EPUBLIC OF CAMEROON

REPUBLIQUE DU CAMEROUN
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********
PEACE-WORK-FATHERLAND
PAIX-TRAVAIL-PATRIE
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MINISTRY OF HIGHER EDUCATION
MINISTERE DE L’ENSEIGNEMENT SUPERIEUR
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GRADUATE SCHOOL OF MANAGEMENT
ECOLE SUPERIEURE DE COMMERCE ET
DE GESTION DES ENTREPRISES

RAPPORT DE STAGE
Stage effectué du 13 Avril 2022 au 13 Juillet 2022

Rédigé par : ATEBA ZOMO PARRAIN : M. MBOKLEM André

Benjamin Hervé
 SOMMAIRE

DEDICACE..........................................................................................................................................................ii
REMERCIEMENTS.............................................................................................................................................iii
LISTE DES ABREVIATIONS.................................................................................................................................iv
INTRODUCTION GENERALE..............................................................................................................................1
PREMIERE PARTIE : PRESENTATION GENERALE D’AFRILAND FIRST BANK ET DEROULEMENT DU STAGE........2
CHAPITRE I: PRESENTATION GENERALE D’AFRILAND FIRST BANK....................................................................3
SECTION 1 : HISTORIQUE, EVOLUTION ET ORGANISATION DE LA FIRST BANK......................3
SECTION 2 : PRESENTATION DES ACTIVITES ET PRODUITS DE LA FIRST BANK.....................8
CHAPITRE 2 : DEROULEMENT DU STAGE........................................................................................................16
SECTION 1 : ACCUEIL ET TACHES EFFECTUEES AU SEIN DE LA FIRST BANK AGENCE
MIMBOMAN.............................................................................................................................................16
SECTION 2 : ACTIVITES ET TACHE MENEES....................................................................................18
PARTIE 2 : APPORTS ET EVALUATION DU STAGE, ANALYSES ET SUGGESTIONS.............................................26
Chapitre 1 : L’EVALUATION DU STAGE...........................................................................................................27
SECTION 1 : APPORT ET CAPITALISATION DE CONNAISSANCE................................................27
SECTION 2 : EVALUATION DU STAGE...............................................................................................29
CHAPITRE IV : ANALYSES ET SUGGESTIONS...................................................................................................30
SECTION 1 : ANALYSES........................................................................................................................30
SECTION II : SUGGESTIONS.................................................................................................................31
CONCLUSION GENERALE................................................................................................................................33
BIBLIOGRAPHIE...............................................................................................................................................34
ANNEXE..........................................................................................................................................................35
TABLE DES MATIERES.....................................................................................................................................36
 DEDICACE

A MON PERE ZOMO CASIMIR

 REMERCIEMENTS

Avant tout développement sur cette expérience professionnelle, il apparait opportun

de commencer ce rapport des stage par des remerciements, à l’endroit dt tous ceux qui nous
ont beaucoup appris au cours de ce stage et même de tous ceux qui ont eu la gentillesse de
faire de ce stage un moment très profitable, étant donné que le présent travail est le fruit de
la collaboration avec plusieurs personnes . il s’agit en particulier de :
Dieu Tout Puissant, à qui nous devons notre existence sans laquelle ce travail n’aurait
jamais pu être fait ;
M. JOSEPH DJOFANG et Dr. Laurent NDJANYOU, respectivement fondateur de
l’ISTAG, Conseiller pour leur initiative de création, leur engagement dans la gestion de
l’Institut, leur souci constant de former les futurs cadres d’entreprises mais également leur
détermination quant à la réussite de notre promotion ;
M. André MBOKLEM, Directeur d’agence et notre encadreur professionnel pour son
accueil et sa disponibilité.
Gestionnaires de Fonds de Commerce, pour leurs rigueurs, leurs dynamismes et leurs
disponibilités, leurs esprits de partage et leurs multiples conseils sur le plan professionnel et
la vie active
A tout le personnel d’Afriland First Bank pour l’accueil chaleureux et leur disponibilité
permanente à nous donner des conseils
Tous les autres stagiaires pour leur esprit du vivre ensemble et leur collaboration
Tous mes frères et sœurs pour leur soutien moral et financier qu’ils m’ont apporté
Tous mes amis pour le soutien moral dans ce travail
Tous mes camarades pour leur collaboration et leur solidarité
 LISTE DES ABREVIATIONS

SIGLE SIGNIFICATION
AID Assurance Invalidité Décès
AVI Attestation de Virement Irrévocable
DA Directeur d’Agence
First Bank Afriland First Bank
GAB Guichet Automatique des billets
GED Gestion Electronique des Documents
GFC Gestionnaire de Fonds de Commerce
GIMAC Groupement Interbancaire Monétique de
l’Afrique Centrale
MAC Mobile Account Connected
RIB Relevé d’Identité Bancaire
SMBG Système Minimal Bancaire Garanti
TBB Taux de Base Bancaire
TEG Taux Effectif Global
 INTRODUCTION GENERALE

La fonction essentielle d’Afriland First Bank est celle de l’intermédiation financière

qui consiste à collecter des ressources auprès des agents à excédent de financement pour les
mettre à la disposition des agents à déficits de financement. la First Bank est une institution
financière qui voit le jour en 1987 sous le nom de Caisse Commune d’Epargne et
d’Investissement au Cameroun dans la ville de Yaoundé ; à ce jour compte plus de 55
agences dans les dix régions du Cameroun et détient une variété de produit mis à la
disposition de la population. Cependant elle dispose de plusieurs objectifs donc nous
pouvons citer : consolider la position de leader sur le marché des ressources et des
réemplois ; développer la solidarité financière par l’augmentation des produits hors crédit ;
construire une réputation, une notoriété et une image de marque de la banque solide ;
Assurer la conformité règlementaire et excellente en matière de gestion de risques ;
promouvoir l’innovation et garantir la satisfaction de ses clients ; renforcer la satisfaction,
les compétences et les capacités de son personnel.
Nous avons fait trois (03) mois de stage où nous avons eu l’occasion de travailler
sous la supervision et le contrôle de plusieurs responsables ; Ce stage nous a permis
d’applique sur le terrain les différentes notions apprises depuis la première année à
l’université et de comprendre les procédures et le fonctionnement des entreprises ; il nous a
permis aussi d’évaluer nos capacités réelles dans les différentes tâches qui nous ont été
confiées. Cependant dans la gestion de son activité, comme toute autre structure elle
rencontre des problèmes qui ont un impact direct et indirect sur son fonctionnement. Pour
mener à bien notre étude, il était question d’étudier le fonctionnement de la First Bank afin
de déceler les insuffisances et y apporter une contribution considérable. Et pour ce faire, un
rapport global de la situation en entreprises, rendant ainsi facile notre analyse dans
l’optique de trouver des solutions pour pallier certains problèmes. De ce fait, nous
commenceront ce travail par la présentation générale d’Afriland First Bank, du déroulement
du stage ; puis nous parlerons de l’évaluation du stage et afin nous ferons part de nos
critiques et suggestions en vue d’une possible amélioration.

Rédigé et présenté par M. ATEBA ZOMO Benjamin Hervé Page 1

 PREMIERE PARTIE : PRESENTATION GENERALE
D’AFRILAND FIRST BANK ET DEROULEMENT DU
STAGE

Pour une bonne présentation de cette partie on l’éclatera en deux chapitres :

- Chapitre 1 : présentation générale D’AFRILAND FIRST BANK
- Chapitre 2 : déroulement du stage

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 CHAPITRE I: PRESENTATION GENERALE
D’AFRILAND FIRST BANK

Notre stage s’est déroulé dans une banque comme il en existe plusieurs au Cameroun
mais celle-ci se distingue par son organisation et son fonctionnement, la qualité des produits
et des relations qu’elle entretient avec ses partenaires présents dans son environnement
interne comme dans son environnement externe, mais avant cette présentation nous
parlerons de ses origines.

