Chapitre II : L’EXTINCTION DES OBLIGATIONS ET LES GARANTIES

DU CREDIT

I- L’extinction des obligations

Les obligations s’éteignent soit par leur exécution volontaire, soit sans
qu’il y ait exécution.

A) L’extinction des obligations par leur exécution volontaire

1. Le paiement
Toute dette ou toute obligation doit être payée.
Le paiement est le mode normal d’extinction d’une obligation.
Le paiement se définit comme l’extinction de l’obligation par son
exécution.
Celui qui paye une dette est appelé le solvens ça peut être le débiteur
lui-même ou son mandataire. Le solvens doit être propriétaire de la chose
qu’il donne en paiement.
Celui qui reçoit le paiement est appelé l’accipiens. Il peut être le
créancier, son ayant cause ou son mandataire.

2. La compensation
La compensation est l’extinction de deux dettes réciproques jusqu’à
concurrence de la plus faible.
Les conditions de la compensation sont les suivantes :
- Les obligations doivent être réciproques, c'est-à-dire que chacune des
parties doit être débitrice de l’autre.
- Les obligations doivent être fongibles, c'est-à-dire qu’elles doivent
être de la même espèce.
- Les obligations doivent être liquides, c'est-à-dire que leur montant et
leur existence doivent être exactement déterminés.
- Les obligations doivent être exigibles, c'est-à-dire que la date de
paiement doit être arrivée.
Toutefois, la compensation est impossible dans les cas suivants :
- Lorsqu’il y a obligation alimentaire.
- Lorsqu’il y a obligation entre employeur et salarié.
- Quand l’une des créances est indisponible.
- Quand l’une des parties exige la restitution d’un bien dont elle a été
dépouillée ou dans le cas d’un dépôt ou d’un prêt à usage.

3. La novation

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 C’est une convention par laquelle une obligation est éteinte et
remplacée par une nouvelle obligation.
La novation s’opère de plusieurs manières. D’abord lorsqu’il y a
changement de créancier, ensuite lorsqu’il y a changement de débiteur,
enfin lorsqu’il y a changement de l’objet de l’obligation.
La novation par changement de l’objet de l’obligation est aussi appelée la
dation en paiement.

B) L’extinction de la dette sans qu’il y ait exécution

1. La confusion
La confusion résulte de la réunion sur la même tête des qualités de
débiteur et créancier d’une même obligation, c'est-à-dire qu’on devient
créancier et débiteur de soi-même.

2. La remise de la dette
C’est une convention par laquelle le créancier accepte de libérer son
débiteur de son obligation ou de sa dette. Il s’agit d’un acte gratuit, d’une
libéralité c'est-à-dire un cadeau.

3. La prescription extinctive
C’est un mode d’extinction qui résulte du non exercice de ses droits par
une personne pendant un certain délai. Le délai le plus long est de 30 ans

II- Les garanties du crédit

Les garanties sont les mesures de sureté dont dispose un créancier
contre son débiteur. Il existe deux grandes catégories de sureté à savoir les
suretés personnelles et les suretés réelles.

A) Les suretés personnelles : Le cautionnement

Les suretés personnelles consistent en l’engagement d’une personne de

répondre de l’obligation du débiteur principal en cas de défaillance de celui-
ci.

1. Définition du cautionnement
Le cautionnement est un contrat par lequel la caution s’engage,
envers le créancier qui accepte, à exécuter une obligation présente ou
future du débiteur si celui-ci est défaillant.

2. La formation du cautionnement

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 Les conditions de formation du contrat étudié dans le chapitre
introductif sont valables ici.
Le cautionnement est un contrat solennel ou formel car il doit être
constaté par écrit sous peine de nullité. Cet écrit doit comporter la signature
des deux partis et la mention écrite de la main de la caution de la somme
maximale garantie en toute lettre et en chiffre.
Si la caution ne s’est écrite, elle doit être assistée par deux témoins qui
certifient son identité, sa présence ou son incapacité. Les certificateurs
peuvent aussi être caution.

3. Les caractères du cautionnement

Le cautionnement est un contrat solennel puisque un écrit est exigé.

