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Université Mohammed
V FSJES SALE Master 1 MBFI
LES PRODUITS DE PLACEMENT BANCAIRE
Groupe : Professeur :
AHANSAL Houssam BOUTGAYOUT Meryem
BELGHIT Chaimaâ MIDOUN Abdelilah 25 janvier 2025 LES PRODUITS DE PLACEMENT BANCAIRE SONT DES INSTRUMENTS FINANCIERS QUI JOUENT UN RÔLE ESSENTIEL DANS LA GESTION DE L’EPARGNE DES PARTICULIERS, PROFESSIONNELS ET ENTREPRISES
LE SECTEUR BANCAIRE AU MAROC
OFFRE UNE LARGE GAMME DE PRODUITS DE PLACEMENT DESTINÉS À RÉPONDRE AUX BESOINS DIVERSIFIÉS DES ÉPARGNANTS. CES PRODUITS VISENT À FAIRE FRUCTIFIER L’ÉPARGNE DES PARTICULIERS TOUT EN GARANTISSANT UNE CERTAINE SÉCURITÉ OU EN OFFRANT DES OPPORTUNITÉS DE RENDEMENT PLUS ÉLEVÉ, EN FONCTION DU NIVEAU DE RISQUE. STRUCTURE
APERÇU GÉNÉRAL 1. Les principaux produits de placement bancaire au Maroc 2. Les critères dans le choix des produits d’épargne 3. Identifier les motifs de son épargne
APPROCHE COMPARATIVE ENTRE ATW ET BCP
4. Produit d’épargne retraite 5. Produit d’épargne enfant 6. Produit d’assurance APERÇU GÉNÉRAL
C’EST QUOI, UN PLACEMENT
BANCAIRE ?
Certains placements vous Les placements ont pour Enfin, les gains issus de Il s’agit, tout simplement, permettent d’accéder à objectif de vous vos placements d’une forme d’épargne faire gagner de l’argent. Des votre argent quand vous le bancaires sont, la plupart déposée auprès d’une intérêts, variables selon la souhaitez. On parle alors du temps, soumis à banque. Sa durée est nature du véhicule variable. Elle peut aller de d’épargne disponible. l’impôt et aux divers D’autres, au contraire, d’épargne utilisé, sont donc prélèvements sociaux. Le quelques semaines à appliqués à votre capital. plusieurs années. On parle bloquent les fonds, rendement net de votre accessibles uniquement en Mais gardez bien cela en investissement peut donc alors de placements à cas de paiement de tête : moins vous prenez de s’en trouver fortement court terme, moyen ou long terme. pénalités, parfois élevées. risques, plus le rendement amoindri. de votre épargne sera faible.
. LES PRINCIPAUX PRODUITS DE PLACEMENT BANCAIRE AU MAROC
Les comptes Les fonds
d'épargne et les d’investissement (FCP comptes à terme et OPCVM)
Les assurances-vie et Les assurances-vie et
produits d’épargne produits d’épargne retraite retraite LES CRITÈRES DANS LE CHOIX DES PRODUITS D’ÉPARGNE
Les divers frais qui Complexité greffent le du placement Disponibilité placement et liquidité La fiscalité du placement Rémunérati on (fixe ou L’horizon de variable) placement IDENTIFIER LES MOTIFS DE SON ÉPARGNE
L’épargne est constituée pour répondre à des besoins futurs ou immédiats.
• Il y a l’épargne de précaution qui est constituée pour faire face aux aléas de la vie ;
• Il y a l’épargne constituée en vue de financer des projets personnels, comme l’achat
de biens, de meubles ou de services (voyages, loisirs, fêtes, réception, etc.)
• Il y a l’épargne destinée à l’investissement en vue de constituer une retraite ou un
patrimoine.
Dans le cas de l’épargne de précaution, le critère de disponibilité et de sécurité de son
épargne est prédominant.
Dans le cas de l’épargne en vue de financier des projets personnels, le critère de durée de placement devient le plus important.