SECTION 1 : HISTORIQUE, EVOLUTION ET ORGANISATION DE LA

FIRST BANK

1. Historique et évolution

1.1 Historique
Créée en 1987 au Cameroun sous le nom de caisse commune d’épargne et
d’investissement (CCEI) par obtention de son agrément le 20 juillet 1987 avec un capital de
300.000.000 FCFA. A ce moment, l’environnement économique est caractérisé par une
conjoncture défavorable et la faillite généralisée des banques. Malgré ces nombreuses
difficultés, ses promoteurs vont ouvrir le premier guichet, dans les locaux actuelle agence
de la retraite (Yaoundé), devient opérationnel le 1er juillet 1988, avec une clientèle
principalement constituée de PME et de particulier. Grâce à son excellence elle devient
Afriland First Bank le 1er juillet 2002 avec pour capital 15.8 milliard de FCFA qui a connu
une évolution au fil des années, aujourd’hui la First Bank a atteint un capital de 50 milliards
de franc.

1.2 Evolution
A ce jour Afriland First Bank est un vaste réseau d’opérateurs de transfert d’argent
présents dans plus de 165 pays ce qui fait d’elle l’une des meilleurs banques
internationales, elle compte à ce jour une cinquantaine d’agences réparties dans les dix
régions du Cameroun ouvrable de 07h30 à 17h45 min avec un nouveau capital de 50 000

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000 000 FCFA. Son siège social est à Yaoundé Hippodrome plus précisément en face de
l’immeuble siège de la CNPS à la place de l’indépendance.
Elle a pour vision d’être la banque africaine du millénaire ; entretenir l’idée d’une
grande banque africaine innovatrice, rayonnant sur tous les continents et au sein de laquelle
fourmille des talents qui contribuent à la promotion d’une Afrique fière, ayant les valeurs
mutualistes qui sont :
- Travail
- Courtoisie
- Humilité
- Equité
- Liberté
- Responsabilité
A travers ces visions et valeurs, Afriland First Bank ce fixe 4 principaux objectifs :
Créer des passerelles entre les secteurs formel et informel ;
Favoriser l'intégration des ruraux dans le système bancaire ;
Favoriser l'émergence d'une classe d'entrepreneurs africains ;
Soutenir les entreprises existantes.
Pour atteindre ces objectifs, la First Bank a adopté une organisation conséquente

2. Organisation interne de la First Bank

La First Bank est une société anonyme ayant pour organe délibérant le Conseil
d’Administration. Ce dernier définit la politique générale de la banque et s’assure de son
implémentation. Cependant nous avons deux organes qui constituent des démembrements
du conseil d’administration (le comité d’audit et le comité de gouvernance et rémunération).
Deux autres organes tirent leurs pouvoirs directement du conseil d’administration et ont
pour rôle de veiller à la bonne marche de la banque et à la maîtrise des risques qu’encours la
banque (la Direction du risk management ; la Direction des audits internes et inspection
générale).

2.1 Le Comité d’Audit

Il s’agit du bras technique du Conseil d’Administration dans la mesure où il le
rassure, l’interpelle sur la bonne (mauvaise) technique des résolutions arrêtées par le Conseil
d’Administration.

2.2 Le Comité de Gouvernance et Rémunération

Il est chargé de veiller à la qualité du management et de donner son avis pour ce qui
est du traitement du personnel.
Rédigé et présenté par M. ATEBA ZOMO Benjamin Hervé Page 4
 2.3 Le Risk Management et Conformité
Veille à l’observation dans l’organisation d’une éthique de qualité, une bonne
moralité ainsi que la déontologie qui régit la profession. Il se charge aussi d’identifier et
maitriser les différents risques qui menacent la bonne marche de la banque.

2.4 La Direction des Audits Internes et Inspection Générale

Elle veille au respect de la règlementation et les procédures qui régissent la
profession. Elle est l’organe du contrôle interne périodique.

2.5 La Direction Générale

Elle est l’organe exécutif de la First Bank qui a pour rôle de mettre en œuvre la
politique générale de la banque telle que définie par le Conseil d’Administration. Elle est
donc chargée de définir la stratégie d’atteinte des objectifs qui devra être suivie par
l’ensemble du personnel de la First Bank. Pour cela elle a définie trois pôles dont le pôle
exploitation du réseau ; le pôle support ; le pôle finance et contrôle.
 Le pôle Exploitation du Réseau
Il est composé du réseau Littoral/Nord et du réseau Centre/Ouest. Et ce pôle est piloté
par une seule direction, celle du crédit et marketing qui est chargée de la promotion de la
First Bank et s’occupe de la gestion du portefeuille crédit de la First Bank et sa
rentabilisation en minimisant les risques pour la banque ;
 Le pôle Support
Il constitué de cinq direction parmi lesquelles nous avons :
- La Direction de la Recherche et Investissements : elle a en charge la coordination des
activités du volet recherche, développement, appui aux entreprises, diffusion des
produits, incubation des projets en création, restructuration des projets en difficultés,
investissements et activités de marché de la First Bank ;
- La Direction des Technologies de l’information : elle gère tous les systèmes
informatiques de la banque ;
- La Direction de l’Administration Bancaire et Moyens Généraux
- La Direction des Affaires Juridiques et de la Conformité : elle est chargée de veiller
au respect des procédures juridiques par la banque. Elle est chargée de contrôler les
dossiers juridiques du compte et de la banque ainsi que le respect des pouvoirs des
différents comités. Défend les intérêts de la banque et les employés auprès des
tribunaux ;
- La Direction du Capital humain : elle met en œuvre la politique de recrutement de la
banque, assure la formation et la gestion des carrières. Elle s’occupe également de la
communication interne et du contentieux social ;

 Le Pôle Finance et Contrôle

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 Ce pôle est sous-tendu par une seule direction qui est :
La Direction Financière et Contrôle de gestion Groupe qui s’occupe de la gestion
comptable, prévisionnelle et financière de la banque.
Le tableau ci-dessous représente la fiche d’identification de la First Bank.
RAISON SOCIALE Afriland First Bank

SIEGE SOCIAL YAOUNDE CAMEROUN

NOM COMPLET AFRILAND FIRST BANK

DIRECTEUR GENERAL GUELA SIMO Célestin

PRESIDENT DU CONSEIL Jean Paulin FONKOUA

D’ADMINISTRATION
FORME JURIDIQUE Société anonyme

TYPES D’ENTREPRISE Banque

CAPITAL 50.000.000.000FCFA

CREATION 1987 : fondation de la CCEI

BOITE POSTALE BP : 11834 Yaoundé

TELEPHONE (237)22233068/22236327/22239155

NUMERO D’AGREEMENT 0005/MINFI/DCE2

NUMERO REGISTRE DE 87R041

COMMERCE
SECTEUR D’ACTIVITE Banque

DATE D’AGREEMENT 20/07/1987

CODE SWIFT CCEICMCX

SITE WEB www.afrilandfirstbank.com

SLOGAN The pact with success

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 3. Moyens utilisés et outils de pilotage

3.1 Moyens utilisés

 Moyens humains
FIRST BANK compte en son sein un peu plus de 200 employés tous qualifies à la
tâche, il lutte ainsi à sa manière à la réduction du taux de chômage au Cameroun.
 Moyens matériels
Afin d’accompagner ses agents à fournir un travail de qualité en conformité aux attentes
de la clientèle FIRST BANK s’est doté de la technologie informatique et technique à la
pointe de l’heure. Des groupes électrogènes sont déployés dans chaque agence afin
d’assurer le service même en cas de coupure d’énergie.
 Moyens financiers
En dehors des parts sociales souscrites par les membres, il dispose des intérêts dégagés
par les crédits accordés et les ouvertures de compte, mais aussi des commissions issues des
produits et services auxiliaires.

3.2 Outils de pilotage

Comme outils de pilotage nous avons relevé l’existence de manuels de procédure, les
notes de service, le tableau de bord, règlementation COBAC ; guide de l’agent First Bank
Les notes de service : documents qui décrivent comment doit être réalisée chaque tâche
Le tableau de bord : il permet de contrôler, piloter les réalisations
Règlementation COBAC : permet de se rassurer que la structure agit selon les règles
définies
Guide de l’agent First Bank : il explique comment le personnel doit se comporter.

