Les Garanties Bancaires Et Moyen de Paiements

• Introduction
• Définition des garanties bancaires

• Les moyens de paiements internationaux
• conclusion
introduction
• Les garanties bancaires et les moyens de paiement international sont
des piliers essentiels du monde financier, collaborant de concert pour
sécuriser et faciliter les transactions à l'échelle mondiale. Les
garanties bancaires représentent l'engagement rassurant d'une
banque à assumer les responsabilités financières en cas de besoin,
tandis que les moyens de paiement international fournissent les outils
nécessaires pour effectuer ces transactions au-delà des frontières.
Ensemble, ils forment une infrastructure financière robuste,
favorisant la confiance et l'efficacité dans les échanges commerciaux
internationaux.
problématique
Définition des garanties bancaires:
• La garantie bancaire, également appelée caution bancaire, sert à couvrir
le risque de perte totale ou partielle auquel est exposé un organisme
prêteur, par exemple une banque.
• Et ce, en cas de défaillance de l'emprunteur (qu'il s'agisse d'un particulier
ou professionnel, d'une personne physique ou morale) dans le
remboursement de son crédit.
• Les garanties peuvent être :
directes si la banque du donneur d'ordre émet la garantie directement envers le
bénéficiaire, et indirectes si elle demande à une banque locale (correspondant)
d'émettre la garantie pour son compte. Ses instructions constituent alors la
contre-garantie.
1. Intervenants des Garanties internationales
• Dans le cas d'une garantie directe :
Le donneur d'ordre : C'est le client exportateur ou importateur.
La banque garante : C'est la banque du donneur d'ordre.
Le bénéficiaire :C'est l'importateur ou l'exportateur étranger.
figure1:La garantie directe
• Dans le cas d'une garantie indirecte :
Le donneur d'ordre : C'est le client exportateur ou importateur.
La banque Contre-garante : C'est la banque du donneur d'ordre.
Le garant : C'est la banque locale qui émet la garantie envers le
bénéficiaire, à la demande de la banque contre-garante.
Le bénéficiaire :C'est l'importateur ou l'exportateur étranger.
La Garantie indirecte
2. Les différents types de garanties bancaires internationales
Les garanties bancaires internationales se composent de plusieurs types :

