Notice Information

[ELECSIGN]
NOTICE RÉFÉRENCE 5036-1 - FEVRIER 2021

Avenir Naoassur Emprunteur Equivalence 2
PREAMBULE
Dans le présent document, et dans les différents documents contractuels, au RCS de Paris N° ORIAS 13004515. La société est soumise au contrôle
la notice est indifféremment appelée «Notice» ou « Conditions générales ». de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), située au 4
Les informations qui sont fournies dans la notice sont valables sans Place de Budapest – CS 92459 - 75436 – PARIS CEDEX 09.
limitation de durée, sous réserve que l’adhésion soit conclue. Elles ont pour Dans la présente notice, le gestionnaire - Brokerage, Programs & Services
objet de décrire les différentes garanties accordées par le contrat « Avenir for Insurance Solutions - est notamment désigné sous le terme BPSIs.
Naoassur emprunteur Equivalence 2» (contrat d’assurance à adhésion
Le contrat «Avenir Naoassur emprunteur Equivalence 2» est constitué par
facultative) régi par le contrat d’assurance de groupe (ou «contrat collectif»
la présente notice, la demande d’adhésion, le certificat d’assurance,
ou «convention collective») N° 5036 souscrit par l’association «Le Collège
l’annexe et les différentes formalités d’adhésion (questionnaires,
des Assurés» pour ses adhérents auprès de Suravenir.
déclarations, rapport).
Suravenir est une société soumise au contrôle de l’Autorité de contrôle
Dans la présente notice, le contrat est indifféremment appelé le «contrat»
prudentiel et de résolution (4 Place de Budapest –CS 92459 - 75436 –
ou le «contrat Avenir Naoassur emprunteur Equivalence 2».
PARIS CEDEX 09), société anonyme à directoire et conseil de surveillance
au capital entièrement libéré de 1 111 000 000 €, société mixte régie par le L’annexe fait partie intégrante de la présente notice. Les dispositions du
Code des assurances, SIREN 330 033 127 RCS Brest. Dans la présente «Lexique» ainsi que des chapitres préliminaires 1 à 5 prévalent sur les
notice, Suravenir est notamment désigné sous le terme « Assureur ». dispositions de l’annexe en cas de contradiction ou d’incohérence.
Le souscripteur au titre du contrat est l’association «Le Collège des Ce contrat est régi par le Code des assurances, et relève des branches 1,
Assurés» (association régie par la loi du 1er juillet 1901), située au 38, rue 2 et 20 (accident, maladie, vie-décès). Pour les crédits professionnels, ce
La Condamine - 75017 Paris, et dont l’objet social est de regrouper des contrat d’assurance de groupe, et notamment les droits et les obligations
personnes qui souhaitent s’assurer à différents titres, de souscrire des de l’adhérent, peuvent être modifiés par accord entre le souscripteur et
contrats d’assurance collectifs en faveur de personnes recherchant des l’assureur en cours de vie du contrat. L’assemblée générale a seule qualité
produits d’assurance adaptés à leurs besoins, de développer, rechercher pour autoriser la modification des dispositions essentielles du contrat
et promouvoir des produits d’assurance adaptés aux besoins et aux d’assurance de groupe souscrit par l’association. Il appartiendra, dans tous
situations de ses membres ainsi que de représenter et défendre les intérêts les cas, au souscripteur d’en informer les adhérents trois mois au minimum
de ces derniers. avant la date de leur entrée en vigueur. En revanche, les contrats
d’assurance de groupe garantissant des crédits à la consommation et des
Dans la présente notice, l’association «Le Collège des Assurés» est
crédits immobiliers ne peuvent être modifiés sans l’accord de l’assuré.
notamment désignée sous le terme «Association».
L’assureur applique la convention AERAS, s’Assurer et Emprunter avec un
Le gestionnaire du contrat «Avenir Naoassur emprunteur Equivalence 2»
Risque Aggravé de Santé, dont les dispositions sont consultables sur le site
est, par délégation de l’Assureur, Brokerage, Programs & Services for
www.aeras-infos.fr.
Insurance Solutions, société de courtage d’assurance et de réassurance,
SAS au capital de 125 131 euros dont le siège social est situé au 38, rue
La Condamine - 75017 Paris et immatriculée sous le numéro 791605413
LEXIQUE
Accident : événement non intentionnel de la part de l’assuré, provenant dépressions de toute nature, troubles de la personnalité et du
d’une action brusque, soudaine, violente, de caractère fortuit et comportement, troubles de l’alimentation.
imprévisible d’une cause extérieure, et qui entraîne pour l’assuré des Affections du dos : affections discales et/ou vertébrales et/ou radiculaires.
dommages corporels.
Assistance d’une tierce personne : activité qui consiste à effectuer, en
Actes ordinaires de la vie courante : s’habiller, se laver, s’alimenter, se tout ou en partie et à la place de la personne dépendante, les actes
déplacer. ordinaires de la vie courante, ou à surveiller ou à soutenir la personne
Adhérent : personne physique ou morale qui paie les cotisations et qui est dépendante en vue de permettre l’exécution de ces actes.
le client de l’Assureur. Il est précisé à titre purement informatif que, dans Assuré : personne physique qui est couverte par les garanties du contrat.
la quasi-totalité des cas, l’adhérent et l’assuré sont la même personne,
Assureur : organisme en charge des garanties, qui paie, dans les
mais que ce n’est pas le cas si, par exemple, une entreprise (personne
conditions prévues au contrat d’assurance, le montant des
morale) décide d’assurer son ou ses dirigeants (personnes physiques)
échéances/loyers ou du capital à la place de l’adhérent, lorsque l’assuré a
pour se prémunir s’il(s) venai(en)t à décéder (dans ce cas, l’adhérent est
subi un sinistre.
alors l’entreprise, et le ou les assurés sont le ou les dirigeants).
Bénéficiaire : personne physique ou morale désignée par l’adhérent pour
Affections psychiatriques : schizophrénie, troubles psychotiques, troubles
recevoir les prestations en cas de sinistre subi par l’assuré. Par défaut,
anxieux, troubles névrotiques, troubles de l’humeur, troubles délirants,
l’organisme prêteur bénéficiaire est réputé avoir accepté le bénéfice du
contrat.
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Notice Avenir Naoassur Emprunteur 2_Février 2021
Bénéficiaire acceptant : lorsque le bénéficiaire accepte la désignation faite profession occupée au moment de la maladie ou de l’accident, en fonction
en sa faveur par l’adhérent. Cette acceptation rend la désignation des conditions normales d'exercice de la profession de l'assuré et de ses
irrévocable et retire à l’adhérent la libre disposition de son contrat, puisqu'il possibilités restantes de l'exercer après prise en compte des aides
ne peut plus en demander la résiliation ou la modification sans l'accord du techniques disponibles. Cette garantie est réservée aux assurés exerçant,
bénéficiaire (Art. L 132-9 du Code des assurances). en France, à l’adhésion, la profession de médecin, de chirurgien, de
Capital emprunté : montant du prêt qui peut faire l’objet d’une garantie. Il chirurgien-dentiste, de sage-femme, de pharmacien(ne), de
s’agit du capital initial. kinésithérapeute, d’infirmier(ère) ou de vétérinaire.
Capital restant dû : montant total du prêt (ou somme des échéances) dont Invalidité permanente partielle (IPP) : état de l’assuré, reconnu par
l’adhérent est redevable, en tant qu’emprunteur, à une date donnée. l’Assureur, lorsqu’à la suite d’une maladie ou d’un accident garantis par le
contrat, et après consolidation de son état de santé, l’assuré présente un
Caution : personne qui s’engage à rembourser l’organisme prêteur en lieu
taux d’invalidité, constaté par un médecin expert indépendant désigné par
et place de l’emprunteur lorsque ce dernier ne peut y parvenir.
l’Assureur, supérieur ou égal à 33 % et strictement inférieur à 66 %, selon
Certificat d’assurance : document adressé à l’adhérent, définissant les dispositions de la présente notice.
précisément les engagements pris entre l’adhérent et l’Assureur lors de
Invalidité permanente totale (IPT) : état de l’assuré, reconnu par
l’adhésion à l’assurance. Ce document complète et personnalise la notice
l’Assureur, lorsqu’à la suite d’un accident ou d’une maladie garantis par le
remise à l’adhérent.
contrat et après consolidation de son état de santé, l’assuré présente un
Co-emprunteur : personne qui signe, avec d’autres emprunteurs, un taux d’invalidité, constaté par un médecin expert indépendant désigné par
même crédit. Chaque co-emprunteur est responsable des l’Assureur, supérieur ou égal à 66 %, selon les dispositions de la présente
remboursements de crédit : en cas d’impayé, la banque peut se retourner notice.
contre chacun des co-emprunteurs.
Organisme prêteur : personne physique ou morale qui prête le montant à
Consolidation : stabilisation durable de l’état de santé de l’assuré, cet état assurer. A titre purement informatif, le plus souvent, il s’agit d’une banque.
n’évoluant ni vers une amélioration ni vers une aggravation.