C’est aussi un contrat unilatéral dans la mesure où c’est la caution seule qui
s’engage à payer le créancier si le débiteur est défaillant.
C’est enfin un contrat accessoire car il n’existe que parce que un premier
contrat a été déjà formé d’où est né la dette principale. Par conséquent :
- la nullité du contrat principal annule le cautionnement
- la caution ne peut devoir plus que le débiteur principal
- l’engagement de la caution s’éteint avec celui du débiteur principal
car l’accessoire suit le principal.
Le cautionnement a un caractère solennel, unilatéral et accessoire.

4. Les effets du cautionnement

a- Les effets dans les rapports entre le créancier et la caution

Ici les effets diffèrent selon que nous sommes en présence du
cautionnement simple ou du cautionnement solidaire.

 Le cautionnement simple
La caution est tenue de payer, mais dans le cautionnement simple son
obligation est subsidiaire à celle du débiteur principal. Ainsi, elle ne paye
que si le débiteur principal ne paye pas. C’est pourquoi la loi lui donne deux
privilèges que sont le bénéfice de discussion et le bénéfice de division.
Le bénéfice de discussion est le droit qui permet à la caution de
demander au créancier poursuivant de saisir d’abord les biens du débiteur
principal et c’est lorsque ces biens n’arrivent pas à satisfaire le créancier
qu’elle est obligée de payer. Dans ce cas, la caution doit indiquer les biens
saisissables du débiteur et elle doit avancer les frais de poursuite.
Le bénéfice de division quant à lui est le droit qui permet à la caution
poursuivie, lorsqu’il y a plusieurs cautions, de demander au créancier de

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 diviser ses poursuites entre elles. Dans ce cas chaque caution payera sa
part et portion dans la dette.

 Le cautionnement solidaire
Dans le cautionnement solidaire, la caution devient un débiteur
solidaire du créancier. En conséquence, le créancier peut poursuivre l’un
quelconque de ses débiteurs sans que la caution poursuivie ne puisse
opposer au créancier le bénéfice de division, encore moins le bénéfice de
discussion. Une fois poursuivie, la caution doit payer toute la dette du
débiteur.

b- Les effets dans les rapports entre la caution et le débiteur principal

La caution qui a payé le créancier dispose d’un double recours contre le
débiteur principal à savoir le recours subrogatoire et le recours personnel.
Dans le recours subrogatoire, la caution est subrogée dans les droits du
créancier c'est-à-dire que la caution remplace le créancier dans les droits de
celui-ci contre le débiteur.
En revanche, le recours personnel permet à la caution de demander non
seulement le remboursement de ce qu’elle a payé mais aussi le paiement
des dommages et intérêts.

B) Les suretés réelles : Le gage

Les suretés réelles consistent à affecter une chose à la garantie d’une
créance. Parmi ces suretés on peut citer : le droit de rétention et le gage.
1 Définition du gage
Selon l’article 92 nouveau de l’acte uniforme portant droit de sureté, le
gage est le contrat par lequel le constituant accorde à un créancier le droit
de se faire payer par préférence sur un bien ou un ensemble de biens
meubles corporels présents ou futurs.
Il existe deux sortes de gages, à savoir le gage avec dépossession et la
gage sans dépossession.
2-La formation du gage
a- Les conditions de fonds
Elles tiennent aux parties, à l’objet et à la cause du gage.
Concernant les parties au gage, elles doivent toutes être capables. Le
constituant d’un gage doit être propriétaire de la chose gagée. S’il ne l’est
pas, le créancier gagiste peut s’opposer à la revendication du propriétaire.

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 Et s’il s’agit d’un bien futur, le droit du créancier s’exerce sur le bien
gagé dès que le constituant en acquiert la propriété.
Relativement à la cause, le gage est constitué en garantie d’une ou
plusieurs créances présentes ou futures à condition qu’elles soient
déterminées ou déterminables.
Quant à l’objet du gage, le gage porté sur un bien meuble corporel ou
un ensemble de biens meubles corporels. Il peut porter aussi sur des
sommes ou des valeurs déposées à titre de consignation par les
fonctionnaires ou les officiers ministériels pour garantir les abus dont ils
pourraient être responsables.

b- Conditions de forme
Elles tiennent à l’exigence d’un écrit et à la publication du gage.
Le gage est un contrat formel car à peine de nullité il doit être constaté
par écrit. Cet écrit doit contenir la désignation de la garantie, la quantité des
biens gagés ainsi que leur espèce ou nature. Le gage doit être publié au
Registre du Commerce et du Crédit Mobilier, condition de son opposabilité
au tiers. En effet, le contrat de gage est opposable au tiers soit par
l’inscription au Registre du Commerce et du Crédit Mobilier, soit par la
remise du bien gagé au créancier gagiste ou à un tiers convenu tel les
parties.