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 SECTION 2 : PRESENTATION DES ACTIVITES ET PRODUITS DE LA
FIRST BANK

1. ENVIRONNEMENT INTERNE

Il rassemble l’ensemble des services et produits de la First Bank

1.1 Ouvertures de comptes :

C’est un service par lequel la banque offre la possibilité à un client de sécuriser les
fonds, transiter avec des partenaires locaux ou étrangers, épargner l’argent et pouvoir en
disposer au moment voulu selon les termes du contrat. Le compte bancaire étant ici un
registre qui permet de retracer les opérations entre la banque et son client.
Typologie des comptes
Pour répondre aux besoins d’épargne des clients (à terme, à vue, etc.) ainsi que de la
qualité du client (Particulier, Entreprise, ONG et Associations, GIC/GIE), la First Bank a
mis sur pied plusieurs types de comptes. Parmi les comptes à la First Bank, on enregistre le
compte courant particulier (CCP) et entreprises (CCE), le compte de dépôt islamique (CDI).
Aussi, pour des clients désireux d’acheter le flash cash par débit en compte et de bénéficier
ainsi une réduction de prix, la banque a mis sur pied des comptes flash cash. Ces comptes
portent chacun un code reconnu par le logiciel d’exploitation de la banque. Ces codes sont
les suivants :
Compte Compte de Compte Compte Compte de
Type de
d’Epargne sur Dépôt Courant Courant dépôt
compte
livret Islamique Particulier Entreprise simple
Code produit 110 170 105 100 150

Composition du compte bancaire

Il faut aussi préciser que le numéro de compte est composé des éléments suivants :

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Code banque (10005)-Code agence (05 chiffres)-Matricule (07 chiffres)-code produit (03
chiffres)-Séquence (01 chiffre)-Clé (02 chiffres)
Cependant, il est important de connaitre les conditions spécifiques rattachées à chaque
compte.
Tableau comparé des différents comptes
Le tableau ci-dessous ressort quelques différences entre les types de comptes ainsi que
les spécificités de chacun d’eux.

TYPES DE COMPTES AVANTAGES CARATERISTIQUES

-Il permet d’effectuer - ouvert aux personnes
toutes les opérations physiques (salaire ou
bancaires sans restriction : revenu de 50000 FCFA au
retraits, versements, moins) et morales (chiffre
virements, remises de d’affaire mensuel d’au
chèques, transferts, etc. moins 500000 FCFA) ;
- Donne droit à un - versement minimum à
chéquier et à une l’ouverture négociable
COMPTE COURANT
attestation de (personne physique) et de
domiciliation bancaire ; 200000 FCFA (personne
morale)
- Versement minimum à
l'ouverture négociable - Agios divers ; - pas
d’intérêts générés ;
- Pas de frais de tenue de
compte pour les - frais de tenue de compte
particuliers du SMBG pour personne morale et
particuliers non SMBG
- Permet de bénéficier des
financements de la First
Bank
- Ce compte permet - Accessible aux
COMPTE EPARGNE d’épargner en toute liberté personnes physiques et
et de sécuriser son épargne morales
;
- versement minimum à
- L’épargne sur ce l’ouverture : 100000
compte est rémunérée à un FCFA
taux de 2,45% l’an ;
- Solde minimum

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 permanent : 25 000 FCFA
pour les particuliers
- Opérations autorisées :
versements et retraits
- Frais de tenue de compte
(2000FHT) prélevés tous
les 6 mois.
- C'est un produit - Ouvert aux particuliers et
spécifique d’Afriland First aux personnes morales.
Bank. Il a été conçu dans
- Versement initial
le but de rapprocher les
minimum : 100 000 Frs.
musulmans des produits
bancaires et permettre aux - Solde minimum à laisser
pèlerins de constituer une en compte : 25 000 Frs.
COMPTE DE DEPOT épargne pour leur voyage
ISLAMIQUE - Opérations autorisées :
à la Mecque.
versements, retraits,
- Il s'inspire des préceptes remises chèque et
de la religion islamique virements en faveur et
c'est-à-dire qu'il ne produit d'ordre du titulaire.
pas d'intérêts
- On n'y prélève aucun
agio ni de frais de tenue de
compte.
- Il fonctionne sur livret.

1.2 FINANCEMENT DES PARTICULIERS

Nous distinguons plusieurs types de crédit :
Crédit campagne (scolaire ; de fête religieuse, de fin d’année)
Autorisation de découverts
Crédit à court terme (Max 24 mois)
Crédit à moyen terme (Max 84 mois)
Crédit immobilier (Max 120 mois)
Types de MONTANT (FCFA) Duré FRAIS/ Taux
crédit e COMMISSIONS intérêt
Minimu Maximum

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 m Max (FCFA)
Crédit 100 000 10 000 11 5% du montant du TBB+1
campagne 000 mois crédit, représentant les Hors Taxes
frais d’étude, de
convention et de
déblocage
100 000 5 000 000 11 - Etude : 15 000 TBB+1
mois Hors Taxes
- Convention : 25000
- Déblocage : 1% min
10 000
Autorisatio 0 50% du 12 25000HT, représentant TBB+1
n de salaire mois les frais d’étude, de Hors Taxes
découvert mensuel convention et de
déblocage
Crédit à 250 000 30 000 24 -Etude : 15 000 TBB+1
court terme 000 mois Hors Taxes
- Convention : 25 000
-Déblocage : 1% min 10
000
Crédit à 500 000 30 000 84 -Etude : 25 000 TBB+1Hor
moyen 000 mois s Taxe
-Convention : 25 000
terme
-Déblocage 1% min 10
000
Crédit à 2 000 Négociabl 120 -Etude : 05%HT, min TBB+1Hor
long terme 000 e en mois 50 000 s Taxes
(immobilier fonction
-Convention notariée :
) de la
état des frais voir avec
quotité
le notaire
cessible et
de la durée -Déblocage 1%, min. 10
000

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 1.3 Les produits spécifique de la First Bank
Ces produits sont de trois types à savoir : les produits de bancassurance, les moyens de
paiement et la Digital Banking. Précision est faite que les montants ci-dessous inscrits sont
en FCFA.
Les moyens de paiement :
Selon l’Article 12 du REGLEMENT N° 02/03/CEMAC/UMAC/CM RELATIF
AUX SYSTEMES, MOYENS ET INCIDENTS DE PAIEMENT, sont considérés comme
des moyens de paiement tous les instruments qui permettent à toute personne de transférer
des fonds, quel que soit le support ou le procédé technique utilisé. Cependant, dans cette
section nous allons nous intéresser à ceux mis sur pied par la First Bank. Parmi ceux-ci,
nous avons les flash-cash et les cartes bancaires.
Les flash-cash :
C’est un certificat de dépôt payable à vue crée par Afriland First Bank permettant à
son porteur de transporter du cash en toute sécurité et d’effectuer en toute discrétion ces
transaction financières sans manipulation d’espèce
NB : elle est disponible en 07 coupures (5 000 ; 25 000 ; 50 000 ; 100 000 ; 300 000 ;
500 000 ; 1 000 000). Le flash cash est payable dans tous les guichets du réseau First, chez
les partenaires de la First Bank et dans les zones rurales via le réseau MC²/MUFFA.
La carte bancaire :
La First Bank offre à sa clientèle trois types de cartes Visa au choix. Le tableau suivant
présente les différences fondamentales entre ces cartes.
TYPES DE CARTES CARATERISTIQUE
•Elle n’est pas liée à un compte bancaire ;
•Elle est rechargeable au guichet de la
First Bank ou à distance via Net First et
au GAB;
•Elle permet d’effectuer des achats
jusqu’à concurrence du solde de la carte ;
CARTE VISA I-CARD Prépayée
•Des paiements sécurisés sur internet ;
•Des retraits d’argent sur tous les guichets
automatiques de banque estampillés VISA
;
•Paiements auprès des commerçants
équipés des terminaux estampillés VISA ;

