Determinant Assurance Vie

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Problématique : La faible demande de

l’assurance vie en Tunisie : Les causes


& les déterminants

Présenté par : Maroin Khlifi

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I. Introduction
II. Historique
III. Les différentes compagnies d’assurance en
Tunisie
IV. La structure d’assurance en Tunisie
V. Les facteurs qui influencent l’assurance vie
VI.Les causes du faiblesse demande de cette
branche
VII.La situation de la Tunisie par rapport à d'autres
pays 
VIII.Conclusion
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Malgré sa commercialisation depuis 2001 via le réseau bancaire et la poste,
l’assurance-vie demeure encore sous-exploitée. L’absence d’une culture de
prévoyance chez le Tunisien et des idées reçues d’ordre religieux expliquent
cette situation
Le taux de pénétration de l’assurance vie en Tunisie est ridiculement
faible ( 0.29% Contre 4% au niveau mondial) en 2013

Une faible prime moyenne en assurance vie qui est de 20,3 dt en 2013
contre 391,2$ moyenne mondiale

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 1666 : l'assurance remonte au grand incendie de Londres , qui détruisit 13
200 bâtiments. À la suite de cet incendie, Nicholas Barbon ouvre un bureau
pour assurer les bâtiments. 

 1688 : Colbert instruit la chambre générale des assurances  à Paris pour tout


ce qui concerne le transport maritime.

 1732 : la première compagnie en USA est créée par Benjamin Franklin « 


la Philadelphia Contributionship for the Insurance of Houses from Loss by
Fire »

 Au XIXe siècle , apparition des grandes compagnies privées, telles que le


Phénix, l'Union ou le Soleil...

 1978 : La première loi sur la réparation des accidents du travail (9 avril 1798)
donnera lieu à de nouvelles formes de garanties.
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 1874 : il est apparu en Tunisie par le biais de la société française «
Le Phénix-vie », adressée exclusivement aux colons français
 1956 : les pouvoirs publics ont commence à créer un marche
national d'assurance.
 1959: fut l'avènement de la société tunisienne d'assurance et de
Réassurance (STAR), qui a constitue la première étape dans la
création du marche tunisien des assurances.
 1961: la création de la Mutuelle Assurance de l'Enseignement.
Ensuite, d'autre sociétés ont été crées et ont permis le
développement du marche.
 1973: la création de la FTUSA
 1992: documents juridiques unifiés régissant l’activité (le Code des
assurances)

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Les différentes compagnie d’assurance en Tunisie

En Tunisie, les 23 compagnies d’assurance qui existent sont réparties comme


suit :

 13 compagnies sont engagées dans des branches multiples

 10 compagnies spécialisées: cinq (05) sont spécialisées en assurance vie,


trois (03) en assurance Takaful, une en assurance exportation et
assurance-crédit et une en réassurance.

Les compagnies se répartissent en 18 sociétés anonymes, quatre assurances


mutuelles.

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La structure d’assurance en Tunisie

Rapport CGA 2013

 Le marché demeure influencé par la branche automobile qui génère en


moyenne 45% des primes.

 L’assurance non vie occupe plus que 80% du marché

 L’assurance vie, sa part dans le marché est en amélioration mais elle


reste encore modeste (seulement 15,6 %).

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L’assurance vie
Définition :
L’assurance vie permet de protéger vos survivants ou les personnes a votre
charge contre les grave difficultés financières. En effet , l’assurance vie et un
contrat par lequel l’assureur s’engage à verser une rente ou un capital à une
personne .
La part dans le marché est en amélioration 15,6% en 2013 contre 11,47% en
2012
Les types des contrats :

1. Assurance en cas de décès


2. Assurance en cas de vie
3. Assurance mixte
Les avantages de l’assurance vie :
4. L'avantage civil de la clause bénéficiaire
5. L'avantage économique de la croissance garantie
6. L'avantage fiscal toujours appréciable

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Les facteurs qui influencent l’assurance vie

Les déterminant qui influent sur la demande d’assurance vie :

Déterminant financiers et économique:

 Le revenu (346$ en 2012 avec une augmentation de 2,6% en 2013 en Tunisie )

 Le taux d’inflation (6% en 2013)

Le développement du secteur financier bancaire : (bancassurance)


exemple Attijari Assurance 16,2 millions de dinars en 2013

Déterminants personnels et démographique

 L’éducation
 L'espérance de vie moyenne
 La religion

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Les causes du faiblesse du secteur

Cette faiblesse s’explique par la combinaison de plusieurs facteurs :

 Le faible niveau de vie des Tunisiens « depuis les années 2000, la


situation financière des ménages se dégrade. Le taux d’inflation
augmente tandis que la courbe d’augmentation des salaires stagne. »

 Absence d’une véritable culture d’assurance.

