ na etapa “Incluir Financiamento Anterior”, em “Dados do Agente Financeiro”, seleciona “1 – CAIXA;
▪ informa o valor do SD no campo próprio na etapa “Detalhar Financiamento Anterior”.
▪ cadastra o saldo devedor posicionado para a data agendada para assinatura do contrato;
▪ o VF + CV FGTS (se souber) + subsídios/desconto(se houver) + recursos próprios, deve ser maior ou igual ao
saldo devedor do contrato a ser liquidado.
Vigência: 03/07/2023 49 / 69
4.2.11.2.11 Para imóveis com parte de área edificada não averbada, no campo Descrição do Imóvel, informa só a
área efetivamente averbada constante na matrícula do imóvel e, no campo Avaliação, o valor total do imóvel
informado no Laudo de Avaliação da CAIXA.
4.2.11.2.12 Se na matrícula do imóvel constar apenas a descrição da unidade sem especificar a área, informa só a
descrição e o VA total do imóvel.
4.2.11.2.13 Se aquisição de fração ideal, insere no campo “Descrição do Imóvel” a informação abaixo:
▪ "Trata-se de aquisição de parte ideal (__%) do imóvel, passando o comprador a deter 100% do imóvel, sendo
neste ato alienado fiduciariamente na totalidade para garan tia da dívida ora assumida".
4.2.11.2.14 Para as contratações na modalidade Aquisição de Terreno e Construção, adota os procedimentos
abaixo:
▪ Cadastra no SIOPI a situação especial SE 682 na concessão da proposta, caso seja apresentado o Projeto
aprovado pela Prefeitura Municipal para avaliação da PCI pela Engenharia CAIXA;
▪ Cadastra no SIOPI a situação especial SE 681 na concessão da proposta, caso não seja apresentado o Projeto
aprovado pela Prefeitura Municipal para avaliação da PCI pela Engenharia CAIXA, devido ao impedimento pela
legislação municipal detalhado no item 4.2.2.4.6.1.2 e:
▪ Inclui na solicitação de OS para a engenharia, no campo “motivo da solicitação” a informação: “Proposta de
Aquisição de Terreno e Construção sem Projeto Aprovado – excepcionação por até 90 dias”;
▪ Informa ao(s) proponente(s) que quando houver aprovação do Projeto este deve ser entregue na Agência/PA
de vinculação do CCA para cadastramento no CIWEB da situação especial SE 682 para substituição da SE
681 e regularização da documentação contratual.
4.2.11.2.15 Nas concessões das modalidades de Construção:
4.2.11.2.15.1 Para Construção em Terreno Próprio ou Aquisição de Terreno e Construção informa o percentual de,
no mínimo, 5% para a última parcela.
4.2.11.2.15.2 Caso exista obra executada, o percentual correspondente à obra executada deve ser preenchido na
primeira parcela, observados os limites e condições estabelecidas no item 3.4.13.4.
4.2.11.2.15.3 Para Aquisição de Terreno e Construção, cadastra no cronograma do SIOPI uma parcela a mais do
que o número de parcelas informado no Cronograma Físico-Financeiro do Laudo de Análise, preenchendo 0% a
primeira parcela, considerando que a liberação do valor relativo ao terreno é tratada pelo sistema.
4.2.11.2.16 Se Imóvel Financiado na CAIXA cadastra o SD posicionado para a data agendada da assinatura
contratual.
4.2.11.2.17 Para as propostas cujos proponentes sejam casados sob o regime de Separação de Bens
(convencional/voluntária), observa as orientações abaixo para cadastramento da proposta no SIOPI:
4.2.11.2.17.1 Se ambos estão comprando, o cadastramento no SIOPI deve conter, na tela dos participantes, os
papéis de Proponente/Comprador e Coobrigado/Proponente (Cônjuge) ou Cônjuge do Comprador, caracterizando
que ambos serão proprietários e coobrigados na dívida.
4.2.11.2.17.2 Se somente um dos cônjuges está comprando o imóvel, é necessário o cadastramento no SIOPI do
outro participante, no papel de Interveniente Anuente e sua respectiva vinculação no sistema como cônjuge
(Interveniente Anuente (Cônjuge) conforme abaixo:
a) Clica no ícone “Instrumento Contratual”;
b) Clica no botão “Qualificação dos Participantes”;
c) Na tela “Concessão – Detalhes das Qualificações dos Participantes”, altera a qualificação de “comparecem
neste ato como Interveniente Anuente” para “casado com”;
4.2.11.2.17.2.1 Nas situações em que o cônjuge não comprador se recuse a assinar o contrato como anuente, o
que é de direito em virtude do regime de casamento, altera a minuta contratual emitida pelo SIOPI excluindo o
campo de assinatura para o Interveniente Anuente.
4.2.11.2.18 Para as contratações na modalidade Aquisição de Imóvel Novo individual ou Alocação de Recursos,
cadastra no SIOPI, opção “Seguro RCPM/SDE”, as informações relativas aos seguros RCPM e SDE, conforme
abaixo:
a) Nome da Seguradora;
b) Número da Apólice;
c) Número do Endosso (se for o caso);
d) Número do Processo SUSEP;
Vigência: 03/07/2023 50 / 69
e) Período de Vigência das coberturas da apólice;
f) Importância Segurada;
g) Preenche os campos do quadro “Dados Adicionais” constante na aba “Detalhe do Imóvel”;
h) Realiza upload da apólice RCPM/SDE.
4.2.11.2.19 Para contratos com assinatura agendada entre os dias 26 a 31, adota os procedimentos abaixo:
▪ tela “complementa dados” opção “altera data de vencimento do primeiro encargo” clica em “SIM”;
▪ opção “data alterada de vencimento do primeiro encargo” informa a nova data, entre os dias 1 e 25, e clica em
salvar.
4.2.11.2.20 Se solicitada alteração da data do 1º vencimento da prestação, informa a nova data de vencimento para
que o primeiro boleto seja gerado com a data escolhida, exceto para contratos com convênio para débito em folha
de pagamento para os quais não é permitida a alteração.
4.2.11.2.21 Para imóvel Adjudicado/Arrematado em Leilão CAIXA é obrigatório:
▪ o preenchimento de todos os campos do quadro “Dados Adicionais constante da aba Detalhe do Imóvel;
▪ a seleção na tela “Complementar Dados” da situação especial “331” ou “332”, condizente com o tipo de garantia
gravada no contrato anterior:
▪ SE 331 – Garantia Hipotecária contrato estoque;
▪ SE 332 – Garantia Alienação Fiduciária contrato estoque.
▪ a seleção na tela “Complementar Dados” da situação especial “71” ou “72”, condizente com a origem de recursos
do contrato anterior:
▪ SE 071 – Contratos Alienados cuja OR era 015;
▪ SE 072 – Contratos Alienados cuja OR era 025.
▪ o preenchimento do código de legislação “298 – BNDU – Desconto Complemento”, caso o imóvel adjudicado se
enquadre nas situações definidas na alínea “c” do item 5.1.2.2 e item 5.1.2.2.3;
4.2.11.2.22 Cadastra um dos códigos de Legislação abaixo caso a proposta se enquadre na regra de exceção
constante no item 3.4.8.1:
▪ 528 caso o cliente não tenha sido beneficiado com subsídio;
▪ 529 caso o cliente já tenha sido beneficiado com subsídio.
4.2.11.2.23 Emite o espelho da proposta ou o relatório de operações imobiliárias, confere os dados e arquiva no
dossiê único.
4.2.11.2.24 Informa ao(s) proponente(s) que:
▪ o contrato será impresso e entregue pela Agência/PA de vinculação;
▪ deverá providenciar o registro do contrato no RI;
▪ deverá devolver à Agência/PA o contrato registrado em até 30 dias;
▪ será realizada a Conformidade do Registro do Contrato para posterior pagamento ao(s) vendedor(es).
4.2.11.3 CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO CIWEB – UNIDADES VINCULADAS A EMPREENDIMENTOS
4.2.11.3.1 CIWEB PORTAL DO EMPREENDIMENTO

4.2.11.3.1.1 Verifica a propagação da proposta no SIPAH conforme orientações na opção “AJUDA” disponível no
menu principal do Portal de Negócios da Habitação, endereço https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br.
4.2.11.3.1.2 Utiliza, para cadastramento, os dados do Parecer Contratação Alocação de Recursos CCA, recebido da
SR de Vinculação, no caso de unidade vinculada ao programa Alocação de Recursos.
4.2.11.3.2 NO CIWEB – CONCESSÃO EMISSÃO DE MINUTAS