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 •Abonnement 10000HT/an;
•Durée de validité : 4ans ;
•Plafond de retrait : 1 000 000 /semaine
par tranche de 250 000/opération ;
•Plafond paiement : le solde de la carte ;
•Recalcul pin : 10000 ;
•Mini relevé : 1000
•Commissions paiement autre TPE : 500 ;
•Commissions retrait autre GAB/DAB :
2000
• Elle est liée à un compte qui peut
être un compte d’épargne ou courant ;
•Achats sans argent liquide dans plus de
220 pays, dans les magasins, restaurants,
stations d’essence, etc. arborant le sigle
CARTE VISA I-CARD Classic débit VISA ;
•Paiements sur tous les TPE portant le
sigle VISA ;
•Retraits d’espèces dans le monde entier
aux DAB ou aux guichets auprès des
établissements arborant le sigle VISA ;
•Abonnement : 40 000HT/an ;
•Plafond retrait : 1 500 000/semaine ;
•Plafond paiement : 3 000 000/mois ;
•Recalcul pin : 5000 ;
•Mini relevé : 1 000 ;
•Commissions paiement autre TPE : 500 ;
•Commissions retrait autre GAB/DAB :
2000 ;
•Peut bénéficier d’un découvert ou d’un
crédit.
•Elle est liée à un compte bancaire ;

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 •Bénéficie des services d’assurance et
d’assistance ;
•Bénéficie du privilège de la disponibilité
du service à tout moment ;
•24h/24h et 7j/7j, bénéficie de l’assistance
téléphonique service cartes Visa : perte ou
VISA I-CARD Gold de vol de carte, demande de
renseignements ;
• Abonnement : 70 000Fht/an ;
•Plafond retrait : 2 500 000/semaine ;
•Plafond paiement : 5 000 000/mois ;
•Recalcul pin : 50 000 ;
•Mini relevé : 1 000 ;
•Commissions paiement autre TPE : 500 ;
•Commissions retrait autre GAB/DAB : 2
000 ;
•Peut bénéficier d’un découvert ou d’un
crédit.

La First Bank offre aussi les cartes qui fonctionnent sur tous les distributeurs de la
sous régions (GIMAC) : qui sont des moyens de paiement sous forme de carte électronique
à bande magnétique et permettant d’effectuer des retraits et des paiements sur tout
distributeur ou Terminal des banques de la sous-région CEMAC.
Bancassurance
Ce sont donc des produits d’assurance qui consistent pour la First Bank et la société
d’assurance de prendre sur eux le risque qu’encours une personne contre paiement d’une
prime par cette dernière.
On distingue :
As Millenium : C’est un produit de bancassurance qui garantit le financement des études
universitaires et aide les parents à programmer la réussite de leur(s) enfant(s) quel que soit
les aléas de la vie (perte d’emploi, maladie, décès, invalidité,…) ; C’est un épargne à terme
couplé à des assurances vies.
Flash Millenium : C’est un produit de bancassurance qui permet à l’assuré ou au
souscripteur/payeur des primes de préparer de manière sûre sa retraite. C’est un contrat qui
Rédigé et présenté par M. ATEBA ZOMO Benjamin Hervé Page 14
constitue, en fait, une opération d’épargne et de prévoyance en ce sens qu’il comporte une
épargne-investissement et une garantie en cas de décès ou d’invalidité permanent ou totale.
LE DIGITAL BANKING
Banque en ligne : l’E-first et le SMS FIRST ;
Banque mobile : le SARA Banking et SARA Money et le MAC.

1.4 AUTRES SERVICES

Financement personne morale
Finance islamique : est une finance basée sur les principes d’équité, de transparence et de
justice, telles qu’édictées par l’islam (MOURABAHA, IJARA, MOUSHARAKA…)
Le commerce extérieur : transferts à l’international, chèque internationaux, achat et vente de
devises, remise et crédit documentaire
Etc.

2. ENVIRONNEMENT EXTERNE D’AFRILAND FIRST BANK

2.1 Microenvironnement
Elle regroupe tous les facteurs, acteurs et éléments extérieurs à Afriland
 Les clients :
La First Bank offre plusieurs services à ses divers clients (épargne, découvert,
FAP’s, avance sur décompte, financement etc.) et compte plus de 700000 clients environs
Présent dans les 10 régions du Cameroun, plus de 55 agences, 03 guichets islamiques, 179
distributeurs automatiques de billets et 329 Terminaux de paiement électronique
 Quelques partenaires :
- la fondation Inter Progress
- Orange Cameroun
- MTN Cameroun

2.2 Macro-environnement
 Environnement étatique

Rédigé et présenté par M. ATEBA ZOMO Benjamin Hervé Page 15

 L’Etat est le régulateur qui donne les agréments et fixe les règles du jeu avec la
COBAC pour faire le contrôle. Les tribunaux de grande instance et de premier de la ville de
Yaoundé sont les instances de recours en cas de litige.
 Environnement démographie
L’agence de Mimboman ouvre ses portes de 7h30min à 12h00min et de 14h30min à
17h45min les jours ouvrables ; de 9h00 min à 12h00 min et de 16h00 min à 17h45 min les
samedis et jours fériés et accueille un grand nombre de clients chaque jour.
 Environnement géographique
Nous avons effectué le stage dans l’agence de mimboman situé en face sapeur à
quelques mètres de terminus.

Malgré la COVID 19 Afriland First Bank a maintenu son mode de fonctionnement et

son organisation. Dans ce premier chapitre il était question pour nous de présenter Afriland
First Bank, ainsi que son environnement interne et externe.

CHAPITRE 2 : DEROULEMENT DU STAGE

Deux sections nous permettront de détailler ce chapitre.

- Section 1 : accueil et tâches effectuées au sein de la First Bank
- Section 2 : Evaluation du stage

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SECTION 1 : ACCUEIL ET TACHES EFFECTUEES AU SEIN DE LA FIRST
BANK AGENCE MIMBOMAN

Plusieurs activités ont meublées notre séjour dans cette structure ; mais ledit stage a débuté
par un accueil chaleureux qui nous a été réservé.
Nous avons fait le tour des différents services de l’agence, question de nous imprégner des
réalités professionnelles bancaires.

1. Accueil

Au niveau de la direction d’agence, dès notre arrivée, nous avons eu un entretien avec le
Directeur d’agence (notre encadreur professionnel) ; cet entretien a porté sur les attentes de
l’agence, notamment en ce qui concerne notre contribution à l’amélioration tout au moins de
façon substantielle la performance de l’agence. Ainsi, le Directeur d’agence nous a indiqué
qu’il comptait sur notre implication active dans l’exécution de nos tâches. Il a terminé
l’entretien en nous interpellant à faire preuve de beaucoup d’engagement, de détermination,
de discipline et de questionner afin de renforcer nos compétences.
Après l’entretien, il nous a fait prendre attache avec les responsables des différents services
où chacun nous a souhaité la bienvenue tout en nous signifiant son entière disponibilité en
ce qui concerne la facilitation du déroulement du stage.
Description du cadre d’accueil
Nous avons effectué trois mois de stage à Afriland First Bank agence de mimboman située
en face sapeur une agence dont les responsables sont très chaleureux et ouverts ;
l’opportunité nous a été donnée de visiter plusieurs unités, nous allons présenter les
différents postes de travail de cette agence:
Le directeur d’agence : est celui qui a le devoir de développer et rentabiliser l’agence en
menant des actions commerciales. Il doit faire appliquer les plans d’actions définis par la
direction, en liaison avec son coordonnateur régional. Il est le garant des moyens matériels
et humains dont dispose son entité.
Les gestionnaires de fonds de commerce particuliers et entreprises : ce sont des
personnes chargées d’administrer un fonds de commerce ; autrement dit personnes chargées
de préserver, développer, fructifier et rentabiliser le patrimoine mis à sa disposition. Et ont
pour activités principale :
La validation des valeurs
Visite clientèle (pour le GFC des entreprises)

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Ouverture de compte
Régularisation des CPIO (compte en instance d’ouverture)
Suivis des dossiers de crédit dans le circuit
Etc.
L’Agent Administratif (le responsable des opérations) : c’est la personne qui s’occupe de
toutes les opérations, et a pour mission de répondre et satisfaire la clientèle pour leurs
diverses opérations. Ses activités hebdomadaires :
Edition des historiques de comptes
Montage des capacités financières
Fait la compense aller et retour
Montage de RIB
Chargement et arrête GAB (guichets automatique de banque)
Effectuer les ordres de virement
Exécuter les transferts à l’étranger
Etc.
Les agents de guichet intégral : ce sont des personnes chargées des opérations en front
office (opération de retrait, versement, CNPS, négociation de Devises) et en Back office
(remise cheque, virement). Ils sont appelées ainsi parce qu’ils ne gèrent pas seulement les
opérations liées à la caisse.
Les commerciaux : ce sont des personnes chargées de rechercher les nouveaux clients,
prospecter les clients, vendre les produits, assistent les gestionnaires dans les différents
activités (réception client, constitution des dossiers de crédit ; constitution des dossiers
d’ouverture de compte et de domiciliation salaires des fonctionnaires…)

