ASSURANCE BILAL ET CONSORTS

JORF EL MELHA

Elaboré par :

Effectué : du 01-01-2023 au 31-01-2023

Au sein de : l’agence SAHAM Assurance BILAL ET CONSORTS

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 REMERCIEMENTS.

PREMIERE PARTIE :

Introduction.
I. GENERALITES
1-Définition du concept d’assurance
2- Secteurs des assurances au Maroc
3- Le rôle des sociétés d’assurances dans l’économie
II. PRESENTATION GENERALE DE LA SOCIETE SAHAM ASSURANCE.
1-Historique de SAHAM Assurance
2-Organisation et activités de SAHAM Assurance

DEUXIEME PARTIE :

I. PRESENTATION DE LA SOCIETE D’ACCUEIL (SAHAM ASSURANCE

BILAL ET CONSORTS)
1-Identification et missions
2-Description de l’organigramme de l’entreprise SAHAM Assurance Bilal et
consorts
3-Les opérations de SAHAM Assurance Bilal et consorts
II. LES TRAVAUX EFFECTUES PENDANT LE STAGE
1-Remplissage des contrats d’assurance automobile (système backup-AUTO
SAGIS ET MY AUTO)
2- Opérations sur logiciel NAFYS
3-Classement et archivage des dossiers
III. LES APPORTS DE MON STAGE.

CONCLUSION

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 REMERCIEMENT :

Mon infinie reconnaissance, ma profonde gratitude et mes sincères

remerciements à :

Mes professeurs à l’institut spécialisé de technologie appliquée,

pour leurs enseignements, leurs conseils et leur patience ;

Mes chaleureux remerciements au personnels de l’agence d’assurance

BILAL et CONSORTS

Je tiens tout particulièrement à remercier MR SAID BILAL, le

directeur de l’agence d’assurance de m’avoir accepté en tant que stagiaire
au sien de son agence d’assurance.

Ainsi je remercie toutes les personnes qui m’ont aidé de près ou de loin,
dans mon stage et qui m’ont formé et accompagné tout au long de cette
expérience professionnelle avec beaucoup de patience.

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 PREMIERE PARTIE :

INTRODUCTION :
Du 02/01/2020 au 31/01/2020, j’ai effectué un stage au sein de l’entreprise SAHAM
Assurance Bilal et Consort, situé au LOTISSEMENT AL AMAL N° 1 JORF EL MELHA.

Ce stage à été, pour moi, une grande occasion de comprendre le métier d’assurance et la vie
professionnelle.

Le but de ce rapport n’est pas d’exposer uniquement tous les aspects techniques que
j’ai pu apprendre ou approfondir, mais aussi, de manière synthétique et claire, de faire un
tour d’horizon des aspects techniques et humains auxquels j’ai été confrontée.

Je vais exposer dans ce rapport, en premier lieu, une présentation générale sur le
secteur des assurances au Maroc et une présentation précise sur la société SAHAM
Assurance .Ensuite je vais expliquer les différents aspects de mon travail durant la période
de mon stage, et enfin je vais résumer les apports et les acquis de ce stage.

I. GENERALITES :
1. Définition du concept d’assurance :
D’une manière générale, l’assurance peut être définie comme :

« Une réunion de personnes qui, craignent l’arrivée d’un événement dommageable pour
elles, se cotisent pour permettre à ceux qui seront frappées par cet événement de faire face
à ces conséquences. »

D’une manière précise, selon joseph HEMARD :

« L’assurance est une opération par laquelle une personne ,l’assuré ,se fait promettre ,
moyennant une rémunération (la prime) , pour lui ou pour un tiers , en cas de réalisation
d’un risque , une prestation par une autre partie , l’assureur , qui prenant en charge un
ensemble de risques , les compense conformément aux lois de la statistique ».

 L’opération d’assurance met en présence au moins deux personnes : l’assuré et

l’assureur. Il y a parfois l’intervention d’un tiers qui percevra la prestation :
Ce sera le bénéficiaire. Il convient de distinguer entre l’assuré qui est la personne
exposée au risque et le souscripteur qui est celui qui signe la police et paie la
prime.