4.2.11.3.2.1 A inclusão do coobrigado sem renda, exclusivamente no caso de união estável, ocorre no SIACI
Concessão:
▪ clicar na aba participantes,
▪ marcar no checkbox o participante que deseja incluir (coobrigado);
Vigência: 03/07/2023 51 / 69
▪ proceder à ação pertinente (associar).
4.2.12 UTILIZAÇÃO DOS RECURSOS DA CV FGTS E DECLARAÇÃO PARA ENQUADRAMENTO NO

PROGRAMA
4.2.12.1 Verifica com o(s) proponente(s), se pretende(m) utilizar recursos da CV FGTS, e:
▪ confirma o enquadramento do(s) proponente(s) e imóvel nas condições estabelecidas no MO43000D;
▪ realiza o debito dos recursos da CV FGTS conforme MO43000D;
4.2.12.2 Preenche, obrigatoriamente, via CIWEB FGTS Moradia Própria em http://ciweb.extranet.caixa/caixa a
Declaração para Enquadramento no Programa – MO29300:
▪ emite uma via para cada proponente/participante;
▪ informa o local e data;
▪ colhe assinatura dos proponentes e rubrica em todas as páginas;
▪ apõe carimbo de ateste, campo Assinatura CAIXA/CCA e assina;
▪ arquiva no dossiê único.
4.2.12.2.1 Na utilização da CV FGTS e enquadramento emite o MO29300 para cada proponente/participante, pois, o
formulário é utilizado tanto para Autorização de saque da CV FGTS como para Enquadramento no Programa.
4.2.12.2.2 O MO29300 pode ser preenchido por cada um dos proponentes no momento da sua emissão,
encaminhado por mensagem eletrônica ou por outro meio digital, ou ainda, serem enviadas as informações nele
contidas também por mensagem eletrônica ou por outro meio digital ao CCA concessor.
4.2.12.2.2.1 No caso de movimentação dos recursos da conta vinculada na representação do comprador por meio
de procuração, deve constar poderes específicos para este fim e deve também constar expressa na procuração
todas as declarações contidas no MO29300 referentes ao enquadramento no Programa objeto da proposta.
4.2.13 ABERTURA DE CONTA
4.2.13.1 VENDEDOR(ES)
4.2.13.1.1 Verifica se o(s) vendedor(es) possui(em) conta na CAIXA ou em outra Instituição Financeira e esclarece
que:
a) Se modalidades de Aquisição orienta os vendedores a abertura de conta corrente PF ou PJ ou conta poupança
PF ou PJ na CAIXA ou informa a necessidade de possuir conta em qualquer Instituição Financeira para crédito
do VF e recursos da CV FGTS, se houver.
b) Se modalidades Aquisição de Terreno e Construção, informa a obrigatoriedade da abertura de conta corrente
PF ou PJ ou conta poupança PF ou PJ na CAIXA para crédito/pagamento do valor relativo ao Terreno.
4.2.13.1.2 Se for interesse do(s) vendedor(es) providencia abertura de conta corrente PF ou PJ ou conta poupança
PF ou PJ na CAIXA, conforme MO33205, até a data da assinatura do contrato.
4.2.13.1.3 Não é permitida a utilização de Poupança Social Digital CAIXA ou Poupança CAIXA Fácil, para crédito
dos valores ao(s) vendedor(es).
4.2.13.1.4 No preenchimento da proposta no SIOPI, tela participante informa o número da conta.
4.2.13.2 PROPONENTE(S)
4.2.13.2.1 Abre, caso não possua, até o dia anterior à assinatura do contrato, as contas abaixo:
▪ conta corrente PF ou conta poupança PF, à opção do(s) proponente(s), conforme MO33205, para:
▪ crédito das parcelas de financiamento, desconto (se houver), conforme cronograma de obras;
▪ transferência da parcela mensal de recursos da CV do FGTS, se houver, conforme cronograma de obras;
▪ débito do encargo mensal, durante do andamento da obra.
4.2.13.2.2 Se opção pelo financiamento das despesas acessórias ou pelo débito em conta, abre conta corrente PF
ou conta poupança PF, até o dia anterior a assinatura do contrato.
4.2.13.2.3 Não é permitida a utilização de Poupança Social Digital CAIXA ou Poupança CAIXA Fácil, para débito
dos encargos do financiamento na CAIXA.
Vigência: 03/07/2023 52 / 69
4.2.13.2.4 Confirma o preenchimento do MO30693 se opção pelo débito em conta na CAIXA dos encargos do
financiamento, documento que deve ser anexado ao dossiê habitacional.
4.2.14 AVALIAÇÃO DA CONFORMIDADE DA OPERAÇÃO

4.2.14.1 Encaminha à CEHOP ou CEOPE, dependendo do tipo de modalidade contratada, o dossiê para avaliação
da conformidade proativa e do registro do contrato, de acordo com as disposições contidas no quadro abaixo:
AVALIAÇÃO DA CONFORMIDADE
PROPOSTA
ENCAMINHAMENTO DO DOSSIÊ
▪ vinculada a Empreendimento, inclusive parcerias e
alocação de recursos;
▪ individual vinculada às Empresas do Segmento
CEHOP
Corporativo (SGE)
▪ operações prospectadas pela CAIXA Imóveis - individual
ou vinculada a empreendimento.
▪ operações INDIVIDUAIS, exceto se prospectada pela
CEOPE
CAIXA Imóveis e SGE.
4.2.14.1.1 No encaminhamento da proposta à CEOPE, digitaliza os documentos integrantes do dossiê no SICTD
Internet em https://digitalizar.caixa.gov.br/, conforme orientações contidas na cartilha – Manual Usuário CCA
disponível no SICTD.
4.2.14.1.2 Encaminha à CEHOP os dossiês digitalizados, via SICAQ- SISDU, conforme as orientações contidas no
Informe GEHOP 1002/2019 – Proativa - Digitalização e envio via sistema CAIXA Aqui, disponível no SIOPI.
4.2.14.2 Recebe parecer da CEOPE/CEHOP com o resultado da análise de Conformidade, por meio de mensagem
eletrônica.
4.2.14.2.1 Os dossiês com parecer Inconforme, que estão na CEOPE/CEHOP, devem ser regularizados, pelo CCA,
em até 30 dias corridos a partir da data do primeiro parecer emitido pela CEOPE e até 60 dias corridos a partir da
data do primeiro parecer emitido pela CEHOP.
4.2.14.3 Cabe ao CCA encaminhar o dossiê físico à Agência/PA de contratação, impreterivelmente no 1º dia útil
subsequente à confirmação de recebimento do Parecer Conforme emitido pela CEOPE/CEHOP.
4.2.14.4 Os parceiros vinculados às Pequenas, Médias e Grandes Empresas conforme cronograma deverão
encaminhar os dossiês físicos para a Agência/PA cuja conformidade foi verificada pela CEHOP.
4.2.15 ASSINATURA DO CONTRATO
4.2.15.1 NA AGÊNCIA/PA
4.2.15.1.1 A assinatura do contrato de financiamento habitacional ocorre na Agência/PA de vinculação do parceiro,
o qual deve adotar os procedimentos abaixo:
4.2.15.1.2 Após a verificação da conformidade e validação da proposta pela CEOPE/CEHOP:
▪ verifica a data de validade do parecer de conformidade;
▪ agenda com o(s) proponente(s) e Agência/PA a data para contratação dos produtos da área comercial, que deverá
ocorrer antes da assinatura do contrato habitacional;
▪ verifica com a Agência/PA a data definida para a assinatura, se proposta vinculada a empreendimento, inclusive
parcerias;
▪ contrata os produtos comerciais, se houver;
▪ informa ao(s) devedor(es) a possibilidade de solicitar o Registro Eletrônico do Contrato, no Cartório de Registro
de Imóveis – CRI, caso a contratação atenda às condições estabelecidas no item 4.2.16;
▪ entrega MO30678 para preenchimento e assinatura pelo(s) devedor(es), se opção pelo Registro Eletrônico do
Contrato constante no item 4.2.16, anexando o referido MO ao dossiê habitacional;
▪ agenda com o(s) proponente(s), vendedor(es), participante(s), cônjuge(s)/companheiro(a) e Agência/PA, a data
para a assinatura do contrato habitacional;
▪ encaminha dossiê habitacional à Agência/PA de vinculação para assinatura do contrato por todos os participantes;
Vigência: 03/07/2023 53 / 69
▪ acompanha a assinatura do contrato pela Agência/PA de vinculação.
4.2.16 REGISTRO ELETRÔNICO DO CONTRATO