SECTION 2 : ACTIVITES ET TACHE MENEES

Nous avons eu l’occasion d’assister, d’effectuer des tâches (sous la supervision de nos
mentors) dans divers services dont :
Le service commercial
Le service des gestionnaires de fonds de commerce
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Le service du responsable des opérations

1. Tâches menées au service des commerciaux

Ce service consiste à apporter des éléments de réponse aux préoccupations du potentiel

client ou du client (conditions d’ouverture de compte, porte d’un service précis, etc.).
Apporter des solutions satisfaisantes aux réclamations du client (perte de livret, de pièce
d’identité, demande d’information, évolution de signature, manquant en compte, etc.). Ceci
étant, nous présenterons en détail les différentes activités que nous avons traitées à ce
niveau.
 Constitution des dossiers d’ouverture de comptes et de domiciliation du salaire
 ouverture de compte :
C’est l’acte qui matérialise l’entrée en relation entre le client et la First Bank. C’est donc un
service par lequel la banque offre la possibilité à un client d’épargner son argent en toute
sécurité et de pouvoir en disposer au moment voulu selon les termes du contrat.
Pièces à fournir pour l’ouverture de compte
1 photocopie de votre carte d’identité ou récépissé en cours de validité (en cas d’absence de
l’une de ces pièces fournir une photocopie du passeport valide ainsi que la photocopie de
l’acte de naissance)
1 photocopie de l’acte de mariage (si marié)
1 photo 4*4 en couleur
1 plan de localisation du domicile
1 justificatif de revenu (bulletin de solde ; contrat de travail ; etc.)
1 photocopie d’une facture (ENEO. CAMWATER)
1 attestation d’immatriculation aux impôts

 Domiciliation du salaire 

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 Il s’agit d’une opération par laquelle un fonctionnaire ou un agent de l’Etat choisit une
banque ou un établissement financier dans lequel il a ouvert un compte destiné à recevoir
mensuellement son salaire.
 Constitution du dossier à déposer au MINFI pour la domiciliation du salaire
1 demande timbrée adressée au MINFI
1 photocopie couleur de la carte d’identité ou du récépissé en cours de validité
1 photo 4*4 couleur
1 original de l’attestation de présence effective datant au moins de 3 mois /badge pour les
élèves fonctionnaire en formation/ photocopie de l’arrêté de mise à la retraite/ photocopie de
l’arrêté de pension
1 photocopie du bulletin de solde datant de moins de trois mois
1 attestation de domiciliation bancaire et une attestation de présence effective au poste
 Assistance des clients pour le remplissage des différents bordereaux avant
présentation au guichet.
Il existe 07 bordereaux et se remplissent de manière différente : bordereau de retrait
d’espèces, versement d’espèces, remise chèque, ordre de virement, négociation de Devises,
CNPS, autorisation de service
 Vente des produits d’Afriland :
Notre travail consistait ici à emmener les clients à souscrire à un package ;
Au sein de la First Bank agence de mimboman il existe quatre différents packages et chacun
ayant ses propres services. Nous pouvons citer :
Pack budget : il coûte 6000f HT et donne accès à la carte GIMAC (plafonné à 750000 F
CFA/hebdomadaire), sms first, Sara money et Banking, mac orange
Pack économique : il coûte 24300 HT/an et donne accès à la carte GIMAC (plafond de
retrait au GAB 1000000 F CFA par semaine), sms first, Sara money et Banking, mac orange
et MTN ; découvert et assurance
Pack business : il coûte 54000HT/an et donne droit à la carte visa classique (plafond de
retrait au GAB 1500000F CFA par semaine) sms first, Sara money et Banking, mac orange
et MTN ; découvert ; assurance
Pack premium : il coûte 144000HT/an et donne droit à la carte VISA GOLD (plafond de
retrait au GAB 2 000 000F CFA par semaine), sms first, Sara money et Banking, mac
orange et MTN ; découvert ; assurance ; E-first

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  Relance des clients pour impayés et pour proposer les crédits sur 10 ans :
Dans sa mission de rester toujours premier et d’accompagner les fonctionnaires dans leur
projet la first banque vient de lancer les crédit sur 10 ans donc nous relançons les potentiels
clients de la First Bank pour les informer de cette nouvelle et leur certifier la somme qu’ils
pourront prendre suivis de leurs mensualités.
 Archivage
Nous avons archivé les dossiers de crédit et d’ouverture de compte suivi de leur produit ; le
classement et le rangement se font par ordre chronologique dans la salle d’archive de
l’agence.

2. Activités menées au service des gestionnaires de fonds de commerce

Il existe 02 GFC dans l’agence de mimboman un pour les particuliers et l’autre pour les
personnes morales (entreprise, association, ONG …) les deux sont complémentaires. Ce
sont ces deux derniers qui ont pour objectifs de connaitre les clients de la maison et
s’assurer que le client a reçu satisfaction. Nous avons eu la chance d’avoir exercé plusieurs
activités dans ces services dont la plus importante est celle de l’activité principale de la
banque : l’octroi du crédit
Processus d’octroi du crédit :
On parle d’octroi de crédit lorsque c’est un établissement financier qui met ou promet de
mettre à la disposition d’une personne physique ou morale une certaine somme d’argent
remboursable à une échéance bien déterminée assortie des intérêts.
 Crédit aux particuliers :
Constitution du dossier de crédit (pièces à fournir)
- Une demande de crédit
- AVI
- Attestation de service datant de moins de 03 mois
- Photocopie CNI
- Les trois derniers bulletins de paie
Analyse du critère d’octroi
Les étapes d’analyse du crédit :
Etape 1 : Recueil d’informations remis par le client (qui, quoi, comment, avec qui, etc.)
Etape 2 : Analyse de l’environnement du client (environnement privé et professionnel du
demandeur)
Ici il est question de vérifier sur le terrain les informations fournies par le client, à savoir :

