La Convention de Compte Entreprises

ENTREPRISES
Conditions Générales
de fonctionnement
du compte courant
CO NVENTION DE C OM P T E EN T REP RI S ES
P re n a nt e ffe t a u 1 er ma r s 2017
sommaire
I. OBJET DES CONDITIONS GÉNÉRALES DE LA CONVENTION DE COMPTE..............3
II. OUVERTURE DU COMPTE COURANT..........................................................................3

II.A. Formalités d’ouverture...................................................................................................3
II.B. Procuration et délégation de pouvoirs...........................................................................3
III. FONCTIONNEMENT DU COMPTE................................................................................3

III.A. Principe de l’unicité de compte....................................................................................3
III.B. Coordonnées bancaires...............................................................................................4
III.C. Principales opérations..................................................................................................4
III.D. Compte tenu dans une devise......................................................................................4
III.E. Preuve des opérations et relevés de compte................................................................4
III.F. Délais de contestation...................................................................................................4
III.G. Responsabilité de Société Générale pour les opérations
de paiement dans l’EEE3.................................................................................................................................................................. 4
III.H. Conditions financières de fonctionnement du compte.................................................5
III.I. Instructions données par le Client..................................................................................5
IV. INSTRUMENTS ET SERVICES DE PAIEMENT..............................................................5

IV.A. Espèces : versements et retraits...................................................................................6
IV.B. Chèques......................................................................................................................6
IV.C. Cartes de paiement et de retrait..................................................................................7
IV.D. Virements.....................................................................................................................8
IV.E. Prélèvements SEPA (Single Euro Payments Area,
soit en français : Espace Unique des Paiements en Euro)............................................9
IV.F. Lettres de change et billets à ordre relevés (LCR/BOR)..............................................10
V. TRANSFERT DE COMPTE...........................................................................................10
VI. COMPTE INACTIF....................................................................................................... 11
VII. CLÔTURE DU COMPTE............................................................................................. 11

VII.A. Règle générale.......................................................................................................... 11
VII.B. Cas particuliers......................................................................................................... 11
VIII. DISPOSITIONS DIVERSES........................................................................................12

VIII.A. Lutte contre le blanchiment des capitaux, le financement du terrorisme
et sanctions internationales et obligations de connaissance client...........................12
VIII.B. Secret bancaire........................................................................................................12
VIII.C. Protection des données à caractère personnel........................................................12
VIII.D. Modifications de la Convention de Compte..............................................................12
VIII.E. Agrément de la banque............................................................................................13
VIII.F. Garantie des dépôts.................................................................................................13
VIII.G. Traitement des réclamations de la clientèle..............................................................14
VIII.H. Charte de la Médiation Société Générale.................................................................14
VIII.I. Droit au compte et services bancaires de base.........................................................15
VIII.J. Droit applicable et juridiction compétente.................................................................15
ADDENDUM..................................................................................................................... 12
I. OBJET DES CONDITIONS GÉNÉRALES cours de la relation contractuelle et, le cas échéant, de ne
pas réaliser certaines opérations.
DE LA CONVENTION DE COMPTE La réglementation relative aux embargos et aux sanctions
L’objet des présentes Conditions Générales est de définir les internationales vise à imposer des restrictions économiques
principales modalités d’ouverture, de fonctionnement et de à certains pays et régimes politiques, terroristes et
clôture du compte courant, ouvert dans l’agence désignée organisations terroristes, entités développant des armes de
aux Conditions Particulières, au nom d’une entreprise ci- destruction massive.
après dénommée « le Client ». Le non respect de ces obligations peut exposer la Banque
Les présentes Conditions Générales, associées aux et ses clients à des risques de différente nature ; pénalités
Conditions Particulières relatives au(x) compte(s) courant(s) financières, risque d’image, risque pénal.
du Client et à la brochure tarifaire intitulée « Conditions et Dans ce cadre, préalablement à l’entrée en relation, la Banque
tarifs appliqués aux entreprises, associations, institutions et interrogera le Client sur ses activités à l’international, afin
acteurs de l’économie publique »1, constituent la Convention d’appréhender les impacts réglementaires de ses relations
de Compte Entreprises. Ils forment ensemble un tout d’affaires en lien avec des pays sous embargo ou soumis à
indivisible et indissociable. des sanctions internationales.
En ouvrant un compte, le Client convient d’établir des Pour une société, la Banque s’assure, de même, de la validité
relations avec Société Générale (ci-après également de sa constitution au regard de sa loi nationale ainsi que de
dénommée « la Banque ») dans le cadre d’un c ompte celle des documents remis.
uniquedans lequel entrent toutes les créances réciproques Le Client s’engage à signaler sans délai à Société Générale
résultant de l’ensemble des opérations que les deux parties tout changement dans les informations fournies lors de
pourront avoir à traiter ensemble, quelles que soient les l’ouverture de son compte et ultérieurement.
monnaies dans lesquelles ces opérations sont effectuées. L’ouverture du compte courant est soumise à l’agrément
Les modalités de fonctionnement sont décrites à l’article III de la Banque et à la remise par le Client des documents
des présentes Conditions Générales. demandés, et de manière générale, au respect des
II. OUVERTURE DU COMPTE COURANT obligations d’identification et de connaissance client
indiquées au § VIII.A.
II.A. Formalités d’ouverture
Le représentant légal de la société (ou GIE2) présente
II.B. Procuration et délégation de pouvoirs
un extrait d’inscription au Registre du Commerce et des Les représentants légaux de sociétés (ou GIE2) peuvent
Sociétés à jour et de moins de 3 mois ainsi qu’un exemplaire déléguer à d’autres personnes certains de leurs pouvoirs en
des statuts. En outre, les représentants légaux de la société vue d’accomplir des actes déterminés, dès lors que cette
(ou du GIE2) doivent justifier de leur identité par la présentation délégation n’aboutit pas à un transfert total de leurs pouvoirs.
d’une pièce d’identité en cours de validité ainsi que de leur En conséquence, lorsque les représentants légaux veulent
qualité (via notamment les statuts de la société ou leur PV de se substituer des mandataires pour le fonctionnement
nomination) et déposer un spécimen de leur signature. du compte courant, Société Générale leur fait signer une
Les représentants légaux doivent également transmettre procuration et demande une pièce d’identité en cours de
l’ensemble des documents demandés par la Banque qui lui validité et une justification de domicile à chaque mandataire
sont nécessaires pour répondre à ses obligations en matière auprès desquels une signature est par ailleurs recueillie. Ces
de connaissance client. délégations sont consenties par les représentants légaux
Pour les professions dont l’exercice et/ou les comptes agissant ès-qualités au nom de la société. La cessation de
sont réglementés, Société Générale peut demander tout leurs fonctions pour quelque motif que ce soit ne remet pas en
document spécifique approprié. cause les délégations de pouvoirs qu’ils ont consenties. Elles
Pour satisfaire aux obligations qui lui sont imparties, Société restent donc valables dans tous les cas jusqu’à réception par
Générale : Société Générale de la notification de la révocation ou de la
–– vérifie pour les personnes physiques leur identité et leur modification des pouvoirs par les représentants légaux de la
domicile, pour les personnes morales leur siège social et la société.
régularité des pouvoirs de leurs représentants ; Un interdit judiciaire d’émettre des chèques ne peut être
–– déclare à l’Administration Fiscale, l’ouverture du compte un mandataire. En outre, Société Générale se réserve la
courant. possibilité de refuser tout mandataire qui n’aurait pas son
S’agissant d’un Client étranger, Société Générale peut, si agrément sans avoir à motiver sa décision.
nécessaire, demander tout document justifiant que celui-ci En cas de transfert de compte dans une autre agence,
remplit les conditions requises pour exercer son activité en les procurations et les délégations de pouvoirs demeurent
France. valables dans la nouvelle agence sauf révocation expresse
La réglementation fiscale exige que la Banque recueille par le Client.
certaines informations sur la résidence fiscale du Client. A III. FONCTIONNEMENT DU COMPTE
cet effet, la Banque s’assure notamment de la nationalité du
Client, de son statut et de son domicile fiscal et se réserve le III.A. Principe de l’unicité de compte
droit de lui demander la production de documents justificatifs Le compte ouvert au nom du Client est un compte unique.
supplémentaires avant toute ouverture de compte ou au Lorsque ces créances seront comptabilisées dans des
1 - Ce document remis lors de l’ouverture du compte est périodiquement mis à jour et tenu à la disposition de la clientèle dans les agences Société Générale et sur le site internet www.
entreprises.societegenerale.fr
2 - GIE : Groupement d’Intérêt Economique
3
comptes distincts, ces comptes seront considérés comme spécifique. Il est précisé qu’un compte en devise autre que
des chapitres du compte unique. l’euro ne peut enregistrer que des opérations en monnaie
Toutefois, n’entrera pas dans le compte unique tout compte scripturale et non des opérations en monnaie fiduciaire. Ces
dont la nature ou la réglementation à laquelle il serait soumis dernières opérations doivent obligatoirement passer par un
impose son individualisation ou tout compte ou créance que compte en euro et nécessitent par conséquent de réaliser
Société Générale et le Client conviendraient d’exclure du une opération de change.
compte unique. Le Client désirant réaliser de telles opérations est invité à se
L’entrée des créances en compte sera effective dès la rapprocher préalablement de son agence qui lui en indiquera
conclusion des opérations qui leur auront donné naissance, les modalités.
quelle que soit leur date de comptabilisation. Les créances
certaines, liquides et exigibles, contribueront à former le
III.E. Preuve des opérations et relevés de
solde provisoire disponible du compte dès leur entrée en compte
compte. Les créances ne revêtant pas les trois caractères Afin de permettre au Client de suivre le fonctionnement de
ci-dessus, par exemple celles résultant des engagements de son compte, Société Générale fournit au Client des relevés de
caution délivrés par Société Générale, entreront au différé du compte selon la périodicité qu’il a choisie et, le cas échéant,
compte. Elles ne contribueront à en former le solde provisoire selon les modalités prévues dans son contrat de banque
disponible que lorsqu’elles auront acquis les caractères de électronique4. Ces relevés de compte comportent des
certitude, de liquidité et d’exigibilité. Toutes les créances indications concernant la date d’enregistrement de l’opération
qui sont ou seront comptabilisées dans le compte unique en comptabilité, la nature et le montant de l’opération, ainsi
deviendront de simples « articles » de débit ou de crédit, qui que la date de valeur qui est la date à laquelle prend effet,
en constitueront le solde provisoire à tout instant, exprimé pour le calcul des intérêts et commissions, l’opération portée
en euro, étant précisé que les diverses monnaies étrangères au compte.
composant éventuellement ce solde seront évaluées sur la
base des derniers cours indicatifs diffusés par la Banque de Il appartient au Client de vérifier dès leur réception les
France. opérations figurant sur chaque relevé.
III.B. Coordonnées bancaires III.F. Délais de contestation