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : état de l’assuré reconnu
Convention AERAS : convention s’Assurer et Emprunter avec un Risque par l’Assureur si, à la suite d’un accident ou d’une maladie constatée
Aggravé de Santé. médicalement, l’assuré est définitivement dans l’incapacité de se livrer à
Cotisations : sommes que l’adhérent paie pendant toute la durée de son la moindre activité pouvant lui procurer un gain ou un profit et s’il est obligé
adhésion au contrat, afin d’être couvert par les garanties. de recourir à l’assistance d’une tierce personne pour accomplir les actes
ordinaires de la vie courante, cette assistance devant avoir lieu jusqu’à la
Crédit-bail/LOA : contrat de location d’une durée déterminée entre une
fin de sa vie.
entreprise ou un locataire et un établissement de crédit, avec une
promesse de vente à l’échéance du contrat de location. Il est précisé, à Prêt amortissable : prêt dont le capital et les intérêts sont remboursés par
titre purement informatif, qu’en principe, le bien est mis à la disposition de échéances, en général mensuelles.
l’utilisateur, moyennant loyers, sans qu’il en soit propriétaire, et qu’en Prêt in fine : prêt dont le capital est remboursé à la fin du contrat
principe, ce dernier le devient s’il décide de racheter le bien à un prix fixé d’emprunt. Seuls les intérêts sont payés par échéances périodiques.
à l’avance par le contrat ; sinon, il restitue le matériel ou négocie une
Prêt relais : prêt de courte durée permettant à l’emprunteur d’acheter un
prolongation.
nouveau logement en attendant la vente de son ancien logement. Les
Franchise : période durant laquelle, après survenance d’un sinistre, les intérêts sont payés par échéances périodiques ou avec le capital en fin de
prestations ne sont pas dues. contrat.
Fumeur : personne ne pouvant pas déclarer qu’elle n’a pas fumé de Profession médicale : profession de médecin, de chirurgien, de
cigarettes, cigarettes électroniques contenant de la nicotine, cigares ou chirurgien-dentiste, de sage-femme, de pharmacien(ne), de
pipes, même occasionnellement au cours des vingt-quatre (24) derniers kinésithérapeute, d’infirmier(ère) ou de vétérinaire.
mois précédant la date de la demande d’adhésion et/ou qu’elle n’a pas été
Quotité assurée : part garantie du capital emprunté, exprimée en
contrainte, à la demande du corps médical, de cesser de fumer.
pourcentage.
Gestionnaire : organisme qui gère le contrat d’assurance. Dans le présent
Il est précisé que la prise en charge par l’Assureur en cas de sinistre, est
contrat, le gestionnaire est BPSIs.
proportionnelle à la quotité, dans les conditions prévues par la présente
Inactif : assuré qui n’exerce pas d’activité professionnelle notice. Deux quotités peuvent être définies : une pour les garanties
Incapacité temporaire totale (ITT) : état de l’assuré, reconnu par obligatoires et une pour les garanties facultatives. La quotité définie pour
l’Assureur, lorsqu’à la suite d’une maladie ou d’un accident garantis par le les garanties facultatives doit être inférieure ou égale à celle définie pour
contrat : les garanties obligatoires.
• l’assuré qui exerce une activité professionnelle, se trouve Sinistre : événement qui entraîne des dommages faisant jouer les
temporairement dans l’impossibilité totale et continue d’exercer, garanties du contrat (exemples : décès, accident ou maladie provoquant
même à temps partiel, son activité professionnelle, même de un arrêt de travail…).
surveillance ou de direction, susceptible de lui procurer un gain Sports amateurs : les activités sportives pratiquées en amateur par
ou un profit ; ou l’assuré au moment de l’adhésion et qui ne font pas partie des sports à
• l’assuré, qui n’exerce plus d’activité professionnelle au jour du risques sont couverts quelle que soit la garantie.
sinistre, se trouve temporairement contraint d’observer sur Sports à risques :
prescription médicale, un repos complet et continu à son
• sports mécaniques : sports nécessitant l’utilisation d’un véhicule
domicile ou en centre hospitalier ou de rééducation, l’obligeant
à moteur (terrestre, maritime, aérien)
à interrompre toutes ses occupations habituelles (notamment
travaux domestiques, bricolage, jardinage et gestion des • sports maritimes et de rivière : pratique de la voile à plus de 25
affaires familiales et personnelles). miles des côtes, plongée sous-marine (autre que la pratique à
moins de 20 mètres de profondeur pour la plongée en bouteille
L’incapacité doit être temporaire, totale, continue, et reconnue par une
et à moins de 10 mètres pour la plongée sans bouteille),
autorité médicale compétente.
canyoning, rafting ;
Invalidité professionnelle médicale (IPM) : état de l’assuré, reconnu par
• sports de spéléologie, de montagne et de glace : spéléologie (si
l'Assureur, lorsqu’à la suite d’une maladie ou d’un accident garantis par le
elle nécessite un équipement spécial), sports de neige (autre
contrat, l’assuré est dans l’impossibilité totale et définitive d’exercer la
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que la pratique amateur sur piste du ski alpin ou de fond, du Surprime : supplément de cotisation destiné à couvrir un risque plus
monoski et du surf), de glace (autre que la pratique amateur de important que celui couvert dans les conditions normales du contrat.
patinage), de montagne ou d’alpinisme (dont varappe, Valeur Crédit-bail/LOA : dans le cadre d’un crédit-bail/LOA, il s’agit du
escalade, randonnée en montagne nécessitant l’usage de montant des loyers restant dus constaté à une date (jour du décès ou jour
cordes, piolets ou crampons) ; sports aériens non motorisés : de reconnaissance de la PTIA ou de l’IPT ou de l’IPM (hors impayés),
deltaplane, parapente, parachutisme, montgolfière, planeur, vol augmenté de la valeur résiduelle du bien. Il ne s’agit pas du capital restant
à voile. dû du prêt.
Pour les garanties ITT/IPT/IPP/IPM, s’y ajoutent les sports équestres et de Valeur résiduelle : prix, prédéfini dans un contrat de crédit-bail/LOA, que
combat. devra payer l’utilisateur du bien s’il veut l’acquérir à la fin du contrat.
CHAPITRE PRELIMINAIRE - Qui peut s’assurer ?

Toute personne : • sur demande, fournir un complément d'informations d'ordre
• contractant ou ayant déjà contracté un prêt amortissable ou in financier et/ou médical en fonction de son âge et du montant de
fine, un prêt à taux zéro, un prêt professionnel, un crédit- la garantie demandée
bail/LOA, un prêt relais, ou étant caution d’un de ces prêts, d’une Toute omission, réticence, fausse déclaration dans les informations
durée minimum de 12 mois, et d’une durée maximum de 420 fournies à l’assureur entraînera l’application des dispositions de
mois (35 ans), souscrit auprès d’un organisme prêteur (en l’article L.113-8 du Code des assurances et la nullité du contrat. Les
général une banque) situé en France. Les prêts relais ne doivent primes perçues restent acquises à l’assureur à titre de
pas excéder une période de 36 mois ; dédommagement.
• résidant en France (y compris DOM, Corse) en Nouvelle- L’Assureur se réserve le droit :
Calédonie, en Polynésie française, à Monaco ou au Luxembourg de demander toutes justifications ou examens complémentaires. S’il s’agit
; d’informations médicales, elles doivent être adressées sous pli confidentiel
• âgée de plus de 18 ans et de moins de 65 ou 85 ans selon les à l’attention du médecin- conseil.
garanties couvertes et tel que mentionné aux dispositions de proposer, dans une proposition d’accord, une majoration de cotisation
applicables du «Chapitre 1 : Ce que garantit votre contrat» ; et/ou une limitation de garantie par rapport aux conditions normales
• dont le prêt ou le crédit-bail/LOA est rédigé en français, libellé en d’adhésion. L’adhérent
Euros dont la période de différé si elle existe ne peut être et, si c’est une personne différente, l’assuré dispose alors d’un délai de
supérieure à 36 mois (sauf pour le prêt à taux zéro) ; quatre (4) mois à compter de la réception de cette proposition d’accord
• qui souhaite s’assurer pour un montant minimum de 22 000 € pour accepter par écrit les nouvelles conditions d’assurance.
Chaque adhérent doit aussi être membre de l’Association. de notifier un refus de couverture ou un ajournement.
• Chaque adhérent et, si c’est une personne différente, chaque Attention : si l’adhérent ne donne pas suite à la demande d’adhésion ou s’il
assuré doit : refuse les conditions proposées par l’Assureur alors qu’elles sont sans
• compléter et signer une demande d’adhésion selon les modalités surprime ou exclusion, les honoraires relatifs aux examens médicaux
proposées par le courtier distributeur et BPSIs restent à sa seule charge.
• se soumettre aux formalités demandées par l’Assureur .
CHAPITRE 1 - Ce que garantit votre contrat ?

L’ASSURÉ SERA DÉCHU DU DROIT À GARANTIES EN CAS DE FRAUDE, Il paye au bénéficiaire le montant indiqué sur le dernier tableau
TENTATIVE DE FRAUDE OU DE FAUSSE DÉCLARATION d’amortissement ou échéancier porté à sa connaissance multiplié par la
INTENTIONNELLE SUR LA NATURE, LES CAUSES, LES quotité assurée.
CIRCONSTANCES OU LES CONSÉQUENCES D’UN SINISTRE. Concernant les contrats de crédit-bail/LOA, l’Assureur prend en charge la
Pour l’ensemble des garanties, les prestations correspondent aux montants Valeur résiduelle du bien.
dus au titre du dernier tableau d’amortissement porté à la connaissance et Par défaut, le bénéficiaire de la prestation est l’organisme prêteur pour le
expressément accepté par l’assureur dans la limite du dernier tableau montant du capital restant dû ou, en cas de crédit-bail/LOA, pour la Valeur
d'amortissement en vigueur au jour du sinistre. Le retard éventuel dans le résiduelle du bien.
remboursement du crédit n’est pas couvert.
