GUIA

BPO
Financeiro
Como oferecer esse serviço em sua
empresa contábil?

Confira o passo a passo do BPO Financeiro e os

melhores conselhos para sair daqui praticando esta
tendência de mercado.
Guia
O que você vai ver neste guia?
Este guia foi escrito com o propósito de oferecer aos profissionais da Nos EUA, este serviço já é popular. Ele é prestado pelos chamados
área contábil a possibilidade de conhecer um dos temas mais Bookkeepers. São contadores que oferecem aos seus clientes a
interessantes e promissores da atualidade: o BPO Financeiro. Esta terceirização de rotinas financeiro-contábeis convencionais.
sigla significa, em inglês, Business Process Outsourcing (Terceirização
de Processos de Negócio). Apresentarei aqui uma série de dicas básicas que irão contribuir para
um melhor entendimento sobre este tema. Tenho certeza de que os
A chegada ao Brasil de sistemas online em plataforma única, capazes conhecimentos que serão adquiridos, seguidos de posterior
de conectar o empreendedor ao seu contador, via internet e em aprofundamento e capacitação, poderão transformar sua carreira,
tempo real, abriu uma grande oportunidade de negócio. Graças a essa habilitando você e sua empresa contábil a prestar serviços de BPO
tecnologia, as rotinas financeiras das pequenas empresas podem Financeiro.
agora ser realizadas por empresas terceirizadas e especializadas em
prestar esse tipo de serviço. Temos, em nosso país, um mercado
Luiz Corrêa
gigantesco e inexplorado à espera de profissionais atentos a essa Administrar Online
oportunidade. Contabilidade Luiz Corrêa
Luiz Corrêa Performance Contábil

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Sumário
Sumário
01. O que é BPO? 06. Clientes
Definição e conceitos Perfil de clientes e prospecção

02. Tendência de mercado 07. Precificação do serviço

Por que investir no BPO Financeiro? Qual é o preço adequado para o BPO?

03. Serviços 08. Definindo a marca

Quais podem ser prestados pelo BPO Financeiro? Devo manter a mesma marca da minha empresa?

04. Ferramentas 09. Administrar Online

Minha própria experiência A primeira e maior empresa de BPO Financeiro do Brasil

05. Implementação 10. Mensagem Final

Como trabalhar com BPO Financeiro? Conselhos de um contador com 30 anos de carreira

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01
O que é BPO?
Definição e conceitos

4
Definição
01. O que é BPO?
Definição e conceitos

vs BPO
BPO (Business Process Outsourcing) é a terceirização de todo e
qualquer processo e/ou procedimento de uma organização a outra
empresa especializada na operação ou negócio em questão. Portanto,
BPO é a entrega de alguns processos internos a uma empresa
especializada, com o objetivo de permitir que a contratante possa
BPO Financeiro
BPO Financeiro – expressão que tem se popularizado no mercado
contábil brasileiro –, é a atividade na qual a empresa contábil fornece o
serviço de alguns procedimentos administrativos e financeiros à sua
carteira de clientes ou a outras empresas. O empreendedor precisa de
todo o apoio para chegar ao sucesso e, na maioria das vezes, não
focar exclusivamente na sua atividade fim. tem a habilidade necessária para fazer a gestão financeira da sua
empresa. Por isso, o BPO Financeiro é uma oportunidade para o
contador que deseja oferecer mais este serviço ao seu cliente.

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02
Tendência de mercado
Por que investir no BPO Financeiro?

6
Tendência
02. Tendência de mercado

A relação entre BPO Financeiro e

Por que investir no BPO Financeiro?

o empreendedorismo no Brasil
Um dos motivos que me motivaram a constituir a Administrar Online
Além de potencializar o sucesso do empreendedor, uma gestão
junto com o José Marques (nossa empresa de BPO Financeiro) foi
inovadora e eficiente também traz incontáveis benefícios à economia
entender, após muitos anos de atuação no mercado contábil, que,
local, estadual, e, por que não dizer, nacional?
salvo raras exceções, não é da natureza do dono de pequena
empresa gerir seu próprio negócio. As universidades brasileiras
De acordo com estimativa do Sebrae, as micro e pequenas empresas
formam excelentes médicos, dentistas, engenheiros etc., mas esses
(MPEs) representam 98,5% do número de empresas no Brasil, geram 54%
profissionais nem sempre estão capacitados a administrar seus
dos empregos formais e 27% do PIB nacional.
negócios. Essa deficiência formativa os deixa expostos e vulneráveis
aos problemas de gestão que inevitavelmente surgem quando eles
Como o BPO Financeiro ajuda na retomada de crescimento do Brasil?
decidem empreender. Portanto, uma atuação direta da comunidade
A profissionalização da gestão financeira dessas empresas poderá
contábil na gestão desses negócios, através do BPO Financeiro, pode
impulsionar o sucesso delas e, certamente, contribuir para a recuperação
ser decisiva para a saúde do empreendimento.
dos 12 milhões de postos de trabalho perdidos no país (IBGE).

