Rapport Annuel Awb 2017

Rapport
d’activité
et de responsabilité
sociale 2017
Attijariwafa bank 2017
3
Rapport
d’activité
et de responsabilité
sociale 2017
MESSAGE
DU PRÉSIDENT
Mohamed EL KETTANI
Président Directeur Général
du groupe Attijariwafa bank
5
Le monde d’aujourd’hui nous demande d’être à la fois plus rapides,

plus simples, plus flexibles et plus fiables. Dans ce contexte, le groupe
Attijariwafa bank a su accompagner ses clients, prendre en compte
l’évolution de leurs comportements et s’adapter à leur mode de vie.
Cette année, tous les métiers du Groupe ont su prendre Par ailleurs, l’année 2017, restera dans l’histoire du Groupe
la vague de la révolution numérique. Ils ne se sont jamais comme une année marquée par le lancement de notre
autant transformés qu’en 2017. Nous avons adopté une nouvelle fililale égyptienne « Attijariwafa bank Egypt », qui
posture d’innovation quotidienne, pour enrichir fait suite à l’acquisition par le Groupe de 100% du capital
Innovation et réinventer en permanence l’expérience client,
en conciliant le meilleur de l’humain et du
de Barclays Bank Egypt. Nous avons ainsi mis en place
une stratégie intégrée afin d’accroître le nombre de clients,
digital. Nous avons pour cela développé des outils prédictifs développer l’offre bancaire et renforcer l’échange commercial
et des moyens d’anticiper les tendances, de prévoir les et les relations économiques entre l’Égypte et les autres
transformations des marchés en analysant les usages de nos pays africains.
clients, le tout dans un cadre de confiance où leurs données
En 2017, nous avons consolidé la RSE en l’intégrant à la
personnelles sont protégées.
stratégie globale du Groupe. Ainsi, nous avons identifié un
Innover a également impliqué pour notre Groupe de certain nombre de priorités et dressé une feuille de route
connecter toutes les énergies créatrices, dans une réflexion à horizon 2020. Cette année, nous avons concentré nos
ouverte qui associe l’ensemble de nos collaborateurs mais efforts au soutien des TPME, notamment avec la création
aussi nos partenaires externes, les start-up notamment. des centres Dar Al Moukawil
C’est dans cet esprit que nous avons lancé « Smart
Up », le plus grand Hackaton International Fintech, qui
dédiés à l’accompagnement
des TPE. Nous avons renforcé
Engagement
joue un rôle d’accélérateur d’innovation mais aussi un notre capacité d’intervention en faveur des entreprises
accélérateur de synergies multiples, en leur facilitant l’accès à des financements attractifs et
au sein d’Attijariwafa bank et de son
écosystème.
Agilité adaptés à leurs besoins. En matière de finance climat, nous
avons poursuivi l’accompagnement de plusieurs opérations
Nous avons également transformé notre façon de travailler majeures au Maroc, en Tunisie et en Égypte et nous avons
et d’exercer nos métiers à travers la mise en oeuvre de pour ambition de conforter notre position de leader dans
nouvelles organisations et des méthodes agiles pour l’accompagnement de la transition vers une économie bas
améliorer notre efficacité opérationnelle. Nous avons carbone dans la région.
investi massivement dans la digitalisation de nos processus
internes et nous avons aussi poursuivi le développement Le groupe Attijariwafa bank a veillé sans relâche à
d’une démarche de recrutement encourageant les initiatives conduire et développer toutes ses activités avec éthique,
d’ouverture aux jeunes pour considérer leurs talents. Nos en recherchant un impact positif et créateur de valeur
collaborateurs ont été placés dans une dynamique qui pour l’ensemble de nos parties prenantes. Nous avons été
permet la libre expression des idées dans un esprit empreint désignés « Top Performers RSE 2017 » au Maroc par le
d’ambition et de curiosité, qui nous anime chaque jour leader européen de la notation extra-financière Vigeo Eiris.
au bénéficie de nos clients. Cette distinction vient confirmer notre engagement.
Développement À l’international, nous avons Enfin, à l’instar des années précédentes, la Fondation
Attijariwafa bank a continué de soutenir de nombreuses
poursuivi, cette année, nos objectifs
de développement en Afrique tout en imaginant sur place actions au profit des communautés et des associations à
des réponses plus précises et un ancrage toujours plus fort impact, notamment dans les domaines de l’éducation
local. Nous avons continué à soutenir le développement et l’entrepreneuriat, de l’art et de culture, du débat d’idées
du continent avec des solutions qui facilitent l’accès à la et la production intellectuelle, en cohérence avec la
banque, avec un soutien aux financements d’infrastructures politique RSE de notre actionnaire de référence AL MADA.
ou encore avec le renforcement de l’action du Club Afrique
Développement au profit des entreprises locales.
7
04 Message du Président
09 Profil du Groupe
10 Gouvernance
14 Performances
16 Rétrospective
18 Récompenses
20 Expérience client
Offrir le meilleur de l’humain et du digital
40 Innovation
Innover pour se réinventer
46 Dynamique Africaine
Contribuer au développement des économies
et des territoires
56 Responsabilités
Être responsable dans l’exercice de ses
métiers et avec ses parties prenantes
70 Rapport de gestion
Avec 19 754 collaborateurs en 2017, le groupe Attijariwafa bank est présent dans 26 pays
et compte 9,1 millions de clients. Il dispose du réseau de distribution le plus large au Maroc
et le plus dense en Afrique avec 4 306 agences.
Leader incontesté du secteur bancaire et financier au Maroc, Attijariwafa bank occupe
la 1re place à l’échelle nationale dans la collecte de l’épargne, dans le financement de
l’économie, dans les paiements éléctroniques et en tant que banque digitale. Elle est aussi
le 1er acteur dans les métiers de la banque d’investissement et des activités de marché
au Maroc.
Attijariwafa bank est également le premier groupe à l’échelle du Maghreb et de la région
UEMOA (Union Économique et Monétaire Ouest Africaine) et un acteur de référence au
sein de la CEMAC (Communauté Économique et Monétaire de l’Afrique Centrale).
9
PROFIL
DU GROUPE
PREMIER RÉSEAU EN AFRIQUE AVEC RÉSEAU, CLIENTS ET EFFECTIFS

4 306 À fin décembre 2017
AGENCES
26
PAYS
CAPITAL
4 306
2 035 272 260 MAD AGENCES
3 407
AGENCES AU MAROC
ACTIONNARIAT
Au 30 avril 2018
290
AGENCES EN AFRIQUE DU NORD
5,3 % 0,7 %
SANTUSA HOLDING S.L. PERSONNEL
443
AGENCES EN AFRIQUE DE L’OUEST
(Grupo Santander) DE LA BANQUE
17,1 %
FLOTTANT ET
AUTRES 96
AGENCES EN AFRIQUE CENTRALE
47,9 %
29,1 %
AL MADA
70
AGENCES ET BUREAUX DE
INSTITUTIONNELS
NATIONAUX REPRÉSENTATION EN EUROPE,
AU MOYEN-ORIENT ET EN AMÉRIQUE
19 754
COLLABORATEURS
9,1
MILLIONS DE CLIENTS
GOUVERNANCE
COMITÉ DE DIRECTION
ET DE COORDINATION
Youssef ROUISSI
Directeur Général Adjoint
Banque de Financement
et d’Investissement Groupe
Boubker JAI
Directeur Général Délégué
Pôle Banque de Financement Wafaâ GUESSOUS
et d’Investissement, de Marchés
des Capitaux & Filiales Financières
Logistique et Achats
Groupe et Secrétaire
du Conseil
Mohamed EL KETTANI
Président Directeur Général
Mouawia ESSEKELLI
Banque Transactionnelle
Groupe
Omar BOUNJOU
Pôle Banque de Détail Hassan BERTAL
Direction de la
Transformation
Ismail DOUIRI
Pôle Finances, Technologie
et Opérations Jamal AHIZOUNE
Banque de Détail
à l’International
Talal EL BELLAJ
Gestion Globale Hassan BEDRAOUI
des Risques Groupe Directeur Général
Attijariwafa bank Europe
11
Saloua BENMEHREZ
Directeur Exécutif
Communication Groupe
Malika EL YOUNSI
Karim IDRISSI KAITOUNI
Directeur Exécutif
Conseil Juridique Groupe Directeur Exécutif
Marché de l’Entreprise
Younes BELABED
Soumaya LRHEZZIOUI Directeur Exécutif
Directeur Exécutif Audit Général Groupe
Systèmes d’Information
Groupe
Mohamed SOUSSI
Directeur Exécutif
Capital Humain Groupe
Omar GHOMARI
Directeur Général Adjoint Badr ALIOUA
Sociétés de Financement Directeur Exécutif
spécialisées Banque Privée
Rachid EL BOUZIDI
Said SEBTI Directeur Exécutif
Directeur Général Adjoint Support et Moyens
Région Nord-Est
Ismail EL FILALI
Directeur Exécutif
Services et Traitements
Groupe
Saâd BENJELLOUN TOUIMI
Directeur Général Adjoint Rachid KETTANI
Région du Grand Casablanca Directeur Exécutif
Finances Groupe
Mohamed BOUBRIK
Directeur Exécutif
Fouad MAGHOUS Région Sud-Ouest
Directeur Exécutif
Région Sud
S aâd BENWAHOUD
Région Nord-Ouest
Driss MAGHRAOUI
Directeur Exécutif - Marchés
des Particuliers & Professionnels
GOUVERNANCE
Dans le cadre de son dispositif de gouvernance, Attijariwafa bank a mis en place un ensemble de
règles qui régissent le fonctionnement de son Conseil d’Administration.
Un règlement intérieur définit les missions et les modalités d’organisation et de tenue des réunions
du Conseil d’Administration.
Une charte de l’administrateur regroupe les droits et obligations liés à la fonction d’Administrateur,
notamment sur le plan de la confidentialité des informations, de la gestion d’intérêts et des
opérations portant sur les valeurs de la banque.
Constitué de 10 membres élus pour un mandat de 6 ans, le Conseil d’Administration s’est réuni 6
fois en 2017, avec un taux de participation de 75 %.
Dans le cadre des règles de bonne gouvernance, Attijariwafa bank a entamé en 2017 un programme
de formation des membres de son Conseil d’Administration avec l’organisation de 4 séminaires.
Le système de gouvernance respecte les principes généraux du gouvernement d’entreprise
et compte 5 comités spécialisés issus du Conseil d’Administration :
Nombre de réunions
Comités du Conseil Nombre
Fonctions taux (en %)
d’Administration de membres
de participation en 2017
Chargé du pilotage et de la surveillance du

Groupe et examine, avant leur approbation par le
Conseil d’Administration, les décisions importantes
Comité Stratégique relevant du développement stratégique du Groupe 4 membres 7 réunions/96 %
ainsi que des orientations stratégiques retenues
pour le développement des principales filiales.
Analyse les comptes du Groupe, examine le

programme d’intervention des commissaires
aux comptes, s’assure de l’efficacité du contrôle
Comité d’Audit 3 membres
des risques et des services d’audit interne et 10 réunions/100 %
et des Comptes permanents
externe, veille au renforcement de l’indépendance
de l’Audit interne et examine la politique de
maitrise des risques et le suivi des engagements.
Soumet au Conseil les propositions relatives à la
Comité des Nominations nomination et aux rémunérations des dirigeants 4 membres 2 réunions/100 %
et des Rémunérations du Groupe.
Comité des Grands Statue sur la politique globale des risques et 3 membres
valide les grands engagements du Groupe. 7 réunions/100 %
Risques permanents
Comité Supérieur des 4 membres

Approuve les grands achats du Groupe. 2 réunions/100 %
Achats permanents
13
Membres en 2017 Comités spécialisés
Conseil Comité Comité des Comité Comité

Administrateur Échéance d’Admini- d’Audit et Nominations Comité des Grands Supérieur
Mandat (*) stration des Comptes et des Stratégique Risques des Achats
Rémunérations
M. Mohamed EL KETTANI Mandat actuel :
P M P P P
Président Directeur Général 2014 - 2020
M. Antonio ESCAMEZ TORRES Mandat actuel :
VP
Vice-Président 2012 - 2018
M. Mounir EL MAJIDI
Mandat actuel :
Administrateur - Représentant M P
2015 - 2021
SIGER
M. Hassan OURIAGLI
Mandat actuel :
Administrateur M M M M
2017 - 2023
Représentant AL MADA
M. Abdelmjid TAZLAOUI Mandat actuel :
M M M M
Administrateur 2017 - 2023
M. Aymane TAUD Mandat actuel :
M M
M. Abed YACOUBI SOUSSANE Mandat actuel :
M P
M. José REIG Mandat actuel :
M M M M M M
M. Aldo OLCESE SANTONJA Mandat actuel :
M
Administrateur indépendant 2014 - 2020
M. Manuel VARELA
Mandat actuel :
Administrateur – Représentant M
2014 - 2020
Santander
(*) Pour tous ces mandats, l’année correspond à celle de la tenue de l’Assemblée Générale statuant sur les comptes de l’exercice précédent.
M : Membre P : Président VP : Vice-Président
Le comité de Direction Générale assure la gestion opérationnelle et administrative du Groupe. Il pilote les grands projets
stratégiques et prépare les questions à soumettre au Conseil d’Administration. Il réunit le Président Directeur Général et les
4 Directeurs Généraux Délégués chaque semaine.
Un Comité de Direction et de Coordination est chargé de la gestion opérationnelle. Il rassemble mensuellement 22 des
principaux responsables, qui sont des Directeurs Généraux Adjoints et des Directeurs Exécutifs, en plus des membres du
Comité de Direction Générale.
Différents comités de gestion, composés des responsables de la banque et/ou d’experts métiers, statuent dans tous les
domaines d’activité avec différents niveaux de compétence selon le principe de collégialité des décisions du Groupe.
PERFORMANCES
0% ,5 %
PNB 21,6 +10,
RN 6,6 +16
MRDS de MAD
MRDS de MAD
,8 % ,3 %
RBE 11,7 +10
RNPG 5,4 +13
MRDS de MAD
MRDS de MAD
Structure du produit net Contribution au produit net

bancaire consolidé bancaire consolidé par activité
au 31 décembre 2017 au 31 décembre 2017
50,1 %
22,1 %
59,6 %
32,5 %
18,0 % 6,5 %
0,2 %
10,9 %
Marge d’intérêt Banque Maroc, Europe et Zone Offshore (BMET)

Marge sur commissions Banque de Détail à l’International (BDI)
Résultat des activités de marché Sociétés de Financement Spécialisées (SFS)
Résultat des autres activités Assurance
15
Ventilation du PNB Ventilation du PNB des filiales

des filiales marocaines à l’international par pays
au 31 décembre 2017 au 31 décembre 2017
PNB des filiales marocaines : 3 842,4 millions de MAD

PNB BDI : 7 183,4 millions de MAD
PNB SFS : 2 404,0 millions de MAD
PNB Assurance : 1 438,4 millions de MAD
Attijari
Factoring
Wafa LLD 2,1 % Mauritanie Togo
1,7 %
5,0 % Mali 2,3 %
5,4 % Tunisie
Wafa Immobilier Congo 20,9 %
8,3 % 5,2 %
Wafabail Gabon
9,1 % Wafa Assurance 9,8 %
37,4 %
Sénégal
Wafacash Cameroun 17,9 %
11,6 % 10,8 %
Wafasalaf Égypte
26,5 % 12,3 % Côte d’Ivoire
13,6 %
Évolution du cours de l’action Attijariwafa bank

Attijariwafa bank vs MASI
du 31/12/2011 au 13/02/2018
1 capitalisation boursière du secteur bancaire au Maroc : 98,5 MRDS de MAD au 31 décembre 2017.
re
MASI ATTIJARIWAFA BANK

135
Base 100
Déc. 11
2017
2016 AWB : +17,2%
2015 AWB :+22,2% MASI : +6,4%
MASI : +30,5% 2018
2014 AWB : -1,8%
110 2013 AWB : +12,8%
MASI : -7,2% AWB : +4,1%
MASI : +5,6% MASI : +5,8%
AWB : -2,6%
2012
MASI : -2,6%
AWB : -10,6%
MASI : -15,1%
85
60
31/12/11 31/12/12 31/12/13 31/12/14 31/12/15 31//12/16 31/12/17
Indicateurs boursiers
Attijariwafa bank 2015 2016 2017

Cours 338 413 484
P/B 1,86x 2,06x 2,27x
PER 15,28x 17,67x 18,27x
DY 3,26 % 2,91% 2,58 %
Nombre d'actions 203 527 226 203 527 226 203 527 226
Capitalisation boursière
68 772 84 057 98 507
(en millions de MAD)
RÉTROSPECTIVE
17
2017 a été une année de forte progression pour le À noter qu’Attijariwafa bank s’est dotée à cet effet, de
groupe Attijariwafa bank, portée à la fois par la première plateaux agiles dédiés à la mise en place continue de
consolidation d’Attijariwafa bank Egypt ainsi que par les nouvelles fonctionnalités, visant par là même, à répondre
réalisations de l’ensemble des pôles d’activité du Groupe, aux besoins en constante évolution de ses clients et
en ligne avec le plan stratégique « Energies 2020 », initié à simplifier au maximum leur parcours.
en 2016.
Enfin, le Groupe a continué à œuvrer pour l’inclusion
Au Maroc, Attijariwafa bank a en effet réussi à consolider financière accrue des personnes à faible revenu ainsi
ses positions de premier collecteur de l’épargne et premier que l’accompagnement des TPE et PME à travers le
financeur de l’économie nationale à travers la mise en place développement d’une offre adaptée à leurs besoins. Il a
de nombreux chantiers stratégiques. également confirmé sa position de pionnier au Maroc en
matière de finance participative avec le démarrage effectif
Le Groupe s’est notamment positionné comme la banque
de l’activité de Bank Assafa dans 15 villes marocaines,
relationnelle de référence pour tous les clients, retail et
capitalisant de surcroît sur les 8 ans d’expériences de Dar
entreprises, en capitalisant à la fois sur l’exploitation des
Assafaa.
« Big Data » et la digitalisation accrue des processus et de
la relation client. Les efforts consentis sur ces initiatives En ce qui concerne l’activité du Groupe en Afrique hors Maroc,
permettent aujourd’hui à Attijariwafa bank d’anticiper et de la contribution de la Banque de Détail à l’International (BDI)
satisfaire les besoins spécifiques de chaque client de façon s’est élevée à près d’un tiers du résultat net part du Groupe
personnalisée, tout en lui assurant une qualité de service en 2017 contre seulement 23 % en 2016. Cette hausse est
supérieure avec des coûts de traitement réduits et une principalement liée à Attijariwafa bank Egypt, consolidée
gestion des risques optimisée. pour la première fois en 2017, qui a réalisé une croissance
remarquable au regard de ses principaux indicateurs.
Attijariwafa bank a également considérablement renforcé
son leadership sur le volet banque digitale (43 % des Cette croissance vient confirmer le potentiel de
transactions de ses clients, en hausse de 24,6 pts par rapport développement considérable du marché égyptien, tant
à 2016) et sur le paiement électronique (28,3 % de part d’un point de vue taille que rentabilité ; potentiel dont le
de marché en hausse de 3,5 pts par rapport à 2016). Ces groupe Attijariwafa bank entend tirer parti à travers un plan
fortes progressions s’expliquent respectivement par la large stratégique ambitieux pour Attijariwafa bank Egypt, visant à
palette de produits proposés sur Attijarinet et L’bankalik (ex. renforcer significativement sa position sur le marché égyptien
ouverture de compte, octroi de crédits à la consommation tout en capitalisant au maximum sur les synergies Groupe.
et aux particuliers, paiement de factures, transfert immédiat
Notons également que la présence du Groupe en Égypte
Cash Express, etc.), mais aussi à l’importance accordée
offre une réelle opportunité pour développer les relations
à l’amélioration de l’usage de la carte bancaire et autres
d’affaire avec les pays du Moyen-Orient.
moyens de paiement électronique.
RÉCOMPENSES
« Banque Africaine de l’année » au CEO Forum « Meilleure banque Africaine en Afrique

e
Lors de la 5 édition du Africa CEO Forum, organisée du Nord », selon l’African Banker magazine
par le Groupe Jeune Afrique, en partenariat avec la À l’occasion de la cérémonie de remise des prix « African
Banque Africaine de Développement (BAD), le groupe Banker Awards 2017» qui a eu lieu en Inde en marge
Attijariwafa bank a remporté, pour la seconde fois, le des assemblées annuelles de la Banque Africaine de
prestigieux trophée « Banque Africaine de l’Année ». Développement (BAD), le groupe Attijariwafa bank a
Cette distinction salue le rôle actif du Groupe dans le remporté le trophée de la « Meilleure Banque Africaine
développement de l’économie nationale et africaine, à en Afrique du Nord », décerné par le prestigieux
travers son engagement dans le domaine financier et magazine African Banker du groupe IC Publications.
entrepreneurial ainsi que son leadership en matière de Ce Trophée récompense le Groupe pour sa contribution
bancarisation et d’inclusion financière. au changement du paysage bancaire en offrant de
nouveaux services innovants, en favorisant l’inclusion
financière des non bancarisés, ainsi que pour son rôle
actif dans la croissance économique de la région.
« Meilleure banque au Maroc », « Meilleure banque

en Afrique », « Meilleure banque au Sénégal »
aux Euromoney Awards for Excellence 2017
Lors des « Euromoney Awards for Excellence 2017 », « Meilleure banque au Maroc » et « Meilleure
le groupe Attijariwafa bank a remporté le prestigieux banque d’investissement » par Global Finance
prix de la « Meilleure banque en Afrique en 2017 », En marge des réunions annuelles du Fond Monétaire
nouvelle catégorie introduite cette année par Euromoney, International et de la Banque mondiale, Attijariwafa bank
magazine international de référence des marchés a été désignée une nouvelle fois, « Meilleure Banque
financiers du monde depuis 1992. au Maroc en 2017 » par le magazine Global Finance.
Le Groupe a également décroché deux autres prix ; il s’agit Attijariwafa bank s’est vue également décerner pour
du trophée de la « Meilleure banque au Maroc » et de la première fois le prix de la « Meilleure banque
la « Meilleure banque au Sénégal » prix remporté par la d’investissement au Maroc en 2017 » pour avoir continué
CBAO, filiale sénégalaise du Groupe. de stimuler le changement en termes d’investissement
et de financement des grands projets, tant au Maroc qu’à
l’échelle du continent africain.
« Banque Africaine de l’année 2017 »

