E-book

Renda Fixa :
invista com segurança e eficiência
Sumário

Rede de Educação Financeira 01

Saiba como aproveitar ao máximo
seu PDF interativo! 02
Sobre o Mobills 03
Introdução 04
O que é renda fixa 05
Ativos de renda fixa 10
Fundo Garantidor de Crédito 19
Como investir em renda fixa 21
Imposto de Renda 22
Avaliando a renda fixa 24
Conclusão 25
Rede de Educação Financeira
Este material faz parte do que podemos chamar de
uma Rede de Educação Financeira, mais conhecida
como MobillsEdu.

Prezamos pela organização e qualidade em cada conte-

údo novo que criamos. Além disso, nossa linguagem é
simples e descomplicada, pois queremos que entenda o
que procura sem enrolações.

Conheça nossas principais ferramentas:

• Blog Mobills
• Canal do Mobills no Youtube
• Instagram MobillsEdu
• Telegram MobillsEdu
• Aplicativo de controle financeiro - Mobills
• Aplicativo de educação financeira - MobillsEdu
• Curso Planejamento Financeiro na Prática

01
Saiba como aproveitar ao
máximo seu PDF interativo!
Olá! Este e-book é um PDF interativo. Isso quer dizer
que aqui, além do texto, você também vai encontrar
links, botões e um índice clicável.

Desse modo, saiba que quando o texto estiver assim,

significa que ele é um link para uma página externa
que vai ajudar você a se aprofundar no conteúdo.
Então, sinta-se à vontade para clicá-lo!

Esperamos que essa função te ajude na leitura do texto.

Boa leitura!

02
Sobre o Mobills
O Mobills é um aplicativo/sistema de educação e ge-
renciamento financeiro pessoal online criado em 2013
pelos irmãos Carlos Terceiro e David Batista, dois estu-
dantes cearenses de tecnologia apaixonados por solu-
ções simples para problemas do dia a dia.

O objetivo, inicialmente, era fugir das tradicionais pla-

nilhas no Excel e anotações em papel, que não evita-
vam os esquecimentos e dificultavam o controle dos
gastos e receitas.

No começo, o aplicativo foi desenvolvido apenas para

smartphones Android. No entanto, com o amplo cres-
cimento da procura pela solução, logo foram criadas as
versões para a Web e dispositivos iOS.

Atualmente, o app possui mais de 8 milhões de down-

loads e está presente em 138 países, sempre com foco
em cumprir sua missão de oferecer aos clientes meios
para atingir a tranquilidade financeira.

Vale ressaltar que o aplicativo conta com uma versão

completa para assinantes Premium, com todas as fun-
cionalidades necessárias para fazer uma ótima gestão
do seu dinheiro, e também uma versão de testes gra-
tuita.

Quer descobrir mais informações? Acesse o nosso site!

03
Introdução
Quando decidimos investir, muitas vezes não sabemos
por onde começar nem onde aplicar, parece que tudo é
muito complexo e confuso para nós.

O curioso é que, com um pouco de informação, acaba-

mos achando que o mercado financeiro é mais comple-
xo ainda. Ao tomar conhecimento da variedade de apli-
cações existentes, sem entender o funcionamento de
cada uma delas, podemos ser levados a achar que nun-
ca conseguiremos entender todas.

Não se preocupe, isso é normal. O que você precisa fa-

zer é continuar buscando informações, estudando e
aprendendo. Dessa forma, você conseguirá entender
todo o necessário para investir com segurança e atingir
ótimos resultados.

Para te ajudar nesse processo, esse e-book te ensinará

sobre um dos assuntos mais importantes do mercado,
a renda fixa. Além de ser um dos investimentos mais
seguros possíveis, os títulos de renda fixa são fáceis de
compreender e simples de aplicar.

Portanto, esperamos que você tenha grande proveito

com a leitura desse conteúdo e, assim, se desenvolva
como investidor. Então, vamos nessa?

04
O que é renda fixa?

Renda fixa é uma classe de ativos financeiros que con-

siste em uma operação de empréstimo, em que o credor
empresta dinheiro a um terceiro com o objetivo de rece-
ber o valor de volta acrescido de juros no vencimento.

Nessa operação, todos os detalhes do contrato, como

prazos e taxas, são definidos no momento da aplica-
ção. Então, é possível ter um bom grau de previsibilida-
de quanto ao rendimento do investimento.

