Ebook Finanças Pessoais

INTRODUÇÃO
Eu sei que você pode achar finanças pessoais um assunto

um pouco chato, mas se falamos de finanças, falamos de
dinheiro, e se falamos de finanças pessoais, falamos do seu
dinheiro, quer algo mais importante que isso?
É com o dinheiro que você ganha que você faz tudo, talvez
você ganhe pouco, ou não ganhe nada, mas pretende
ganhar não é? e se já ganha, certamente também gostaria
de ganhar mais.
Mas antes de tudo, é ideal que você saiba o que fazer com
o dinheiro que você já tem, pois de nada adianta muito
ganhar e pouco saber administrar, no final do mês você
nunca terá o suficiente.
Então neste e-book você vai aprender além de administrar

melhor seu dinheiro, vai aprender também a aprender a
mentalidade correta para enriquecer.
EBOOK: O VOCÊ PRECISA SABER AGORA SOBRE FINANÇAS PESSOAIS PARA ENRRIQUECER
WWW.PENSERICOFIQUERICO.COM 2
SUMÁRIO
SABER EXATAMENTE QUANTO VOCÊ GANHA POR MÊS.... 5
- Saber o valor bruto
-Saber o valor líquido
-Autônomo
GANHAR MAIS, GASTAR MENOS........................................ 8

-Criar uma planilha de gastos
-Compre sempre de barriga cheia
-Faça listas
-Compre sempre a vista
-Fuja dos cartões de crédito
-Pare por no mínimo 24 horas ou mais
-Distraia-se com outras coisas
-Defina um valor
-Pague apenas em dinheiro ( se puder)
-Evite os gatilhos de compras
7 ESTRATÉGIAS PARA MUDAR SUA VIDA FINANCEIRA.......14
-Se pagar primeiro
-Doar
-Pagar todas as contas
-Investir para ser rico
-Poupar para os sonhos
-Abundar
-Mude sua mentalidade sobre o dinheiro
COMO SAIR DAS DÍVIDAS................................................................ 23

-Defina o valor total das dívidas
-Tente renegociar a dívida
-Troque sua dívida por outra menor
-Pare de utilizar o cartão de crédito
-Buscar outras formas para aumentar a renda.
EBOOK: O VOCÊ PRECISA SABER AGORA SOBRE FINANÇAS PESSOAI

2
4
SABER EXATAMENTE QUANTO VOCÊ
GANHA POR MÊS
Parece meio óbvio isso, mas muita gente simplesmente não

sabe quanto ganha por mês. Isso é devido à falta de
educação financeira que a imensa maioria de nós não
tivemos na escola, infelizmente.
Se você trabalha de carteira assinada, fica mais fácil saber

quanto ganha, todo 5º dia útil de cada mês o valor está na
conta. Mas mesmo para os que ganham assim, vale
ressaltar alguns pontos importantes:
SABER O VALOR BRUTO
(Total, sem descontos) que você recebe. Você deve estar se

perguntando: "Ok, mas pra que que eu vou querer saber
quanto eu ganho de valor bruto sendo que o que eu
realmente fico é com o valor fora os descontos? (valor
líquido)" e eu te respondo:
Se você não sabe quanto ganha em valor bruto, não sabe o

seu valor de mercado.
SABER O VALOR LÍQUIDO
Agora ficou mais fácil, creio que você sabe exatamente o

valor que cai na sua conta todos os meses, mas o que você
faz depois?
Calma, não estou perguntando o que você faz com o seu

dinheiro logo após que o recebe, e sim o que faz com o
valor dele, o número que ele representa.
Você anota? Se recebeu a mais por algum motivo, horas

extras por exemplo, você anota o que veio a mais? ou
apenas gasta tudo o que sobrou?
É isso que eu quero dizer, você pode fazer isso mentalmente

também a medida que pegar a prática e para não precisar
mais anotar. O ideal é que você tenha uma tabela com tudo
isso. Mais à frente mostrarei isso em detalhes.
Caso você não trabalhe de carteira assinada, fica mais difícil

saber o quanto ganha, mas também não é impossível... Se
você trabalha como:
AUTÔNOMO
Profissionais autônomos e liberais costumam ter