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  L’assurance est une opération qui comporte quatre éléments selon la définition de
HEMARD : le risque, la prime, la prestation de l’assureur et la compensation.
a. Le risque : est l’évènement dommageable contre l’arrivée duquel on cherche à
se prémunir. les caractères du risque assurable sont :
o Etre futur.
o Etre aléatoire et incertain dans sa survenance et dans sa date.
o L’arrivée de l’événement ne doit pas dépondre de la volonté de
L’assuré.
b. La prime : la contribution que verse l’assurée à l’assureur en échange de la
garantie qui lui est accordée. Elle est payable au début de l’opération
d’assurance ou de l’année d’assurance.
c. La prestation de l’assureur : l’engagement pris par l’assureur en cas de
réalisation du risque consiste à verser une prestation .Il s’agit d’une somme
d’argent destinée soit au souscripteur ou assuré , soit à un tiers ou soit à un
bénéficiaire .
d. La compensation au sein de la mutualité : chaque souscripteur verse sa prime
sans savoir si lui ou un autre qui en bénéficiera, mais conscient du fait que grâce à
ses versements et à ceux des autres peut indemniser ceux qui auront été
sinistrés. L’ensemble des personnes assurées contre un même risque et qui
cotisent mutuellement constituent une mutualité. Cette solidarité est très forte ;
si le risque s’aggrave, si le risque diminue et si les assurées trichent.

L’idée de la compensation implique que tous les membres de cette mutualité

soient sur pied d’égalité et avec équité.

2. Secteurs des assurances au Maroc :

Historique du secteur d’assurance au Maroc :

Le secteur des assurances fait partie des secteurs introduits au Maroc à la suite
de l’activité maritime qui a permis l’émergence d’agences des compagnies d’assurances
étrangères dans les principaux ports marocains au cours du XIXe siècle.

Au Maroc, l’assurance n’a pas été une culture de nos ancêtres. Pendant longtemps,
l’opération d’assurance a été considérée comme immorale car elle développait la
négligence et la notion de pari. Elle a été rejetée par le système juridique islamique, hormis
les impératifs du développement économique .L’assurance n’a pu voir le jour qu’après
l’avènement de protectorat, d’une part par l’élimination des sociétés façades qui n’avaient
de sociétés que le nom et qui en fait ne constituent que de simples agences, et d’autres
parts par la marocanisation entamée à partir de 1974.

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 De même que le pouvoir d’achat limité de certaines couches de la population qui
considèrent l’assurance comme un produit de luxe, réservée aux marocains issus de la classe
à revenu élevé, constituaient en partie un véritable handicap au développement naturel du
secteur .Avec le temps, cette pratique a pu tisser une place dans la société marocaine. Les
premières sociétés d’assurances étaient des compagnies étrangères qui travaillaient dans
l’assurance maritime, et ce n’est qu’après, que cette activité a pu être généralisée pour
toucher d’autres secteurs. La transplantation de cette technique au Maroc se justifie à
l’origine, d’une part, par l’arrivée des étrangers attirés par les richesses du pays et
l’abondance de ses matières premières, ainsi que les facilités administratives et fiscales que
leur accordaient les autorités du protectorat, et d’autre part, par la volonté de se prémunir
contre les aléas de l’avenir.
En 2014, le nombre des entreprises s’est ramené à dix-huit dont quinze entreprises
commerciales et trois mutuelles. Et en 2016, le marché marocain d’assurances compte
vingt et une entreprises d’assurances et de réassurance, dont dix-sept entreprises
commerciales et quatre mutuelles.

Les acteurs de la scène d’assurance :

1- L’ETAT : dans un but de protection des assurés, l’Etat contrôle les activités
d’assurances et de réassurance. L’organisme chargé de cette fonction au Maroc est la
Direction des assurances et de la prévoyance sociale (Ministre des finances). L’ETAT
intervient également pour imposer obligatoirement certaines assurances.
2- Les sociétés d’assurances : Ce sont les preneurs du risque qui encaissent les primes et
paient les sinistres. Au Maroc, on distingue 4 formes de sociétés d’assurance.
 Les sociétés commerciales.
 Les mutuelles.
 Les organismes de prévoyance sociale.
 Les organismes d’assistance.
 Les intermédiaires d’assurance.
a) Les sociétés commerciales : Ce sont des sociétés à but lucratif. Elles doivent avoir
un capital minimum légalement exigé. Elles sont dirigées par un conseil
d’administration. Elles peuvent pratiquer toutes les branches d’assurance, et elles
n’ont pas de limitation territoriale. Au Maroc, elles travaillent avec des
intermédiaires (agent généraux et courtiers).
b) Les mutuelles d’assurances : Ce sont des associations. Les cotisations sont
variables. Elles ne peuvent donc jamais pratiquer d’opérations impliquant une
gestion en capitalisation. Elles ne travaillent jamais avec des intermédiaires.