Dans le cas de l’épargne destinée à l’investissement, les placements de longue durée
deviennent souhaitables. APPROCHE COMPARATIVE ENTRE Cliquez ici pour ajouter une ATW ET BCP Définition AGE D'OR Retraite est un produit d'épargne retraite MARETRAITE est un produit d’épargne retraite PRODUIT D’ÉPARGNE : qui permet au client de se constituer progressivement complémentaire par capitalisation dont l’objet est la RETRAIRE constitution progressive d’une Épargne, moyennant une retraite principale ou complémentaire, des cotisations périodiques et exceptionnelles, en vue moyennant le versement de cotisations uniques et/ou de disposer au terme d’une Retraite sous forme d’un périodiques. capital ou/et d’une rente. Le contrat est assorti d’une assurance en cas de décès toutes causes ou invalidité totale et définitive de l’assurer suite à un accident avant l’âge de 65 ans. Le produit est également assorti d’une assurance décès ou invalidité optionnelle selon le choix du client.
Cible Personne physique ou morale ayant un compte ouvert sur les livres de la banque populaire, Personnes physiques qui désirent bénéficier de l’avantage fiscal lié à l’épargne retraite. • Les particuliers en faveur de leurs enfants et conjoints et autres personnes • Les entreprises en faveur de leur personnel (Projet en cours) Cotisation/versement Versements périodiques à partir de 300 DH/mois. La souscription est réalisée par des cotisations périodiques : PRODUIT D’ÉPARGNE : Versements Initiaux ou Exceptionnels a partir de 500 RETRAIRE DH / versement. • Cotisation Min par Mois : 200 DHS Les versements sont capitalisés à compter du premier • Cotisation Min par Trimestre : 600 DHS du mois qui suit la date de leur encaissement. • Cotisation Min par Semestre : 1 200 DHS • Cotisation Min par an : 2 400 DHS Les cotisations peuvent être augmenter ou diminuer tout n respectant le minimum par périodicité sans frais ni pénalité. Le souscripteur peut également Augmenter son Épargne en effectuant des versements exceptionnels à tout moment qui ne peuvent être inférieurs au minimum de 200 DHS.
En cas de décès ou invalidités
En cas de décès ou Invalidité Absolue et Définitive Le capital est versé aux personnes désignées dans les (IAD) avant le terme du contrat, le capital revalorisé conditions particulières ou à défaut les ayants droit. est versé : • Au souscripteur en cas d'Invalidité Absolue et Définitive. • Aux bénéficiaires désignés (ou aux ayants droit) en cas de décès. Exclusivités La souscription du contrat AGE D’OR RETRAITE permet Le client a la possibilité de suspendre provisoirement PRODUIT D’ÉPARGNE : de bénéficier d’un double avantage fiscal à savoir : ses cotisations périodiques retraite pour une durée RETRAIRE • Avantage « cotisations » : la déduction des maximale de douze mois (12). cotisations de la base imposable (à hauteur de 50% Durant cette période provisoire le compte d’épargne pour les salariés et à hauteur de 10% pour les non continue à bénéficier normalement de la double salariés ; capitalisation (Taux technique et Participation aux • Avantage « prestations » : le capital ou la rente bénéfices). Les prélèvements périodiques reprendront bénéficie d’un abattement de 40% (l’impôt se calcule Après la durée de suspension des cotisations. sur 60% dudit capital ou rente) Pour bénéficier de cet avantage le contrat doit être éligible : l'âge de la retraite doit être supérieur ou égal à 50 ans et la durée du contrat est supérieure ou égale à 8 ans. Définition PLAN EDUCATION est un produit d’épargne qui a pour PRODUIT D’ÉPARGNE : ENFANT AVENIR MES ENFANTS Avenir Mes Enfants a pour objet la constitution d’une épargne éducation au objet principal, la constitution progressive d'une profit d’un enfant bénéficiaire en vue de lui permettre PRODUIT D’ÉPARGNE : épargne, au profit d’un enfant appelé le bénéficiaire, de poursuivre ses études supérieures ou de s’insérer ENFANT moyennant le versement, par le souscripteur - assuré, dans la vie active moyennant le paiement de des cotisations périodiques et/ou exceptionnelles. versements périodiques et complémentaires. Cette épargne sera liquidée, à la date d’entrée en jouissance des prestations fixée aux conditions particulières entre 15 ans et 25 ans, sous forme d’un capital, d’une rente temporaire ou d’une combinaison entre ces deux options, au choix du souscripteur - assuré.
