Conditions de Banque
Conditions de Banque
Conditions de Banque
2.2.1.1.5 Chèques de banque UEMOA N/A scannés) 7.4.3 Au réel 2.2.1.10.6 Forfait chèque impayé<à montant X FCFA (montant à préciser) N/A Commission
10.11 Successions
notariés et d'enregistrement) Où : Taux 3%
Interne Gratuit 2.2.1.11 Expédition de chéquier Crédit au plus tard le premier joiur 8.3.11.2 Cautions et avals d’engagement (par an, 10.11.1 Frais d'ouverture de dossier de succession 22 000
2.2.1.1.6 Chèques de banque sur compte en devises N/A 7.4.4 Frais de mainlevée de promesse d’hypothèque N/A k est le numéro d'ordre d'un prêt; 3.1.1 Virements reçus min. 1 trim. indivisible) Minimum 30 000
2.2.1.11.1 ouvré suivant celui de la réception du 5% Maxi.
Expédition de chéquier à domicile (sous pli simple) Au réel 10.11.2 Frais de dossier de succession (au règlement selon l'actif)
2.2.1.2 Chèques de guichet N/A 2.2.3.1.8 Modification de Virement Permanent Gratuit k' est le numéro d'ordre d'un remboursement ou d'un règlement de charges; virement 100 000
7.4.5 Demande d’édition de tableau d’amortissement Gratuit Pk est le montant du prêt n°k; 2.2.1.11.2
Timbre Au réel
Expédition de chéquier à domicile (sous pli recommandé) Au réel 10.11.3 Frais annuels de tenue de compte 20 000
2.2.1.3 Certification de chèque 15 000 2.2.3.1.9 Mise à disposition de fonds 5 000 Demande d'édition de rapport de crédit (après la Rk' est le montant du remboursement ou du paiement de charges n°k';
Crédit au plus tard le premier joiur
7.4.6 1 000 õ désigne la sommation; 2.2.1.12 Autres types de chèques N/A 10.12 Frais annuels sur compte inactif (créances arriérées) Gratuit
2.2.3.2 Prélèvements première demande annuelle) n est le numéro d'ordre du dernier prêt; 3.1.2 Remise de chèque ouvré suivant celui de la réception du
2.2.1.4 Emission chèque de banque en FCFA 15 000 0,5% par mois du n' est le numéro d'ordre du dernier remboursement ou du dernier 2.2.1.13 Assurance perte et vol de moyens de paiement N/A virement Frais relatif saisie-arrêt/avis à tiers détention ou opposition
10.13 60 000
2.2.3.2.1 Mise en place de l'autorisation de prélèvement règlement de charges; administrative
2.2.1.5 Emission chèque de banque en devises N/A 7.4.7 Frais d’impayé au remboursement montant du prêt tk est l'intervalle de temps séparant la date du premier prêt et celles des prêts ultérieurs n° 2 à n; il est exprimé 2.2.1.14 Encaissement de chèques
accordé Décompte du jour de la remise, crédit 10.13.1 Lettre d’avertissement N/A
2.2.3.2.1.1 Création de dossier N/A en nombre de périodes unitaires; 9.1 Encaissement chèque et effet en devises
2.2.1.6 Frais pour annulation de chèque de banque 10 000 2.2.1.14.1 Encaissement de chèques dans l'UEMOA Gratuit 3.1.3 Remise d’effets à l’escompte valeur pre,ier jour ouvré suivant celui
tk' est l'intervalle de temps, exprimé en nombre de périodes unitaires, séparant la date du premier prêt et celle 10.13.2 Lettre d’injonction 5 000
7.4.8 Frais d’état d’engagement Gratuit des remboursements ou paiements de charges n°1 à n'; Commission d’encaissement hors frais de la remise 9.1.1 Euro
2.2.3.2.1.2 Exécution de l’opération N/A N/A 10.14 Attestation d'avoirs 10 000
