Via du Ministère des Finances N° 06 du 07 Octobre 2015

Assurance Décès Emprunteur

Conditions Générales
Les présentes condi ons générales sont régies tant par l’ordonnance N° 75‐58 du 26 sep‐ 2006 que par le décret exécu f N° 02‐293 du 10 septembre 2002 modifiant et complétant le
tembre 1975 portant code civil modifiée et complétée et par l’ordonnance N° 95‐07 du 25 décret exécu f N° 95‐338 du 30 octobre 1995 rela f à l’établissement et à la codifica on des
janvier 1995 rela ve aux assurances modifiée et complétée par la loi N° 06‐04 du 20 février opéra ons d’assurance.

ARTICLE 1 : OBJET DU CONTRAT établie avant le dernier jour du mois au cours duquel l’Assuré a eint
Le présent contrat a pour objet de garan r au prêteur, durant la pé‐ son 60ème anniversaire de naissance. Le risque PTIA étant assimilé au
riode de validité des garan es, le règlement du capital restant dû en décès, l’Assureur versera par an cipa on le montant du capital prévu
cas de Décès ou de Perte Totale et Irréversible d’autonomie (PTIA) de en cas de décès, l’Assuré cessant alors de bénéficier de toutes les
l’assuré emprunteur. autres garan es.
ARTICLE 2 : DEFINITIONS ARTICLE 4 : TERRITORIALITE
Assureur : Par « Assureur », on entend, la compagnie d’assurances de L'Assureur couvre tous les risques de décès et de PTIA monde en er
personnes « Algerian Gulf Life Insurance Company » par abrévia on et quelle qu'en soit la cause, sous réserves des exclusions ci‐après :
« AGLIC » dont le nom commercial est “L’ALGERIENNE VIE” “ ‫ للحياة‬ARTICLE 5 : EXCLUSION
”‫الجزائرية‬détenant un capital social de 1 000 000 000 DA, sise Centre a) Exclusions rela ves au risque ″Décès″
des affaires El QODS ‐Esplanade ‐ 4ème Etage Chéraga – Alger ‐ Le suicide conscient et volontaire de l’assuré, au cours des deux pre‐
Souscripteur : Par “Souscripteur”, on entend, la personne désignée mières années qui suivent la date d’effet du contrat ou sa remise en
sous ce nom aux condi ons par culières, ou toute personne qui lui vigueur s’il a été interrompu. En cas d’augmenta on des garan es, le
serait subs tuée par accord des par es, qui souscrit le contrat pour le suicide volontaire et conscient est exclu pour le supplément de garan‐
compte de l’assuré. es pendant les deux premières années suivant la prise d’effet
Bénéficiaire Du Contrat : Le bénéficiaire est toute personne à qui les de ce e augmenta on,
presta ons sont dues en vertu du contrat. C'est la personne à laquelle ‐ Le meurtre par le bénéficiaire,
revient tout ou par e du capital en cas de décès de la tête (personne) ‐ L’accident aérien survenu au cours de vols acroba ques ou d’exhibi‐
assurée. ons, de compé ons ou tenta ves de record, de vols d’essai ou de
Sinistres : C’est la survenance de l’événement, s’il est assuré, qui dé‐ vols sur un appareil autre qu’un avion ou un hélicoptère,
clenche la garan e de l’assureur. ‐ En cas de guerre étrangère.
Provision mathéma que : Ceux sont les réserves cons tuées par b) Autres évènements non garan s
l’assureur afin de garan r le paiement des presta ons durant toute la ‐ Fait inten onnel de l’assuré ou du bénéficiaire,
vie du contrat. ‐ Ivresse manifeste ou alcoolémie, lorsque le taux d’alcool dans le
ARTICLE 3 : GARANTIES sang est égal ou supérieur à un gramme par litre de sang,
a) Décès (code : 20.2) ‐ Usage par l’assuré de drogues ou de stupéfiants non ordonnés médi‐
Sauf exclusion formelle, l’Assureur couvre le remboursement du mon‐ calement,
tant de capital emprunté restant dû suite au décès de l’assuré. ‐ Guerre civile, émeutes ou mouvements populaires, actes de terro‐
b) Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) (code : 20.2) risme ou de sabotage, par cipa on de l’assuré à un duel ou à une rixe
Sauf exclusion formelle, l’Assureur couvre le remboursement du mon‐ (sauf cas de légi me défense),
tant de capital emprunté restant dû en cas de perte totale et irréver‐ ‐ Désintégra on du noyau atomique ou radia ons ionisantes,
sible d’autonomie (PTIA) de l’assuré, en cours de validité du présent ‐ Accident dû à la par cipa on de l’assuré, en qualité de conducteur
contrat, quelle qu’en soit la cause. ou de passager, à des compé ons de toute nature entre véhicules à
Défini on de la « Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) » : moteur, et à leurs essais préparatoires,
Un Assuré est considéré a eint de Perte Totale et Irréversible d’Auto‐ ‐ Des vols sur aile volante, ULM, deltaplane, parachute ascensionnel et
nomie lorsqu’à la suite d’un accident ou d’une maladie, il est dans parapente
l’impossibilité présente et future de se livrer à une occupa on quel‐ ‐ Pra que par l’assuré d’un sport quelconque, à tre professionnel,
conque lui procurant gain ou profit et est dans l’obliga on absolue et ‐ Les invalidités résultant de grossesse, fausse‐couche, de l’accouche‐
présumée défini ve d’avoir recours à l’assistance d’une erce per‐ ment normal ou prématuré ou de ses suites ne seront garan es qu’en
sonne pour effectuer les actes ordinaires de la vie. cas de complica ons pathologiques,
La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie est réputée consolidée : Les invalidités résultant d’affec ons neuro psychiques (sous toutes
‐ si elle est consécu ve à un accident : à la date à par r de laquelle leurs formes) ne sont garan es qu’après six mois d’arrêt de travail.