dificuldade em planejar sua renda mensal, que varia
bastante. A dica é olhar para os últimos 12 meses e
identificar a renda máxima, a mínima, a média e a
sazonalidade (os meses em que você costuma ganhar mais
e menos).
De preferência aos gastos essenciais para o dia a dia que

devem caber na renda mínima. Nos meses em que ganhar
acima da média, mande a diferença para a poupança.
Exemplo: renda mínima de R$ 3 mil, renda máxima de R$ 5
mil e renda média de R$ 4 mil. No mês em que você ganhar
R$ 4,5 mil, deve enviar R$ 500 para a poupança.
Porém, se você trabalha para alguém mas é 100%

comissionado, eu considero essa forma umas das mais
difíceis de se saber quanto ganha, pois já trabalhei assim e
sei como é.
Então o que você precisa é simplesmente é anotar TUDO.
GANHAR MAIS, GASTAR
MENOS
Aqui a regra é simples, mas que muita gente desconhece.

É simplesmente impossível você prosperar
financeiramente gastando mais do que ganhar.
Como você já sabe como calcular exatamente o que

ganha, está na hora de segurar a mão no bolso, controlar
os seus gastos.
Eu sei que essa pode ser um pouco difícil, ainda mais se

você for do tipo de pessoa compulsiva, que costuma sair
comprando sem pensar.
Sendo você uma pessoa compulsiva ou que apenas tenha

dificuldades em controlar seus gastos, vou listar aqui um
passo a passo completo com 10 dicas excelentes que irão
te ajudar de uma vez por todas a gastar menos do que
ganha:
1 CRIAR UMA PLANILHA DE GASTOS
Para parar um vazamento é necessário descobrir onde está o furo

e com as finanças é assim também. Você sabe exatamente para
onde está indo o seu dinheiro? Se não sabe, é hora de descobrir:
anote tudo o que gasta, eu já disse isso mas não custa nada
enfatizar.
Se não quiser ou não souber fazer uma planilha, basta fazer uma
lista: do lado esquerdo anote seus ganhos e do lado direito anote
seus gastos.
Todos os gastos, inclusive o café com pão do bar da esquina. De

preferência conte até os centavos. Tendo consciência dos seus
gastos e o quanto eles significam no seu orçamento você pensará
duas vezes antes de gastar novamente.
2 COMPRE SEMPRE DE BARRIGA CHEIA
Parece brincadeira, mas já foi provado em pesquisas que as

pessoas gastam mais no mercado quando estão com fome,
eu até já fiz esse teste na pratica e é verdade.
você costuma comprar coisas mais caras e desnecessárias

que não compraria se estivesse com fome. Então, procure
ir às compras sempre depois de comer.
3 FAÇA LISTAS
Comprar sem saber exatamente do que está precisando,

costuma resultar em compras desnecessárias. Verifique
em casa o que realmente está faltando, faça uma lista e
procure segui-la rigorosamente na hora da compra. Dê
preferência para anotar no topo da lista as coisas com
mais prioridade ou mais caras.
COMPRE SEMPRE A VISTA

COMPRE Á VISTA
Já dizia o ditado que parcelamento é um modo de fazer as

pessoas comprarem o que não precisam com o dinheiro
que não possuem.
Pode ser tentador comprar aquele produto com parcelas

que aparentemente não pesam no bolso, mas nessas
parcelas vêm embutido muitos juros que encarecem e
muito o preço final do item.
Fora que você corre o risco de fazer outra compra

parcelada no período em que ainda está pagando a outra, e
dessa forma acabar ficando cada vez mais endividado.
5 FUJA DOS CARTÕES DE CRÉDITO
Cartão de crédito é um perigo! Basta passar na

maquininha e você não pensará mais no assunto e não
terá noção de quanto gastou no momento... até chegar a
fatura.
E pior: recheada de juros, encargos e anuidades que

fazem qualquer um ter arrepios. Junte várias faturas e
você verá o pesadelo.
6 PARE POR 24 HORAS OU MAIS
Esse conselho é bastante conhecido e repetido à exaustão

pelos economistas: " Sentiu vontade de comprar alguma
coisa? Espere até o dia seguinte.
Se no outro dia você ainda achar que precisa muito

comprar o item, é porque provavelmente precisa
mesmo".
Ao esperar, você evita comprar por impulso, pagar mais

