INTRODUCTION:

Selon JACQUES : La banque est un piège à compte « si vous devez cent dollars à la banque,
c'est votre probleme.si vous devez cent millions de dollars à la banque c'est le problème de
la banque ».
LA « banque » elle occupe une grande place dans notre société ; la banque est bien plus
qu'un simple établissement financier, c'est un pilier de l'économie moderne .La banque joue
un rôle très important dans la société moderne ; elle est bien plus qu'un simple lieu où l'on
dépose notre argent les banque sont le moteur de l'économie elles permettent aux individus
et aux entreprises de gérer leurs finances, d'investir et de leurs réaliser projet.
Selon CAUDMINE.G et MONTIER .J « la banque est une entreprise ou un établissement qui a
pour profession habituelle de recevoir des fonds du public sous forme de dépôt ou des fond
qu'elle emploie pour leur compte en opérations financières.
De nos jours la banque est omniprésente dans nos vies ; que ce soit pour déposer nos
salaires, effectuer des paiements en ligne ou obtenir des prêt pour réaliser nos projets nous
avons régulièrement recours aux services bancaires cependant, peu d'entre nous prennent le
temps de comprendre réellement le fonctionnement de ce système complexe. D'autant plus
la banque est aussi cible de nombreuses critiques à savoir quelques-unes sont celles-
ci :lorsqu' elle fait un crédit, on trouve que les taux sont bien souvent élevés et lorsqu' elle
refuse un prêt la plupart du temps elle se trouve critiquée en ce qui concerne ses délais de
réponses, ses erreurs ou encore ses
Les établissements de crédit jouent un rôle très crucial dans l'économie. De nos jours
l'ouverture d'un compte dans un établissement de crédit est devenue une étape
incontournable pour nombres personnes et entreprises. Pendant longtemps, ouvrir un
compte paru douteux. L'ouverture d'un compte dans un établissement de crédit
traditionnellement permet d'avoir accès à une gamme de service bancaire tels que les
dépôts les retraits les virements les paiements par carte et la possibilité d'obtenir un crédit
ou un prêt.
C'est dans ce cadre que notre travail de recherche porte sur la gestion d'ouverture d'un
compte dans un établissement de crédit cas de : Eco Bank.
Le choix de ce thème a été retenu en vue de lier les enseignements étudier durant les trois
années de formation jusqu'à la réalité du monde professionnel .ce travail de recherche
servira de support et de modelé pour les générations avenir.
En raison de la place qu'occupe le compte dans un établissement de crédit, notre projet de
spécialité inclus la question de recherche qui est a de savoir : comment gérer l'ouverture
d'un compte à Eco Bank ?
A cette question de recherche nous dégageons hypothèse selon laquelle : la gestion
d'ouverture d'un compte dans un établissement de crédit passe impérativement par le
• respect des documents à fournir pour ouvrir le compte ainsi que la condition d'ouverture à
suivre.
Ce travail de recherche a pour mission de s'assurer que le processus d'ouverture d'un
compte à Eco Bank favorable pour tous.
La thématique d'ouverture d'un compte a été débattue dans de nombreuses études. Pour
établir un contrat de recherche, après lecture et analyse faite des documents à la
bibliothèque et sur internet traitant les procédures d'ouverture d'un compte afin d'avoir une
fin globale.
Nous avons recueilli des informations théoriques à travers les références livresques et le
stage pratique nous a permis de mettre en lumière la question de recherche abordée.
Dans cette perspective, les questions sont les suivantes : comment procéder à L'ouverture
d'un compte dans une banque (établissement de crédit) ?, quels sont les différents types de
compte et de banque? Ce mémoire se résume en deux parties, ayant quatre (4) chapitres soit
deux pour la première partie et deux autres pour la deuxième partie , la première partie dite
« théorique » qui englobe deux chapitres qui engagent deux sections, une section basée sur
les généralités de la banque et la micro finance deuxième et l'autre vouée aux procédures
d'ouverture d'un compte dans un établissement de crédit ainsi, la deuxième partie creuse sur
la revue de la littérature et les recherches antérieures afin de mieux cerner le sujet ,cette
partie se résume en deux section également dont une réservée à la présentation du cadre de
l'étude et l'autre réservée à l'exposition de la partie empirique présentée en différents
résultats via Excel .l'œuvre humaine n'est pas parfaite je me soumet à votre appréciation .
THEME : GESTION D'OUVERTURE D'UN COMPTE DANS UN ETABLISSEMENT DE CREDIT CAS
D'ECOBANK
PREMIERE PARTIE : APPROCHE THEORIQUE DU TRAVAIL.
CHAPITRE 1: CADRE CONCEPTUELLE ET THEORIQUE DU TRAVAIL.
SECTION 1: CONCEPTES LIES A LA BANQUE ET MICROFINANCE.
Avant d'entamer le vif ne notre thème, il est important de consacrer notre étude sur les
généralités de la banque ainsi que la micrifinance.