O emissor de um título de renda fixa acredita que pode

aplicar os recursos captados de modo a alcançar uma
rentabilidade maior do que os juros que ele terá que
pagar ao credor.
R$

investidor títulos emissor

no vencimento:

títulos

investidor +R$ emissor

E quem pode ser emissor? O governo ou uma empresa.

05
Detalhes do contrato

Quando investimentos em um título de renda fixa, no

momento da aplicação, já sabemos qual será o parâmetro
de rentabilidade, o vencimento e a liquidez da operação.

• Rentabilidade: existem três parâmetros de rentabili-

dade nas aplicações de renda fixa:

• Pré-fixada: retorno baseado em uma taxa fixa

que não vai variar durante todo o período, então você
já sabe exatamente quanto vai ganhar no vencimento.
Por exemplo, um título que rende 2% ao ano. Não im-
porta o que aconteça, ele vai render 2% ao ano.
• Pós fixada: retorno baseado em um índice, mas
esse índice pode variar durante todo o período. Por
exemplo, se você investe em um título atrelado à Selic,
você sabe que o retorno vai ser de acordo com esse ín-
dice, mas não sabe como esse índice vai se comportar.

• Mista: o retorno dos títulos com rentabilidade

mista vai ter uma parte fixa e outra baseada em um
índice. Por exemplo, um título que rende 3% mais a
variação da inflação.

E quais são os principais índices de referência das apli-

cações de renda fixa? São três:

• Taxa Selic: é a taxa básica de juros da nossa

economia, tem impacto nas outras taxas do mercado e
é definida a cada 45 dias;

• Taxa DI: é a taxa que remunera os depósitos in-

terbancários lastreados em CDI pelo prazo de um dia
útil; e

• IPCA: é o índice oficial de inflação, mede a va-

riação dos preços dos bens consumidos pela população
e é divulgado mensalmente pelo IBGE.

06
• Vencimento: o vencimento de um título de renda fixa
é a data em que o título expira.

No dia seguinte à data de vencimento, o saldo líquido da

aplicação vai ser creditado na conta da sua corretora.

Caso você pretenda deixar seu dinheiro aplicado por

muito tempo, o ideal é aplicar em títulos com um venci-
mento maior, pois, assim, o efeito dos juros compostos
será mais significativo ao longo do tempo.

• Liquidez: liquidez é a facilidade e a velocidade com

que um ativo pode ser convertido em dinheiro sem que
haja perda significativa de valor.

Em alguns títulos, você pode resgatar antes do venci-

mento, em outros não. Nos que você pode, você pode
vender seu título para o emissor ou negociá-lo no mer-
cado secundário.

Nesse processo, você pode acabar tendo prejuízo. Por-

tanto, o ideal é que você fique com seu título o maior
tempo possível.

Hoje em dia, existem aplicações de renda fixa que tem

liquidez diária, isto é, se você solicitar o resgate hoje,
no mesmo dia, o dinheiro estará na sua conta.

É importante que você verifique a liquidez do título an-

tes de investir para que você escolha aquele que está
adequado com suas necessidades e com os seus objeti-
vos.

Riscos da renda fixa

Depois de entendermos todos os detalhes relevantes da

parte contratual da renda fixa, podemos partir para os
riscos dessa classe de ativos.

07
Risco nada mais é do que a incerteza quanto ao futu-
ro, é a probabilidade de acontecer outras coisas além
do esperado. Nesse sentido, alguns investimentos são
mais arriscados do que outros, pois em uns eu consi-
go estimar com mais precisão o meu retorno, enquanto
em outros é mais difícil.

Mas, quais são os principais riscos da renda fixa?

• Risco de crédito: esse risco está presente nas apli-

cações de renda fixa e existe pela incerteza quanto ao
recebimento do valor emprestado. Como todo investi-
mento de renda fixa é uma operação de empréstimo,
existe um risco de não recebimento do valor aplicado,
ou seja, de levarmos um calote.

Esse risco vai variar de acordo com a saúde do banco

que o emissor. Quanto mais sólido for o seu balanço,
menor é a possibilidade de calote. Portanto, é muito
importante que você verifique os aspectos contábeis da
instituição para a qual você vai emprestar seu dinheiro.

