Rapport de stage d’initiation

Département : Techniques de Management

Option : Finance, Banque et Assurance

Réalisé par : Encadré par :

DIAE EDDINE ELGRAOUI Mr. QACH NOUR-EDDINE

Année Universitaire : 2020-2021

 SOMMAIRE
Dédicace
Remerciement
Introduction
Chapitre 1 : Aperçu sur groupe Allianz
I. Présentation du groupe Allianz
II. Histoire de la société Allianz
III. Présentation d'assurance Allianz Hennani
IV. Organigramme d'assurance Allianz Hennani

Chapitre 2 : Les services de l'assurance

I. L'agent générale
II. Le service commercial
III. Le service de production
IV. Le service sinistre
V. Service de comptabilité
VI. Gestion de l'expert

Chapitre 3 : Quel est l'impact du sinistre sur

L’assureur (compagnie)

Conclusion
2
 Dédicace
Ce projet est dédié à mes parents qui n'ont jamais manqué de nous apporter

un soutien financier et moral, de répondre à tous mes besoins pendant la

période où nous avons développé notre système et de nous apprendre que

même la plus grande tâche peut être accomplie si elle est faite un pas après

l'autre.

À ma chère sœur et mes chers amis pour leurs soutiens, et leurs sympathisés

durant ces deux années d’études ainsi que l’encouragement qu’ils n’ont

guère cessé de me fournir.

À mes enseignants de l’ESTM pour leurs conseils et orientation qu’il m’a

inculqués au cours de mon cursusde formation.

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 Remerciement
Je tiens à remercier toutes les personnes qui ont participé de

Différentes façons à la réussite de mon stage.

De prime abord Je tiens à exprimer mes vifs remerciements et ma

profonde gratitude à Mr HENNANI Redouane et Mme HENNANI

Hanane agent général d’Allianz Assurance HENANI de m'avoir

intégrée rapidement au sein de la structure et pour le temps qui m'ont

consacré tout au long de cette période leurs explications, leurs

conseils et leur aident.

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 Introduction
L'assurance, aujourd'hui, est devenue un bien de consommation courante,

voire de première nécessité. Il suffit de recenser les assurances dont dispose

en général simple particulier dans sa vie quotidienne : assurance auto,

multirisque habitation, santé, pour les plus fréquentes, auxquelles viennent

s'ajouter les assurances-vie, individuels accidents, protection juridique,

loisirs....Tout le monde en conviendra, l'assurance fait partie de la vie, elle se

confond avec la vie individuelle ou collective, la vie personnelle et

professionnelle, elle est à la croisée du concret et de l'abstrait chaque fois

qu'elle quantifie la part de victime et de responsable, la part de vivant et de

mort qui poursuit chacun de nous tout au long de l'existence. En d'autres

termes, pas de réalisation de projet sans assurance.

Pourtant, l'assurance est aussi pour beaucoup synonyme d’inquiétude :

contrats jugés trop complexes ou obscurs, langage technique peu accessible,

offre de produits foisonnants proposée par des assureurs aux profils

multiples.

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Chapitre

1 Aperçu sur
groupe
Allianz

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 I. Présentation du groupe Allianz
Allianz Groupe, autrefois appelée Allianz AG, est une société de type holding.

C'est une des entreprises majeures dans le secteur de l'assurance et des

services financiers à travers le monde, puisqu'elle dispose d'une implantation

dans plus de 70 pays et de 75 millions de clients.

Le portefeuille d'activité du groupe Allianz comprend l'assurance aux

particuliers et aux entreprises, l'assurance-vie et maladie, l'activité bancaire et

la gestion d'actifs. Implantée dans l'ensemble des continents du monde,

Alliance a son siège social à Munich en Allemagne.

Début 2013, Allianz employait 144 094 personnes et réalisait 101, 760

milliards d'euros de Chiffre d'affaires pour un résultat net de 5,169 milliards

d'euros.

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 II. Histoire de la société Allianz

Allianz est créée à Berlin en 1890. Son activité se résume au départ à

l'assurance Le groupé est ensuite cotée sur le Berlin stock échange en 1895,

5 ans après sa création. Les activités extérieures du groupe sont peu

développées jusqu'à l’guerre mondiale, mais elles sont arrêtées à partir de la

Seconde Guerre mondiale.