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 c) Les organismes de prévoyance sociale :
- Les mutuelles de prévoyance sociale :
o Caisse mutuelle interprofessionnelle marocaine(CMIM).
o Caisse nationale des organismes de prévoyance sociale(CNOPS).
o Mutuelle de prévoyance des banques populaires.
o Caisse médicale de l’office nationale du transport, et d’autres…
- Les autres organismes :
o Caisse Nationale de sécurité Sociale (CNSS).
o Régime collectif d’assurance et de Retraite (RCAR).
o Caisse interprofessionnelle Marocaine de Retraite (CIMR).
d) Les organismes de prévoyance sociale :
o ISAAF Mondial Assistance.
o Maroc Assistance internationale.
e) Les intermédiaires en assurance :
 Les agents généraux d’assurances : l’agent général d’assurance est
une personne physique mandataire d’une seule société d’assurances
qu’il représente dans une région déterminée en vertu d’un traité de
nomination. Cet agent exerce une profession libérale et il est rémunéré
par des commissions.
 Les courtiers : le courtier est le mandataire de l’assuré. il n’est lié à
aucune société d’assurance. Il place les contrats de ses clients auprès
des sociétés de son choix.il est rémunéré par des commissions de
courtage qui varient selon les branches.
 Les experts : des personnes choisies en fonction de leurs compétences
pour déterminer la nature, la cause et l’importance des dommages en
cas de sinistre. Il y a des experts auto, incendie, transport, objets....
 Les consultants : Ce sont des personnes indépendantes qui conseillent les
assurés (essentiellement entreprises) pour l’élaboration de leur
programme d’assurance en fonction d’une analyse de risque.

Après avoir donné une vision générale sur les acteurs du secteur d’assurance, je
vais essayer d’identifier la structure du marché d’assurance au Maroc.

La structure du marché d’assurance au Maroc :

En 2016, le marché marocain d’assurance compte vingt et une entreprises d’assurances

et de réassurance, dont dix-sept entreprises commerciales et quatre mutuelles.

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 La structure du marché des assurances et de réassurance se présente comme suit :

Figure 1 : Les parts de marché des entreprises d’assurances au Maroc au titre des
affaires directes en 2016.

Source : autorité de contrôle des assurances et de prévoyance sociale (ACAPS), rapport

des activités 2016.

D’après la figure 1, les sociétés WAFA ASSURANCE, Royale Marocaine d’assurance, SAHAM
ASSURANCE et AXA ASSURANCE détient ensemble 61,1% des parts de marché. On peut dire
donc, que ces quatre sociétés sont les principales sociétés du secteur d'assurance au Maroc.

3. Le rôle des sociétés d’assurances dans l’économie :

 La protection du patrimoine et des personnes : l’assurance permet aux assurés de

se prémunir en cas de la survenance de certains événements pouvant effectuer leurs
biens.

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  Utilité économique : les assurances accompagnent le développement économique par
la redistribution des risques et des capitaux. L’assurance est corrélée au
développement économique en diminuant le cout du risque et en favorisant les
transferts de capitaux entre les agents.
 Rôle financier : la collecte de l’épargne intérieure et le financement des besoins
de l’économie.
 L’emploi dans l’assurance : La statistique sur l’effectif du personnel fait ressortir que le
secteur de l’assurance est une branche employant un personnel nombreux dans le
contexte international. En France, les assurances ont crée près de 220000 emplois. Ces
emplois se répartissent ainsi :
-121700 salariés des sociétés d’assurance.
-19500 agents généraux employant 38000 salariés et travaillant avec 13000
sous agents.
-2400 courtiers employant 10000 salariés.
-4300 experts.
-2100 collaborateurs.

II. PRESENTATION GENERALE DE LA SOCIETE SAHAM ASSURANCE

1- Historique de SAHAM Assurance :

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 SAHAM Assurance est une filiale du holding SAHAM Finances, leader panafricain
d’assurance engagé dans une dynamique de croissance et présent dans 26 pays en Afrique
et au Moyen Orient, SAHAM Assurance Maroc est une entreprise cotée à la bourse de
Casablanca.

Elle est présentée sur le marché des assurances au Maroc depuis 1949, SAHAM Assurance
est un acteur de référence actif sur la totalité des métiers de l’assurance vie et non-vie. La
compagnie occupe aujourd’hui une position de leader dans le domaine de l’assurance non-
vie, N°1 de l’Automobile et de la santé.

Avec plus de 400 Agents généraux, SAHAM Assurance dispose du réseau exclusif le plus
étendu au Maroc, lui permettant d’assurer une présence régionale très forte et de
développer au mieux une politique de proximité avec l’ensemble de ses clients.