4.2.16.1 Informa ao(s) devedor(es) a possibilidade de solicitar o Registro Eletrônico do contrato, no Cartório de
Registro de Imóveis – CRI, caso atenda as condições abaixo:
▪ contratação de unidade vinculada a empreendimento em fase de obra nos programas CCFGTS/PMCMV e
CCFGTS/Operações Especiais, CCSBPE e Pró-Cotista e;
▪ a construtora/incorporadora do empreendimento tenha cadastro/convênio no Colégio do Registro de Imóveis do
Brasil – CORI-BR.
4.2.16.2 Solicita o preenchimento e assinatura pelo(s) devedor(es) do MO30678 - Termo de Solicitação do Registro
Eletrônico de Contrato de Financiamento Imobiliário.
4.2.16.3 Cientifica o(s) devedor(es) quanto à sua responsabilidade pelo atendimento de eventuais exigências
encaminhadas pelo Cartório de Registro de Imóveis.
4.2.16.4 Adota os procedimentos constantes no item 4.2.15.
4.2.16.5 Para os Parceiros citados no Conexão Parceiros, que operam em regiões onde a rotina do Registro
Eletrônico já se encontra implantada, conforme MP1.085/2021, e para imóveis de empreendimentos cadastrados na
plataforma ONR pelas Incorporadoras e se o(s) devedor(es) fizer(em) opção pelo Registro Eletrônico do contrato,
adota os procedimentos abaixo:
a) Recebe da Agência/PA de vinculação o contrato e o MO30678 devidamente assinados pelas partes;
b) Efetua upload do contrato assinado e do MO30678 no sistema Caixa Aqui conforme orientações contidas no
tutorial “Registro do contrato - Digitalização e envio via sistema CAIXA Aqui”, disponível no Conexão Parceiros,
para encaminhamento à CEHOP;
c) Recebe da CEHOP apontamentos de erro na digitalização do contrato, se for o caso;
d) Providencia a regularização do apontamento recebido da CEHOP, se for o caso;
e) Reencaminha o documento regularizado para nova verificação pela CEHOP, se for o caso;
f) Recebe mensagem da CEHOP confirmando a digitalização do contrato.
4.2.16.5.1 Os Parceiros habilitados estão disponíveis no Conexão Parceiros.
4.2.17 AVALIAÇÃO DA CONFORMIDADE DO REGISTRO DO CONTRATO
4.2.17.1 OPERAÇÕES ATENDIDAS PELA CEOPE

4.2.17.1.1 Encaminha à CEOPE, via SICTD Internet em https://digitalizar.caixa.gov.br/, o contrato registrado e a
matrícula individual atualizada, emitida pelo Cartório de Registro de Imóveis, com data atual, entregues ao CCA
pelos devedores e as páginas do contrato registrado, contendo os dados necessários à Verificação da
Conformidade:
a) nome e CPF do(s) proponente(s), participante(s), cônjuge(s) e companheiro(s);
b) endereço do imóvel, caso o endereço do imóvel constante na matrícula seja o mesmo do endereço constante
no CIWEB/SIOPI;
c) registro da compra e venda e uso dos recursos da CV FGTS, se houver;
d) cancelamento de hipoteca/ônus, nos casos de Interveniente Quitante de IF diferente da Caixa e de
Portabilidade;
e) averbação da garantia em favor da CAIXA;
f) páginas do contrato contendo: Quadros “A” a “F” (se houver), cláusulas/itens iniciais do contrato até
“DESTINAÇÃO DOS RECURSOS/LEVANTAMENTO DOS RECURSOS/ LEVANTAMENTO DOS RECURSOS E
EXECUÇÃO DA OBRA” e página de INFORMAÇÕES ADICIONAIS/RESSALVAS, para as operações em que o
contrato emitido pelo SIOPI/CIWEB tenha sido registrado no RI;
g) declaração de Conhecimento ou Desconhecimento de Doença Pré-existente ou Situação Incapacitante,
constante no item 6 do Anexo I do Contrato de Financiamento Habitacional, preenchida e assinada pelos
proponentes, para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato;
▪ quando houver a transcrição do contrato CAIXA para Escritura Pública pelo Cartório de Notas, a Agência/PA
de vinculação do CCA deverá imprimir o Anexo I do contrato CAIXA para preenchimento e assinatura pelos
Vigência: 03/07/2023 54 / 69
proponentes e envio do documento para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato, juntamente
com a Escritura Pública lavrada pelo cartório de notas e devidamente registrada;
h) todas as páginas da escritura pública e a página do contrato em que conste a conta para crédito do vendedor
(com ou sem assinatura/rubrica);
i) dados do registro no cartório: protocolo/processo e/ou livro e/ou folha,
j) autenticidade do selo da matrícula do cartório, caso haja orientação para conferência em site indicado na
matrícula.
4.2.17.1.2 Se no contrato constar a opção “Cheque Administrativo ou conta operação 093” para pagamento ao
vendedor, situação que pode ocorrer nos contratos assinados antes de 01 MAR 2021, adota os procedimentos
abaixo:
▪ informa ao vendedor a impossibilidade de pagamento por Cheque Administrativo desde 01 MAR 2021, devido a
suspensão do serviço pela CAIXA;
▪ esclarece ao vendedor que para crédito dos recursos relativos ao financiamento, nas modalidades de aquisição,
pode ser aberta conta corrente PF ou PJ ou conta poupança PF ou PJ na CAIXA ou conta em outra Instituição
financeira;
▪ esclarece ao vendedor que para crédito/pagamento do valor relativo ao Terreno, na modalidade Aquisição de
Terreno e Construção, é necessário abertura de conta corrente PF ou PJ ou conta poupança PF ou PJ na CAIXA;
▪ após orientações acima, solicita aos proponentes que entreguem o contrato registrado na Agência/PA de
vinculação para correção dos dados da conta no contrato e no sistema e solicite a presença dos vendedores para
informar e/ou abrir nova conta;
▪ a Agência/PA de vinculação, após a correção das informações relativas à conta do vendedor, no contrato e
sistema, encaminha o contrato para verificação pela conformidade do Registro do Contrato.
4.2.17.1.3 Recebe da CEOPE resultado da análise de Conformidade do Registro do Contrato, por meio de
mensagem eletrônica.
4.2.17.1.3.1 Se o parecer estiver “Conforme “, encaminha os documentos originais para arquivo no dossiê do cliente
na Agência/PA e informa o vendedor.
4.2.17.1.3.2 Se o parecer estiver “Inconforme, encaminha para as tratativas da Agência/PA.
▪ caso o motivo da inconformidade apontado pela CEOPE/CEHOP seja decorrente da opção de pagamento ao
vendedor por meio de Cheque Administrativo, operação 093, adota os procedimentos descritos no item 4.2.17.1.2
para regularização e novo encaminhamento à conformidade.
4.2.17.1.4 Se contrato de imóvel Adjudicado CAIXA ou Arrematado em Leilão CAIXA, adota os procedimentos
abaixo:
a) Encaminha o contrato registrado à Agência/PA de vinculação nas situações em que o(s) devedor(es)
entregou(aram) o contrato registrado no CCA para encaminhamento pela Agência/PA de vinculação à CEVEN
e à CEOPE para verificação da Conformidade do Registro do Contrato e liberação dos recursos ao vendedor;
b) Aguarda resultado da análise da Conformidade pela CEOPE conforme descrito no item 4.2.17.1.3 e subitens.
4.2.17.2 OPERAÇÕES ATENDIDAS PELA CEHOP