Le développement international du groupe s'accélère cependant à partir des

années 1970, puisqu'il s'implante en Italie, aux Pays-Bas, en Espagne, au

Brésil, au Royaume-Uni et aux USA durant cette décennie.

Le développement du groupe se poursuit grâce à une succession d'acquisitions

dans les années 1980, puisqu'il rachète Réunion Adriatique di Scruta et prend-

le Contrôle de Corneille Insu rance. La première filiale indépendante de

gestion d'actifs est créée en 1998.

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III. Présentation d'assurance Allianz Hennani
Fiche technique de l’assurance Hennani

Dénomination social Allianz assurance Hennani

Forme juridique S.A.R.L

Compagnie Allianz assurance Maroc

Capital social 1000000DHS

Dirigeants Mr Redouane Hennani et

Mme Hanane Hennani

Date de création 25 octobre 2010

Siège social Résidence Nadia

immeuble 04 1er étage
JRIFAT Safi Maroc

Registre de commerce N4729

Activité Assurance toutes branches

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IV. Organigramme d'assurance Allianz Hennani

Compagnie
d’assurance
Allianz

Assurance
Hennani agent
générale

Service Service
commercial sinistre

Service Service
production recouvrement

10
Chapitre
Les services
2
de
l'assurance

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 I. L'agent général :
L'agent général perçoit des commissions sur la commercialisation, le suivi et la

gestion des contrats d'assurance qu'il réalise. ... En tant que mandataire d'une

société d'assurances, il représente celle-ci auprès des clients et prospects. À ce

titre, il bénéficie d'un soutien commercial et technique actif.

1. Les missions de l'agent général d’assurance :

 Conseiller les clients : après avoir établi un diagnostic de leurs besoins et

pris en compte leurs demandes, leur proposer les garanties adéquates.

 Accompagner les clients, de la signature du contrat au versement des

indemnités en cas de sinistre.

 Si besoin est, recruter, former et animer une équipe de collaborateurs.

2. La formation de l'agent général d’assurance :

Diplômé d'enseignement supérieur, formation ou Expérience professionnelle

équivalente (en conformité avec les dispositions relatives la capacité

professionnelle prévue par la réglementation sur la présentation des opérations

d'assurances).

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 II. Le service commercial :
D'après l'organigramme, on constate que l'entreprise HENANI qui comprend

trois services qu'on va détail et en ce qui suit pour avoir une idée sur les

missions de chacun entre eux.

Le service commercial est dirigé par « Mme HENNANI Hanane » qui possède

un sens Aigu du service client, un excellent relationnel et un goût affirmé pour

la vente de services.

1. Elle a pour missions principales :

La prospection du marché dans le but de développer son activité :

 Inciter toujours plus de gens à s’assurer auprès de l'agence.

 Contribuer au développement commercial.

 Contribuer à optimiser la qualité de service.

 Satisfaire ses clients en vérifiant leurs souhaits et besoins réels.

 Proposer aux clients les produits et services correspondants.

 Exposer aux clients tous les bénéfices qu'ils y trouveront.

 Préciser aux clients les modalités d'acquisition et leur faire décider

celle-ci.

 L'agent général donne Systématiquement le meilleur de lui-même tout

en gardant le sourire et il est toujours au cœur de l’action.

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 III. Le service de production :

Le Service production est un servi très actif au sein de l'assurance HENNANI

il pratique à l'aide d'un système électronique « GS 400 » qui lui permet d'établir

les polices d'assurances en ligne avec la compagnie, C'est un service qui est

caractérisé par la rapidité, la serviabilité et la confiance il a pour missions

principales de :

 Renseigner les clients sur les meilleurs tarifs

 Etablir les polices d'assurances
 Envois des courriers à la compagnie
 Mises à jour des dossiers
 Classement des dossiers selon les dates de prise d'effet des polices
d'assurances

IV. Le service sinistre :

Ce département est présent au sein de toutes entreprises d'assurances, il est
chargé de la réception des déclarations des sinistres, du traitement et de la
gestion des dossiers sinistrés.

1. Il a comme missions principales :

 De vérifier si la déclaration a été reçue dans les délais légaux.