A-généralités sur la banque :

Au XVe siècle le mot « banque » émane de l'italien « banca » qui signifie un banc en bois sur
lequel les changeurs exerçaient leur activité, c'était les premiers banquiers de cette époque
dont les changeurs.
Au 11e siècle, les lombards introduisent de nouvelles techniques financières et marquent
l'histoire de la banque. À partir du 17e siècle se fut la naissance du papier monnaie qui
révolutionne la banque, grâce à cette évolution la banque est à présent un établissement de
crédit ayant la capacité d'effectuer toutes les opérations de banque lesquels sont : recevoir
des dépôts, faire des prêts à des clients pendant une quelconque durée déterminée. Depuis
lors la banque une institution contenant des boutiques nommées « agences »et ces agences
sont reliées entre elles pour constituer ce qu'on appelle « banque ». Bien qu'elle fasse
beaucoup de choses, la fonction principale de la banque est de recueillir des fonds, délais
assemblés et de les prêter à ceux qui ont en besoin.
1-définitions de la banque :
* banque est une institution financière qui collecte l'épargne, accorde des crédits et met à la
disposition des clients des moyens de paiement, ou encre une banque est un établissement
de crédit qui reçoit du publique des dépôts de fonds qu'il réemploi pour son propre compte
en opérations de crédits. La banque est un endroit où tu peux déposer ton argent en toute
sécurité et effectuer des transactions financières en toute simplicité. La banque est là pour
nous aider à gérer notre argent et à atteindre nos objectifs financiers.

Selon le grand Larousse la banque est un mot féminin qui désigne un endroit où l'on dépose
et retire son argent .(dictionnaire français 2006?2013)
Il existe plusieurs façons de définir la banque, on définit la banque de manière juridique et
économique d'où je souscris :
-définition juridique de la banque :
Juridiquement parlant, la banque est une institution financière autorisée à recevoir des
dépôts, accorder des prêts, fournir des services de paiement, et effectuer d'autres
opérations financières. Elle est régulée par des lois et règlementations qui définissent ses
activités, ses obligations envers les clients, et les normes de sécurité et de transparence à
respecter.
Au Congo Brazzaville, les lois qui régissent les activités bancaires incluent la loi bancaire et
les règlementations émises par la banque centrale des Etats de l'Afrique de l'ouest
(BCEAO).ces lois établissent les règles et les normes auxquelles les banques doivent se
conforter pour assurer la stabilité du système financier et la protection du déposant.
-définition économique de la banque :
Sur ce plan la banque gère aussi les dépôts, l'accord des presles paiements et, d'autres
services. Son rôle est crucial dans l'économie en favorisant l'intermédiation financière entr
les épargnants et les emprunteurs, en contribuant au financement de l'activité économiqu et
en assurant la circulation de la monnaie.
#Selon LOUIS F ET NORBERT H(1989). la banque est une institution financière qui fait le
commerce des capitaux, c'est elle qui fait fructifier l'argent des capitalistes tout en leur
évitant les différentes charges de gestion d'une fortune.