Rédigé et présenté par M. ATEBA ZOMO Benjamin Hervé Page 21

- La réalité de l’installation du client ;
- L’objet du crédit sollicité, et sa faisabilité par rapport au montant probable à accorder ;
- Sa situation sociale et professionnelle ;
- Son lieu de résidence ;
Cette étape doit être gérée avec beaucoup de tact.
Etape3 : Analyse économique (force-faiblesse-opportunité-menaces)
Etapes 4 : Analyse juridique (forme juridique et situation juridique, garanties)
Etape 5 : Analyse financière (compte de résultat, bilan, tableau de bord)
Etape 6 : Appréciation
Les étapes de traitement du dossier
- Réception du client
- Recueil d’information remis par le client
- Simulation du crédit : c’est une étape qui permet de savoir combien le client peut
recevoir avec son salaire. Selon la règlementation un salarié ne doit pas être
surchargé à plus de 60% du salaire.
Exemple : dans un premier volet un salarié qui a plus de 200 000 F de salaire, le calcul de
la mensualité se fait en appliquant tout d’abord 200000*0.45 ; et si le client a déjà un crédit
encours on prend 0.60 de son salaire moins sa mensualité pour connaitre sa nouvelle
mensualité. En second si le salaire est inférieur à 200000 on le simule sa mensualité sur un
tableur Excel.
Après l’accord du client sur le montant du prêt nous allons lui faire remplir et signer un
ensemble de documents :
AID (assurance invalidé et décès) : c’est le contrat d’assurance qui stipule que si le client
devient invalide ou s’il meurt l’assurance va recouvrir le montant de l’emprunt. Le client
doit remplir ces cinq fiches nous pouvons le regroupés ainsi : deux fiches pour identification
du client et le montant du prêt ; deux fiches pour les renseignements concernant le côté
maladif du client et une fiche concernant l’ordre de virement du compte du client au compte
de l’assurance
Convention du crédit : c’est un contrat entre la banque et le client. Elle récence les clauses
du contrat ; ce document retrace le montant de l’emprunt, le taux d’intérêt et des différentes
charges que va supporter le client, la durée du crédit, les échéances de remboursement, etc.
Le tableau d’amortissement : c’est un élément essentiel de l’offre de crédit, rendu
obligatoire par le code de la consommation. Egalement appelé échéancier ou plan de
remboursement, le tableau d’amortissement du crédit permet aux prêteurs et aux
emprunteurs de visualiser la part de capital remboursé à une échéance, connaître le capital
Rédigé et présenté par M. ATEBA ZOMO Benjamin Hervé Page 22
restant à rembourser pour solder le crédit à une date donnée ou encore de retrouver le coût
du crédit Le client doit inscrire sur chaque page la mention « accepter pour montant et
date » plus sa signature.
La traite : c’est un document qui met en exergue la somme totale que le client (emprunteur)
doit rembourser à la banque. Sur ce document, le client doit inscrire la mention «accepter
pour montant et date » suivi de sa signature.
Le TEG (taux effectif global) : ce document a été instauré dans le but de se rassurer que les
charges supportées par le client respectent la norme ; on le calcule sur le tableur EXCEL et
si lors de son établissement on voit le rouge et non le vert dans la cellule du taux alors on ne
respecte plus la norme. Ce document récapitule toutes les charges que le client doit
supporter. Le client doit signer ce document juste en bas de la mention
‘’L’EMPRUNTEUR ‘’
En BANKOFFICE nous allons faire signer les documents par un GFC et au DA ; après
signature de ces derniers le GFC doit scanner les documents qui doit être ensuite mis dans la
GED pour validation. Ce dossier est acheminé à la direction du crédit pour traitement et
déblocage.
Après la validation par ces différents responsables l’argent doit être mis à la disposition de
l’emprunteur.
Préfinancement
Le préfinancement : est un crédit à court terme accordé à une entreprise pour lui permettre
de réaliser une prestation en attente du paiement du maître d’ouvrage. En agence nous avons
pu distinguer deux types de prestation dans le cadre des financements des entreprises de
marchés publics : la livraison et les travaux. Nous distinguons plusieurs offres : bon de
commande (le montant est inférieur à 5 000 000F) ; la lettre commande
(50 000 000<=Montant<50 000 000F) ; le marché (montant > 50 000 000F). Le traitement
des dossiers de financement publics se faits en plusieurs étapes :
Réception du client
Vérification des documents fournis par le client :
Enregistrement du marché : c’est un document qui certifie que le marché appartient au
prestataire
Le bon de commande, Lettre commande ou le marché : le montant net à mandater est inscrit
sur ce document
Carton ou titre de créance : est un document qui prouve la redevance de l’Etat envers le
prestataire
Bon d’engagement et certificat d’engagement : est un document qui atteste que la prestation
a été inscrit dans le budget de l’année surtout se rassuré que le visa est celui du trésor public

Rédigé et présenté par M. ATEBA ZOMO Benjamin Hervé Page 23

AVI : document qui atteste que l’argent sera visé dans son compte dans notre banque
Demande sur papier entête de l’entreprise
CNI ; Numéro d’identifiant unique ; RCCM

Etablissement des documents qui matérialise la prestation par le GFC (Convention de

crédit ; Autorisation de service : motif frais d’étude ; Autorisation de service : motif frais de
convention ; Simulation d’un prêt ; La traite) le prestataire doit mettre les mentions
obligatoire sur ces documents.
Appréciation
Le GFC et le DA doivent valider et signer le dossier
Puis scanner et le Charge dans la GED (pour permettre aux différents responsables de
valider)
Procuration bancaire :
Elle permet de laisser une autre personne utiliser votre compte bancaire. Ainsi le
mandataire est la personne qui bénéficie de la procuration et le mandant est la personne
donnant la procuration (en annexe un logigramme permettant d’un simple coup d’œil de
voir l’ensemble des intervenants et les différentes étapes du processus)
L’ouverture d’un comptes entreprise et particulier
- Réception du client
- Décision sur le type de compte à ouvrir
- Vérification des documents fournis par le client
- Mise dans le système crée le matricule du client
- Généré le compte à partir du matricule
- Impression des différentes fiches que le client doit signer (convention ; carton de
signature, copie client et banque)
- Vérification par le client des informations contenues dans les documents d’ouverture
de compte afin d’éviter des erreurs
- Signature du client sur chaque document.
- Etablissement et remise du relevé d’identité bancaire au client
Portal :
- Rapatrié le compte
- Traiter le compte pour l’envoyer à la validation commerciale
- Scanner le carton de signature du client pour le mettre dans le système informatique
- Validation commerciale du DA
- Souscription des services
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 - Numérisation et envoie au service de la conformité
- Archivage

3. Activités menées au service des opérations

Capacité financière, surface financière, solvabilité financière 

Ce sont des documents donnés par la banque qui permet au maitre d’ouvrage de s’assurer
que le prestataire est capable de réalisé le projet. Ce document est délivré au regard de son
ancienneté et des mouvements que subi son compte. Document à fournir : demande sur
papier entête, l’appel d’offre
Transfert frais de scolarité 
- Réception du client
- Contrôle des documents fournis par le client :
- Lettre de transfert
- Ordre de virement
- Attestation d’immatriculation
- Photocopie CNI
- Photocopie pièce d’identité du bénéficiaire
- Registre de commerce (personne moral)
- Justificatif de transfert administrative (ex : lettre admission)
- Information de la banque du bénéficiaire
- Information du bénéficiaire
- Plans de localisation
- Remplir l’ordre de virement (confronter l’ordre de transfert au document donné par
le client et on remet la dernière page au client)
- Faire le nettoyage
- On se rassure que le compte soit approvisionner
- En BANKOFFICE on exécute le transfert et le client vient prendre l’ordre de débit le
lendemain
Emission caution pour étudiants à l’étranger
La période idéale pour la demande des AVI est de Mai à juillet. Les étudiants voulant
étudier à l’étranger ont déjà reçu leurs admissions dans les universités. Pour compléter leur
dossier à l’ambassade il faut un AVI qui est un document qui approuve que la banque va
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verser à l’étudiant un certain montant mensuel pendant une certaine période déterminé.
Processus pour délivré un AVI. On doit :
- Vérifier si le client a un compte courant chez nous (Si ce n’est pas le cas il doit ouvrir
un compte courant)
- Vérifier les documents suivants :
 Une demande écrite adressée au directeur d’agence pour la délivrance d’une
attestation de virement irrévocable
 Une photocopie du passeport
 Une photocopie de la pré-inscription ou de l’inscription
 Une photocopie de la fiche de renseignement de l’ambassade
 Les frais selon les conditions de banque en vigueur
- Vérifier si l’argent demandé pour le virement est disponible dans son compte
- Production de l’AVI et ce document est signer par la DA et le responsable des
opérations
- Le client décharge la copie qui va être archivé

Ce chapitre donne une idée sur le déroulement de notre stage, avec une insistance sur
les activités que nous y avons menées. Disons que si nous n’avons pas pu explorer tous les
domaines de la gestion d’une banque, ce stage nous aura tout de même permis de mettre en
pratique certaines de nos connaissances théoriques , d’en acquérir d’autres, mais par-dessus
tout de nous familiariser aux exigences de la profession.

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PARTIE 2 : APPORTS ET EVALUATION DU STAGE, ANALYSE S
ET SUGGESTIONS

Pour une meilleure présentation de cette partie, on la divisera en deux chapitres :

- Chapitre 1 : Apports et évaluation du stage
- Chapitre 2 : Analyses et suggestions

Rédigé et présenté par M. ATEBA ZOMO Benjamin Hervé Page 27

 Chapitre 1 : L’EVALUATION DU STAGE

Dans ce chapitre il est question pour nous de donner l’apport du stage dans un
premier temps et dans un second de donner notre appréciation sur les travaux réalisé et sur
l’environnement générale de travail

SECTION 1 : APPORT ET CAPITALISATION DE CONNAISSANCE

Au niveau de notre stage, nous avons été aussi bien édifiés sur le plan professionnel que
le plan personnel.