FIGURE 2 : Historique de SAHAM Assurance.


1949 : Création de la Compagnie Nord-Africaine et internationale d’Assurance (CNIA).

2001 : La Compagnie Nord-Africaine et internationale change de nom pour devenir CNIA
Assurance.

2005 : Rachat de 67% de CNIA Assurance par SAHAM groupe.

2006 : CNIA Assurance acquiert « Es Saada Assurance», leader du réseau national de
distribution depuis 50 ans.

2009 : Fusion CNIA Assurance et Es Saada assurance à travers le lancement de la nouvelle
marque CNIA Saada Assurance.

2010 : introduction en bourse de CNIA Saada.

2014 : Le groupe unifie toutes ses marques et crée la marque SAHAM Assurance qui
regroupe toutes les filiales assurance du groupe.

2- Organisation et activités de SAHAM Assurance :

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 FIGURE 3: L’organigramme de SAHAM Assurance.

Métier de SAHAM Assurance :

SAHAM Assurance figure parmi les principaux groupes d’assurance marocains. Son
métier principal est de :

 Réaliser des contrats assurance non vie (93.1% du chiffre d’affaire) : assurances
automobile (n°1 marocain), habitation, accident et dommages aux biens.

 Réaliser des assurances vie (6.9% du chiffre d’affaire) : vente de contrats

d’épargne, de retraite, de prévoyance et de santé.

Principaux actionnaires :

Actionnaires
Nom Actions %
SAHAM Finances SA 2407741 50.5%
Said Alj 837862 21.6%
First Commercial Estate CO 55063 1.34%
Deutsche Assel Management 3000 0.073%
investment Gmbh

FIGURE 4 : Les principaux actionnaires de SAHAM Assurances.

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 Réseau de SAHAM Assurance :

SAHAM Assurance Compte un réseau de 3500 points de vente. Le plus grand et le plus large
réseau de distribution au Maroc. Elle tisse un bon partenariat avec tous ses partenaires
dans le but ultime d’être proche de ses clients et de veiller à leur satisfaction.

Produits de SAHAM Assurance :


Addamane Auto A & c1 : un produit d’assurance automobile destiné à toutes les
personnes possédant un véhicule de tourisme ou de commerce inférieur à 3.5 t.

SECURITA PRO : est une multirisque professionnelle qui a pour objet de garantir l’assuré au titre
des risques liés à son activité professionnelle.

RC Chasse : est produits d’assurance qui a pour objet de courir les conséquences
pécuniaires de la responsabilité civile que l’assuré pourrait encourir suite à la pratique
de la chasse.

Individuelles-accidents : Ont pour objet de garantir l’assuré contre les conséquences
réelles et directes de tout accident corporel dont il pourrait être atteint pendant la durée
du contrat.

Assur-santé : a pour objet, le remboursement d’une partie des frais de soins de santé
engagé par l’assuré ou par les membres de sa famille en charge.

Temporaire décis : produit qui garantit le versement d’un capital aux bénéficiaires
désignés, en cas de décis ou d’invalidité total de l’assuré.

RECORE : un produit d’épargne retraite complémentaire qui permet à l’assuré de
constituer au terme du contrat.

Chiffre d’affaire de SAHAM Assurance en 2017 :

Ventes par activité

2016 2017
MAD (en % MAD (en % DELTA
Millions) Millions)
Insurance 4392 84.8% 4846 83.9% +10.34%
Other Activités 326.66 6.3% 362.19 6.3% +10.88%
excluding insurances

FIGURE 5 : Le chiffre d’affaire de la société SAHAM Assurance en 2016 et en 2017.

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 DEUXIEME PARTIE :

I. PRESENTATION DE LA SOCIETE D’ACCUEIL (SAHAM ASSURANCE BILAL ET CONSORTS,

JORF EL MELHA) :
1- Identification et missions :

Dirigée par Mr. BILAL et CONSORTS

Régie par la loi 17/99 portant code des assurances

Décision du 27 juin 2012

LOTISSEMENT AL AMAL N° 1 JORF EL MELHA

TEL : 0537990723 / FAX : 0537990722

E-mail :[email protected]

 Définition d’un agent d’assurance :

C’est la personne habilité par une entreprise d’assurance et de réassurances dont il est
le mandataire, à présenter au public les produits d’assurances concernant une personne,
un bien ou une responsabilité.

L’agent d’assurance peut représenter au plus deux entreprises d’assurances et

réassurances à condition d’obtenir l’accord de l’entreprise avec laquelle il a souscrit le
premier traité de nomination. Le traité de nomination d’un agent d’assurance doit spécifier
l’étendue et la nature des opérations qu’il effectue pour le compte des compagnies qu’il
représente.