caro por não ter pesquisado e até se arrepender depois
7 DISTRAIA-SE COM OUTRAS COISAS
A vida não é só comprar; há muitos prazeres totalmente

gratuitos, como ouvir música, ler um bom livro, ver os
amigos, brincar com os filhos, jogar vide game, fazer uma
caminhada no parque etc.
Ao fazer isso, você se distrai e esquece por um momento

da sua vontade por comprar, e até rever se aquilo era
mesmo necessário.
8 DEFINA UM VALOR
Estipule um valor mensal a ser gasto e não o ultrapasse por

nenhum motivo. Por exemplo: Você definiu que gastará 100
reais em roupas todo mês.
Então, gaste apenas e tão somente este valor.
Não importa se apareceu uma promoção tentadora ou

uma blusa linda, você já gastou sua cota mensal e terá que
esperar o próximo mês. Seja firme!
9 PAGUE APENAS EM DINHEIRO ( SE PUDER)
Para compradores compulsivos, cartões de crédito podem

ser como dinheiro de brinquedo.
Corte os cartões de crédito.

Opere apenas com dinheiro para evitar que as compras
saiam de controle.
10 EVITE OS GATILHOS DE COMPRAS
Para algumas pessoas eles são os shopping centers e para

outras são as lojas de desconto.
Um novo tipo de compradoras compulsivas pode ser

viciada em compras pela internet (Mercado Livre, Amazon,
etc.) ou pela TV.
Se a internet ou televisão fizerem você perder o controle,

bloqueie os sites e canais culpados.
Caso pessoas específicas funcionarem como gatilho para o

vício que possam te fazer gastar mais, evite-as.
7 ESTRATÉGIAS PARA MUDAR SUA
VIDA FINANCEIRA
É aqui que a mudança começa a ocorrer de fato, antes

era apenas o início, uma preparação para o que está por
vir.
Daqui em diante citarei 7 formas para que você possa

organizar sua vida financeira.
Se bem aplicados e da maneira certa, essas estratégias

com certeza farão você alcançar outros patamares no
quesito financeiro.
Porém elas são só o início, se você deseja realmente ter

mudanças extraordinárias na sua vida financeira, e
realmente enriquecer da maneira correta.
Sugiro que conheça o Segredo Do Dinheiro, literalmente,

ao desvendar você estará mais do que apto para atrair a
riqueza para si.
Agora chega de enrolação e vamos logo para as

estratégias:
#1 SE PAGAR PRIMEIRO
O primeiro passo para começar a criar prosperidade

financeira na sua vida é pagar a si mesmo pelo menos 5%
de toda sua renda mensal antes de honrar qualquer
compromisso.
Você precisa separar na gaveta e tocar no dinheiro para

começar a se familiarizar com ele, ter intimidade com
grandes quantias.
Dinheiro tem que ser algo normal e natural na sua vida.

Pague a si mesmo primeiro. Isso vai fazer você exercitar
sua mente, suas crenças e transformar seu modelo
financeiro.
Afinal, você está trabalhando para enriquecer a você, não

os outros. Além disso, você tem que se sentir merecedor
de ter dinheiro.
Você merece ter dinheiro, você trabalhou por isso, então

nada de se sentir desconfortável ao tê-lo.
#2 DOAR
Doe pelo menos 10% da sua renda mensal. Toda a riqueza

que existe foi criada primeiramente na mente.
Ou seja, seu modelo mental sobre dinheiro é que cria a

riqueza ou os problemas financeiros na sua vida.
E se você doar e abundar dinheiro, você vai ensinar seu

cérebro que você sempre tem dinheiro suficiente. Quem
não tem dinheiro, não pode dar.
Se você diz que não tem dinheiro para doar, isso diz ao seu
cérebro que você tem falta de dinheiro, quando não é
verdade.
Por isso, doe ao cego, ao desvalido, aos carentes, ao

faminto, ao nu, ao desempregado. Doação é um ato de fé e
abundância! Primeiro tenha a mentalidade de ser
abundante, pensar, imaginar e agir de forma abundante.
Se você quer ser de fato rico, você não pode pular esse
passo. Nós colhemos o que plantamos e se você planta
escassez, você colhe mais escassez. Se você planta
abundância, você colhe abundância.
#3 PAGAR TODAS AS CONTAS
O nosso 3º passo é pagar todas as suas contas com