Toutefois, l’adhérent peut désigner d’autres bénéficiaires afin de percevoir
le capital restant dû ou, en cas de crédit-bail/LOA, la Valeur résiduelle du
1. LES GARANTIES OBLIGATOIRES bien, si l’organisme prêteur donne son accord par écrit, et dans la limite de
la législation en vigueur.
A. LA GARANTIE DÉCÈS
En cas de montants exigibles excédant le capital restant dû ou, pour un
Pour pouvoir être couvert au titre de la garantie décès, l’assuré doit avoir crédit-bail/LOA, la Valeur résiduelle du bien, effectivement pris en charge
au moins 18 ans et moins de 85 ans à l’adhésion. par l’Assureur, l’adhérent a la possibilité de désigner d’autres bénéficiaires
L’assuré est couvert au titre de la garantie décès pour la durée du prêt qu’il pour percevoir cet excédent éventuel. A défaut de désignation, l’excédent
a conclu. Dans tous les cas, cette garantie produit ses effets jusqu’au est versé aux héritiers de l’adhérent - personne physique (étant précisé
90ème anniversaire (inclus) de l’assuré. qu’aux fins de la présente notice, les « héritiers » sont les héritiers tels que
Si l’assuré décède suite à un accident ou une maladie garantis par le définis au titre Ier du livre III du code civil).
contrat, l’Assureur prend en charge le capital restant dû au jour du décès.
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Lorsque l’adhérent est une personne morale, le bénéficiaire de l’excédent En cas de montants excédant le capital restant dû ou, pour un crédit-
éventuel est dans tous les cas la personne morale. bail/LOA, la Valeur résiduelle du bien, l’adhérent - personne physique -
En cas de décès simultané des assurés, quand il y a pluralité d’assurés, si perçoit ce solde.
aucun autre bénéficiaire n’a été désigné, le bénéficiaire de l’assurance est Les modalités de versement des prestations en cas de PTIA sont les mêmes
l’organisme prêteur. A défaut, l’excédent est versé aux héritiers. que pour la garantie Décès (voir Chapitre 1-1-A). Le versement de la
Une Couverture Complémentaire Emprunteur Décès est par ailleurs prestation met fin à l’ensemble des garanties.
proposée permettant d’élargir les conditions de versements à des Une Couverture Complémentaire Emprunteur PTIA est par ailleurs
bénéficiaires autres que l’établissement prêteur (voir Chapitre 1-4-A). proposée permettant d’élargir les conditions de versements à des
bénéficiaires autres que l’établissement prêteur (voir Chapitre 1-4-A).
GARANTIE DÉCÈS TEMPORAIRE ACCIDENT 2. LES GARANTIES FACULTATIVES

Le contrat intègre également une garantie décès temporaire accident. La A. LES GARANTIES INCAPACITÉ TEMPORAIRE TOTALE
garantie débute à la date de signature de la demande d’adhésion. Elle est (ITT) ET INVALIDITÉ PERMANENTE TOTALE (IPT)
limitée à soixante (60) jours et prend fin au plus tard à compter de la
Ces garanties sont facultatives : elles peuvent, au choix, être souscrites
notification de l’acceptation ou du refus de l’adhésion. Elle prend également
avec les garanties décès/PTIA. Par ailleurs, l’adhérent peut souscrire les
fin automatiquement si l’adhérent ne donne pas suite à son adhésion. La
deux garanties ITT/IPT ou bien l’une ou l’autre et ce, au moment de
garantie décès temporaire accident couvre le montant prévu pour la
l’adhésion au contrat ou ultérieurement, dans les conditions prévues par
garantie décès dans la limite de 300 000 € (trois cent mille euros). En cas
la présente notice. L'assuré doit exercer une activité professionnelle au
de sinistre, après la signature du contrat de prêt, de crédit-bail/LOA ou de
moment de l'adhésion aux garanties ITT/IPT.
l’acte de cautionnement et avant le déblocage des fonds la garantie produit
tous ses effets si le projet est poursuivi. L’assuré doit en outre être affilié au moment de l’adhésion et
ultérieurement à un régime de sécurité sociale française ou au régime
En cas de réalisation du risque décès, le paiement par l’Assureur des
de base obligatoire helvète (MAL) s’il exerce son activité professionnelle
sommes dues à l’organisme prêteur met fin à l’assurance.
en Suisse. En l’absence d’une telle affiliation, une étude sera réalisée par
l’Assureur qui examinera les dossiers au cas par cas.
B. LA GARANTIE PERTE TOTALE ET IRRÉVERSIBLE
D’AUTONOMIE (PTIA) I. LA GARANTIE INCAPACITÉ TEMPORAIRE TOTALE (ITT)
Cette garantie est indissociable de la garantie décès. Elle ne peut être Pour pouvoir être couvert au titre de la garantie ITT, l’assuré doit avoir au
souscrite qu’avec cette dernière. moins 18 ans et moins de 65 ans à l’adhésion.
Pour pouvoir être couvert au titre de la garantie PTIA, l’assuré doit avoir au L’assuré est reconnu en ITT par l’Assureur (qui peut demander une
moins 18 ans et moins de 65 ans à l’adhésion. expertise médicale et qui n’est pas lié par la décision pouvant être prise par
L’assuré est reconnu en PTIA par l’Assureur (qui peut demander une le régime de sécurité sociale de l’assuré) lorsqu’à la suite d’une maladie ou
expertise médicale et qui n’est pas lié par la décision pouvant être prise par d’un accident garantis par le contrat et survenant avant la date de cessation
le régime de sécurité sociale de l’assuré) si, à la suite d’un accident ou d’une de la garantie :
maladie constatée médicalement, et garantis par le contrat, il est • l’assuré, qui exerce une activité professionnelle au jour du
définitivement dans l’incapacité de se livrer à la moindre activité pouvant lui sinistre, se trouve temporairement dans l’impossibilité totale et
procurer un gain ou un profit et s’il est obligé de recourir à l’assistance d’une continue d’exercer, même à temps partiel, son activité
tierce personne pour accomplir les actes ordinaires de la vie courante, cette professionnelle, même de surveillance ou de direction,
assistance devant avoir lieu jusqu’à la fin de sa vie. susceptible de lui procurer un gain ou un profit ; ou
La PTIA doit être constatée avant la date de cessation de la garantie • l’assuré n’exerçant plus d’activité professionnelle au moment du
(voir Chapitre 3-3). sinistre, se trouve temporairement contraint d'observer sur
prescription médicale, un repos complet et continu à son
MISE EN ŒUVRE DE LA GARANTIE PTIA domicile ou en centre hospitalier ou de rééducation, l’obligeant à
interrompre toutes ses occupations habituelles (notamment
En cas de perte totale et irréversible d’autonomie, reconnue par l’Assureur,
travaux domestiques, bricolage, jardinage et gestion des affaires
et consécutive à une maladie constatée médicalement ou un accident
familiales et personnelles).
garantis par le contrat, l’Assureur paye le capital restant dû figurant sur le
dernier tableau d’amortissement ou échéancier porté à sa connaissance, L'incapacité doit être temporaire, totale, continue, et reconnue par une
multiplié par la quotité assurée. Le capital restant dû est déterminé au jour autorité médicale compétente. L'assureur se réservera le droit de mandater
où l’assuré est reconnu en PTIA par l’Assureur (voir Chapitre 3-5 pour la une expertise médicale (voir Chapitre 3-5 pour la reconnaissance de l’ITT à
reconnaissance de la PTIA à l’étranger). l’étranger).
Concernant les contrats de crédit-bail/LOA, l’Assureur prend en charge, en Dans ces cas, l’Assureur prend en charge, au titre de l’ITT, le montant de
fonction de la quotité assurée, la Valeur résiduelle du bien, à la date à chaque échéance/loyer exigible, multiplié par la quotité assurée définie au
laquelle l’assuré est reconnu en PTIA par l’Assureur et ce, en fonction du titre des garanties facultatives, à :
dernier échéancier ou tableau d’amortissement porté à la connaissance de • 100 % pour l’assuré exerçant une activité professionnelle au jour
l’Assureur. du sinistre ;
Par défaut, le bénéficiaire de la prestation est l’organisme prêteur pour le • 50 % pour l’assuré n’exerçant aucune activité professionnelle au
montant du capital restant dû ou, en cas de crédit-bail/LOA, pour la Valeur jour du sinistre (100% avec l’option Confort sous réserve que
résiduelle du bien. l’organisme prêteur ait requis ce niveau de garantie)
Toutefois, l’adhérent peut désigner d’autres bénéficiaires afin de percevoir L’échéance ou le loyer est calculé(e) par rapport aux caractéristiques du
le capital restant dû ou, en cas de crédit-bail/LOA, la Valeur résiduelle du prêt ou du crédit-bail/LOA que l’adhérent a fournies dans la demande
bien, si l’organisme prêteur donne son accord par écrit, et dans la limite de d’adhésion et en fonction du dernier échéancier ou du dernier tableau
la législation en vigueur. d’amortissement porté à la connaissance de l’Assureur.