Un identifiant unique est nécessaire pour la réalisation Le Client est réputé avoir accepté les opérations réalisées sur
d’opérations de prélèvements (en ce compris de prélèvements le compte, à défaut de réclamation, dans un délai maximal
SEPA B2B) et de virements. Le relevé d’identité bancaire de 3 mois à compter de la réception du relevé de compte,
(RIB) mentionne l’identifiant unique du compte. Il s’agit, sous peine de forclusion. Il est précisé que toute réclamation
–– Pour les opérations de virement et de prélèvement en euro qui n’aurait pas été faite sans tarder ne pourra être recevable
effectuées au sein de l’Espace Économique Européen3, y qu’en cas de retard dûment justifié par le Client.
compris en France : de l’identifiant international du compte S’agissant des opérations donnant lieu à signature d’un
(IBAN). contrat spécifique, le délai et les modalités de réclamation
–– Pour les autres opérations de paiement : sont ceux prévus dans ledit contrat.
• de l’identifiant national du compte nécessaire pour la Pour les prélèvements SEPA (dont les prélèvements SEPA
réalisation des opérations en France ; B2B), TIP (dont les TIP SEPA) et télérèglements domiciliés, les
• de l’identifiant international du compte (IBAN) et de contestations font l’objet des dispositions et délais suivants :
l’identifiant international de la Banque (BIC) pour les Remboursement d’opérations de paiement autorisées
opérations internationales. (Cette clause ne s’applique pas aux prélèvements SEPA B2B)
Les relevés d’identité bancaire sont remis au Client (ou Le Client peut en demander le remboursement dans un délai
au représentant légal du Client) lors de l’ouverture de son de 8 semaines à compter de la date de débit en compte. Ce
compte. Le Client ou son représentant légal peuvent en remboursement s’effectuera au regard des opérations que
outre s’en procurer auprès de l’agence, sur l’Espace Client le Client réalise habituellement et de l’autorisation donnée à
internet et dans ses chéquiers. son créancier. À la demande de Société Générale, le Client
fournira les justificatifs relatifs à sa demande.
III.C. Principales opérations
Le compte peut enregistrer les opérations suivantes : Remboursement d’opérations de paiement non
autorisées ou mal exécutées
1) Opérations au crédit Toute réclamation relative à une opération non autorisée
versements d’espèces, remises de chèques, encaissement ou mal exécutée devra être effectuée sans tarder et dans
de lettres de change et de billets à ordre, remise de un délai maximum de 13 mois suivant la date de débit
prélèvements SEPA (en ce compris de prélèvements SEPA de l’opération, sous peine de forclusion. Dès lors que le
B2B), virements reçus, encaissement de cartes de paiement. caractère non autorisé ou mal exécuté sera établi, Société
2) Opérations au débit Générale remboursera immédiatement le Client et rétablira le
retraits d’espèces, paiements des chèques émis, des compte débité dans l’état où il se serait trouvé si l’opération
factures cartes de paiement, des virements émis, des de paiement non autorisée ou mal exécutée n’avait pas
prélèvements SEPA (en ce compris de prélèvements SEPA eu lieu. Si, après remboursement par Société Générale,
B2B), paiement des lettres de change et billets à ordre il était établi que l’opération était en réalité autorisée par le
relevés, contre-passations d’opérations créditées au compte Client ou correctement exécutée par le créancier, Société
et revenues impayées ou d’opérations créditées par erreur Générale se réservera le droit de contrepasser le montant
sur le compte du Client. des remboursements indûment effectués et de facturer des
En cas de contre-passation d’une opération en devises, le frais de recherche de document de moins d’un an1.
Client supporte la perte ou le bénéfice du gain éventuel de III.G. Responsabilité de Société Générale
change lorsque son compte aura été préalablement crédité
de la contre-valeur en euros de cette opération.
pour les opérations de paiement dans l’EEE3
Pour les virements émis et les prélèvements SEPA (dont
III.D. Compte tenu dans une devise les prélèvements SEPA B2B) émis, Société Générale est
Lorsque le compte est tenu dans une devise, les opérations de tenue d’une obligation de bonne exécution de l’opération
versement et de retrait d’espèces font l’objet d’un traitement de paiement jusqu’à l’envoi de l’ordre de paiement dans le
3 - EEE : Espace Economique Européen : pays de l’Union Européenne ainsi que le Liechtenstein, l’Islande et la Norvège.
4 4 - Les contrats de banque électronique font l’objet d’une tarification figurant dans le document « Conditions et tarifs appliqués aux entreprises, associations, institutions et acteurs de l’économie
publique »
système d’échange et de règlement. En cas de contestation de varier, sous réserve de l’acceptation du nouveau taux par
du Client, Société Générale fournira la preuve de cet envoi. le Client : ses modifications, immédiatement applicables,
Pour les virements reçus et les prélèvements SEPA reçus figurent selon le cas sur le prochain relevé de compte ou
en faveur du Client, Société Générale créditera son compte relevé d’intérêt sur lequel figure un calcul d’intérêts débiteurs.
dans les délais prévus (cf. IV.D.2 et IV.E). Le silence conservé par le Client pendant un délai d’un mois
Dans le cas d’une opération de paiement non exécutée à compter de la réception du relevé de compte ou relevé
ou mal exécutée, il appartient au Client de démontrer la d’intérêt, vaut acceptation.
faute commise par Société Générale. S’il est avéré qu’une Le Taux Effectif Global comprend, outre ce taux d’intérêt
opération est mal exécutée ou inexécutée du fait de Société conventionnel, les commissions et frais annexes liés au
Générale, le montant de l’opération de paiement sera restitué crédit tels que notamment : les frais de gestion, commissions
dans les meilleurs délais et le compte rétabli en valeur dans et taxes diverses (hors commission de mouvement).
la situation qui aurait prévalu si la mauvaise opération n’avait Une notice publiant les taux maxima autorisés en France pour
pas eu lieu. Pour les prélèvements SEPA, il est précisé que les concours que les banques proposent à leurs clients est
l’exécution d’une opération de paiement consiste dans le tenue à leur disposition dans les agences Société Générale.
débit du compte du Client à la date de son échéance, telle 2) Incidents de fonctionnement du compte nécessitant
qu’indiquée par le créancier. un traitement particulier
En cas d’erreur du système de règlement et d’échange
Toutes les opérations nécessitant un traitement particulier,
ou du Prestataire de services de paiement du bénéficiaire
notamment lorsqu’elles entrainent un incident de
du virement, Société Générale s’efforcera, en vertu d’une
fonctionnement sur le compte (insuffisance de provision,
obligation de moyen, de retrouver la trace de l’opération et la
chèques irréguliers, rejet pour cause de saisie, d’avis à tiers
notifiera au Client dans les meilleurs délais.
détenteur ou d’opposition administrative, rejet pour cause
En cas de retard dans l’exécution d’une opération de
de blocage de compte) font l’objet d’une facturation dont
paiement, le Client sera indemnisé selon les règles de droit
le montant est indiqué dans la brochure « Conditions et
commun.
tarifs appliqués aux entreprises, associations, institutions et
La responsabilité de Société Générale ne pourra être
acteurs de l’économie publique »1.
engagée, ni en cas de force majeure ni lorsqu’elle est liée par
des obligations légales ne permettant pas la réalisation des Il n’y aura pas de perception de commissions ou d’intérêts
obligations qui lui incombent. débiteurs ou retraits de moyens de paiements lorsque
l’incident de fonctionnement résulte d’une erreur, d’une
III.H. Conditions financières de omission ou d’une faute de Société Générale.
fonctionnement du compte III.I. Instructions données par le Client
1) Arrêtés de compte Les instructions relatives à l’exécution de la présente
a) Généralités convention de compte devront être données par courrier
Les conditions générales de rémunération des services envoyé par le Client ou remis à son agence, ou conformément
(commissions, frais) applicables au Client pour l’ensemble aux spécificités de contrats particuliers, pour les services
de ses opérations en France ou avec l’étranger et celles prévus par ces contrats.
applicables à ses arrêtés de compte courant (dates de valeur) En raison des risques décrits ci-dessous :
sont indissociables de l’ensemble des autres stipulations –– Société Générale pourra, de manière exceptionnelle,
du contrat de compte dont elles constituent une clause accepter de traiter une instruction qui lui aura été
substantielle. Elles figurent dans le document « Conditions et transmise par un autre canal ou en dehors du champ et
tarifs appliqués aux entreprises, associations, institutions et des fonctionnalités des services offerts par les contrats
acteurs de l’économie publique »1. particuliers mentionnés ci-dessus.
Dans le cas où Société Générale conviendrait de conditions –– A ce titre, toute utilisation du fax pour transmettre une
dérogeant à celles figurant dans le document, Société instruction devra avoir fait l’objet d’un accord exprès
Générale confirmera ces conditions par un écrit spécifique préalable de la Banque.
adressé au Client. –– En cas d’utilisation d’une messagerie non sécurisée ou
d’un fax hors de toute convention, le Client ne saurait
b) Conditions d’arrêté du compte courant interpréter le silence gardé par Société Générale à
Le calcul des intérêts débiteurs afférents au fonctionnement réception de l’instruction comme valant acceptation de la
éventuel du compte par découvert en valeur a lieu selon part de cette dernière de traiter l’instruction concernée, le
une périodicité convenue avec le Client, leur paiement étant Client devant se renseigner auprès de Société Générale
effectué par le débit de son compte. À cette occasion, sur la suite donnée à son instruction.
si le Client ne demande pas à recevoir un décompte
spécifique appelé “relevé d’intérêts” (échelle), le taux d’intérêt En tout état de cause, le Client reconnaît être informé des
conventionnel, le détail des commissions et frais annexes risques que présentent ces moyens de communication non
éventuels et le Taux Effectif Global (T.E.G.) sont indiqués sur sécurisés, tels que, par exemple, défaillance technique du
le relevé de compte. Dans le cas contraire, ils figurent sur le système, erreur d’adressage, usage abusif ou frauduleux,
relevé d’intérêts. altération du message. Le Client déclare en assumer toutes
Le taux d’intérêt appliqué sera celui fixé conventionnellement les éventuelles conséquences. Toute réclamation concernant
entre Société Générale et son Client. Ce taux d’intérêt lesdites instructions devra être effectuée conformément aux
conventionnel est constitué d’un index et d’une majoration dispositions de la présente convention de compte.
appliquée au Client. En cas de valeur négative de l’index, la IV. INSTRUMENTS ET SERVICES DE
valeur zéro sera retenue pour cet index, le Client ne se verra
appliquer que la majoration. PAIEMENT
En ce qui concerne les découverts en compte non Dans le présent article IV, les termes et expressions débutant
formalisés, le taux d’intérêt conventionnel figurant sur le par une majuscule s’entendent comme suit.
relevé de compte sera considéré comme écrit au sens de –– “Jour ouvrable” : un jour ouvrable est un jour au cours
l’article 1907 du Code civil. Le silence conservé par le Client duquel l’ensemble des acteurs impliqués dans l’exécution
pendant un délai d’un mois à compter de la réception du d’une opération de paiement exercent les activités
relevé de compte vaut acceptation. Ce taux est susceptible permettant d’exécuter cette opération de paiement.
5
–– “Autorisation d’une opération de paiement” : une de timbre. L’ Administration Fiscale peut à tout moment
opération de paiement est réputée autorisée par le Client obtenir de Société Générale communication de l’identité
ou par une personne dûment habilitée à faire fonctionner des Clients auxquels sont délivrés ces chèques, ainsi que le
le compte du Client, si celui-ci ou celle-ci a donné son numéro de ceux-ci.
consentement à l’exécution de l’opération, sous forme Le Client doit utiliser exclusivement les formules de chèques
de signature manuscrite, ou selon les procédures délivrées par Société Générale et rédiger celles-ci dans la
d’identification prévues dans les contrats de banque monnaie dans laquelle elles sont imprimées.
électronique pour les opérations régies par ces contrats. D’une manière générale, le Client s’interdit d’apporter toute
Par ailleurs, seront réputées autorisées les opérations de modification aux formules qui lui sont remises. Société
paiement pour lesquelles le Client et la Banque auront Générale ne sera pas responsable de la mauvaise exécution
convenu de procédures/formes distinctes de celles visées d’un ordre de paiement résultant de la modification de
ci-dessus. ses formules de chèque ou de l’utilisation de formules non
–– “Prestataire de services de paiement” : cette délivrées par elle.
dénomination regroupe toute personne habilitée, de Les chéquiers sont renouvelés automatiquement et sont
par son statut, à effectuer des services de paiement en tenus à la disposition du Client à son agence ; ils peuvent
tant qu’activité habituelle ou professionnelle, au sein de aussi lui être adressés sur sa demande à son domicile sous
l’Espace Economique Européen3. pli recommandé simple. Cet envoi donne lieu à perception
d’une commission et à la récupération des frais d’envoi
IV.A. Espèces : versements et retraits débités sur son compte courant1.
1) Versements d’espèces
Le Client et ses mandataires doivent veiller à la bonne
Ils s’effectuent auprès d’une agence Société Générale. Le
conservation des chéquiers qui leur sont délivrés
dépôt du Client est formalisé par la signature du bordereau
sous peine de voir leur responsabilité engagée en cas
d’opération ou via tout autre moyen d’authentification
d’utilisation frauduleuse.
spécifiquement convenu. Société Générale vérifie l’identité
En cas de perte ou de vol d’une ou plusieurs formules de
du déposant et ses pouvoirs. Un reçu est délivré au Client
chèques, le Client doit en aviser immédiatement par tous
(hors utilisation d’un automate de dépôt de libre service). Les
moyens l’agence où est ouvert son compte et faire opposition
versements d’espèces en euro ou en devise sont portés au
dans les conditions précisées ci-après.
crédit du compte du Client sous réserve de la vérification de
l’authenticité des billets de banque, laquelle peut intervenir 2) Remise de chèques et paiement des chèques émis
a posteriori notamment dans les agences en libre-service Le Client remplit et signe un bordereau. À titre de récépissé,
bancaire et pour les opérations de change manuel. En cas il conserve un double du bordereau. Il signe également le
de défaut d’authenticité, le Client en est informé. verso du (ou des) chèque(s) sur lequel il aura également
2) Retraits d’espèces en agence inscrit son numéro de compte. Lors de l’utilisation d’un
L’opération de retrait est formalisée par la signature du bordereau de remise inséré dans les chéquiers, le Client
bordereau d’opération ou par la signature d’un chèque annote les caractéristiques du versement sur la souche.
établi à son ordre (retrait à l’agence tenant le compte) ou à L’enregistrement au compte de la remise de chèque nécessite
l’ordre de l’agence (retrait dans une autre agence Société un délai de traitement et varie selon l’heure à laquelle est
Générale, moyennant perception de frais)1. Pour des raisons effectuée la remise du Client.
de sécurité, le montant des fonds détenus par les agences Le montant des remises de chèques est en principe porté
est limité. Le Client qui souhaite effectuer des retraits d’une au crédit du compte du Client sous réserve d’encaissement
certaine importance devra respecter un délai de préavis, d’au auprès de la banque tirée. Dès lors, si les chèques font
plus 4 jours ouvrés, pour procéder au retrait, et/ou se rendre l’objet d’un rejet par la banque tirée, le compte sera débité
dans l’agence dotée d’un service de caisse la plus proche. du montant correspondant. Par exception, Société Générale
Pour connaître la procédure applicable dans son agence en ne portera le montant de la remise au crédit du compte