felicidade e sem preocupações com até 60% de sua renda
mensal.
Pagar contas é bom porque isso quer dizer que você tem
dinheiro o suficiente para viver bem. Não estou falando
para se afundar em dívidas, pelo contrário. Contas são os
gastos necessários para prover uma vida feliz e tranquila
para você e sua família.
Por exemplo, se você ganha R$4.000,00 por mês, você

tem que viver com até R$2.400,00.
Que é o equivalente à 60% da sua renda. Se você não

consegue pagar suas contas com até 60% de sua renda
mensal, então precisa reorganizar sua vida e seus gastos
para que se adeque a isso.
Olha, se você errar ou negligenciar esse passo, todos os

outros serão prejudicados. Nossa meta é essa, mas você
pode muito bem viver com menos. Portanto, pague todas
as suas contas pontualmente com até 60% da sua renda
mensal.
#4 INVESTIR PARA SER RICO
É nesse momento que você começa a criar riqueza, de

fato, na sua vida. Invista ao menos 10% de toda a sua
renda mensal.
Além de se pagar 5%, de doar 10% e de pagar suas contas

com 60%, guarde 10% para investir em ativos financeiros
que vão criar mais dinheiro para você.
Ricos investem em aplicações financeiras, enquanto os

pobres só tem despesas.
Se você ainda não sabe sobre investimentos, invista

primeiro em você, na sua educação financeira. Só depois
em imóveis, ações, negócios…
Vá imaginando e se planejando com o pensamento: onde

vou investir para ficar rico? Com certeza, não é em roupas,
carros e bens caríssimos.
Vá formando um caixa do investimento financeiro que

você vai colocar seu dinheiro para trabalhar por você.
#5 POUPAR PARA OS SONHOS
Esses 10% da sua renda você deve destinar para poupar

para seus sonhos.
Comprar o seu carro, sua casa, fazer aquela viagem ou

aquelas experiências que você sempre sonhou.
Ninguém deve se privar dos seus desejos, mas isso deve

ser feito com planejamento.
Sua trajetória tem que ser tão boa quanto o destino.

Então, não se prive. Viva bem agora, se sinta próspero e
rico hoje.
Só que faça isso com os 10% que você poupar

exclusivamente para isso.
Essa é uma reserva dos sonhos, não confunda com os 10%

para investir.
Cada um tem sua função e são igualmente importantes,

poupe para os dois para não correr o risco de sabotar seu
futuro.
ABUNDAR
#6 GASTAR/INVESTIR/DOAR
Com essa parte você abunda, transborda. São os 5%

liberados para fazer o que você quiser!
Você decide. Você pode gastar, pode investir, pode doar,

pode até rasgar se quiser.
Esse passo é fundamental, porque é com esse dinheiro

que “sobrou” que você diz para seu cérebro que você tem
dinheiro em abundância.
Se você ganha R$2.000,00 por mês, por exemplo, separe

R$100,00 para gastar.
Saia com sua família para um lanche, um sorvete, faça

uma doação a um pobre, faça o que quiser.
Você então vive segundo suas possibilidades, não segundo

suas limitações.
GRÁFICO DA ORGANIZAÇÃO
FINANCEIRA
MUDE SUA MENTALIDADE SOBRE O
#7 DINHEIRO
Esse é a última estratégia, porém, eu considero a mais

importante.
Pois de nada adianta você seguir todos os passos acima,

conseguir ter uma vida financeira organizada, se o seu
modelo de dinheiro continua errado?
Modelo de dinheiro é o que está enraizado na usa mente

sobre o que você pensa e consequentemente age com o
dinheiro.
Para mudar seu modelo de dinheiro, você precisa mudar

a forma como pensa em reação a ele, e isso requer um
certo conhecimento.
Você pode ler livros também como Os Segredos Da Mente

Milionária, Ciência Para Ficar Rico entre outros.
Ou pode também, que é o que eu indico, adquiri algum
treinamento como o Segredo Do Dinheiro onde você terá
um treinamento completo passo a passo para aprender a
alinhar sua mente para a riqueza.
Desaprender
DESAPRENDERantes de aprender
PARA DEPOIS
O COMEÇO APRENDER DO JEITO CERTO
Sim, antes de aprender sobre como ter uma mentalidade

financeira para a riqueza, você precisará desaprender muitas
coisas que aprendeu ao longo da sua vida.
Pois foram essas coisas que te trouxeram aonde está hoje.