Le versement des prestations intervient au terme du délai de franchise
choisi par l’adhérent. Si, au jour du sinistre, l’assuré n’exerce plus d’activité
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professionnelle, les prestations sont versées au terme d’un délai de repos complet et continu à son domicile ou en centre
franchise minimum de 90 jours à compter de la prescription médicale hospitalier ou de rééducation, l’obligeant à interrompre
obligeant l’assuré à observer un repos complet et continu à son domicile ou toutes ses occupations habituelles (notamment travaux
en centre hospitalier ou de rééducation. domestiques, bricolage, jardinage et gestion des affaires
En aucun cas, les échéances intervenues ou les loyers arrivés à échéance familiales et personnelles) ;
durant le délai de franchise ou alors que l’assuré n’est pas en état • à la date de consolidation de l’état de santé de l’assuré ;
d’incapacité ne sont pris en charge. • au plus tard au 1095ème jour de prise en charge par
Le montant des échéances de prêt ou des loyers du crédit-bail/LOA payés l’Assureur. Une étude de prise en charge pour invalidité
par l’Assureur est calculé au prorata des jours d’arrêt de travail, dans la permanente (IPT ou IPP) est alors engagée si la garantie
limite de 100 % du montant des échéances/loyers assurés exigibles et d’un IPT ou IPP est souscrite.
plafond par assuré et par mois de : Les garanties ITT et IPT souscrites conjointement et la garantie IPP peuvent
• 10 000 € pour l’assuré exerçant une activité professionnelle au être assorties de la «Couverture Complémentaire emprunteur
jour du sinistre ; Décès/PTIA/Incapacité/Invalidité» permettant d’élargir les conditions de
• 3 800 € pour l’assuré n’exerçant aucune activité professionnelle versement à des bénéficiaires autres que l’établissement prêteur (voir
au jour du sinistre. Chapitre 1-4-B).
L’adhérent peut effectuer une demande de déplafonnement auprès de

BPSIs lors de sa demande d’adhésion. II. LA GARANTIE INVALIDITÉ PERMANENTE TOTALE (IPT)
En cas de pluralité d'assurés sur un même prêt, le total des sommes payées Pour pouvoir souscrire et être couvert au titre de la garantie IPT, l’assuré
par l'Assureur est limité à 100 % des échéances/loyers assurés exigibles. doit avoir au moins 18 ans et moins de 65 ans à l’adhésion.
La prise en charge de ou des échéances/loyers intervient après une L’assuré est reconnu en état d’invalidité permanente totale par l’Assureur
franchise dont la durée doit être choisie lors de l’adhésion ou du (qui peut demander une expertise médicale et qui n’est pas lié par la
renouvellement des formalités d’adhésion (sous réserve de l’accord de décision pouvant être prise par le régime de sécurité sociale de l’assuré)
l’Assureur) : 30, 60, 90 ou 180 jours. lorsqu’à la suite d’un accident ou d’une maladie garantis par le contrat, et
Pour les prêts in fine et relais, seuls les intérêts sont pris en charge, le après consolidation de son état de santé, il présente un taux d’invalidité
remboursement du capital ne faisant pas partie de la prestation constaté par un médecin expert indépendant désigné par l’Assureur
d’assurance. supérieur ou égal à 66% (voir «Tableau d’invalidité» ci-après).
La valeur résiduelle prévue au crédit-bail/LOA n’est pas couverte si l’état Le taux d’invalidité est déterminé en fonction du taux d’incapacité
d’ITT persiste au dernier jour de la durée de la location prévue à l’origine. fonctionnelle et du taux d’incapacité professionnelle (selon le tableau
d’invalidité ci-après). Le taux d’incapacité fonctionnelle est établi d’après le
Toute modification à la hausse du montant des échéances périodiques du
barème de droit commun du Concours médical en vigueur au jour du
prêt ou des loyers du crédit-bail/LOA pendant une période d’ITT ne peut
sinistre.
être prise en compte par l’Assureur.
Le taux d’incapacité professionnelle est apprécié en fonction de l'activité
L’assuré doit se conformer aux prescriptions médicales de son médecin
professionnelle exercée au jour du sinistre, en tenant compte de la façon
pour que le versement des indemnités soit maintenu.
dont elle était exercée antérieurement à la maladie ou à l'accident et des
Par défaut, l’organisme prêteur est le bénéficiaire. Néanmoins, une autre possibilités d'exercice restantes de sa profession.
personne physique ou morale peut être désignée pour percevoir le montant
L’IPT doit être reconnue avant la date de cessation de la garantie (voir
des échéances/loyers si l’organisme prêteur donne son accord par écrit, et
Chapitre 3-3). L’assuré sans activité professionnelle ne peut être couvert
dans la limite de la législation en vigueur.
en IPT.
En cas de rechute engendrant une nouvelle ITT dans les 60 jours suivant la
Versement des prestations sous forme de capital :
reprise d’activité de l’assuré, pour la même cause que toute ITT précédente
prise en charge par l’Assureur, cette nouvelle ITT est considérée comme la Dès lors que l’état d’invalidité permanente totale est reconnu par l’Assureur,
suite de la précédente. Elle est garantie dans les mêmes conditions et sans le paiement des prestations s’effectue en capital, si l’adhérent a choisi ce
délai de franchise, à condition que la garantie ITT soit toujours en vigueur. mode de paiement.
Si une nouvelle ITT est déclarée dans un délai supérieur à 60 jours suivant Pour le versement des prestations sous forme de capital, quel que soit le
la reprise d’activité, il s’agit dans tous les cas d’une nouvelle ITT à laquelle type de prêt (y compris in fine ou relais), l’Assureur paye, à la date de
il faut donc notamment appliquer le délai de franchise choisi. reconnaissance de l’état d’IPT, le capital restant dû, multiplié par la quotité
assurée définie au titre des garanties facultatives, dans la limite de 2 500
En cas de reprise du travail à temps partiel (mi-temps thérapeutique)
000 €. Si le capital restant dû est supérieur à 2 500 000 €, l’assuré reste
autorisée par le corps médical et l’employeur (ou assimilé), l’Assureur paie
couvert au titre des garanties décès et PTIA. Par ailleurs, l’adhérent peut
au minimum 50 % des sommes dues au titre de l’ITT. La prestation est
effectuer une demande de déplafonnement auprès de BPSIs lors de sa
versée au maximum pendant 180 jours.
demande d’adhésion.
L’Assureur cesse les paiements :
Concernant le contrat de crédit-bail/LOA, l’Assureur paye, à la date de
• A la date de cessation de la garantie reconnaissance de l’état d’IPT, la Valeur résiduelle du bien dans la limite de
• en cas de reprise du travail (sauf dans le cas d’un mi-temps 2 500 000 €. Si la valeur excède 2 500 000 €, l’assureur ne prend en charge
thérapeutique tel que décrit au paragraphe précédent) ; que la somme des loyers restant dus. L’assuré reste couvert pour la Valeur
résiduelle du bien (éventuellement excédante) au titre des garanties décès
• si une expertise médicale, demandée par l’Assureur,
et PTIA. Par ailleurs, l’adhérent peut effectuer une demande de
établit que l’assuré n’est pas dans l’incapacité physique
déplafonnement auprès de BPSIs lors de sa demande d’adhésion.
totale et continue d’accomplir son activité professionnelle,
même de surveillance ou de direction, susceptible de lui En cas de pluralité d'assurés sur un même prêt, le total des sommes payées
procurer gain ou profit ; par l'Assureur est limité à 100 % du capital restant dû ou, en cas de crédit-
bail/LOA, à la Valeur résiduelle du bien.
• si une expertise médicale, demandée par l’Assureur,
établit que l’assuré qui n’exerce pas d’activité Par défaut, le bénéficiaire est l’organisme prêteur pour le montant du capital
professionnelle au moment du sinistre n’observe pas un restant dû ou, en cas de crédit-bail/LOA, pour la Valeur résiduelle du bien.
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Le paiement du capital met fin à l’ensemble des garanties. La Valeur résiduelle du bien prévue au contrat de crédit-bail/LOA n’est pas
Versement des prestations sous forme de rente : couverte si l’état d’IPT persiste au dernier jour de la durée de la location
prévue à l’origine.
Lors de l’adhésion, l’adhérent peut également faire le choix d’un paiement
sous forme de rente et non de capital. L’assureur cesse les paiements dans le cas où l’état de santé de l’assuré
évolue en perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Dans ce dernier
Dans ce cas, l’Assureur verse le montant de chaque échéance/loyer
cas, l’Assureur intervient au titre de cette garantie.
exigible :
Une « Couverture Complémentaire emprunteur
• en fonction des quotités assurées définies au titre des garanties
Décès/PTIA/Incapacité/Invalidité » permettant d’élargir les conditions de
facultatives
versement à des bénéficiaires autres que l’établissement prêteur peut être
• au prorata des jours d’invalidité, selon la périodicité de souscrite à l’adhésion (voir Chapitre 1-4-B).
remboursement des échéances du prêt ou du loyer,
B. LA GARANTIE INVALIDITÉ PERMANENTE PARTIELLE
• dans la double limite de 100 % du montant des échéances/ (IPP)
loyers pour l’ensemble des assurés et d’un plafond mensuel de
garantie de 10 000 € (ou 120 000 € par an) par assuré. Si La souscription de cette garantie ne peut avoir lieu qu’en complément de la
l’échéance du prêt ou le loyer du crédit-bail/LOA assuré est garantie ITT et/ou IPT au moment de l’adhésion. Toutefois, elle peut être
supérieur(e) à 10 000 € par mois (ou 120 000 € par an), la souscrite à tout moment selon les conditions prévues par la présente notice.
prestation est calculée sur la base d’un plafond mensuel de 10 Pour pouvoir souscrire et être couvert au titre de la garantie IPP, l’assuré
000 € (ou 120 000 € par an) par assuré. doit, à l’adhésion, avoir au moins 18 ans et moins de 65 ans et avoir une
L’adhérent peut effectuer une demande de déplafonnement auprès de activité professionnelle.