particulier, le Client peut se rapprocher de celle-ci. du Client qu’après son encaissement effectif en cas de
montant anormal par rapport au fonctionnement habituel du
3) Retraits d’espèces par carte compte ou de doute sur la régularité du chèque. Elle peut
Les retraits d’espèces sont possibles dans les limites fixées et refuser les remises de chèques émises sur des formules
notifiées par Société Générale au porteur dans les conditions non conformes aux normes en usage dans la profession.
particulières du contrat carte. Ces limites et les commissions Le montant des remises de chèques en euro et en devise
de retraits peuvent être différentes selon les cartes et selon payables à l’étranger n’est, sauf cas particuliers, porté au
que les retraits sont effectués chez Société Générale ou chez compte du Client qu’après mise à disposition des fonds par
des établissements concurrents. le correspondant Société Générale.
IV.B. Chèques Le Client peut obtenir des bordereaux personnalisés de
remises de chèques en s’adressant à son agence et/ou
1) Délivrance des chéquiers utiliser les 3 bordereaux insérés dans les chéquiers.
La délivrance d’un chéquier est subordonnée à l’agrément Société Générale se réserve le droit de refuser les remises de
de Société Générale. En cas de refus de délivrance, cette chèques émis sur des formules non conformes aux normes
décision sera motivée. en usage dans la profession.
Avant la délivrance du premier chéquier par Société En cas de rédaction des chèques en automatique, outre
Générale, une vérification est effectuée auprès de la Banque l’utilisation de matériels respectant les caractéristiques
de France afin de s’assurer que le Client ou son représentant d’impression, niveau de contraste et de sécurité définis par
légal n’est ni interdit bancaire ni interdit judiciaire d’émettre la norme (AFNOR K11.111), le Client remettant doit s’assurer
des chèques. Cette vérification est également effectuée pour de la qualité d’impression du recto des chèques en suivant
chaque mandataire et/ou délégataire. les mesures ci-dessous :
Les formules de chèques sont en règle générale délivrées –– utiliser exclusivement de l’encre noire indélébile (toute autre
barrées et non endossables, sauf au profit d’un établissement couleur pouvant altérer la lisibilité des chèques),
bancaire ou assimilé. Toutefois, des formules de chèques –– s’assurer que le ruban de la machine d’impression est
non barrées et/ou endossables peuvent être délivrées sur suffisamment encré (changements réguliers),
demande expresse du Client qui devra s’acquitter d’un droit –– ne pas utiliser de ruban avec encre corrective.
6
Société Générale règle le montant des chèques émis dans la 4) Oppositions sur chèques
limite de la provision disponible et s’ils ne sont pas frappés
a) Généralités
d’opposition. Cette obligation s’éteint 1 an après l’expiration
Le Client ne peut faire opposition au paiement d’un chèque
du délai légal de présentation du chèque en cause5.
qu’en cas de perte, de vol, d’utilisation frauduleuse du
Toutefois, Société Générale sera tenue de régler tout chèque
chèque, ou de procédure de sauvegarde, de redressement
impayé dont la provision aura fait l’objet d’un blocage dans le
ou de liquidation judiciaire du porteur. En conséquence,
cadre d’une régularisation.
seules les oppositions fondées sur ces motifs seront prises
3) Chèques sans provision en compte par Société Générale.
Toute opposition, qui ne serait pas réellement fondée sur
a) Provision du chèque
un des motifs ci-dessus, expose le Client à d’éventuelles
Avant toute émission d’un chèque, le Client doit s’assurer
sanctions pénales, indépendamment de la mainlevée
de l’existence au compte concerné d’une provision suffisante
judiciaire de l’opposition. Chaque opposition, motivée par la
et disponible, c’est-à-dire disposer d’une créance certaine,
perte ou le vol, enregistrée par Société Générale, fera l’objet
liquide et exigible sur la Banque. Cette provision peut résulter,
d’une déclaration au Fichier National des Chèques Irréguliers
soit d’un solde créditeur disponible sur le compte, soit
tenu par la Banque de France. Toute personne à laquelle est
d’une ouverture de crédit obtenue après l’accord préalable
remis un chèque pour le paiement d’un bien ou d’un service
de Société Générale. La provision doit être maintenue
peut, moyennant l’attribution d’un numéro par la Banque de
par le Client jusqu’au paiement du chèque ou jusqu’à sa
France, directement ou par l’intermédiaire d’un mandataire,
prescription, soit un an à partir de l’expiration du délai légal
consulter ce fichier aux fins de s’assurer de la régularité de
de présentation.
l’émission de ce chèque.
b) Conséquences du défaut de provision
b) Modalités pratiques d’une opposition
En cas d’insuffisance ou d’absence de provision, Société L’opposition peut être formulée auprès de l’agence qui tient
Générale peut, après avoir informé le Client par courrier des le compte par :
conséquences du défaut de provision, refuser le paiement –– lettre, télex, télécopie ou déclaration écrite à l’agence,
d’un chèque pour ce motif. L’envoi d’un courrier de préavis –– téléphone, en ce cas, l’opposition doit être confirmée sans
donne lieu à la perception d’une commission, qui en cas de délai par l’un des moyens ci-dessus, faute de quoi il ne
rejet effectif du chèque, est incluse dans un forfait de frais pourra en être tenu compte.
de rejet de chèque sans provision indiqués dans la brochure
« Conditions et tarifs appliqués aux entreprises, associations, L’opposition doit identifier le ou les numéros de compte et de
institutions et acteurs de l’économie publique »1 et sur le site vignette(s) et, à défaut de numéro de vignette(s), s’agissant
Internet www.entreprises. societegenerale.fr. d’un chèque émis, son montant, sa date d’émission et le
Dès le premier refus de paiement motivé par l’absence ou nom du bénéficiaire.
l’insuffisance de la provision, le Client se voit interdit d’émettre Le Client peut également déclarer directement une perte
des chèques sur l’ensemble de ses comptes bancaires pour ou un vol de chèque(s) au Centre National d’Appel Chèques
une durée de 5 ans. Perdus ou Volés en téléphonant au 08 92 68 32 08 (Service
L’interdiction d’émettre des chèques est enregistrée au 0,35 €/min + prix appel). Cette déclaration ne se substitue
Fichier National des Chèques Irréguliers (F.N.C.I.), tenu par pas à l’opposition que le Client doit obligatoirement formuler
la Banque de France, consultable par les bénéficiaires de auprès de son agence. Elle permet seulement d’éviter les
chèques ou leur mandataire ainsi qu’au Fichier Central risques liés à l’utilisation frauduleuse des chèques perdus
des Chèques, également tenu par la Banque de France, ou volés pendant le délai courant entre la constatation de la
consultable par les établissements de crédit. perte ou du vol et la formulation de l’opposition par écrit par
Dès qu’il a été informé du rejet d’un chèque par l’envoi d’une le Client auprès de son agence selon la procédure décrite
lettre d’injonction, le Client doit, ainsi que ses mandataires, ci-dessus.
restituer les chéquiers en leur possession. En tout état de cause, l’enregistrement du Centre d’Appel ne
sera conservé que pendant 48 heures ouvrées si, dans cet
c) Modalités pratiques de régularisation intervalle, la déclaration faite au Centre d’Appel n’a pas été
Le Client peut recouvrer la faculté d’émettre des chèques confirmée par Société Générale à partir de l’opposition au
en régularisant sa situation. Cette régularisation, qui peut paiement faite par le Client.
intervenir à tout moment pendant la période d’interdiction de c) Conséquences de l’opposition
5 ans, nécessite : La jurisprudence impose le blocage d’une provision
–– soit le règlement du montant du ou des chèques impayés correspondant au montant du chèque frappé d’opposition.
directement par le tireur entre les mains du bénéficiaire. La mainlevée de l’opposition et le déblocage de la provision
Le bénéficiaire en contrepartie remet au tireur le ou les font l’objet d’une procédure précisée au Client à sa demande.
chèques concernés et ce dernier les transmet à son
agence comme preuve du règlement. 5) Restitution des chéquiers
–– soit le règlement par un débit en compte lors d’une nouvelle Société Générale peut à tout moment demander au Client
présentation du chèque, la preuve étant alors fournie par (et/ou à son mandataire) la restitution des chéquiers en sa
l’écriture en compte. possession.
–– soit la constitution d’une provision suffisante et disponible
à l’agence Société Générale qui tient le compte du Client, IV.C. Cartes de paiement et de retrait
destinée à régler le(s) chèque(s) impayé(s). Les modalités de fonctionnement des cartes de paiement
À défaut de régularisation, le Client s’expose au risque d’une et des cartes de retrait (objet, délivrance, utilisation, conseils
saisie pratiquée par le bénéficiaire au moyen d’un certificat de et précautions en cas de perte ou vol, responsabilité du
non-paiement que Société Générale est tenue de lui délivrer à titulaire, validité, conditions financières…) dont le Client et/
sa demande ou à deuxième présentation du chèque. Société ou son (ses) représentant(s) dûment habilité(s) peut (peuvent)
Générale débitera le compte du Client du montant des frais être titulaire(s) sont mentionnées dans les contrats propres à
relatifs au traitement des incidents de paiement conformément ces cartes.
aux indications portées dans la brochure « Conditions et tarifs De la même manière, les encaissements réalisés par le
appliqués aux entreprises, associations, institutions et acteurs Client en face à face ou à distance (dont e-commerce et
de l’économie publique »1. vente par correspondance) au moyen de cartes de paiement
5 - Le délai de présentation est de 8 jours pour les chèques émis en France métropolitaine, de 20 jours pour les chèques émis en Europe et dans un pays riverain de la Méditerranée, de 70 jours
pour les autres cas. Ce délai est décompté à partir du jour porté sur le chèque comme date d’émission. 7
requièrent la signature de contrats spécifiques énonçant b) Délais d’exécution de l’ordre de virement
notamment les caractéristiques des services proposés et Les virements sont exécutés dans les délais maximums
leurs conditions financières. indiqués ci-après :
–– Virements émis- crédit à la banque du bénéficiaire :
IV.D. Virements 1 Jour ouvrable à compter du moment de réception de
1) Gamme des virements l’ordre de virement par Société Générale.
Le virement est une opération permettant le transfert de Ce délai peut être augmenté d’un jour supplémentaire en cas
fonds à un bénéficiaire sur ordre du payeur. d’ordre initié sur support papier.
La gamme des virements Société Générale est composée du : Pour les virements nécessitant une opération de change
(dont les virements effectués dans une devise de l’EEE3 autre
a) Virement SEPA (Single Euro Payments Area, soit en que l’euro - ex. : opération du compte du Client en Livres
français : Espace Unique des Paiements en Euro) Sterling (GBP) vers un autre compte en Livres Sterling), le
Il s’agit d’un virement répondant à l’ensemble des délai d’exécution est de 4 Jours ouvrables à compter du
caractéristiques suivantes : moment de réception.
–– Il est libellé en euro, –– Virements reçus- crédit au compte du Client :
–– Le compte du bénéficiaire est domicilié dans un pays immédiatement après réception par Société Générale
de la zone SEPA, c’est-à-dire dans un pays de l’Espace des fonds sous réserve que celle-ci intervienne un Jour
Economique Européen (EEE)3, en Suisse, à Monaco ou à ouvrable et du délai nécessaire pour réaliser une opération
Saint-Marin, de change, le cas échéant.
–– L’ordre de virement comporte l’IBAN du donneur d’ordre Le Client est informé des règlements reçus par une
et l’IBAN du bénéficiaire aux fins d’identification de leurs inscription sur son relevé de compte courant ou par message
comptes respectifs, conformément aux modalités convenues dans les contrats
–– Il est facturé selon le principe des frais partagés. spécifiques de banque électronique.
Le Virement SEPA peut être occasionnel (unitaire) ou
permanent (automatique et régulier – vers un autre Prestataire Moment de réception de l’ordre de virement
de services de paiement situé en France uniquement). Le moment de réception est le Jour ouvrable où l’ordre est
reçu par la Banque (ordre à exécution immédiate) ou le jour
b) Virement International (également dénommé convenu (ordre à exécution différée), sous réserve qu’il existe
« virement non SEPA ») la provision disponible pour exécuter l’ordre de paiement.
Il s’agit d’un virement répondant au moins à une des Si le jour convenu est un jour non ouvrable, le moment de
caractéristiques suivantes : réception est le premier Jour ouvrable suivant.
–– Le virement est libellé dans une devise autre que l’euro, Pour le virement permanent, le moment de réception est
–– Le compte du bénéficiaire est domicilié dans un pays ne réputé être le jour précédant la date périodique désignée par
faisant pas partie de la zone SEPA (savoir hors de l’EEE3, le Client.
de la Suisse, de Monaco ou de Saint Marin). Sauf dispositions contraires figurant dans les contrats
Le Virement International ne peut être qu’occasionnel spécifiques de banque électronique, tout ordre de paiement
(unitaire). occasionnel reçu après une heure limite définie par l’agence
Les virements émis faisant l’objet d’un service de du Client est réputé avoir été reçu le Jour ouvrable suivant.
personnalisation ou du choix du circuit bancaire sont traités Si le compte du Client n’est pas suffisamment approvisionné,
selon les conditions du virement international. l’ordre de virement ne sera pas exécuté. En revanche,
2) Règles relatives aux virements effectués au sein de dans le cas d’un virement permanent, il sera rejeté pour
l’Espace Economique Européen (EEE)3 et l’Outre-mer défaut de provision et le Client sera débité des frais de
français6 rejet, conformément aux « Conditions et taris appliqués
aux entreprises, associations, institutions et acteurs de
Les virements effectués en euro (c’est-à-dire les virements l’économie publique »1.
SEPA) ou dans une autre devise de l’EEE3 à destination ou
reçus en provenance d’un pays membre de l’EEE3, dont la Refus d’exécution de l’ordre de virement par Société
France métropolitaine et l’Outre-mer français6, obéissent aux Générale
règles exposées ci-dessous. Lorsqu’elle refuse d’exécuter un ordre de virement (défaut de
a) Règles relatives à la remise de l’ordre de virement provision, compte bloqué, etc.) Société Générale en informe
Un ordre de virement peut être donné : le Client en lui indiquant, si possible, le(s) motif(s) de ce refus,
–– en agence ou adressé à l’agence qui détient le compte. Il à moins d’une interdiction résultant d’une règle nationale
est alors transmis sous forme écrite (bordereau fourni par ou communautaire. L’information est délivrée par mail, par
l’agence ou courrier) ; courrier simple, par fichier ou par tout moyen convenu dans
–– le cas échéant, via la banque électronique dans le respect des le cadre du contrat de banque électronique.
procédures définies dans les contrats spécifiques à celle-ci. c) Principe d’irrévocabilité des ordres de virement
Les ordres de virement sont exécutés conformément à Le Client n’est pas habilité à révoquer son ordre de paiement
l’identifiant unique BIC (le cas échéant)/IBAN communiqué après le moment de réception tel que défini ci-dessus, sauf
par le Client pour les virements émis ou par le donneur d’ordre disposition contraire prévue dans les contrats spécifiques de
pour les virements reçus par le Client, nonobstant toute autre banque électronique, le cas échéant.
indication supplémentaire, telle que le nom du bénéficiaire. 3) Autres virements internationaux
Si l’identifiant unique fourni à Société Générale est inexact,
Société Générale n’est pas responsable de l’inexécution ou Les ordres de virements internationaux devront contenir
de la mauvaise exécution de l’ordre de virement. Elle s’efforce le nom et l’adresse complète du bénéficiaire à compter du
toutefois, dans la mesure du raisonnable, de récupérer les 26 juin 2017. A défaut, les ordres de virements internationaux
fonds engagés dans l’opération de paiement. seront rejetés.
Les ordres de virements devront également contenir le nom La Banque convertira automatiquement les ordres de