1. Au plan professionnel

Il faut dire que malgré les difficultés rencontrées pendant notre formation, ce stage a été
de très grande importance pour nous car il nous a permis de toucher du doigt les réalités de
la banque qui sont parfois distinctes de la théorie. Ainsi sur le plan professionnel ce stage
nous a permis de :
- Se familiariser au milieu professionnel
- Comprendre une partie des activités de la banque
- comprendre que le travail en groupe dans la solidarité donne un meilleur
rendement
- savoir répondre aux divergences d’un client
- Apprendre à servir un client
- Savoir prospecter un client

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 - D’être prudent dans le travail afin de réduire le risque d’erreur
Nous avons eu l’occasion d’être rattacher à un poste lors de l’absence d’un responsable
ce qui nous a permis d’évaluer notre compétence sur le terrain, d’avoir un certain nombre de
responsabilité. Les remarques faits par la GFC et d’autres stagiaires ont été pris en compte
et nous permettent de nous améliorer. Nous sortons de ce stage muris, plus apte à la vie
professionnelle et ayant acquis une certaine expérience sur domaine bancaire. Par ailleurs, le
travail effectué et abattu en agence et sur le terrain a permis de comprendre que le monde du
travail exige beaucoup d’engagement mais aussi de la patience.

2. Sur le plan académique

Ce stage nous a permis de faire un rapprochement entre l’école et la vie professionnelle :

A travers le cours sur les tableaux de bord se stage nous a permis de confronté la théorie
et la pratique les critères de performance de chaque responsable c’est -à - dire chaque unité
organiques fait de son mieux pour atteindre ses objectifs
A travers le cours de travaux de fin d’exercice qui a permis de mieux comprendre les
calculs qui se trouvent dans le tableau d’amortissement lors d’un crédit.
A travers le cours de marketing car un devoir nous avais été donné par le chef d’agence
celui de vendre plus de 05 produit par semaine.
A travers le cours des grandes fonctions de l’entreprise qui nous a permis de mieux
comprendre le logigramme
Comprendre la stratégie d’Afriland First Bank

3. Sur le plan personnel

Ce stage nous a permis de développer sur le plan personnel des aptitudes adéquates à
la pratique professionnelles que :
- La promptitude dans les mouvements
- Le travail sur pression
- La ponctualité
- Le travail en équipe
- La mobilité

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 - Donner le meilleur de moi-même
- Elargie mon sens de réflexion : nous pouvons parler ; des marché publics, de la
compense etc

SECTION 2 : EVALUATION DU STAGE

Notre séjour à la First Bank agence de mimboman ne s’est pas fait sans problème. Il a
fallu qu’on s’adapte au monde professionnel de la banque, qu’on essaie de faire le
rapprochement entre la théorie et la pratique bancaire et qu’on accélère notre manière de
travailler.

1. Evaluation du cadre de travail

Nous avons rencontré un personnel dévoué au travail qui à pour objectif la satisfaction
de la clientèle des gestionnaires de fonds de commerce qui conseil, discute et mets la
clientèle en confiance qui est une très bonne politique commerciale.
Nous avons rencontré un Directeur d’Agence qui s’implique à fond dans tous les activités
de son agence, nous avons vu un chef d’agence qui est à l’écoute de ses clients et se
préoccupe de chacun. Un chef qui vient aider ses subordonnés lorsqu’il y’a de l’influence
dans les couloirs, qui a un regard sur tout ce qui se passe en agence jusqu’au stagiaire.
Nous avons aussi beaucoup apprécié l’idée de la boîte à suggestion qui permet à l’agence de
se rapprocher de plus en plus de sa clientèle et de répondre à ses exigences
Nous avons connu un personnel sociable, assidu, efficace et dévoué dans l’exercice de leurs
fonctions, parce que leur principal objectif est la satisfaction de la clientèle

Rédigé et présenté par M. ATEBA ZOMO Benjamin Hervé Page 30

Nous pouvons dire avec certitude que le directeur d’agence a une très bonne équipe à ses
côtes, et surtout nous avons beaucoup appris auprès de lui et de son personnel

2. Evaluation spécifique des taches menées

Certaines notions appréhendées à l’école ne sont pas toujours facilement perceptibles en

banque. Par moment, certaines opérations financières sont traitées d’une manière différente
et selon le cas. Tout se passe comme si les concepts et les notions de trésorerie, de crédit
appris à l’école sont différents de la pratique sur le terrain
Nombreux sont des instruments de paiement que nous avons connu de manière théorique
à l’institut, nous avons eu la possibilité de les toucher et de connaitre leur importance.
Malgré les difficultés rencontrées nous pouvons dire que les cours théoriques nous ont
facilité la compréhension.
Nous avons eu le sens d’observation et de curiosité ce qui nous poussait toujours à poser
des questions aux tâches dont nous ne comprenons pas ou selon nous la manière de les
traiter n’était pas logique. Nous exprimons toujours nos opinions ainsi que des arguments
pour mieux les défendre.

CHAPITRE IV : ANALYSES ET SUGGESTIONS

Il sera question dans ce chapitre d’apprécier globalement notre séjour au crédit populaire
en ce qui concerne la gestion du crédit puis de présenter quelques suggestions vis-à-vis des
insuffisances rencontrées en vue d’une possible amélioration

SECTION 1 : ANALYSES

1. Les atouts

1.1 L’expertise du personnel

Le directeur d’agence, les GFC, les caissières et les commerciaux sont dotés d’une
grande expertise et d’expérience dans le domaine du crédit. C’est pourquoi la First Bank
agence mimboman et son personnel sont sollicités par les différents clients même si leurs
comptes sont domiciliés dans une notre agence de la banque.

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 1.2 Le portefeuille des clients important
L’agence de mimboman traite des dossiers de plusieurs clients en matière d’ouverture de
compte, de demande de crédit, de transfert, de paiement des frais de scolarité à l’échelle
nationale et internationale etc.

2. Les faiblesses

2.1 Les problèmes majeurs

- la lourdeur dans le processus d’octroi de crédit,
- logiciels définitif de calcule de TEG qui requiert souvent des ajustements manuel
- problème de connexion : ce qui cause des très longues files d’attente des clients
qui est un moment très désagréable pour eux
- l’archivage, certains dossier ne sont pas classés suivant l’ordre et d’ordre se
trouvent dans cartons non appropriés
- relance hebdomadaire des clients

2.2 Conséquences
- Perte des clients
- mécontentement des clients
- Frustration des clients

SECTION II : SUGGESTIONS

Aux vues du bilan fait par rapport à notre stage à Afriland First Bank agence de
mimboman, nous avons pensé à faire quelques propositions qui aideraient ce dernier dans le
sens de l’amélioration.

1. Relatives au personnel

Nous pensons qu’Afriland First Bank gagnerait beaucoup si elle tient compte de nos
suggestions : 

1.1 Par rapport au SARA

Le SARA est le nom attribué à une application permettant à ses utilisateurs
d’effectuer des transactions. Nous distinguons le SARA Banking et le SARA money (pour
ceux qui non pas de compte bancaire à la First Bank) nous avons fait une analyse global de
cette application d’où nous constatons que ces concurrents (Orange Money et MTN money)
ont une mauvaise réputation à cause des vols qui sont généralement connus. Nous avons
Rédigé et présenté par M. ATEBA ZOMO Benjamin Hervé Page 32
étudié le marketing qu’Afriland First Bank a mis en place pour faire connaitre l’application
et selon notre point de vue elle n’est pas assez accentuée.
Etant donné que les concurrents ont une mauvaise réputation la first banque peut
profiter de cela pour être une fois de plus leader sur le marché. Nous pouvons dire que la
majorité de la population camerounaise ne sont pas informé de l’existence de cette
application donc nous suggérons qu’Afriland prenne plusieurs influenceurs et influenceuses
qui ont un contenu intéressant pour faire la publicité au niveau de la population jeune. Et
pour le reste de la population faire une publicité sur les chaînes télévisées comme canal 2.
Surtout précisé que cette application est un produit d’Afriland First Bank pour que le
public soit intéressé.