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La formation initiale de l’agent général d’assurance :
Il n’y a pas de diplôme universitaire spécifique pour exercer cette profession. Cependant,
une licence universitaire (Littéraire, économique, juridique…) est exigée afin de se présenter
à l’examen organisée par L’ACAPS.
Le profil d’un agent général exige également un stage d’une durée de 6 mois (le minimum)
ou une expérience de deux années auprès d’une compagne d’assurances, d’intermédiaire
ou au sein de la DAPS.
Un agent général est généralement une personne qui détient une capacité de
négociation, des qualités relationnelles, un sens fort de communication et des
connaissances financières de base.

Les missions d’un agent général :

L’agent général fait partie du réseau commercial des compagnies d’assurances.
Il est chargé de :
 Vendre des contrats d’assurance.
 Conseiller et aider ses clients à trouver le contrat adapté à leurs besoins.
 Prospecter de nouveaux marchés.
 Maitriser toutes les techniques d’assurances.

2- Description de l’organigramme de l’entreprise SAHAM Assurance BILAL

ET CONSORTS:

5 salariés travaillent au sein de l’entreprise SAHAM Assurance BILAL ET CONSORTS. Ces

quatre personnes s’occupent des opérations de production, de secrétariat, d’archivage,
de comptabilité, et de sinistre.
HICHAM EL KIRATI : Service Production Auto et Production Risques divers et Sinistres et
Courriers et service recouvrement et Service de Compagnie d'Assurance Transport (la
CAT) et des relations clientèles et Echéanciers.

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 L’organigramme de l’entreprise se présente comme suit :

AGENT OU DERECTION

SERVICE DE PRODUCTION

SERVICE DE SINISTRE COMPTABILITE SERVICE PRODUCTION

AUTOMOBILE

LA RECEPTION
SINISTRE SINISTRE
MATERIEL CORPOREL

LA CAISSE

Figure 6 : l’organigramme de l’entreprise SAHAM ASSURANCE BILAL ET CONSORTS.

Service de Secrétariat : il a pour missions

 D’accueillir les clients.

 Classer les dossiers des clients.

 Faire des photocopies des documents.

Service de production : c’est un service très actif au sein de SAHAM Assurance BILAL
ET CONSORTS. Il a pour objectif de :

 Gérer les souscriptions des affaires nouvelles (automobile, cyclomoteurs, véhicules

divers…).
 La production des assurances automobiles.
 Renouveler les contrats d’assurances.

 Envoyer des courriers à la compagnie.

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Service de comptabilité :

 Comptabiliser et régulariser les actes de commerce effectués en les enregistrant

dans la caisse et le cahier de la comptabilité.
 Calculer les gains de l’agence, ses propres recettes et ce qu’elle doit payer à
la compagnie de l’assurance.

Service de sinistre :

 La réception des déclarations des sinistres.

 Traitement et gestion des dossiers sinistrés.

 Vérification des déclarations.

 Identification de la démarche à suivre pour réparer les dommages subis par l’assuré.

Service d’archivage :

 Classer les dossiers.

 Archiver les dossiers.

3. Les opérations de SAHAM Assurance BILAL ET CONSORTS :

Etablissement et renouvellement des contrats d’assurance

Pour souscrire un contrat d’assurance, SAHAM Assurance Bilal et Consorts suit un

certain nombre des étapes :

o La recherche du dossier d’un ancien client :

SAHAM Assurance BILALET CONSORTS dispose des informations de ses anciens clients (CIN,
Carte grise, Permis de conduire…), ce qui facilite la gestion et la production des contrats
d’assurance.

o La souscription des nouveaux clients :

L’entreprise collecte les informations de son nouveau clients (CIN, Carte grise, Permis de
conduire…), puis elle saisit ses informations sur une base de donnée dite backup –auto
SAGIS.

o Le calcul des tarifs : en utilisant un système de barème défini (CRM).

o La réalisation d’un nouvel contrat d’assurance.
o L’impression de l’attestation d’assurance et les conditions particulières (contrat
d’assurance).

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ANNULATION DE CONTRAT D’ASSURANCE :

Annulation du contrat d’assurance dans un délai de 48h de son établissement. Cette

opération consiste également à envoyer à la compagnie des pièces justificatives.

RESILIATION DU CONTRAT D’ASSURANCE :

En cas de vente de véhicule, l’assureur demande à l’agence la résiliation du contrat

d’assurance. L’agence envoie après à la compagnie des pièces justificatives contenant la
signature et les informations de l’assureur. Après une semaine plus tard, l’assureur reçoit
son chèque ristourne.