Contudo, não podemos esquecer da relação risco-re-

torno. As instituições de grande porte não precisam
oferecer grandes retornos para atrair investidores, só
as pequenas. Por isso, ao desejar um retorno maior,
precisamos estar dispostos a investir em um título com
um risco maior.

• Risco de mercado: o risco de mercado acontece pela

possibilidade de termos prejuízo por causa de uma va-
riação negativa no preço do título. Precisamos entender
que existe um mercado secundário formado por inves-
tidores que precificam os títulos de acordo com suas
expectativas da variação de juros. Caso você venda seu
título antes do vencimento, o fará pelo preço vigente
no mercado no momento da venda.

08
• Risco de inflação: é a possibilidade de termos um re-
torno abaixo da variação nos índices de preço, fazen-
do com que nosso dinheiro perca mais valor do que se
multiplique. Esse risco só está presente naqueles ativos
que não são atrelados à inflação.

• Risco da taxa de juros: por causa da variação nas

taxas de juros, é possível que tenhamos um retorno
aquém do esperado.

09
Ativos de renda fixa

Títulos públicos

O título mais clássico da renda fixa são os títulos da

dívida pública. Neles, você empresta dinheiro para o
governo que promete devolver o valor aplicado acresci-
do de juros no vencimento.

São considerados o investimento mais seguro do país,

com baixo risco de crédito, pois o governo tem uma
grande capacidade de cobrar mais impostos, imprimir
mais moeda e fazer mais dívidas para honrar o com-
promisso que fez com você.

Com o objetivo de facilitar a captação de recursos e

democratizar o acesso a esses ativos, o governo criou
em 2002 o Tesouro Direto, um programa que permi-
te a negociação de títulos públicos por Pessoas Físicas.
Além disso, esse programa foi criado em parceria com
a Bolsa de Valores e fornece uma plataforma 100% on-
line para que as pessoas pudessem negociar sem sair
de casa.

Antes de 2002, só era possível investir em títulos pú-

blicos através de fundos de investimento que compra-
vam dos grandes bancos. Atualmente, pessoas comuns
já conseguem aplicar nesse tipo de ativo.

No Tesouro Direto, existem cinco títulos diferentes:

10
Aqui, vamos mostrar todos os tipos diferentes de títu-
los:

• Tesouro Pré-fixado;
• Tesouro Pré-fixado com juros semestrais;
• Tesouro Selic;
• Tesouro IPCA+; e
• Tesouro IPCA+ com juros semestrais.

• Como funcionam cada um dos títulos:

• Tesouro Pré-fixado: neste título, você contrata-

rá uma taxa fixa, que não vai variar durante todo o pe-
ríodo, então você já sabe quanto vai ganhar no venci-
mento;

• Tesouro Selic: o rendimento vai variar de acordo

com a taxa de juros da economia que é definida pe-
riodicamente pelo Copom;

• Tesouro IPCA+: o rendimento vai variar de acor-

do com a taxa oficial de inflação do país (que é calcu-
lada pelo IBGE e publicada mensalmente) e uma taxa
pré-fixada; sim, esse título tem uma parte pré e outra
pós que se somam para remunerar o investidor.

Mas, você deve estar se perguntando: e esses títulos

com juros semestrais?

É a mesma coisa do título normal, a diferença é que

todo o rendimento do semestre será pago ao fim de
um período de 6 meses ao investidor e será creditado
como saldo na corretora.

11
 Títulos Retorno Taxa Pagamentos

Tesouro Selic Pós fixado Selic No vencimento

Tesouro
Pré-fixado Taxa fixa No vencimento
Pré-fixado

Tesouro
Semestralmente
Pré-fixado com Pré-fixado Taxa fixa
e no vencimento
juros semestrais

IPCA +
Tesouro IPCA+ Misto No vencimento
taxa fixa

Tesouro IPCA+
IPCA + Semestralmente
com juros Misto
taxa fixa e no vencimento
semestrais

Se você quiser saber quais são as taxas do dia hoje que

estão sendo negociadas nos títulos públicos, consulte o
site do Tesouro Direto.

Pronto, agora você precisa saber quais desses cinco tí-

tulos é mais recomendado para a sua carteira de inves-
timentos.

