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ROTEIRO OPERACIONAL
CRÉDITO EM CONTA
ROTEIRO COMERCIAL – CRÉDITO EM CONTA DAYCOVAL
1. OBJETIVO
Este Roteiro Operacional tem como objetivo disciplinar e padronizar os procedimentos e regras estabelecidas pelo Banco Daycoval, visando
segurança e agilidade nas operações.
2. BANCOS CONVENIADOS / TIPOS DE CONTAS BANCÁRIAS ACEITAS
3. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS
1. A tolerância para data de emissão do extrato bancário é de 4 dias, porém essa exceção não será concedida quando esse período for
correspondente ao dia de pagamento do cliente.
2. O “Extrato de Débitos Programados” do Banco do Brasil é obrigatório apenas para clientes novos. A apresentação desse documento
é facultativa nas operações de refinanciamento e renovação, enquanto a conta bancária for a mesma.
Atenção:
✓ Para análise da Migração do Cartão Magnético será necessário aguardar o primeiro recebimento do benefício em conta e o envio de
toda a documentação necessária para análise + o comprovante de recebimento anterior via cartão (comprovante de saque ou
detalhamento constando meio de pagamento cartão magnético ou HISCRE). A partir do segundo mês de recebimento em conta o
comprovante de recebimento anterior via cartão não será obrigatório.
Banco Daycoval S/A – Financeira Consignado DFIN-CSG-ROE VERSÃO 39.0

Elaborado pelo Setor de Implantação Operacional
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ROTEIRO OPERACIONAL
CRÉDITO EM CONTA
4. QUEM PODE CONTRATAR
Obs.: Consultar relação dos convênios ativos com seu Gerente Comercial.
5. CONDIÇÕES DE LIBERAÇÃO
* No caso de operação de Refinanciamento e Renovação da CEF, sem estornos no contrato, a liberação será de 60% da margem.
Obs.: No caso de clientes com retorno negativo de débito por saldo insuficiente, será considerada a margem cliente novo.
Limites de crédito por idade (na entrada do contrato):
▪ De 18 a 80 anos completos valor máximo cliente novo R$ 5.000,00, refinanciamento e renovação R$ 8.000,00;
▪ De 81 anos completos em diante “recusa automática” para todos os clientes.
Obs.: Idade e valores superiores ou inferiores, somente com prévia consulta e aprovação expressa do Daycoval.
Atenção:
✓ No caso de cliente com contrato inadimplente no empréstimo Consignado a recusa será automática. Será concedida exceção e a análise
prosseguirá normalmente caso a parcela esteja sendo descontada integral em folha (o desconto da parcela poderá ser observado
através da baixa no sistema ou do contracheque atual).
✓ A critério exclusivo do Daycoval poderão ser reprovadas as propostas de clientes com restrição em concorrentes.
6. CONDIÇÕES PARA O REFINANCIAMENTO
6.1. Condições gerais:
✓ No mínimo 33% do contrato pago por débito em conta, ou seja:
▪ Contratos realizados em 8X e 10X - Mínimo 3 parcelas pagas;

▪ Contratos realizados em 12X - Mínimo 4 parcelas pagas.

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CRÉDITO EM CONTA
✓ O último retorno de débito deve ser “débito efetuado” (pago);

✓ Troco mínimo para o cliente de R$ 40,00;
✓ O limite de liberação será analisado conforme as condições atuais do cliente (não é necessário manter o valor da parcela).
6.2. Contratos em atraso:
✓ No máximo 2 retornos negativos de débito por motivo de saldo insuficiente;