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Tendência
02. Tendência de mercado

Se você é empresário Se você é empresário

Por que investir no BPO Financeiro?

contábil iniciante contábil experiente

Para a nova geração de contadores, entrar e firmar-se em um Ao trabalhar com contabilidade há mais tempo, você já conhece de

mercado contábil repleto de concorrentes competentes, experientes e perto os seus próprios clientes, e pode usar a experiência que tem

conceituados é um grande desafio. Tenho dito à nova geração de com eles para orientar seu trabalho com BPO Financeiro. A vantagem

empreendedores contábeis que, em razão da baixa necessidade de é esta: todo o fluxo de trabalho e comunicação do novo serviço vão vir

investimentos e da existência de um nicho de mercado fértil e ainda da experiência própria. A não ser que você ainda trabalhe com papel,

pouco explorado, o BPO Financeiro abre um enorme campo para não haverá grandes dificuldades em oferecer o BPO na sua empresa

iniciar uma nova carreira. Além disso, sua empresa contábil já está contábil. Pelo contrário: se você já usa algum sistema financeiro on-

nascendo dentro do mundo digital, o que é meio caminho andado line para acessar as informações dos seus clientes, por exemplo, você

para você oferecer este serviço também, que é feito de forma online. tem familiaridade com a contabilidade digital e já trabalha de forma
online, que é o cenário ideal para o BPO Financeiro.

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Tendência
02. Tendência de mercado

Não há documentos Não existe

Por que investir no BPO Financeiro?

físicos no BPO limitação geográfica

Ao contrário da prestação de serviços contábeis tradicionais (que Normalmente, colegas contadores que atuam nas localidades mais
envolve um grande volume de documentos físicos), no BPO Financeiro, distantes do país relatam as dificuldades que enfrentam com relação
com o uso de uma plataforma de gestão, o manuseio de tais às limitações dos seus respectivos mercados. Na prestação de serviços
documentos é eliminado. de BPO Financeiro, esse não é um problema. Operando em uma
plataforma em nuvem, é possível prestar esses serviços via internet e
Em sistemas financeiros on-line, por exemplo, cria-se um registro a em tempo real.
cada lançamento financeiro em que é possível arquivar documentos
digitais (PDF). Isso acaba com o manuseio de documentos físicos e, ao Por exemplo, da nossa sede em Florianópolis (SC), a Administrar
mesmo tempo, facilita e agiliza a pesquisa de tais documentos. Online atende, remotamente, a pequenos negócios em quase todo o
Vamos entender melhor as ferramentas do BPO Financeiro no capítulo país. Este é um dos fortes argumentos que poderão ser usado para
4. convencer novos clientes a contratar o serviço: não há limitações
geográficas. Veja mais sobre prospecção de clientes no capítulo 6.

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03
Serviços
Quais podem ser prestados pelo BPO Financeiro?

10
Serviços
03. Serviços
É conveniente que a empresa contábil comece oferecendo soluções
para aqueles procedimentos que os clientes têm mais dificuldade em
Quais podem ser prestados pelo BPO Financeiro?

realizar, tais como:

● Controle de contas a receber ● Conciliação bancária

● Emissão de boletos ● Emissão de notas fiscais
● Conciliação de recebíveis ● Apuração de resultados
● Controle de contas a pagar ● Controle de estoque
● Agendamento bancário de boletos a pagar ● Análise de fluxo de caixa

Nem sempre é necessário fornecer todos estes serviços a um

determinado cliente. Nesse caso, poderão ser oferecidos apenas
alguns, conforme a necessidade do contratante.

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04
Ferramentas
Minha própria experiência

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Ferramenta
04. Ferramentas
No mercado brasileiro, existem alguns sistemas que podem ser usados
para operacionalizar o BPO Financeiro. Aconselho, então, que o
Minha própria experiência

contador esteja atento na hora de escolher a ferramenta mais moderna

disponível. Ela deverá funcionar online e contemplar as mais variadas
funcionalidades. Assim, será possível automatizar várias rotinas diárias,
proporcionando maior escalabilidade na execução desse serviço.