4.2.17.2.1 Encaminha à CEHOP, via SICAQ-SISDU, o contrato registrado e a matrícula individual atualizada,
emitida pelo Cartório de Registro de Imóveis, com data atual, e páginas do contrato registrado, contendo os dados
necessários à verificação da conformidade:
a) nome e CPF do(s) proponente(s), participante(s), cônjuge(s) e companheiro(s);
b) endereço do imóvel;
c) registro da compra e venda;
d) averbação da garantia em favor da CAIXA;
e) páginas do contrato contendo: Quadros “A” a “F”(se houver) e cláusulas/itens iniciais do contrato até
“DESTINAÇÃO DOS RECURSOS/LEVANTAMENTO DOS RECURSOS E EXECUÇÃO DA OBRA.
f) Declaração de Conhecimento ou Desconhecimento de Doença Pré-existente ou Situação Incapacitante, Anexo
I do Contrato de Financiamento Habitacional, preenchida e assinada pelos proponentes, para verificação pela
Conformidade do Registro do Contrato;
▪ quando houver a transcrição do contrato CAIXA para Escritura Pública pelo Cartório de Notas, a Agência/PA
de vinculação do CCA deverá imprimir o Anexo I do contrato CAIXA para preenchimento e assinatura pelos
Vigência: 03/07/2023 55 / 69
proponentes e envio do documento para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato, juntamente
com a Escritura Pública lavrada pelo cartório de notas e devidamente registrada.
4.2.17.2.2 Se no contrato constar a opção “Cheque Administrativo ou conta operação 093” para pagamento ao
vendedor, situação que pode ocorrer nos contratos assinados antes de 01 MAR 2021, adota os procedimentos
abaixo:
▪ informa ao vendedor a impossibilidade de pagamento por Cheque Administrativo desde 01 MAR 2021, devido a
suspensão do serviço pela CAIXA;
▪ esclarece ao vendedor que para crédito dos recursos relativos ao financiamento, nas modalidades de aquisição,
pode ser aberta conta corrente PF ou PJ ou conta poupança PF ou PJ na CAIXA ou conta em outra Instituição
financeira;
▪ esclarece ao vendedor que para crédito/pagamento do valor relativo ao Terreno, na modalidade Aquisição de
Terreno e Construção, é necessário abertura de conta corrente PF ou PJ ou conta poupança PF ou PJ na CAIXA;
▪ após orientações acima, solicita aos proponentes que entreguem o contrato registrado na Agência/PA de
vinculação para correção dos dados da conta no contrato e no sistema e solicite a presença dos vendedores para
informar e/ou abrir nova conta;
▪ a Agência/PA de vinculação, após a correção das informações relativas à conta do vendedor, no contrato e
sistema, encaminha o contrato para verificação pela conformidade do Registro do Contrato.
4.2.17.2.3 Para imóvel em construção, encaminha à CEHOP as páginas da matrícula mãe onde constam:
a) abertura da matrícula, contendo todos os dados do imóvel e do proprietário;
b) registro ou averbação com a última atualização do endereço, da numeração predial e do respectivo
complemento;
c) registro da compra e venda;
d) averbação da garantia em favor da CAIXA;
e) páginas do contrato contendo: Quadros “A” a “F”(se houver) e cláusulas/itens iniciais do contrato até
“DESTINAÇÃO DOS RECURSOS/LEVANTAMENTO DOS RECURSOS E EXECUÇÃO DA OBRA.
4.2.17.2.4 Os documentos relativos ao registro do contrato de operações de empreendimentos prospectadas pelo
Correspondente CAIXA AQUI Negocial podem ser encaminhadas diretamente à CEHOP para verificação da
conformidade.
4.2.17.2.5 As orientações para o envio da documentação digitalizada constam no Informe GEHOP 2003/2018 –
Registro do Contrato – Digitalização e envio via sistema CAIXA Aqui.
4.2.17.2.6 Recebe da CEHOP resultado da análise de Conformidade do Registro do Contrato, por meio de
mensagem eletrônica.
4.2.17.2.6.1 Se o parecer estiver “Conforme “, encaminha os documentos originais para arquivo no dossiê do cliente
na Agência/PA e informa o vendedor.
4.2.17.2.6.2 Se o parecer estiver “Inconforme, encaminha para as tratativas pela Agência/PA.
▪ caso o motivo da inconformidade apontado pela CEOPE/CEHOP seja decorrente da opção de pagamento ao
vendedor por meio de Cheque Administrativo, operação 093, adota os procedimentos descritos no item 4.2.17.2.2
para regularização e novo encaminhamento à conformidade.
4.2.17.2.6.3 Digitaliza no SIOPI os documentos relativos à conformidade do registro do contrato para arquivamento
e composição do Dossiê Digital Habitacional das propostas descritas no item 4.2.2.2.2.

ASSINADOS ATÉ 18 JUL 2021 QUE NÃO ALTERARAM A METODOLOGIA DE VISTORIA
4.2.18.1 Informa ao(s) proponente(s) que a aferição da obra para os contratos de Construção Individual é realizada
mediante vistoria e emissão de ateste pela engenharia da CAIXA com a emissão do RAE.
4.2.18.1.1 Solicita a abertura de demanda de Ordem de Serviço na atividade E-401 para acompanhamento de obra
no SIOPI.
4.2.18.1.1.1 Caso a abertura de Ordem de Serviço na atividade E-401 no SIOPI apresente mensagem de erro,
informa à Agência/PA de vinculação para solicitação ou encaminhamento à CEHOE para abertura de OS para o
acompanhamento de obra.
4.2.18.1.2 Para liberação de parcela de obra, devem ser atendidas as seguintes exigências:
a) o contrato deve, obrigatoriamente, estar adimplente;
Vigência: 03/07/2023 56 / 69
b) o cronograma deve estar dentro do prazo previsto para o término da obra;
c) não haver indicativo de pendências impeditivas no RAE anterior, incluindo a necessidade de reprogramação de
cronograma;
d) para a liberação da última parcela, cujo percentual é de no mínimo 5% de obra a executar, a liberação está
condicionada à apresentação da averbação da obra na matrícula do imóvel.
4.2.18.2 Solicita vistoria à engenharia da CAIXA, conforme procedimentos abaixo, para viabilizar a liberação da
próxima parcela de obra pela Agência/PA, mediante RAE:
▪ acessa o SIOPI, Menu Proposta>Proposta Individual (PF/PJ), insere o número da proposta ou número do contrato
para busca;
▪ clica no código do imóvel;
▪ clica em “avaliação do imóvel”;
▪ clica no “código da OS” referente à análise;
▪ clica em “acompanhamento de obra”;
▪ clica em “novo”; e
▪ preenche os dados com as informações referentes ao contrato e clica em concluir para convocar a Ordem de
Serviço – OS.
4.2.18.3 Informa ao(s) devedor(es), nas situações de necessidade de regularização do cronograma, que o
procedimento somente poderá ser feito na Agência/PA de vinculação do Parceiro.
4.2.18.4 O passo a passo detalhado encontra-se no Informativo SIOPI GEMPF 0010/2019 – Cartilha de
Acompanhamento de Obra no SIOPI.
4.2.18.5 O proponente pode optar por alterar o sistema de vistorias do seu contrato atualizando-o para o fluxo de
vistorias por marcos, desde que o(s) Proponente(s) ou Cônjuge(s) não figurem como Responsáveis Técnicos pela
Obra objeto do financiamento, conforme determina o item denominado “operacionalização da contratação” descrito
no MO43000 geral.
4.2.18.5.1 Orienta o proponente a comparecer à Agência de vinculação do seu contrato e formalizar a opção por
meio da assinatura do Termo de Concordância, não sendo necessário registro cartorário, devendo ser arquivado no
respectivo dossiê físico.
4.2.18.5.2 Após a assinatura do Termo, o Gerente da Agência responsável providenciará a devida atualização
sistêmica.
4.2.18.5.3 Com a assinatura do Termo e a configuração do sistema, o contrato passará a ter o fluxo de vistoria nos
mesmos moldes dos contratos assinados a partir de 19 JUL 2021, conforme descrito no item 4.2.19.
4.2.18.5.4 A alteração é permitida tanto para contratos sem opção pela antecipação de recursos quanto para
contratos com a opção pela antecipação de recursos.