2-types de banque:

Il existe plusieurs types de banque à savoir :

Banque d'affaire : C'est une branche de la banque qui se concentre sur les services
financiers pour les entreprises et les investissements. Elle offre des conseils et des solutions
financières pour les opérations de fusion acquisition, l'émission, le titre, la gestion de
portefeuille, et d'autres transactions complexes.
Son objectif principal est d'accompagner les entreprises dans leurs besoins de financement,
de gestion des risques et de création de valeur.
● banque centrale : c'est une institution financière qui joue un rôle clé dans l'économie
d'un pays elle est chargée de réguler et de superviser le système financier et
d'émettre la monnaie nationale de gérer les réserves de change et de mettre en œuvre
des politiques monétaires visant à maintenir la stabilité économique et financière. La
banque centrale agit comme le banquier des banques et joue un rôle important dans la
 gestion de politique monétaire et la stabilité des prix.
● banques commerciale : c'est une branche de la banque qui se concentre sur les
services financiers destinés aux particuliers et aux entreprises son objectif principal
est de faciliter les transactions financières quotidiennes et de répondre aux besoins
bancaires des clients.Elle propose plusieurs produits et services tels que: dépôt, prêts
(crédits), cartes de crédit, services de paiement.
● banques d'investissement : branche de la banque qui se concentre sur les services
financiers lies aux investissements et aux opérations financières plus complexes .elle
offre des conseils en matière de fusion acquisition, d'émission d'action et d'obligation,
de gestion de portefeuille et d'autres transactions financières sophistiquées. Son
objectif principal est d'aider les entreprises et les investisseurs à maximiser leurs
rendements financiers et à gérer leurs risques de manière stratégique.
● banques publiques : c'est une institution financière détenue et gérée par l'Etat ou une
entité gouvernementale. Son objectif principal est de fournir des services bancaires
aux citoyens et aux entreprises, tout en soutenant les politiques économiques et
sociales du gouvernement. Les banques publiques offrent des services tels que: des
prêts à des taux d'intérêt préférentiels, des services bancaires pour les populations
défavorisées.
B-généralités sur la micrifinance :
L'idée de la micrifinance a émergé dans les années 1970, principalement grâce aux efforts du
professeur Muhammad humus au Bangladesh. MUHAMMAD YUMUS a fondé le gramen Bank,
qui est devenue l'une des institutions de micrifinance les plus connues et les plus réussies au
monde.
Le gramen Bank a développé un modélé base sur la fourniture de petits prêts sans garantie a
des emprunteurs défavorises, en particulier des femmes, pour aider à lancer ou à développer
leurs propres activités économiques.

La micrifinance est définie par de nombreuses institutions financières, organisation

internationales et experts en développement. Parmi les acteurs qui définissent la
micrifinance, on retrouve les institutions telles que la banque mondiale, le FMI, 'ONU, ainsi
que des ONG spécialisées dans le développement économique et social. Ces différentes
parties prenantes contribué à façonner et à promouvoir les principes et les pratique de la
micrifinance à travers le monde entiers. Au Congo nous disposons des établissements de
micrifinance comme : COMIFI, MUCODEC, SODECCO, CMF.
1-définition de la micrifinance : .
C'est un ensemble de dispositif permettant aux populations les plus pauvres d'accéder à des
services financiers diversifies (microcrédit, épargne, assurances) adaptes à leurs besoins.
La micrifinance joue un rôle très crucial dans la réduction de la pauvreté en offrant des
services financiers adaptés aux besoins des populations defavorisées. la micrifinance
favorise l'autonomie financière des individus en les aidant à développer des activités
génératrices de revenus. Son objectif principal est de promouvoir l'autonomie en l'aidant à
démarrer ou à développer des activités génératrices des revenues. Cette approche vise à
réduire la pauvreté en offrant des solutions financières adaptées aux besoins spécifiques
des populations exclues des systèmes financiers classiques.