O ponto inicial para a implementação bem-sucedida de um projeto de

BPO Financeiro na empresa contábil é conhecer profundamente a
plataforma a ser utilizada. É fundamental que o contador e sua equipe
dominem a ferramenta. Dessa forma, será possível propor as
melhores soluções para os problemas que mais afligem os seus clientes.

No próximo tópico, explico por que escolhi uma plataforma em vez de

um simples ERP (software que integra dados e processos de uma
organização em um único sistema) para fazer BPO Financeiro.

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Ferramenta
04. Ferramentas

Plataforma Única
Minha própria experiência

A utilização de uma plataforma única e completa, alinhada ao seu

negócio, é fundamental para a operacionalização do BPO Financeiro
pela sua empresa contábil. Ela proporcionará um aumento
significativo de produtividade na execução desse serviço.

Muitos dos procedimentos que, em um simples ERP, precisam ser

operacionalizados manualmente, são realizados de forma automática
na plataforma única. Isso porque ela conecta, em tempo real, contador
e cliente a todo o ecossistema (bancos, fintechs, aplicativos, governo)
que eles precisam para obter sucesso.

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Ferramenta
04. Ferramentas

Trabalhar na nuvem
Minha própria experiência

Como comentado no capítulo 2, não há limitação geográfica para o

contador que trabalha na nuvem. Veja algumas das vantagens de
trabalhar online:

● Simplicidade: esse tipo de tecnologia reduz o investimento em

hardware, porque não precisa de instalação;

● Praticidade: você tem conexão em tempo real com seu cliente;

● Economia: o custo é economicamente viável e cabe no fluxo de

caixa de qualquer micro ou pequeno empresário;

● Mobilidade: você pode acessar de qualquer lugar.

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05
Implementação
Como trabalhar com BPO Financeiro?

17
mplementa
05. Implementação

Capacite um profissional
Como trabalhar com BPO Financeiro?

para usar a plataforma

Descobri que a maneira mais fácil e eficiente de implementar o BPO
Financeiro na minha empresa era designar para o projeto um
profissional do departamento contábil. Essa pessoa – que já tinha as
habilidades essenciais para interagir com os clientes – foi capacitada
adequadamente para usar o sistema financeiro e recebeu um
treinamento para operá-lo.

Iniciamos fazendo o controle de contas a pagar e a receber, as

conciliações bancárias e a emissão de notas fiscais de alguns clientes –
tudo através desse sistema –, e hoje temos a primeira e maior
empresa de BPO Financeiro do Brasil: a Administrar Online.

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06
Clientes
Perfil de clientes e prospecção

19
Clientes
06. Clientes
Perfil ideal de clientes
Perfil de clientes e prospecção

para ofertar BPO Financeiro

Vejamos agora, objetivamente, qual é o segmento mais conveniente
para a operação dos serviços de BPO Financeiro. É de conhecimento
geral da nossa comunidade que fornecer serviços contábeis para
empresas prestadoras de serviços é menos complexo do que
fornecer tais serviços para empresas comerciais e/ou industriais.

Isso acontece porque, no primeiro caso, não há necessidade de

controle de estoque, nem de controle de processos de fabricação.
Portanto, sugiro que o contador inicie ofertando o serviço de BPO
Financeiro ao setor de serviços.

20
Clientes
06. Clientes

Prospecção BPO é o próprio diferencial

Perfil de clientes e prospecção

O BPO Financeiro facilita o estudo de novos clientes para sua empresa Tenho visto alguns contadores fazerem prospecção de novos clientes
contábil. Ao prospectar, no entanto, é crucial que o contador entenda alegando que o atendimento é o seu principal diferencial. O problema
que os empreendedores estão cansados de comprar produtos. Por é que, há muito tempo, o bom atendimento deixou de ser um
outro lado, eles estão sedentos para encontrar (inclusive adquirir) diferencial – ele é básico.
soluções para seus problemas do dia a dia.

Desta maneira, oferecer ao empreendedor os benefícios que o BPO

Em uma conversa inicial, procure identificar quais são esses Financeiro proporciona (controle de contas a pagar e receber,
problemas. Se você conhece profundamente as soluções oferecidas conciliação bancária, emissão de notas fiscais, apuração de resultados
por uma plataforma, perceberá que muitas das dificuldades diárias econômicos e financeiros, controle de estoque, emissão e conciliação
do seu potencial cliente são facilmente resolvidas pela ferramenta. A de boletos), já será um grande diferencial da sua empresa contábil.
seguir, compartilho algumas das experiências que tenho tido com
prospecção.