 Détermination du taux de responsabilité de l'assuré.

 Les démarches à suivre pour la réparation des dommages subis par

l'assuré.

 Le suivi des dossiers.

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 Le sinistre

PV de police
Constat Amiable
PV de gendarmerie
royal

Transmission à
l’assurance
(Département) sinistre)

Département Etablissement
Designer un de l’application
Requeté
la part de
responsabilité expert la CID d’expertise

2.La déclaration de sinistre :

De prime abord et pour qu'on puisse parler de sinistre, il faut qu'il y ait une

production d'un certain nombre de pièces qui sans leur présentation, on ne peut

plus parler de sinistre, ces pièces sont :

 La carte grise

 Le permis de conduire

 La police d'assurance

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 3. Le suivi de dossier
Assurance Hennani gère les dossiers de manière proactive. Le système de
gestion des sinistres qui gèrent I ‘information de manière passive, le système
mais en place par Assurance Hennani génère de l'information, relance
automatiquement les prestataires, et est implémenté par tous les partenaires
(Centre de Services Clients, Intermédiaires Partenaires, Experts Partenaires et
Garages Agréés) en temps réel.

V. Service de comptabilité :
C'est le service le plus productif du cabinet, étant donné l'importance des taches
qui lui sont confiées. Il est dirigé par des comptables confirmés qui se chargent
de la comptabilité des clients qui n'ont pas leur propre service comptable.

1. Le service comptable a donc pour missions :

Le classement des pièces justificatives, selon un ordre chronologique, et devant
satisfaire les conditions de fond et de forme et être jointes à leurs bons de
livraison et/ou leur bon de commande. En fait, le classement est une étape très
importante, car elle permet de bien organiser son travail afin que toutes les
procédures qui suivent se traitent avec meilleure optimisation du temps et un
bon classement évite les erreurs et les anomalies qui peuvent surgir, Avant le
classement de n'importe quel dossier comptable, on doit avoir une connaissance
globale sur l'activité de l'entreprise et sur le contenu de son dossier.

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 2.La saisie des écritures comptables en respectant
les 6 principes :
 L'édition des journaux auxiliaires est le grand livre
 Le calcul des déclarations fiscales et sociales (TVA, IS et IR)
 La passation des écritures de fin d'exercice (L'inventaire)
 Le calcul de l'impôt à payer
 Le tirage de la balance et du bilan
 Le contrôle des états de synthèse

VI. Gestion de l’expert :

La mission de l'Expert se fait automatiquement et en temps réel via la
connexion réseau. Dès la réception de l'ordre de mission, 1'Expert se doit
d'éditer la requête d'expertise et de s'informer sur les rendez-vous pris avec le
client et avec le garage. L'expert mandaté par l'assureur est tenu de respecter les
règles contenues dans la présente de convention. L'expert doit, sous peine
d'irrecevabilité de son rapport, examiner le véhicule avant, pendant, après les
travaux de réparation pour déterminer :
 Les dommages imputables de l'accident.
 Le montant des réparations de ces dommages.
 Si l'état du véhicule a nécessité un remorquage entre le lieu du
sinistre et le lieu de réparation.
 La valeur résiduelle si le véhicule n'est pas économiquement
réparable.
L'expert mandaté doit suivre le déroulement des travaux pour vérifier que le
mode réparation et les méthodes utilisées correspondent aux règles de l'art et ne
Contreviennent pas aux accords arrêtes avec le réparateur et l'assuré.
17
Chapitre

3 Quel-est
l'impact du
sinistre sur
L’assureur
(compagnie)

18
L’Agence d'assurance doit pouvoir payer l'ensemble des sinistres que ses

assures subiront dans le futur, plus ou moins lointain, ainsi que ses propres

coûts de gestion et de distribution. C'est l'équilibre "sinistres/primes" qui est

vital dans la durée. Le montant total des sinistres étant par définition

inconnu par avance, donc quel est l'impact du sinistre sur la situation

Financière de l'assureur (compagnie).

L'assurance est toujours affectée par les sinistres commis par les assureurs,

Bref si l'agence à un taux de sinistre très élevés cela va engendrer plusieurs

conséquences sur le taux de rentabilité de l'agence ainsi que la marge du

bénéfice.