et l’adresse complète du bénéficiaire à compter du 26 juin virement suivants :
2017 ; à défaut, les ordres de virement seront rejetés.
8 6 - pour les opérations émises à destination ou reçues de Mayotte, Saint Pierre et Miquelon, ces règles ne sont applicables uniquement pour les virements émis en euro. Pour les opérations émises
à destination ou reçues de la Nouvelle-Calédonie, la Polynésie Française et les îles Wallis et Futuna, ces règles sont applicables uniquement pour les virements émis en euro ou en Franc CFP.
–– ordres de virement libellés en euro et émis par le Client à Le “Mandat de prélèvement SEPA” complété et signé est
destination de bénéficiaires situés dans certains pays en un mandat double donné par le Client débiteur autorisant
dehors de la zone SEPA d’une part, le créancier à émettre des ordres de prélèvement
–– ordres de virement libellés en USD et émis par le Client à SEPA, d’autre part, Société Générale à débiter son compte
destination de bénéficiaires situés dans certains pays en du montant des ordres présentés.
dehors de la zone EURO Le mandat est identifié par une référence unique fournie par
Ainsi, un ordre de virement de ce type sera exécuté par la le créancier (RUM). Il peut faire mention du contrat sous-
Banque dans la devise officielle locale du pays où se situe jacent. Dès lors, un créancier peut détenir plusieurs mandats
le compte du bénéficiaire du virement. En cas de demande pour un même Client s’il est lié à ce dernier par plusieurs
d’annulation du change par le Client ou par le bénéficiaire, contrats commerciaux.
la Banque procédera de nouveau à l’exécution du virement, Le moment de réception, choisi par le créancier, correspond à
cette fois-ci dans la devise initiale de l’ordre de virement tel la date d’échéance renseignée par celui-ci. Cette date doit faire
qu’émis par le Client. Dans ce cas, le Client sera remboursé l’objet d’une notification préalable au Client par le créancier.
de tous éventuels frais facturés relatifs à l’opération de Société Générale reste étrangère à tout différend pouvant
change réalisée à l’initiative de la Banque. Le bénéficiaire du opposer le Client à son ou ses créancier(s) dans l’exécution
virement sera indemnisé de tous éventuels frais bancaires d’un ou de plusieurs contrat(s) commercial(ux) faisant l’objet
liés directement à l’opération de change réalisée. d’un mandat de prélèvement SEPA.
Le Client peut se rapprocher de son agence pour connaître b) TIP SEPA
les informations relatives aux ordres de virement autres Le TIP SEPA est un service de paiement permettant
que ceux visés ci-dessus au paragraphe 2), en particulier d’effectuer le règlement de facture à distance. Utilisé seul,
celles devant être indiquées comme nécessaires à la bonne après signature par le Client débiteur, le TIP SEPA permet
exécution par Société Générale de ces opérations. le paiement de cette facture par un prélèvement SEPA. En
Obligation de Société Générale relative à l’information conséquence, les modalités des demandes de révocation,
avant exécution d’un virement spécifique d’opposition et de contestation applicables au prélèvement
SEPA s’appliquent également au TIP SEPA.
À la demande du Client, Société Générale fournit au Client
En fonction du choix effectué par le créancier émetteur, le
des informations sur le délai d’exécution maximal et les frais
TIP SEPA peut être :
à la charge du donneur d’ordre, pour les virements émis.
–– ponctuel : chaque TIP SEPA joint à une facture est à la fois
IV.E. Prélèvements SEPA (Single Euro un mandat de prélèvement SEPA et un accord de paiement
Payments Area, soit en français : Espace pour le montant porté sur le TIP SEPA ;
–– récurrent : le premier TIP SEPA signé par le Client débiteur
Unique des Paiements en Euro) est, à la fois, le mandat de prélèvement SEPA et l’accord
1) Remise de prélèvements SEPA de paiement donné par le Client débiteur pour le débit du
Si le Client entretient un courant d’affaires régulier avec un montant présenté sur la facture et le TIP SEPA. Les TIP
grand nombre de débiteurs, le Client peut proposer à ces SEPA adressés ultérieurement par le créancier au même
derniers de régler leurs dettes (factures par exemple) par Client débiteur seront considérés comme les accords de
prélèvement domicilié sur leur compte en banque. paiement pour les montants présentés sur les TIP SEPA en
Le Client est invité à se rapprocher de son agence qui faisant référence au mandat constitué par la signature du
lui précisera les conditions, les modalités et les règles à premier TIP SEPA.
respecter dans le cadre de l’émission de prélèvements SEPA c) Prélèvement SEPA B2B
ou de prélèvements SEPA B2B, via le contrat spécifique Le prélèvement SEPA B2B, dénommé «  prélèvement
soumis à sa signature. européen B2B » sur certaines restitutions clients, est une
Les remises de prélèvements SEPA sont portées au crédit opération de paiement ponctuelle ou récurrente libellée en
du compte du Client sous réserve d’encaissement, c’est-à- euro entre un créancier et un débiteur dont les comptes
dire de leur paiement définitif par la banque du débiteur. sont ouverts dans les livres de Prestataires de services de
2) Prélèvements SEPA domiciliés paiement situés dans l’espace SEPA (c’est-à-dire dans un
pays de l’Espace Economique Européen (EEE)3, en Suisse,
a) Prélèvement SEPA à Monaco ou à Saint-Marin). Il est uniquement destiné aux
Le prélèvement SEPA, dénommé « prélèvement européen » clients personnes physiques ou morales agissant pour
sur certaines restitutions clients, est une opération de des besoins professionnels (entreprises, professionnels ou
paiement ponctuelle ou récurrente libellée en euro entre un associations) souhaitant régler tout ou partie de leurs dettes
créancier et un débiteur dont les comptes sont ouverts dans selon des conditions particulières distinctes du prélèvement
les livres de Prestataires de services de paiement situés SEPA.
dans l’espace SEPA (c’est-à-dire dans un pays de l’Espace Société Générale reste étrangère à tout différend pouvant
Economique Européen (EEE)3, en Suisse, à Monaco ou à opposer le Client à son ou ses créancier(s) dans l’exécution
Saint-Marin). d’un ou de plusieurs contrat(s) commercial(ux) faisant l’objet
Le créancier soumet au Client débiteur un formulaire dénommé d’un mandat de prélèvement SEPA B2B.
“Mandat de prélèvement SEPA” contenant notamment son
Identifiant Créancier SEPA (ICS). Le Client débiteur complète (i) Signature du formulaire de mandat de prélèvement
et/ou vérifie ce formulaire, le signe (de manière manuscrite ou SEPA B2B (également dénommé « Mandat de
électronique) et le retourne à son créancier accompagné d’un prélèvement interentreprises »)
Relevé d’Identité Bancaire (RIB) (sauf en cas de consentement Le Client débiteur s’engage à compléter et/ou vérifier et
donné sous forme électronique). signer (de manière manuscrite ou électronique) le formulaire
Le signataire du mandat de prélèvement SEPA doit être habilité de mandat de prélèvement SEPA B2B.
à faire mouvementer le compte pour ce type d’opérations. Ce faisant :
Lorsque le Client débiteur, titulaire du compte sur lequel sont –– d’une part, il autorise le créancier à émettre des ordres de
domiciliés les prélèvements SEPA, agit pour le compte d’un prélèvements SEPA B2B, d’autre part, il autorise sa banque
tiers, il peut faire apparaître ce dernier sur le formulaire de à débiter son compte du montant des ordres présentés,
mandat en tant que « tiers débiteur ». –– il renonce expressément à contester une opération
autorisée.
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Il remet ou adresse ce mandat, sur lequel figurent ses responsable d’un contrôle mal exécuté suite à un défaut
coordonnées bancaires, à son créancier accompagné d’un d’information.
Relevé d’Identité Bancaire (RIB) (sauf en cas de consentement c) Modalités des demandes de révocation et d’opposition
donné sous forme électronique). La révocation d’un mandat de prélèvement SEPA se définit
Le signataire du mandat de prélèvement SEPA B2B doit comme le retrait définitif du consentement donné à Société
être habilité à faire mouvementer le compte pour ce type Générale de payer tous les prélèvements relatifs à un mandat
d’opération. donné et présentés par un créancier déterminé. L’opposition à
Lorsque le Client débiteur, titulaire du compte sur lequel sont une ou plusieurs opération(s) de prélèvement SEPA se définit
domiciliés les prélèvements SEPA B2B, agit pour le compte comme une mesure préventive par laquelle le Client refuse
d’un tiers, il peut faire apparaître ce dernier sur le formulaire le paiement d’un ou plusieurs prélèvements déterminés,
de mandat en tant que « tiers débiteur ». non encore débités sur son compte. Préalablement à toute
(ii) Informations à fournir à Société Générale procédure d’opposition ou de révocation auprès de Société
Générale, le Client est invité à informer le créancier de son
a) Communication des mandats
opposition ou de sa révocation. La révocation et l’opposition
Le Client débiteur devra communiquer à Société Générale
font l’objet d’une tarification conformément aux conditions
chaque mandat de prélèvement SEPA B2B adressé à chacun
prévues dans le document « Conditions et tarifs appliqués
de ses créanciers. Pour ce faire, il devra fournir la copie
aux entreprises, associations, institutions et acteurs de
dudit mandat signé à Société Générale par tout moyen à sa
l’économie publique »1.
convenance (papier, fax, mail) avant la fin du Jour ouvrable
Le Client devra effectuer sa demande de révocation ou
précédant la date d’échéance du premier prélèvement SEPA
d’opposition auprès de son agence et dans tous les cas
B2B relatif à ce mandat.
avant la fin du Jour ouvrable précédant la date d’échéance
À réception de la première opération d’un mandat de
du prélèvement.
prélèvement SEPA B2B récurrent ou d’un prélèvement SEPA
Le Client devra conserver la RUM communiquée par le
B2B ponctuel, Société Générale vérifie la conformité entre les
créancier car elle pourra lui être demandée par son agence
données du mandat transmises par la banque du créancier
pour identifier le mandat. À défaut de pouvoir identifier le
avec celles transmises par le Client débiteur (nom du débiteur,
mandat, la révocation ou l’opposition portera sur l’ensemble
IBAN du débiteur, ICS, RUM, type de paiement – mandat
des prélèvements présentés à partir de tous les mandats
ponctuel ou récurrent et date de signature du mandat). En
signés par le débiteur avec son créancier.
cas de données incomplètes ou invalides, Société Générale
se réserve la possibilité de rejeter l’opération concernée. d) Caducité du mandat
À réception des opérations suivantes, pour les mandats Tout mandat récurrent n’ayant pas fait l’objet d’ordre de
récurrents, Société Générale vérifie : prélèvement SEPA depuis plus de 36 mois sera caduc.
–– la validité des coordonnées bancaires du débiteur, Le mandat de prélèvement SEPA ponctuel devient caduc
–– l’absence d’instruction de non paiement (opposition, après la présentation de l’opération correspondante au
révocation du mandat reçue conformément aux conditions paiement.
ci-dessous). IV.F. Lettres de change et billets à ordre
–– la cohérence des données du mandat validées par le
débiteur et stockées par Société Générale (type de
relevés (LCR/BOR)
mandat, IBAN du débiteur, ICS, RUM) et des éventuelles Pour recueillir auprès du Client l’ordre formel de payer les
instructions de paiement de ce dernier, avec les données effets se présentant au paiement sur son compte via le « Bon
de l’opération reçue. à payer », Société Générale lui adresse, quelques jours avant
l’échéance, un « Relevé d’effets à payer ». Ce relevé peut
En cas d’incohérence entre les données du mandat
prendre la forme d’un document à deux feuillets dénommé
transmises par la banque du créancier et celles transmises
« Relevé d’effets à payer », décrivant les effets tirés sur lui.
par le Client débiteur (nom du débiteur, IBAN du débiteur, ICS,
Le Client fait retour à son agence, au plus tard le dernier jour
RUM, type de paiement – mandat ponctuel ou récurrent et
ouvré avant la date de paiement, de l’un des feuillets signé,
date de signature du mandat), Société Générale interrogera
avec ses instructions de payer ou de ne pas payer tout ou
son Client débiteur.
partie desdits effets.
Ce dernier lui indiquera si Société Générale doit exécuter le
Le Client peut recevoir son “Relevé d’effets à payer” sous
paiement et remettra à son agence une confirmation écrite
forme électronique, et peut directement transmettre
et signée. Le cas échéant, Société Générale se réserve la
les “Bons à payer” par voie électronique. Le Client peut
possibilité de rejeter l’opération concernée. Dans ce cas,
également donner des instructions permanentes de payer,
Société Générale ne pourra être tenue pour responsable des
sauf désaccord exprès, tous ses effets ou de ne payer que
retards dans l’exécution des prélèvements SEPA B2B ou du
telle ou telle catégorie d’effets.
rejet du prélèvement en cas de réponse tardive du Client.
Le Client est avisé des effets payés par une simple inscription
b) Changement des données du mandat en compte. Après réception d’un ordre formel de payer,
Le Client débiteur devra se rapprocher de son agence Société Générale peut rejeter le « bon à payer » en cas de
Société Générale pour l’informer de tout changement des provision insuffisante le jour du paiement.
données du mandat :
–– du fait du créancier (ICS, RUM, dénomination sociale, V. TRANSFERT DE COMPTE
dénomination commerciale), Le Client peut demander à tout moment le transfert de son
–– ou de son fait (domiciliation bancaire, changement de compte dans une autre agence de Société Générale. La
banque), demande peut être faite soit auprès de l’agence qui tient le
en remplissant le « Bordereau de modification des données compte, soit auprès de la nouvelle agence, sous réserve de
d’un mandat de prélèvement SEPA B2B » disponible en l’acceptation de cette dernière.
agence. Celui-ci devra être transmis à l’agence Société La Convention de Compte Entreprises signée avec une
Générale (papier, fax, mail) avant la fin du Jour ouvrable agence Société Générale continue à produire tous ses
précédant la date d’échéance du prélèvement SEPA B2B. effets en cas de transfert du compte dans une autre agence
Le cas échéant, si Société Générale ne dispose pas des Société Générale.
nouvelles données du mandat, elle se réserve la possibilité En particulier, lorsque le Client bénéficie à son ancienne
de rejeter l’opération concernée. Elle ne saurait être tenue agence d’une Convention de trésorerie courante, celle-ci est
10
reportée auprès de sa nouvelle agence sauf modification des Il en ira, en principe, de même en cas d’admission du Client
conditions de fonctionnement de son compte. à toute procédure collective.
Du fait de l’existence du RIB invariant, le Client conserve dans La clôture du compte, qui doit toujours s’accompagner
sa nouvelle agence le numéro de compte détenu dans l’agence de la restitution des formules de chèques non utilisées et
où il est ouvert actuellement (sauf pour les comptes titres). des cartes de paiement et de retrait s’y rapportant, met fin
au compte, entraîne l’arrêt définitif des opérations et rend
VI. COMPTE INACTIF exigible le solde provisoire débiteur dès le jour de sa clôture.
Un compte est considéré comme inactif au sens de la loi Elle fait l’objet d’une déclaration à la Banque de France
si, à l’issue de douze mois consécutifs, les deux conditions en vue d’interdire une utilisation éventuelle de formules de
suivantes sont réunies : chèques non restituées.
–– Le compte n’a fait l’objet d’aucune opération, hors
inscription d’intérêts et débit par la Banque de frais et La clôture ouvre une période de liquidation des
commissions de toutes natures ou versement de produits opérations en cours, au terme de laquelle l’arrêté
ou remboursement de titres de capital ou de créance. comptable est effectué pour établir le solde définitif
–– Le Client, son représentant légal ou la personne habilitée du compte.
par lui, ne s’est pas manifesté sous quelque forme que ce En cas de solde créditeur, le retrait des fonds ne peut
soit auprès de la Banque ni n’a effectué aucune opération s’effectuer qu’après la liquidation des opérations en cours.
sur un autre compte ouvert à son nom dans notre Société Générale aura notamment la faculté de porter :