BPSIs lors de sa demande d’adhésion. L’IPP doit être reconnue avant la date de cessation de la garantie (voir
Par défaut, l’organisme prêteur est le bénéficiaire. Au cas où le montant de Chapitre 3-3).
la prestation due par l’Assureur excède l’échéance ou le loyer, l’excédent L’assuré est reconnu en état d’invalidité permanente partielle par l’Assureur
est versé à l’adhérent. (qui peut demander une expertise médicale et qui n’est pas lié par la
Toute modification à la hausse du montant des échéances périodiques du décision pouvant être prise par le régime de sécurité sociale de l’assuré)
prêt ou des loyers du crédit-bail/LOA pendant une période d’IPT ne peut lorsqu’à la suite d’une maladie ou d’un accident garantis par le contrat, et
être prise en compte. après consolidation de son état de santé, il présente un taux d’invalidité
constaté par un médecin expert indépendant désigné par l’Assureur,
Pour les prêts in fine et relais, seuls les intérêts sont pris en charge, le supérieur ou égal à 33 % et strictement inférieur à 66 % (Voir «Tableau
remboursement du capital ne faisant pas partie de la prestation d’invalidité» ci-dessous).
d’assurance.
TABLEAU D’INVALIDITE - EN ROUGE : LES TAUX DE LA GARANTIE IPT - EN GRIS : LES TAUX DE LA GARANTIE IPP
TAUX D’INCAPACITÉ TAUX D’INCAPACITÉ FONCTIONNELLE
PROFESSIONNELLE 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 80 % 90 % 100 %
10 % 33 % 36,6 % 40 % 43,3 % 46,4 %
20 % 36,8 % 41,6 % 46,1 % 50,4 % 54,5 % 58,5 %
30 % 36,3 % 42,2 % 47,6 % 52,8 % 57,7 % 62,4 % 66,9 %
40 % 33 % 40 % 46,4 % 52,4 % 58,1 % 63,5 % 68,7 % 73,7 %
50 % 35,6 % 43,1 % 50 % 56,5 % 62,6 % 68,4 % 74 % 79,4 %
60 % 37,8 % 45,8
45,8 % 53,1 % 60 % 66,5 % 72,7 % 78,6 % 84,3 %
70 % 39,8 % 48,2 % 55,9 % 63,2 % 70 % 76,5 % 82,8 % 88,8 %
80 % 41,6 % 50,4 % 58,5 % 66 % 73,2 % 80 % 86,5 % 92,8 %
90 % 33 % 43,3 % 52,4 % 60,8 % 68,7 % 76,1 % 83,2 % 90 % 96,5 %
100 % 34,2 % 44,8 % 54,3 % 63 % 71,1 % 78,8 % 86,2 % 93,2 % 100 %
Par exemple : J’ai un taux d’incapacité fonctionnelle de 70 % et un taux d’incapacité professionnelle de 40 % ;

donc, d’après le tableau ci-dessus, mon taux d’invalidité permanente partielle est de 58,1 %.
Le taux d’invalidité est déterminé en fonction du taux d’incapacité Le taux d’invalidité peut être révisable en fonction de l’évolution de
fonctionnelle et du taux d’incapacité professionnelle (selon le tableau l’incapacité fonctionnelle et professionnelle de l’assuré. Le montant de la
d’invalidité ci-dessus). prestation varie en conséquence, selon la formule de « Calcul de la
Le taux d’incapacité fonctionnelle est établi d’après le barème de droit prestation versée par l’Assureur» ci-dessous.
commun du Concours médical en vigueur au jour du sinistre. Lorsque l’assuré est reconnu en état d’IPP par l’Assureur, celui-ci effectue
Le taux d’incapacité professionnelle est apprécié en fonction de l'activité le paiement partiel des échéances du prêt ou des loyers du crédit-bail/LOA
professionnelle exercée au jour du sinistre, en tenant compte de la façon exigibles par rapport au dernier échéancier ou au dernier tableau
dont elle était exercée antérieurement à la maladie ou à l'accident et des d’amortissement porté à sa connaissance, et en fonction de la quotité
possibilités d'exercice restantes de sa profession. assurée définie au titre des garanties facultatives.
L’assuré sans activité professionnelle ne peut être couvert en IPP L’Assureur verse les prestations d’assurance dues :
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• en fonction des quotités assurées, définies au titre des garanties Concernant le contrat de crédit-bail/LOA, l’Assureur paye, à la date de
facultatives reconnaissance de l’IPM, la Valeur résiduelle du bien, multipliée par la
• au prorata des jours d’invalidité, selon la périodicité de quotité assurée définie au titre des garanties facultatives, dans la limite de
remboursement des échéances du prêt ou du loyer, 2 500 000 €. Si la Valeur résiduelle du bien excède 2 500 000 €, l’Assureur
ne prend en charge que la somme des loyers restant dus. Toutefois,
• dans la double limite de 100 % du montant des échéances/ l’assuré reste couvert pour la Valeur résiduelle du bien et la somme des
loyers pour l’ensemble des assurés et d’un plafond mensuel de loyers restants dus (éventuellement excédante), au titre des garanties
garantie de 10 000 € (ou 120 000 € par an) par assuré. Si décès et PTIA. Par ailleurs, l’adhérent peut effectuer une demande de
l’échéance du prêt ou le loyer du crédit-bail/LOA assuré est déplafonnement auprès de BPSIs lors de sa demande d’adhésion.
supérieur(e) à 10 000 € par mois (ou 120 000 € par an), la
prestation est calculée sur la base d’un plafond mensuel de 10 En cas de pluralité d'assurés sur un même prêt, le total des sommes payées
000 € (ou 120 000 € par an) par assuré. par l'Assureur est limité à 100 % du capital restant dû ou, en cas de crédit-
bail/LOA, à la Valeur résiduelle du bien.
Par défaut, le bénéficiaire est l’organisme prêteur pour le montant du capital
Calcul de la prestation versée par l’Assureur («T» représente le taux restant dû ou, en cas de crédit-bail/LOA, de la Valeur résiduelle du bien.
d’IPP reconnu à l’assuré) = [ (T – 33 %) / 33 % ] x (montant de
l’échéance de prêt ou du loyer de crédit-bail/LOA) x (quotité assurée D. LA GARANTIE INVALIDITÉ SPÉCIFIQUE (IS) AERAS
définie au titre des garanties facultatives) Cette garantie est réservée aux prêts immobiliers et professionnels.
L’invalidité se définit comme un état de réduction permanente des aptitudes
Dans tous les cas, la somme des prestations payées par l'Assureur au titre de l’adhérent à exercer sa profession ou toute autre activité lui procurant
d'un même prêt ne peut excéder 100 % des échéances ou loyers. gain ou profit. Cette réduction devra être consécutive à la maladie ou à
Toute modification à la hausse du montant des échéances périodiques du l’accident ayant provoqué l’invalidité.
prêt ou des loyers du crédit-bail/LOA pendant une période d’IPP ne peut Le taux d’invalidité spécifique AERAS est défini par combinaison :
être prise en compte par l’Assureur.
• d’une incapacité professionnelle attestée par la production d’un
La Valeur résiduelle du bien prévue au contrat de crédit-bail/LOA n’est pas titre de pension d’invalidité de 2ème ou 3ème catégorie de la
couverte si l’état d’IPP persiste au dernier jour de la durée de la location sécurité sociale pour les salariés, d’un congé de longue maladie
prévue à l'origine. pour les fonctionnaires et d’une notification d’inaptitude totale à
Pour les prêts in fine et relais, seuls les intérêts sont pris en charge, le l’exercice de la profession pour les non-salariés ;
remboursement du capital ne faisant pas partie de la prestation • d’une incapacité fonctionnelle dont le taux est apprécié par
d’assurance. Par défaut, l’organisme prêteur est le bénéficiaire. expertise médicale suivant le barème annexé au code des
L’Assureur cesse de verser les prestations : pensions civiles et militaires. Pour donner lieu à prestations, le
• à la date de cessation de la garantie taux d’incapacité fonctionnelle doit être supérieur ou égal à 70
%. En cas d’incapacité fonctionnelle inférieure à 70 %, aucune
• en cas d’évolution de l’état de santé de l’assuré, si son taux
prise en charge ne pourra intervenir.