L'agence est soumise à des conditions à respecter pour que l'activité soit

rentable en fin d'exercice est pour ne pas avoir des pénalités, par Exemple

si l'agence a enregistré un taux de sinistre annuel qui dépasse 80%,

l'activité sera arrêtée temporairement seulement pour le produit qui a

enregistrer un volume très élever des accident ainsi que des pénalité qui

dépend de chaque cas Le chiffre d'affaires prévu n'est pas immédiatement

mobilisé pour l'indemnisation des assurés, il doit être placé, ce qui apporte

une source de revenus supplémentaires, provenant de la rentabilité de ces

placements sous formes d'intérêts, de dividendes, de

19
Loyer, de plus- ou moins-values de cession (sur actions, immobilier,

Obligations., etc.).

Ces investissements sont proportionnellement plus importants par rapport

au chiffre d'affaires dans les branches à déroulement long. C'est le cas, par

exemple en responsabilité civile, puisque le sinistre, lorsqu'il survient,

n'est indemnisé que plusieurs années après la perception de la prime, en

Raison des délais Judicaires. Dans les branches à déroulement court

(Remboursements de Soins courants en branche santé par exemple), cette

source de revenus complémentaire sera moins importante.

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 Conclusion
Du 01/08/2021 au 30/08/2021 j'ai effectué un stage au sein l'entreprise
Allianz assurance Hennani. Plus largement, ce stage a été pour moi
T'opportunité d'appréhender à quel point cette opération est nécessaire dans
la vie professionnelle, ainsi le rôle que joue l'intermédiaire dans
T'indemnisation des dommages qu'ont subis ses assurés. Au-delà d'enrichir
les connaissances théoriques dans le domaine des assurances, ce stage m'a
permis de comprendre dans quelle mesure l'assureur doit être vigilant et
prudents dans l'exercice de ses fonctions vue la sensibilité de la procédure
d'indemnisation et de l'opération d'assurances en général. Grâce à ce stage
j'ai acquis pas mal de connaissances pratique qui sont nécessaires pour
compléter mes savoirs théoriques : maintenant je connais les divers produits
de l'assurance automobile offerts aux souscripteurs (garantie RC, dommage
collision, protection juridique.) d'où je peux Calculer le montant de la prime
que l'assuré doit payer en matière D’assurance automobile. Je peux aussi
distinguer les différentes attestations d'assurance auto (la couleur jaune
pour l'usage touristique, verte pour moteur à deux roues, bleu pour transport
de la marchandise, blanche pour usage divers, carte verte pour l'assurance à
l'étranger, orange pour les pays arabe, rose pour l'assurance aux frontières).

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 Tableau de matière
Sommaire……………………………………………………….......….2
Dédicace……………………………………………………..........……3
Remerciement……………………………………………….....…..….4
Introduction…………………………………………………...…...….5
Chapitre 1 : Aperçu sur groupe Allianz…………………….......…...6
I. Présentation du groupe Allianz………………………........……7
II.Histoire de la société Allianz……………………………......….8
III. Présentation d'assurance Allianz Hennani……………........…9
IV. Organigramme d'assurance Allianz Hennani…………......…10
Chapitre 2 : Les services del'assurance……………………....…....11
I. L'agentgénéral …………………………………………............12
1. Les missions de l'agent général d’assurance……….….....…..12
2. La formation de l'agent général d’assurance……...……......12
II. Le service commercial…………………………………..……13
1. Elle a pour missions principales …………………............…..13
III. Le service de production …………………………................14
IV. Le service sinistre …………………………………….....…..14
1. Il a comme missions principales……………………..............14
2. La déclaration de sinistre………………………...…..............15
3. Le suivi de dossier …………………………………..............16
V. Service de comptabilité…………………………....…….…...16

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 1. Le service comptable a donc pour missions ……….......…...16
2.La saisie des écritures comptables en respectant les 6
principes………………………………………...……….............17
VI. Gestion de l’expert……………………………………....…....17
Chapitre 3 : Quel est l'impact du sinistre sur L’assureur
(compagnie)……………………………………………………..…...18
Conclusion……………………………………………………….......21
Tableau de matière……………………………………………...…..22

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