ASSINADOS A PARTIR DE 19 JUL 2021 OU ANTERIORES QUE ALTERARAM A METODOLOGIA DE
VISTORIA
4.2.19.1 Para os pedidos de liberação de recursos pelo(s) devedor(es) durante a fase de obras, há previsão de
apenas duas vistorias presenciais obrigatórias para aferição do percentual de evolução dos serviços, nos marcos
pré-definidos, realizadas por profissional credenciado ou do quadro próprio.
4.2.19.1.1 A primeira vistoria deverá acontecer quando a obra atingir 30% de evolução e a segunda quando atingir
85%. As demais liberações devem ser efetuadas considerando o percentual de evolução constante na Planilha de
Levantamento de Serviços – PLS com relatório fotográfico, apresentada e assinada pelo(s) devedor(es),
engenheiro/arquiteto contratado por ele e responsável técnico pela execução da obra.
4.2.19.1.1.1 A metodologia de vistoria por marcos não é permitida para as contratações em que o(s) Proponente(s)
ou Cônjuge(s) figure(m) como Responsáveis Técnicos pela Obra objeto do financiamento, devendo
obrigatoriamente ser solicitada vistoria presencial com emissão de RAE - Relatório de Acompanhamento de
Evolução de Obra, conforme determina o item "operacionalização da contratação" descrito no MO43000 geral.
4.2.19.1.2 Caso haja inclusão de percentual de obra executada na contratação, com percentual igual ou superior a
30%, a primeira vistoria deverá ocorrer antes da primeira liberação.
4.2.19.2 Em todas as etapas de evolução da obra, para que a liberação possa ocorrer, o(s) devedor(es) deve(m)
entregar a PLS – Planilha de Levantamento de Serviços com relatório fotográfico das intervenções realizadas no
período objeto da solicitação, indicando o correspondente percentual de evolução.
Vigência: 03/07/2023 57 / 69
4.2.19.2.1 A Planilha de Levantamento de Serviços – PLS, bem como documentos para atendimento de pendências,
deverão ser incluídos no SIOPI pelo CCA, associados à demanda de acompanhamento da etapa, quer seja O.S de
Acompanhamento de Obra – presencial (E401) ou Registro de Evolução sem Vistoria (E490).
4.2.19.3 Verifica na PLS e RAE:
▪ os dados dos devedores, responsável técnico e imóvel;
▪ assinatura dos devedores e responsável técnico contratado pelos devedores - se PLS, e responsável técnico da
empresa credenciada de engenharia - se RAE;
▪ inclusão no Relatório Fotográfico de, no mínimo, 6 fotografias, quando a obra estiver na fase de serviços
preliminares e fundações, ou 12 fotografias, nas demais fases de obra, conforme detalhado na cartilha disponível
no endereço cartilha-habitacao-PF-construcao-conclusao-reforma-ampliacao-de-unidades-habitacionais.pdf.
4.2.19.3.1 Caso a documentação esteja em desacordo com as orientações acima, deverá ser imediatamente
devolvida aos devedores para regularização, não devendo ocorrer qualquer liberação de recurso até a
regularização completa da documentação, sendo obrigatório em seguida o upload no SIOPI.
4.2.19.4 A solicitação de vistoria, a pedido do(s) devedor(es), deve ser realizada no SIOPI, conforme abaixo:
▪ acessa o SIOPI, Menu Proposta>Proposta Individual (PF/PJ), insere o número da proposta ou número do contrato
para busca;
▪ confere se a Agência/PA informada corresponde à de vinculação do contrato habitacional e não de vinculação ao
CCA e, em caso necessário, edita a informação e informa a Agência/PA responsável pelo contrato;
▪ clica no código do imóvel;
▪ clica em “avaliação do imóvel”;
▪ clica no “código da OS” referente à análise;
▪ clica em “acompanhamento de obra”;
▪ clica em “novo”;
▪ preenche os dados com as informações referentes ao contrato, inclui os dados da PLS recebida, efetua upload da
PLS e demais documentos, se for o caso, e clica em concluir para convocar a Ordem de Serviço – OS.
4.2.19.4.1 Caso a demanda de Acompanhamento de Obra no SIOPI seja pela opção “E490 (Registro de Evolução
Sem Vistoria)”, não haverá vistoria nem emissão de RAE. Deste modo, logo após convocar a OS, efetua também a
sua conclusão para que seja gerada mensagem à Agência/PA, informando a necessidade de liberação da parcela
de obra ao(s) devedor(es).
4.2.19.5 Caso a demanda de Acompanhamento de Obra no SIOPI seja pela opção “E401 (OS de Acompanhamento
de Obra – presencial)”, haverá vistoria e emissão de RAE pela engenharia da CAIXA.
4.2.19.5.1 A opção pela atividade de acompanhamento de obra “E401” deverá ocorrer quando a obra atingir os
percentuais de evolução equivalente aos marcos de vistoria, ou seja, 30% e 85%.
4.2.19.6 Informa ao(s) devedor(es), nas situações de necessidade de regularização do cronograma, que o
procedimento somente poderá ser feito na Agência/PA de vinculação do Parceiro.
4.2.19.7 Até que seja verificada em nova vistoria e seja registrada no RAE a regularização do percentual de
evolução de obras ou do serviço inconforme, o CCA deverá demandar atividade de Acompanhamento de Obra
selecionando a opção “E401” para liberação da parcela.
4.2.20 PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS DE OUTRAS UNIDADES
4.2.20.1 CEVEN
4.2.20.1.1 Disponibiliza os documentos abaixo digitalizados no SIOPI, aba “Serviços”, aba “Cadastro de Imóveis”,
para utilização pelo CCA se prospecção de imóveis oriundos de leilão, arrematação ou adjudicação pela CAIXA:
▪ laudo de avaliação;
▪ proposta de Compra ou Termo de Arrematação (comprova os dados do comprador cuja proposta foi aprovada pela
CAIXA);
▪ comprovante de pagamento de sinal ou caução;
▪ formulário PP15 de Recursos Próprios (para ser entregue ao cliente para pagamento na agência de contratação).
Vigência: 03/07/2023 58 / 69
4.2.20.1.2 Verifica se o imóvel está cadastrado no SIOPI e com laudo válido e, em caso negativo, providencia o
cadastramento do imóvel e registro do laudo de avaliação.
4.2.20.2 CEHOP
4.2.20.2.1 Procede a verificação da Conformidade Proativa e do Registro do Contrato das operações vinculadas a
empreendimento, individual vinculada às Empresas do Segmento Corporativo (SGE), as operações prospectadas
pela CAIXA Imóveis (Habitar) – individuais ou vinculadas a empreendimento.
4.2.20.2.2 Informa o Parceiro quando da emissão do parecer da conformidade proativa, da necessidade de
solicitação de autorização pela Agência/PA à unidade gestora do produto para a contratação da seguradora
diferente das oferecidas pela CAIXA para cobertura RCPM, se for o caso.
4.2.20.2.3 Adota os procedimentos para impressão da Minuta Contratual em formato Braille, em D+2 do
recebimento do e-mail da Agência/PA contendo o arquivo do contrato e o formulário de solicitação preenchido e
assinado pelo participante.
4.2.20.2.4 Participa na execução dos procedimentos de efetivação do Registro Eletrônico do contrato, conforme
itens abaixo:
4.2.20.2.4.1 Recebe a imagem do contrato assinado pelo(s) participante(s) por meio do Caixa Aqui em upload
realizado pela Agência/PA ou CCA.
4.2.20.2.4.2 Efetua a verificação do contrato recebido de acordo com o Checklist homologado pelo gestor do
produto.
4.2.20.2.4.3 Devolve o contrato à Agência/PA ou CCA para providências de regularização, caso seja(m)
verificada(s) inconformidade(s).
4.2.20.2.4.4 Recebe arquivo corrigido;
4.2.20.2.4.5 Realiza o upload do contrato, arquivo extensão “XML” gerado pelo SIOPI, na plataforma CORI-BR,
caso seja constatada a conformidade da contratação;
4.2.20.2.4.6 Aguarda a inclusão das informações registradas pelo CRI na plataforma do CORI-BR; realiza a captura
do arquivo de retorno e adota os procedimentos de finalização da conformidade do registro do contrato.
▪ Em caso de notificação de pendência pelo CRI, recebe nova solicitação da Agência no portal CEHOP com pedido
de regularização da pendência e reencaminha arquivo extensão “XML” para registro do contrato;
4.2.20.2.4.7 Efetua download da matrícula registrada no portal ONR;
4.2.20.2.4.8 Realiza a Conformidade do Registro do Contrato.
4.2.20.3 CEOPE
4.2.20.3.1 Procede a verificação da Conformidade Proativa e do Registro do Contrato das operações individuais,
exceto operações prospectadas pela CAIXA Imóveis.
4.2.20.3.2 Informa o Parceiro quando da emissão do parecer da conformidade proativa, da necessidade de
solicitação de autorização pela Agência/PA à unidade gestora do produto para a contratação da seguradora
diferente das oferecidas pela CAIXA para cobertura RCPM, se for o caso.
4.3 PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS PARA ENCAMINHAMENTO DAS OCORRÊNCIAS DE FALHA

OPERACIONAL À AGÊNCIA/PA DE VINCULAÇÃO
4.3.1 Os procedimentos operacionais para encaminhamento das ocorrência de falha operacional à Agência/PA de
vinculação estão dispostos no MO43000 geral.
Vigência: 03/07/2023 59 / 69
5 ANEXOS
Páginas subsequentes.
Vigência: 03/07/2023 60 / 69
5.1 ANEXO I – DESCONTOS
5.1.1 CONDIÇÕES GERAIS