*1º catégorie: dans cette catégorie les établissements collectent l'épargne de leurs membres
et accordent des crédits exclusivement aux membres. Cette catégorie est constituée des
établissements de types associatifs, coopératifs ou mutualistes. Pour celle-ci il n'est pas
exigé de capital.

*2e catégorie :
Cette catégorie est constituée des établissements de type associatifs, coopératifs ou
mutualistes.
Pour celle-ci, il n'est pas exiger de capital les établissements de seconde catégorie sont
ceux qui exercent l'activité de collecte de l'épargne et de l'octroi du crédit aux tiers.

*3e catégorie :
Les établissements de troisième catégorie sont ceux qui exercent uniquement une activité de
crédit.
Il s'agit des projets, des sociétés qui accordent des crédits destinés à des sociétés de
caution mutuelle, le capital minimum est fixé à 25.000.000 (vingt-cinq millions).

2-services d'une micrifinance :

Prêts de groupe : encore appeler prêt solidaire, il constitut un groupe de personne qui
emprunte ensemble et se porte garant les uns les autres cela permet aux membres du
groupe d'accéder à des prêts qu'ils ne pourraient pas obtenir individuellement en raison de
l'absence de garanties ou de revenu réguliers.
Les prêts de groupe encourager la responsabilité collective et la solidarité entre les
membres, ce qui favorise la réussite des entreprise et réduit les risques pour les prêteurs
C'est une approche populaire dans de nombreux programmes de microfinance à travers le
monde.

Prêts individuels aux entreprises : c'est une autre forme de financement offerte par les
institutions de micrifinance. dans ce cas les entrepreneurs individuels peuvent demander un
prêt pour démarrer ou développer leur entreprise .ces prêts sont généralement base sur les
antécédents de crédit à la viabilité du projet .les institutions de micrifinance fournissent des
fonds et des soutiens aux entrepreneurs afin de les aider à réaliser leurs objectifs
commerciaux .c'est une excellente option pour les personnes qui souhaitent lancer ou
développer leur propre entreprises.

Assurances :ce sont des contrats qu' on peut souscrire pour se protéger financièrement
contre certains risques, par exemple :assurance automobile qui nous couvre en cas
d'accident ou de dommage a notre véhicules assurances habitation qui nous protège en cas
de sinistre tels qu'un incendie ou un vol il existe également des assurances sante ,vie,
voyage, et bien d'autre encore. Les assurances sont un moyen de nuis prémunir contre les
imprévus et nous offre la tranquillité d'esprit.

Transferts d'argent :c'est un processus qui déplace des fonds d'un endroit a un
autre ,généralement d'un individu a un autre ou d'un compte à un autre cela se fait de
différentes manières telles que les virements bancaire, les paiements électroniques , les
services de transfert d'argent en ligne ,ou les envoi d'argent en espèces c'est un moyen
pratique et sécurisé de déplacer les fonds rapidement et efficacement.

Prêts pour l'énergie :c'est un forme de financement spécifiquement destinées à soutenir les
projets lies a l'énergie ,tels que les installation de panneaux solaires ,l'amélioration de la
efficacité énergétique des bâtiments ou le développement de sources d'énergie
renouvelable. Ces prêts permettent aux particuliers et aux entreprises d'accéder à des fonds
pour investir dans des solutions énergétiques durables .le prêt pour l'énergie contribuent à la
transaction vers une économie plus verte et à la réduction de notre empreinte carbone.
SECTION 2: CONCEPTES LIES A LA GESTION D'OUVERTURE D'UN COMPTE DANS UN
ETABLISSEMENT DE CREDIT:

Il est important de savoir que nous aurons deux concepts à définir, le compte bancaire et la
gestion de compte.
A-notion de compte :
Etymologiquement Le compte mot masculin qui signifie « compter ou faire le calcule de
quelque chose ».le mot « compte » vient du mot latin* computus* qui signifie calcule.
Autrefois prononcé en ancien français (conte) l'orthographe fut changer pour éviter
l'homonymie avec « conte » qui qui désigne une histoire.
Un compte est un service fourni par une banque qui permet à une personne de déposer, de
retirer, et de gérer son argent il s'agit d'un moyen Sur et pratique de stocker et gérer ses
fonds.il peut être détenue auprès d'une banque ou d'une institution financière.
ACHILLE chavée (1906-1969) « léconomie mondial demeure une notion abstraite aussi
longtemps que l'on ne possède pas un compte en banque »
Il est en effet difficile de gérer sa vie quotidienne sans compte bancaire .car il permet de
percevoir ses revenus (salaire, retraite) et aussi de payer ses achats grâce à différents
moyens de paiement.'
Quatre raisons principales prouvent l'importance d'avoir y compte à noter :
– Disposer d'une Espagne en sécurité ;
– Réaliser un ou plusieurs projets
– Economiser de l'argent
– Une épargne cachée sous son matelas ne rapporte.
1-caractéristiques :
Il centralise : les versements et les retraits d'argent en espèces, les encaissements et les
paiements sans espèces (virement, prélèvement, carte de paiement, chèques), les
"mouvements de fonds avec d'autres comptes et produits bancaires (compte de prêt,
compte titres, compte d'épargne, plan d'épargne).
2-typologie de compte :
Il existe plusieurs types de comptes à savoir :

-Compte courant: encore appelé « compte ordinaire ou encore compte à vue et compte de
dépôt » c'est un compte bancaire qui est principalement utilisé pour effectuer des
opérations quotidiennes, c'est un outil pratique pour gérer notre argent au jour le jour.

-Compte d'épargnes : c'est un compte épargne est un type de compte bancaire qui nous
permet de déposer de l'argent et de le faire fructifier au fil du temps grâce des intérêts c'est
un moyen sur et pratique de faire croitre notre argent tout en le gardant accessible lorsque
vous en avez besoin ils sont conçus spécifiquement pour épargner ,ce qui nous encourage à
mettre de l'argent de coter et à ne pas le dépenser facilement ils peuvent également offrir
des fonctionnalités telles que des retraits limites ,ce qui nous aide à maintenir notre épargne
intacte les comptes d'épargnes offrent des avantages en termes de rendement ,de discipline
financière et de réalisation de vos objectifs à long terme.

-Compte à terme: c'est un compte ou l'on dépose une somme pendant une période
déterminée et l'on obtient un taux d'intérêt fixe pendant cette péroné cela peut être une
option intéressent si l'on souhaite épargner pour un objectif spécifique à long terme.

-Compte de retraite: c'est un compte ou l'argent qu'on épargne est investi et peut croitre au
fil du temps, nous aidant ainsi à constituer une capitale pour notre retraite.

-Compte de dépôt a vue: c'est un compte bancaire utiliser pour gérer les dépenses
quotidiennes, il n'y a généralement pas de limitation sur le nombre de transaction que nous
pouvons nous pouvons effectuer, et nous pouvons consulter notre solde à tout moment.