1.2 Autres suggestions relatives au personnel

- Amélioration du processus d’octroi de crédit et informer le client demandeur par
anticipation des éventuels difficultés liées à son dossier.
- Archiver directement dans le dossier correspondant les produits souscrits par les
clients et les fiches de mise à jour du client au magasin chaque semaine
- Amélioration des suivis des comptes client
- Optimiser les délais de traitement des dossiers de crédit parce qu’ils sont très
long
- Amélioré la qualité des équipements et faire la mise à jour permanente ce qui va
permettre au responsable de servir plus rapidement les clients ; car nous
constatons que la plus part du temps les machines de ses responsables ce plantent
surtout quand il y’a l’affluence
- Instaurer un logiciel définitif de calcul de TEG
- Apporter une garanti complémentaire à l’AVI pour les crédits de 10 ans

2. Relatives à la qualité de service

Il y’a un dicton qui dit un client bien reçu est égale à 10 nouveaux clients ; dans cette
lancer nous devons pensez à mieux leur satisfaire
- L’agence de mimboman doit aménager un espace où mettre une cafetière enfin de
servis des cafés au client de l’agence
- Accepter le permis de conduire comme pièce d’indentification
- Accorder les livrets d’épargne aux personnes âgées
- Améliorer la gestion de la file d’attente en agence
- Avoir en permanence les stagiaires car ceux-ci sont d’une grande aide pour les clients
(aident les client à constituer les dossiers requis, les orientes etc.), pour les GFC (ils
se rassurent que le dossier du client est complet avant qu’il ne présentent au bureau

Rédigé et présenté par M. ATEBA ZOMO Benjamin Hervé Page 33

 du GFC, font les copies, analysent certaines situations ensemble, etc.) , les agents de
guichet intégral et même pour le DA
- Communiquer aux clients le nom de leur nouveau gestionnaire en cas de changement
- Départager les guichets : V I P et les autres ou d’une autre façon
Afriland First Bank est doté de nombreux atouts mais toutefois qui présentent certaines
limites. De ce fait, une introspection annuelle de leurs activités l’aiderait vivement à
connaitre ses faiblesses et à mettre en place de meilleures stratégies afin d’y faire face.

CONCLUSION GENERALE

Notre stage à la First Bank a été un véritable moment d’acquisition des

connaissances nouvelles. En fait, nous nous sommes frottés au quotidien aux opérations
bancaires partant des plus simples aux plus complexes. Ceci nous a permis de nous
confronter aux réalités pratiques du milieu bancaire et ainsi accroitre de manière
considérable nos connaissances en la matière. Ainsi, nous avons appris comment se traitent
les produits spécifiques de la First Bank; le traitement des opérations de portefeuille, les
virements, etc. Parmi ceux-ci nous avons l’esprit de l’entreprise first, l’entrée en relation, la
notion de contrôle, la notion du risque, le diagnostic financier, la gestion des projets.
Cependant, lors de notre passage dans différents services de la banque, nous avons fait

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quelques remarques dont les plus importants sont : le problème de connexion, la gestion de
la file d’attente, durée du processus d’octroi de crédit. Ce qui a aboutis à des suggestions de
notre part. Ainsi, nous avons proposé par exemple qu’il faudrait améliorer le lancement du
SARA, optimiser les délais de traitement des dossiers de crédit parce qu’ils sont très long.
Nous avons fait d’autres propositions qui selon nous pourraient accroître la qualité de
service et donc élargir le champ de compétence de la First Bank. Reconnaissant que
l’homme soit essentiellement limité, nous admettons que ce travail ne peut être considéré
comme parfait. Raison pour laquelle nous restons ouverts à toutes les remarques ayant pour
seul but la perfection de ce travail.

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 BIBLIOGRAPHIE

Afriland First Bank, documents interne de la banque

Site internet https://www.service-public.fr
Site internet https://www.kandbaz.com

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 ANNEXE

Annexe 1 : ORGANIGRAMME DE LA First Bank agence Mimboman

Directeur d’Agence

GFC personnes
GFC particuliers
morales

Responsable des opérations

Agent de Agent de Agent de

guichet guichet intégral guichet intégral
intégral

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 TABLE DES MATIERES

SOMMAIRE........................................................................................................................................................
DEDICACE..........................................................................................................................................................
REMERCIEMENTS.............................................................................................................................................
LISTE DES ABREVIATIONS.................................................................................................................................
INTRODUCTION GENERALE..............................................................................................................................
PREMIERE PARTIE : PRESENTATION GENERALE D’AFRILAND FIRST BANK ET DEROULEMENT DU STAGE
.........................................................................................................................................................................
CHAPITRE I: PRESENTATION GENERALE D’AFRILAND FIRST BANK....................................................................
SECTION 1 : HISTORIQUE, EVOLUTION ET ORGANISATION DE LA FIRST BANK............3
1. Historique et évolution...........................................................................................................3
1.1 Historique.......................................................................................................................3
1.2 Evolution........................................................................................................................3
2. Organisation interne de la First Bank.....................................................................................4
2.1 Le Comité d’Audit..........................................................................................................4
2.2 Le Comité de Gouvernance et Rémunération.................................................................4
2.3 Le Risk Management et Conformité...............................................................................4
2.4 La Direction des Audits Internes et Inspection Générale................................................5
2.5 La Direction Générale.....................................................................................................5
3. Moyens utilisés et outils de pilotage.......................................................................................6
3.1 Moyens utilisés...............................................................................................................7
3.2 Outils de pilotage............................................................................................................7
SECTION 2 : PRESENTATION DES ACTIVITES ET PRODUITS DE LA FIRST BANK...........8
1. ENVIRONNEMENT INTERNE....................................................................................................8
1.1 Ouvertures de comptes :................................................................................................8
1.2 FINANCEMENT DES PARTICULIERS.....................................................................................10
1.3 Les produits spécifique de la First Bank.............................................................................11
1.4 AUTRES SERVICES...............................................................................................................14
2. ENVIRONNEMENT EXTERNE D’AFRILAND FIRST BANK.........................................................14
2.1 Microenvironnement..........................................................................................................14

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 2.2 Macro-environnement.......................................................................................................15
CHAPITRE 2 : DEROULEMENT DU STAGE........................................................................................................
SECTION 1 : ACCUEIL ET TACHES EFFECTUEES AU SEIN DE LA FIRST BANK AGENCE
MIMBOMAN..................................................................................................................................16
1. Accueil.................................................................................................................................16
SECTION 2 : ACTIVITES ET TACHE MENEES..........................................................................18
1. Tâches menées au service des commerciaux........................................................................18
2. Activités menées au service des gestionnaires de fonds de commerce..................................20
3. Activités menées au service des opérations..........................................................................24
PARTIE 2 : APPORTS ET EVALUATION DU STAGE, ANALYSES ET SUGGESTIONS.............................................
Chapitre 1 : L’EVALUATION DU STAGE...........................................................................................................
SECTION 1 : APPORT ET CAPITALISATION DE CONNAISSANCE......................................27
1. Au plan professionnel...........................................................................................................27
2. Sur le plan académique.........................................................................................................28
3. Sur le plan personnel............................................................................................................28
SECTION 2 : EVALUATION DU STAGE.....................................................................................29
1. Evaluation du cadre de travail...............................................................................................29
2. Evaluation spécifique des taches menées..............................................................................29
CHAPITRE IV : ANALYSES ET SUGGESTIONS...................................................................................................
SECTION 1 : ANALYSES..............................................................................................................30
1. Les atouts..............................................................................................................................30
1.1 L’expertise du personnel.....................................................................................................30
1.2 Le portefeuille des clients important...................................................................................30
2. Les faiblesses........................................................................................................................30
2.1 Les problèmes majeurs.......................................................................................................30
2.2 Conséquences.....................................................................................................................30
SECTION II : SUGGESTIONS.......................................................................................................31
1. Relatives au personnel..........................................................................................................31
1.1 Par rapport au SARA..........................................................................................................31
1.2 Autres suggestions relatives au personnel...........................................................................31
2. Relatives à la qualité de service............................................................................................32
CONCLUSION GENERALE................................................................................................................................
BIBLIOGRAPHIE...............................................................................................................................................
ANNEXE..........................................................................................................................................................
TABLE DES MATIERES.....................................................................................................................................

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