d’invalidité devient inférieur à 33 % ;
Les suites liées aux pathologies déclarées à l’adhésion ne sont pas exclues
• en cas de reprise du travail ;
au moment du sinistre dans le cadre de la garantie Invalidité spécifique
• en cas d’indemnisation au titre de la garantie IPT (taux AERAS
d’invalidité qui devient supérieur ou égal à 66 %) ;
L’Assureur verse les prestations d’assurance dues :
• en fonction des quotités assurées,
C. LA GARANTIE INVALIDITÉ PROFESSIONNELLE • au prorata des jours d’invalidité, selon la périodicité de
MÉDICALE (IPM) remboursement des échéances du prêt,
L'invalidité professionnelle médicale de l'assuré est appréciée par un • dans la double limite de 100 % du montant des échéances ou
médecin expert, désigné par l'Assureur, qui confirme l’impossibilité totale et loyers exigibles pour l’ensemble des assurés et d’un plafond
définitive d’exercer la profession occupée au moment de la maladie ou de mensuel de garantie de 10 000 € (ou 120 000 € par an) par
l’accident garantis par le contrat, en fonction des conditions normales assuré. Si l’échéance du prêt ou de loyer assuré est supérieure
d'exercice de la profession de l'assuré et de ses possibilités restantes de à 10 000 € par mois (ou 120 000 € par an), la prestation est
l'exercer après prise en compte des aides techniques disponibles. calculée sur la base d’un plafond mensuel de 10 000 € (ou 120
Cette garantie ne peut être souscrite que si l’assuré exerce une profession 000 € par an) par assuré en fonction du dernier échéancier ou
médicale en France, c’est-à-dire la profession de médecin, de chirurgien, du dernier tableau d’amortissement porté à sa connaissance.
de chirurgien-dentiste, de sage-femme, de pharmacien(ne), de Toute modification à la hausse du montant des échéances périodiques du
kinésithérapeute, d’infirmier(ère) ou de vétérinaire. prêt ou des loyers du crédit-bail/LOA pendant une période d’IS AERAS ne
Elle doit être souscrite au moment de l’adhésion ou, au plus tard, dans les peut être prise en compte par l’assureur. La Valeur résiduelle du bien
6 mois suivant la demande d’adhésion. Cette garantie peut être souscrite prévue au contrat de crédit-bail/LOA n'est pas couverte si l'état d'IPT
en complément de l’ITT et n’est pas compatible avec la souscription des persiste au dernier jour de la durée de la location prévue à l’origine.
garanties IPT ou IPP. Pour pouvoir être couvert au titre de la garantie IPM, E. LA GARANTIE EXONÉRATION
l’assuré doit avoir au moins 18 ans et moins de 65 ans à l’adhésion.
Les garanties ITT, IPT (uniquement pour le versement sous forme de rente),
La réalisation du risque, qui doit intervenir avant la cessation de la garantie IPP et IS AERAS sont assorties d’une garantie exonération. Dans le cadre
(voir Chapitre 3-3) entraîne le paiement par l’Assureur du capital restant dû, de cette garantie exonération, lorsque l’assuré se trouve en état d’invalidité
multiplié par la quotité assurée définie au titre des garanties facultatives, ou d’incapacité reconnue par l'Assureur, ce dernier remboursera les
dans les mêmes conditions que la garantie décès mais dans la limite de 2 cotisations relatives aux garanties ITT, IPP, IPT et IS AERAS au-delà du délai
500 000 €. Toutefois, si le capital restant dû excède 2 500 000 €, l’assuré de franchise indiqué au certificat d’adhésion ou à ses avenants éventuels,
reste couvert au titre des garanties décès et PTIA. Par ailleurs, l’adhérent pendant toute la durée de prise en charge des échéances de ces garanties.
peut effectuer une demande de déplafonnement auprès de BPSIs lors de
sa demande d’adhésion. Les prestations ITT, IPT (en cas de versement des prestations sous
forme de rente), IPP et IS AERAS cessent d’être versées pendant le
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congé légal de maternité défini par la sécurité sociale, que l’assurée qu’arrêtée par le ministre français chargé des Sports et qui est en vigueur
y soit affiliée ou non. au moment du sinistre), que ce soit lors de compétitions ou
d’entraînements. L’assuré doit déclarer les sports pratiqués au préalable à
3. LES OPTIONS D’EXTENSION DE GARANTIE
BPSIs.
A. OPTIONS ZEN ET ZEN+ L’Assureur se réserve le droit d’accepter, de refuser totalement ou
Ces options ne peuvent être souscrites qu’au moment de l’adhésion en partiellement d’assurer les sports ainsi déclarés et/ou d’imposer une
complément des garanties Décès/PTIA/IPT (avec ou sans IPP) ou surprime pour cette garantie.
Décès/PTIA/ITT/IPT (avec ou sans IPP), lorsqu’elles ont été choisies avec Cette faculté couvre uniquement les risques décès et PTIA.
une franchise minimale de 90 jours et pour un capital assuré limité à un
montant maximal de 500 000 €. Ces deux options ne sont pas compatibles
avec la souscription de la garantie IPM. 4. COUVERTURE COMPLÉMENTAIRE
Pour pouvoir être couvert au titre des garanties ZEN/ZEN+, l’assuré doit EMPRUNTEUR
avoir au moins 18 ans et moins de 65 ans à l’adhésion.
La couverture complémentaire emprunteur est destinée aux personnes qui
L’invalidité ou l’incapacité de l’assuré sont prises en charge en cas de lors de l’octroi du prêt ont souscrit une « assurance emprunteur » au profit
sinistre résultant des deux types d'affections suivantes : de l’organisme prêteur pour une quotité assurée inférieure à 100% et qui
1 les affections du dos (voir le lexique) ; souhaitent prévoir le versement de prestations à un bénéficiaire autre que
l’organisme prêteur.
2 les affections psychiatriques (voir le lexique). Avec l’option ZEN, la prise
en charge intervient : Elle se décline en deux versions : Décès / PTIA seuls et
Décès/PTIA/Incapacité/Invalidité.
• sans condition d'hospitalisation pour les affections du dos ;
• avec une hospitalisation minimale de 6 jours pour les affections
psychiatriques. Avec l'option ZEN+, la prise en charge intervient A. COUVERTURE COMPLÉMENTAIRE EMPRUNTEUR
: DÉCÈS/PTIA
• sans condition d'hospitalisation ni pour les affections du dos, ni Cette couverture est destinée aux personnes qui lors de l’octroi du prêt ont
pour les affections psychiatriques. souscrit une « assurance emprunteur » pour les garanties Décès/ PTIA
pour une quotité assurée inférieure à 100% et dont le bénéficiaire est
l’organisme prêteur.
B. OPTION CONFORT
Cette couverture permet à l’adhérent de compléter sa première couverture
Cette option couvre les assurés Inactifs au moment du sinistre en prévoyant en garantissant à des bénéficiaires autres que l’établissement prêteur, en
la prise en charge de l’ITT à hauteur de 100 % des loyers ou des échéances cas de décès ou de PTIA, le paiement du capital restant dû, ou de la
exigibles (contre 50% sans l’option) multipliés par la quotité définie au titre Valeur résiduelle du bien en cas de crédit-bail/LOA, à hauteur d’une quotité
des garanties facultatives. L’option Confort ne peut être souscrite à correspondant au maximum au pourcentage non couvert par le contrat «
l’adhésion que si l’organisme prêteur exige ce niveau de garantie. Elle assurance emprunteur ».
s’applique dans les conditions suivantes :
Elle peut être souscrite dans les 3 mois suivant la date de déblocage du
• lorsque l’assuré qui n’exerce plus d’activité professionnelle au prêt, que l’« assurance emprunteur» au bénéfice de l’organisme prêteur
jour du sinistre, se trouve temporairement contraint d’observer résulte de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur groupe souscrit
sur prescription médicale, un repos complet et continu à son par l’organisme prêteur, ou de l’adhésion au présent contrat Avenir
domicile, ou en centre hospitalier ou de rééducation, l’obligeant Naoassur emprunteur Equivalence 2.
à interrompre toutes ses occupations habituelles (notamment
Dans tous les cas, le total des garanties cumulées (garantie souscrite au
travaux domestiques, bricolage, jardinage et gestion des affaires
bénéfice de l’organisme prêteur et couverture complémentaire) ne pourra
familiales et personnelles), cette incapacité étant temporaire,
pas excéder 100% du capital restant dû ou de la Valeur résiduelle du bien
totale, continue, et reconnue par une autorité médicale
au titre du prêt ou du crédit-bail/LOA souscrit.
compétente, alors l’Assureur prend en charge 100% de chaque
échéance ou loyer exigible, multiplié par la quotité assurée dans En cas de modification à la hausse de la quotité assurée au titre de «
les conditions prévues au Chapitre 1-2-A-I, l’assurance emprunteur » dont le bénéficiaire est l’organisme prêteur,
l’assuré doit informer BPSIs par écrit afin que puisse être ajustée le cas
• pendant une période maximale allant jusqu’à 1 095 jours, et dans
échéant la quotité assurée au titre de la Couverture Complémentaire
une limite mensuelle de 3800 €.
Emprunteur.
Le bénéficiaire des prestations est l’établissement prêteur.
Conditions de souscription de cette couverture :
C. OPTION SENIOR
• Cette couverture est réservée aux adhésions avec au moins
Au moment de l’adhésion, une option Senior peut être souscrite permettant deux co-emprunteurs, ayant chacun une quotité assurée au titre
de couvrir l’assuré jusqu’à son 70ème anniversaire, pour les garanties PTIA, des garanties principales au profit de l’organisme prêteur
ITT, IPT (uniquement lorsque le versement des prestations a été choisi sous inférieure à 100%
forme de rente), IPP, IPM ou IS AERAS.
• Pour des prêts non professionnels
Les options ZEN ou ZEN +, si elles ont été choisies à l’adhésion, sont
• Le capital emprunté doit être inférieur à 1 million €.
maintenues jusqu’au 67ème anniversaire de l’assuré.