Lors du forum AIFA (Africa Investment Forum & Awards),
« Meilleure banque marocaine de l’année »
Attijariwafa bank a remporté le trophée renommé
selon EMEA Finance, « Meilleure banque
de « La Banque Africaine de l’Année 2017 ». Ce prix
d’investissement », « Meilleure banque au
récompense la banque africaine ayant réalisé l’expansion
Sénégal »
la plus remarquable sur le continent africain. Cette
distinction salue le rôle actif du groupe Attijariwafa bank, Attijariwafa bank a remporté une nouvelle fois le prix de
leader du secteur bancaire et financier au Maroc et 1er la « Meilleure banque marocaine de l’année 2017 » lors
acteur dans les métiers de la banque d’investissement de la cérémonie de remise des trophées « EMEA Finance
et des activités de marché, dans le développement de awards 2017 », magazine britannique de référence sur le
l’économie nationale et africaine. marché bancaire et financier de la zone EMEA.
19
Le groupe Attijariwafa bank a remporté également le prix Attijari bank élue meilleure banque de l’année
de la « Meilleure banque d’investissement au Maroc » et 2017 en Tunisie
pour sa fliliale Sénégalaise CBAO Sénégal le prix de la Pour la 4e année consécutive, Attijari bank a obtenu
« Meilleure banque sénégalaise de l’année 2017 ». Selon le prix de la meilleure banque en Tunisie, au titre de
le magazine, Attijariwafa bank poursuit sa trajectoire l’année 2017 « Bank of The Year - Tunisia ». Ce prix a
de croissance d’une manière remarquable dans une été décerné par le prestigieux magazine « The Banker »
économie marocaine résiliente. lors de la cérémonie des Bankers Awards, organisée
à Londres, et à laquelle ont participé des banques
internationales de premier rang.
Pour cette reconnaissance, The Banker souligne le rôle
1er Groupe bancaire dans le top 200 des actif d’Attijari bank dans le financement de l’économie,
banques africaines, selon Jeune Afrique son mode de gouvernance, son accompagnement
à l’international, son niveau de développement
Dans le classement des 200 premières banques
technologique et ses services de banque à distance.
africaines établi par Jeune Afrique en 2017, le groupe
Attijariwafa bank a été classé 1er groupe bancaire africain
hors Afrique du Sud. Attijariwafa bank passe de la 8e
position à la 6e place, en termes de total bilan par
rapport au classement de l’année 2016. Par ailleurs, le
Groupe occupe la 7e place en termes de PNB. D’autres
filiales du Groupe font également partie du classement.
Il s’agit d’Attijari bank Tunisie, la Société Ivoirienne de
banque (SIB), et la Société Commerciale de banque Mohamed El Kettani, premier Marocain au
Cameroun (SCB). classement des 100 africains les plus influents
Ainsi, le groupe Attijariwafa bank figure dans ce Dans son édition de décembre, le magazine « New
classement avec 4 positions. Et dans le top 100 des African » du groupe IC Publications, a publié le classement
compagnies d’assurance africaines, Wafa Assurance des 100 Africains les plus influents de 2017.
occupe la 9e place, améliorant ainsi son palmarès M. Mohamed El Kettani, Président Directeur Général du
d’un cran dans ledit classement. groupe Attijariwafa bank, figure à la 4e position de ce
classement, dans la catégorie « Business et Finance ».
Il s’agit du premier Marocain à figurer dans ce classement.
Trophée cycle Afrique SNI pour l’acquisition de

Barclays Egypt
« Top Performers RSE 2017 » par Vigeo Eiris
Lors de la seconde édition du forum annuel d’échange
Attijariwafa bank a été désignée « Top performer RSE » organisé par la SNI pour ses principaux dirigeants.
par le leader Européen de la notation extra-financière Attijariwafa bank s’est vu remettre le trophée Cycle
Vigeo Eiris. Ce palmarès récompense les entreprises Afrique SNI pour l’opération d’acquisition de Barclays
cotées à la Bourse de Casablanca dont les démarches Bank Egypt. cette récompense souligne l’importance de
de responsabilité sociétale sont les plus avancées. Cette l’opération qui marque un tournant historique.
distinction vient ainsi confirmer l’engagement continu
Il s’agit effectivement de l’opération la plus importante
du Groupe en matière de Responsabilité Sociétale
jamais réalisée par le Groupe en Afrique. Elle lui ouvre
de l’Entreprise (RSE), en particulier pour les critères
la voie au développement dans les pays à fort potentiel
suivants : « Information responsable envers les clients »
du continent, y compris les pays anglophones.
et « Non-discrimination », pour lesquels Attijariwafa bank
présente des scores parmi les plus élevés du marché.
# Expérience client
Offrir le meilleur de l’humain et du digital
21
En tant que banque relationnelle

et digitale de référence, nous offrons
à nos clients la possibilité d’interagir
efficacement avec la banque, quels que
soient le moment et le canal qu’ils ont
choisis. Nous oeuvrons au quotidien
pour leur proposer une expérience
bancaire alliant le meilleur de l’humain
et du digital.
Omar BOUNJOU
Pôle Banque de Détail
Banque au quotidien
Faire avancer les projets

de vie de nos clients
Partenaire de confiance de ses clients, le groupe Attijariwafa bank se réinvente en
permanence pour accompagner ses clients dans la réalisation de leurs projets de vie. Et
ce, en leur offrant une gamme complète de solutions innovantes en matière de gestion de
compte, de moyens de paiement et de transfert d’argent, etc. En 2017, le Groupe a accéléré
sa transformation pour développer des offres plus proches, proactives avec des services
sur-mesure, disponibles à tout moment.
Toujours plus de proximité

Le groupe Attijariwafa bank conjugue de Un réseau d’agences plus dense
multiples canaux pour laisser le libre choix à ses Le Groupe élargit chaque année son réseau d’agences
clients d’interagir avec la banque comme ils le bancaires pour mieux servir et accueillir ses clients, jusque
souhaitent et pour les servir quand ils le désirent. dans les zones les plus reculées. Avec 4 306 agences dont
Ainsi en 2017, Attijariwafa bank a réalisé des 3 407 au Maroc en 2017, le Groupe est le premier réseau
avancées organisationnelles et technologiques de services bancaires en Afrique.
importantes en matière de distribution multicanal,
d’amélioration des plateformes e-banking, de Des espaces multicanal en nombre
digitalisation de ses processus et de « Big Data ». Attijariwafa bank a déployé en 2017 plusieurs dizaines
Ces évolutions ont permis de mieux comprendre d’espaces de libre-service bancaire avec des horaires
les besoins du client et de lui fournir une offre d’ouverture étendus afin de continuer à offrir des services
de valeur de plus en plus personnalisée et une bancaires tels que le dépôt d’espèces et la remise de
expérience optimisée. chèques bien après la fermeture des agences.
Des kiosques dédiés aux transferts d’argent

Wafacash, filiale du Groupe et leader incontesté du
transfert d’argent a mis en place un nouveau canal de
distribution pour se rapprocher davantage de sa clientèle.
En effet, la filiale a ouvert en 2017, près de 80 kiosques
implantés dans les principales villes du Royaume,
pratiquant des horaires étendus et disposant d’un concept
inédit de communication.
La vente à distance renforcée

En 2017, un cycle de formation destiné aux commerciaux
CONSULTEZ VOS RELEVÉS DE COMPTES
ET VOS IMAGES DE CHÈQUES en agences a été lancé afin de les initier à la vente à
AVEC ATTIJARI MOBILE
distance, ainsi qu’une action de phoning à destination des
05 22 58 88 88 clients, afin de promouvoir le digital et ses avantages. Et
Tarif d’une communication locale
Attijarieasy.com dans l’optique de multiplier les canaux d’accès au crédit, la

ES banque a entrepris la démarche de vente de crédits à la
Attijariwafa bank société anonyme au capital de
TUR
2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Mo
d ’ é t a b l i ss e m e n t d e c ré d i t p a r a r rê t é d u m i n i s t re d e s u l a y Yo u s s e f , C a s a b l a n c a . A g r é é e e n q u a l i t é
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FAC ICITÉ
VO S L 8 88 consommation via le Centre de Relation Client.
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+ 512 734 630 766 1er
nouveaux clients bancaires nouvelles cartes bancaires acteur dans
au Maroc en 2017 en circulation en 2017 les paiements électroniques
Innovations
2017
Attijari Mobile, de nouvelles fonctionnalités En 2017, la filiale a enregistré 28,6 millions de transactions et
Le Groupe a doté ses applications mobiles de nouvelles a obtenu pour la deuxième année consécutive le prix « Best
fonctionnalités comme la géolocalisation des agences/ Money Transfer Services Morocco » remis par le CFI.co et ce,
GAB au niveau de l’application Attijari Mobile et a mis pour la simplicité, la flexibilité et la qualité de ses services.
en place de nouveaux facturiers pour le paiement de
factures à travers l'espace client Attijarinet et l'application Monétique : une assistance 7j/7 et 24h/24
Attijari Mobile. Dans un souci d’amélioration continue de la qualité des
services rendus aux clients, Attijariwafa bank a procédé
attijarieasey.com, tout savoir sur la banque à à l’enrichissement de son offre produit par le service de
distance dépannage GCAS (Global Customer Assistance Services)
Pour faire connaître toute l’offre de banque à distance, il a ainsi qu’une assistance permanente pour la prise en charge
été lancé Attijarieasy.com, une plateforme en ligne, simple, des demandes des clients 24h/24 et 7j/7.
pédagogique et interactive mise à la disposition des clients
et des non clients de la banque. Celle-ci regroupe toutes Le Mobile Money en marche
les informations utiles sur les différents canaux et services En 2017 Wafacash a initié une demande d’agrément en
à distance mis à la disposition des clients et des non clients tant qu’établissement de paiement afin d’étendre son
de la banque. activité aux moyens de paiement. Il s’agit d’un nouveau
concept de bancarisation, introduit par la nouvelle loi
Transfert d’argent : autonomie et rapidité bancaire 103.12 et dont l’objectif est l’amélioration de
Wafacash a renforcé sa présence dans le marché de l’inclusion financière et l’optimisation de la circulation du
réception de transferts internationaux en concluant deux cash.
nouveaux partenariats avec deux spécialistes anglais du En 2018, Wafacash a rendu opérationel ce service en étant
transfert international à savoir Small Word et WoldRemit le 1er établissement à offrir le mobile paiement pour les
permettant aux clients des deux firmes de transférer de particuliers et les commerçants à travers l’offre JIBI et
l’argent à leurs proches au Maroc et de le récupérer dans JIBI PRO.
toutes les agences Wafacash.
Banque au quotidien
Des réponses ciblées pour des besoins spécifiques

BANQUE PRIVÉE
Un accompagnement patrimonial renforcé
Le groupe Attijariwafa bank œuvre sans cesse pour offrir à ses clients de la Banque Privée une véritable valeur ajoutée. Le
Groupe a mis en place en 2017, des solutions dédiées pour optimiser la transmission de patrimoine au profit des familles en
affaire. La banque a également poursuivi, cette année, la refonte de son organisation en étoffant encore plus son dispositif
commercial, en inaugurant de nouveaux espaces de gestion privée afin d’offrir un service toujours plus personnalisé à sa
clientèle et en adoptant des circuits digitalisés pour le suivi et le traitement instantanés des demandes de ses clients.
BANQUE PARTICIPATIVE
Bank Assafa, une nouvelle façon de vivre sa banque
Bank Assafa, la banque participative du groupe Attijariwafa bank, a démarré officiellement son activité bancaire en 2017, avec
23 agences réparties sur tout le Royaume et 180 collaborateurs. Sa vision, portée par sa signature : « Une ligne droite », repose
sur un traitement clair et transparent de l’ensemble des opérations bancaires et sur une politique responsable et éthique.
La présence de Dar Assafaa sur le marché de la finance alternative depuis 2010, a permis aux équipes de développer une
expertise métier et une connaissance des besoins et aspirations des marocains sur lesquelles Bank Assafa a su capitaliser pour
accélérer son développement. Á fin 2017, Bank Assafa a enregistré un total bilan de plus de 900 millions de dirhams et un
dépôt clientèle de 452 millions de dirhams.
L’BANKALIK, LA BANQUE
100 % mobile
Depuis son lancement en 2016,
« L’bankalik », la banque 100 % mobile,
ne cesse d’enrichir ses offres pour
faciliter le quotidien de ses clients.
Outre l’ouverture de compte à distance,
elle permet d’effectuer des demandes de crédits à la consommation
et immobilier en ligne. L’bankalik a également mis à la disposition
285 570 Followers
de sa clientèle une équipe dédiée, au niveau du Centre de Relation
Client, pour prendre en charge toutes les demandes 24h/24 et 7j/7.
Sur la page Facebook L’bankalik, les clients reçoivent également des
réponses, en instantané, à toutes les questions qu’ils posent.
Financement 25
Faciliter l’accès aux crédits

Le groupe Attijariwafa bank poursuit la mise en œuvre d’une politique d’octroi de crédit
à la fois volontariste et maîtrisée. En 2017, les parts de marché des crédits accordés par
le Groupe aux particuliers ont progressé pour atteindre 24,03 % soit 4 % d’évolution par
rapport à 2016. Cette année, le Groupe et ses filiales spécialisées ont fortement oeuvré
pour accélérer la digitalisation du crédit. Grâce à l’interface bancaire jeveuxuncredit.ma ,
dédiée aux demandes de crédits à la consommation et immobilier en ligne, le Groupe
permet désormais à ses clients d’accéder plus facilement au financement ainsi qu’à des
conseils personnalisés pour réaliser leurs projets.
Innovations
2017
« Salaf Auto Occaz » Soutenir l’accès à la propriété
Une nouvelle offre de crédit qui permet aux clients et au logement
internautes de concrétiser leur achat sur Avito, en Engagé en faveur de l’accès au logement pour tous,
simplifiant le financement de manière significative : Wafa Immobilier octroie des crédits immobiliers inscrits
montant de crédit flexible, dématérialisation par la saisie dans le cadre de conventions avantageuses signées avec
et la pré-acceptation sur la base du déclaratif et accord des Employeurs et des Promoteurs. Elle finance également
de principe en 15 minutes. des projets immobiliers pour le compte d’associations et
coopératives d’habitat, ainsi que des projets immobiliers
« Crédit Rasmali »
résidentiels à vocation sociale, occasionnant la mise en
Le Crédit Rasmali permet aux artisans et aux commercants, place d’équipements d’utilité publique. En 2017, 58 projets
qui étaient jusque là non-éligibles au crédit à la économiques ont été lancés. La filiale a également
consommation, de bénéficier d’une formule de financement poursuivi cette année l’intégration de la demande de
souple et adaptée à leurs besoins. crédit en ligne via le site du Groupe et a lancé la refonte
« Wafy », le chatbot de Wafasalaf de son site institutionnel pour mettre en ligne une
interface plus fluide et interactive.
Wafasalaf a lancé en 2017 les travaux sur un nouveau
service dédié au crédit à la consommation : un chatbot, Par ailleurs, Wafa Immobilier s’est vue décerner cette
proposé sur la page Facebook qui peut répondre aux année les prix Socrates « Best Regional (EBA) Enterprise
questions des internautes marocains. Qu’ils soient clients and Manager of The Year » en reconnaissance de son
de Wafasalaf ou intéressés par une demande de prêt, ils excellence.
ont à disposition 7j/7 et 24h/24 un interlocuteur à même
de les orienter dans leur quête d’informations. Le chatbot
nommé « Wafy » parle aussi bien le dialecte marocain
(la darija) que le français.
21,4 %
de parts de marché pour
24,8 %
de parts de marché
58
projets économiques
le crédit à la consommation pour le crédit immobilier financés en 2017
(périmètre banque à fin (périmètre banque à fin
décembre 2017) décembre 2017)
Assurance & Assistance
Digitaliser pour plus

de simplicité et d’accessibilié
Être en connexion permanente avec ses clients, anticiper leurs attentes et besoins pour
toujours mieux leur répondre et leur simplifier l’accès à l’assurance et à l’assistance, c’est ce
que le groupe Attijariwafa bank a, à cœur depuis toujours, à travers sa filiale Wafa Assurance.
L’année 2017 s’est inscrite dans cette même tendance : transformation, adaptation, réactivité
et innovation ont marqué son action, avec le lancement de nouvelles offres segmentées
et l’accélération de la digitalisation du parcours client.
Toujours plus d’accessibilité

Des offres encore plus faciles d’accès Une assistance à tout moment
Wafa Assurance ne cesse de redoubler d’efforts pour À travers sa filiale Wafa IMA Assistance, le Groupe intervient
simplifier ses offres et accompagner ses clients là où dans les domaines de l’assistance automobile, l’assistance
ils se trouvent : produits segmentés, services digitaux, médicale et l’assistance obsèques et offre à ses assurés des
parcours simplifiés et process d’indemnisation plus prestations rapides et efficaces pour une assistance optimale.
rapides. C’est dans ce cadre que la compagnie s’engage,
En 2017, Wafa Ima Assistance a enclenché un plan de
sur l’ensemble de son offre, à proposer à sa clientèle
développement triennal pour la période 2017-2019.
des solutions sur-mesure, une assistance 24 h/24
et 7j/7, une indemnisation ultra-rapide, une prime Elle a également enrichi son offre en l’étendant aux
d’assurance payable en 3, 6 ou 10 mensualités sans diasporas africaines. La filiale a ainsi enregistré cette année
intérêts. Par ailleurs, Wafa Assurance offre à ses clients un chiffre d’affaires de 244 millions de dirhams avec une
plusieurs solutions pour le règlement des sinistres. Le évolution des primes de + 17% et plus de 100 000 dossiers
lancement des solutions à la carte a permis d’offrir d’assistance ouverts. Wafa Ima Assistance a également
des services adaptés à chaque type de sinistre en concrétisé, cette année, un partenariat stratégique avec
vue de répondre aux attentes de ses clients. Sur le un acteur bancaire important.
segment Automobile, l’assuré a le choix entre plusieurs
solutions d’indemnisation selon le degré de rapidité
souhaité : « Ta3wid Sari3 », une formule ultra-rapide
8 050
pour laquelle le remboursement se base sur une
évaluation du constateur sans déplacement de l’assuré
ou « Wafa Drive », qui délivre une indemnisation MRDS de MAD
instantanée. de chiffre d’affaires pour Wafa Assurance
La procédure d’indemnisation classique permet, quant
à elle, un règlement des dossiers en moins de 5 jours
Plus de
dans près de 90 % des cas. En 2017, le chiffre d’affaires
global de Wafa Assurance a franchi un nouveau palier, il
a atteint 8 050 Milliards de dirhams, en forte progression
de 10,1 %.
100 000
dossiers d’assistance ouverts
pour Wafa IMA Assistance
27
Innovations
2017
« My Wafa », l’application qui ne cesse maladies, bénéficiaires, frais engagés, remboursement,
d’évoluer complément d’information, …). Disponible gratuitement
En 2017, My Wafa a évolué en intégrant une innovation sur l’App Store et Google Play, Wafa Santé améliore le
inédite. Grâce au service de géolocalisation, elle permet parcours et l’expérience client, augmente la productivité
désormais à son utilisateur d’appeler et d’envoyer, en des intermédiaires et des back-offices et met en œuvre une
temps réel, la localisation précise de son véhicule et d’être communication et un marketing digital ciblés.
accompagné par un assistant intelligent en cas de choc L’épargne sur-mesure et évolutive
brusque, celui-ci envoie automatiquement les coordonnées
L’épargne évolutive représente à la fois une innovation
GPS du client à son assistance. L’application peut également
sur le marché marocain et une novation par rapport aux
alerter le conducteur en cas de dépassement de la vitesse
produits d’épargne et de bancassurance « Plan Éducation »
autorisée.
et « Âge d’or Épargne ». Il s’agit d’une option proposée aux
L’appli My Wafa a remporté le prix Silver de la meilleure clients pour leur permettre d’augmenter automatiquement
innovation digitale à l’occasion des Moroccan Digital Awards. la cotisation périodique annuelle, selon leur capacité
Remise à Wafa Assurance à l’occasion de l’African Digital financière. Quatre paliers d’augmentation annuelle viennent
Summit, cette récompense est la première du genre à s’ajouter à la cotisation périodique existante et cumulée
distinguer une compagnie d’assurance africaine. dans le temps : 20 Dh, 40 Dh, 60 Dh ou 100 Dh.
« Wafa Santé », la nouvelle application
mobile
Wafa Santé est une application gratuite à destination
des adhérents bénéficiant d’une police d’assurance santé
groupe de Wafa Assurance. L’application permet aux
adhérents l’accès à l’information en temps réel (dossiers
Entreprises
Accompagner les entreprises

quelle que soit leur taille
Accompagner les entreprises, quelle que soit leur taille, est depuis toujours au cœur de la
mission d’Attijariwafa bank. Le Groupe renforce chaque jour sa capacité à répondre à leurs
attentes en mettant à leur disposition une offre de produits et services financiers adaptés,
des outils digitaux pour optimiser leurs interactions avec la banque ainsi que du conseil et
de la formation pour accompagner efficacement leur développement.
Renforcer l’accompagnement de la TPE

et privilégier la proximité
Depuis 2010, le groupe Attijariwafa bank a engagé un ambitieux programme de développement
d’une offre complète de services bancaires au quotidien et de financement des projets de
développement à destination des TPE. En 2017, la banque a renforcé son accompagnement
aux Très Petites Entreprises, clientes et non clientes et s’est fondée pour cela sur des valeurs de
proximité et de forte dimension sociale.
Les centres Dar Al Moukawil pour

accompagner les TPE clientes et non
clientes
Pour accompagner les TPE, 3 centres spécialisés
Dar Al Moukawil ont été inaugurés respectivement
sur les villes d’Aït Melloul, Tanger et El Jadida. Il
s’agit de centres d’expertise, d’accompagnement, de
formation et de conseil, notamment pour la création
d’entreprise, le développement de projets, l’accès
aux marchés, ou encore l’activation des mécanismes
de l’État dédiés au soutien des TPE. Ces centres
viennent enrichir les services de la plateforme web
gratuite Daralmoukawil.com lancée en 2016. En plus
des centres Dar Al Moukawil, d’autres centres dédiés
à la TPE, au nombre de 120, faisant partie du réseau
bancaire, sont répartis sur l’ensemble du territoire où
les mots d’ordre ne sont autres que la proximité au
quotidien, l’écoute et le conseil.
7,1 Mrds
de MAD de crédits
5 000
entrepreneurs formés dans
300 000
visites sur
accordés à 32 500 TPE les Centres Dar Al Moukawil Daralmoukawil.com
29
Innovations
2017
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La meilleure assurance
pour tous les Pros
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Wafa de Wafa Assurance
La digitalisation du processus de demande

de crédit
Pour faciliter l’octroi de financement et permettre
à ses clients de demander des crédits en ligne,
Attijariwafa bank a procédé à la digitalisation du process
crédit TPE à travers la mise en place d’une plateforme
interne de gestion des demandes de crédit de bout en
bout, le déblocage des crédits sur la base de documents
* Prix d’une communication locale

scannés et l’édition automatique des garanties.
« Wafa PRO » pour une meilleure protection

des TPE Assistance 7 j/7, 24 h/24 et indemnisation en 48 h
Outre les garanties qui couvrent les entreprises en cas

d’incendie, de dégâts des eaux, de vol ou d’accident du Plus d’informations chez votre assureur‑conseil
ou au 080 100 30 30* ou sur wafaassurance.ma
travail, l’application Mobile « Wafa PRO », lancée par la
filiale Wafa Assurance et commercialisée par le réseau Wafa Assurance - Entreprise régie par la loi 17-99, portant code des assurances - Société anonyme au capital de 350 000 000 DH - 1, boulevard Abdelmoumen - Casablanca. RC 31719.
bancaire, vise à faciliter la vie aux petits patrons grâce aux centres Dar Al Moukawil et aux divers services
à la mise en place d’une assistance 24 h/7j et à la offerts par ces derniers notamment l’information, la
simplification des démarches administratives concernant formation, l’expertise de conseillers dédiés, la plateforme
la déclaration et l’évaluation des dommages, la de mise en relation, ainsi qu’une offre de produits
protection des personnes et la sauvegarde des biens non et services adaptés.
endommagés.
Aider les TPE en difficultés
« Les rendez-vous de la TPE » pour une Attijariwafa bank poursuit en 2017 son aide en faveur de
meilleure sensibilisation la restructuration financière des entreprises à travers le
Inscrits sous la thématique « Pour un accompagnement programme « Fonds de Soutien financier des TPME » pour
efficace de nos TPE », l’objectif de ces rencontres est pallier aux difficultés de trésorerie des entreprises, avec
de leur présenter le dispositif global mis en place par un cofinancement à des taux réduits, des différés et des
Attijariwafa bank spécifiquement pour les accompagner durées de remboursement plus importants.
dans leur croissance et dynamiser leur développement. L’année 2017 a également été marquée par le
En 2017, ce ne sont pas moins de 20 événements qui lancement d’une nouvelle émission audiovisuelle
ont été organisés et qui ont connu une participation « Ana Maâk », diffusée sur la chaîne nationale
massive de la clientèle. marocaine 2M chaque mardi en soirée. Il s’agit d’un
nouveau concept de télé-réalité qui met à l’honneur
L’accompagnement dédié aux chaque semaine une TPE (artisan, commerçant, auto-
« Moukawilates » entrepreneur, etc.) ayant une problématique à surmonter
Deux conventions ont été également signées avec ou un projet à développer. En 2017, 8 TPE en difficulté
l’ANAPEC et le réseau de femmes entrepreneures ont ainsi été accompagnées à travers un plan d’action et
Al Moukawila pour soutenir les TPE. de coaching personnalisé. L’émission a enregistré une
À travers ces conventions, Attijariwafa bank veille à audience de près de 3,5 millions de téléspéctateurs par
accompagner les TPE orientées par ces partenaires épisode.
dans leur développement, en leur donnant accès
Entreprises
S’impliquer toujours plus auprès des PME

et des Grandes Entreprises
Partenaire historique des PME et des Grandes Entreprises, le
groupe Attijariwafa bank fait de son action auprès de cette
clientèle un axe majeur de son développement. En 2017, le
Groupe a enregitré plus de 2000 nouveaux clients PME et leur a
+ 2 000
accordé 16,8 milliards de dirhams de crédits soit une évolution
nouveaux clients PME
de 7,4 % des encours par rapport à 2016. Par ailleurs, le Groupe en 2017
a consolidé son processus de création de valeur pour ses clients
Corporate en leur proposant des solutions innovantes en matière
de financement, de gestion de flux et en les accompagnant
dans leur transformation digitale. En 2017, les encours moyens
16,8 MRDS de
MAD accordés aux PME
de crédits octroyés aux Grandes Entreprises ont connus une
croissance positive au regard d’une capacité de distribution de
en 2017
crédits freinée par les limites réglementaires.
Le Groupe a lancé en 2017 un programme global baptisé « Plan PME » axé sur la proximité et
l’accompagnement personnalisé des entreprises. L’accompagnement sur-mesure de ce programme
a été décliné selon une approche sectorielle et thématique permettant de répondre de manière
adaptée aux besoins et aux attentes de chaque secteur ou préoccupations afin de contribuer
efficacement à son développement.
Les 4 plans PME, accélérateurs de business