• Quais títulos escolher

Cada um desses títulos é recomendado para cada ob-

jetivo diferente dos investidores. Dependendo da sua
meta, é possível você ter mais de um título diferente na
sua carteira de investimento.

Por exemplo, os com juros semestrais são recomenda-

dos para quem já acumulou um patrimônio conside-
rável, não tem interesse em rentabilizar o valor inicial
aplicado e quer apenas receber os rendimentos periódi-
cos para fazer uma viagem ou mesmo pagar as despe-
sas do período.

12
Para aqueles que desejam manter esse investimen-
to por muito tempo, o melhor seria investir em títulos
que não pagam juros semestrais, pois o efeito dos juros
compostos ao longo do tempo será cada vez mais sig-
nificativo.

Nesse momento, podemos passar para os títulos em

que o valor inicial investido é pago no vencimento ou
no resgate.

• Tesouro pré-fixado: é recomendado para aque-

las pessoas que acreditam que o Copom pode baixar
Selic nas próximas reuniões ou para aquelas que que-
rem fazer um planejamento minucioso e não querem
correr o risco de o plano dar errado por uma variação
na taxa de juros;
• Tesouro Selic: é recomendado para aquele in-
vestidor mais conservador que não quer correr o risco
do mercado e quer sempre ter seu rendimento atrelado
aos juros, independente se ele vai subir ou cair; e
• Tesouro IPCA+: é recomendado para todos os
investidores, pois o Brasil tem histórico de inflação alta
durante toda a sua existência, mas especialmente para
aqueles que acreditam na subida do índice, aqueles
que querem se proteger da alta dos preços ao longo do
tempo e aqueles que desejam deixar o dinheiro aplica-
do por mais tempo (esses títulos têm vencimentos mais
longos).

• Observações importantes:

Apesar de ser possível investir com pouco dinheiro,

existe um limite: você não pode comprar menos de 1%
do título e/ou o valor aplicado não pode ser menor que
30,00 reais.

13
Isso é importante de se dizer, pois na hora que você for
comprar, aparecerá a opção de você comprar basea-
do na proporção de um título ou baseado num valor em
reais. Em ambos os casos, o limite mínimo tem que ser
respeitado.

Além disso, existe uma questão a considerar na hora

do resgate do investimento. Durante todo o período em
que você estiver com o título, o valor aplicado vai ficar
rendendo o que foi acordado, ou seja, se você segu-
rar até o vencimento, vai receber todo o rendimento do
período.

Contudo, durante esse mesmo período, o valor do tí-

tulo vai variar de acordo com a oferta e demanda dos
investidores. Isso quer dizer que se você resgatar o in-
vestimento antes do vencimento, o dinheiro que você
receberá dependerá do preço do título no dia, ou seja,
há a possibilidade de se ter prejuízo.

• Custos do Tesouro Direto:

Existem duas despesas principais: taxa de custódia co-

brada pela B3 (nossa Bolsa) e pela própria corretora.

Neste caso, a maioria das corretoras não cobra para in-

vestir no Tesouro Direto, mas há essa possibilidade.

Por outro lado, a B3 cobra semestralmente uma taxa

equivalente a 0,25% ao ano. Mas, ela só cobra de quem
tem um montante superior a 10.000 reais e apenas so-
bre o valor excedente.

Isso significa que se você tiver 12.000 reais aplicados

em títulos da dívida, só vai pagar 5,00 reais ao ano re-
ferente ao valor de 2.000 reais.

14
Certificado de Depósito Bancário

Os CDBs são um título de renda fixa que ajuda na cap-

tação de recursos por parte de instituições financeiras.
Do mesmo modo dos títulos públicos, você empresta
seu dinheiro para o emissor, que no caso são institui-
ções financeiras, para receber esse valor acrescido de
juros no vencimento.

Apesar de terem características semelhantes, nem to-

dos os CDBs são iguais. Isso porque a capacidade de
pagamento vai variar de acordo com cada instituição.

O diferencial desse investimento é que existem opções

com um baixíssimo risco de calote, o que faz com que
esse ativo seja considerado seguro.

Além disso, existem CDBs com diferentes prazos e que

são indexados a diferentes tipos de indicadores.

Debêntures

As debêntures são uma ótima forma de captação de

recursos pelas empresas não financeiras. Da mesma
forma que os CDBs e os títulos públicos, uma debêntu-
re consiste em uma operação de empréstimo em que
uma empresa que não faz parte do setor financeiro é a
emissora.