• La garantie de paiement:
C'est la garantie bancaire la plus courante, qui couvre le cas où un vendeur demande une
garantie à l'acheteur si ce dernier ne peut pas payer son dû.
• Les garanties de soumission ou adjudication (bid bond ou tender bond):
Elles permettent à l'acheteur d'être indemnisé dans les cas où le fournisseur retire son offre, ne
signe pas le contrat, ou encore ne donne pas les garanties escomptées.
Montant et période de garantie: 1 à 5% du montant estimé du contrat.
Couvre la période s’étalant de la réponse à un appel d’offre jusqu’à la signature du contrat.
• La garantie de restitution d'acompte(advance payement bond):
Généralement, pour la réalisation des marchés, il est prévu le paiement
d’une avance, ne dépassant pas 15% du montant du contrat, avant
l’exécution du marché, cette avance est appelée aussi garantie de
remboursement qui n’est qu’une facilité accordée au maître de l’œuvre à fin
de lui permettre d’entamer la réalisation du marché.
Cette garantie entre en vigueur à partir du versement des fonds dans le
compte du donneur d’ordre auprès d’une banque convenue dans le contrat
et demeure en vigueur, généralement, jusqu’à la signature du procès verbal
de la réception provisoire ou est réduite au prorata des prestations de
services fournies et ce jusqu’à son remboursement intégral.
• La garantie de bonne exécution ou de bonne fin :
Elle a pour objet d’assurer au bénéficiaire le remboursement de ses fonds
dans le cas de non respect des clauses du contrat du marché quant à la qualité
ou la quantité des biens et/ou services prévus dans le contrat.
La garantie de bonne exécution est mise en place dés la signature du contrat
et reste en vigueur jusqu’à la réception définitive conformément aux
dispositions contractuelles.
Parfois, cette garantie peut être réduite à hauteur de 50% à la réception
provisoire et à 50% à la réception définitive des biens et/ou services.
• La dispense de retenue de garantie
Elle donne la possibilité au vendeur de percevoir le solde du paiement avant la
fin de la période de garantie.
• La garantie de paiement d'importation
Elle concerne les importateurs qui veulent rendre plus aisés leurs échanges
commerciaux à l'international.
3. Les garanties obligatoires
C'est surtout lors de l'acquisition d'un bien immobilier que les banques mettent
en place des garanties obligatoires.
Afin de garantir un prêt, il est possible d'avoir recours à :
• L'hypothèque :
garantie traditionnelle ;
coût élevé avec la taxe de publicité foncière et les frais d'enregistrement au service de publicité
foncière (anciennement dénommé bureau des hypothèques).
• L'inscription en privilège de prêteur de deniers (IPPD) :
garantie traditionnelle portant uniquement sur les biens anciens ;
pas de frais d'enregistrement ni taxe de publicité foncière.
• La société de cautionnement :
créées par les banques afin de réduire les frais de garantie pour les particuliers ;
• La caution solidaire d'un particulier : la personne qui se porte caution devra rembourser les
échéances en cas de défaillance du cautionné.
• La caution mutuelle :
elle garantit le remboursement du créancier ;
la société gérant ce type de caution prend une marge sur la caution et verse le reste de l'argent dans un
fonds de garantie.
• Le nantissement comme garantie bancaire d’entreprise
Dans ce mode de garantie, le débiteur va apporter un bien meuble incorporel ou un ensemble de biens
meubles incorporels pour garantir sa dette. De manière générale, ce nantissement porte sur un fonds
de commerce, une créance, des titres de sociétés (parts sociales ou actions).
Section 2:les moyens de paiements
internationaux
• Lorsqu’une entreprise exporte des biens à l’étranger ou achète des
matières premières, des machines ou des biens, il est essentiel de
connaître les différents moyens de paiement à l’international. Ainsi, il
faudra étudier de manière scrupuleuse les différents moyens pour régler
une transaction à l’international et choisir la technique de paiement
international qui permettra d’assurer une rapidité, une simplicité et
sécurité à toute épreuve du paiement.
• Ainsi, on distingue différents moyens de paiement qu’ils soient
conventionnels ou non conventionnels, mais qui seront utiles pour la
bonne marche de l’entreprise, et une gestion optimale de la trésorerie.
• Le virement international :
Le virement bancaire consiste en un ordre de débit donné par un importateur à son banquier
afin de créditer le compte de l’exportateur. À ce propos, le virement SWIFT est à privilégier en
raison de sa rapidité et de sa souplesse. Il s’appuie sur le réseau électronique interbancaire
SWIFT, par lequel sont reliées plusieurs milliers de banques dans le monde. Avant les
virements SWIFT les banques utilisaient d’autres types de virements : le virement par courrier
et par télex.
Le virement par courrier : Ce virement est fait par poste, alors le délai peut être plus ou
moins long en fonctions de l’éloignement et de l’organisation postale des pays concernés.
Le virement par télex : T/T, plus rapide que le virement par courrier, il offre
également davantage de sécurité, mais le support papier reste l’instrument du virement, ce
qui laisse subsister un risque d’erreur.
• Le chèque international
Le chèque peut constituer un moyen de paiement pour les entreprises à
l’international. Le chèque international est un moyen de paiement utilisé par les
entrepreneurs et est émis par l’acheteur dans sa devise locale ou dans une autre
devise. Tout entrepreneur doit contacter sa banque pour pouvoir prendre
connaissance des modalités d’exécution du chèque international.
On dénombre également le chèque de banque internationale qui permet de
régler des achats et de sécuriser les paiements à l’international, ainsi que le
chèque de banque « swift to cheque ». Le « swift to cheque » permet de donner
un mandat à un établissement bancaire où se situe le vendeur.
• La carte bancaire :
La carte bancaire internationale est un instrument dont l’apparition a bouleversé
le monde des affaires. Les banques ont créé deux grandes associations
internationales : Visa et Master Card, compétitive en matière d’innovation et de
performance.
• Les effets de commerce
Ils se rencontrent sous deux formes :
-la lettre de change ou traite (bill of exchange) est un écrit par lequel le vendeur (tireur) donne ordre à
l’acheteur (tiré) de payer à vue ou à une date déterminée une certaine somme à lui-même ou à un tiers
(bénéficiaire).
-Le billet à ordre (promissory note) est également un écrit mais il est émis par l’acheteur (appelé «
souscripteur ») au profit du vendeur (« bénéficiaire »). Hormis cette différence essentielle, ce dernier
présente les mêmes caractéristiques que la lettre de change.
La lettre de change est un instrument couramment utilisé dans les relations internationales car,
contrairement au billet à ordre, elle est émise à l’initiative du vendeur. Elle présente le grand avantage de
matérialiser sa créance et de préciser exactement le délai de paiement accordé. Cependant le risque
d’impayé subsiste (quoiqu’il puisse être pratiquement annulé si le tireur obtient l’aval d’une banque sur la
lettre c’est à dire l’engagement solidaire de payer). Néanmoins, les risques de perte, vol et falsification et la
lenteur de recouvrement demeurent.
Une traite émise par un exportateur est communiquée à l’importateur par un intermédiaire (banque ou
agent de l’exportateur). A l’échéance, elle sera réglée par virement.
Le crédit documentaire et la remise
documentaire:
Crédit documentaire Remise documentaire
le crédit documentaire se nomme également « lettre contrairement au crédit documentaire qui doit être
de crédit » qui est particulièrement populaire dans actionné par l’acheteur, la remise documentaire est
l’import-export. Il permet en outre d’apporter une une technique de paiement qui est le total opposé. Il
sécurisation maximale de la transaction à s’agira du vendeur qui devra remettre à l’encontre de
l’internationale. Cette méthode de paiement prend la son établissement bancaire, des documents qui
forme d’un engagement sous forme écrit par prouveront l’envoi des marchandises vis-à-vis de
l’établissement bancaire, qui sera demandé par l’acheteur, afin de pouvoir libérer les fonds. Il existe
l’acheteur. Le crédit documentaire consistera à régler ainsi, des remises documentaires contre paiement
une somme dans un délai prédéfini à l’avance. (paiement sans délai) et contre acceptation (paiement
avec un délai ou des échéances de paiement).
• En conclusion, les garanties bancaires se révèlent être des
instruments incontournables dans le contexte du financement
international, assurant la sécurité et la confiance nécessaires aux
acteurs impliqués dans des transactions à l'échelle mondiale. De
même, les divers moyens de financement international offrent des
solutions adaptées aux défis complexes des échanges internationaux,
favorisant la croissance économique et la fluidité des transactions.
Dans un monde de plus en plus interconnecté, comprendre et
maîtriser ces mécanismes demeure essentiel pour bâtir des
partenariats solides et stimuler le commerce international de manière
efficace et durable.

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Les garanties bancaires internationales se composent de plusieurs types :

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