établissement. –– au débit du compte, si le solde en permet le paiement : les
Dès le constat de l’inactivité, la Banque informe le Client chèques régulièrement émis avant la clôture et, dans tous
des conséquences, en cas de maintien dans le temps, de les cas, les chèques, remises de prélèvements SEPA et
l’inactivité. Cette information est renouvelée annuellement. encaissements par cartes crédités au compte et revenant
Le montant et les conditions de perception des frais impayés, les effets de commerce revenant impayés, les
appliqués aux comptes inactifs sont indiqués dans le cautions payées par Société Générale, les paiements
document « Conditions et tarifs appliqués aux entreprises, effectués par carte, les intérêts, commissions ainsi que les
associations, institutions et acteurs de l’économie publique1 » frais et d’une manière plus générale, toutes les sommes
remis à l’ouverture du compte. susceptibles de lui être dues par le Client postérieurement
Lorsqu’un compte est considéré comme inactif au sens de à la clôture, en vertu d’engagements quelconques du
la loi, les dépôts et les avoirs inscrits sur ce compte sont Client antérieurs à la clôture du compte,
obligatoirement déposés par la Banque à la Caisse des –– au crédit du compte : les remises à l’encaissement de
Dépôts et Consignations à l’issue d’un délai de dix ans à chèques, d’effets de commerce, de factures de cartes de
compter de la date la plus récente entre la date de la dernière paiement effectuées avant clôture ainsi que les virements
opération sur l’un des comptes ouverts au nom du Client initiés antérieurement.
ou la date de la dernière manifestation du Client, de son En outre, Société Générale pourra compenser toute créance
représentant légal ou de son mandataire. certaine, liquide et exigible qu’elle détient sur le Client avec
Six mois avant le terme des dix années d’inactivité sa dette en restitution du solde créditeur du compte courant.
consécutives, la Banque informe à nouveau le Client, qu’en Après la clôture du compte, les intérêts courront sur le solde
l’absence d’opérations sur l’ensemble des comptes du et sur tous les accessoires au taux appliqué au découvert
Client ou de manifestation de sa part, les comptes seront lors de la clôture, majoré de 3 points. Ils seront exigibles à
obligatoirement clôturés et les avoirs déposés à la Caisse tout instant et si, par suite d’un retard de paiement, ils sont
des Dépôts et Consignations. dus pour une année entière, ils produiront eux-mêmes intérêt
Une fois les avoirs déposés par Société Générale à la Caisse au taux majoré conformément à l’article 1154 du Code Civil.
des Dépôts et Consignations, l’ancien titulaire de comptes
inactifs formule une demande de restitution auprès de la VII.B. Cas particuliers
Caisse des Dépôts et Consignations en communiquant 1) Le Client bénéficie de concours à durée indéterminée
les informations permettant de vérifier son identité et de autres qu’occasionnels
déterminer le montant des sommes qui lui sont dues.
Dans ce cas, l’article L.313-12 du code monétaire et
La Caisse des Dépôts et Consignations a créé un site internet
financier prévoit que tout concours à durée indéterminée
dédié www.ciclade.fr sur lequel les démarches à suivre sont
autre qu’occasionnel consenti à une entreprise par un
détaillées, ainsi qu’un numéro vert 0 805 805 830.
établissement de crédit ne peut être réduit ou interrompu que
A défaut de demande de restitution des sommes par l’ancien
sur notification écrite et à l’expiration d’un délai de préavis.
titulaire des comptes inactifs, les sommes détenues par la
Ce délai est fixé à 60 jours pour tous les types de crédits.
Caisse des Dépôts et Consignations seront acquises à l’Etat
Ce délai court à compter de l’envoi d’une lettre recommandée
à l’issue d’un délai de vingt ans à compter de la date de leur
avec accusé de réception adressée au Client à sa dernière
dépôt par la Banque.
adresse inscrite dans les livres de Société Générale lui
VII. CLÔTURE DU COMPTE notifiant la clôture du compte.
Pendant le délai de préavis, Société Générale continuera
VII.A. Règle générale d’effectuer les opérations courantes.
Le compte est convenu pour une durée indéterminée. Il peut Toutefois, conformément aux dispositions légales, s’agissant
être clôturé, soit à tout moment à l’initiative du Client, soit d’un crédit à durée déterminée ou indéterminée, Société
moyennant un préavis de 60 jours à l’initiative de Société Générale n’aurait à respecter aucun délai de préavis en cas
Générale. de comportement gravement répréhensible du Client ou en
Dans ce dernier cas, le délai de préavis court à compter de présence d’une situation irrémédiablement compromise de
l’envoi d’une lettre recommandée avec accusé de réception celui-ci.
adressée au Client à sa dernière adresse inscrite dans les En pareille hypothèse, le Client est informé par l’envoi soit
livres de Société Générale lui notifiant la clôture du compte. d’une télécopie si celui-ci peut être joint par télécopie,
En cas de dissolution ou d’arrivée du terme prévu dans les soit d’une lettre recommandée avec accusé de réception
statuts (personne morale), la clôture du compte interviendra adressée à sa dernière adresse inscrite dans les livres de
de plein droit sans préavis. Société Générale, lui notifiant la clôture du compte.
11
Cette clôture prend effet : demande des autorités de tutelle, de l’administration fiscale
–– en cas d’envoi d’une télécopie, le lendemain de sa date ou douanière, ainsi qu’à celle du juge pénal.
d’envoi, Conformément à la loi, Société Générale est autorisée
–– en cas d’envoi d’une lettre recommandée, le lendemain de à partager le secret bancaire à des fins de gestion de la
sa date de présentation. relation bancaire au bénéfice des personnes morales de son
groupe, ainsi que de ses prestataires de services, ou à des
2) Le Client bénéficie de concours à titre occasionnel
tiers lors d’opérations de crédit, sur instruments financiers,
Société Générale peut mettre fin sans préavis à tout crédit de garanties ou d’assurance destinées à la couverture d’un
toléré à titre occasionnel et exceptionnel. risque de crédit, ou en cas de cessions ou de transferts de
VIII. DISPOSITIONS DIVERSES créances ou de contrats.
Société Générale a pris les mesures nécessaires pour
VIII.A. Lutte contre le blanchiment des assurer la confidentialité des informations transmises.
capitaux, le financement du terrorisme et VIII.C. Protection des données à caractère
sanctions internationales et obligations de personnel
connaissance client Société Générale est conduite à traiter, de manière
La réglementation bancaire en matière de prévention de automatisée ou non, les données à caractère personnel
l’utilisation du système financier à des fins de blanchiment de ses clients. Ces dernières ne peuvent faire l’objet de
de capitaux et de financement du terrorisme impose, traitement que pour des finalités bien définies : la gestion
notamment, aux établissements de crédit de vérifier de la relation bancaire, des comptes ou des produits et
l’identité de leurs Clients, ainsi que, le cas échéant, de leur(s) services souscrits, l’identification des risques, la lutte contre
mandataire(s) et du(es) bénéficiaire(s) effectif(s) de la relation le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme,
d’affaires. Si le Client ne peut pas apporter les éléments la détermination du statut fiscal, la lutte contre la fraude, le
demandés par la Banque afin de répondre à ses obligations recouvrement ou la cession de créances, la prospection
d’identification et de connaissance du client, la Banque ne commerciale, la réalisation d’animations commerciales et
pourra pas procéder à l’ouverture du compte. de campagnes publicitaires ciblées. Société Générale est
Par ailleurs, pendant toute la durée de la relation, Société susceptible d’enregistrer les conversations téléphoniques
Générale demande au Client, aux fins d’évaluation des passées entre ses clients et ses téléconseillers aux fins
risques de blanchiment de capitaux et de financement du d’amélioration de l’accueil téléphonique et de sécurité des
terrorisme, conformément à la réglementation en vigueur, transactions effectuées.
de lui communiquer des éléments d’information liés à la Le client (le représentant légal exclusivement) autorise Société
connaissance du Client et de la relation d’affaires. A défaut Générale à communiquer les informations recueillies dans le
de communication, la relation pourra être rompue. cadre de la présente Convention, aux entités de son groupe, ainsi
Société Générale est tenue d’exercer sur la relation d’affaires, qu’à ses partenaires contractuels, dans les limites nécessaires
conformément aux textes applicables, une vigilance constante à l’exécution des finalités décrites ci-dessus. Les traitements
et de pratiquer un examen attentif des opérations effectuées visés à l’alinéa 1 ci-dessus sont susceptibles d’impliquer des
par le Client, en veillant à ce qu’elles soient cohérentes avec transferts de données à caractère personnel vers des pays
la connaissance actualisée qu’elle a du Client. À ce titre, elle non-membres de l’Espace Économique Européen, dont les
pourra, en présence d’opérations qui lui paraîtront incohérentes législations en matière de protection des données personnelles
ou d’opérations suspectes ou inhabituelles, être amenée diffèrent de celles de l’Union Européenne. Dans ce cas, Société
à s’informer auprès du Client ou, le cas échéant, de son Générale met en œuvre les moyens permettant d’assurer la
mandataire, sur l’origine ou la destination des fonds, sur l’objet et protection et la sécurité de ces données.
la nature de la transaction ou sur l’identité de la personne qui en Pour en savoir plus sur les instructions de virements transmises
bénéficie. Le Client, le représentant légal ou le mandataire le cas entre banques par l’intermédiaire de réseaux internationaux
échéant s’engage à donner à Société Générale toute information sécurisés de télécommunications interbancaires, le client
nécessaire au respect par celle-ci de ces obligations. À défaut, pourra consulter la « Notice d’Information Swift » sur le site
Société Générale se réserve la possibilité de ne pas exécuter la internet fbf.fr ou particuliers.societegenerale.fr.
transaction ou de rompre la relation. Ces données personnelles peuvent également être
Par ailleurs, dans l’hypothèse où le Client ainsi que, le communiquées à des entités publiques notamment dans
cas échéant, le mandataire ou le bénéficiaire effectif de la le cadre de la lutte contre le blanchiment des capitaux ou
relation d’affaires, ou l’Etat dont ils sont résidents, viendrait le financement du terrorisme, la lutte contre la fraude et la
à être soumis à des sanctions économiques ou financières, détermination du statut fiscal.
embargos commerciaux ou mesures similaires prises, Les personnes physiques concernées par le traitement de
promulguées, ou mises en place par les Nations-Unies, leurs données disposent d’un droit d’accès et de rectification
par les Etats-Unis d’Amérique, par l’Union Européenne ou de leurs données personnelles. Elles peuvent également,
tout Etat Membre ou toute autre sanction reconnue par pour motif légitime, s’opposer à ce que ces données fassent
Société Générale, la Banque pourra, en conformité avec ces l’objet d’un traitement, pouvant ainsi entraîner l’impossibilité
sanctions : de fournir le produit ou le service. Ces personnes peuvent
–– Ne pas exécuter ou suspendre les opérations initiées par aussi, sans avoir à motiver leur demande, s’opposer à ce
le Client ; que ces données soient utilisées à des fins de prospection
–– Rendre exigible par anticipation toutes les sommes commerciale. Ces droits peuvent être exercés auprès de
dues par le Client au titre de la présente Convention et l’agence où est ouvert le compte.
notamment en cas de : facilité de caisse, carte avec option
crédit consentis au Client ; VIII.D. Modifications de la Convention de
–– Résilier la présente Convention. Compte
VIII.B. Secret bancaire Toute mesure législative ou réglementaire, qui aurait pour
effet de modifier tout ou partie de la présente convention,
Société Générale est tenue au secret professionnel. Toutefois, sera applicable dès son entrée en vigueur.
ce secret peut être levé à la demande expresse du Client ou avec Par ailleurs, cette convention peut évoluer et nécessiter
son autorisation expresse au cas par cas, ou, conformément certaines modifications, ou faire l’objet de modifications
à la loi et aux conventions internationales, notamment à la tarifaires. Dans ces cas, et sauf conditions particulières prévues
12
pour certains produits, Société Générale communiquera VIII.E. Agrément de la banque
sur son site internet, www.entreprises.societegenerale.fr, Société Générale, également dénommée la « Banque »,
au plus tard un mois avant leur date d’entrée en vigueur, les est un établissement de crédit de droit français agréé par
modifications envisagées (cette notification aura été dument l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) et
faite aux clients). Les clients qui ne disposent pas d’un accès habilité à fournir les opérations de banque présentées dans
à internet pourront se rendre dans une agence Société la présente Convention. À ce titre, elle fournit des services de
Générale qui leur remettra un exemplaire papier des nouveaux paiement. La liste des prestataires de services de paiement
tarifs et des nouvelles conditions générales de la présente est disponible sur le site Internet acpr.banque-France.fr ou
convention de compte. Le Client pourra pendant ce délai auprès de l’ACPR à l’adresse postale suivante : Autorité de
refuser ces modifications et dénoncer sans frais la convention Contrôle Prudentiel et de Résolution, 61 rue Taitbout 75436
par lettre simple, par lettre recommandée adressée à l’agence Paris Cedex 09. La Banque est soumise au contrôle de
concernée ou par lettre signée remise à son guichet, sans que l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, notamment
Société Générale n’ait à lui rappeler cette faculté. pour le respect des règles liées à la protection de la clientèle,
En l’absence de dénonciation de la convention par le Client et de la BCE, pour la supervision de sa solidité financière.
dans le délai susvisé, les modifications seront considérées
comme définitivement approuvées par le Client. VIII.F. Garantie des dépôts
Les dépôts sur le compte courant ouvert à la Société Générale,
libellés en euro, en franc CFP ou dans une devise d’un autre
pays de l’Espace Economique Européen sont garantis par le
Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR), dans
les conditions et selon les modalités présentées ci- après.
Informations générales sur la protection des dépôts
La protection des dépôts effectués auprès de [nom de l’établissement de Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR)
crédit] est assurée par :
Plafond de la protection 100 000 € par déposant et par établissement de crédit (1)
Les dénominations commerciales ci-après font partie de votre
établissement de crédit :
• Société Générale Corporate & Investment Banking
• Société Générale Securities Services
• Société Générale Private Banking
Si vous avez plusieurs comptes dans le même établissement de crédit : Tous vos dépôts enregistrés sur vos comptes ouverts dans le même
établissement de crédit entrant dans le champ de la garantie sont
additionnés pour déterminer le montant éligible à la garantie ; le
montant de l’indemnisation est plafonné à 100 000 € [ou devise] (1)
Si vous détenez un compte joint avec une ou plusieurs autres Le plafond de 100 000 € s’applique à chaque déposant séparément.
personnes: Le solde du compte joint est réparti entre ses cotitulaires ; la part
de chacun est additionnée avec ses avoirs propres pour le calcul du
plafond de garantie qui s’applique à lui (2)
Autres cas particuliers Voir note (2)
Délai d’indemnisation en cas de défaillance de l’établissement de Sept jours ouvrables (3)
crédit :
Monnaie de l’indemnisation : Euro
Correspondant : Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR)
65 rue de la Victoire – 75009 Paris
Tel : 01 58 18 38 08
Courriel : [email protected]
Pour en savoir plus : Reportez-vous au site internet du FGDR :
http://www.garantiedesdepots.fr/
Informations complémentaires : compte courant dont le solde est de 20 000 €, l’indemnisation