Normalmente, as empresas emitem debêntures com o

objetivo de conseguir dinheiro que pode ser usado para
construir uma nova fábrica, expandir suas operações
no exterior, adquirir uma concorrente ou fazer qualquer
outro grande investimento.

15
LCI e LCA

Uma Letra de Crédito Imobiliário ou uma Letra de

Crédito do Agronegócio é um título de renda fixa utili-
zado para captar recursos que serão investidos no setor
imobiliário e no setor agrícola respectivamente.

Dinânima LCI e LCA

R$

investidor LCI ou LCA emissor

empréstimo

empreendimentos
emissor pagamento imobiliários ou atividades
agropecuárias

no vencimento:
LCI ou LCA

investidor R$ emissor

No caso do setor imobiliário, se uma instituição finan-

ceira quiser emprestar dinheiro para construção ou re-
forma de imóveis, ela pode fazer isso com os recursos
captados através de uma LCI.

De modo semelhante, um banco pode captar dinheiro

para investir no agronegócio. O agronegócio envolve as
atividades desenvolvidas pelos fornecedores de semen-

16
tes, serviços, equipamentos, industrialização e comer-
cialização da produção agropecuária, além da pecuária
e agricultura.

CRI e CRA

Os Certificados de Recebíveis Imobiliários e os Certifi-

cados de Recebíveis do Agronegócio são títulos de ren-
da fixa vinculados ao mercado imobiliário e ao setor
agrícola, respectivamente.

No primeiro caso, podemos citar o exemplo de uma

construtora que precisa adiantar o dinheiro de vendas
feitas a prazo feitas por ela. Em vez de pedir emprésti-
mo em um banco comercial, ela procura uma empresa
securitizadora que emite os CRIs. Dessa forma, no lugar
de dever dinheiro para o banco, ela deve para vários
investidores, que receberão os CRIs que representam
uma promessa de pagamento.

É vantajoso para os dois lados.

Os CRAs também são uma promessa de pagamento

futuro. Nesse caso, eles envolvem negócios com pro-
dutores rurais que podem ser financiamentos ou em-
préstimos relacionados à produção, industrialização,
beneficiamento e comercialização de produtos agrícolas.

Fundos de Investimento de Renda Fixa

Fundos de Investimento são uma espécie de “condomí-

nio” de investidores, que reúnem seus recursos para que
sejam aplicados em conjunto no mercado financeiro.

A principal vantagem desse tipo de aplicação é a ges-

tão profissional, pois existe um gestor capacitado que
faz o gerenciamento dos ativos do fundo, e a diversifi-
cação, pois existem vários ativos diferentes dentro de
um mesmo fundo.

17
No caso dos fundos de renda fixa, eles têm obrigação
de investir pelo menos 80% do seu patrimônio líquido
em ativos relacionados à variação da taxa de juros e/ou
a índices de preços. Além disso, eles podem ser classifi-
cados em cinco tipos:

• Curto Prazo: prazo médio dos títulos da carteira do

fundo deve ser inferior a 60 dias;
• Referenciado: busca obter um retorno igual a um ín-
dice de referência, como o CDI;
• Simples: objetiva investir em títulos com baixo risco
de crédito;
• Externa: investe em títulos da dívida externa brasi-
leira; e
• Crédito Privado: expõe mais da metade do seu pa-
trimônio em títulos privados.
É indicado para quem quer diversificar na renda fixa,
mas não tem muito dinheiro para comprar vários ativos
diferentes.

Agora que você já conhece os principais ativos de ren-

da fixa, precisa conhecer uma das principais institui-
ções do mercado financeiro: o FGC.

18
Fundo Garantidor de Crédito

O Fundo Garantidor de Crédito, ou FGC, é uma associa-

ção civil, sem fins lucrativos, que busca proteger inves-
tidores no âmbito do sistema financeiro nacional e pre-
venir o risco de uma crise bancária sistêmica. Em outras
palavras, é um mecanismo que garante aos clientes das
instituições financeiras associadas a recuperação do pa-
trimônio investido, no caso de falência.
Entretanto, nem todos os títulos que nós citamos acima
são cobertos pelo FGC. Portanto, precisamos conhecer
os que são.