Opposition sur chèque ou chéquier Cheque / Effet 15 000
7.4.9 Frais d’anticipation Gratuit
i est le taux de période ou taux actuariel; il peut être calculé, soit de manière algébrique, soit par approximations de correspondant
Débit le premier jour ouvré précédant 9.1.1.1 Commission prorogation – commission rapatriement N/A
successives, soit par un programme d'ordinateur lorsque les autres termes de l'équation sont connus. Virements émis, domiciliation
2.2.1.7 par l'émetteur 2.2.3.2.2 Frais d'opposition sur avis de prélèvement N/A Frais de dossier N/A 3.1.4 celui du paiement ou de l’exécution de 10.15 Reconstitution d'extrait de compte N/A
Chéquier 30 000 d’effets, paiements de chèque 9.1.1.2 Commission d'encaissement N/A
7.4.10 Frais d’étude des dossiers de prêt Gratuit N/A l’opération 10.16 Autres types de services
Cheque / Effet 15 000
2.2.3.2.3 Emission de prélèvement par une entreprise N/A Exemple de calcul Commission de Change
9.1.1.3 Frais d'envoi
N/A
Encaissement de N/A
Renouvellement d’opposition sur 7.4.11 Autres opérations de crédit N/A 2.2.1.14.2 N/A
Banque en ligne Gratuit
2.2.1.8 2.2.3.2.4 Paiement d'un prélèvement N/A a) Premier exemple de prêt avec mise en place et remboursement uniques sans paiement de frais de chèques hors UEMOA Courrier express Prescriptions de l’article 30 de la décision n° 397/12/2010 portant règles, instruments et
9.1.1.4 Provisions pour retour de chèques sur effets impayés N/A 10.17 Demande de solde
chèque ou chéquier par l’émetteur Chéquier 30 000 procédures de mise en œuvre de la politique de la monnaie et du crédit de la BCEAO Autre (en agence) 2 000
2.2.3.2.5 Remise d'avis de prélèvement (support télétransmission) N/A 7.4.12 Autres assurances sur prêts particuliers Au réel dossiers :
Avis de sort N/A 9.1.1.5 Provision pour retour de chèque impayé N/A 1,5% du montant
Crédit et débit le jour de 10.18 Rupture anticipée DAT du DAT dans la
2.2.1.9 Frais de destruction de chéquier (après 6 mois) 10 000 Date de mise en place du prêt : 1er janvier 2015 3.1.5 Versement et retrait d’espèce limite des intérêts
2.2.3.2.6 Frais de prélèvement impayé (sans provision) N/A 7.4.13 Avenant sur contrat prêt Gratuit Frais d’impayé N/A l’opération 9.1.1.6 Avis de sort/SWIFT N/A
Taux nominal TN = 10% (annuel) perçus
2.2.1.10 Frais de chèque impayé/rejeté 3.1.6 Livrets d’épargne N/A 9.1.2 Autres devises
Modification simple (date d'échéance, n° de compte ou Somme prêtée : 1.000.000 FCFA Commission de manipulation N/A
10.19 Remboursement anticipé (crédit) Gratuit
Frais de chèque impayé suite à l’absence ou l’insuffisance 2.2.3.2.7 Rejet de prélèvement à l'initiative du client N/A 7.4.14 Gratuit
2.2.1.10.1 5 000 périodicité) Remboursement unique de 1.153.540 FCFA à effectuer le 1er juillet 2016 3.2 Frais liés aux services bancaires 9.1.2.1 Commission de change N/A
de provisions 10.20 Effets de commerce
2.2.3.3 Effets de commerce Modification des taux avec réédition du tableau i et TEG correspondent respectivement au taux de période et au taux effectif global du prêt. 2
Un chéquier de 25 feuillets est délivré automatiquement pour tout compte entreprise ouvert N/A