PLAN RELÈVE : une offre globale et intégrée, destinée PLAN AUTOMOTIVE : une offre spécifiquement
à la fois aux cédants et aux acquéreurs d’entreprises, conçue pour les investisseurs locaux et étrangers dans
allant de la sensibilisation et de l’information, au l’industrie automobile et qui regroupe des solutions
financement et l’activation de tout un dispositif de financement des investissements onshore et
d’accompagnement pour faciliter la concrétisation et offshore, des solutions spécifiques pour le financement
la mise en œuvre de la relève entrepreneuriale afin du fonctionnement. Cette offre intègre également
d’assurer la pérennité de l’entreprise. Cette offre est un dispositif d’accompagnement par des services de
une réponse complète et concrète à tous les besoins business networking entre autres pour aider les acteurs
en matière d’acquisition, de cession ou de transmission de l’industrie automobile à relever les défis de la
d’entreprise. croissance et de la compétitivité.
PLAN OFFSHORE : vient accompagner le PLAN EL KHEIR : une offre sur-mesure dédiée
développement des entreprises étrangères installées exclusivement au secteur agricole et proposant
au Maroc et des entreprises marocaines opérant en essentiellement des solutions adaptées pour le
zones franches. Cette nouvelle offre s’articule autour de financement des investissements intégrant des modalités
services de la banque Offshore Attijari International Bank sur-mesure pour chaque filière. L’accent a été mis sur
(AIB), services de la banque au quotidien, de solutions huit filières à fort potentiel à savoir, la filière maraîchère,
spécifiques de financement en devises pour l’activité agrumicole, arboricole, oléicole, phoénicicole, laitière,
Offshore, de produits d’assurance et d’assistance, de viandes rouges et celle des cultures industrielles.
conventions et offres préférentielles pour les salariés.
31
DIRIGEANTS DE PME
BESOIN D’ACCOMPAGNEMENT ?
NOUS AVONS UN PLAN
F I N A N C E M E N T • S E R V I C E S D I G I TA U X
BUSINESS NETWORKING • CONSEIL
Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité
d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333. attijariwafabank.com
« Attijari Business Link », le premier réseau B to B africain

Fruit d’un partenariat stratégique entre le groupe Attijariwafa bank et Bpifrance et lancée en
novembre 2016, Attijari Business Link est la 1re communauté digitale à l’échelle africaine au sein
d’Euroquity offrant des services à forte valeur ajoutée
pour accompagner la croissance des entreprises. Son
objectif : la mise en relation des porteurs de projet,
sociétés de toutes tailles et tous secteurs d’activités
avec des partenaires de leur développement et avec des
investisseurs en quête d’opportunités d’investissement.
Cette communauté compte 500 membres à fin
2017, et offre l’accès à un réseau étendu de plus de
7 200 sociétés, 1 200 investisseurs et 850 structures
d’accompagnement (incubateurs, accélérateurs, cabinets
de conseil financier…).
Un réseau de plus de
500
membres à fin 2017
7 200
entreprises
850
structures d’accompagnement
Entreprises
Corporate Banking
Offrir aux Grandes Entreprises un point d’accès
unique à l’ensemble des métiers du Groupe
Attijariwafa bank a procédé à la réorganisation de son
+29,6%
entité Corporate banking, en créant une synergie entre
les différentes entités adressant la clientèle Grande
Entreprise. Celle-ci se positionne désormais en tant que
point d’accès unique à l’ensemble des métiers spécialisés PNB Cash Management en 2017
de la Banque. À cet effet, près de 280 relations ont été
transférées vers les Centres d’Affaires et la fonction
+ 9,7%
de chargé d’affaires a été valorisée en impliquant ces
derniers dans le développement commercial de leur
portefeuille clients.
PNB Trade Finance en 2017
Cash Management
Simplifier la gestion de flux
Le groupe Attijariwafa bank a continué cette année
d’équiper les entreprises en solutions innovantes et de
proposer un suivi personnalisé afin de les accompagner
dans la gestion de l’encaissement des paiments
dématériliasés, l’optimisation de leur trésorerie et leur
digitalisation. La banque a également poursuivi le Trade Finance
développement du portail e-banking et m-banking en Accompagner les entreprises locales et
les enrichissant de plusieurs facturiers et partenaires internationales avec des services innovants
afin de diversifier ses services de paiement en ligne.
Pour aider les clients à gérer plus efficacement
L’activité Cash Management a connu un exercice 2017
leur trésorerie sur différents marchés, la Banque
marqué par des performances très positives. Le PNB Cash
Transactionnelle Groupe a continué de leur fournir
Management a évolué de 29,6 % au 31 décembre 2017.
des services innovants à forte valeur ajoutée. Ainsi en
2017, l’activité Trade Finance Maroc a été marquée
par la progression du PNB de 9,7 % et l’amélioration
de la part de marché des refinancements en devises
de 18 % à 23 %. Au niveau des filiales bancaires
internationales, le Groupe s’est attelé, cette année,
à la mise en place du dispositif de pilotage de
l’activité dans les 3 filiales CBAO Sénégal, Crédit
du Sénégal et CBAO Bénin. Il a également lancé la
mise en chantier d’Attijariwafa bank Egypt afin d’y
déployer une plateforme de trade finance. Par ailleurs,
Attijariwafa bank Europe via son entité Global Trade
Finance propose des produits et services aux sociétés
exportatrices et importatrices tissant des courants
d’affaires entre l’Europe et l’Afrique. Elle accompagne
les entreprises européennes dans la connaissance de
leurs partenaires en Afrique mais également dans
la maîtrise des risques liés aux opérations effectuées
à l’international. En 2017, Attijariwafa bank Europe
a enregistré une production corporate cumulée de
2 237 millions d’euros soit une progression de +34 %.
33
Gestion d’actifs
Wafa Gestion renforce de manière permanente sa
100 Mrds de MAD
d’encours sous gestion
position de leader de la gestion collective de l’épargne,
aussi bien par sa taille, son approche multi-expertises
que par le transfert de savoir-faire unique. En 2017,
Wafa Gestion a franchi pour la première fois la barre
de 100 milliards de dirhams d’encours sous gestion.
45%
de parts de marché sur le
La filiale a également obtenu la gestion déléguée d’un
marché de la bourse en ligne
montant de 2,5 milliards de dirhams pour le compte de
deux clients institutionnels. Par ailleurs, l’agence Fitch
Ratings a confirmé, cette année, la note Investment
Management Quality Rating nationale « excellent » de
Wafa Gestion. Cette note consacre les longues années
1,2 MRDS de MAD
d’actifs sous gestion
d’expérience de la filiale et sa position de leader sur le
marché marocain.
Conservation de titres Banque offshore

Constamment à l’affût d’une proximité et d’une écoute de D’excellentes performances pour
ses clients, le Custody a développé des outils de reporting Attijari International bank
affinés en direction des émetteurs et détenteurs de
La banque offshore Attijari International bank, a
titres, leur permettant de suivre en toute transparence
connu un exercice 2017 marqué par d’excellentes
l’exécution de leurs opérations. En 2017, le custody
performances et ce, en dépit de la forte baisse des
s’est hissé à 34 % de part de marché, avec un chiffre
taux d’intérêt en Euro. La banque a ainsi occupé la
d’affaires de 102 millions de dirhams, confirmant sa
première position de la place Offshore en part de
position de leader dans les métiers de services titres
marché aussi bien pour les dépôts (51 %) que pour
aux investisseurs. Son actif de conservation a atteint
les engagements (35 %).
528 milliards de dirhams. Le Custody a été primé pour
la 1re fois par le Global Custodian Magazine et a reçu Analyse et recherche
trois grands prix récompensant la qualité des services de Une nouvelle filiale pour la couverture des
toute la chaîne Titres, au titre de l’exercice 2017. Ainsi, marchés financiers en Afrique
le Groupe a pu se démarquer dans trois catégories :
Afin d’accompagner le développement accéléré
Category « Outperformer-Market » « Outperformer » et
du Groupe en Afrique et de diversfier son offre de
« Global Outperformer » grâce à un effort commercial
services à valeur ajoutée, une nouvelle filiale dédiée
soutenu, un traitement opérationnel de qualité couplé
à la Recherche a vu le jour sous le nom d’Attijari
à un système d’information performant.
Global Research (AGR). Attijari Global Research
Investissement en bourse a pour mission d’assurer une couverture Multi-
Wafa Bourse a poursuivi cette année son action de Assets et Multi-Zones. Il s’agit de la couverture des
proximité afin d’offrir une expérience unique à sa clientèle thématiques liées à la macro-économie, aux taux,
en conjuguant plusieurs canaux. Que ce soit en ligne ou au change, aux actions, aux matières premières ainsi
par téléphone, elle permet à ses clients d’être assistés à que l’élaboration des stratégies d’allocation d’Actifs
tout moment et sur toutes leurs opérations de bourse. En au niveau du Maroc, de l’UEMOA, de la CEMAC, de
2017, Wafa Bourse a dépassé les 45 % de part de marché l’Égypte et de la Tunisie. L’intérêt également est de
sur le marché de la bourse en ligne et a enregistré construire un centre de recherche de forte notoriété
plus de 1,2 milliards de dirhams d’actifs sous gestion. basé en Afrique et dédié aux marchés africains.
De son côté, Attijari Intermédiation a traité un volume Alignée aux standards internationaux en termes de
de 17,9 milliards de dirhams en bourse en hausse Gouvernance, d’Indépendance et de Publication,
de 13,8% par rapport à 2016. La filiale a obtenu pour Attijari Global Research apportera une réelle valeur
la quatrième année consécutive le prix « Highest Traded ajoutée aux différents profils d’investisseurs.
Value » sur la Bourse de Casablanca octroyé par l’Arab
Federation of Exchanges.
Entreprises
Innovations
2017
Accompagner les entreprises sur les
marchés financiers
Attijariwafa bank Global Capital Markets continue de
développer pour ses clients une offre « Marché » intégrée
constituée des produits de Taux, Crédits, Changes,
Matières Premières, Actions et Trésorerie. En 2017, dans
un souci de facilitation des transactions de marché et Fawatir, 2e réseau d’encaissement au Maroc
ainsi une amélioration continue de sa qualité de service, Pour offrir aux entreprises et administrations publiques
Attijariwafa bank Global Capital Markets a lancé sa plateforme un nouveau canal d’encaissement, Attijariwafa bank
électronique, une plateforme « in-house » de traitement des a lancé en 2016 le service « Fawatir ». Ce service permet
opérations de change. Les clients peuvent aujourd’hui aux facturiers de dématérialiser la gestion de leurs
accéder en temps réel aux cours de marché du MAD encaissements en recouvrant leurs créances à travers des
contre les devises principales et traiter en ligne leurs points physiques. La marque Fawatir compte aujourd’hui
opérations. La filiale a enregistré cette année 23 716 1 696 points de services. Elle est devenue en une année
contrats traités sur les marchés organisés (Chicago, seulement le 2e réseau d’encaissement du Royaume en
Londres…) en matière de couverture des risques de termes de couverture. En 2017, 1 vignette sur 3 a été
matières premières portant sur une large gamme de payée via les canaux du Groupe et les transactions
sous-jacents (pétrole, métaux précieux et métaux de réalisées ont progressé de +205 % en nombre et +171%
base, agriculture, etc.). en volume.
Une gestion de flotte optimisée
753
Wafa Assurance a lancé une nouvelle offre d’assurance
intégrée pour le parc automobile à un tarif préférentiel,
MRDS de MAD de pensée pour les entreprises. Elle comprend des garanties
volume de change (spot+terme) innovantes en option, des prestations d’assistance
adaptées à tous les usages y compris pour les poids
40
lourds avec en prime, un progiciel de gestion de flotte
modulable selon le secteur d’activité. Par ailleurs, Wafa
MRDS de MAD LLD, filiale du Groupe et acteur incontournable du marché
de volume en dérivés de la location longue durée, a mis en route en 2017
de change plus de 1 535 nouveaux véhicules et en a cédé 1 025,
soit un parc total en fin d’exercice de 5 414 véhicules,
1er
ce qui correspond à une part de marché estimée à plus
de 18 %.
teneur de livre
pour les émissions de
bons du Trésor marocain
Immigrant Banking Attijariwafa bank 2017
35
Accompagner la diaspora africaine

En Europe, le groupe Attijariwafa bank a développé une expertise dans les métiers de l’Immigrant
Banking et du Trade Finance et a tissé un réseau étendu de présence dans différents pays.
En 2017 Attijariwafa bank Europe a poursuivi le déploiement de son plan stratégique intitulé
« AFRIWAY » avec pour ambition de devenir la banque de référence sur le segment Immigrant
Banking. Et ce, en proposant à ses clients des solutions innovantes de transfert d’argent et en
les accompagnant dans leurs demandes de gestion de compte au quotidien, d’assurance, de
financement et d’épargne.
92 852 643 790
Innovations Clients retail Transactions
2017 de transfert retail
• La Trans’carte Offrir toujours plus de proximité avec un

Une offre de transfert par carte bancaire via un terminal nouveau modèle de distribution
de paiement électronique en Belgique, en Hollande, En 2017, ayant pour ambition de se hisser au standard
en France, en Espagne et en Angleterre pour faciliter le des grandes banques européennes, Attijariwafa bank
transfert d’argent à l’acquisition clientèle. Europe a lancé la refonte de son modèle de distribution.
Le projet est centré sur 4 axes. Il s’agit de la refonte
• Le Cash to cash du réseau physique en mettant en place un nouveau
Un compte épargne sur carnet dématérialisé qui permet modèle d’agences, du renforcement des forces mobiles de
des placements à vue rémunérés, sans obligation de vente, du développement de la banque à distance et de
durée et qui permet la constitution d’une épargne au l’amélioration de la gestion de la relation client. Ceci se fait
Maroc. par le biais d’un logiciel CRM, une solution performante qui
permet de se concentrer sur le relationnel avec ses clients.
• Le Pack Bila Houdoud Tawfir
Une offre packagée adossée au compte sur carnet
dématérialisé détenu par les clients MRE. Le pack
« Attijari’Money », la carte prépayée
regroupe l’essentiel des produits et services bancaires
100 % digitalisée
adaptés au compte sur carnet.
Cette nouvelle carte dispose de 5 devises différentes,
• Le Pack Bila Houdoud Oumla notamment l’euro, le dollar américain, la livre sterling, le dollar
Une offre packagée contenant une panoplie de canadien et le franc suisse. Rechargeable en ligne via un espace
prestations bancaires, adossée au compte en dirham client web ou mobile, par carte bancaire ou par virement,
convertible MRE. « Attijari’Money » permet à ses détenteurs d’effectuer des
retraits en toute sécurité, dans l’ensemble du réseau Mastercard.
Communication & proximité
Être toujours plus proche

de ses clients
Pour promouvoir ses multiples offres et renforcer la proximité avec ses clients, la banque
mène tout au long de l’année, des campagnes de communication grand public d’envergure
incluant affichage, presse, web, TV, radio et réseaux sociaux… Plusieurs actions de proximité,
hors médias, sont également organisées régulièrement pour établir et renforcer un lien direct
avec le client.
Des campagnes de communication digitalisées

Pour promouvoir ses multiples offres et renforcer la proximité avec ses clients, le groupe
Attijariwafa bank a repensé en 2017 sa stratégie de communication en conjuguant les
médias traditionnels et le digital. Ainsi, le Groupe a revisité ses plateformes digitales
et renforcé sa présence sur les médias sociaux afin de favoriser les échanges avec les
10 clients et d’améliorer la visibilité de ses offres.
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La campagne L’bankalik Des sites web institutionnels relookés
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primée Les sites institutionnels de plusieurs filiales du Groupe
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L’bankalik a été primée lors de ont fait peau neuve cette année. Attijariwafa bank Europe,
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L’African Cristal Festival pour la Attijari Intermédiation, Wafa Immobilier et Wafa Ima
pertinence et l’originalité de l’axe Assistance ont fait évoluer leurs plateformes en ligne
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créatif de sa campagne, ainsi que pour pour offrir plus de fluidité et de confort d’utilisation à
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l’efficacité de sa stratégie média et leurs clients. Plus intuitifs, ergonomiques et informatifs,

son adéquation avec le contenu et la cible du message les nouveaux sites répondent désormais aux nouvelles
(integrated campaign). L’bankalik a également été primée habitudes de consommation de la clientèle grâce
à Londres, à l’occasion du Forum MasterCard Mena 2017. à une navigation simplifiée et des contenus enrichis
et structurés.
Première web série financière
Wafacash a lancé la première web série financière au
Maroc (1000 et 2 nuits), qui a connu un franc succès
avec plus de 10 millions de vues sur la toile. La filiale
a été ainsi la première institution financière au Maroc
à se lancer dans la réalisation d’une vraie production
cinématographique exclusivement réservée au net.
C’est un produit original et décalé, réalisé et joué par une
équipe 100% marocaine.
Wafa Immobilier en mode réalité virtuelle

« Pour que vos projets deviennent réalité » est la nouvelle
accroche de la campagne institutionnelle, lancée en 2017
par Wafa Immobilier. La filiale met un pied dans le futur
avec une mise en scène faisant intervenir des lunettes
de réalité virtuelle.
37
Des événements pour aller à la rencontre

des clients
Afin de renforcer la proximité avec les clients et d’aller à la rencontre des clients,
des prospects, des communautés et des différents écosystèmes économiques, le
groupe Attijariwafa bank organise tous les ans des événements d’envergure mais
aussi des tournées régionales et des caravanes, etc. Le Groupe participe également
à de nombreuses grandes manifestations nationales et internationales.
Attijari Tour, l’incontournable Roadshow

Pour la 7e année consécutive, Attijariwafa bank Europe
a reconduit son roadshow « Attijari Tour », en France,
Belgique, Espagne, Italie et Pays-Bas. Les équipes
commerciales ont parcouru les 5 pays afin d’aller à la
rencontre de la diaspora Africaine se trouvant dans des
régions géographiquement éloignées des agences.
Le but étant de fidéliser la clientèle existante et de
Automobile, l’événement business networking
conquérir de nouveaux clients.
Attijariwafa bank a renforcé son dispositif de soutien aux
Attijari Tour s’est poursuivi pendant la période estivale au
écosystèmes automobiles à travers l’organisation d’un
Maroc dans les régions à forte affluence MRE (Marocains
événement de business networking dédié à ce secteur.
Résidents à l’Étranger).
Organisé sous le thème « L’écosystème automobile au
Maroc : Opportunités d’investissement dans une industrie Le Forum International de l’Étudiant
en croissance », cette initiative confirme la volonté du
La participation d’Attijariwafa bank à l’édition 2017
groupe Attijariwafa bank d’accompagner la dynamique
du Forum de l’Étudiant Marocain a connu encore un franc
de croissance que connaît ce secteur placé au cœur de sa
succès. Partenaire fidèle de l’évènement, la banque
stratégie, et de contribuer à structurer significativement
a mis l’accent, cette année, sur sa banque en ligne en
les relations entre constructeurs automobiles et
renforçant sa présence sur 4 villes : Rabat, Marrakech, Fès,
équipementiers locaux et étrangers.
Casablanca afin de promouvoir auprès des étudiants son
offre L’bankalik.
« Les Rendez-vous du Patrimoine »
En véritable espace de culture, la Banque Privée a
organisé cette année encore de nombreuses rencontres
culturelles dont les « Rendez-vous du Patrimoine », un cycle
de conférences dont les thématiques ont été articulées
autour de la transmission du patrimoine familial au profit
des nouvelles générations. La banque a également
organisé de nouvelles rencontres thématiques autour des
marchés financiers et de la bancassurance.
Qualité & satisfaction client
Établir une relation

durable et de confiance
Le groupe Attijariwafa bank veut se démarquer par sa capacité à faire équipe avec ses clients
dans l’écoute et la loyauté, et continuer à construire avec eux une vraie relation de confiance.
Pour cela, il fait de la satisfaction de ses clients sa priorité, en veillant à la qualité de ses
offres de produits et services et en misant sur l’innovation pour traiter rapidement toutes
les réclamations.
Améliorer le traitement des réclamations

clients
Le traitement efficace des réclamations constitue l’un des
meilleurs leviers de satisfaction et de fidélisation des clients.
La banque a mis en place divers canaux pour recevoir les
réclamations des clients : agences bancaires, le Centre de
Relation Client (CRC), les réseaux sociaux, les courriers, fax
ou mails…
Un Centre de Relation Client est mis à la disposition de
la clientèle. Ce service gratuit et joignable 6 j/7 traite de
nombreuses opérations telles que l’information, l’assistance
en ligne, l’opposition de cartes, la réception des réclamations.
En 2017, le centre a géré plus de 284 000 appels entrants.
Cette année, un chantier d’amélioration du traitement des
réclamations a également été lancé à l’échelle du Groupe
au Maroc. Il a permis de réduire le délai de traitement des
réclamations de plus de 50% par rapport à 2016 et de
porter le taux de satisfaction des clients quant à la qualité
de traitement de leur réclamation à 71% par rapport à 58%
en 2016. Renforcer la culture qualité au sein du Groupe
La culture qualité au sein d’Attijariwafa bank repose
sur une forte implication des collaborateurs à travers
le dispositif de « CEV » ou « Croire En Vous ». Les « CEV »
ont pour mission de déployer la politique qualité du
Groupe dans leurs entités respectives. Les CEV ont
ainsi été au cœur des campagnes de sensibilisation
sur l’accueil physique, téléphonique et digital des clients.
Ils contribuent également à l’amélioration du traitement
des réclamations. En 2017, Attijariwafa bank a redynamisé
le dispositif de « CEV ». Les 150 collaborateurs constituant
TOUS CONCERNÉS PAR UNE ce dispositif représentent désormais de véritables relais
EXPÉRIENCE CLIENT AUGMENTÉE Qualité dans les réseaux, les entités centrales et les
filiales.
39
91 %
de clients satisfaits
284 000
appels entrants traités au
-50 %
du délai de traitement
au Maroc en 2017 niveau du Centre de Relation des réclamations au Maroc
Client en 2017 par rapport à 2016
Être à l’écoute des clients