O que você precisa é mudar os conceitos que você tem sobre
o dinheiro que estão na sua mente, e isso não é tão fácil, pois
é algo que está enraizado desde sua infância.
Eu poderia falar tudo aqui, porém iria dar 100

páginas ou mais de puro conteúdo. Por isso, eu te indico que
busque outras formas de conhecimento, tem o Blog
Pense Rico Fique Rico que fala justamente disso e outros
treinamentos focados exclusivamente como indiquei também.
COMO SAIR DAS
DÍVIDAS
Eu deixei para falar sobre como sair das dívidas por último,
pois não são todos que estão endividados, sendo assim
deixei para o final para caso você esteja, possa desfrutar da
leitura logo após a leitura deste E-book arrebatador.
Se você como eu ainda é jovem, ou não, mas atualmente

não ganha muito e está endividado? Eu sei como é isso, já
estive assim.
Mas aplicando algumas das dicas que replico aqui consegui

sair da dívida de um cartão de crédito e outra de um
negócio que tentei abrir.
Então aqui vou listar 5 dicas de como você pode sair das
dívidas mesmo que atualmente não ganhe muito.
DICA 1 DEFINA O VALOR TOTAL DAS DÍVIDAS
O primeiro passo para sair das dívidas é saber exatamente

quanto você está devendo e para quem está devendo. O
processo é duro, mas necessário:
Liste todas as suas dívidas, quanto ganha por mês, os seus

valores (contando com os juros) e os respectivos credores.
Com o total em mãos, será mais fácil definir quanto você
tem que economizar por mês para quitar seus débitos e
regularizar sua situação.
DICA 2 TENTE RENEGOCIAR A DÍVIDA
Tenha em mente que, assim como você quer pagar, o seu

credor quer receber. Sendo assim, a renegociação da
dívida é interessante para ambas as partes.
Antes de entrar em contato com as instituições

financeiras, lojas e afins, é importante se preparar para já
chegar na conversa com uma proposta. Veja o quanto você
pode pagar e não ultrapasse esse valor, não aumente mais
sua dívida.
DICA 3 TROQUE SUA DÍVIDA POR OUTRA MENOR
Dívidas no rotativo do cartão de crédito e no cheque

especial cobram os maiores juros do mercado.
Para equilibrar suas finanças, é prudente até mesmo trocar

as dívidas com juros mais altos como essas por outras que
ofereçam taxas mais competitivas, como empréstimo
consignado ou pessoal.
Mesmo a médio prazo, essa troca fará toda a diferença no

seu orçamento.
DICA 4 PARE DE ULTILIZAR O CARTÃO DE CRÉDITO
O fato de parcelar uma compra não diminui o seu valor.

Pior: distribui a despesa por vários meses, comprometendo
todo um orçamento futuro.
O mau uso do cartão de crédito é um dos maiores vilões do
seu bolso.
(Nota: existem algumas vantagens em utilizar o cartão de

crédito, mas não serão discutidas neste E-book.
BUSCAR OUTRAS FORMAS PARA AUMENTAR A
DICA 5 RENDA
Se você ganha pouco e está com dívidas, uma ótima opção

é procurar formas de renda extra no seu tempo livre,
assim terá mais dinheiro entrando e pode usá-lo para
quitar as dívidas ainda mais rápido.
Você pode procurar trabalhos de freelance aos fins de

semana, ou se possui alguma habilidade em algo, como
consertar ou ensinar algo, faça disto uma fonte de renda
extra.
Lembre-se; Se você está endividado, e ao mesmo tempo

sem tempo para buscar outras formas de ganhar dinheiro
para aumentar a renda... É melhor rever como você tem
conduzido sua vida.
Pois não há problema em ser bastante ocupado, desde

que você tenha um retorno financeiro satisfatório em
troca disso.
Se você não possui este retorno, ou está errando na

administração do dinheiro que entra, ou do tempo em que
produz suas atividades. A boa notícia é que aqui neste E-
book também mostro modos de como mudar isto.
Isso foi só o começo de uma
longa e prazerosa jornada
rumo a sua riqueza e
liberdade!
"Lembre-se, nenhuma mudança significativa vai acontecer se

