Trésorerie

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Mission 1 les moyens de financement de la trésorerie
Les solutions de crédits par mobilisation de créances

Principe Avantages Coût
L'escompte
L'escompte est une forme de Vous disposez immédiatement Le coût de l'escompte (les agios) se
crédit professionnel à court du montant des effets que vous décompose en :
terme qui permet d'obtenir le cédez à la banque, déduction – frais de dossier ;
paiement immédiat d'un effet faite des frais qu'elle perçoit. – intérêts liés aux montants financés
de commerce, sans attendre Vous choisissez les effets que et à la durée ;
sa date d'échéance. vous souhaitez escompter – commissions.
Vous cédez l’effet à votre auprès de votre banque selon Tous ces éléments doivent figurer
banque qui en devient vos besoins de trésorerie. en détail dans votre contrat de ligne
propriétaire et se charge du d'escompte.
recouvrement à l'échéance.
La mobilisation de créances professionnelles
C’est un financement à court Cela vous permet d'être payé Le coût se décompose en
terme qui repose sur les pour les produits vendus à vos commissions forfaitaires et en
factures que vous avez clients dès l'émission de la intérêts, liés au montant des
émises et que vos clients facture, sans remettre en cause cessions financées et à leur durée.
n'ont pas encore réglées. En le délai de paiement que vous
les cédant ou en les donnant leur avez accordé, quel que soit
en garantie à votre leur mode règlement, et jusqu'à
établissement bancaire, celui- 100 % du montant hors taxes
ci met à votre disposition une des factures.
ligne de crédit.
L'affacturage
L'affacturage ou factoring Cela vous permet de récupérer – Une commission de financement
consiste, pour une entreprise, immédiatement de la trésorerie sous la forme d'un taux d'intérêt
à transférer le recouvrement sans attendre l’échéance des appliqué sur le montant de l'argent
des créances qu'elle possède factures. avancé jusqu'au paiement final de
sur ses clients à un Le factor prend à sa charge le votre client.
organisme financier spécialisé suivi, la relance et le – Une commission d'affacturage
appelé « factor ». recouvrement des créances et correspondant aux frais de gestion.
peut prendre en charge le suivi – La participation au fonds de
et le recouvrement des impayés garantie (généralement autour de
en cas d'insolvabilité des 10 %) pour couvrir le risque de
clients. factures impayées.

Les solutions de crédits de trésorerie

Principe Avantages Coût
La facilité de caisse
La facilité de caisse est une La facilité de caisse permet de La banque se rémunère en
forme de crédit de trésorerie pallier les décalages ponctuels percevant des frais de dossier, des
utilisable sur de courtes durées. de trésorerie que vous commissions et des intérêts
Ce crédit doit être autorisé par la rencontrez dans votre activité calculés sur le montant et la durée
banque, avant d'être utilisé, en cas de retard de règlement de la facilité de caisse.
c'est-à-dire que la banque vous d'une facture client ou lorsque
précise au préalable les vous devez effectuer une
conditions d'utilisation en durée, dépense imprévue par
en montant et en taux d'intérêt. exemple.
Le découvert autorisé
Le découvert autorisé est une Ce type de crédit permet de La banque se rémunère en
forme de crédit à court terme, qui pallier les décalages de percevant des frais de dossier liés
doit être autorisé par la banque, trésorerie que vous pourriez à la mise en place de l'autorisation
avant d'être utilisé. rencontrer dans votre activité. de découvert, des intérêts liés au
La durée d'utilisation est Sa mise en place est simple et montant et à la durée d'utilisation
généralement fixée à un an son utilisation souple. du découvert, et des commissions
maximum, mais n'a pas de (notamment une commission de
minimum d'utilisation. plus fort découvert).
Le crédit de campagne
Ce crédit permet de financer à Permet de financer des Ce crédit génère des frais de
court terme les besoins du cycle montants importants en dossier, et des intérêts calculés
d'exploitation. La banque attendant les premières ventes sur le montant utilisé et la durée
autorise que votre compte soit (parfois sur une durée de d'utilisation par l’entreprise.
débiteur dans la limite d'un plusieurs mois). Il garantit la
plafond et d'une durée. trésorerie d'une entreprise
dont l'activité est saisonnière.

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