À travers son Programme d’Ecoute Client (PEC), Attijariwafa bank mesure
chaque année le niveau de satisfaction des clients externes et internes (entre
les réseaux de la banque, les filiales et les services centraux). En 2017, ce
programme, composé d’enquêtes à chaud ou à froid, de baromètres, de focus
group, a touché 15 800 clients externes. En parallèle, 4 000 appels mystères
et 561 visites mystères ont été effectués pour mesurer la qualité de l’accueil
téléphonique et physique offert par les collaborateurs. En 2017, la satisfaction
globale des clients au Maroc est de 91 %.
Les bornes digitales pour une

évaluation immédiate de la
satisfaction client
Wafasalaf a mis en place dans toutes ses agences des bornes
digitales afin de permettre l’évaluation à chaud de la satisfaction
client. Ainsi, ces bornes permettent de mesurer et de piloter la
satisfaction client de manière simple, rapide et en temps réel, de
mettre en oeuvre les actions correctives dans l’immédiat et de
convertir les détracteurs en promoteurs. Elles ont également permis
d’encourager et challenger les collaborateurs en les récompensant
ou en leur offrant des trophées.
# Innovation
41
Innover pour se réinventer
Le groupe Attijariwafa bank amplifie

sa dynamique d’innovation au service
de ses clients en intégrant toutes les
potentialités qu’offre le digital. Nous nous
attachons à anticiper les besoins de nos
clients et à inventer de nouvelles solutions
bancaires. Pour cela, nous transformons
notre façon de travailler et nous faisons
évoluer nos process tout en garantissant la
sécurité des opérations de nos clients.
Ismail DOUIRI
Directeur Général Délégué - Pôle
Finances, Technologie et Opérations
Transformation digitale
Transformer pour accroître

la performance et la sécurité
Big Data, digitalisation des processus, évolution des outils et des modes de travail… Pour
redessiner les nouveaux parcours clients digitalisés, le Groupe a adapté ses systèmes
d’information et mis en place des nouvelles technologies et des infrastructures informatiques
plus puissantes, lui permettant d’offrir une expérience client personnalisée, tout en améliorant
la sécurité et l’expertise des collaborateurs.
Anticiper les besoins des clients grâce à Le Groupe a également poursuivi sa politique de
l’expertise Data renforcement des synergies Groupe en accompagnant
Le groupe Attijariwafa bank a mis en œuvre sa stratégie la centralisation du processus monétique des filiales
Data, à travers le lancement d’une nouvelle plateforme au Mali, au Togo et en Mauritanie et le processus de
analytics aux standards internationaux. L’objectif étant l’activité cartes de crédit de la filiale égyptienne.
de favoriser le développement des usages des données
pour améliorer le service rendu au client, lui offrir
Renforcer les compétences et attirer de
plus de proximité, tout en protégeant et sécurisant ses nouveaux talents.
données, afin de conquérir sa confiance. La réalisation Cette année a vu la réalisation d’avancées importantes
de ces objectifs a nécessité une gouvernance dédiée, sur 2 projets structurants et complémentaires : la
et la nomination d’un Chief Data Officer. « Gestion Prévisionnelle des Emplois et Compétences
(GPEC) » et le « Management de la performance ».
Une architecture SI adaptée et de nouvelles Ces deux projets visent à accompagner proactivement la
pratiques d’ingénierie transformation de la banque et à renforcer la culture et
Pour proposer une expérience client évolutive et le dialogue de la performance. Pour exemple, en 2017,
ajuster à la fois les processus et les services proposés 64 recrutements dont 56 cadres ont été nécessaires
à ses clients, le groupe Attijariwafa bank a repensé pour accompagner les Systèmes d’Information
l’architecture permettant de garantir l’urbanisation et Groupe dans leur transformation. Développement
la bonne évolution de son système d’information, et a de compétences digitales en interne, attraction de
mis en place un modèle de livraison plus agile et plus talents IT, évolution vers de nouvelles méthodes de
efficace pour réduire le Time to Market. En effet, le travail, etc. C’est ainsi qu’Attijariwafa bank mise sur
Groupe s’appuie désormais sur une architecture orientée ses collaborateurs comme premiers moteurs de sa
client et sur l’ouverture du Système d’Information vers transformation digitale
l’extérieur, sur la base d’un socle API multicanal et d’une
digital factory, permettant de maîtriser cette ouverture Sécuriser les opérations des clients
vers l’extérieur. Le Groupe a également intégré dans ses Pour lutter contre la cybercriminalité, le groupe
projets la pratique « Devops » qui permet d’accélérer les Attijariwafa bank a mis en place un dispositif de pilotage
livraisons grâce à une collaboration plus étroite entre les des risques de sécurité des systèmes d’information et
opérationnels et les développeurs. s’est doté d’outils qui l’aident à prévenir des risques
cyber en détectant les menaces avant qu’elles ne se
Accroître l’efficacité opérationnelle et les transforment en attaques. Un SIEM « System Information
synergies and Event Management » est opérationnel en 2017, et
Dans une démarche d’amélioration continue de la qualité permet de collecter, agréger, catégoriser les évènements
du service rendu au client, le Groupe a mené cette de sécurité et en détecter les plus douteux pour prendre
année plusieurs actions afin d’augmenter son efficacité les mesures nécessaires. Comme pour les clients au
opérationnelle parmi lesquelles : la centralisation des Maroc, Attijariwafa bank a également mis en place le
mises à disposition ordonnées par la clientèle MRE service de sécurisation des paiements sur Internet « 3D
pour une meilleure maîtrise et réduction des délais de Secure » à l’ensemble des cartes bancaires des clients de
traitement, la numérisation des garanties, la mise en la filiale française, permettant ainsi de limiter les risques
place d’un workflow documentaire relatif aux crédits TPE, de fraude sur Internet, liés à l’utilisation frauduleuse de
la mise en place du contrôle réglementaire des transferts numéros de carte de paiement.
à l’international.
43
Protéger les données personnelles

Dans le contexte global de transformation digitale, le groupe Attijariwafa bank est particulièrement attentif à proposer aux
clients une offre de service digitale simple d’usage, disponible et hautement sécurisée.
En 2017, la banque au Maroc a poursuivi le développement du dispositif de protection des données personnelles, notamment
à travers l’accomplissement des déclarations requises auprès de la CNDP et la mise en conformité des plateformes digitales
L’bankaLik, Auto-entrepreneur et Dar Al Moukawil avec les dispositions de la loi 09-08.
Par ailleurs, Attijariwafa bank veille à développer une culture de protection des données personnelles via l’intégration de cette
thématique dans des guides de sensibilisation et dans la formation académique adressée aux collaborateurs. 1 388 personnes
exposées dans le réseau de la banque au Maroc ont ainsi été formées à la protection des données personnelles en 2017.
1 388 collaborateurs
de la banque au Maroc ont
Innovations été formés à la protection
2017 des données personnelles.
Les nouveaux plateaux agiles

Le groupe Attjariwafa bank a adopté de nouveaux modes de collaboration, le travail agile, avec le
lancement dès le mois de janvier 2017, de plateaux agiles rassemblant des équipes multidisciplinaires
et qui ont permis d’accélérer le déploiement de projets de grande ampleur et qui sont en passe
de couvrir de plus en plus de projets dans différentes activités. Tout ceci est accompagné par un
dispositif du Change Management et de la promotion de la culture digitale chez l’ensemble des
collaborateurs.
De nouveaux locaux ouverts et collaboratifs

De nouveaux espaces de travail collaboratifs, modernes et conviviaux, ont été
aménagés au sein des entités du Groupe. À titre d’exemple : la direction de la
transformation s’est installée dans des bureaux décloisonnés pour plus d’agilité et de
coopération. Ces espaces ouverts sont dotés d’outils collaboratifs et des box Workshop
permettant de travailler en comité restreint.
Ces nouveaux aménagements ont pour objectifs de favoriser l’esprit de solidarité,
d’efficacité et de synergie au sein du Groupe. Ils s’inscrivent également dans le
programme ambitieux de la transformation digitale du Groupe.
Open innovation
Favoriser la dynamique collective

et développer la culture de l’innovation
Le groupe Attijariwafa bank a fait de l’innovation un levier majeur pour relever les nombreux
défis et contraintes nouvelles de son environnement et l’a ainsi inscrite au coeur du plan
stratégique Energies 2020. Pour cela, il a adopté une démarche d’open innovation en co-
construction avec l’écosystème pour apporter encore et toujours plus de valeur à ses clients,
ancrer la culture de l’innovation en interne et prendre part dans la dynamisation des start-up
africaines et la promotion de l’entrepreneuriat.
Le « Smart Up » pour encourager l’innovation

des jeunes
Le Groupe a lancé en 2017 son programme d’open innovation
« Smart Up » dont le moment fort a été l’organisation en
mai 2017, en partenariat avec la start-up ScrenDy, du 1er
hackathon International Fintech en simultané dans 5 grandes
villes : Abidjan, Casablanca, Dakar, Paris, Tunis. L’objectif étant
de déceler les projets suceptibles de contribuer à sa transformation digitale pour réinventer la banque de demain.
Sur plus de 420 participants internes et 1 025 externes au Groupe ayant présenté leur candidature, le jury a retenu
323 participants. Pendant 48 heures non-stop, ces jeunes talents venant de divers horizons ont travaillé pour
développer des solutions innovantes en réponse à la thématique proposée « Know your customer, know you banker,
know your colleague ».
Au total, 60 projets ont été présentés. Des 20 équipes primées localement, 8 ont été retenues par le jury international
pour un accompagnement en formation et la participation à un boot camp à Casablanca pour la préparation et
le pitch du MVP (Minimum Viable Product) au Demo Day. Au final, 2 équipes ont remporté des prix de 200 000
dirhams chacune et un prix Coup de coeur du Jury a remporté un prix de 100 000 dirhams. Enfin, les 2 chefs de
projets gagnants ont obtenu l’inscription à un programme de formation en 2018 à la Silicon Valley.
Le « Lab Innovation »
EN 2017, le « Lab Innovation » a été amorcé au sein de l’entité Systèmes d’Information
Groupe. « Laboratoire d’idées », tourné vers l’action, le Lab est un incubateur destiné
aux initiatives innovantes. Rassemblant autour des collaborateurs de la banque des
Start-up, des Fintech, des développeurs ou des porteurs d’idées,… il a pour objectif
d’impulser une culture de l’innovation et de l’intelligence collective, de la croissance
partagée et de l’expérimentation.
45
1 425
candidatures
internes
et externes
5 8
Le Smart Up villes en simultané
équipes
récompensées
en chiffres (Casablanca, Tunis, dont 2 grandes
Paris, Dakar, Abidjan) gagnantes
323
60 participants
au Hackaton.
projets
sélectionnés 211
idées
présentées
Le « Yellow Challenge » pour promouvoir les start-up africaines

Wafacash, filiale du groupe Attijariwafa bank, a choisi 4 entrepreneurs dans le cadre du « Yellow Challenge », son
programme d’open innovation qui lie la grande entreprise aux start-up africaines. Ce programme, organisé
avec le support de CEED Maroc, a attiré plus de 500 entrepreneurs africains. Quelques 76 dossiers de
candidature ont ainsi été admis et 32 présentés devant un jury composé de membres de Wafacash et CEED
Maroc. La phase d’incubation a concerné 13 startups avant le choix final de 4 entreprises pour rejoindre
l’écosystème Wafacash. Différentes thématiques ont été abordées durant le programme : « blockchain » et
« smart contract », force de vente et « chatbot », dématérialisation et simplification de la gestion opérationnelle.
Le « Smart Start » pour accompagner les jeunes porteurs de projets

Les cadres d’entreprises de la Banque de Financement et d’Investissement du groupe Attijariwafa bank (BFIG)
ont contribué activement au programme Smart Start, visa à accompagner de jeunes porteurs de projets dans
la création de leur entreprise. Ce programme s’adresse exclusivement aux jeunes qui ont préalablement
suivi le programme phare d’Injaz Al-Maghrib, le Company Program, dispensé dans les universités, portant
sur la formation à la création et à la gestion d’entreprise. La démarche pédagogique du programme Smart
Start est fondée sur l’apprentissage par l’action « learning by doing » et sur le mentorat. Les équipes de la
BFIG ont encadré et guidé les jeunes dans le montage de leur projet à raison d’une rencontre hebdomadaire
de 2 heures pendant 6 mois.
En 2017, 10 start-up ont été accompagnées par 23 mentors de la BFIG. Cet accompagnement comprend
de l’aide à la réflexion, à la conception des documents support, à l’analyse économique et stratégique du
projet, à la modélisation financière, etc.
# Dynamique Africaine
47
Contribuer au développement
des économies et des territoires
Contribuer à la dynamique africaine

est plus que jamais au cœur de notre
stratégie de développement. Nous
continuons à nous mobiliser autour
de sujets clés à savoir : contribuer au
développement d’une économie durable,
servir nos clients partout en Afrique,
accompagner les entreprises africaines
dans leur développement et encourager
la coopération Sud-Sud et Nord-Sud.
Boubker JAI
Directeur Général Délégué Pôle Banque
de Financement et d’Investissement,
de Marchés des Capitaux & Filiales Financières
Afrique
Contribuer au développement
d’une économie durable
Afin d’exercer une influence positive sur le fonctionnement de l’économie, le groupe
Attijariwafa bank a fixé parmi ses priorités la bancarisation et le soutien au développement
de l’économie réelle, en facilitant l’accès aux services bancaires pour tous, en accompagnant
la création et le développement des entreprises et en œuvrant pour le développement des
territoires.
Rendre les services bancaires et financiers

accessibles à tous
Favoriser l’inclusion bancaire Améliorer l’éducation financière

L’action du Groupe en faveur de l’inclusion bancaire Afin d’améliorer la compréhension des mécanismes
conjugue innovation technologique et relation économiques notamment des populations les
humaine pour offrir des solutions digitales accessibles plus jeunes, le Groupe contribue à de multiples
et sûres qui simplifient le quotidien ainsi que des actions d’éducation financière. Au Maroc, la banque
offres adaptées à tous les revenus, notamment participe chaque année à la semaine de l’Éducation
des plus faibles. le Groupe a poursuivi en 2017 la Financière organisée par la Fondation Marocaine
commercialisation de l’offre bancaire économique pour l’Éducation Financière, une action civique
Hissab Bikhir au Maroc, visant à accélérer le rythme et éducative qui a pour objectif d’encourager les
de développement du pays et à résorber la pauvreté, jeunes à recourir aux services financiers de manière
la précarité et l’exclusion sociale. Par ailleurs, le responsable. De plus, diverses plateformes et
Groupe, toujours engagé aux côtés de ses partenaires espaces dédiés aux clients offrent des guides, des
associatifs, encourage de nouveaux modèles fondés capsules vidéos, des formations ou accompagnements
sur l’échange et le partage et s’engage pour l’égalité en éducation financière tels que la banque en ligne
des chances. C’est dans ce sens que Wafacash a L’bankalik, la plateforme Dar Al Moukawil pour les
poursuivi, en partenariat avec l’association Al Amana, TPE et PME, le site internet Jamiati pour les étudiants,
premier opérateur dans l’industrie de la microfinance etc.
au Maroc, la commercialisation du microcrédit dans
tout le réseau propre et partenaire. En 2017, la
filiale a permis le financement de 98 dossiers et les
perspectives pour le développement de l’activité
restent très favorables pour les prochaines années.
49
Innovations
2017
ÉGYPTE
Le programme « Banking 360° » de la
Spretto Academy
La Spettro Academy a été fondée par un groupe d’employés
soutenus et financés par Attijariwafa bank Egypt depuis 2011.
Cette initiative vise à renforcer les capacités des étudiants
universitaires et à faire correspondre leurs compétences
aux exigences du marché du travail et à réduire le taux
de chômage en Égypte. À travers le programme « Banking
360° », les employés de la banque ont organisé six ateliers
bancaires axés sur la banque commerciale, la gestion des
CÔTE D’IVOIRE risques, les ressources humaines et la conformité en 2017.
« Les journées du banquier » Quant au programme « Soyez accepté ! », dix nouveaux
En Côte d’Ivoire, la Société Ivoirienne de Banque a soutenu domaines bancaires ont été couverts au cours des sessions
en 2017 les « Journées du Banquier », une initiative de intensives déployées en 2017 par 14 volontaires de la
l’Association Professionnelle des Banques et Établissements banque sur une période de 4 mois.
Financiers de Côte d’Ivoire (APBEFCI) sous le thème :
« L’éducation financière, outil de lutte contre la pauvreté ».
Servir nos clients partout en Afrique

Avec le réseau panafricain le plus dense et une profonde connaissance des marchés sur le continent
africain, le groupe Attijariwafa bank bénéficie d’un positionnement unique, qui combine à la fois les
avantages d’une banque internationale et la proximité d’une banque locale. Le Groupe est aujourd’hui
le partenaire bancaire de référence dans 13 pays africains (hors Maroc) et il a pour ambition de se
hisser parmi les 3 premières banques dans chaque pays d’Afrique où il opère.
En 2017, le Groupe a renforcé son ancrage en Afrique du Nord en lançant la nouvelle filiale égyptienne
Attijariwafa bank Egypt et a poursuivi son développement pour offrir des produits et services toujours
plus innovants à ses clients. Ainsi, la Banque de Détail à l’International (BDI), véritable interface entre
les filiales africaines et les différents métiers et entités du Groupe, a contribué à hauteur de 30,1 %
au Résultat Net Part du Groupe (RNPG).
13 pays
(hors Maroc)
829
agences
7 538
collaborateurs
2,3
de clients
millions
Afrique
Rayonnement en Afrique (hors Maroc)

Part de marché Part de marché pour Nombre
Filiales Africaines
pour les dépôts les crédits d’agences
Afrique du Nord
Attijari bank Tunisie 11 % 9 % 207
Attijari bank Mauritanie 11 % 11 % 26
Attijariwafa bank Egypt 0,8 % 56
Afrique de l’Ouest
CBAO Sénégal et les succursales Bénin, 16 % 15 % 99
Burkina Fasso et Niger
Crédit du Sénégal 3 % 2 % 8
Banque Internationale pour le Mali (BIM) 11 % 10 % 80
BIA Togo 4 % 3 % 12
Société Ivoirienne de Banque (SIB) 9 % 10 % 60
Afrique Centrale
Union Gabonaise de Banque (UGB) 17 % 19,6 % 21
Société Commerciale de Banque Cameroun
11 % 10 % 55
(SCB Cameroun)
Crédit du Congo 14 % 11 % 20
Innovations
2017
Enrichir l’expérience Mobile
Tunisie - Attijari bank Tunisie a lancé en 2017, en partenariat avec un opérateur téléphonique local « Ooredoo », une
carte co-brandée. Avec cette nouvelle carte, le client peut recharger sa ligne téléphonique GSM Ooredoo, transférer
l’argent vers un utilisateur inscrit avec une carte bancaire prépayée Mobicash, payer des commerçants inscrits au service
d’acceptation de paiement par mobile et demander de l’argent à partir de la carte bancaire prépayée Mobicash d’un
autre utilisateur Mobicash.
Mali - La Banque Internationale pour le Mali (BIM), donne désormais la possibilité
à ses clients d’accéder à leur banque à tout moment et où qu’ils soient via leur
smartphone grâce à la nouvelle application mobile SMSEXPRESS. L’application offre toutes
les possibilités et fonctionnalités nécessaires aux opérations bancaires quotidiennes.
Côte d’Ivoire - La Société Ivoirienne de Banque et MTN CI ont lancé « MoMo » une
offre de services bancaires via mobile, elle offre aux clients SIB abonnés au service
« MTN Mobile Money » la possibilité de transférer de l’argent entre leurs comptes
MoMo et celui à la SIB. Basé sur la technologie MTN Mobile Money, le service MTN
MoMo Bank permet de transférer des fonds de son compte Mobile Money vers son
compte courant ou son compte d’épargne et vice versa.
51
Répondre aux besoins des clients résidant Soutenir les TPME africaines
à l’étranger Sénégal - CBAO Sénégal a lancé un compte chèque dédié
Tunisie - Dans l’optique d’enrichir son offre à au TPE ainsi un pack complet destinés aux agents économiques
destination des Tunisiens Résidant à l’Étranger, exerçant une activité commerciale et ne disposant pas de
Attijari bank a développer une offre dédiée. Celle-ci a été registre de commerce.
rassemblée en un seul package « Pack privilèges Bledi »
comprenant des services de banque au quotidien, une Cameroun- SCB Cameroun a signé une convention avec les
exonération de commission pour les transferts reçus de Entreprises du Cameroun (E-CAM) qui vise l’accompagnement
l’étranger ainsi que des taux de crédit avantageux pour des PME/PMI en termes de conseil, formation et financement.
les Tunisiens Résidant à l’Étranger désirant investir dans
Réinventer le modèle d’agence et élargir
l’immobilier.
les réseaux
Par ailleurs, afin de faciliter les transferts des Tunisiens
Résidant à l’Étranger, Attijari bank a signé, en juin 2017, Sénégal - Dans une dynamique d’innovation continue et
une convention de partenariat avec l’Office des Tunisiens pour renforcer la proximité avec sa clientèle, CBAO Sénégal
à l’Étranger « OTE ». Cette convention permet à cette a lancé cette année une expérience pilote d’un nouveau
communauté plusieurs avantages en termes de transfert modèle d’agence sur un échantillon de 4 agences dakaroise.
d’argent et de crédit immobilier. Togo - BIA Togo a poursuivi cette année le développement
Mauritanie - À travers le nouveau service de son réseau d’agences et de son parc monétique. Elle
« Attijari Express » lancé par Attijari bank Mauritanie, compte désormais 12 agences.
le transfert d’argent est devenu plus facile, plus rapide
Cameroun - La SCB Cameroun a consolidé sa position
et surtout plus accessible grâce à une tarification
de 1er réseau bancaire du Cameroun, avec l’ouverture de
exceptionnelle, la plus basse du marché. Par ailleurs,
2 nouvelles agences, portant ainsi le réseau à 56 agences
la filiale a innové cette année, en permettant même
et 110 guichets automatiques.
aux non-clients d’ordonner et de recevoir des mises à
dispositions à l’échelle nationale.
Au Burkina Faso et au Cameroun
La CBAO au Burkina Faso a démarré, cette année,
l’activité « transfert d’argent » avec MoneyGram et
Cash Express. De son côté, SCB Cameroun a lancé une
gamme de produits de transfert d’argent et de banque
économique dans le pays en partenariat avec Wafacash.
Attijari bank Tunisie primée

