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    E31 TP Lalumière p2020

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    christophe.coiret
    Ce document décrit une réunion entre un courtier d'assurance et un client au sujet de son contrat d'assurance multirisques professionnelles. Le rapport sinistres/primes du client est élevé à 131% sur les 3 dernières années, au-dessus du marché. Le courtier doit proposer des mesures pour rétablir l'équilibre technique, comme augmenter la prime, et présenter des garanties complémentaires comme la perte d'exploitation.

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    E31 Culture professionnelle et suivi du client

    TP MRP
    Dossier LALUMIERE (1)
    Compétences évaluées
    Référentiel de certification BTS ASSURANCE
    Page 44
    C9 - Exploiter les informations pour analyser l'évolution du risque
    C10- Exploiter les informations pour analyser la valeur client
    C11- Arbitrer entre les solutions de souscription, de gestion des contrats, les mettre en œuvre en
    appliquant les procédures
    C12- Rechercher et exploiter les informations nécessaires aux actes de gestion à réaliser
    C13- Présenter, comparer, expliquer les garanties et leurs limites, les prestations, les franchises, les
    plafonds
    C14- Argumenter, justifier les solutions de souscription, de gestion des contrats proposées
    C15- Gérer les encaissements et les non-paiements des cotisations
    C16- Extraire les données utiles d'un portefeuille
    C17- Exploiter les opportunités réglementaires, économiques ou commerciales pour développer le
    portefeuille
    Vous utiliserez :
    - Le dossier documentaire « Contexte Assurances de l’entreprise »
    - Le Dossier 14 : RC contractuelle et RC des agents et courtiers
    - Les fiches savoir S12.1 à S12.3 (démarche stratégique)

    Vous êtes employé(e) comme collaborateur(trice) du cabinet de courtage TOUCHE Jean-Luc, cabinet de
    proximité, spécialisé en assurances de l’entreprise. Vous gérez notamment le dossier de l’entreprise
    LALUMIÈ RE. Nous sommes le 31 janvier 2019.
    Toutes vos réponses doivent être justifiées

    1. Présentez différents segments du marché de l’assurance des risques d’entreprise.


    2. Analysez les principaux facteurs du macro-environnement de ce marché.
    3. Identifiez les 5 forces concurrentielles présentes sur le marché.
    4. Concluez sur les opportunités et les menaces de ce marché pour un cabinet de courtage de proximité
    comme le cabinet TOUCHE.
    Suite au courrier de LA SÉRÉNITÉ Assurances en date du 26 décembre 2018, vous avez pris rendez-vous
    avec Monsieur Paul LALUMIÈRE pour faire le point sur son contrat d’assurance.
    1. Expliquez à M. LALUMIÈRE le calcul du taux S/P s’élevant à 131 % en lui précisant sa signification
    2. Présentez-lui des mesures permettant de rétablir l’équilibre technique.
    3. Comparez le S/P de l’entreprise LALUMIERE à celui du marché de l’assurance de biens
    professionnels.
    4. Expliquez comment un assureur peut maintenir sa rentabilité, c’est-à-dire son ratio combiné, malgré
    la dégradation de son S/P.
    5. Analysez les évolutions du ratio combiné en assurance de biens professionnels.
    A l’occasion de ce rendez-vous vous lui proposez une garantie lui permettant de prendre en charge les
    conséquences d’une éventuelle inactivité.
    6. Présentez différents risques ayant des conséquences sur l’activité de l’entreprise.
    7. Exposez les caractéristiques des différentes garanties possibles.
    LA SÉRÉNITÉ Assurance
    Société Anonyme d'Assurances
    Entreprise régie par le Code des Assurances
    Siège social : Rue de la Chance - 75009 PARIS

    Paris, le 21 décembre 2018

    Délégation de METZ
    Service Surveillance du Portefeuille
    1, rue des Coches
    57000 METZ

    Objet
    Contrat N° 951871 AB
    LALUMIÈRE

    NOTE À L’ATTENTION DU SERVICE SURVEILLANCE DU PORTEFEUILLE

    Suite à votre demande, nous vous joignons nos explications quant aux sinistres de l’entreprise LALUMIÈRE
    depuis la souscription du contrat, à savoir les trois dernières années :

    L’entreprise de meubles nous a déclaré 5 sinistres au cours des dernières années :

     Vol : les voleurs se sont introduits dans le bâtiment (E) à l’aide d’une voiture « bélier » le 12
    juin 2016
     Mauvaise manipulation par les ouvriers lors d’une livraison de palettes le 25 novembre 2017

     Incendie : départs d’incendie

     Atelier de menuiserie (zones F) le 8 septembre 2017


     Atelier de menuiserie (zones G) le 21 mars 2018
     Hangar à bois (zone D) le 11 décembre 2018.
    Ce dernier sinistre n’est pas encore réglé.
    LA SERENITE Assurance

    Metz, le 26 décembre 2018

    Délégation de METZ
    Service Surveillance du Portefeuille
    1, rue des Coches
    57000 METZ
    à

    Monsieur Jean-Luc TOUCHE


    Courtier d’assurance
    Route de Paris
    54200 ECROUVES
    REF
    Contrat N° 951871 AB
    LALUMIÈRE

    C he r Monsi e ur,

    Nous avons procédé à l'analyse du contrat multirisques professionnels de l’entreprise


    LALUMIÈRE.
    Le rapport S/P est de 131 % sur les 3 dernières années comme vous pourrez le
    constater sur l’imprimé informatique joint. Nous vous informons, qu'en conséquence,
    nous ne pouvons maintenir ce contrat en l’état.

    Nous vous demandons en accord avec votre client de mettre en place des mesures
    susceptibles d’améliorer l’équilibre technique . Il conviendrait en premier lieu de
    revaloriser la prime annuelle, en supprimant l'écart tarifaire de 8 %.

    A défaut d'accord sur ces bases avant le 1 e r juillet 2019, nous serons contraints de
    dénoncer le contrat à l’échéance.
    Nous vous prions d'agréer, Cher Monsieur, l'expression de nos sentiments les meilleurs.
    Le Chef de Service
    Madame SECURITAS
    LA SERENITE Assurance

    SURVE IL L ANCE PORTEFEUILLE

    ASSURE : L A L U M I È R E

    SITUATION au 23/12/18

    NOMBRE DE CONTRATS EN COURS 1

    SOMME DES PRIMES NETTES 6 100 €

    ECART TARIFAIRE 8 % (Geste commercial)

    Résultats nets 2016 2017 2018

    NOMBRE DE SINISTRES DECLARES 1 2 2

    NOMBRE DE SINISTRES TERMINES 1 2 1

     MONTANT DES ESTIMATIONS. 3 512 9 315 8 515


    PAIEMENTS SUR SINISTRES
    3 512 9 315 2515
    TERMINES
     PRIMES NETTES 4 900 5 300 6 100

    RAPPORT S / P( E s t i m a t i o n s ) e n % 71 175 139

    RAPPORT S / P s u r 3 a n s e n % 131

    Informations :
    Les frais de chargement de LA SÉRÉNITÉ sur les 3 années sont de 28,80 % :
     frais de gestion de 15,80 %
     frais d’acquisition de 13 % (commission courtier Jean-Luc TOUCHE).
    source FFA chiffres clés 2018

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