• Ativos protegidos:
• Depósitos à vista;
• Poupança;
• CDB e RDB;
• LC, LI e LH; e
• LCI e LCA.

Além disso, o FGC tem algumas regras que precisamos

conhecer. Elas são:

• Cobertura de até R$ 250.000,00 por CPF contra uma

mesma instituição;

Isso significa que mesmo que você tenha R$ 500.000,00

aplicados em um CDB de um certo banco, você só estará
coberto em R$ 250.000,00.

19
• Limite de R$ 1.000.000,00 por CPF; e

Isso significa que, mesmo que você tenha muitos mi-

lhões em CDBs de vários bancos, só estará coberto em
R$ 1.000.000,00.

• Depois de utilizado, o investidor só pode utilizar o FGC

novamente depois de quatro anos.

Por fim, precisamos tratar de um tema muito impor-

tante: a tributação.

20
Como investir em renda fixa

Investir em renda fixa é bem simples: basta ter uma

conta em uma corretora, transferir dinheiro e escolher
o título.

O ideal é que você escolha uma corretora que tenha

uma vasta quantidade de produtos financeiros para
que você tenha mais opções de títulos para escolher.

Você pode conferir um artigo com as melhores corre-

toras do Brasil no nosso blog.

Depois de escolher a corretora, você precisa escolher o

título. Essa parte precisa de um pouco mais de atenção.
Nesse processo de escolha do título, você precisa um
que esteja de acordo com seus objetivos financeiros,
com o seu perfil de risco e com a sua estratégia.

Por exemplo, se você quer juntar dinheiro para viajar em

12 meses, você deve investir em um título que tenha li-
quidez de no máximo um ano. De modo semelhante, se
você pretende deixar o dinheiro guardado por mais tem-
po, pode escolher ativos que tenham uma liquidez me-
nor e um retorno maior.

Lembre-se que a solidez do balanço do emissor é muito

importante. Então, verifique não apenas quanto o título
rende, mas se o risco do emissor é aceitável diante do re-
torno oferecido.

Se você levar todos esses critérios em consideração, com

certeza tomará decisões muito mais acertadas.

21
Imposto de Renda

A tributação nos títulos de renda fixa segue uma tabela

regressiva em que a alíquota decresce com o passar do
tempo.

Tempo com o título Alíquota

Até 180 dias 22,5%

De 181 a 360 dias 20%

De 361 a 720 dias 17,5%

A partir de 720 dias 15%

É importante lembrar que essas taxas incidem apenas so-

bre o rendimento, não sobre o saldo total.

Além disso, você não precisa se preocupar com o trabalho

de recolher o imposto, pois ele é retido na fonte. Então
você já recebe o valor já líquido de imposto de renda.

22
Contudo, existem alguns títulos que são isentos de pagar
imposto de renda. Eles são;

• LCI e LCA;
• CRI e CRA; e
• Debêntures incentivadas (empresas que buscam
captar recursos para projetos de infraestrutura).

O governo isentou esses títulos do imposto de renda

porque ele deseja incentivar o desenvolvimento desses
setores da economia.

23
Avaliando a renda fixa

Vantagens

• Retornos mais previsíveis;

• Baixa volatilidade;
• Risco menor; e
• Perdas limitadas.

Desvantagens

• Expectativa de retorno menor;

• Poucas opções com distribuição periódica dos rendi-
mentos;
• Somente um pequeno número de ativos é isento de
IR; e
• Alguns títulos podem requerer altos investimentos ini-
ciais.

24
Conclusão
Nesse e-book, você conheceu todo o essencial para in-
vestir em uma das classes de ativos mais tradicionais
do mercado financeiro.

Com boas escolhas e com uma construção de carteira

eficiente, você pode colher ótimos frutos com o inves-
timento em renda fixa.

Lembre-se sempre de estudar bastante antes de aplicar

seu dinheiro e de diversificar seu patrimônio em mais
de um ativo.

Dessa forma, você estará aumentando suas chances de

sucesso em sua carreira como investidor.

Boa sorte!

25
 Cultive o hábito de gerenciar suas finanças
pessoais diariamente utilizando ferramentas
que permitem um melhor controle financeiro,
como o Mobills, um software de educação e
controle financeiro que pode ser acessado por
meio da Web e de aparelhos mobile com
sistemas operacionais Android e iOS.

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