3-Les effets du gage

Les effets sont perceptibles avant et après l’échéance de la créance
garantie.

a- Les effets avant l’échéance de la créance garantie

 Les effets du gage avec dépossession

Lorsque le gage est constitué avec dépression, le créancier gagiste peut
opposer son droit de rétention sur le bien gagé jusqu’au paiement intégral
en principal, intérêts et autres accessoires de la dette garantie.
S’il a été dessaisi contre sa volonté, le créancier peut revendiquer la
chose gagée.
Si les biens gagés sont des choses fongibles, le créancier doit les tenir ou
les faire tenir séparées des choses de même nature détenues par lui ou le
tiers convenu. A défaut le constituant peut réclamer la restitution du bien
gagé. Le créancier ne peut user de la chose gagée ni en percevoir les fruits
s’il est autorisé à percevoir les fruits, il doit les imputer sur ce qui lui est dû.

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 Le créancier gagiste ou le tiers convenu doit veiller sur la chose et en
assurer la conservation sinon le constituant peut réclamer la restitution du
bien gagé.
Si le bien menace de périr, le créancier gagiste ou le tiers convenu peut
faire vendre le bien gagé sur autorisation du juge. Les effets du gage sont
alors reportés sur le prix.
Le tiers convenu, l’acquéreur de mauvaise foi du bien gagé répondent
solidairement avec le créancier du défaut de conservation et de l’usage sans
autorisation de la chose gagée.

 Les effets du gage sans dépossession

Lorsque le gage a pour objet des choses fongibles, le constituant peut les
aliéner à charge de les remplacer par la même quantité de choses fongibles.
Le constituant qui autorise cette aliénation renonce en même temps à
l’exercice de son droit de suite contre le tiers acquéreur des biens aliénés.
Le constituant qui reste en possession du bien gagé doit le conserver en
bon père de famille et l’assurer contre les risques de perte et détérioration
sinon le créancier peut se prévaloir de la déchéance du terme de la dette
garantie ou solliciter un complément de gage.

b- Les effets à l’échéance de la créance garantie

Trois situations peuvent se présenter.

 Le débiteur paie entièrement la dette.

Lorsqu’il est entièrement payé (capital + intérêt + accessoires), le
créancier doit restituer la chose avec toutes ses accessoires et le constituant
doit rembourser au créancier gagiste ou au tiers convenu les dépenses
utiles ou nécessaires que celui-ci a faites pour la conservation du gage.
 Le débiteur ne paie pas sa dette.
Par contre si le débiteur ne paie pas entièrement sa dette, le créancier
peut réaliser le gage. Alors le créancier peut faire procéder à la vente forcée
de la chose gagée avec l’autorisation du juge.
Dans ce cas, il exerce son droit de préférence sur le prix de la chose
vendue.
Le créancier peut aussi demander au juge de lui attribuer la propriété
du bien gagé en paiement de sa créance.
Les parties peuvent convenir que la propriété du bien gagé sera
attribuée au créancier gagiste en cas de faute de paiement si le bien gagé est
une somme d’argent ou un bien dont la valeur fait l’objet d’une cotation
officielle.
Dans ces deux derniers cas lorsque la valeur du bien excède le montant
qui lui est du, le créancier gagiste doit exiger une somme égale à la

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 différence s’il existe d’autres créanciers bénéficiant d’un gage sur le
même bien ou à défaut verser cette somme au constituant.
 La perte ou la détérioration de la chose gagée
En cas de perte ou de détérioration totale ou partielle de la chose gagée
qui ne serait pas de son fait, le créancier gagiste exerce son droit de
préférence sur l’indemnité d’assurance s’il y a lieu pour le montant de la
créance garantie. (capital+ intérêt + accessoires)
4-La fin du gage
Le gage prend fin lorsque l’obligation qu’il garantit est entièrement
éteinte.
Le gage avec dépossession disparaît indépendamment de l’obligation
garantie.
 Si la chose est volontairement restituée au constituant.
 Si elle est perdue par le fait du créancier.
 Si le juge en ordonne la restitution par faute du créancier gagiste.

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