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Clientes
06. Clientes
⬩ Esteja onde eles estiverem ⬩ Converse com seus clientes
Perfil de clientes e prospecção

Uma maneira muito eficaz de prospectar novos clientes é abordá-los Outra maneira de vender o serviço de BPO Financeiro é oferecê-lo à sua
nas suas associações de classe, CDLs, etc. Os empreendedores se própria carteira de clientes. Normalmente, o contador já possui um
reúnem periodicamente em núcleos setoriais para trocar experiências. certo prestígio entre eles. Além do mais, ele conhece as principais
Portanto, apresentar os seus serviços de BPO Financeiro nessas dificuldades enfrentadas por eles.
reuniões poderá proporcionar ótimos contatos.
No momento em que o empreendedor decide, por qualquer razão,
Vale lembrar, também, que essa estratégia de abordagem lhe demitir seu operador financeiro, o contador é o primeiro profissional
permitirá selecionar prospectos já segmentados, facilitando assim a a ser consultado. A ele cabe elaborar a rescisão contratual.
sua operação.
Então, quando isso acontecer, por que não aproveitar o momento para
oferecer seus serviços de BPO Financeiro? Ao terceirizar essa função a
você, o custo operacional do seu cliente poderá ser reduzido em até
70%. A verdade é que não existe, no Brasil, ninguém mais capacitado
para prestar esse serviço do que você, o profissional contábil.

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Clientes
06. Clientes

⬩ Ofereça uma degustação ⬩ Faça o jogo inverso

Perfil de clientes e prospecção

Propor um período de “degustação” dos seus serviços de BPO Quando já tiver clientes usando seu serviço de BPO Financeiro,

Financeiro, sem cobrança de honorários, possibilitará que o aproveite para apresentar também seus serviços de contabilidade.

empreendedor se certifique da qualidade desses serviços, e se

convença da importância de contratá-los. Quando uma empresa que, até então, não estava na sua carteira de
clientes de serviços contábeis é conquistada exclusivamente em razão
do serviço de BPO Financeiro, rapidamente se estabelece uma relação
saudável entre ela e o contador. A causa disso é que o BPO entrega
soluções imediatas para problemas crônicos enfrentados pelas
pequenas empresas. Então, é fácil imaginar que também é possível
trazê-las para a sua carteira de serviços contábeis.

Desta maneira, você fará jus à cobrança de dois honorários mensais

e recorrentes.

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07
Precificação do serviço
Qual é o preço adequado para o BPO?

24
Preço
07. Precificação do serviço
Talvez este seja o tema sobre o qual contadores de todos os cantos
do país mais me questionam. A resposta para essa pergunta é:
A rentabilidade do BPO
Qual é o preço adequado para o BPO?

infelizmente, não existe uma fórmula única de formação de preços na sua empresa contábil
que possa contemplar, de forma justa, as características do nosso
extenso e diverso mercado. No BPO Financeiro, um único profissional é capaz de prestar com
excelência esse serviço a dezenas de empresas. Portanto, essa é

Na formação dos preços praticados pela Administrar Online, o uma solução absolutamente escalável e revolucionária, que

quesito que mais levamos em conta é o volume de informações a aumentará consideravelmente a rentabilidade da sua empresa

serem processadas. contábil.

Agora, imagine que um de seus clientes terceirize a você esse

serviço – até então prestado por um funcionário ao custo mensal
total de R$ 3.000,00 (três mil reais). Certamente, se você ofertar o
mesmo serviço por R$ 1.500,00 (mil e quinhentos reais) mensais,
esse valor será muito atrativo, pois reduzirá o custo de operação do
seu cliente pela metade. Resta saber, apenas, se esse valor
proporcionaria à sua empresa a rentabilidade desejada.

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08
Definindo a marca
Devo manter a mesma marca da minha empresa?

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Marca
08. Definindo a marca
Quando iniciei a prestação de serviços de BPO Financeiro, tomei o
cuidado de esclarecer aos clientes da carteira da Contabilidade Luiz
Devo manter a mesma marca da minha empresa?

Corrêa que esse novo serviço estava fora do escopo do contrato original
de serviços contábeis. Para operar o BPO Financeiro, decidimos
constituir uma nova marca. Graças a essa estratégia, afastamos a
possibilidade de quaisquer problemas.