«Meilleur banque en
Tunisie pour la 4e année
consécutive par The Banker Optimiser l’expérience utilisateur
Gabon - En 2017, l’Union Gabonaise des Banques à mis
en ligne son site institutionnel. Cette nouvelle vitrine de
communication offre une vision globale sur l’UGB en tant
qu’acteur économique gabonais de référence ainsi que
ses offres de services.
Par ailleurs, L’union Gabonaise des banques a consolidé
sa position de 2e banque de la place sur tous les
compartiments de marché. Elle est leader sur l’activité
de crédit par signature et 2e sur les activités de crédit
et de dépôt.
CBAO Sénégal désignée
« Meilleure banque
du Sénégal » en 2017
par Euromoney
Afrique
Offrir des solutions d’assurance efficaces

Cameroun - SCB Cameroun a signé une convention avec Wafa Assurance afin de promouvoir les offres de
bancassurance dans le pays et permettre aux clients camerounais d’accéder à toute l’offre de la compagnie. Le Groupe
Wafa Assurance s’étend sur le continent à travers une présence en Côte d’Ivoire, en Tunisie, au Sénégal et au
Cameroun.
Congo - Au regard des mutations réglementaires majeures qu’a connu le secteur bancaire au Congo cette année,
le Crédit du Congo a maintenu sa dynamique commerciale et a affiché une rentabilité nette appréciable. Ainsi il a
sauvegardé son positionnement parmi les principaux acteurs du marché : 2e place dans les dépôts à 14 % de parts de
marché et au 3e rang dans les crédits à 11% de part de marché sans détérioration majeure de la qualité du risque.
Attijariwafa bank Egypt, un premier bilan

56
agences
encourageant
Le groupe Attijariwafa bank a lancé, cette année, sa filiale Attijariwafa bank Egypt, suite
à l’acquisition de 100 % du capital de Barclays Bank Egypt et ce, après l’obtention de l’ensemble
des autorisations réglementaires requises. Attijariwafa bank Egypt est basé au Caire et dispose
d’un effectif de 1 456 employés et d’un réseau de 56 agences situées dans 18 villes égyptiennes.
Contribution de Cette opération a permis au Groupe d’étendre son réseau international au sein de la troisième
7,4
économie africaine riche d’une population de 100 millions d’habitants et de s’implanter dans
un marché bancaire avec des perspectives de croissance soutenues. Elle ouvre aussi la voie au
% développement du Groupe au Moyen-Orient et en Afrique de l’Est. En 2017, Attijariwafa bank
au Résultat Net Part Egypt a dépassé toutes les attentes, devenant un des principaux contributeurs au Résultat Net
du Groupe Part du Groupe de 2017 (7,4 %), en huit mois à peine après le début des activités.
Œuvrer pour le développement des territoires

Financer le développement des TPE et des dynamiques, qui contribuent à un développement
PME durable. En mars 2017, Attijariwafa bank a une fois
Premier acteur bancaire de la TPE et de la PME au Maroc, de plus récompensé les meilleurs projets dans les
le groupe Attijariwafa bank a mis en place depuis 2014, catégories « innovation », « entrepreneuriat social »
une démarche positive et volontariste de financement et « développement durable ». Les 3 gagnants
de ces entreprises essentielles au développement ont ainsi bénéficié d’une subvention financière de
de l’économie. À l’instar des années précédentes, le 100 000 dirhams, d’un accompagnement à l’accélération
groupe a renouvelé en 2017, son engagement d’allouer de leur entreprise et au développement de sa notoriété
une enveloppe annuelle dédiée à la TPME. Ainsi, et d’un Membership au Club Afrique Développement.
16,8 milliards de dirhams pour la PME et 7,1 milliards
de dirhams en faveur de 32 500 TPE ont été distribués
en 2017.
Accompagner les jeunes entrepreneurs
innovants
Dans le cadre de l’événement annuel « Trophées du
Jeune Entrepreneur » au profit de l’écosystème start-
up organisé en marge du Forum International Afrique
Développement, Attijariwafa bank récompense chaque
année les jeunes entreprises africaines innovantes,
Remise du « Trophée du Jeune Entrepreneur »
861 000
par M. Hassan OURIAGLI, Président Directeur Général de Al Mada
clients TPME au Maroc

53
Soutenir les programmes étatiques en faveur de l’entreprise

Attijariwafa bank accompagne les différents programmes étatiques au Maroc depuis de nombreuses années.
En 2017, Attijariwafa bank a accompagné 33 % des entreprises agréées par les programmes de Maroc PME :
« ISTITMAR CROISSANCE » qui fait bénéficier les TPE de primes allant jusqu’à 30 % de leur programme d’investissement
avec un plafond de 2 millions de dirhams et « IMTIAZ CROISSANCE » qui permet aux PME d’accéder à un financement
de leurs projets d’investissement à travers l’obtention de primes allant jusqu’à 10 millions de dirhams.
Aux côtés des agriculteurs marocains

Cette année encore, Attijariwafa bank a participé activement
au Salon International de l’Agriculture au Maroc (SIAM).
Cette participation s’inscrit dans le cadre de la politique
volontariste du Groupe de soutenir toutes les filières du
secteur agricole et de l’agro-industrie. Cet engagement se
traduit par la mise en place du « PLAN EL KHEIR » qui est une
offre sur-mesure pour le secteur agricole regroupant des
solutions adaptées pour le financement des investissements
agricoles, des mécanismes de cofinancement pour
accompagner les opérateurs dans la réalisation de leurs
investissements et dans le développement à l’export, le
pré-financement de la subvention étatique ainsi qu’une
offre de financement des campagnes agricoles et des
besoins d’exploitation. L’accent est mis sur huit filières à
fort potentiel à savoir, la filière maraichère, agrumicole,
arboricole, oléicole, phoenicicole, laitière, viandes rouges et
celle des cultures industrielles.
Contribuer au développement du commerce Financer des projets structurants

extérieur au Maroc L’engagement du groupe Attijariwafa bank en faveur de
Dans le cadre du programme national E-GOV, le l’économie réelle se traduit aussi par une participation
groupe Attijariwafa bank a signé une convention active à la réussite des programmes sectoriels des pays
avec l’Administration des Douanes et Impôts Indirects de présence. Le Groupe a signé plusieurs conventions de
(ADII), visant à faire profiter sa clientèle importatrice financement dans des secteurs importants de l’économie
et exportatrice d’une solution lui permettant de en 2017, pour un volume global de plus de 3,5 milliards
dématérialiser les cautions douanières, relatives aux de dirhams. Cela a concerné les énergies, le transport,
comptes souscrits sous régimes économiques en douane, l’éducation, l’hôtellerie, l’immobilier et l’industrie
de manière sécurisée sur son système de dédouanement automobile.
des marchandises en
ligne « BADR » (Base
Automatisée des Douanes
EFFICACITÉ, RAPIDITÉ ET SÉCURITÉ en Réseau). Ce projet
VOS DEMANDES DE CAUTIONS DOUANIÈRES
3,5
EN LIGNE SUR badr.douane.gov.ma
national de digitalisation
est en ligne avec le plan
BADR
stratégique « Énergie 2020 »
MRDS de MAD de
d’Attijariwafa bank, et nouveaux financements en
vient étoffer une offre faveur de grands projets
de solutions de banque à
distance sécurisées en faveur de sa clientèle entreprise,
pour la dématérialisation des opérations de paiement, des
obligations administratives, des opérations à l’international
et ce, via Online Trade et Attijarinet Entreprise.
Afrique
Croire en l’Afrique et soutenir

l’intégration régionale
Partenaire bancaire de référence sur le continent africain, le groupe Attijariwafa bank ne cesse
d’affirmer sa volonté de contribuer à la dynamique économique africaine et à la coopération
Sud-Sud et Nord-Sud. À travers la création du Club Afrique Développement, l’organisation
annuelle du Forum International Afrique Développement, et la recherche constante de
partenaires stratégiques, le Groupe s’engage fermement à accompagner les opérateurs
économiques du continent et à soutenir les plans nationaux de développement des pays
d’Afrique.
Accompagner l’intégration économique et du commerce extérieur, de l’investissement, des

financière en Afrique infrastructures, de l’énergie, des machines et autres
Afin de contribuer à l’intégration économique et appareillages électriques et mécaniques dans les pays
financière en Afrique, le Groupe conclut des partenariats de présence du Groupe.
et des accords de coopération importants visant à Enfin, le Groupe a acté en 2017, la signature d’autres
développer les activités de marché en Afrique. protocoles d’accords et conventions de financement
En 2017, le groupe Attijariwafa bank a signé un avec des institutions telles que Zambia National
important protocole d’accord avec la Banque Ouest Commercial Bank (ZANACO), Ghana Commercial Bank
Africaine de Développement (BOAD) visant à favoriser (GCB) et Afreximbank, International Islamic Trade
une coopération entre Attijari Titrisation et BOAD Finane Corporation (ITFC) et la Banque Européenne
Titrisation (filiale de la BOAD) dans le but d’accélérer la d’Investissement (BEI).
dynamique de développement de la titrisation dans les
pays de l’UEMOA. Cet accord permettra ainsi d’améliorer
les mécanismes financiers dans la zone.
Par ailleurs, le Groupe et Sumitomo Corporation Europe
Limited, une branche directe du conglomérat Japonais
Sumitomo Corporation, ont procédé à la signature d’un
mémorandum d’entente par lequel les deux parties
s’accordent à développer un partenariat à long terme
pour des opérations d’envergure en Afrique, dans les
secteurs de l’automobile, les projets d’infrastructure,
l’industrie de la chimie, les mines et l’agriculture.
Un protocole d’entente a été signé cette même année
entre Attijariwafa bank et Sinosure, l’agence chinoise
d’assurance-crédit à l’exportation afin de développer
une collaboration dans les domaines du financement
Protocole d’accord en 2017 avec la BOAD

55
Forum International Afrique Développement (FIAD)

Créer des opportunités d’investissement et encourager
la coopération Sud-Sud
Créé par Attijariwafa bank en 2010 afin de promouvoir le commerce, les investissements et la coopération Sud-
Sud à l’échelle panafricaine, le Forum International Afrique Développement est désormais un événement annuel
incontournable, de grande envergure. Chaque année, des décideurs et investisseurs africains participent à des
panels, B to B, débats et y découvrent des opportunités d’affaires à travers une banque de projets exposés au
marché de l’investissement. Cet événement constitue l’opportunité de promouvoir le dialogue et l’échange d’idées
dans la recherche de solutions aux nombreuses difficultés auxquelles les économies africaines sont confrontées.
En 2017, la 5e édition du Forum International Afrique Développement s’est intéressée aux questions de l’inclusion
financière et aux opportunités d’investissements en Afrique abordées sous la thématique « Les nouveaux modèles
de croissance inclusive en Afrique ». Ce sont plus de 2 000 entreprises provenant de 30 pays du continent qui
ont pu se rencontrer dans l’espace dédié aux rencontres B to B et pas moins de 4 000 rendez-vous d’affaires ont
été enregistrés. Depuis sa création, le Forum International Afrique Développement a permis de réunir près de
6 000 opérateurs issus de 36 pays et de générer près de 13 000 réunions d’affaires donnant lieu à d’innombrables
opportunités d’échanges et d’investissements.
30
pays participants
au FIAD 2017
4 000
rendez-vous d’affaires
enregistrés lors
du FIAD 2017
Édition 2017 du Forum International Afrique Développement
Développer les échanges commerciaux projets d’entrepreneurs, des grands projets structurants
en Afrique des États, ainsi que la coopération Sud-Sud et Nord-Sud.
Pour améliorer son action en faveur des échanges En 2017, le Club a organisé 6 missions multisectorielles
régionaux et la coopération Sud-Sud, le groupe au Maroc, en Afrique de l’Ouest et Centrale ayant fédéré
Attijariwafa bank a créé le Club Afrique Développement plus de 1 300 entreprises de 15 pays du continent, et
en 2015. C’est un espace de mise en relation et généré plus de 1 000 rendez-vous d’affaires. Pendant
d’échange dédié aux opérateurs économiques désireux cette année, des antennes du Club ont également été
de prospérer dans le continent, par le développement lancées en Tunisie, au Congo et au Mali.
de courants d’affaires ou/et des investissements dans
1 000
cette région du monde. C’est aussi une plateforme
donnant accès à des informations, formations, services
et expertises à dessein de favoriser la concrétisation des
Plus de
rendez-vous d’affaires
générés par le Club Afrique
Développement en 2017
Lancement du Club
Afrique Développement
en Tunisie, au Congo
et au Mali
# Responsabilités
Être responsable dans l’exercice
de ses métiers et avec ses parties
prenantes Consultez le rapport de
responsabilité sociale 2017
57
Chez Attijariwafa bank, être responsable

et éthique consiste à répondre aux besoins
des clients, en préservant l’intérêt de
l’ensemble de nos parties prenantes dans
le respect des règles de nos métiers, tout
en maîtrisant les risques inhérents à notre
activité.
Talal EL BELLAJ
Gestion Globale des Risques Groupe
Être responsable, c’est aussi contribuer

activement au développement social et
environnemental durable des économies
dans lesquelles nous évoluons.
Saloua BENMEHREZ
Directeur Exécutif
Communication Groupe
Environnement
Respecter l’environnement
et lutter contre le changement climatique
Le Groupe s’engage à minimiser l’impact de ses activités sur l’environnement et à lutter contre
le changement climatique. Sa démarche vise à réduire l’empreinte environnementale liée
à l’activité immédiate du Groupe et à prendre en compte l’impact environnemental généré
par ses clients. Aussi met-il en œuvre l’ensemble des leviers dont il dispose pour accélérer
la transition vers une économie moins émettrice de gaz à effet de serre : financement des
énergies renouvelables, efficacité énergétique, mobilité durable, etc.
Financer les énergies renouvelables

Après avoir accompagné Masen dans l’émission
de son premier green bond d’un montant de 1,15
milliard de dirhams, le Groupe avait signé en 2016
un accord visant à mettre à profit leurs expertises
respectives pour le développement de la finance
verte au Maroc. C’est dans cette continuité qu’en
2017, Attijariwafa bank a mené une mission
de conseil et d’accompagnement stratégique et
financier au profit de MASEN pour l’appel d’offres
Noor PVI pour la sélection d’un développeur
de 3 projets solaires (Ouarzazate, Laâyoune et
Boujdour) pour un total de 170 MW. Noor PVI est
la quatrième centrale photovoltaïque prévue dans
le cadre du plan solaire Noor. Acteur de référence
dans le financement des énergies renouvelables,
les engagements du Groupe au Maroc s’élèvent
en 2017 à plus de 4,7 milliards de dirhams.
Plus de4,7 MRDS de MAD

d’engagements dans les énergies
Une ferme éolienne en Égypte
À travers sa filiale Attijari International Bank, le Groupe s’est engagé à
financer un crédit relais relatif aux fonds propres à apporter par Orascom
renouvelables à fin 2017 Construction pour la réalisation du projet « Gulf of Suez Wind » à Gabal
El Zeit en Égypte. Ce projet comprend le développement, la construction et
- 33 %
l’exploitation d’une ferme éolienne de 262,5 MW pour une enveloppe de
420 millions de Dollars US.
Il est porté par la société de projet RGWE SAE (The Gulf of Suez Wind IPP)
de consommation de papier et développé par un consortium de sponsors constitué d’ENGIE, Toyota
entre 2016 et 2017 pour la banque Tsucho & Eurus Holding et Orascom Construction. Dans ce projet, le groupe
au Maroc Attijariwafa bank a été mandaté Chef de file du crédit relais.
59
Accompagner la transition énergétique des Encourager l’efficacité énergétique des

ménages bâtiments
Le Groupe a développé plusieurs solutions Le groupe Attijariwafa bank améliore la performance
afin d’accompagner les entreprises énergétique de ses infrastructures en favorisant les travaux
mais également les particuliers dans d’amélioration de l’efficacité énergétique des bâtiments
leur transition énergétique. Wafasalaf et en optimisant les consommations d’eau, d’électricité,
a poursuivi la commercialidation de son de papier : température des locaux, éclairage, détection des
offre « Salaf Ecolo » pour le financement fuites, etc. Ces efforts ont permis à la banque au Maroc de
de chauffe-eaux solaires, de voitures réduire sa consommation de papier de 33 % entre 2016
hybrides et électriques. En Tunisie, et 2017
Attijari bank a alloué, cette année, une
enveloppe de 361 millions de dinars Sensibiliser à la protection de
tunisiens pour le financement de la l’environnement
nouvelle version du programme Prosol- Afin de sensibiliser les jeunes aux enjeux
Elec, visant à permettre aux ménages de environnementaux des transports à
produire leur propre électricité à partir des Casablanca. Wafasalaf a organisé un
énergies renouvelables. rallye Eco Responsable en 2017. Une
expérience inédite pendant laquelle
Promouvoir la mobilité durable 20 équipes de 5 personnes ainsi qu’une
En ligne avec les bonnes pratiques environnementales, équipe de collaborateurs Wafasalaf
Wafa Assurance a renforcé cette année son partenariat ont sillonné la ville de Casablanca et
avec Toyota Maroc, conclu en 2016. Cette collaboration son centre historique pour relever
permet désormais aux assurés de la branche automobile défis et challenges en lien avec la
de Wafa Assurance de bénéficier d’un véhicule de mobilité durable, le réchauffement
remplacement hybride, en cas d’immobilisation de leur climatique et l’histoire de la ville.
véhicule après un accident. Par ailleurs, cette même année, des affiches
Ainsi en 2017, 80 véhicules hybrides ont été mis à la de sensibilisation ont été déployées dans les locaux
disposition du réseau des prestataires loueurs de la de Wafasalaf et ont interpellé les collaborateurs et les
filiale Wafa IMA Assistance. Selon les estimations de visiteurs sur les bonnes pratiques concernant l’utilisation
la compagnie, ce partenariat permettra de réduire les de l’éclairage, la climatisation, le papier, les ordinateurs et
émissions de CO² de la flotte de remplacement de près de l’eau.
50 %, sur 3 ans, soit 8 tonnes de compensation carbone.
Innovations
2017
Le nouveau label « Effinergie & developpement durable »
Pour valoriser les start-up engagées dans un processus de développement durable, Attijariwafa bank a créé le
label « Effinergie & Développement durable ». Ce label est décerné aux entreprises africaines qui s’inscrivent
dans un processus ou transition écologique d’efficacité énergétique et de développement durable à travers la
création ou l’utilisation de produits et services respectant l’environnement ou encore l’adoption de processus
ayant un impact environnementale positif.
Certification HQE pour le siège régional

de la banque à Rabat
Le projet de conception du nouveau siège régional de Rabat Souissi a
obtenu en 2017, la certification Haute Qualité Environnementale niveau
« Très Bon », par l’organisme international Cerway. Cette reconnaissance
atteste les efforts réalisés par Attijariwafa bank en faveur du respect
de l’environnement et pour le confort et la santé des occupants. Le
bâtiment intégre les principaux critères du développement durable
– pérennité du bâtiment, maîtrise de l’impact environnemental et
facilité d’entretien. De plus, la priorité a été donnée à la maîtrise des
consommations énergétiques.
Nouveau siège régional de Rabat Souissi

Risques
Anticiper et piloter les risques

Servir ses clients en maîtrisant les risques est la responsabilité du groupe Attijariwafa bank.
La démarche du Groupe en matière de gestion de risques s’inscrit dans le cadre des normes
professionnelles et réglementaires et s’appuie sur la technologie pour plus de performance. En
2017, le Groupe a revu et mis à jour l’ensemble de ses procédures tout en veillant à la prise
en considération des exigences réglementaires dans le domaine de la gestion des risques et
en adoptant une approche orientée processus.
Initiative « Transformation des risques » : à travers des solutions d’e-banking afin de permettre à ses
modernité et performance clients d’avoir des réponses à leurs demandes de crédit en
L’année 2017 a été marquée par le lancement de ligne. Le scoring des professions libérales et des particuliers
l’initiative « Transformation des risques » qui vise à doter viendra s’intégrer dans le dispositif global dès 2018.
le Groupe d’un cadre d’appétence au risque structuré et Désormais, ces modèles constituent un pilier du dispositif
partagé par l’ensemble des parties prenantes. Ce cadre TPE. Ils contribuent à la mécanisation des décisions de crédit
d’appétence, au centre de la stratégie du Groupe, permet TPE et in fine, au renforcement de la capacité de traitement
l’alignement des objectifs de développement des activités, des dossiers.
de performance financière et de maitrise et pilotage
De nouveaux modèles de notation déployés
des risques. Aussi, il vise un pilotage optimal du couple
rendement-risque et utilisation des fonds propres dans
sur le périmètre banque et filiales
un contexte de contraintes réglementaires grandissantes. Le Groupe a déployé en 2017 de nouveaux modèles
L’initiative « Transformation des risques » a également de notation des PME et des Grandes Entreprises. Ces
pour objectif de renforcer le dispositif de pilotage des modèles capitalisent sur le retour d’expérience des
risques, notamment le profil de risque global du Groupe gestionnaires de risque et des tests de robustesse
en développant des outils d’analyse, de simulation et statistiques. Ces modèles ont été déployés sous forme
de stress testing. Enfin, l’initiative s’appuie sur un volet d’outils pratiques et intuitifs qui permettent de mener
principal qui est celui de la promotion de la culture risque des simulations avancées dans le cadre des chantiers
auprès des différents métiers et instances du Groupe. Bâle II et IFRS9. Ils ont également été élargis aux filiales
locales et internationales notamment à la SIB en Côte
Un nouveau modèle de scoring de la d’Ivoire et Attijari bank Tunisie.
clientèle retail Cette année, deux autres modèles spécifiques ont fait
Après 4 ans d’usage effectif des modèles de scoring (TPE l’objet d’attention particulière et de missions d’assistance :
et Professionnels), ces derniers ont été revus en intégrant la promotion immobilière et le project finance.
de nouveaux blocs de données : des données externes Aussi, le chantier de revue des modèles de notation
de crédit bureau et des données relatives aux paiements d’Attijariwafa bank Egypt a également été lancé et devra
et retraits par carte. Cette nouvelle version qui reste aboutir en juin 2018.
basée sur des données quantitatives et qualitatives et de
comportement du client, présente un meilleur pouvoir
prédictif. Aussi la banque à mis en place un hub de scoring
pour élargir la démarche aux filiales et à d’autres types de
produits. Elle prévoit également de digitaliser le scoring
61
Risque pays
L’intégration de la nouvelle filiale Attijariwafa bank Egypt
Le dispositif de gestion des risques pays a été consolidé de manière soutenue cette année, afin de maintenir
un encadrement rigoureux des risques transfrontaliers au regard de l’accélération du développement régional
du Groupe. En effet, l’intégration de la filiale égyptienne du Groupe Barclays Bank a été déployée au terme de
plusieurs ateliers de travail pour aligner la nouvelle entité sur la gouvernance risque du Groupe tout en prenant
en considération le projet de transformation et les spécificités de l’économie locale. Dans ce cadre, le Groupe a
procédé à une revue et un ajustement de la politique de risque de la filiale, l’appétence au risque et les limites
sectorielles, la délégation des pouvoirs ainsi que le process d’octroi et de suivi des risques. L’objectif étant d’assurer
et de préserver une gestion des risques à la fois sur base sociale par filiale mais également en mode consolidé.
Innovations
2017
Une gestion automatisée du recouvrement
Après l’achèvement des études d’opportunité, un progiciel de gestion du recouvrement contentieux
(IMX) a été sélectionné pour satisfaire les différents besoins de gestion de bout en bout et
respecter les exigences réglementaires. Ce progiciel permettra de suivre un dossier à partir de
la déchéance du terme jusqu’au recouvrement final de la créance en passant par la gestion de la
phase amiable, la gestion automatisée des procédures judiciaires et les réalisations des garanties.
Le Data Warehouse risque généralisé au périmètre retail