2.2.1.10.2 Frais de rejet de chèque suite à l’absence ou l’insuffisance 7.4.15 Gratuit Dépôt d’espèces dans la banque du client quel 9.1.2.2 Commission d'encaissement
de provisions
30 000 d'amortissement 3.2.1 que soit le guichet (hors acquittement de frais de Gratuit
10.20.1 Emission de lettre de change Au réel
2.2.3.3.1 Frais sur paiement d'effets Gratuit Le taux de période i=15,35% et le TEG=10,25% 2.2.2 Cartes bancaires N/A
2.2.1.10.3 Frais de rejet de chèque pour motif de forme 7 500 7.4.16 Autres modifications nécessitant une rédaction d'acte Gratuit timbre fiscal) 9.1.2.3 Frais d'envoi 10.20.2 Emission de billet à ordre Au réel
Effet CI 3 000 b) Deuxième exemple de prêt avec mise en place et remboursement uniques ainsi que paiement de 2.2.2.1 Renouvellement/Cotisation annuelle Retrait d’espèces dans la banque du client quel
2.2.1.10.4 Frais de rejet suite à l’absence ou l’insuffisance de 9.1.2.4 Avis de sort/SWIFT N/A Frais de retrait ou d’annulation 10 000
7 500 Frais d'encaissement 7.4.17 Frais d'échéance impayée (selon périodicité) 0,5% par mois frais de dossiers Carte interbancaire internationale MASTERCARD et GIM 3.2.2 que soit le guichet, à l’exception des opérations Gratuit
provisions en agence 2.2.3.3.2 Effet UEMOA 3 000 2.2.2.1.1 Effet de commerce hors Côte Commission sur domiciliation
sur effets UEMOA pour très grande entreprise par chèques de guichet 9.1.2.5 Provision pour retour de chèque impayé N/A 10 000
2.2.1.10.5 Frais pour rattrapage de cheque rejeté en compensation 10 000 Taux 3% Date de mise en place du prêt : 1er janvier 2015 10.20.3 d’Ivoire non avisée
Effet hors UEMOA N/A 7.4.18 Commission d'engagement Somme prêtée : 1.000.000 FCFA 2.2.2.1.1.1 Coût d’acquisition par année (valable 3 ans) 30 000/an Incident sur compte (Avis à Tiers Détenteur 9.2 Emission de chèques et effets en devises Avis de sort 10 000
2.2.1.10.6 Forfait chèque impayé < à Montant X FCFA (montant à 3.2.3 60 000
N/A Minimum 30 000 Taux nominal TN = 10% (annuel)11 (ATD), Saisie) 10.20.4
préciser) 2.2.3.3.3 Commission de bordereau N/A 2.2.2.1.1.2 Frais de renouvellement/ remplacement par année 30 000/an 9.2.1 Euro Frais d’impayé suite à l’absence ou l’insuffisance de provisions 5 000
Frais de dossier : 10.000 FCFA Frais de main levée (Avis à Tiers Détenteur
2.2.1.11 Expédition de chéquier Suivant accord de 2.2.2.1.1.3 Frais de réinitialisation PIN 3 000 3.2.4 60 000 9.2.1.1 Frais de dossier N/A 10.20.5
Remboursement unique de 1.153.540 FCFA à effectuer le 1er juillet 2016, après la mise en (ATD), Saisie) Frais de rejet suite à l’absence ou l’insuffisance de provisions 30 000
2.2.3.3.4 Commission d’endos N/A
2.2.1.11.1 Expédition de chéquier à domicile (sous pli simple) Aux frais du client 7.4.19 Frais et commissions d'escompte crédit dans la limite place du prêt
DAB international
2% du 3.2.5 Protêt 50 000 9.2.1.2 Commission de transfert N/A 10.23 Garanties et sûretés
2.2.1.11.2
2.2.3.3.5 Avis de sort N/A du taux d’usure i et TEG correspondent respectivement au taux de période et au taux effectif global du Prêt
2.2.2.1.1.4
montant de la
Expédition de chéquier à domicile (sous pli recommandé) Aux frais du client 3.2.6 Frais de circularisation 50 000 9.2.1.3 Taxe N/A 10.23.1 Frais de dossier 12 000
transaction.