5.1.1.1 Os descontos a serem concedidos nos financiamentos às Pessoas Físicas, conjunta ou alternativamente,
destinam-se à redução no valor das prestações (desconto equilíbrio), ou para complementar a parcela de recursos
próprios para pagamento de parte da aquisição ou construção do imóvel (desconto complemento).
5.1.1.2 São beneficiários de desconto as pessoas físicas com renda familiar mensal bruta limitada a R$ 4.400,00,
proponentes de financiamentos para aquisição ou construção de imóvel.
5.1.1.3 Os descontos são concedidos, uma única vez a cada beneficiário, a partir de 02 MAI 2005.
5.1.1.3.1 Os beneficiários de financiamentos anteriores destinados, exclusivamente, à aquisição de material de
construção ou anterior a 02 MAI 2005, podem beneficiar-se de novo desconto.
5.1.1.3.2 De forma a evitar duplicidade de desconto para o mesmo mutuário, previamente à contratação do
financiamento, o agente financeiro deve consultar o aplicativo do Agente Operador do FGTS para verificar se o
proponente já foi beneficiado anteriormente com desconto do FGTS, disponível no endereço eletrônico:
http://www.fgts.gov.br, em Sobre o FGTS > Institucional > Agentes Financeiros, ao final da página, Consulta de
Beneficiários de Desconto Concedido pelo FGTS / número do CPF do proponente.
5.1.1.3.3 Caso o proponente já tenha registro no referido aplicativo do Agente Operador como beneficiário de
desconto do FGTS, o proponente fica impedido de receber novo desconto no financiamento pretendido.
5.1.1.4 A Relação de Municípios e das Regiões Metropolitanas para enquadramento do desconto em função das
Regiões do Território Nacional está disponível no endereço http://www.caixa.gov.br, opção download, item FGTS –
Tabela de Municípios.
5.1.2 DESCONTO PARA FINS DE PAGAMENTO DE PARTE DA AQUISIÇÃO OU CONSTRUÇÃO DO

IMÓVEL
5.1.2.1 O valor do desconto para fins de pagamento de parte da aquisição ou construção do imóvel está limitado,
individualmente, a R$ 47.500,00, e será calculado de acordo com a fórmula especificada a seguir:
D = Frenda X (1 + (FD/R + FDfin + FUH)/100) X Fpop
Onde:
D: valor do desconto para fins de pagamento de parte da aquisição ou construção do imóvel;
Frenda: Fator renda familiar mensal bruta do beneficiário;
FD/R: Fator comprometimento despesa/renda médio da unidade federada;
FDfin: Fator demanda de recursos pela família frente ao valor de venda ou investimento do imóvel objeto do
financiamento;
FUH: Fator características da unidade habitacional;
Fpop: Fator recorte populacional.
5.1.2.1.1 O Fator renda familiar mensal bruta do beneficiário será calculado de acordo com a fórmula especificada a
seguir:
Frenda = a*(R - RDmáx)² + b*(R - RDmáx) + Dmáx
Sendo:
a = -b / (2*(RDmín - RDmáx))
b = (2*Dmáx*(Dmín/Dmáx - 1)) / (RDmín - RDmáx)
Onde:
R: Renda familiar mensal bruta do beneficiário;
Dmáx: Valor limite máximo de desconto atribuído ao parâmetro, equivalente a R$ 32.750,00;
Dmín: Valor limite mínimo de desconto atribuído ao parâmetro, equivalente a R$ 1.900,00;
RDmáx: Valor limite máximo da renda familiar mensal bruta do beneficiário correspondente ao Dmáx, equivalente a
R$ 1.650,00;
RDmín: Valor limite mínimo da renda familiar mensal bruta do beneficiário correspondente ao Dmín equivalente a
R$ 3.700,00.
Vigência: 03/07/2023 61 / 69
5.1.2.1.2 O Fator comprometimento despesa/renda médio da unidade federada será definido pelos valores
indicados a seguir:
Região Unidade Federada FD/R

Centro-Oeste DF 7,17
GO -0,68
MS -3,49
MT -0,13
AL -8,14
BA -5,03
CE -7,87
MA 0,69
Nordeste PB -6,78
PE -5,31
PI -8,13
RN 0,58
SE -6,18
AC 3,44
AM 0,56
AP 10,00
Norte PA 5,45
RO -10,00
RR -4,83
TO -3,17
ES -5,10
MG -5,68
Sudeste
RJ -1,78
SP 2,07
PR -5,13
Sul RS -1,09
SC 4,58
5.1.2.1.3 O Fator demanda de recursos pela família frente ao valor de venda ou investimento do imóvel objeto do
financiamento será calculado de acordo com a fórmula especificada a seguir:
FDfin = 10 - 40 * ((Dfin/VVI) - 0,5)
Sendo:
Dfin = 0,25 * R * (((1+j)^360- 1)/((1+j)^360 *j))
Onde:
R: Renda familiar mensal bruta do beneficiário;
j: juros mensais do sistema FGTS;
VVI: Valor de venda ou investimento do imóvel objeto do financiamento, limitado a 67,5% dos limites de valor de
venda ou investimento do imóvel estabelecidos no item 5.1.2.1.3.1.
5.1.2.1.3.1 O valor de venda ou investimento do imóvel, para Apoio à Produção, Carta de Crédito Individual e
Associativo.
Vigência: 03/07/2023 62 / 69
LIMITES DE VALOR DE VENDA OU INVESTIMENTO DO