1) Limite générale de la protection sera plafonnée à 100 000 €.
Si un dépôt est indisponible parce qu’un établissement Cette méthode s’applique également lorsqu’un
de crédit n’est pas en mesure d’honorer ses obligations établissement de crédit opère sous plusieurs marques
financières, les déposants sont indemnisés par un système commerciales. Société Générale opère également sous la
de garantie des dépôts. L’indemnité est plafonnée à (les) dénomination(s) suivante(s) : Société Générale Corporate
100 000 € par personne et par établissement de crédit. & Investment Banking, Société Générale Securities Services
Cela signifie que tous les comptes créditeurs auprès d’un et Société Générale Private Banking. Cela signifie que
même établissement de crédit sont additionnés afin de l’ensemble des dépôts d’une même personne acceptés sous
déterminer le montant éligible à la garantie (sous réserve ces marques commerciales bénéficie d’une indemnisation
de l’application des dispositions légales ou contractuelles maximale de 100 000 €.
relatives à la compensation avec ses comptes débiteurs). Le
2) Principaux cas particuliers
plafond d’indemnisation est appliqué à ce total. Les dépôts
Les comptes joints sont répartis entre les cotitulaires à parts
et les personnes éligibles à cette garantie sont mentionnés
égales, sauf stipulation contractuelle prévoyant une autre
à l’article L. 312-4-1 du code monétaire et financier (pour
clé de répartition La part revenant à chacun est ajoutée à
toute précision sur ce point, voir le site internet du fonds de
ses comptes ou dépôts propres et ce total bénéficie de la
garantie des dépôts et de résolution).
garantie jusqu’à 100 000 €.
Par exemple, si un client détient un compte d’épargne éligible
Les comptes sur lesquels deux personnes au moins ont des
(hors Livret A, Livret de Développement Durable et Livret
droits en leur qualité d’indivisaire, d’associé d’une société, de
d’Epargne Populaire) dont le solde est de 90 000 € et un
membre d’une association ou de tout groupement similaire,
13
non dotés de la personnalité morale, sont regroupés et traités Lorsque ce formulaire est joint ou intégré aux conditions
comme ayant été effectués par un déposant unique distinct générales ou aux conditions particulières du projet de
des indivisaires ou associés. contrat ou convention, il est accusé réception à l’occasion
Les comptes appartenant à un Entrepreneur Individuel de la signature de la convention.
à Responsabilité Limité (EIRL), ouverts afin d’y affecter Il n’est pas accusé réception à l’occasion de l’envoi annuel
le patrimoine et les dépôts bancaires de son activité du formulaire postérieurement à la conclusion du contrat ou
professionnelle, sont regroupés et traités comme ayant de la convention.
été effectués par un déposant unique distinct des autres
comptes de cette personne.
VIII.G. Traitement des réclamations
Les sommes inscrites sur les Livrets A, les Livrets de de la clientèle
Développement Durable – LDD – et les Livrets d’Épargne Pour toute difficulté éventuelle ou réclamation relative au
Populaire – LEP – sont garanties indépendamment du plafond fonctionnement du compte ou à l’utilisation des services mis
cumulé de 100 000 € applicable aux autres comptes. Cette à sa disposition, le Client peut se rapprocher de son agence.
garantie porte sur les sommes déposées sur l’ensemble de ces Le conseiller de clientèle est son premier interlocuteur et
livrets pour un même titulaire ainsi que les intérêts afférents à peut lui apporter tout éclaircissement nécessaire.
ces sommes dans la limite de 100 000 € (pour toute précision En cas de désaccord ou d’absence de réponse, il peut
voir le site internet du fonds de garantie des dépôts et de s’adresser au Service Relations clientèle aux coordonnées
résolution). Par exemple, si un client détient un livret A et un suivantes :
LDD dont le solde total s’élève à 30 000 € ainsi qu’un compte Société Générale - BDDF/SEG/SAT/SRC 75886 Paris cedex 18,
courant dont le solde est de 90 000 €, il sera indemnisé, d’une Tel : 01 42 14 31 69 (appel non surtaxé) du lundi au vendredi
part à hauteur de 30 000 € pour ses livrets et, d’autre part, à de 8h30 à 17h30
hauteur de 90 000 € pour son compte courant. Fax : 01 42 14 55 48
Certains dépôts à caractère exceptionnel (somme e-mail : [email protected] http://www.socgen.
provenant d’une transaction immobilière réalisée sur un bien com
d’habitation appartenant au déposant ; somme constituant Société Générale s’engage à accuser réception de la
la réparation en capital d’un dommage subi par le déposant ; réclamation sous deux jours et à tenir le client informé sous
somme constituant le versement en capital d’un avantage- dix jours ouvrés, sauf cas exceptionnels.
retraite ou d’un héritage) bénéficient d’un rehaussement de Le Médiateur peut être saisi une fois que les recours auprès
la garantie au-delà de 100 000 €, pendant une durée limitée de l’agence puis du Service Relations clientèle ont été
à la suite de leur encaissement (pour toute précision sur ce exercés ou, en cas de non réponse de la Banque à l’un de
point, voir le site internet du fonds de garantie des dépôts et ces recours, après un délai de deux mois. Cette procédure
de résolution). de médiation est gratuite.
A cette fin, il est fait application de la Charte de la Médiation
3) Indemnisation
Société Générale.
Le fonds de garantie des dépôts et de résolution met
l’indemnisation à disposition des déposants et bénéficiaires VIII.H. Charte de la Médiation
de la garantie, pour les dépôts couverts par celle-ci, sept Société Générale
jours ouvrables à compter de la date à laquelle l’Autorité
En dernier recours, le Client ou, le cas échéant, son
de contrôle prudentiel et de résolution fait le constat de
représentant légal peut saisir gratuitement le Médiateur. À
l’indisponibilité des dépôts de l’établissement adhérent en
cette fin, il est fait application de la Charte de la Médiation
application du premier alinéa du I de l’article L. 312-5 du
Société Générale reproduite ci-dessous.
code monétaire et financier.
Société Générale a mis en place une procédure de médiation
Ce délai de sept jours ouvrables concerne les indemnisations
dont l’objectif est de favoriser le règlement amiable des
qui n’impliquent aucun traitement particulier ni aucun
différends subsistant entre la Banque et ses clients, en
complément d’information nécessaire à la détermination du
application des dispositions du titre I du Livre VI du code de
montant indemnisable ou à l’identification du déposant. Si
la consommation et des articles L.316-1 et L.614-1 du code
un traitement particulier ou un complément d’information
monétaire et financier, ainsi que de la présente charte.
sont nécessaires, le versement de l’indemnisation intervient
aussitôt que possible. Art.1
La mise à disposition se fait, au choix du Fonds de garantie La fonction de Médiateur est assurée actuellement par
des dépôts et de résolution : Monsieur Yves Gérard. Aucun lien hiérarchique ou fonctionnel
–– soit par l’envoi d’une lettre-chèque en recommandé avec n’existe entre Société Générale et le Médiateur. Il dispose
avis de réception, d’un budget distinct et suffisant pour lui permettre de mener
–– soit par mise en ligne des informations nécessaires sur un à bien sa mission. Il agit en toute indépendance et ne peut
espace internet sécurisé, ouvert spécialement à cet effet recevoir aucune instruction des parties.
par le Fonds et accessible à partir de son site officiel (cf. ci- Conformément aux dispositions du code de la consommation
après), afin de permettre au bénéficiaire de faire connaitre (article L. 613-2) et du code monétaire et financier (article
le nouveau compte bancaire sur lequel il souhaite que L614-1) issues de l’ordonnance du 20 aout 2015 relative au
l’indemnisation lui soit versée par virement. règlement extrajudiciaire des litiges de consommation, une
demande de désignation de Monsieur Yves Gérard en tant
4) Autres informations importantes : que Médiateur auprès de Société Générale a été déposée
Le principe général est que tous les clients, qu’ils soient auprès de l’organe collégial du Comité consultatif du
des particuliers ou des entreprises, que leurs comptes secteur financier. Sa demande d’inscription sur la liste des
soient ouverts à titre personnel ou à titre professionnel, sont médiateurs de la consommation sera présentée par la suite
couverts par le FGDR. Les exceptions applicables à certains à la Commission d’évaluation et de contrôle de la médiation
dépôts ou à certains produits sont indiquées sur le site de la consommation.
internet du FGDR.
Art.2
Votre établissement de crédit vous informe sur demande si
Le Médiateur peut être saisi une fois que les recours auprès
ses produits sont garantis ou non. Si un dépôt est garanti,
de l’agence puis du Service Relations Clientèle ont été
l’établissement de crédit le confirme également sur le relevé de
exercés ou, en cas de non réponse de la Banque à l’un de
compte envoyé périodiquement et au moins une fois par an.
ces recours, après un délai de deux mois. La saisine du
14
Médiateur par le Client vaut autorisation expresse de levée Le Médiateur communiquera son avis motivé dans un délai de
du secret bancaire 90 jours à compter de la date de la notification de réception
Art.3 des documents sur lesquels est fondée la demande du
Le Médiateur est compétent pour les différends relatifs aux Client. Ce délai peut être prolongé à tout moment par le
services fournis et aux contrats conclus en matière d’opérations Médiateur en cas de litige complexe et il en avise les parties.
de banque (gestion de compte de dépôt, opération de Art.7
crédit…), de services de paiement, d’émission et de gestion Société Générale s’engage par avance à se conformer aux
de monnaie électronique, de services d’investissement, avis émis par le Médiateur et à le tenir informé en cas de
d’instruments financiers et produits d’épargne, ainsi qu’à la difficulté de mise en œuvre.
commercialisation des contrats d’assurance. Le Client est en revanche libre d’accepter ou de refuser la
Les litiges sur contrat d’assurance relevant d’un autre domaine proposition du Médiateur, étant entendu que la participation
que leur commercialisation seront transmis au Médiateur de à la médiation n’exclut pas la possibilité d’un recours devant
la Fédération Française des Sociétés d’Assurance par le une juridiction, que l’avis émis par le Médiateur en droit et/
Médiateur, qui en informera le demandeur en lui précisant les ou en équité peut-être différent de la décision rendue par un
qualités et coordonnées de ce nouvel interlocuteur. juge et que son acceptation l’engage au même titre qu’un
En matière de services d’investissements, d’instruments contrat.
financiers et produits d’épargne, les clients peuvent saisir, Le Client dispose d’un délai d’un mois suivant la date d’envoi
s’ils le préfèrent, le médiateur de l’Autorité des Marchés de l’avis pour signifier au Médiateur sa décision d’accepter
Financiers (AMF) à l’adresse suivante : www.amf-france.org, ou de refuser sa proposition.
lequel traitera le différend conformément à sa propre charte. Art.8
Sont exclus de la compétence du Médiateur les différends La Médiation prend fin :
mettant en jeu la politique générale de la banque. –– dès l’envoi de l’avis émis par le Médiateur,
Le Médiateur ne peut être saisi dès lors que le même litige a –– en cas de décision par le Client ou la Banque de mettre un
été précédemment examiné ou est en cours d’examen par terme à la médiation.
un autre médiateur ou par un tribunal. Il ne peut de même
Art.9
être saisi lorsque la demande est manifestement infondée ou
La saisine du Médiateur entraîne la suspension, jusqu’à
abusive, ou que le client a introduit sa demande auprès du
la signification de son avis, de toute action initiée par
médiateur dans un délai supérieur à un an à compter de sa
Société Générale, à l’exception de celles intentées à titre
réclamation écrite auprès de la banque.
conservatoire. La Médiation suspend également les délais
Le Médiateur reste toutefois compétent pour examiner les
de prescription pendant cette même durée.
requêtes présentées par le bénéficiaire d’une procédure de
Les constatations et les déclarations que le Médiateur
surendettement à l’exception des demandes portant sur
recueille ne peuvent être ni produites ni invoquées dans la
les mesures édictées par le juge et/ou la commission de
suite de la procédure sans l’accord du Client et de la Banque.
surendettement.
Il sera libre d’accepter ou de refuser toute demande L’avis du Médiateur ne peut être produit devant les tribunaux
d’extension de son champ de compétence qui pourrait qu’en cas d’accord des parties.
lui être soumise sur la base d’un accord préalable entre la Art.10
Banque et son Client. Le Médiateur est tenu au secret professionnel.
Art.4 VIII.I. Droit au compte et services bancaires
Le recours à la médiation est une procédure gratuite qui
s’exerce sous forme écrite en langue française. de base
Les parties peuvent se faire représenter par un avocat ou Toute personne dépourvue d’un compte de dépôt et qui s’est
assister par un tiers de leur choix et à leurs frais. Chaque vue refuser l’ouverture d’un tel compte par l’établissement
partie peut solliciter l’avis d’un expert à ses frais également. de son choix peut demander à la Banque de France de lui
La saisine du Médiateur peut s’effectuer : désigner un établissement, qui sera alors tenu de fournir
• soit par le client gratuitement l’ensemble des produits et services énumérés
–– En adressant un courrier à l’adresse suivante : par l’article D. 312-5 du code monétaire et financier relatif aux
Le Médiateur auprès de Société Générale services bancaires de base.
17 cours Valmy L’établissement de crédit, qui a refusé l’ouverture de
92987 Paris La Défense Cedex 7 compte, informe le demandeur de cette faculté et fournit les
–– En déposant une demande par voie électronique sur le site informations requises pour l’ouverture du compte.
Internet du Médiateur : mediateur.societegenerale.fr. La présente convention ne régit pas les relations entre la
• soit par Société Générale qui recueille au préalable Banque et les clients bénéficiaires de la procédure du droit
l’accord du client. au compte et des services bancaires de base pour lesquels
• soit par le Médiateur lui-même, qui peut apprécier une convention particulière doit être signée.
l’opportunité de se saisir d’un dossier, même s’il n’y a pas
eu épuisement des recours internes. VIII.J. Droit applicable et juridiction
Art.5 compétente
Dès réception de la demande, le Médiateur statue sur la La loi applicable aux relations précontractuelles et à la
recevabilité de celle-ci et en cas d’irrecevabilité, en informe présente Convention est la loi française. Il est expressément
le Client dans un délai de trois semaines. Si la demande est convenu qu’à défaut de règlement amiable, tous les litiges
recevable, le Médiateur en informe les parties dès réception relatifs à la présente Convention (notamment pour ce qui
des documents sur lesquels la demande du Client est concerne sa validité, son interprétation ou son exécution)
fondée. seront soumis à la compétence des juridictions françaises.
Art.6
Le Médiateur s’engage à étudier le dossier au vu des
positions respectives du Client et de la Banque, à apprécier
les arguments des parties et à donner un avis motivé fondé
en droit et/ou en équité.
15
ADDENDUM
AUX CONDITIONS GENERALES
DE FONCTIONNEMENT DU COMPTE COURANT
CONV ENTION DE COMPTE ENTREPRISES
Pre na nt ef fet au 1 e r m a r s 2017
À compter du 13 janvier 2018, les dispositions de l’ordonnance n°2017-1252 du 9 août 2017