L’intégralité des dispositions de la présente notice relatives aux garanties
L’option SENIOR n’est pas compatible avec un mode de versement des
Décès/PTIA est applicable à la Couverture Complémentaire Emprunteur
prestations en capital (sauf dans le cadre de l’IPM).
Décès/PTIA.
D. FACULTÉ OFFERTE PAR LA GARANTIE SPORT Au jour du décès de l’assuré, le capital à verser au bénéficiaire désigné sera
PROFESSIONNEL ainsi calculé : capital restant dû ou Valeur résiduelle du bien multiplié(e) par
Pour pouvoir être couvert au titre de la garantie sport professionnel, l’assuré la quotité assurée au titre de cette couverture complémentaire Emprunteur
doit avoir au moins 18 ans et moins de 65 ans à l’adhésion. Décès/PTIA sans que cette couverture et les garanties déjà souscrites au
L’assuré est couvert pour la pratique de sport à titre professionnel, ou titre du prêt ne puissent excéder 100% du capital restant dû ou de la Valeur
rémunérée, ou s’il figure sur la liste des sportifs de haut niveau (liste telle résiduelle du bien.
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Le bénéficiaire est le co-emprunteur de l’assuré, à défaut le conjoint de La prestation est égale à la prestation définie pour les garanties
l’assuré, non séparé de corps, ou la personne avec laquelle l’assuré a Décès/PTIA, ITT, IPT, IPP du présent contrat multipliée par la quotité
conclu un pacte civil de solidarité en vigueur à la date du décès, à défaut assurée au titre de cette couverture complémentaire sans que cette
les enfants nés ou à naitre de l’assuré, vivants ou représentés par parts couverture et les garanties déjà souscrites au titre du prêt ne puissent
égales, à défaut ses héritiers en proportion de leur part héréditaire, y excéder 100% du montant des échéances/loyers exigibles.
compris les légataires universels. En cas de PTIA, le capital est versé à Les prestations seront versées :
l’assuré lui-même.
Dans les limites prévues aux Chapitres 1-1, 1-2 et 1-3-B-C et D
Une modification du choix du ou des bénéficiaire(s) est possible en cours
En rente exclusivement en cas d’IPT (pas de paiement sous forme de
de contrat, à condition d’en faire la demande à BPSIs par lettre
capital)
recommandée, à l’adresse suivante : BPSIs - service clients - 38 rue La
Condamine - 75017 Paris, en mentionnant le nom de l’ancien ou des Dans la limite d’une prestation totale égale à 100% de la mensualité du prêt
anciens bénéficiaires, la quotité concernée et le ou les noms, adresse, date en cours (et notamment après un éventuel remboursement partiel du prêt,
et lieu de naissance des nouveaux bénéficiaires. la prestation est limitée aux montants effectivement dus à l’organisme de
crédit au jour du sinistre).
B. COUVERTURE COMPLÉMENTAIRE EMPRUNTEUR
DÉCÈS/PTIA/ INCAPACITÉ/INVALIDITÉ Les options ZEN et ZEN + ne sont pas disponibles dans le cadre de cette
couverture complémentaire.
Cette couverture est destinée aux personnes qui lors de l’octroi du prêt ont
Une modification du choix du ou des bénéficiaire(s) en cas de décès est
souscrit une « assurance emprunteur » au moins pour les garanties
possible en cours de contrat, à condition d’en faire la demande à BPSIs par
Décès/PTIA, ITT, IPT, IPP pour une quotité assurée inférieure à 100% dont
lettre recommandée, à l’adresse suivante : BPSIs - service clients - 38 rue
le bénéficiaire est l’organisme prêteur.
La Condamine - 75017 Paris, en mentionnant le nom de l’ancien ou des
Cette couverture permet à l’adhérent de compléter sa première couverture anciens bénéficiaires, la quotité concernée et le ou les noms, adresse, date
en garantissant à des bénéficiaires autres que l’établissement prêteur le et lieu de naissance des nouveaux bénéficiaires.
paiement des prestations à hauteur d’une quotité correspondant au
maximum au pourcentage non couvert par le contrat « assurance
emprunteur ».
Elle peut être souscrite dans les 3 mois suivant la date de déblocage du
CHAPITRE 2 - CE QUE NE
prêt, que l’« assurance emprunteur» au bénéfice de l’organisme prêteur
résulte de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur groupe souscrit
GARANTIT PAS VOTRE CONTRAT
par l’organisme prêteur, ou de l’adhésion au présent contrat Avenir
Naoassur emprunteur Equivalence 2.
(EXCLUSIONS DE GARANTIE)
Dans tous les cas, le total des garanties cumulées (garantie souscrite au NE SONT PAS PRISES EN CHARGE AU TITRE DE VOTRE CONTRAT :
bénéfice de l’organisme prêteur et couverture complémentaire) ne pourra
pas excéder 100% de l’échéance, du loyer,du capital restant dû ou de la
1. LES CONSEQUENCES DES ACTES
Valeur résiduelle du bien au titre des garanties Décès/PTIA/ ITT/IPT/IPP du INTENTIONNELS, DES NEGLIGENCES
prêt souscrit. VOLONTAIRES OU DES DISSIMULATIONS
En cas de modification à la hausse de la quotité assurée au titre de l’« POUVANT CONDUIRE AU DECES, A L’INVALIDITE
assurance emprunteur» dont le bénéficiaire est l’organisme prêteur, OU A L’INCAPACITE DE L’ASSURE NOTAMMENT
l’assuré doit informer BPSIs par écrit afin que puisse être ajustée le cas
échéant la quotité assurée au titre de la Couverture Complémentaire
DANS LES CAS SUIVANT :
Emprunteur. • LE SUICIDE DE L’ASSURE AU COURS DE LA PREMIERE
ANNEE QUI SUIT LA DATE D’EFFET DE L’ADHESION ET DE
Conditions de souscription de cette couverture :
TOUTE MODIFICATION. Toutefois, il est couvert dans le
• Cette couverture est réservée aux adhésions avec au moins cas des prêts qui sont destinés au financement du
deux co-emprunteurs, ayant chacun une quotité assurée sur logement principal de l’assuré, dans la limite d’un plafond
l’ensemble des garanties au profit de l’organisme prêteur, de 120 000 (article R.132-5 du code des assurances) ;
inférieure à 100%
• LES TENTATIVES DE SUICIDE, MUTILATIONS
• La quotité définie au titre des garanties facultatives de l’« VOLONTAIRES OU FAITS INTENTIONNELS DE L’ASSURE
assurance emprunteur» doit être inférieure ou égale à celle OU D’UN BENEFICIAIRE DU CONTRAT D’ASSURANCE ;
définie au titre des garanties principales
• LA CONDUITE DE L’ASSURE EN ETAT D’IVRESSE
• Le capital emprunté doit être inférieur à 1 million € (CARACTERISEE PAR UN TAUX D’ALCOOLEMIE EGAL OU
• Pour des prêts non professionnels SUPERIEUR AU TAUX MAXIMAL AUTORISE PAR LA
• Le bénéficiaire des prestations PTIA/ITT/IPT/IPP est LEGISLATION FRANCAISE EN VIGUEUR A LA DATE DU
obligatoirement l’assuré SINISTRE), QUEL QUE SOIT LE MOYEN DE TRANSPORT ;
• L’assuré ne doit pas être Inactif ni au chômage au moment de • L’USAGE DE STUPEFIANTS, DE DROGUES OU DE
l’adhésion MEDICAMENTS A DES DOSES NON PRESCRITES
MEDICALEMENT.
• La garantie IPT ne peut être choisie que sous forme de rente et
peut être souscrite seule (en complément des garanties
Décès/PTIA) 2. LES CONSEQUENCES DES ACTIVITES OU DES
• La garantie ITT est indissociable de la garantie IPT La franchise PRATIQUES SUIVANTES :
minimum est de 90 jours
• LA PARTICIPATION, A TITRE AMATEUR, AVEC OU SANS
L’intégralité des dispositions de la présente notice relatives aux garanties ENGIN A MOTEUR, A DES TENTATIVES DE RECORDS, DES
Décès/PTIA, ITT, IPT, IPP est applicable à la Couverture Complémentaire EXHIBITIONS, DES ESSAIS PREPARATOIRES, DES ESSAIS
Emprunteur Décès/PTIA/Incapacité/Invalidité.