Le Data Warehouse risque a évolué cette année sur le plan du périmètre des données. Auparavant
axé sur les données Corporate, il a été généralisé au périmètre Retail. Le Data Warehouse permet
d’avoir une vision centralisée du portefeuille de la banque et un suivi précis des zones à risques.
Il permet également de suivre le taux de notation du portefeuille, de produire des indicateurs
de risque selon différents critères et de constituer un historique de données nécessaire à la
conception de backtesting pour les modèles de notation interne et à la réalisation d’études et
d’analyses spécifiques.
Éthique & conformité
Être exemplaire
dans la conduite des affaires
Le groupe Attijariwafa bank s’engage à appliquer sa démarche de responsabilité sociétale à
l’ensemble des parties prenantes avec lesquelles il interagit. Cette interaction se fait dans le
plus grand respect des règles éthiques, notamment en matière de pratiques des affaires et
de politique d’achats.
La Lutte contre le blanchiment des capitaux

et le financement du terrorisme
Le dispositif de lutte contre le blanchiment des capitaux
et le financement du terrorisme « LCB/FT » mis en place
par le Groupe a été enrichi, en 2017, par le déploiement
d’un nouvel outil d’analyse comportementale et la
montée en version des outils de filtrage des flux, en
plus de l’actualisation de la charte LCB/FT. Par ailleurs,
le Groupe a poursuivi les travaux de développement
et d’harmonisation des dispositifs LCB/FT des filiales
par rapport aux normes du Groupe principalement en
termes de gestion de la relation avec les partenaires,
et l’application des sanctions économiques internationales.
À ce titre, 92% des collaborateurs exposés dans les
Garantir l’intégrité, réseaux de la banque au Maroc ont été formés à
la prévention du blanchiment des capitaux et du
la loyauté et la transparence financement du terrorisme.
La culture déontologique et éthique et la La protection des informations sensibles et

prévention de la corruption confidentielles
Attijariwafa bank veille au respect des règles d’intégrité, Un code relatif à la circulation de l’information importante
de loyauté des affaires et de transparence. Ainsi, différents ou privilégiée est applicable aux collaborateurs exerçant
codes de déontologie du Groupe fixent les règles de des fonctions dites sensibles et qui sont principalement
base quant au respect de la primauté des intérêts de la des initiés permanents. Il prévoit à cet effet des mesures
clientèle et l’intégrité des marchés ainsi que la prévention de sécurité empêchant la diffusion non autorisée
et la gestion des conflits d’intérêts. En sus du code de d’informations confidentielles. Par ailleurs, une charte de
bonne conduite remis au nouvelles recrues, le Groupe a confidentialité relative aux données internes décrit les
mis en place : conditions dans lesquelles les données internes doivent
• un code de déontologie des achats applicable aux être traitées par les utilisateurs concernés.
ordonnateurs de dépenses ;
• un code de déontologie applicable aux administrateurs
du Groupe qui encadre les pratiques liées à la fonction
d’administrateur ;
• une politique anti-fraude déployée grâce à un dispositif
808 nouveaux signataires
du code de bonne conduite pour
de surveillance permanente indépendante.
la banque au Maroc en 2017
63
Réaliser des achats responsables

La charte d’achats responsables formalisée La nouvelle politique d’homologation pour
Pour renforcer les principes directeurs de la politique privilégier les TPE et l’achat local
d’achats, une charte d’achats responsables a été formalisée Dans le cadre de l’initiative du groupe Attijariwafa bank
en 2017 et intègre de nouveaux engagements tels que relative au « Small Business Act », dont l’objectif est
la prévention de la dépendance, le respect des délais de faciliter au TPE l’accès à la commande au niveau du
de paiement, etc. Cette charte sera rendue publique Groupe, les Achats Groupe ont mis en place une nouvelle
et communiquée aux fournisseurs en 2018. politique d’homologation spécifique aux fournisseurs
de taille TPE, en vue de recourir à cette catégorie de
La réduction des délais de paiement fournisseurs plus facilement, mais également afin de les
fournisseurs évaluer sur un certain nombre de critères adaptés. À ce
Le groupe Attijariwafa bank accorde une attention titre, 39 TPE ont été homologuées par le Groupe depuis
particulière au respect du délai de paiement fixé. Ce délai 2016. Les TPME représentent 78 % du panel fournisseurs
est suivi mensuellement auprès de l’ensemble des niveaux d’Attijariwafa bank en 2017.
de traitement et de validation, dans l’objectif d’améliorer
les process de traitement des factures et de diminuer les
délais de paiement. En 2017, le délai de paiement des
fournisseurs a atteint les 11 jours en moyenne, à compter
de la réception de la facture. Ce délai reste très inférieur au
délai réglementaire local fixé à 60 jours.
71 % des fournisseurs

au Maroc sont satisfaits de leur
78 %
de fournisseurs
11 jours c’est
le délai moyen
collaboration avec le Groupe TPME de paiement des
fournisseurs en 2017
La première évaluation de la satisfaction des

fournisseurs au Maroc
Une enquête de satisfaction auprès de ses fournisseurs et prestataires a été réalisée
en 2017 par la banque, en vue de recenser la perception, le degré de satisfaction
et la qualité de la relation qu’entretient la banque avec ses prestataires. Selon les
résultats de l’enquête, 87 % des fournisseurs enquêtés sont globalement satisfaits
du partenariat avec Attijariwafa bank, dont 74 % sont très satisfaits. Par ailleurs,
93 % des prestataires questionnés confirment le respect des règles d’éthique et
de déontologie de la banque en matière d’achat.
Capital Humain
Mener la transformation
avec tous les collaborateurs
Le groupe Attijariwafa bank a pour ambition de devenir la banque relationnelle de référence,
connectée à toutes ses parties prenantes. Cette ambition inspire sa politique de Ressources
Humaines qui établit un lien étroit entre l’humain et la stratégie, la culture d’entreprise et la
performance, au service des clients. Afin d’appréhender au mieux les enjeux des métiers et
les évolutions de l’environnement, de grands chantiers de transformation RH ont été lancés
en 2017, en cohérence avec le plan de développement de la banque « Energies 2020 ».
Faire évoluer la carrière des collaborateurs Agir pour l’égalité femme-homme

En cohérence avec ses besoins actuels et prévisionnels, Attijariwafa bank prône une politique d’égalité des
Attijariwafa bank a pu accompagner en 2017, plus de chances en veillant à instaurer, dans ses recrutements,
118 collaborateurs de la banque dans leur projet de l’équilibre sur le plan du genre. Ainsi, 44 % des nouvelles
mobilité y compris la mobilité vers les filiales spécialisées recrues de la banque en 2017 sont des femmes contre
du Groupe. Par ailleurs, 14 commissions ont permis cette 37 % en 2016. Le Groupe s’est aussi donné comme priorité
année à 125 collaborateurs futurs cadres de valider leur de promouvoir les femmes aux postes de responsabilité.
nouveau diplôme BAC +5 et d’améliorer de ce fait leur Les femmes représentent 40,9 % des effectifs du Groupe
statut. Enfin, un travail d’identification et de recensement et 39,9 % de la population cadre en 2017.
des collaborateurs à haut potentiel d’évolution a permis
d’identifier 38 collaborateurs du Groupe (8 des filiales
marocaines, 6 des filiales subsaharienne et 24 de la
banque) avec une représentativité féminine de 45 %.
Favoriser le recrutement des jeunes
diplômés
Pour servir ses ambitions de croissance, Attijariwafa bank
a recruté 813 jeunes diplômés en 2017. Par ailleurs, afin
d’attirer les talents à haut potentiel, le Groupe a accru
sa présence dans les forums organisés par les grandes
écoles au Maroc et à l’étranger. Parallèlement, en soutien
à l’enseignement supérieur au Maroc et notamment
à l’enseignement public et ses filières d’excellence, la
banque a accueilli 1 203 stagiaires dont 208 stages et
projets de fin d’étude et 975 stages d’observation/
découverte en 2017.
813 jeunes diplômés

ont été recrutés en 2017
65
Stratégie RH
Relever le défi de la transformation
L’année a vu la réalisation d’avancées importantes notamment sur 2 projets structurants et complémentaires
« Gestion Prévisionnelle des Emplois et Compétences (GPEC) » et « Management de la performance » qui
constituent le socle de la stratégie RH et visent à accompagner pro-activement la transformation de la banque
et à renforcer la culture et le dialogue de la performance. À fin 2017, un nouveau modèle de fixation des
objectifs pour les collaborateurs a été finalisé, il sera appliqué dès 2018. Un ensemble de fiches de postes
a été élaboré et les différents poids des postes ont été identifiés selon un modèle universel.
132 006 connexions
au e-learning ont été effectuées en 2017
Offrir aux
collaborateurs un
meilleur cadre de
santé et de sécurité
au travail Innovations
La politique sociale
d’Attijariwafa bank accorde 2017
une place importante à
la médecine préventive. Ainsi, plusieurs actions ont été
menées pour prévenir les risques éventuels pouvant
affecter la santé des collaborateurs. Les campagnes de La formation connectée
dépistage et les bilans de santé se sont poursuivis pour Le lancement, cette année, d’un Serious Game baptisé
mieux anticiper les aléas de santé. « Ma vie en agence » a marqué une étape d’inflexion dans
À ce titre, la banque au Maroc a organisé 5 264 visites les modalités d’approche évolutive en matière de formation.
médicales en 2017. La banque au Maroc est engagée En complément des formations métiers dispensées
depuis 2007 dans une démarche de régionalisation par l’Académie Attijariwafa bank et des formations
progressive des prestations sociales. Un Comité d’Hygiène managériales et comportementales déployées dans le cadre
et de Sécurité (CHS) déploie la démarche santé-sécurité des cycles structurants, le nouveau dispositif e-learning
dans toutes les régions pour plus d’efficacité et de apporte une solution innovante, adaptée aux spécificités de
proximité. Il couvre tous les collaborateurs de la banque. la banque et aux évolutions des attentes. En 2017, 132 006
connexions au e-learning ont été effectuées.
En matière de synergie avec les filiales, la mutualisation des
formations a été renforcée (132 participations des filiales).
Près de 66 %
des collaborateurs de la banque
Par ailleurs, l’investissement en formation a été soutenu
en 2017 avec près de 31 512 jours/homme et plus de 5 647
participations, toutes formations confondues. Le budget de
formation a atteint 29,9 millions de dirhams pour la banque
au Maroc sont âgés de moins
au Maroc.
de 35 ans en 2017
40 % de femmes
cadres dans le Groupe
Responsabilités sociales
S’engager auprès des communautés

et de la société civile
Engagé quotidiennement au service de ses clients, le Groupe l’est aussi au-delà de ses métiers,
en soutenant des causes présentant un caractère d’intérêt général. Art et culture, éducation,
entrepreneuriat, débat d’idées, production intellectuelle et solidarité,… À travers des actions
variées, dans lesquelles les collaborateurs du Groupe sont associés, s’exprime une des valeurs
fortes du Groupe : l’engagement. Ainsi en 2017, Le Groupe n’a cessé de contribuer, jour après
jour, à la création de valeur par le biais de ses entités et filiales ainsi que de sa Fondation.
Soutenir l’art et la culture

Contribuer au développement de la scène Elle a également reçu le trophée de la « Meilleure
musicale au Maroc et en Afrique Entreprise engagée dans la Promotion de l’Artisanat
Les grands rendez-vous de rassemblement musical au Tunisien » en signe de reconnaissance au soutien qu’accorde
Maroc ont vu figurer, en 2017, parmi leurs partenaires la banque à l’artisanat.
de référence Attijariwafa bank tels que le Festival de
Développer le plurilinguisme et les échanges
Fès des musiques sacrées, le Festival Mawazine de
interculturels
Rabat, le Festival Timitar, Signes et Cultures d’Agadir,
le Festival L’Boulevard de Casablanca et le Festival Attijariwafa bank Europe a poursuivi en 2017 son
Afrique du Rire, et bien d’autres... De leur côté, les filiales accompagnement de Kidilangues, association pour la
à l’international contribuent également, activement, promotion du plurilinguisme et l’échange intercuturel.
au développement de la scène artistique. En 2017, La filiale s’engage à apporter son soutien financier pour
Attijari bank en Tunisie a sponsorisé pour la 3e année l’organisation d’ateliers permettant l’apprentissage de
consécutive le Festival International de Carthage et pour nombreuses langues. Au programme, de nombreux cours
la 2e année, le Festival International de Gafsa. La filiale en ligne, ateliers d’éveil aux langues et animations ont
sénégalaise CBAO a contribué à l’organisation du 25e été organisés pour permettre aux enfants de découvrir
anniversaire de l’incontournable Festival International les langues étrangères de manière ludique et créative.
de Jazz de Saint-Louis et au Festival Salam à Dakar. La
Société Ivoirienne de Banque a renouvelé en 2017 son
soutien au Festival des Musiques Urbaines d’Anoumabo
(FEMUA), événement culturel de référence et leader en SPONSO
OFFICIEL R
Côte d’Ivoire. D
FESTIVA U
L’BOULEVAL
RD
Récompenser la création artistique et les
jeunes talents
À travers sa filiale tunisienne Attijari bank, le Groupe est
lbankalik.
partenaire de l’évènement annuel « Notre Belle Tunisie », ma
organisé part l’Union Tunisienne de l’Industrie, du Commerce Attija riwaf
a
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272 260 DH
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et de l’Artisanat (UTICA), et ayant pour but de mettre en

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03 du 22 sef, Casa
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2003 tel que blanc a. Agré ée
modifié et en quali
complété té
- RC 333
valeur la richesse du patrimoine tunisien, et de promouvoir

les artistes, artisans et créateurs de mode à travers une
compétition nationale. En 2017, la banque a primé trois
lauréates. Elle a aussi mis à la disposition d’une dizaine
d’autres artisanes, le temps d’une semaine, un espace au
sein de son siège pour exposer et promouvoir leurs articles
auprès du personnel de la banque. fabank.co
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attijariwa
en qualité
Agréée 333.
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67
Développer l’accès à l’éducation

et encourager l’entrepreneuriat
Rénover les établissements de Soutenir les initiatives solidaires dans les
l’enseignement primaire pays de présence
Attijari bank Tunisie contribue depuis plusieurs années à Le groupe Attijariwafa bank apporte une aide aux
la réhabilitation des établissements de l’enseignement nécessiteux et aux femmes en difficulté, ainsi que
primaire dans des zones défavorisées en Tunisie. son soutien aux personnes malades ou à mobilité
Cette année, la banque a pris en charge l’entretien et réduite. Il contribue également à des actions en faveur
l’équipement de nouveaux établissements dans les de l’insertion sociale et de la santé au Maroc et dans
délégations de Saouaf, Takelsa et Menzel Bouzelfa. Des d’autres pays africains. En 2017, la filiale mauritanienne
actions similaires ont été menées, en parallèle, dans deux Attijari bank Mauritanie et la Société Ivoirienne de
autres établissements, celui de Jabouza et Chorfine, afin de Banque ont continué de mobiliser leurs équipes et leurs
réduire les charges financières qui pèsent à chaque rentrée clients au profit de la collecte de sang. En Côte d’Ivoire,
sur les familles de ces régions défavorisées, les rapprocher la Société Ivoirienne de Banque s’est engagée aux côtés
de l’école et mener à la réussite de tous les élèves. de la Fondation de l’Institut de Cardiologie d’Abidjan
(FICA) comme partenaire dans la lutte contre les maladies
Encourager la réussite et stimuler l’excellence cardiovasculaires, à travers la remise d’un don devant
Depuis 2015, Attijariwafa bank Europe est partenaire de couvrir les besoins de l’Institut en sensibilisation et
l’association ZupdeCo qui stimule, accompagne et valorise prévention, achats de médicaments, prises en charge
aujourd’hui 1 300 élèves issus des quartiers populaires dans des frais d’opérations d’enfants malades, etc. En Europe,
45 collèges en France. Dans ce cadre, un sponsoring annuel Attijariwafa bank Europe a participé pour la troisième
a été mis en place. En 2017, Attijariwafa bank Europe a année consécutive à la célèbre course « La Parisienne ». Il
également ouvert ses portes à des collégiens de 3e pour un s’agit d’une course 100 % féminine qui rassemble chaque
stage d’une semaine. En tunisie, Attijari bank a récompensé année des milliers de coureuses venues des quatre coins
en 2017 les élèves qui ont obtenu les meilleures moyennes de l’Europe pour le plaisir du sport, découvrir ou redécouvrir
au niveau de deux écoles, l’une se trouvant dans la la plus belle ville du monde et soutenir la lutte contre le
délégation du Snad (Gafsa) et l’autre dans la délégation de cancer du sein.
Hidra (Kasserine). Pour ce faire, la banque a choisi de leur
offrir des vélos pour faciliter leurs déplacements vers l’école.
CBAO Sénégal, pour sa part, est partenaire de l’événement
de grande envergure, le Concours Général du Sénégal, qui
récompense chaque année l’excellence dans l’éducation.
Enfin, la Société Ivoirienne de Banque soutient l’association
Réseau pour l’Excellence dans la prise en charge d’étudiants
méritants scolarisés hors de la Côte d’Ivoire.
Donner aux jeunes l’envie d’entreprendre

Le soutien à l’entrepreneuriat revêt une importance
stratégique pour le groupe Attijariwafa bank. Membre
fondateur de l’association INJAZ Al-Maghrib, dont la mission
est de stimuler l’esprit d’entrepreneuriat des jeunes, le
Groupe soutient l’association, depuis sa création, à travers
un mécénat financier et de compétences. En plus de
la banque, plusieurs filiales du Groupe au Maroc sont
impliquées dans cette action telles que Wafacash, Wafasalaf
et la Banque de Financement et d’Investissement Groupe.
Responsabilités sociales
Le programme égyptien dédié à La prévention en actions

l’engagement des employés Chaque année, Wafa Assurance organise les Trophées de
Attijariwafa bank Egypt a développé le « Programme la prévention et récompense les efforts des entreprises
d’engagement des employés », qui permet aux en matière de politique de sécurité et de prévention
collaborateurs de jouer un rôle important dans le soutien des risques. Dans son édition de 2017, 7 entreprises
des communautés auprès desquelles la banque opère, en marocaines ont ainsi été récompensées et ont pu bénéficier
offrant des opportunités de bénévolat et en leur permettant d’une formation visant à développer leurs compétences
de partager leur expérience : subventions de bénévolat en matière de gestion des risques et d’assurance. La
et/ou collecte de fonds. En 2017, les activités dirigées compagnie est également partenaire et premier sponsor
par les collaborateurs ont concerné plusieurs domaines du Congrès Préventica depuis 4 ans, destiné à sensibiliser
d’action : réhabilitation des enfants des rues à travers la les entreprises à la prévention des risques. L’édition 2017
construction d’un petit atelier de menuiserie, organisation a porté sur la santé, la sécurité au travail et la sécurité
de sessions de formation en couture pour des femmes en des organisations. Fort de ce succès, Wafa Assurance a
situation de précarité afin de leur permettre de devenir accompagné le premier Forum Préventica International qui
autonomes économiquement, activité de collecte de s’est tenu à Dakar. Enfin, Wafa Assurance a initié l’émission
fonds pour soutenir l’éducation des enfants handicapés et radio « Les experts prévention » visant à donner la parole à
orphelins, parrainage d’enfants en zones défavorisées pour des experts de la prévention afin de traiter des cas concrets
le financement de leur scolarité. de prévention des risques en entreprises.
CHIFFRES CLÉS
Près de 20 000
matériels informatiques
distribués à l’association Al Jisr depuis 2007
Près de 16 000  heures de formation à

l’entrepreneuriat ont été dispensées par les
bénévoles du Groupe au Maroc depuis 2014
La Fondation
Attijariwafa bank
Près de 20 000
élèves bénéficiaires du
programme « Grandes Écoles pour tous »
depuis 2007
Un engagement fort en faveur des communautés
La Fondation Attijariwafa bank a été créée il y a près de 40 ans.
Elle intervient dans différents domaines dans lesquels elle a
développé un savoir-faire reconnu, à travers la concrétisation

266 lauréats du Master « Banques
et Marchés Financiers » depuis son
de plusieurs projets structurants et innovants. lancement en 2007
À travers différents pôles, la Fondation œuvre en faveur de
l’éducation & l’entrepreneuriat, de l’art & la culture, du débat
d’idées & la production intellectuelle, ainsi que le soutien aux
Près de 11 000 visiteurs aux espaces
associations œuvrant dans des initiatives solidaires à fort impact. d’art Actua et Moulay Ali Kettani de la
La Fondation s’implique pour des changements durables, ayant
Fondation Attijariwafa bank en 2017
un impact positif sur la société, à travers la mise en place de
partenariats forts et de long terme avec les acteurs de la société
civile qui contribuent à la réalisation de sa mission.
Plus de 450 élèves bénéficiaires du
programme « Académie des Arts »
à fin 2017
Consultez les réalisations 2017
de la Fondation Attijariwafa bank
Plus de 1 450 participants au cycle
de conférences « Échanger pour mieux
comprendre » avec une moyenne de
150 participants par conférence en 2017.
69
CHAIBIA ET HOUCINE TALLAL