CHANGEMENT DE VEHICULE :

En cas de changement de véhicule, l’assureur est sensé de se présenter à l’agence muni de

sa nouvelle carte grise et la quittance d’assurance de l’ancien véhicule. Cette opération
permet d’affecter l’assurance de l’ancien véhicule au nouveau véhicule.
Dans cette opération le client peut récupérer ou ajouter une somme d’argent due à la
différence entre les biens assurés (puissance fiscale…).

CHANGEMENT D’IMMATRICULATION :

Cette opération est possible si le souscripteur garde le même véhicule et charge son
immatriculation...

DUPLICATA :

Si le client perd sa quittance d’assurance il est sensé d’amener une déclaration de perte
Originale. L’agence lui offre une nouvelle quittance d’assurance.

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II. LES TRAVAUX EFFECTUES PENDANT LE STAGE :
Pendant la durée de mon stage, j’ai été amenée à effectuer plusieurs tâches :

1- Remplissage des contrats d’assurance automobile (système BACK-AUTO

SAGIS) :

La compagnie SAHAM Assurance met à la disposition de ses agents, notamment

SAHAM Assurance BILAL, le système Backup-Auto SAGIS de production automobile. Ce
système permet :

 La création et la maintenance des bases de donnés relationnelles.

 Le traitement des donnés et le croisement des clients.
 La mise à jour des bases de données des clients.
 La production des contrats assurances.

Produire une assurance

Pour produire une attestation d’assurance, on commence par le remplissage d’une base de
donnés sur le système Backup-auto MY AUTO. En premier lieu, il faut choisir la catégorie de
produit et le produit-lui-même, et en deuxième lieu il faut remplir les informations du
véhicule en se basant sur les informations de la carte grise , et remplire les informations du
souscripteur et les informations du conducteur en se basant sur les informations dictées par
le permis du client.

FIGURE 7 : la base de données de l’application MY AUTO.

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Les informations du souscripteur :
 La nature du souscripteur (personne physique/personne morale).

 CIN/RC/IF : carte nationale (s’il s’agit d’une personne physique) , registre

de commerce (s’il s’agit d’une personne morale).
 Le nom et le prénom.

Date de naissance.


L’adresse, la ville et le code postale.


Numéro de téléphone (obligatoire) et l’e-mail (facultatif).


Les informations du conducteur :

 Si le souscripteur est le conducteur lui-même, il faut choisir l’option

souscripteur dans la case de « lien avec le souscripteur », le système affecte
automatiquement les informations du souscripteur au conducteur. Sinon il faut
remplir les informations du conducteur.

L’étape suivante consiste à saisir les informations du véhicule :

FIGURE 8 : la base de données de l’application MY AUTO (informations véhicule).

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 Cette étape consiste

Les informations du véhicule nécessaires à saisir :

 Usage (tourisme ou utilitaire pour les automobiles / cyclomoteur à deux ou trois

roues (les cyclomoteurs) / agricole ou moissonneuse… (pour les véhicules divers).
 Marque (DACIA, Ford, Audi, Mercedes, ….).
 Version (Diesel/Essence/Electrique….).

 Type Mine.

 Poids en charge.

 Puissance fiscale.

 Combustion (E Si Essence, D Si Diesel).

 Carrosserie.

 Cylindrée.

 Nombre de place.

 Format de l’immatriculation, exemple (NNNNN-A-NN).

 L’immatriculation.

 Mise en circulation.

NB : Pour les véhicules divers (tracteur agricole par exemple…) il faut saisir encore les
informations de remorque (la marque, l’immatriculation…). Pour ce faire, on clique sur
la case « Nouveau » et on commence à saisir les informations qui concernent cette
remorque.

Après avoir remplir les informations du souscripteur, du conducteur et les informations de

véhicule on passe à l’étape suivante qui consiste à saisir les informations de garanties et des
primes.

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 FIGURE 9 : la base de données de l’application MY AUTO (informations de
garanties et primes).

CRM (coefficient réduction majoration / bonus-malus) : c’est un système de

tarification qui permet le calcul des primes, mis en place par la fédération marocaine
des sociétés d’assurances et réassurances (FMSAR). Tout simplement, c’est une base
de données consultable par l’ensemble du béseau pour visualiser l’historique des assurés et
enregistrer leurs sinistres. Un bonus de 10% s’active durant les 24 mois et sans rupture de 48
heures du contrat d’assurance. Cette réduction demeure invariable. En revanche, en cas
d’un sinistre engageant totalement ou partiellement la responsabilité du conducteur
enregistrée durant les douze derniers mois de la souscription, le renouvellement de
l’assurance est majorée de 20% pour chaque accident matériel et 30% pour un sinistre
corporel.