IMÓVEL (R$ 1,00)
RECORTE TERRITORIAL
ES, MG, PR, RS
DF, RJ E SP DEMAIS
e SC
Capitais estaduais classificadas pelo IBGE
264.000 248.000 219.000
como metrópoles
população maior ou igual a 250 (duzentos e
cinquenta) mil habitantes classificados pelo
IBGE como capital regional.
Municípios com população maior ou igual a 264.000 219.000 208.000
100 (cem) mil habitantes integrantes das
Regiões Metropolitanas das capitais estaduais,
de Campinas/SP, da Baixada Santista e das
Regiões Integradas de Desenvolvimento
(RIDE) de capital.
Municípios com população igual ou maior que
100 (cem) mil habitantes.
Municípios com população menor que 100
(cem) mil habitantes integrantes das Regiões
Metropolitanas das capitais estaduais, de
208.000 196.000 191.000
Campinas/SP, da Baixada Santista e das RIDE
de capital.
Municípios com população menor que 250
(duzentos e cinquenta) mil habitantes
classificados pelo IBGE como capital regional.
Municípios com população maior ou igual a 50
(cinquenta) mil habitantes e menor que 100 mil 175.000 169.000 163.000
(cem) habitantes.
(vinte) mil habitantes e menor que 50 167.000 162.000 156.000
(cinquenta) mil habitantes.
Demais municípios. 152.000 147.000 142.000
5.1.2.1.4 O Fator características da unidade habitacional será calculado de acordo com as fórmulas especificadas a
seguir, conforme tipo do imóvel objeto do financiamento:
a) apartamento:
▪ FUH = 10 * (A - 39)/(59 - 39)
b) casa:
▪ FUH = 10 * (A - 46)/(66 - 46)
Onde:
A: área real privativa coberta-padrão do imóvel, nos termos da NBR 12.721/2006, para unidades habitacionais em
regime de propriedade condominial, e área construída, descontadas as áreas de padrão diferente, projeções de
beirais e garagens, para unidades habitacionais isoladas.
5.1.2.1.4.1 O fator características da unidade habitacional deve ser aplicado nas operações de financiamento
contratadas a partir de 12/04/2022.
5.1.2.1.5 O Fator recorte populacional será definido pelos valores indicados na Tabela a seguir, válido para as
contratações efetivadas até 06 JUL 2023:
Vigência: 03/07/2023 63 / 69
Centro-
Sul, ES e Norte e
Recorte Populacional/Territorial DF, RJ e SP Oeste
MG Nordeste
(exceto DF)
Capitais estaduais classificadas pelo IBGE como
1,62 1,62 1,49 1,49
metrópoles
população maior ou igual a 250 (duzentos e
cinquenta) mil habitantes classificados pelo IBGE
como capital regional. Municípios com população
maior ou igual a 100 (cem) mil habitantes 1,55 1,55 1,49 1,49
integrantes das Regiões Metropolitanas das capitais
estaduais, de Campinas/SP, da Baixada Santista e
das Regiões Integradas de Desenvolvimento – RIDE
de capital.
Municípios com população igual ou maior que 100
(cem) mil habitantes. Municípios com população
menor que 100 (cem) mil habitantes integrantes das
Regiões Metropolitanas das capitais estaduais, de
1,35 1,35 1,22 1,22
Campinas/SP, da Baixada Santista e das RIDE de
capital. Municípios com população menor que 250
(duzentos e cinquenta) mil habitantes classificados
pelo IBGE como capital regional.
(cinquenta) mil habitantes e menor que 100 mil 1,08 1,08 1,08 1,08
(cem) habitantes.
(vinte) mil habitantes e menor que 50 (cinquenta) 0,95 0,95 0,95 0,95
mil habitantes.
Demais municípios. 0,95 0,95 0,95 0,95
5.1.2.1.6 Os fatores de que tratam os subitens 5.1.2.1.2, 5.1.2.1.3 e 5.1.2.1.4 terão peso limitado a 10 pontos cada
um.
5.1.2.1.7 No caso de operações de financiamento de imóveis prontos comercializados no âmbito do Programa Carta
de Crédito Individual, o desconto de que trata o subitem 5.1.2.1 será limitado aos valores indicados na tabela a
seguir:
Centro-Oeste Norte e
Recorte Populacional/Territorial DF, RJ e SP Sul, ES e MG
(exceto DF) Nordeste
Capitais estaduais classificadas pelo
R$ 31.900,00 R$ 29.001,50 R$ 25.520,00 R$ 25.520,00
IBGE como metrópoles
Demais capitais estaduais e municípios
com população maior ou igual a 250
(duzentos e cinquenta) mil habitantes
classificados pelo IBGE como capital
regional. Municípios com população
maior ou igual a 100 (cem) mil habitantes R$ 30.162,00 R$ 25.520,00 R$ 23.199,00 R$ 23,199,00
integrantes das Regiões Metropolitanas
das capitais estaduais, de Campinas/SP,
da Baixada Santista e das Regiões
Integradas de Desenvolvimento – RIDE
de capital.
Municípios com população igual ou maior
que 100 (cem) mil habitantes. Municípios
com população menor que 100 (cem) mil
habitantes integrantes das Regiões
Metropolitanas das capitais estaduais, de R$ 22.038,50 R$ 20.878,00 R$ 19.717,50 R$ 19.717,50
Campinas/SP, da Baixada Santista e das
RIDE de capital. Municípios com
população menor que 250 (duzentos e
cinquenta) mil habitantes classificados
Vigência: 03/07/2023 64 / 69
pelo IBGE como capital regional.
Municípios com população maior ou igual
a 50 (cinquenta) mil habitantes e menor R$ 17.396,50 R$ 17.512,00 R$ 16.241,50 R$ 16.241,50
que 100 mil (cem) habitantes.
Municípios com população maior ou igual
a 20 (vinte) mil habitantes e menor que R$ 12.760,00 R$ 12.760,00 R$ 12.760,00 R$ 12.760,00
50 (cinquenta) mil habitantes.
Demais municípios. R$ 12.760,00 R$ 12.760,00 R$ 12.760,00 R$ 12.760,00
5.1.2.2 O desconto de que trata o subitem 5.1.2.1 será reduzido nos percentuais e situações seguintes:
a) 20%, para operações de financiamento enquadradas na modalidade de construção em terreno próprio do
beneficiário, exceto quando doado pelo poder público local;
b) 50%, para operações de financiamento com pessoas físicas que componham família unipessoal – Fator Social;
c) 50%, no caso de operações de aquisição de imóveis retomados pela CAIXA; e
d) 70%, para operações de aquisição de imóveis usados, situação em que o desconto será destinado,
exclusivamente, a pessoas físicas com renda familiar bruta mensal limitada a R$ 2.400,00.
5.1.2.2.1 O redutor de que trata a alínea “b” do subitem 5.1.2.2 poderá ser aplicado de forma cumulativa aos
demais.
5.1.2.2.2 Caracteriza-se como família unipessoal aquela composta por um único indivíduo que não possua
dependentes.
5.1.2.2.2.1 A descaracterização da família unipessoal, quando há apenas um participante no financiamento e não
possui dependente, ocorrerá quando comprovada pelo menos uma das situações descritas no subitem 3.8.1.2.2.
5.1.2.2.2.2 A SE 238 é demonstrada de forma automática nos sistemas SIOPI e CIWEB, permitindo a concessão
integral do desconto, caso seja informado “SIM” para a pergunta: “Tem mais de um participante ou tem
dependente”.
5.1.2.2.3 O redutor de que trata a alínea “c” do subitem 5.1.2.2 deverá ser aplicado para os imóveis que atendam
aos seguintes critérios:
a) imóveis originalmente contratados no programa Apoio à Produção de Habitações, Carta de Crédito Associativo,
Aquisição de Imóvel Novo, Construção em Terreno Próprio e Aquisição de Terreno e Construção;
b) imóveis desembaraçados judicialmente.
5.1.2.2.4 Na hipótese de não atendimento aos critérios definidos no subitem 5.1.2.2.3, aplicar-se-á aos imóveis
retomados a redução percentual disposta na alínea “d” do subitem 5.1.2.2.
5.1.2.2.5 Os dados do(s) proponente(s) beneficiário(s) do desconto são cadastrados automaticamente no SICDM,
informando a condição de BENEFICIÁRIO DO DESCONTO DO FGTS.
5.1.2.3 DEVOLUÇÃO DO DESCONTO PARA FINS DE PAGAMENTO DE PARTE DA AQUISIÇÃO OU

CONSTRUÇÃO DO IMÓVEL
5.1.2.3.1 No caso de transferência ou liquidação antecipada, dos contratos de financiamento habitacional assinados
a partir de 04 JAN 2016, até o 5º ano de vigência do contrato, o desconto, deverá ser restituído proporcionalmente,
pelo mutuário, o desconto recebido para complementar o pagamento de parte da aquisição ou construção do
imóvel, com a aplicação da fórmula a seguir:
R = [(D/60) x P] x F
Onde:
R = valor do desconto a ser restituído
D = valor do desconto originalmente concedido
P = número de prestações antecipadas limitada a sexagésima prestação
F = TR (taxa referencial) acumulada entre a data de assinatura do contrato de financiamento e a data do evento
5.1.2.3.1.1 Os contratos assinados a partir de 04 JAN 2016, com utilização do código de legislação 489,
enquadramento no HH200 079 não é devida a devolução do desconto conforme item 5.1.2.3.1.
5.1.2.3.1.2 Os contratos assinados a partir de 02 JAN 2018, com utilização do código de legislação 528, é devida a
devolução do desconto conforme item 5.1.2.3.1.
Vigência: 03/07/2023 65 / 69
5.1.2.3.2 Nos casos de amortização extraordinária ou redução do prazo de amortização, será restituído, pelo
mutuário, proporcionalmente, o valor do desconto recebido para complementar o pagamento de parte da aquisição
ou construção do imóvel (desconto complemento), calculado de acordo com a aplicação da fórmula a seguir:
Dv = [(AE/VF)*D]*F
Onde:
Dv = valor do desconto a ser devolvido;
AE = valor da amortização extraordinária;
VF = valor do financiamento concedido;
D = valor do desconto concedido.
F = fator acumulado da TR (taxa referencial) entre a data de assinatura do contrato de financiamento e a data do
evento.
5.1.3 DESCONTO PARA REDUÇÃO NO VALOR DAS PRESTAÇÕES
5.1.3.1 DIRETRIZES GERAIS

5.1.3.1.1 O desconto para fins de redução no valor das prestações é representado pela cobertura da remuneração
dos agentes financeiros, equivalente ao somatório dos valores referentes ao diferencial de juros e a tarifa de
administração - TA.
5.1.3.1.2 O somatório dos valores pagos pelo FGTS, a título de desconto referente ao diferencial de juros e TA,
será limitado a 75% do valor do saldo devedor inicial da operação de financiamento.
5.1.3.1.3 O diferencial de juros e a TA de que tratam, respectivamente, os subitens 5.1.3.2 e 5.1.3.3 serão pagos à
vista, descontados à Taxa Referencial do Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic), acumulada nos 3
meses anteriores, anualizada, e fixada a cada início de trimestre, considerando a data no primeiro dia útil dos
meses de Janeiro, Abril, Julho e Outubro e duas casas decimais sem arredondamento.
5.1.3.1.3.1 A taxa Selic a ser utilizada está disponível no endereço http://www.caixa.gov.br, opção Download, item
FGTS – Taxa SELIC.
5.1.3.1.4 O desconto para redução do valor da prestação é devolvido ao FGTS, pela CAIXA, na ocorrência de
liquidação antecipada da dívida, amortização extraordinária, transferência da dívida ou redução de prazo de
amortização, acrescido da atualização pelo mesmo índice aplicado às contas vinculadas do FGTS.
5.1.3.1.5 O desconto referente à redução da taxa de juros e o pagamento da TA são suportados pelo FGTS.
5.1.3.2 DIFERENCIAL DE JUROS

5.1.3.2.1 Desconto destinado a reduzir o valor da prestação por meio da redução da taxa de juros do financiamento,
concedido aos proponentes PF com renda familiar bruta mensal até R$ 3.700,00.
5.1.3.2.2 A taxa de juros com desconto para redução da prestação corresponde à diferença entre a taxa de juros
sem desconto e o desconto concedido para redução da prestação, conforme tabela abaixo:
2023
CENTRO OESTE, SUL e