l’état de santé de l’Assuré correspondant à la Perte Totale et Irréver‐ ARTICLE 6 : DELAI DE DECLARATION POUR PTIA
sible d’Autonomie est reconnu, compte tenu des connaissances La garan e ne jouera pas, si l’accident ou la maladie ayant causé la
scien fiques et médicales, comme ne pouvant plus être amélioré. Perte Totale et Irréversible d’Autonomie n’est pas déclarée dans un
‐ si elle est consécu ve à une maladie : à l’expira on d’un délai de délai de deux (02 mois à compter du jour où elle aura provoqué l’inva‐
deux lidité complète.
ans de durée con nue de l’état de Perte Totale et Irréversible d’Auto‐ Lorsque l’invalidité ne sa sfait pas à la défini on et aux condi ons
nomie. énoncées précédemment, elle est réputée non avenue et le contrat
La réalisa on de la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie doit être suit son cours normal.
ARTICLE 7 : FONCTIONNEMENT DES GARANTIES 1) En cas de Décès :
1) Date d’effet des garan es ; En vue du règlement, les pièces à reme re à l’Assureur doivent notam‐
Le présent contrat n’a d’existence qu’après sa signature par les par es ment comprendre :
contractantes. ‐ L’acte de naissance et de décès de l’Assuré,
Cependant, il ne produira réellement ses effets qu’à compter du lende‐ ‐ Un cer ficat médical du médecin traitant apportant les précisions sur
main à midi du paiement de la première prime et, au plus tôt aux dates
la maladie ou l’accident à la suite duquel l’Assuré a succombé,
et heures indiquées aux Condi ons Par culières.
Ces mêmes disposi ons s’appliqueront à tout avenant intervenant en ‐Tout document officiel établi à la suite du décès,
cours de contrat. ‐ Le tableau d’amor ssement ou l’échéancier ini al cer fié conforme à
2) Déclara on de l’assuré et du contractant la date du décès par l’organisme prêteur auprès duquel l’opéra on
La police est rédigée et la prime est fixée exclusivement d’après les financière a été souscrite,
déclara ons de l’Assuré et du contractant qui doivent en conséquence,
‐ Un courrier de l’organisme prêteur a estant que l’opéra on finan‐
faire connaître à la compagnie toutes les circonstances connues d’eux,
qui sont de nature à faire apprécier les risques qu’elle prend à sa cière avait normalement cours au jour du décès et qu’il n’est intervenu
charge. aucun événement juridique de nature à modifier l’engagement ini al
Le contrat est incontestable dès qu’il a pris existence, sous réserves des de l’Assuré.
disposi ons des ar cles 21, 75 et 88 de l’ordonnance n° 95‐07 du 25 2) En cas de PTIA
Janvier 1995 modifiée et complétée par la loi 06‐04 du 20 février 2006.
L’Assuré, ou en cas de force majeure son mandataire autorisé, doit
3) Exper se
apporter la preuve de son état à l’Assureur.
La preuve de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie incombe à
Les pièces à reme re en vue du règlement doivent notamment com‐
l’Assuré qui doit faire parvenir à la compagnie les pièces indiquant si
prendre :
l’invalidité est consécu ve à une maladie ou à un accident. La compa‐
‐ Un cer ficat médical du médecin traitant apportant les précisions
gnie se réserve le droit de faire contrôler l’état de santé de l’Assuré par
nécessaires sur la maladie ou l’accident qui est à l’origine de la perte
ses médecins ou par toute autre personne qu’elle désignera.
totale et irréversible d’autonomie, et a estant incapacité de l’assuré
En cas de contesta on d’ordre purement médical, une exper se à frais
d’exercer la moindre ac vité.
communs devra intervenir avant tout recours à la voie judiciaire.