portant transposition de la Directive européenne concernant les services de paiement entrent
en vigueur.
Nous vous informons qu’en application de ce texte :
––La modalité de facturation des frais de virement dite « Share » (ou frais partagés
entre le donneur d’ordre et le bénéficiaire) sera obligatoire pour tout virement vers un
pays de l’Espace Économique Européen (EEE)1 quelle qu’en soit la devise (virement SEPA
ou international) ;
––Tout virement reçu dans une des devises de l’EEE (y compris l’euro), quelle qu’en soit la
provenance, sera crédité sur le compte de votre entreprise le Jour ouvrable2 de
réception des fonds par Société Générale ;
––Tout virement reçu, quelle que soit la devise, aura une date de valeur correspondant à la
date de réception des fonds par Société Générale3 ;
––Tout virement émis, quelle que soit la devise, aura une date de valeur correspondant au jour
de comptabilisation de l’opération par Société Générale ;
––Les opérations non autorisées contestées (virements, prélèvements SEPA ou paiements

par carte) seront remboursées au plus tard un Jour ouvrable2 après que Société
Générale en aura été informée. Il est toutefois rappelé que conformément aux termes de
votre convention de compte, le remboursement ne pourra intervenir que si le caractère non
autorisé de l’opération est bien établi.
Ces nouvelles dispositions seront intégrées aux Conditions Générales de votre Convention de
Compte Entreprises le 01/03/2018. Vous pourrez vous procurer ces Conditions Générales sur
notre site Internet à partir du 01/02/2018 ou auprès de votre Conseiller.
1- Les pays appartenant à l’Espace Economique Européen sont les pays de l’Union Européenne (l’Allemagne, l’Autriche, la Belgique, la Bulgarie, la Chypre, la Croatie, le Danemark, l’Espagne,
l’Estonie, la Finlande, la France, la Grèce, la Hongrie, l’Irlande, l’Italie, la Lettonie, la Lituanie, le Luxembourg, Malte, les Pays-Bas, la Pologne, le Portugal, la République tchèque, la Roumanie,
le Royaume-Uni, la Slovaquie, la Slovénie, la Suède), le Liechtenstein, l’Islande et la Norvège.
2- Un Jour ouvrable est un jour au cours duquel l’ensemble des acteurs impliqués dans l’exécution d’une opération de paiement exerce une activité permettant d’exécuter cette opération de
paiement.
3-Conformément aux dispositions légales, cette règle ne s’applique toutefois qu’aux parties de l’opération de paiement effectuées dans l’Union Européenne.
16
17
Société Générale, BDDF/DCM/MCO – Tour Granite – 75886 Paris CEDEX 18 – S.A. au capital de 1 009 897 173,75 EUR – 552 120 222 RCS Paris – Siège social : 29 bd Haussmann, 75009 Paris
SG - 01/2018 - Réf. : (A) 719141 – Crédit Photo : Getty Images
Société Générale, membre fondateur d’Ecofolio, participe au recyclage du papier et a conçu ce document dans le souci d’une incidence minimale sur l’environnement.