Pour visualiser l’historique des assurés et enregistrer leur sinistre on clique sur la case de
CRM, cela permet de calculer les réductions ou les majorations automatiquement. Puis on
saisit la date d’effet (date à laquelle le contrat entre en vigueur) et la date d’échéance
(date qui marque la fin du contrat d’assurance).

Ensuite on saisit les garanties en se basant sur les choix de clients.

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Il y a 11 différents types de garanties présentées dans le contrat d’assurance automobile :

Responsabilité civile obligatoire : aussi appelé « assurance au tiers », c’est la garantie
minimale à souscrire pour le véhicule. Elle couvre les dommages corporels et
matériels qu’un matériel pourrait causer.

Evènements catastrophiques adossée à la RC.

Evènements catastrophiques adossée aux GA.

Protection juridique : l’assureur prendra en charge les frais de justice, de défense
ou d’expertise (dans une limite fixée) si l’assuré est convoqué devant les tribunaux
ou la commission de retrait du permis de conduire.

Protection conducteur de passagers : protégé l’assurer ainsi que toutes les personnes
transportées gracieusement à bord de son véhicule.

Vol : faire rembourser le véhicule en cas de vol.

Incendie : couvrir la destruction du véhicule par les flammes.

Bris de glace : elle couvre la réparation ou le remplacement des parties vitrées de
véhicule.

Dommage collision : couvrir les dommages causés au véhicule suite à une collision avec
un autre véhicule.

Dommage véhicule : couvrir les dommages accidentels subis par le véhicule assuré.

Vol de rétroviseurs : être couvert en cas de vol isolé des rétroviseurs du véhicule
assuré.

Bris de glace de rétroviseurs : prend en charge le bris du miroir des rétroviseurs du
véhicule assuré.

Actes de vandalisme : permet de couvrir les dommages subis par le véhicule assuré
suite à des actes isolés de vandalisme ou de malveillance.

Inondation : prend en charge les dommages dus à une intensité anormale de l’eau.

Evénements climatiques : couvre les dommages qui résultent de la survenance d’un
événement climatique ou naturel, à dimension exceptionnelle, caractérisé par des
dommages étendus à un ensemble de véhicules ou bâtiments se trouvant dans la zone
où se situait le véhicule assuré.

Rachat de vétusté : il correspond à la dépréciation de véhicule du fait de son usure, son
ancienneté ou de son mauvais entretien.

Dommage collision étendue : prend en charge les dommages accidentels subis par le
véhicule assuré lorsque ces derniers résultent d’une collision avec un véhicule terrestre
à moteur, un piéton identifié ou un animal.

Valeur majorée : le versement d’un complément d’indemnité à la suite d’un accident
couvert dans le cadre de la garantie « dommages tous risques » ou de la garantie
« dommages au véhicule », causant la perte totale du véhicule assuré.

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 
Perte financière : rembourser , en cas de perte totale suite à un vol et incendie du
véhicule assuré au premier événement , la différence entre le montant du capital
restant dû au titre du crédit contracté pour l’achat du véhicule assuré.

Aménagements professionnels et accessoires hors-série : cette garantie couvre les
dommages causés aux aménagements professionnels et accessoires hors-série fixés au
véhicule assuré, destinés à l’exercice d’une activité professionnelle du propriétaire du
véhicule assuré ainsi qu’au matériel professionnel.

Marchandises transportées : protège contre les dommages survenant, en cours de
transport terrestre au Maroc, aux marchandises transportées, et ce suite à un
risque couvert.

Dommage tous risque : la couverture complète qui permet de protéger le véhicule
assuré contre les risques suivants : dommage au véhicule, incendie, vol, et bris
de glaces.

Après avoir saisir les informations de garanties, on clique sur la case de « recalculer les
tarifs » pour obtenir le montant de l’assurance que le client doit payer. La dernière étape
consiste à entrer le numéro de l’attestation dans la case de numéro d’attestation définitive
(si le contrat est définitif) ou dans la case de numéro d’attestation provisoire (si le contrat
est provisoire), puis valider l’attestation et l’imprimer.

FIGURE 10 : Exemple d’attestation d’assurance SAHAM.

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FIGURE 11 : Exemple de contrat d’assurance SAHAM (conditions particulières signées).