✓ O último retorno de débito deve ser “débito efetuado” (pago).
6.3. Refinanciamento com mesmo valor de parcela de clientes com endividamento:
✓ O valor de parcela liberado deve ser igual ou inferior à parcela do contrato em andamento (refinanciado);
✓ No contrato em andamento não pode conter nenhum retorno negativo de débito (estorno);
✓ Despesa de concorrência gerada após o contrato refinanciado não será utilizada para cálculo de margem: deverá ser observado no
extrato o pagamento de ao menos 1 parcela do Daycoval junto com os débitos da concorrência.
Importante saber: Caso o cliente possua em aberto 2 ou mais contratos em condições de refinanciamento, a operação poderá ser unificada.
7. ANÁLISE DO EXTRATO BANCÁRIO
Débitos concorrentes: Débitos de empresas concorrentes, débitos autorizados, associações, sindicatos, produtos bancários, empréstimos,
capitalizações, seguros, cartão de crédito, juros, moras, encargos, tarifas em geral, transferências agendadas/programadas, consórcios e etc.
Atenção:
✓ Ao identificar créditos realizados por empresas concorrentes no valor a partir de R$ 20,00, solicitar o contrato de empréstimo e
digitalizar na análise.
✓ Contas de Consumo em débito automático não serão consideradas como débitos concorrentes. Exemplos: Água, Luz, Gás, Telefone e
Internet.
8. CÁLCULO DO LIMITE DE LIBERAÇÃO
Salário líquido (-) Créditos eventuais* (X) Margem (-) Despesas concorrentes = Parcela disponível
* 13º salário, férias ou proventos de natureza temporária
9. INSS
✓ Novos beneficiários – entrantes:
Descontar a margem consignável total no cálculo do limite de liberação.
✓ Espécies 31 e 91:
Será obrigatório o envio do HISMED, será aceito somente o código de conclusão 2 e o contrato liberado deverá terminar 2 meses antes
da DT. LIMITE do HISMED.

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CRÉDITO EM CONTA
✓ Para identificar o órgão empregador correto no momento do cadastro da proposta:
Em posse do Detalhamento de Crédito observar os campos Mensalidade Reajustada (MR = salário bruto) e a Data Início para
recebimento do benefício (Disponível para recebimento). Inserir esses dados nos campos solicitados e o Sistema informará
automaticamente o órgão onde a proposta deverá ser cadastrada, basta selecionar.
10. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA FORMALIZAÇÃO DO CONTRATO (KIT DAYCOVAL ASSINADO)
Ficha Cadastral devidamente preenchida e assinada

Cédula de Crédito Bancário ASSINADA PELO CLIENTE (02 vias) ou, se analfabeto, assinatura a rogo.
Termo de autorização de débito vinculada à Cédula de Crédito Bancário.
Declaração de residência modelo Daycoval / Comprovante de endereço atualizado
Contracheque(s) atualizado(s)
Carteira Nacional de Habilitação (CNH), RG Civil ou Militar
11. GANHE TEMPO, ANTES DE ENVIAR PARA ANÁLISE:
✓ Lembre-se: na digitação pelo PORTAL a formalização é digital!

✓ Certifique-se que a documentação necessária está correta e completa;
✓ Na formalização convencional, os formulários do KIT Crédito em conta devem estar com todas as vias necessárias assinadas;
✓ As assinaturas devem ser correspondentes ao documento de identificação apresentado;
✓ Digitalize preferencialmente os documentos originais;
✓ Mantenha o cadastro do cliente atualizado e informe telefones válidos de contato do cliente;
✓ Negocie os valores liberados antes do envio da proposta para análise.
✓ Oriente os clientes sobre as informações contidas no demonstrativo de cálculo do CET, inserido na CCB. Essas informações refletem
as condições contratadas, de modo que o cliente possa visualizar o Custo Efetivo Total de sua operação.


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Limites de crédito por idade (na entrada do contrato):

6. CONDIÇÕES PARA O REFINANCIAMENTO

6.1. Condições gerais:

✓ No mínimo 33% do contrato pago por débito em conta, ou seja:

▪ Contratos realizados em 8X e 10X - Mínimo 3 parcelas pagas;

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✓ O último retorno de débito deve ser “débito efetuado” (pago);

6.2. Contratos em atraso:

✓ No máximo 2 retornos negativos de débito por motivo de saldo insuficiente;

6.3. Refinanciamento com mesmo valor de parcela de clientes com endividamento:

7. ANÁLISE DO EXTRATO BANCÁRIO

8. CÁLCULO DO LIMITE DE LIBERAÇÃO

* 13º salário, férias ou proventos de natureza temporária

✓ Novos beneficiários – entrantes:

Descontar a margem consignável total no cálculo do limite de liberação.

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✓ Para identificar o órgão empregador correto no momento do cadastro da proposta:

10. DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA FORMALIZAÇÃO DO CONTRATO (KIT DAYCOVAL ASSINADO)

Ficha Cadastral devidamente preenchida e assinada

11. GANHE TEMPO, ANTES DE ENVIAR PARA ANÁLISE:

✓ Lembre-se: na digitação pelo PORTAL a formalização é digital!

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