Verifique se esta é uma opção viável para você. Se você puder investir
em uma nova marca, será mais fácil criar uma identidade visual para ela,
bem como uma comunicação própria, que acertará em cheio o seu
público-alvo.

Caso não seja possível criar uma nova marca, lembre-se de manter clara
a diferença entre a contabilidade e o BPO Financeiro, bem como entre
os honorários destes serviços aos seus clientes.

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09
Administrar Online
A primeira e maior empresa de BPO Financeiro do Brasil

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Administrar
09. Administrar Online
Atuando no mercado contábil nacional há mais de 27 anos,
especialmente com pequenas empresas, tivemos o privilégio de
A primeira e maior empresa de BPO Financeiro do Brasil

Após percebermos essa carência, não podíamos ficar de braços

cruzados. Criamos, então, a Administrar Online. O propósito da nova
conviver com empreendedores dos mais variados segmentos. Essa empresa seria ajudar os donos de pequenos negócios a organizar sua
experiência ímpar nos possibilitou aprender muito com os acertos e gestão financeira e a alcançar o sucesso.
erros cometidos pelos nossos clientes ao longo das suas jornadas
empreendedoras. A Administrar Online trabalha em todo ciclo operacional financeiro,
executa as tarefas financeiras de uma maneira simples, inteligente, via
Um problema era recorrente entre os pequenos negócios: falta de internet e em tempo real. Estrutura e controla o contas a pagar e
gestão financeira eficiente. Tentávamos orientá-los a se organizar receber, faz a conciliação bancária, emissão e o envio das notas fiscais
melhor, mas não conseguíamos superar algumas barreiras. As e dos boletos de cobrança, elabora fluxo de caixa, DRE financeira,
pequenas empresas tinham muitas limitações. Havia deficiências em entre outros relatórios.
sua organização operacional, falta de tempo para fazer controles, ou
escassez de capital de giro para contratar alguém que executasse as “Acreditamos que o empreendedor deve estar livre para focar no seu
tarefas financeiras. negócio; deve estar livre para encontrar soluções para potencializar o
crescimento do resultado da sua empresa e não pode perder tempo com
as rotinas financeiras”.

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10
Mensagem final
Conselhos de um contador com 30 anos de carreira

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Mensagem
10. Mensagem final
Você está à procura de sucesso?
Quanto você tem se dedicado para alcançá-lo?
Conselhos de um contador com 30 anos de carreira

Estou certo de que uma boa gestão de processos, com controle de

atividades, boa formação de preço e equipe motivada irá conduzir sua
empresa contábil direto ao sucesso. Agora, pense comigo: por que
Entenda que pensamentos positivos são extremamente importantes razão, mesmo trabalhando tanto, você ainda não tem conseguido viver
para que você possa realizar seus objetivos. Porém, ter boas atitudes, esta realidade?
planejar, definir metas, aprender a trabalhar focado e ter disciplina é
ainda mais importante. O que mais atrapalha o seu dia a dia?

⬥ Procrastinação;
Faça agora um simples exercício de imaginação:
⬥ Falta de foco;
Você, em seu escritório, trabalhando focado, com objetivos bem
⬥ Falta de motivação;
definidos após um bom planejamento, e com total disciplina. Você
⬥ Desconfiança em você ou na sua equipe?
sentirá, em pouco tempo, que sua empresa contábil alcançará o tão
desejado sucesso.
Já parou para pensar que os seus problemas podem ter origem em
seus maus hábitos e na sua falta de atitude?
O fato é que, para se destacar na sua jornada, muitas vezes faz-se
necessário sair da mesmice. De nada adianta muita velocidade se você
está indo na direção errada.

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Mensagem
10. Mensagem final
Não é razoável almejar melhores resultados mantendo as mesmas
atitudes e pensamentos. Os resultados que você está colhendo hoje
Conselhos de um contador com 30 anos de carreira

Espero que este guia possa contribuir para o seu processo de evolução
profissional, estimulando-o a fazer parte dos empreendedores
são fruto do que você plantou no passado. Para atingir novos contábeis que estão dispostos a tornar seus sonhos realidade.
resultados, são necessárias novas ações. Lembre-se de que o poder de
decidir sobre os próximos resultados da sua jornada depende Forte abraço e conte comigo!
exclusivamente de você.

Então, você poderá esquecer o que acabou de ler e viver tomando as

mesmas atitudes, colhendo os mesmos resultados. Ou, então, iniciar
um processo de transformação na sua vida profissional, com novos
pensamentos, novas atitudes e, assim, colher os frutos de um futuro
mais promissor para sua carreira.

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