2- Opérations sur logiciel NAFYS :

NAFYS est un logiciel qui permet à la compagnie d’assurance de :

Etre connectée et partager le même logiciel, les mêmes écrans, la même base de
données en temps réel avec ses agents, de manière sécurisée, sur internet,
même dans le cas d’une bande passante à faible débit.
Etre capable de concevoir de nouveaux produits, packs, tarifs, promotions,
conventions, écrans d’édition, imprimés, tableaux de bords, etc. de manière
totalement autonome, par simple paramétrage, sans avoir recours à l’éditeur.

L’entreprise SAHAM Assurance BILAL ET CONSORTS envoie les documents de productions

numérisés (documents produits par le système backup-Auto SAGIS) via le logiciel NAFYS.

Après la réalisation des affaires nouvelles/avenant sur le système backup-Auto SAGIS, on

scanne séparément l’ensemble des documents de production à savoir :

 Conditions particulières signées par le client.

 CIN recto verso.
 Permis de conduire recto verso.
 Etc….

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On enregistre ces documents numérisés pour les envoyer à la compagnie via NAFYS.

3- Classements et archivage des dossiers :

Le service d’archivage se charge de la gestion de l’archivage, c’est –à-dire la collecte des

documents et des affaires des clients, le classement des documents et la conservation
des documents dans les archives sur la base de leurs classement.

Durant mon stage, je me suis engagée de classer les dossiers et de les archiver. Ce service
m’a permis de comprendre de plus l’existence et l’importance de ce service au sein de
l’entreprise.

4- Cartes vertes :
Cartes internationales d’assurance automobile de couleur verte délivrées par les assureurs
à leurs clients qui se rendent à l’étranger et qui sont reconnues par les autorités douanières.
Elles attestent que leurs détenteurs sont assurés en conformité de circuler.

Ces cartes vertes sont délivrées dans chacun des pays adhérés à la convention type, par
les compagnies d’assurances qui les reçoivent d’un bureau central.

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III. Les apports de mon stage :

La période de stage que j’ai passé au sein d’assurance Bilal et Consorts m’a été très
bénéfique et positif puisqu’elle m’a permis de développer mes connaissances
professionnelles en passant de l’étape théorique à l’étape pratique. Ce stage m’a permis
de développer et d’acquérir des savoirs et des savoirs-être dans le domaine d’assurance
qui sont utiles et indispensables dans le monde de travail.

Ainsi je résume les apports de mon expérience en trois points principaux :


Le travail en groupe : le personnel de l’agence SAHAM Assurance Bilal et Consorts
travaille souvent en groupe pour accomplir n’importe quelle tâche demandée.
Cette notion du travail est importante dans le monde de travail.

Le sens de l’organisation : l’organisation a pour objectif de faciliter la circulation des
flux et ainsi d’atteindre des objectifs bien déterminés.

La responsabilité : le secteur d’assurance en général est un secteur sensible. C’est
pourquoi que le personnel de l’agence SAHAM Assurance Bilal et Consorts
responsabilise son travail afin d’accomplir parfaitement ses tâches et ses missions et
d’éviter le maximum possible les erreurs et par la suite les conflits qu’ils peuvent
engendrer.

Au début de mon stage, j’ai correctement pris en note ce que j’ai observé et ce qu’on
me disait pour éviter les complexités du travail.

Ce stage m’a apporté beaucoup de choses très importantes :

- Il m’a permis de connaitre un monde de travail qui demande une grande

attention et une maitrise de certaines techniques informatiques.
- Il m’a fait connaitre une bonne ambiance avec de nouvelles personnes.
- Il m’a offert l’occasion de développer mes connaissances en ce domaine qui
était pour moi inconnu.

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Pour conclure, je peux dire que pendant le déroulement de mon stage, j’ai eu l’opportunité
de travailler sur différents aspects. Le travail réalisé s’est avéré très enrichissant pour mon
expérience professionnelle aussi bien en ce qui concerne le domaine technique que l’aspect
humain.

Le fait de travailler dans une agence d’assurance m’a permis d’avoir une vision détaillée sur le
secteur d’assurance en général et sur la gestion des assurances automobile en particulier.

Pendant ce stage, j’ai découvert comment réaliser des contrats d’assurance automobile
et les garanties offertes par la compagnie d’assurance.

J’ai aussi appris comment utiliser le système et les applications d’assurances, les opérations
ordinaires d’assurance et comment numériser et archiver les documents.

Le fait de travailler en équipe dans une agence d’assurance m’a permis de m’intégrer
dans un groupe de travail et de voir, de près, en quoi consiste le travail dans le secteur
d’assurance.

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