Il est essentiel d'avoir un compte pour assurer la sécurité de l'argent, faciliter la gestion
financière, offrir un accès facile à son argent, permet d'économiser et il simplifie les
paiements.
Avoir un compte présente de nombreux avantages et est considéré comme une étape
importante dans la gestion de nos finances. Voici quelques raisons pour lesquelles il est
important d'avoir un compte bancaire :
*Sécurité: un compte offre une sécurité supplémentaire Pae rapport à la conservation de
notre argent en espèce, notre argent est protège par des mesures de sécurités telles que des
codes pine des cartes de débit sécurise et des protocoles de sécurité en ligne.
*Facilite de paiement: avec un compte bancaire nous pouvons effectuer facilement des
paiements en utilisant des chèques, des cartes de débit ou des services de paiement en
ligne.
Avoir un compte est essentiel pour sécuriser notre argent; gérer nos finances efficacement,
accéder à une gamme de services bancaires, faciliter les paiements et économiser de
l'argent grâce aux avantages offert par les banques.
Les instruments qu'utilise le compte bancaire sont :
– le chèque:c'est un document écrit qui permet à une personne de donner l'ordre a sa
banque de payer une certaine somme d'argent a une autre personne il contient
montant en chiffre et en lettre ,le nom du bénéficiaire, la date et la signature du tireur.
– le virement: c'est un moyen de transférer de l'argent d'un compte à un autre cela se
fait en ligne, par téléphone ou en personne a la banque
– la carte bancaire: encore appelée carte débit ou carte de crédit, c'est un moyen de
paiement électronique largement utilise.
B-notion de gestion bancaire :
Le mot « gestion » vient du mot latin (gestion) synonyme de régie, désigne l'action de gérer,
ou administrer il vient du verbe gérer.
La gestion c'est l'action ou une manière de gérer, d'administrer, de diriger et d'organiser .
quelque chose période pendant laquelle quelqu'un gère une affaire.
Selon Davide, HATCHUEL et LAUFER (2000, p.2) : « la gestion se définit comme ne classe de
problématiques constitutives de toute action collective : la décision, la rationalisation, la
représentation, la légitimité, la coopération, la prescription ...).
En économie la gestion est définie comme l'ensemble des activités visant à planifier,
organiser, diriger et contrôler les ressources d'une organisation pour atteindre ses objectifs.
Cela implique la prise de décisions stratégiques et opérationnelles pour assurer une
utilisation efficace des ressources disponibles.
La gestion bancaire englobe la supervision des activités financières au sein d'une institution
bancaire. Cela inclus la gestion des dépôts, des présides investissements, et la relation client
pour assurer le bon fonctionnement de la pérennité de la banque.

1-importance de la gestion bancaire :

Cette gestion est importante car elle assure la stabilité financière, la gestion efficace des
ressources, la protection des dépôts des clients et la facilitation des activités économiques.
Elle contribue à maintenir la confiance du public dans le système financier et à promouvoir la
croissance économique.
2-types de gestion bancaires :
Il existe plusieurs types de gestions bancaires à savoir :
– la gestion du risque : celle-ci consiste à identifier, évaluer et atténuer les risques
potentiels auxquels une organisation est exposée. Elle vise à minimiser les pertes
financières potentielles en mettant en place des stratégies et des mesures pour gérer
efficacement les risques aux activités bancaires.
– la gestion des liquidités : il s'agit ici d'un moyen pour s'assurer que la banque dispose
des liquidités nécessaires pour faire face à ses obligations financières et aux retraits
des clients.
– la gestion des relations avec la clientèle : il implique de comprendre les besoins des
 –
clients, de leurs offrir des services de qualité et de maintenir une communication
efficace pour établir et renforcer la confiance une relation client bien gérée peut
favoriser la fidélisation, gérée peut favoriser la fidélisation, la satisfaction client et la
croissance de la banque.

CHAPITRE 2: THEORIE SUR LA GESTION DOUVERTURE D'UN COMPTE DANS UN

ETABLISSEMENT DE CREDIT.
Toute recherche fondamentale se fonde sur des théories mettant à la disposition de
traitement un certain nombre d'outil nécessaires pour la gestion d'ouverture .aussi nous
allons d'abord évoquera gestion d'ouverture d'un compte bancaire pour ensuite examiner les
points de vues des auteurs des textes y relatifs.
Section 1 : gestion d'ouverture d'un compte :
Nous focaliseront nos recherches sur comment gérer un compte bancaire dans un
établissement de crédit.
A-notion d'importance sur la collecte des informations personnelles lors de l'ouverture d'un
* compte bancaire :
Lors de l'ouverture d'un compte bancaire, la banque collecte des informations personnelles
sur les clients il est donc important pour le client de fournir des documents valides pour
vérification .la banque peut également expliquer les différents types de comptes disponibles
et les services associés pour aider le client à choisir celui qui correspond le mieux à ses
besoins.