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ENTREPRISES

II. OUVERTURE DU COMPTE COURANT..........................................................................3

III. FONCTIONNEMENT DU COMPTE................................................................................3

IV. INSTRUMENTS ET SERVICES DE PAIEMENT..............................................................5

VI. COMPTE INACTIF....................................................................................................... 11

VII. CLÔTURE DU COMPTE............................................................................................. 11

VIII. DISPOSITIONS DIVERSES........................................................................................12

III.B. Coordonnées bancaires III.F. Délais de contestation

Informations complémentaires : compte courant dont le solde est de 20 000 €, l’indemnisation

À compter du 13 janvier 2018, les dispositions de l’ordonnance n°2017-1252 du 9 août 2017

Nous vous informons qu’en application de ce texte :

––Les opérations non autorisées contestées (virements, prélèvements SEPA ou paiements

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ENTREPRISES

II. OUVERTURE DU COMPTE COURANT..........................................................................3

III. FONCTIONNEMENT DU COMPTE................................................................................3

IV. INSTRUMENTS ET SERVICES DE PAIEMENT..............................................................5

VI. COMPTE INACTIF....................................................................................................... 11

VII. CLÔTURE DU COMPTE............................................................................................. 11

VIII. DISPOSITIONS DIVERSES........................................................................................12

III.B. Coordonnées bancaires III.F. Délais de contestation

Informations complémentaires : compte courant dont le solde est de 20 000 €, l’indemnisation

À compter du 13 janvier 2018, les dispositions de l’ordonnance n°2017-1252 du 9 août 2017

Nous vous informons qu’en application de ce texte :

––Les opérations non autorisées contestées (virements, prélèvements SEPA ou paiements

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Informations complémentaires : compte courant dont le solde est de 20 000 €, l’indemnisation