UNE ŒUVRE EN MIROIR
Du 9 février au 14 avril 2017
Du lundi au vendredi de 9 h à 18 h - accès libre
Espace d’art Actua - 60, rue d’Alger. Casablanca
Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité
d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333. www.attijariwafabank.com
71
Rapport de gestion
Analyse de l’activité et des résultats
Comptes sociaux
Comptes consolidés
Analyse des résultats du Groupe Résultats sociaux au 31 décembre 2017
Activité (activité Maroc) Produit net bancaire
Au 31 décembre 2017, le Produit Net Bancaire (PNB) se chiffre
Ressources clientèle à 11,5 milliards de dirhams en recul de 19,2 % par rapport à
Au titre de l’année 2017, les dépôts de la clientèle d’Attijariwafa bank l’année 2016. Cette situation résulte de la baisse de 66,7 %
progressent de 8,0% à 224,7 milliards de dirhams. Cette évolution des divers autres produits bancaires qui incluaient en 2016
résulte de : des revenus non-récurrents. Hors éléments exceptionnels, le
• l’accroissement de 7,9 % à 152,0 milliards des dépôts non produit net bancaire augmente de 2,9 %.
rémunérés, en lien avec : La structure du produit net bancaire se décompose comme suit :
- l’augmentation de 10,3 % à 103,5 milliards de dirhams des Part/ Part/ Variations
2017 2016
PNB PNB MDhs %
comptes chèques ;
Marge d’intérêt 7 011 60,9 % 6 854 48,1 % 157 2,3 %
- et, l’appréciation de 6,1 % à 38,0 milliards de dirhams des Résultat des opérations
-7 -0,1 % 59 0,4 -66 -112,0 %
comptes courants créditeurs. de crédit-bail et de location
Marge sur commissions 1 637 14,2 % 1 494 10,5 % 143 9,6 %
• et, la hausse de 8,0 % à 72,6 milliards de dirhams des dépôts
Résultat des opérations
rémunérés. 2360 20,5 % 2 203 15,5 % 158 7,2 %
de marché
(+) Divers autres
En termes de dépôts clientèle, Attijariwafa bank clôture l’année 1 528 13,3 % 4 588 32,2 % -3 060 -66,7 %
produits bancaires
avec une part de marché de 26,7 %. (-) D
iverses autres
1 026 8,9 % 961 6,8 % 64 6,7 %
charges bancaires
Crédits par décaissement Produit Net Bancaire 11 503 100,0 % 14 236 100,0 % -2 733 -19,2 %
Les crédits par décaissement d’Attijariwafa bank s’accroissent,

à fin décembre 2017, de 2,6 % pour se situer à 209,7 milliards
Marge d’intérêt
de dirhams. Cette progression découle essentiellement de : La marge d’intérêt s’établit à 7,0 milliards de dirhams, en
• l’augmentation de 10,0 % à 62,0 milliards de dirhams des amélioration de 2,3 %. La marge d’intérêt peut être ventilée
crédits à l’équipement ; comme suit :
• l’amélioration de 7,0 % à 60,2 milliards de dirhams des crédits • Les intérêts et produits assimilés enregistrent une quasi-
immobiliers ; stagnation (+0,1 %) s’établissant à 10,3 milliards de dirhams.
Cette variation recouvre une légère baisse des intérêts et
• et, le renforcement de 9,4 % à 11,7 milliards de dirhams des
produits assimilés sur opérations avec la clientèle (-0,2 %) et
crédits à la consommation.
une hausse des intérêts et produits assimilés sur opérations
En termes de crédits à l’économie, Attijariwafa bank réalise avec les établissements de crédit (+6,6 %), notamment en
une part de marché de 25,8 % en 2017. lien avec la baisse des taux d’intérêt.
Pour leur part, les créances en souffrance d’Attijariwafa bank • Les intérêts et charges assimilées marquent un recul de 4,4% à
reculent de 2,0 % à 11,3 milliards de dirhams. Dans le même 3,3 milliards de dirhams grâce au repli des intérêts et charges
sillage, les provisions pour créances en souffrance enregistrent assimilés sur opérations avec la clientèle (-13,9 %). Les intérêts
une hausse de 0,7 % à 8,3 % milliards de dirhams, établissant et charges assimilées sur opérations avec les établissements
le taux de couverture à 73,1 %. Le taux de contentialité se fixe, de crédit augmentent, quant à eux, de 13,8 %.
ainsi, à 5,4 % et le coût du risque à 0,43 %.
Résultat des opérations de crédit-bail et de location
Engagements par signature Le résultat des opérations de crédit-bail et de location ressort
Au terme de l’année 2017, les engagements par signature avec un déficit de 7,1 millions de dirhams contre +59,2 millions
s’accroissent de 58,4 % à 117,6 milliards de dirhams, portant de dirhams à fin 2016.
ainsi leur part de marché à 40,7 %.
Source : GPBM
73
Marge sur commissions Résultat brut d’exploitation

La marge sur commissions se chiffre, à fin décembre 2017, Le résultat brut d’exploitation s’établit à 7,3 milliards de dirhams
1,6 milliard de dirhams, en progression de 9,6 % comparativement en 2017 contre 10,1 milliards de dirhams en 2016. Ce recul est
à l’année dernière. dû à la baisse du produit net bancaire (-19,2%) et à la hausse
des charges générales d’exploitation (+5,2 %).
Résultat des opérations de marché
Le résultat des opérations de marché totalise 2,4 milliards Résultat courant
de dirhams, en amélioration de 7,2 % par rapport à fin 2016. Au terme de l’année 2017, le résultat courant se chiffre à
Cette évolution découle de la hausse du résultat des opérations 6,3 milliards de dirhams, en repli de 27,7% par rapport à
de change (+187 millions de dirhams) et du résultat des l’année précédente.
opérations sur produits dérivés (+162 millions de dirhams) qui
Les dotations aux provisions nettes des reprises ont baissé de
ont neutralisé la baisse du résultat des opérations sur titres
44,6 % à 751,8 millions de dirhams, en lien avec :
de transaction (-150 millions de dirhams) et du résultat des
opérations sur titres de placement (-42 millions de dirhams). • Une dotation brute globale de 2,7 milliards de dirhams en
2017 au lieu de 2,4 milliards de dirhams en 2016 ;
Divers autres produits et autres charges bancaires • Et, une reprise de provisions globale de 2,0 milliards de
Les autres produits bancaires se fixent, à fin décembre 2017, dirhams en 2017 contre 1,1 milliard de dirhams en 2016.
à 1,5 milliard de dirhams au lieu de 4,6 milliards de dirhams Le taux de couverture des créances en souffrance par les provisions
en 2016. Cette baisse est essentiellement attribuable à des s’établit à 73,1 % en 2017.
revenus non-récurrents réalisés en 2016.
Pour leur part, les autres charges bancaires augmentent de Résultat net
6,7 % à 1,0 milliard de dirhams. Au final, le résultat net s’établit, à l’issue de l’année 2017,
à 4,2 milliards de dirhams, en recul de 40,1% par rapport à
Charges générales d’exploitation l’année dernière.
Au terme de l’année 2017, les charges générales d’exploitation
totalisent 4,5 milliards de dirhams, en hausse de 5,2 % par rapport Fonds propres
à l’année 2016. Cette augmentation est principalement due à Les fonds propres relatifs à l’exercice 2017, hors résultat net, se
la hausse de 7,2 % des charges du personnel et à l’appréciation sont fixés à 32,9 milliards de dirhams au lieu de 28,4 milliards
de 4,5% des charges externes. Le coefficient d’exploitation de dirhams en 2016, soit une progression de 15,8%.
s’établit, quant à lui, à 39,2 %.
Décembre Décembre Variations Total bilan

En MMAD
2017 2016 MAD % À fin décembre 2017, le total bilan a totalisé 319,4 milliards de
Charges du personnel 2 068 1 929 139 7,2 % dirhams en hausse de 6,6% par rapport à l’année précédente.
Impôts et taxes 123 120 3 2,5 %
Charges externes 1 886 1 804 81 4,5 % Difficultés rencontrées : Aucune
Autres charges générales
19 16 3 20,5 %
d’exploitation Délais de paiement : La banque est conforme à la Loi 32-10 et
Dotations aux amortissements à ses textes d’application et n’a pas de dettes fournisseurs ni de
412 415 -3 -0,6%
d’exploitation*
créances clientèles qui remontent à plus de deux mois.
Charges générales
4 508 4 286 224 5,2%
d’exploitation
* des immobilisations corporelles et incorporelles
Analyse de l’activité consolidée En contrepartie, l’augmentation du passif est principalement
redevable à :
Total bilan • L’appréciation de 10,5% à 316,2 milliards de dirhams des
Au terme de l’exercice 2017, le total bilan du groupe Attijariwafa bank dettes envers la clientèle ;
totalise 475,7 milliards de dirhams, en progression de 10,9% • L’accroissement de 33,1% à 37,7 milliards de dirhams des
comparativement à l’année précédente. dettes envers les établissements de crédit et assimilés ;
Par zone géographique, le total bilan est concentré à hauteur • Et, l’amélioration de 7,7% à 33,2 milliards de dirhams des
de 73,9% au Maroc. Le reste est réparti entre l’Afrique du Nord, réserves consolidées.
l’UEMOA, la CEMAC et l’Europe.
Ressources
Au niveau bilanciel, le total actif est représenté pour 60,1%
Représentant 66,5% du total bilan, les dépôts clientèle totalisent,
par les prêts et créances sur la clientèle, de 13,8% par les
au terme de l’année 2017, 316,2 milliards de dirhams contre
actifs financiers à la juste valeur par résultat et de 8,3% par
de 286,3 milliards de dirhams une année auparavant. Cette
les actifs financiers disponibles à la vente. Ces trois rubriques
tendance est le résultat de :
contribuent ensemble à 82,2% du total bilan.
• l’augmentation de 8,3% à 230,3 milliards de dirhams des
Structure des emplois dépôts BMET ;
Autres
12,5% 11,3% • Et, la hausse de 16,7% à 81,5 milliards de dirhams des dépôts
5,3% 5,3%
Prêts et créances sur les 8,3% 8,3% de la BDI.
Etablissements de crédit et
assimilés 11,8%
13,8%
Actifs financiers disponibles
à la vente
Emplois
À l’issue de l’année 2017, les prêts et créances sur la clientèle se
Actifs financiers à la juste 60,1% 63,4%
valeur par résultat raffermissent de 5,3% s’établissant à 286,0 milliards de dirhams.
Prêts et créances sur la
Cette croissance est le résultat de la hausse des crédits clientèle
clientèle
de la Banque au Maroc Tanger et zone offshore (3,1%) et la
31/12/2017 31/12/2016
progression des crédits de la Banque de Détail à l’International
(12,3%).
L’augmentation de l’actif résulte essentiellement des éléments
ci-après : Il en ressort un taux de transformation de 90,4% contre 94,9%
une année auparavant.
• La hausse de 5,3% à 286,0 milliards de dirhams des prêts
et créances sur la clientèle ;
Les fonds propres consolidés
• L’accroissement de 30,6% à 65,9 milliards de dirhams des
Les fonds propres consolidés se chiffrent à 50,8 milliards de dirhams,
actifs à la juste valeur par résultat ;
en hausse de 7,2% comparativement à l’année précédente. Ce
• E t, la progression de 11,8% à 25,3 milliards de dirhams des
renforcement de la solidité financière est notamment redevable
prêts et créances sur les établissements de crédit et assimilés.
à la consolidation de Attijariwafa bank Egypt dans le bilan du
Autres 13,2% 13,7% groupe Attijariwafa bank.
3,1% 3,2%
2,3% 2,6%
Dettes subordonnées
Solvabilité du Groupe
7,0% 7,2%
7,9% 6,6%
Titres de créance émis
En termes de ratio prudentiel, le groupe Attijariwafa bank
Réserves consolidées
clôture le premier semestre 2017 avec un ratio Tier 1 de
66,5% 66,8%
Dettes envers les
Etablissements de crédit et
9,7% et un ratio de solvabilité de 12,3%, au-delà des seuils
assimilés
réglementaires de 9% et 12% respectivement, applicables
Dettes envers la clientèle
à compter du 30 juin 2014.
31/12/2017 31/12/2016
75
Résultats consolidés du groupe Attijariwafa bank Le résultat brut d’exploitation

Le résultat brut d’exploitation (RBE) s’affermit de 10,8% à
Le produit net bancaire consolidé 11,7 milliards de dirhams. Pour leur part, les charges générales
Au 31 décembre 2017, le produit net bancaire consolidé s’établit d’exploitation y compris les dotations aux amortissements et
à 21,6 milliards de dirhams contre 19,7 milliards de dirhams aux dépréciations augmentent de 9,2% à 10,0 milliards de
en 2016. dirhams. Le coefficient d’exploitation s’établit ainsi à 46,1%.
Cette hausse de 10,0% recouvre :
• Une hausse de 11,2% à 12,9 milliards de dirhams de la Le coût du risque
marge d’intérêt ; Le coût du risque augmente de 8,3% à 2,2 milliards de dirhams.
• Une augmentation de 8,3% à 4,8 milliards de dirhams de la Rapporté au total encours, le coût du risque s’établit à 0,72%,
marge sur commissions ; en quasi-stagnation par rapport à l’année dernière. De son
• Une amélioration de 14,5% à 3,9 milliards de dirhams du côté, le taux de contentialité se fixe à 7,0% en amélioration
résultat des activités de marché ; par rapport à fin 2016 (-0,1 pt).
• Et, un recul de 81,2% à 43,7 millions de dirhams du résultat
des autres activités.
Le résultat net consolidé
Au terme de l’année 2017, le résultat net consolidé du Groupe
À fin 2017, la structure du PNB consolidé se présente comme suit :
enregistre une progression de 16,5% s’établissant à 6,6 milliards
Structure du PNB au 31 décembre 2017 de dirhams.
0,2%
18% Le résultat net part du Groupe

Au final, le résultat net part du groupe ressort à 5,4 milliards
de dirhams, en accroissement de 13,3%.
Marge d'intérêt 22% La rentabilité des capitaux propres -ROE- s’établit à 14,9% en
Marge sur commissions 60% 2017. Pour sa part, le ratio de la rentabilité rapporté au total
Résultat des activités de marché
bilan se maintient à 1,4%.
Résultat des autres activités
Évolution des contributeurs du Résultat Net Part du Groupe

au 31/12/2017
Par pôle d’activité, cette évolution est ventilée comme suit :
Banque Maroc, Europe et zone Offshore +14,7%
• Augmentation de 4,4% à 11,1 milliards de dirhams du PNB
Sociétés de Financement Spécialisées +1,3%
de BMET,
Assurance -49,5%
• Progression de 3,4% à 2,4 milliards de dirhams du PNB des SFS ;
Banque de Détail à l’International +45,2%
• Amélioration de 0,2% à 1,4 milliard de dirhams du PNB de
l’Assurance ;
• Et, accroissement de 23,7% à 7,2 milliards de dirhams du PNB
de la BDI.
PUBLICATION DES COMPTES
Comptes sociaux au 31 décembre 2017
BILAN AGRÉGÉ au 31 décembre 2017 (en milliers de dirhams)

ACTIF 31/12/2017 31/12/2016
Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux 9 142 735 7 303 483
Créances sur les établissements de crédit et assimilés 35 621 804 40 715 628
. A vue 6 724 299 10 210 911
. A terme 28 897 505 30 504 718
Créances sur la clientèle 179 237 875 174 926 696
. Crédits de trésorerie et à la consommation 46 406 692 50 168 125
. Crédits à l'équipement 62 898 671 57 207 000
. Crédits immobiliers 59 194 993 56 254 850
. Autres crédits 10 737 519 11 296 721
Créances acquises par affacturage 1 1
Titres de transaction et de placement 59 555 810 46 121 087
. Bons du Trésor et valeurs assimilées 38 338 338 25 251 542
. Autres titres de créance 6 092 873 2 204 321
. Titres de propriété 15 124 599 18 665 224
Autres actifs 3 782 194 5 453 551
Titres d'investissement 6 840 219 5 969 166
. Bons du Trésor et valeurs assimilées 6 840 219 5 969 166
. Autres titres de créance - -
Titres de participation et emplois assimilés 19 104 819 13 644 919
Créances subordonnées - -
Immobilisations données en crédit-bail et en location 395 093 238 965
Immobilisations incorporelles 2 087 698 1 812 149
Immobilisations corporelles 3 602 994 3 340 980
Total de l'Actif 319 371 242 299 526 626
PASSIF 31/12/2017 31/12/2016

Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux - -
Dettes envers les établissements de crédit et assimilés 27 432 674 21 792 115
. A vue 6 578 787 6 748 610
. A terme 20 853 887 15 043 506
Dépôts de la clientèle 225 368 841 208 833 653
. Comptes à vue créditeurs 145 722 889 130 692 299
. Comptes d'épargne 27 988 582 27 020 923
. Dépôts à terme 41 552 032 40 328 997
. Autres comptes créditeurs 10 105 338 10 791 434
Titres de créance émis 5 878 938 7 592 398
. Titres de créance négociables 5 878 938 7 592 398
. Emprunts obligataires - -
. Autres titres de créance émis - -
Autres passifs 7 080 313 10 052 514
Provisions pour risques et charges 3 253 154 3 165 024
Provisions réglementées - -
Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie - -
Dettes subordonnées 13 319 651 12 770 020
Ecarts de réévaluation 420 420
Réserves et primes liées au capital 30 843 500 26 350 000
Capital 2 035 272 2 035 272
Actionnaires. Capital non versé (-) - -
Report à nouveau (+/-) 468 160
Résultats nets en instance d'affectation (+/-) - -
Résultat net de l'exercice (+/-) 4 158 011 6 935 048
Total du Passif 319 371 242 299 526 626
77
HORS BILAN AGRÉGÉ au 31 décembre 2017 (en milliers de dirhams)

HORS BILAN 31/12/2017 31/12/2016
ENGAGEMENTS DONNÉS 117 502 012 74 223 173
Engagements de financement donnés en faveur d'Établissements de crédit et assimilés 4 574 906 532
Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle 50 599 636 18 287 612
Engagements de garantie d'ordre d'Établissements de crédit et assimilés 15 990 395 15 981 109
Engagements de garantie d'ordre de la clientèle 46 333 931 39 953 920
Titres achetés à réméré - -
Autres titres à livrer 3 144 -
ENGAGEMENTS RECUS 20 405 162 23 034 121
Engagements de financement reçus d'Établissements de crédit et assimilés - 1 491 560
Engagements de garantie reçus d'Établissements de crédit et assimilés 20 008 772 21 270 627
Engagements de garantie reçus de l'État et d'organismes de garantie divers 381 116 271 934
Titres vendus à réméré - -
Autres titres à recevoir 15 274 -
La banque a procédé pour la première fois en 2017 à la comptabilisation de la PNU (Partie Non Utilisée) pour 43.109 MDH. La PNU à fin 2016 s'établissait à 58.341 MDH.
La PNU a toujours été intégrée dans le calcul des ratios de solvabilité.
COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES AGRÉGÉ au 31 décembre 2017 (en milliers de dirhams)

31/12/2017 31/12/2016
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE 17 721 190 21 639 862
Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les Établissements de crédit 1 030 084 966 137
Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle 8 926 121 8 941 326
Intérêts et produits assimilés sur titres de créance 305 196 347 179
Produits sur titres de propriété 1 512 834 4 587 637
Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 23 726 301 048
Commissions sur prestations de service 1 635 220 1 493 786
Autres produits bancaires 4 288 009 5 002 750
CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE 6 218 466 7 404 260
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les Établissements de crédit 592 376 436 578
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle 2 451 394 2 718 007
Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis 207 086 246 466
Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location 30 853 241 802
Autres charges bancaires 2 936 757 3 761 407
PRODUIT NET BANCAIRE 11 502 724 14 235 602
Produits d'exploitation non bancaire 52 074 104 797
Charges d'exploitation non bancaire 3 469 -
CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION 4 507 747 4 285 515
Charges de personnel 2 068 105 1 929 338
Impôts et taxes 122 812 119 829
Charges externes 1 885 578 1 804 780
Autres charges générales d'exploitation 18 863 15 649
Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles 412 389 415 918
DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES 2 797 776 2 410 213
Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance 1 338 046 1 529 038
Pertes sur créances irrécouvrables 970 324 351 404
Autres dotations aux provisions 489 406 529 771
REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES 2 045 997 1 053 971
Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance 1 310 261 807 898
Récupérations sur créances amorties 62 564 44 317
Autres reprises de provisions 673 172 201 756
RESULTAT COURANT 6 291 803 8 698 642
Produits non courants 695 11 999
Charges non courantes 530 893 191 171
RESULTAT AVANT IMPOTS 5 761 605 8 519 470
Impôts sur les résultats 1 603 594 1 584 422
RESULTAT NET DE L'EXERCICE 4 158 011 6 935 048
ÉTAT DES SOLDES DE GESTION AGRÉGÉ au 31 décembre 2017 (en milliers de dirhams)
I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS 31/12/2017 31/12/2016
+ Intérêts et produits assimilés 10 261 401 10 254 641
- Intérêts et charges assimilées 3 250 857 3 401 051
MARGE D'INTERET 7 010 544 6 853 590
+ Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 23 726 301 048
- Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location 30 852 241 802
Résultat des opérations de crédit-bail et de location -7 126 59 246
+ Commissions perçues 1 638 349 1 493 786
- Commissions servies 1 315 18
Marge sur commissions 1 637 034 1 493 767
+ Résultat des opérations sur titres de transaction 1 629 182 1 778 977
+ Résultat des opérations sur titres de placement -6 367 35 518
+ Résultat des opérations de change 635 577 448 742
+ Résultat des opérations sur produits dérivés 101 838 -60 652
Résultat des opérations de marché 2 360 230 2 202 585
+ Divers autres produits bancaires 1 527 680 4 587 670
- Diverses autres charges bancaires 1 025 638 961 256
+ Résultat des opérations sur immobilisations financières 257 041 56 823
+ Autres produits d'exploitation non bancaire 52 075 104 797
- Autres charges d'exploitation non bancaire - -
- Charges générales d'exploitation 4 507 747 4 285 515
RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION 7 304 093 10 111 707
+ Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance -935 545 -1 028 226
+ Autres dotations nettes des reprises aux provisions -76 744 -384 838
RESULTAT COURANT 6 291 804 8 698 642
RESULTAT NON COURANT -530 199 -179 172
- Impôts sur les résultats 1 603 594 1 584 422
RESULTAT NET DE L'EXERCICE 4 158 011 6 935 048
II- CAPACITÉ D’AUTOFINANCEMENT 31/12/2017 31/12/2016

+ RESULTAT NET DE L'EXERCICE 4 158 011 6 935 048
+ Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles 412 389 415 918
+ Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières 44 086 77 679
+ Dotations aux provisions pour risques généraux 165 700 100 000
+ Dotations aux provisions réglementées - -
+ Dotations non courantes - -
- Reprises de provisions 304 595 134 502
- Plus-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles 16 942 69 684
+ Moins-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles - -
- Plus-values de cession sur immobilisations financières - -
+ Moins-values de cession sur immobilisations financières 3 469 -
- Reprises de subventions d'investissement reçues - -
+ CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT 4 462 118 7 324 459
- Bénéfices distribués 2 442 327 2 238 799
+ AUTOFINANCEMENT 2 019 791 5 085 660
CRÉANCES EN SOUFFRANCE SUR LA CLIENTÈLE au 31 décembre 2017 (en milliers de dirhams)
Crédits par Provisions Crédits par Provisions Crédits par

Crédits par signature Total Total
décaissement décaissement signature
31/12/2017 11 291 252 681 406 11 972 658 8 251 238 276 676 8 527 914
TABLEAU DE PRÉSENTATION DU CHIFFRE D'AFFAIRES au 31 décembre 2017 (en milliers de dirhams)

Année 2017 Année 2016 Année 2015
17 721 190 21 639 862 18 849 440
79
TABLEAU DES FLUX DE TRÉSORERIE au 31 décembre 2017 (en milliers de dirhams)