 La solidarité entre membres de la famille et Les contraintes liées à la religion

 Des bases techniques inadaptées ( mauvaise système d’information)

 La concurrence avec les produits bancaires répondant au même besoin.

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 Une ouverture prévue des frontières à la compétition extérieure

 L’accord de partenariat avec l’Union Européenne

 l’actualisation du cadre législatif et réglementaire

 le développement des assurances sous-exploitées (assurance vie)

 la réforme des principaux régimes d’assurances

 l’ouverture progressive du secteur à la concurrence

 l’amélioration de l’environnement par l’incorporation de nouvelles dispositions

 L’amélioration de la compétitivité des entreprises

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Situation de la Tunisie par rapport à d'autres
pays 
  Moyenne en Tunisie Moyenne mondiale
Taux de pénétration 1,9% 7,5%
La densité d’assurance 79,1 $ 652 $
la sinistralité routière pour 303 morts 9,6 morts (France)
100 000 véhicules
La part de l’assurance vie 15,6% 60%
dans les émissions globales
du secteur

Prime moyenne 128,2 DT 1050 DT

 Le Produit Intérieur Brut tunisien (à prix courant) a évolué de 6,7 % entre 2009 et
2013 alors que la croissance de la production du secteur des assurances a
connu un rythme plus accéléré de 7,7 %.
Ce différentiel de croissance a induit, par conséquent à une petite amélioration du
taux de pénétration qui est passé de 1,8 % en 2009 à 1,9 % en 2013. Cette légère
progression laisse entière la problématique des performances du secteur à l'origine
de la stagnation autour de 1,9% contre une moyenne mondiale de 7,5%.
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Situation de la Tunisie par rapport à d'autres pays 

 la densité d’assurance est passée de 98,3 dinars par habitant en 2009 à 128,2
dinars par habitant en 2013.
Malgré cette évolution, le niveau de la densité des assurances en Tunisie
reste très faible comparé à la moyenne mondiale qui est de 652 dollars (1050 DT)
en 2013. Par rapport aux pays développés, la Tunisie reste très éloignée puisque
la moyenne des primes par habitant s'élève à 7701 $ en Suisse, 4561 $ en
Grande Bretagne, 3979$ aux Etats Unis et 3736 $ en France. 
Même par rapport à d'autres économies émergentes la densité des
assurances reste peu élevée en Tunisie, à titre d'exemple (443 $) au Brésil, (341
$) au Liban, (223 $) au Mexique, et (166 $) en Turquie

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Situation de la Tunisie par rapport à d'autres pays
d'Afrique  

D’après ce tableau :

L’Afrique du sud occupe la part plus importante en Afrique en terme du


part de marché mondial 4,6% , densité d’assurance 1054,7 DT et en
taux de pénétration 14,85% en 2011

La Tunisie se classe avant l’Algérie et l’Egypte au niveau de ses 3


indicateurs en 2011
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Situation de la Tunisie par rapport à d'autres pays
d'Afrique  

A partir ce tableau on constate que l'Afrique du sud et le Maroc dominent le


marché d’assurance en Afrique en 2011

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Conclusion

L’assurance vie est un produit plus au moins nouveau sur le marché


d’assurance Tunisien .
l’assurance vie reste loin des attentes des experts d’assurances ceci
est dû aux plusieurs lacunes confronté par ces secteurs notamment
les tabous religieux vu qu’il y a une persistance de certaines idées
reçues d’ordre religieux. L’assurance vie est encore au cœur d’un
débat houleux dans le monde arabo-musulman, certains pensent que
ce produit n’est pas « HALLAL  » 
Est-ce que les Tunisiens vont changer leurs propres angles de vues
sur l’assurance vie ?

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 http://www.leaders.com.tn/article/1729-le-secteur-des-
assurances-en-tunisie-des-lacunes-a-combler-dans-un-secteur-en-
pleine-mutation

 http://www.lexpertjournal.net/fr/808/le-secteur-des-assurances-
pour-quand-la-reforme/

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Merci pour votre attention

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