2.2.3.3.6 Port de lettre Au réel
2.2.1.12 Autres types de chèques N/A Frais de dossier 10 000 Le taux de période i sur la durée du prêt (547 jours) est de 16,52% et le TEG ressort à 11,02% pour Min 3000 3.2.7 Changement de signature Gratuit 9.2.1.4 Frais SWIFT N/A 10.24 Frais Authentification de RCCM et autres registres - Abidjan 2 000
une précision de deux décimales. Terminaux de Paiement Electronique
2.2.3.3.7 Frais de retrait ou annulation 10 000 3.2.8 Modification d’intitulé de compte Gratuit
9.2.1.5 Frais liés à l'autorisation de change N/A 10.25
Frais Authentification de RCCM et autres registres – Hors
20 000
2.2.1.13 Assurance perte et vol des moyens de paiement N/A Commission 2.2.2.1.1.5 Frais de transaction UEMOA Gratuit Abidjan
2.2.3.3.8 Frais de prorogation d’échéance 10 000 Taux 3% c) Troisième exemple de prêt avec une mise en place unique et remboursements échelonnés
Changement d'éléments constitutifs du dossier 9.2.2 Autres devises N/A
2.2.1.14 Encaissement de chèques d’engagement Date de mise en place du prêt : 1er janvier 2015 3.2.9 Gratuit 10.26 Frais Enregistrement conventions 18 000 + 500/page
Frais de dossier groupe minimum 10$ Timbre Au réel i et TEG correspondent respectivement au taux de période et au taux effectif global du prêt
2.2.2.1.1.7
Paiement en ligne
1,5% du
3.2.12 Frais de reclassement Gratuit 9.2.2.4 Frais SWIFT N/A
montant de la
Commission de Change transaction 3.2.13 Autres types de services bancaires N/A 9.2.2.5 Autres types d’opérations avec l’étranger N/A
On obtient comme résultats : le taux de période i =6,59% et le TEG=6,59%
Encaissement de 2.2.2.1.1.8 Frais de gestion mensuelle 7 500 Encaissement chèques et effets libres reçus de l’étranger
2.2.1.14.2 Courrier express N/A 5
Meilleur taux débiteur appliqué à la clientèle 9.3
chèques hors UEMOA d) Exemple mise en place d'un prêt en plusieurs tranches et remboursements échelonnés 2.2.2.1.1.9 ou de la zone UEMOA
Mini relevé N/A
Avis de sort • Montant du prêt : 1.500.000 FCFA 9.3.1 Chèques reçus par la compensation régionale Gratuit
Carte interbancaire internationale MASTERCARD et GIM
Frais d’impayé
• Taux nominal des différents prêts TN=10% 2.2.2.1.2
UEMOA pour grande, petite et moyenne entreprise 9.3.2 Frais d’encaissement N/A Tel./Fax : +225 27 20 31 15 00 / 27 20 31 15 15
3.1 Dates de valeurs appliquées4 • Somme prêtée le 1er janvier 2015 : 700.000 FCFA 4.1 Avis de débit et de crédit par voie électronique Gratuit
2.2.2.1.2.1 Coût d’acquisition par année (valable 3 ans) 20 000/an
Commission de manipulation Crédit au plus tard le premier jour • Somme prêtée le 1er juillet 2016 : 500.000 FCFA 9.3.3 Frais de manipulation N/A
2.2.2.1.2.2 20 000/an GAPS Classique4 2 500
ouvré suivant celui de la réception du • Somme prêtée le 1er octobre 2017 : 300.000 FCFA Frais de renouvellement/ remplacement par année 4.2 Banque en ligne (GAPS) 9.3.4
3.1.1 Virements reçus GAPS Premium5 7 500 Frais de SWIFT N/A
• i et TEG correspondent respectivement au taux de période et au taux effectif global du prêt. 2.2.2.1.2.3
virement Chèque payable à l’étranger ou dans la zone UEMOA (traités Frais de réinitialisation PIN 3 000 4.3 Gestion internet, téléphone mobile (par type de produit adossé) N/A
8.1 Puis exécuter le solveur de Excel. On obtient comme résultats : le taux de période i = 1,29% et le TEG=5,23% 9.3.5 Frais de port de lettre Au réel
Crédit au plus tard le premier jour hors compensation régionale) 2.2.2.1.2.4 2% du Confrère local (SICA-
2
Un chéquier de 25 feuillets est délivré automatiquement pour tout compte courant/chèque ouvert 3.1.2 Remise de chèque
ouvré suivant celui de l’encaissement
DAB international montant de la Virement électronique vers un UEMOA)
3 500
9.3.6 Frais sur chèque en souffrance N/A Tel./Fax : +225 27 20 31 15 41 / 27 20 31 15 15
8.1.1 Frais d’encaissement N/A 4.4