NORTE e NORDESTE
Renda Bruta Familiar SUDESTE TX
TX_FGTS
Mensal FINAL_AF
DIF DIF
TX_MUT. DIF MUT. TX_MUT. DIF FGTS
MUT. FGTS
Limitado até R$ 2.400,00 0,73% 4,75% 1,43% 0,98% 5,00% 1,18%
R$ 2.400,01 à R$ 3.000,00 4,02% 1,23% 5,25% 0,93% 1,48% 5,50% 0,68% 6,18%
R$ 3.000,01 à R$ 3.700,00 1,98% 6,00% 0,18% 1,98% 6,00% 0,18%
R$ 3.700,01 à R$ 4.400,00 4,84% 2,16% 7,00% 0,00% 2,16% 7,00% 0,00% 7,00%
5.1.3.3 TARIFA DE ADMINISTRAÇÃO – TA
Vigência: 03/07/2023 66 / 69
5.1.3.3.1 O desconto relativo à tarifa de administração - TA, de até R$ 25,00, até a liquidação do contrato, será
concedido a pessoas físicas com renda familiar mensal bruta limitada a R$ 2.600,00.
5.1.3.4 FERRAMENTA DE APOIO AO USUÁRIO PARA CÁLCULO DO DESCONTO

5.1.3.4.1 Simulador disponibilizado na intranet – https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/.
Vigência: 03/07/2023 67 / 69
5.2 ANEXO II – DECLARAÇÃO DE PARENTESCO E AUSÊNCIA DE RENDIMENTOS
Declaração de parentesco e ausência de rendimentos
Eu,(nome do parente), CPF________________, estado civil ___________________, declaro que sou

(informar o grau de parentesco) do proponente (nome do proponente), CPF _____________________,
com quem resido.
Declaro ainda que não possuo nenhum tipo de rendimento, seja renda formal ou informal e dependo
financeiramente do (nome do proponente), proponente acima qualificado.
(Se o parente for casado, incluir o texto abaixo)
Eu,(nome do cônjuge/companheiro do parente), declaro que também não possuo nenhum tipo de
rendimento, seja renda formal ou informal.
Data:
____________________________
Assinatura do parente
____________________________
Assinatura do cônjuge do parente (se houver)
_____________________________
Assinatura do proponente
Vigência: 03/07/2023 68 / 69

1 OBJETIVO
1.1 Orientar a operacionalização das atividades pela Rede Parceira, apresentando o modelo de contratação
e descrevendo o atendimento.
2 NORMA
2.1 GESTOR
2.1.1 GEHAF – GN Habitação de Mercado – Pessoa Física.
2.2 VINCULAÇÃO
2.2.1 Manual Normativo HH200.
2.3 DISPONIBILIZAÇÃO DO MODELO

2.3.1 Disponibilizado no SIOPI.
2.4 QUANTIDADE E DESTINAÇÃO DE VIAS

2.4.1 Modelo em 1 via, destinado ao Canal Parceiro.
2.5 UNIDADES QUE UTILIZARÃO O MODELO

2.5.1 Canal Parceiro.
2.6 MODELO A SER SUBSTITUÍDO

2.6.1 MO43000224.
2.7 PRAZO DE ARQUIVAMENTO

2.7.1 Não se aplica.
2.8 GRAU DE SIGILO

2.8.1 #EXTERNO.CONFIDENCIAL.
2.9 ALTERAÇÕES EM RELAÇÃO À VERSÃO ANTERIOR

2.9.1 Alterações citadas no prefácio.
2.10 ROTEIRO PADRÃO

2.11 ESPECIFICAÇÃO TÉCNICA

2.11.1 Tipo de modelo: formulário eletrônico.
2.11.2 Impressão/Tipo de papel: posterior ao preenchimento, papel A4 – Mod. 71.139.
2.11.3 Formato do modelo: 210 mm (largura) x 297 mm (altura).
3 PROCEDIMENTOS
3.1 INSTRUÇÕES DE PREENCHIMENTO
Vigência: 03/07/2023 69 / 69

Mo43000 225a - CCFGTS-PMCMV

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#EXTERNO.

CONFIDENCIAL MO 43000 225A

CONCESSÃO DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO PESSOA FÍSICA – NORMAS E PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS –

ALTERAÇÕES EM RELAÇÃO À VERSÃO ANTERIOR

CONCESSÃO DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO PESSOA FÍSICA – NORMAS E PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS –

3.1 EXIGÊNCIAS GERAIS

3.2 EXIGÊNCIAS ESPECÍFICAS

3.2.1.3 CCFGTS/PMCMV E CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS – (CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS COM

3.2.2 SITUAÇÕES EXCEPCIONAIS QUANTO À TITULARIDADE DE IMÓVEL

3.2.2.1 AQUISIÇÃO DE FRAÇÃO IDEAL

3.2.2.2 PROPRIEDADE DE FRAÇÃO IDEAL

3.2.2.3 PROPONENTE SEPARADO JUDICIALMENTE

3.2.2.6 COMPROVAÇÃO DA PERDA DO DIREITO DE RESIDÊNCIA POR SINISTRO NO IMÓVEL

3.2.2.7 PROPONENTE INCAPAZ

3.2.2.8 PROPONENTE DETENTOR DE QUOTA DE CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO

3.2.2.9 DOADOR DE IMÓVEL

3.2.3.6 SE IMÓVEL NOVO

3.2.3.6.7 PARA CONTRATAÇÃO DAS MODALIDADES AQUISIÇÃO DE IMÓVEL NOVO, CONSTRUÇÃO EM

3.2.3.6.8 UNIDADES VINCULADAS A EMPREENDIMENTOS

3.2.4 QUALIFICAÇÃO/CERTIFICAÇÃO DO MATERIAL DE CONSTRUÇÃO UTILIZADO NA OBRA

3.4 PARÂMETROS DO FINANCIAMENTO

3.4.1 GARANTIAS ESPECÍFICAS

3.4.1.1 IMÓVEIS ACEITOS COMO GARANTIA – CCFGTS/PMCMV

3.4.3 SISTEMAS DE AMORTIZAÇÃO

Regra para cálculo da quota no Sistema de Risco de Crédito

Menor Valor entre:

Menor Valor entre:

3.4.5 MODALIDADES, RECORTE TERRITORIAL, VALORES DE VENDA OU INVESTIMENTO,

REGIÃO DF, RJ e SP SUL, ES e MG N e NE, CO exceto DF

Capitais estaduais classificadas

≥ a 250 MIL habitantes

3.4.5.1.1 PRAZO DE AMORTIZAÇÃO

3.4.5.2 CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS (OPERAÇÕES SUSPENSAS)

OPERAÇÕES ESPECIAIS (Renda até R$ 9 MIL)

Capitais estaduais classificadas pelo IBGE como

≥ a 250 MIL habitantes classificados pelo IBGE

3.4.6 OPERAÇÕES ENVOLVENDO IMÓVEIS ADJUDICADOS/ARREMATADOS EM LEILÃO CAIXA

3.4.7 OPERAÇÕES COM INTERVENIENTE QUITANTE

3.4.8 REGRAS DE TRANSIÇÃO

CONTRATAÇÃO COM VALOR DO

Até 50 mil Condomínio ou Habite-se até Habite-se posterior a

Habite-se até Habite-se posterior a

Acima de 50 mil Condomínio ou Habite-se até Habite-se posterior a

13 ou mais Não se aplica Todos os casos

PROGRAMAS VALOR MÍNIMO FINANCIAMENTO

Individual e Alocação de Recursos;

3.4.10 HIERARQUIZAÇÃO E SELEÇÃO DE PROPOSTAS

3.4.12 FINANCIAMENTO DAS DESPESAS COM A COMISSÃO DE LEILOEIRO

3.4.13 PARÂMETROS/ORIENTAÇÕES ESPECÍFICAS PARA CONTRATAÇÃO DAS MODALIDADES DE

3.4.13.1 PRAZO DE CONSTRUÇÃO

3.4.13.2 REPROGRAMAÇÃO DE CRONOGRAMA

3.4.13.3 PERCENTUAL DE EXECUÇÃO PARA ENQUADRAMENTO NA MODALIDADE CONCLUSÃO

3.4.13.4 FINANCIAMENTO DE OBRA EXECUTADA

3.4.13.5 ITENS FINANCIÁVEIS NAS OPERAÇÕES DE CONSTRUÇÃO

3.4.13.6 ADESIVO DE OBRAS – MODELO CAIXA

3.4.13.7 CRONOGRAMA E ACOMPANHAMENTO

3.4.13.7.1 CRONOGRAMA FÍSICO-FINANCEIRO DA OBRA

3.4.14 AUTORIZAÇÃO PARA DÉBITO DOS ENCARGOS DO FINANCIAMENTO EM CONTA NA CAIXA

3.4.15 COMPROVAÇÃO DE RENDA PARA AVALIAÇÃO DE RISCO E ENQUADRAMENTO NOS