‐ La date à laquelle s’est déclarée ce e invalidité absolue et défini ve,
Chacune des par es désignera un médecin, en cas de désaccord entre
‐ Le tableau d’amor ssement ou l’échéancier cer fié conforme par
eux, ceux‐ci s’adjoindront un confrère de leur choix pour les départa‐
l’organisme prêteur auprès duquel l’opéra on financière a été sous‐
ger, et à défaut d’entente, la désigna on en sera faite à la requête de la
crite, à la date à laquelle l’Assuré déclare son état de perte totale et
par e la plus diligente par le président du tribunal du domicile de
irréversible d’autonomie à l’Assureur,
l’Assuré.
‐ Un courrier de l’organisme prêteur a estant que l’opéra on finan‐
Chaque par e réglera les honoraires de son médecin, ceux du troisième
cière avait normalement cours au jour de l’événement et qu’il n’est
médecin ainsi que les frais rela fs à sa nomina on seront supportés en
intervenu aucun fait juridique de nature à modifier l’engagement ini al
commun accord et par parts égales par les deux par es.
de l’Assuré,
4) Changement dans la situa on de l’assuré
L’Assureur se réserve le droit de demander toute pièce complémen‐
Si l’Assuré change de profession en cours de contrat, il est tenu d’en
taire qu’il juge nécessaire à l’apprécia on de l’état de santé de l’Assuré
informer la compagnie immédiatement qui lui donne acte de sa décla‐
et de le soume re à une exper se médicale.
ra on.
ARTICLE 10 : PRESCRIPTION
En cas d’aggrava on du risque d’invalidité ou de décès la compagnie
Conformément aux disposi ons de l’ar cle 27 de l’ordonnance n°95‐07
d’assurance, peut, proposer un nouveau taux de prime. L'assuré est
du 25 janvier 1995 rela ve aux assurances, modifiée et complétée par
tenu de s'acqui er de la différence de la prime réclamée par l'assureur. la loi 06‐04 du 20 février 2006, le délai de prescrip on, pour toute
En cas de non‐paiement, l'assureur a le droit de résilier le contrat ac on de l’assuré ou de l’assureur née du présent contrat d’assurance,
(Ar cle 18 de l’ordonnance n° 95‐07 du 25 Janvier 1995 modifiée et est de trois (03) ans, à par r de l’événement qui lui donne naissance.
complétée par la loi 06‐04 du 20 février 2006.) Toutefois, ce délai cesse de courir en cas de ré cence ou de déclara‐
on fausse ou inexacte sur le risque assuré, que du jour où l’assureur
5) Déclara on en cas de changement de domicile
en a eu connaissance.
L’assuré devra informer l’assureur par le re recommandée de ses La durée de la prescrip on ne peut être abrégée par accord des deux
changements de domicile. Les le res adressées au dernier domicile par es et peut être interrompue par:
dont la société a eu connaissance produiront tous leurs effets. 1) les causes ordinaires d’interrup on, telles que définies par la loi,
ARTICLE 8 : PRIME 2) la désigna on d’experts,
A l’excep on de la première, les primes sont payables au domicile du 3) l’envoi d’une le re recommandée par l’assureur à l’assuré, en ma‐
contractant ou à tout autre lieu convenu. ère de paiement de prime,
Conformément aux ar cles 16 et 84 de l’ordonnance n° 95‐07 du 25 4) l’envoi d’une le re recommandée par l’assuré à l’assureur, en ce qui
janvier 1995 rela ve aux assurances, modifiée et complétée par la loi concerne le règlement de l’indemnité.
06‐04 du 20 février 2006, à défaut de paiement d’une prime dans les ARTICLE 11 : REGLEMENT DES LITIGES, LOI ET TRIBUNAL COMPETENT
quinze jours qui suivent son échéance (ar cle 16), la garan e est sus‐ Les li ges entre Assuré ou ses ayants‐droit et Assureur, seront tranchés
pendue quarante‐cinq jours après l’envoi d’une le re recommandée de par voie amiable. A défaut, le recours à la voie judiciaire aura lieu con‐
mise en demeure adressée au contractant. formément à la législa on algérienne.
Dix jours après l’expira on de ce délai, si la prime et les frais de mise en
La compétence reviendra au tribunal de la circonscrip on territoriale
demeure n’ont pas été acqui és, le contrat sera résilié et les primes
duquel la police a été conclue en ce qui concerne les li ges opposant
payées restent acquises à la compagnie.
les par es autres que ceux concernant la contesta on rela ve à la fixa‐
ARTICLE 9 : PAIEMENT DES SOMMES DUES
on et au règlement des indemnités dues.
Le décès de l’Assuré doit être no fié à la compagnie par les ayants droit
dans le plus bref délai possible. Ceux inhérents à ladite contesta on sont de la compétence du tribunal
Le paiement des sommes assurées dues est indivisible à l’égard de la du domicile de l’Assuré qui peut, toutefois, tout comme les ayants‐droit
compagnie qui règle sur la qui ance conjointe au niveau de ses struc‐ assigner l’Assureur devant le tribunal du lieu du fait générateur de la
tures habilitées, dans les trente (30) jours qui suivent la remise des presta on.
pièces jus fica ves, lesquelles comprennent notamment :