e) Exemple : mise en place d'un prêt sur 20 ans avec frais de dossiers et d'assurance transaction. Confrère UEMOA (SICA-
Décompte du jour de la remise, crédit autre établissement bancaire
UEMOA)
5 000 9.3.7 Frais fixe d’impayés 5 000
valeur premier jour ouvré suivant celui 8.1.2 Frais de manipulation N/A Montant du prêt : 2.000.000 FCFA, remboursé selon une périodicité mensuelle Min 3000
2.2.2 Cartes bancaires 3.1.3 Remise d’effets à l’escompte Demande via e-mail 20 000
Durée du prêt : 5 ans 2.2.2.1.2.5 Terminaux de Paiement 9.4 Transferts
de la remise 8.1.3 Frais port de lettre N/A Gratuit
2.2.2.1 Renouvellement/Cotisation annuelle Date de mise en place : 1er janvier 2015 Electronique UEMOA 4.5 Banque par téléphone (accès au guide vocal) N/A
Voir les
Débit le premier jour ouvré précédant Taux nominal du différent prêt TN=3,8% 2.2.2.1.2.6 Frais de transactions Terminaux de Paiement 1,5% du 9.4.1 Transferts zone UEMOA virements et
2.2.2.1.1 Carte privative N/A Virements émis, domiciliation d’effets, 8.1.4 Chèque libellé en devises : commission de change en sus N/A Electronique hors UEMOA
3.1.4 celui du paiement ou de l’exécution de Les mensualités de remboursement s'établissent à 36.686 FCFA montant de la 4
Obligatoire pour tout type de compte prélèvements
paiement de chèques Tel./Fax : +225 27 20 31 15 50 / 27 20 31 15 15
Carte interbancaire internationale MASTERCARD et GIM l’opération 8.1.5 Frais d’impayés N/A transaction. 5
Optionnel 9.4.2 Transferts hors zone UEMOA
2.2.2.1.2 Les frais de dossier, d'un montant de 1% du montant du prêt, soit 20.000 FCFA, sont payés à
UEMOA3
Mastercard Classic (valable 3 ans) 5 000 3.1.5 Versement et retrait d’espèce Crédit et débit le jour de l’opération Chèques et effets gratuits reçus de l’étranger ou de la zone la mise en place du prêt 2.2.2.1.2.7 1,5% du Frais de SWIFT 10 000
Coût d’acquisition par 8.2 Paiement en ligne 4.6 Services SMS Gratuit
2.2.2.1.2.1 UEMOA Des frais d'assurance mensuels de 400 FCFA sont également payés par l'emprunteur, dès la montant de la Commission Commission de 2% min 10 000
année Mastercard GTCrea8 (valable 3 ans) 5 000 Crédit, le premier jour de la quinzaine, transaction SA, SARL, SAS et autres
8.2.1 Chèques reçus par la compensation régionale Gratuit mise en place du prêt Accès au service de consultation et Référence de service transfert FCFA
suivant le jour du versement et débit le 2.2.2.1.2.8 types Virement émis hors
Frais de Mastercard Classic 5 000 3.1.6 Livrets d’épargne i et TEG correspondent respectivement au taux de période et au taux effectif global du prêt. Frais de gestion mensuelle 5 000 de gestion de compte sur internet frais GAPS Frais de dossier 10 000
premier jour de la quinzaine précédant 9.4.2.1 UEMOA (Transfert
2.2.2.1.2.2
renouvellement/
le retrait
8.2.2 Frais d’encaissement N/A
le taux de période i = 0,39% et le TEG=4,70%, soit 0,49 point de pourcentage de plus que le taux 2.2.2.1.2.9 Mini relevé N/A
4.7 et internet mobile (seuls les coûts
SWIFT en Euro) TTHU 0,6%
Tel../Fax : +225 27 20 31 15 62 / 27 20 31 15 15
remplacement par Mastercard GTCrea8 5 000 sont à la charge du client) Entreprise individuelle Gratuit
8.2.3 Frais de manipulation N/A nominal, en raison notamment des frais de dossier et du coût de l'assurance. Carte interbancaire internationale MASTERCARD entreprise
année 2.2.2.1.3 Frais de correspondant Au réel
4
Prescriptions de l’article 30 de la décision n° 397/12/2010 portant règles, instruments et Conditions applicables au 1er Mars 2021 individuelle Téléchargement de fichiers WEB (demande de relevés de compte
8.2.4 Frais de SWIFT N/A 4.8 Gratuit
procédures de mise en œuvre de la politique de la monnaie et du crédit de la BCEAO 2.2.2.1.3.1 Coût d’acquisition par année (valable 3 ans) 15 000/an en ligne) Annulation Gratuit
3
Valable 3 ans et Obligatoire pour tous types de comptes sauf le compte SKS (à la demande)