Périodicité Uniquement mensuelle, avec un versement La souscription est réalisée par des cotisations périodique à partir de 200 DH/mois périodiques : Cotisation Min par Mois : 200 DHS Cotisation Min par Trimestre : 600 DHS Cotisation Min par Semestre : 1 200 DHS Cotisation Min par an : 2 400 DHS Les cotisations peuvent être augmenter ou diminuer tout n respectant le minimum par périodicité sans frais ni pénalité. PRODUIT D’ÉPARGNE : Garantie ENFANT Cette garantie est réservée aux souscripteurs âgés de • Garantie de base : Ce contrat est assorti d’une moins de 60 ans à la date de la demande de garantie « Exonération du paiement des cotisations » : souscription et cesse tous ses effets le lendemain du En cas de décès ou d’Invalidité Totale et Définitive du 65ème anniversaire du souscripteur. Elle couvre, en souscripteur – assuré avant le terme du contrat, la cas de décès ou d’invalidité absolue et définitive du MCMA prend en charge le versement des cotisations souscripteur avant le terme du contrat, les prestations périodiques jusqu’au terme du contrat. suivantes : • Garantie Optionnelle : Le souscripteur pourra • La garantie exonération : Cette garantie consiste en souscrire une assurance décès et invalidité totale et la prise en charge des versements périodiques définitive optionnelle au profit de l’enfant bénéficiaire. mensuels et ce, jusqu’au terme du contrat. Cette garantie permet le versement d’une rente • La rente éducation : Cette garantie consiste en le éducation en cas de décès ou d’Invalidité Totale et versement au profit de l’enfant bénéficiaire d’une Définitive du souscripteur – assuré avant le terme du rente éducation trimestrielle. Le montant de cette contrat. rente trimestrielle est égal à trois fois la moyenne des versements mensuels versés sur le compte Epargne Education durant les 12 mois ayant précédé le décès ou l’Invalidité Absolue et Définitive (IAD), à l’exclusion des versements complémentaires. Souplesse Le souscripteur peut à tout moment modifier : Le client a la Possibilité de suspendre provisoirement • Le montant du versement périodique mensuel • Le ses cotisations périodiques pour une durée maximale numéro du compte bancaire à débiter • Le bénéficiaire de douze mois (12) du contrat • L’adresse, le numéro de téléphone … Objet PRODUIT D’ASSURANCE
Un contrat d'assurance vie qui garantit le versement Produit d’assurance lié au solde du compte bancaire d'un capital ou d’une rente certaine en cas de décès de l’assuré. Il garantit le versement d’un capital aux ou d'Invalidité Absolue et Définitive du souscripteur. bénéficiaires, en cas de Décès ou IAD de l’assuré.
Cible Segment ‘’Grand public’’ d’Attijariwafa bank. Toutes les personnes physiques résidentes ou MDM, âgées entre 18 et 69 ans. La clientèle, âgée de moins de 50 ans au moment de la souscription.
Capital garanti De 70.000 DH à 500.000 DH par tranche de 10.000 DH En cas de Décès ou IAD, le capital versé aux bénéficiaires est indexé sur le solde moyen des 12 derniers mois du compte de l’assuré. Celui-ci a le choix entre 15 options. Formalités médicales PRODUIT D’ASSURANCE Capital Capital Options Cotisation annuelle minimum maximum
de l’option 12. DERNIERS CONSEILS ET POINTS IMPORTANTS À RETENIR Les placements bancaires au Maroc offrent une sécurité et une diversité adaptées aux besoins de chacun. Toutefois, il est essentiel de bien comprendre les produits et de diversifier ses investissements pour optimiser le rendement global.
Définissez vos objectifs financiers (épargne, investissement, achat
immobilier)
Diversifiez vos placements pour limiter les risques
Consultez un conseiller financier ou votre banque pour choisir les
produits adaptés à votre profil. MERCI DE VOTRE ATTENTION