você não começar a implementar na prática o que aprendeu
aqui.
Se você quer ser uma caso de sucesso, que saiu do ponto atual
e conquistou a prosperidade financeira que sempre sonhou,
então é hora de fazer acontecer! "
Como sua vida mudaria se você acordasse todos os

dias sabendo:
➢ Que você tem dinheiro suficiente para viver com tranquilidade

e abundância.
➢ Suas contas sempre são pagas pontualmente (sem estresse e
sem que você sequer pensar nisso)
➢ Que tem dinheiro para realizar todos os seus maiores sonhos.
➢ O dinheiro flui para sua vida sem que você tenha que fazer
esforço.
➢ E ainda ter sempre renda sobrando para gastar com o que
você ama livre de culpa.
CONHEÇA O MELHOR
TREINAMENTO:
O Segredo Do Dinheiro
curtir
seguir
conferir

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INTRODUÇÃO

Eu sei que você pode achar finanças pessoais um assunto

Então neste e-book você vai aprender além de administrar

GANHAR MAIS, GASTAR MENOS........................................ 8

COMO SAIR DAS DÍVIDAS................................................................ 23

EBOOK: O VOCÊ PRECISA SABER AGORA SOBRE FINANÇAS PESSOAI

Parece meio óbvio isso, mas muita gente simplesmente não

Se você trabalha de carteira assinada, fica mais fácil saber

SABER O VALOR BRUTO

(Total, sem descontos) que você recebe. Você deve estar se

Se você não sabe quanto ganha em valor bruto, não sabe o

Agora ficou mais fácil, creio que você sabe exatamente o

Calma, não estou perguntando o que você faz com o seu

Você anota? Se recebeu a mais por algum motivo, horas

É isso que eu quero dizer, você pode fazer isso mentalmente

Caso você não trabalhe de carteira assinada, fica mais difícil

Profissionais autônomos e liberais costumam ter

De preferência aos gastos essenciais para o dia a dia que

Porém, se você trabalha para alguém mas é 100%

Então o que você precisa é simplesmente é anotar TUDO.

Aqui a regra é simples, mas que muita gente desconhece.

Como você já sabe como calcular exatamente o que

Eu sei que essa pode ser um pouco difícil, ainda mais se

Sendo você uma pessoa compulsiva ou que apenas tenha

Para parar um vazamento é necessário descobrir onde está o furo

Todos os gastos, inclusive o café com pão do bar da esquina. De

2 COMPRE SEMPRE DE BARRIGA CHEIA

Parece brincadeira, mas já foi provado em pesquisas que as

você costuma comprar coisas mais caras e desnecessárias

Comprar sem saber exatamente do que está precisando,

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Já dizia o ditado que parcelamento é um modo de fazer as

Pode ser tentador comprar aquele produto com parcelas

Fora que você corre o risco de fazer outra compra

Cartão de crédito é um perigo! Basta passar na

E pior: recheada de juros, encargos e anuidades que

6 PARE POR 24 HORAS OU MAIS

Esse conselho é bastante conhecido e repetido à exaustão

Se no outro dia você ainda achar que precisa muito

Ao esperar, você evita comprar por impulso, pagar mais

A vida não é só comprar; há muitos prazeres totalmente

Ao fazer isso, você se distrai e esquece por um momento

Estipule um valor mensal a ser gasto e não o ultrapasse por

Então, gaste apenas e tão somente este valor.

Não importa se apareceu uma promoção tentadora ou

Para compradores compulsivos, cartões de crédito podem

Corte os cartões de crédito.

10 EVITE OS GATILHOS DE COMPRAS

Para algumas pessoas eles são os shopping centers e para

Um novo tipo de compradoras compulsivas pode ser

Se a internet ou televisão fizerem você perder o controle,

Caso pessoas específicas funcionarem como gatilho para o

É aqui que a mudança começa a ocorrer de fato, antes

Daqui em diante citarei 7 formas para que você possa

Se bem aplicados e da maneira certa, essas estratégias

Porém elas são só o início, se você deseja realmente ter

Sugiro que conheça o Segredo Do Dinheiro, literalmente,

Agora chega de enrolação e vamos logo para as