31/12/2017 31/12/2016
1. (+) Produits d'exploitation bancaire perçus 15 945 413 16 791 247
2. (+) Récupérations sur créances amorties 62 564 44 317
3. (+) Produits d'exploitation non bancaire perçus 35 827 47 112
4. (-) Charges d'exploitation bancaire versées (*) -7 261 907 -8 159 296
5. (-) Charges d'exploitation non bancaire versées
6. (-) Charges générales d'exploitation versées -4 095 358 -3 869 597
7. (-) Impôts sur les résultats versés -1 603 594 -1 584 422
I. Flux de trésorerie nets provenant du compte de produits et charges 3 082 945 3 269 361
Variation des :
5 093 824 -5 666 141
8. (±) Créances sur les établissements de crédit et assimilés
9. (±) Créances sur la clientèle -4 311 176 -10 676 272
10. (±) Titres de transaction et de placement -13 434 724 7 307 829
11. (±) Autres actifs 1 525 081 -1 668 000
12. (±) Immobilisations données en crédit-bail et en location -156 128 1 023 376
13. (±) Dettes envers les établissements de crédit et assimilés 5 640 558 -8 078 162
14. (±) Dépôts de la clientèle 16 535 188 7 874 612
15. (±) Titres de créance émis -1 713 460 543 497
16. (±) Autres passifs -2 824 836 3 955 758
II. Solde des variations des actifs et passifs d'exploitation 6 354 327 -5 383 503
III. FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'EXPLOITATION (I + II) 9 437 272 -2 114 142
17. (+) Produit des cessions d'immobilisations financières -871 053 520 791
18. (+) Produit des cessions d'immobilisations incorporelles et corporelles 35 018 283 403
19. (-) Acquisition d'immobilisations financières -5 141 802 -227 062
20. (-) Acquisition d'immobilisations incorporelles et corporelles -979 869 -865 851
21. (+) Intérêts perçus 262 944 260 978
22. (+) Dividendes perçus 1 512 834 4 587 637
IV. FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'INVESTISSEMENT -5 181 928 4 559 896
23. (+) Subventions, fonds publics et fonds spéciaux de garantie reçus
24. (+) Emission de dettes subordonnées 550 000 2 000 000
25. (+) Emission d'actions
26. (-) Remboursement des capitaux propres et assimilés
27. (-) Intérêts versés -523 765 -479 686
28. (-) Dividendes versés -2 442 327 -2 238 799
V. FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES DE FINANCEMENT -2 416 092 -718 485
VI. VARIATION NETTE DE LA TRESORERIE (III+IV+V) 1 839 252 1 727 269
VII. TRESORERIE A L'OUVERTURE DE L'EXERCICE 7 303 483 5 576 214
VIII. TRESORERIE A LA CLOTURE DE L'EXERCICE 9 142 735 7 303 483
(*) : y compris les dotations nettes de provisions
ÉTAT DES DÉROGATIONS au 31 décembre 2017 (en milliers de dirhams)

JUSTIFICATIONS INFLUENCE DES DEROGATIONS SUR LE PATRIMOINE,
INDICATIONS DES DEROGATIONS
DES DEROGATIONS LA SITUATION FINANCIERE ET LES RESULTATS
I. Dérogations aux principes comptables fondamentaux NÉANT NÉANT
II. Dérogations aux méthodes d'évaluation NÉANT NÉANT
III. Dérogations aux règles d'établissement et de présentation des états de synthèse NÉANT NÉANT
ÉTAT DES CHANGEMENTS DE MÉTHODES au 31 décembre 2017 (en milliers de dirhams)

JUSTIFICATIONS INFLUENCE DES DEROGATIONS SUR LE PATRIMOINE,
INDICATIONS DES DEROGATIONS
DES CHANGEMENTS LA SITUATION FINANCIERE ET LES RESULTATS
I. Changements affectant les méthodes d'évaluation NÉANT NÉANT
II. Changements affectant les règles de présentation NÉANT NÉANT
PUBLICATION DES COMPTES
Comptes consolidés au 31 décembre 2017
BILAN IFRS CONSOLIDÉ au 31 décembre 2017 (en milliers de dirhams)

ACTIF IFRS Notes 31/12/2017 31/12/2016
Valeurs en caisse, Banques Centrales, Trésor public, Service des chèques postaux 18 224 849 14 141 202
Actifs financiers à la juste valeur par résultat 2.1 65 875 084 50 454 731
Instruments dérivés de couverture - -
Actifs financiers disponibles à la vente 2.2 39 266 654 35 701 001
Prêts et créances sur les Établissements de crédit et assimilés 2.3 25 304 396 22 625 866
Prêts et créances sur la clientèle 2.4 285 995 046 271 627 179
Ecart de réévaluation actif des portefeuilles couverts en taux - -
Placements détenus jusqu'à leur échéance 8 746 253 8 015 501
Actifs d'impôt exigible 2.5 123 659 39 319
Actifs d'impôt différé 2.5 636 262 539 849
Comptes de régularisation et autres actifs 2.6 8 674 655 7 585 194
Participation des assurés aux bénéfices différée 2.2 2 672 478 2 066 502
Actifs non courants destinés à être cédés 114 322 87 538
Participations dans des entreprises mises en équivalence 2.7 106 949 94 908
Immeubles de placement 2.8 2 247 468 2 020 107
Immobilisations corporelles 2.9 5 550 721 5 428 512
Immobilisations incorporelles 2.9 2 125 180 1 683 656
Ecarts d'acquisition 2.10 9 996 150 6 655 000
Total actif IFRS 475 660 126 428 766 067
PASSIF IFRS Notes 31/12/2017 31/12/2016

Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux 97 064 160 715
Passifs financiers à la juste valeur par résultat 2.11 716 739 1 033 814
Instruments dérivés de couverture - -
Dettes envers les Établissements de crédit et assimilés 2.12 37 651 602 28 282 255
Dettes envers la clientèle 2.13 316 210 403 286 264 527
Titres de créance émis 2.14 11 120 406 11 243 383
Ecart de réévaluation passif des portefeuilles couverts en taux - -
Passifs d'impôt courant 2.5 613 644 709 425
Passifs d'impôt différé 2.5 2 576 416 2 340 944
Comptes de régularisation et autres passifs 2.6 10 728 982 9 881 260
Dettes liées aux actifs non courants destinés à être cédés - -
Provisions techniques des contrats d'assurance 28 634 562 25 960 939
Provisions pour risques et charges 2.15 1 734 104 1 771 087
Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie 129 252 141 392
Dettes subordonnées 2.14 14 645 903 13 565 244
Capital et réserves liées 10 151 765 10 151 765
Réserves consolidées 33 246 804 30 861 381
- Part du Groupe 27 337 070 25 059 651
- Part des minoritaires 5 909 734 5 801 729
Gains ou pertes latents ou différés, part du Groupe 818 514 744 812
Résultat net de l’exercice 6 583 965 5 653 125
- Part du Groupe 5 390 902 4 757 421
- Part des minoritaires 1 193 064 895 705
TOTAL PASSIF IFRS 475 660 126 428 766 067
81
COMPTE DE RÉSULTAT IFRS CONSOLIDÉ au 31 décembre 2017 (en milliers de dirhams)

Notes 31/12/2017 31/12/2016
Intérêts et produits assimilés 3.1 18 819 180 17 117 126
Intérêts et charges assimilés 3.1 5 910 854 5 504 228
MARGE D' INTERÊT 12 908 326 11 612 899
Commissions perçues 3.2 5 405 347 4 991 813
Commissions servies 3.2 618 350 573 539
MARGE SUR COMMISSIONS 4 786 997 4 418 274
Gains ou pertes nets sur instruments financiers à la juste valeur par résultat 3.3 3 329 684 3 063 010
Gains ou pertes nets sur actifs financiers disponibles à la vente 3.4 576 110 347 472
RESULTAT DES ACTIVITES DE MARCHE 3 905 794 3 410 482
Produits des autres activités 3.5 7 925 769 7 174 835
Charges des autres activités 3.5 7 882 109 6 943 163
Charges générales d'exploitation 9 043 552 8 246 893
Dotations aux amortissements et aux dépréciations des immobilisations incorporelles et corporelles 937 293 896 005
RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION 11 663 931 10 530 429
Coût du risque 3.7 -2 168 124 -2 001 359
RESULTAT D'EXPLOITATION 9 495 808 8 529 070
Quote-part du résultat net des entreprises mises en équivalence 16 488 3 538
Gains ou pertes nets sur autres actifs 3.8 23 361 54 596
Variations de valeurs des écarts d'acquisition - -
RESULTAT AVANT IMPÔTS 9 535 657 8 587 204
Impôts sur les bénéfices 2 951 691 2 934 078
RESULTAT NET 6 583 965 5 653 125
Résultat hors groupe 1 193 064 895 705
RESULTAT NET PART DU GROUPE 5 390 902 4 757 421
Résultat par action (en dirhams) 26,49 23,37
Résultat dilué par action (en dirhams) 26,49 23,37
ÉTAT DU RÉSULTAT NET ET DES GAINS ET PERTES COMPTABILISÉS DIRECTEMENT EN CAPITAUX PROPRES au 31 décembre 2017 (en milliers de dirhams)
31/12/2017 31/12/2016
Résultat net 6 583 965 5 653 125
Variations d'actifs et passifs comptabilisées directement en capitaux propres 192 397 405 264
Ecarts de conversion -36 735 -368 393
Variations de valeur des actifs financiers disponibles à la vente 233 525 785 239
Réévaluation des immobilisations
Variations de valeur différées des instruments dérivés de couverture, rapportées au résultat de la période
Eléments relatifs aux sociétés mises en équivalence -4 392 -11 582
Total cumulé 6 776 362 6 058 390
Part du Groupe 5 467 743 4 399 551
Part des minoritaires 1 308 618 1 658 839
TABLEAU DE VARIATION DES CAPITAUX PROPRES au 31 décembre 2017 (en milliers de dirhams)
Capital Réserves liées Actions Réserves Total d'actifs Capitaux Intérêts Total
au capital propres et résultats et passifs propres part minoritaires
consolidés comptabilisés Groupe
directement
en capitaux
propres
)1( )2( )3( )4( )5( )6( )7( )8(
Capitaux propres clôture au 31 décembre 2015 2 035 272 8 116 493 -2 050 326 28 339 501 504 600 36 945 541 4 283 617 41 229 157
Changements de méthodes comptables
Capitaux propres clôture au 31 décembre 2015 corrigés 2 035 272 8 116 493 -2 050 326 28 339 501 504 600 36 945 541 4 283 617 41 229 157
Opérations sur capital - 3 545 524 3 545 524 3 560 431 7 105 955
Paiements fondés sur des actions - -
Opérations sur actions propres - -
Dividendes -2 213 127 -2 213 127 -3 466 791 -5 679 918
Résultat de l'exercice 4 757 421 4 757 421 895 705 5 653 125
Variations d'actifs et passifs comptabilisées
)A( -126 541 -126 541 911 780 785 239
directement en capitaux propres
Ecarts de conversion )B( -219 748 -219 748 -148 645 -368 393
Gains ou pertes latents ou différés (A)+(B) - - - - -346 288 -346 288 763 135 416 846
Autres variations -432 988 -1 542 433 -1 975 421 661 339 -1 314 082
Variations de périmètre - -
Capitaux propres clôture au 31 Décembre 2016 2 035 272 8 116 493 -2 483 314 32 886 886 158 312 40 713 649 6 697 435 47 411 083
Changements de méthodes comptables
Capitaux propres clôture au 31 décembre 2016 corrigés 2 035 272 8 116 493 -2 483 314 32 886 886 158 312 40 713 649 6 697 435 47 411 083
Opérations sur capital - 2 131 187 2 131 187 201 748 2 332 936
Paiements fondés sur des actions - -
Opérations sur actions propres - -
Dividendes -2 496 116 -2 496 116 -727 682 -3 223 799
Résultat de l'exercice 5 390 902 5 390 902 1 193 064 6 583 965
Variations d'actifs et passifs comptabilisées
)C( 73 703 73 703 159 822 233 525
directement en capitaux propres
Ecarts de conversion )D( 7 532 7 532 -44 267 -36 735
Gains ou pertes latents ou différés )C)+(D( - - - - 81 235 81 235 115 555 196 790
Autres variations 22 185 -2 183 328 -2 161 142 -377 320 -2 538 463
Variations de périmètre 38 534 38 534 38 534
Capitaux propres clôture au 31 décembre 2017 2 035 272 8 116 493 -2 461 129 35 768 066 239 546 43 698 251 7 102 798 50 801 049
83
TABLEAU DES FLUX DE TRÉSORERIE au 31 décembre 2017 (en milliers de dirhams)

2017/12/31 2016/12/31
Résultat avant impôts 9 535 657 8 587 204
Dotations nettes aux amortissements des immobilisations corporelles et incorporelles -/+ 1 139 901 1 045 487
Dotations nettes pour dépréciation des écarts d’acquisition et des autres immobilisations -/+ -
Dotations nettes pour dépréciation des actifs financiers -/+ - 2 387
Dotations nettes aux provisions -/+ 2 265 863 2 016 267
Quote-part de résultat liée aux sociétés mises en équivalence -/+ -16 488 -3 538
Perte nette/(gain net) des activités d’investissement -/+ -253 717 -541 050
Perte nette/(gain net) des activités de financement -/+ -
Autres mouvements -/+ -617 020 5 360
Total des éléments non monétaires inclus dans le résultat net avant impôts et des autres ajustements 2 518 538 2 524 912
Flux liés aux opérations avec les Établissements de crédit et assimilés -/+ 3 619 843 7 729 733
Flux liés aux opérations avec la clientèle -/+ 15 240 710 -6 982 931
Flux liés aux autres opérations affectant des actifs ou passifs financiers -/+ -17 608 708 7 365 147
Flux liés aux autres opérations affectant des actifs ou passifs non financiers -/+ -
Impôts versés - -2 765 681 -2 750 907
Diminution/(augmentation) nette des actifs et des passifs provenant des activités opérationnelles -1 513 836 5 361 042
Flux net de trésorerie généré par l’activité opérationnelle 10 540 358 16 473 158
Flux liés aux actifs financiers et aux participations -/+ -5 430 006 5 152 260
Flux liés aux immeubles de placement -/+ -284 307 -144 184
Flux liés aux immobilisations corporelles et incorporelles -/+ -1 114 531 -450 941
Flux net de trésorerie lié aux opérations d’investissement -6 828 844 4 557 134
Flux de trésorerie provenant ou à destination des actionnaires -/+ -3 223 799 -5 679 918
Autres flux de trésorerie nets provenant des activités de financement -/+ 992 389 -261 530
Flux net de trésorerie lié aux opérations de financement -2 231 410 -5 941 448
Effet de la variation des taux de change sur la trésorerie et équivalents de trésorerie -409 879 -235 183
Augmentation/(diminution) nette de la trésorerie et des équivalents de trésorerie 1 070 225 14 853 662
2017/12/31 2016/12/31
Trésorerie et équivalents de trésorerie à l’ouverture 13 856 375 -997 287
)Caisse, Banques centrales, CCP (actif & passif 13 980 487 12 415 251
Comptes (actif & passif) et prêts/emprunts à vue auprès des Établissements de crédit -124 113 -13 412 538
Trésorerie et équivalents de trésorerie à la clôture 14 926 600 13 856 375
)Caisse, Banques centrales, CCP (actif & passif 18 127 784 13 980 487
Comptes (actif & passif) et prêts/emprunts à vue auprès des Établissements de crédit -3 201 184 -124 113
Variation de la trésorerie nette 1 070 225 14 853 662
CONTACTS
Siège social Information Financière et Relations
2, boulevard Moulay Youssef, BP 20000 - Casablanca, Maroc Investisseurs
Téléphone +212 5 22 22 41 69
ou +212 5 22 29 88 88 Ibtissam ABOUHARIA
Fax +212 5 22 29 41 25 Téléphone +212 5 22 29 88 88
e-mail : [email protected]
www.attijariwafabank.com [email protected]
Filiales au Maroc
Wafa Assurance Wafa Gestion
1, boulevard Abdelmoumen - Casablanca, Maroc 416, rue Mustapha El Maâni - Casablanca, Maroc
Téléphone +212 5 22 54 55 55 Téléphone +212 5 22 45 38 38
Fax +212 5 22 20 91 03 Fax +212 5 22 22 99 81
Wafasalaf Attijari Finances Corp.
72, angle boulevard Abdelmoumen et rue Ramallah - 416, rue Mustapha El Maâni - Casablanca, Maroc
Casablanca, Maroc Téléphone +212 5 22 47 64 35 / 22 47 64 36
Téléphone +212 5 22 54 51 00 / 22 54 51 51 Fax +212 5 22 47 64 32
Fax +212 5 22 25 48 17
Attijari Intermédiation
Wafacash 416, rue Mustapha El Maâni - Casablanca, Maroc
15, rue Driss Lahrizi - Casablanca, Maroc Téléphone +212 5 22 43 68 09
Téléphone +212 5 22 43 05 22 / 22 43 50 00 Fax +212 5 22 20 25 15 / 22 20 95 25
Fax +212 5 22 27 27 29
Wafa Bourse
Wafa Immobilier 416, rue Mustapha El Maâni - Casablanca, Maroc
112, angle boulevard Abdelmoumen et rue Rembrandt - Téléphone +212 5 22 49 59 69
Casablanca, Maroc Fax +212 5 22 47 46 91
Téléphone +212 5 29 02 45 00/46
Fax +212 5 22 77 60 02 Attijari Invest
416, rue Mustapha El Maâni - Casablanca, Maroc
Wafabail Téléphone +212 5 22 20 08 78 / 22 49 57 80
39,41 Angle Bd Moulay Youssef et rue Abdelkader El Mazini - Fax +212 5 22 20 86 46
Casablanca, Maroc
Téléphone +212 5 22 43 60 00 Attijari International bank
Fax +212 5 22 26 06 31 Lot n° 41, Zone Franche d’Exportation,
route de Rabat - Tanger, Maroc
Wafa LLD Téléphone +212 5 39 39 41 75/77/76
5, boulevard Abdelmoumen - Casablanca, Maroc Fax +212 5 39 39 41 78
Téléphone +212 5 22 43 17 70
Fax +212 5 22 34 21 61
Attijari Factoring Maroc

5, Rue Duhaume - Casablanca, Maroc
Téléphone +212 5 22 22 93 01/04
Fax +212 5 22 22 92 95
85
Filiales à l’International
Afrique du Nord Amérique
Attijari bank Tunisie Bureau de représentation Canada
Rue Hédi Karray lot n°12-Centre Urbain Nord-1080 Tunis 3480, rue St-Denis le plateau, Mont-Royal - Montréal,
Téléphone +216 70 012 000 Canada H2x2L3
Téléphone 00 438 993 57 81
Attijari bank Mauritanie
91-92, rue Mamadou Konaté, llot O BP 415 - Nouakchott, Mauritanie
Téléphone +222 45 29 63 74 Europe
Attijariwafa bank Egypt Bureau de représentation Suisse
Star Capital A1-City Stars, Ali Rashed Street, Nasr City, Les Arcades, 9, rue de Fribourg - Genève, Suisse
Cairo 11361, Egypt Téléphone +41 225 566 200
Téléphone + 202 2366 2600 Attijariwafa bank Europe
6-8, rue Chauchat, BP 75009 - Paris, France
Afrique de l’Ouest Téléphone +33 1 53 75 75 00
CBAO Succursale Belgique

128 -130, boulevard Maurice Lemonnier,
1, place de l’indépendance, BP.129 - Dakar, Sénégal
BP 1000 - Bruxelles, Belgique
Téléphone +221 33 83 99 609
Téléphone +32 2 250 02 30
CBAO Bénin
Succursale Espagne
Avenue St Michel Immeuble « espace DINA »
Boulevard Saint Michel - Cotonou, BÉNIN Avenida de Roma, 17 - Barcelona, Espagne
Téléphone +229 213 65 902 Téléphone +34 934 15 58 99
Succursale Italie
Crédit du Sénégal Via Abbadesse, 44 - Milan, Italie
Bvd Djily Mbaye, angle rue Huart, BP. 56 - Dakar, Sénégal Téléphone +39 02 87 383 217
Téléphone +221 33 84 90 020
Succursale Allemagne
CBAO Burkina Faso 47, KAISERSTR, BP 60329 - Frankfurt, Deutschland
Avenue du Président Sangoulé Lamizana Koulouba 11 BP 161 Ouaga Téléphone +49 0 69 23 46 54
CMS 11. Burkina Faso
Téléphone +226 50 33 77 77 Succursale Pays-Bas
Fax +226 50 33 20 99 157, Bos en Lommerplein, BP 1055 - AD Amsterdam,
Nederland
Banque Internationale pour le Mali Téléphone +31 20 581 07 50
Boulevard de l’indépendance, BP15 - Bamako, Mali
Téléphone +223 20 23 30 08 Bureau de représentation Royaume-Uni
95–95A, Praed Street - London W2 1NT, United Kingdon
Société Ivoirienne de Banque
Téléphone +44 207 706 8323
34, boulevard de la République, immeuble alpha 2000
01, BP 1300 - Abidjan 01, Côte d’Ivoire
Téléphone +225 20 20 00 10 Moyen-Orient
CBAO Succursale du Niger Desk commercial Jeddah
Terminus, rue Heinrich Lubke n°7 - Niamey, Niger Chez Injaz Bank Al Bilad
Téléphone +227 20 73 98 10 Al Morabaa Branch Al Faissaliyah
BIA Togo PO Box : 53837 Jeddah 21593, Arabie Saoudite
Téléphone +966126395400
13, avenue Sylvanus Olympio, BP 346 - Lomé, Togo
Téléphone +228 22 21 32 86 Bureau de représentation à Abu Dhabi
Showroom C 15 Mozza Building, Number 3, Khalifa
Afrique Centrale Street Intersection with liwa Street - Abu Dhabi
POBOX : 33098 ABU DHABI UAE
Crédit du Congo Téléphone +97126660437
Avenue Amilcar Cabral, centre-ville,
BP 2470 - Brazzaville, Congo Bureau de représentation Dubai
Téléphone +242 05 530 06 49 Bureau de représentation, N/2 City Bay Business Center
Abuhail Street Deira - Dubai
Union Gabonaise de Banque P.O.BOX : 183073 DUBAI UAE
Rue du Colonel Parant, BP 315 - Libreville, Gabon Téléphone +97142599955
Téléphone +241 77 73 10
Attijariwafa bank Middle East
Société Commerciale de Banque Cameroun
530, rue du roi George Bonanjo, BP 300 - Douala, Cameroun Limited Dubai
Téléphone +237 33 43 54 02 The Gate Village 5, Level 3, Office 305 - Dubaï
International Financial Centre (DIFC) - BP 119312 - Dubaï
Téléphone +971 0 4 377 0300

Rapport Annuel Awb 2017

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Rapport Annuel Awb 2017

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Rapport

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Toujours plus d’accessibilité

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Renforcer l’accompagnement de la TPE

Les centres Dar Al Moukawil pour

La digitalisation du processus de demande

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« Wafa PRO » pour une meilleure protection

Outre les garanties qui couvrent les entreprises en cas

S’impliquer toujours plus auprès des PME

Les 4 plans PME, accélérateurs de business

« Attijari Business Link », le premier réseau B to B africain

Conservation de titres Banque offshore

Une gestion de flotte optimisée

Accompagner la diaspora africaine

• La Trans’carte Offrir toujours plus de proximité avec un

Être toujours plus proche

Des campagnes de communication digitalisées

l’efficacité de sa stratégie média et leurs clients. Plus intuitifs, ergonomiques et informatifs,

Wafa Immobilier en mode réalité virtuelle

Des événements pour aller à la rencontre

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Établir une relation

Améliorer le traitement des réclamations

Être à l’écoute des clients

Les bornes digitales pour une

Innover pour se réinventer

Le groupe Attijariwafa bank amplifie

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