9/18
DE RECEPTION, DES PARIS, DES DEFIS, AU BASE JUMP, supérieure ou égale à 9 jours (délai réduit ou supprimé dans le
SKY FLYING, WINGSUIT OU ROOFTOPPING. cadre des options ZEN / ZEN+) ;
SAUF DEMANDE DE L’ASSURE, ETUDE PAR L'ASSUREUR ET • LES FIBROMYALGIES ET LE SYNDROME DE FATIGUE
ACCEPTATION DES CONDITIONS PAR L’ASSURE, LES SPORTS OU CHRONIQUE, ceci sauf dans le cas où elles conduisent à une
ACTIVITES CITES CI-DESSOUS SONT EGALEMENT EXCLUS : hospitalisation supérieure ou égale à 9 jours ;
• LA PRATIQUE REGULIERE DES «SPORTS A RISQUES» TEL • LES AFFECTIONS DISCALES ET/OU VERTÉBRALES ET/OU
QUE CE TERME EST DEFINI RADICULAIRES, sauf dans le cas où elles conduisent à une
• AU LEXIQUE. Néanmoins, ces "sports à risques" sont hospitalisation à temps complet et ininterrompue supérieure
couverts par le contrat dans le cadre d'une pratique ou égale à 9 jours (délai supprimé dans le cadre des options
exceptionnelle (baptême) et pour autant qu'elle soit ZEN / ZEN+) ou en cas d’intervention chirurgicale, ou s’il s’agit
encadrée par un professionnel habilité ; Les sports de fracture ;
amateurs pratiqués par l’assuré au moment de l’adhésion • LES ARRÊTS DE TRAVAIL POUR MOTIF AUTRE QU’ACCIDENT
et qui ne font pas partie des sports à risques sont couverts OU MALADIE ;
quelle que soit la garantie. • LES SÉJOURS EN CURE THERMALE, EN MAISON DE REPOS,
• LA NAVIGATION AERIENNE, ceci sauf si l’assuré (passager ou DE PLEIN AIR OU DE SANTE MÉDICALE POUR DES SOINS OU
pilote) se trouvait à bord d’un appareil muni d’un certificat DES CURES ESTHÉTIQUES, DE RAJEUNISSEMENT,
valable de navigabilité et conduit par un pilote qui possédait, CLIMATIQUES, DIÉTÉTIQUES, D’AMAIGRISSEMENT, DE
d’une part, un brevet (pour l’appareil utilisé) et, d’autre part, CONVALESCENCE, DE RÉÉDUCATION, DE
une licence non périmée. DESINTOXICATION, DE SOMMEIL. La garantie est acquise
• LE SAUT A L’ELASTIQUE (hors baptême pour autant qu'il soit pour les séjours de convalescence ou de rééducation
encadré par un professionnel habilité), LE SKY SURFING. consécutifs à une maladie ou un accident couverts par le
contrat ;
• LA PARTICIPATION, A TITRE AMATEUR, AVEC OU SANS
ENGIN A MOTEUR, A DES RAIDS SPORTIFS (COURSE DE • LES ACCIDENTS OU MALADIES POUR LESQUELS L’ASSURÉ
PLEINE NATURE SE DEROULANT GENERALEMENT PAR REFUSE DE SE SOUMETTRE À UN TRAITEMENT MÉDICAL
EQUIPE ET PENDANT PLUSIEURS JOURS, DANS UNE ZONE RATIONNEL ET ADÉQUAT ;
PEU ACCESSIBLE, ET COMBINANT DES DISCIPLINES
SPORTIVES VARIEES), DES EXERCICES ACROBATIQUES.
5. POUR LES GARANTIES ITT/IPP/IPT/IPM
• LES SUITES ET CONSÉQUENCES DES AFFECTIONS OU DES
3. LES CONSÉQUENCES D’ÉVÉNEMENTS ET EVENEMENTS SUIVANTS : des accidents, maladies, invalidités
ACTES SUIVANTS : dont la première constatation médicale est antérieure à la date
d’effet des garanties, non déclarées à l’adhésion ou
• LES FAITS DE GUERRES CIVILES OU ÉTRANGERES ; ÉMEUTES
formellement exclues par l’assureur dans les conditions
; MOUVEMENTS POPULAIRES ; INSURRECTIONS ; ACTES DE
d’assurance signées par l’assuré.
TERRORISME (SI L’ASSURE Y A PRIS UNE PART ACTIVE) ;
DÉLITS ; RIXES (SI L’ASSURÉ Y A PRIS UNE PART ACTIVE).
• Cette exclusion ne s’applique ni en cas de légitime défense, ni
en cas d’assistance à personne en danger, ni dans le cadre de
CHAPITRE 3 – LA VIE DE VOTRE
la profession déclarée à l’Assureur dans la demande
d’adhésion et acceptée par lui ;
CONTRAT
• LES EFFETS DIRECTS OU INDIRECTS D’EXPLOSIONS, DE 1. CONCLUSION ET PRISE D’EFFET DE L’ADHÉSION
DÉGAGEMENT DE CHALEUR ET D’IRRADIATION PROVENANT
DE LA TRANSMUTATION DES NOYAUX D’ATOME, TANT PAR AU CONTRAT ET PRISE D’EFFET DES GARANTIES
FUSION OU FISSION, QUE PAR RADIATION IONISANTE OU La date d’effet de l’adhésion et des garanties est indiquée au certificat
AUTRES. d’assurance et correspond à la date de conclusion de l’adhésion, sauf dans
• Ces effets sont toutefois pris en charge en cas de le cas où l’adhérent a indiqué sur la demande d’adhésion une «date d’effet
dysfonctionnement d’instruments médicaux ; souhaitée», qui est postérieure à la date de conclusion de l’adhésion : la
date d’effet de l’adhésion et des garanties correspond alors à la «date
• LA CONDAMNATION DU CO-EMPRUNTEUR OU DU d’effet souhaitée».
BENEFICAIRE POUR AVOIR CAUSE VOLONTAIREMENT LE
DECES DE L’ASSURE Dans tous les cas, la prise d’effet de l’adhésion et des garanties dépend de
l’existence d’un engagement de l’adhérent vis-à-vis de l’organisme prêteur,
matérialisé par la signature de l’offre de prêt, de crédit-bail/LOA ou de l’acte
4. POUR LES GARANTIES ITT/IPP/IPT/IPM/IS AERAS de cautionnement.
• LES ARRÊTS DE TRAVAIL NON PRESCRITS MÉDICALEMENT ; Cas de l’adhésion électronique : les parties conviennent qu’en cas
d’adhésion électronique, les données conservées par l’Assureur ou tout
• LES TRAITEMENTS OU INTERVENTIONS CHIRURGICALES À
mandataire de son choix sous forme électronique valent signature par
BUT ESTHÉTIQUE QUI NE SERAIENT PAS LA CONSÉQUENCE
l’adhérent et l’assuré ; leur sont opposables ; peuvent être admises comme
D’UN ACCIDENT OU D’UNE MALADIE ;
preuves de leur identité et de leur consentement à l’adhésion au contrat
• LES AFFECTIONS PSYCHIATRIQUES - À SAVOIR : d’assurance, au contenu de celui-ci et aux moyens de paiement de la
SCHIZOPHRÉNIE, TROUBLES PSYCHOTIQUES, TROUBLES cotisation d’assurance, dûment acceptés.
ANXIEUX, TROUBLES NÉVROTIQUES, TROUBLES DE
En cas de décès après la signature de l’offre de prêt, de crédit-bail/LOA ou
L’HUMEUR, TROUBLES DÉLIRANTS, DEPRESSIONS DE TOUTE
de l’acte de cautionnement et après la date d’effet de l’adhésion, mais avant
NATURE, TROUBLES DE LA PERSONNALITE ET DU
le déblocage de tout ou partie des fonds, la garantie décès produit tous ses
COMPORTEMENT, TROUBLES DE L’ALIMENTATION -,ceci
effets si l’opération pour laquelle le contrat de prêt, de crédit-bail ou l’acte
sauf dans le cas où elles conduisent à une hospitalisation
de cautionnement est consenti demeure.
10/18
• A la date de liquidation de la pension de retraite dans un
régime obligatoire (sauf pour raisons médicales),
2. DUREE DES GARANTIES
• En cas de mise en retraite anticipée pour raisons
L’ensemble des déclarations effectuées par l’Adhérent et l’Assuré servent
médicales, dès que l’Assuré atteint l’âge légal de départ à
de base pour permettre à l’Assureur d’évaluer le risque à couvrir et de fixer
la retraite en vigueur à cette date.
les conditions de garantie et de prime adaptées qui sont proposées au
contrat. Le contrat est incontestable dès son entrée en vigueur : les Et au plus tard ;
conditions tarifaires et de couverture sont irrévocables pendant toute sa • pour le risque Décès : au 90ème anniversaire de l’assuré
durée.
• pour le risque PTIA : au 65ème anniversaire de l’assuré
Sous réserve du respect des dispositions du Chapitre 5-2, l’Assuré n’a donc (70ème anniversaire avec l’Option Senior)
pas à déclarer postérieurement à la signature de la proposition d’accord les
• pour les garanties facultatives (ITT/IPT/IPP/IPM/ IS AERAS),
modifications pouvant intervenir dans son activité professionnelle ou ses
au 65ème anniversaire de l’assuré (70ème anniversaire
habitudes de vie - consommation de tabac, pratique d’activités sportives,
avec l’Option Senior)
déplacements à l’étranger -, sauf dans le cas où elles lui permettraient de
bénéficier de conditions plus favorables.
Lorsque le contrat d’assurance garantit un crédit immobilier, conformément 4. RENONCIATION
à l’article L. 113-12-2 du Code des assurances, l’assuré, ou l’entreprise En cas de vente à distance ou de démarchage à son domicile, à sa
contractante le cas échéant, a la possibilité de demander la résiliation de résidence ou à son lieu de travail, même à sa demande, l’adhérent qui signe
son adhésion dans les 12 mois qui suivent la signature de l’offre de prêt. dans ce cadre une proposition d’assurance ou un contrat à des fins qui
Pour ce faire, il doit adresser sa demande de résiliation par lettre n’entrent pas dans le cadre de son activité commerciale ou professionnelle,
recommandée ou par envoi recommandé électronique au plus tard 15 jours a la faculté d’y renoncer pendant le délai de quatorze (14) jours calendaires
avant le terme des 12 mois à BPSIs à l’adresse suivante : AVENIR révolus à compter du jour de la conclusion du contrat, sans avoir à justifier
NAOASSUR -Service Client - 38, rue la Condamine - 75017 Paris ou par e- de motifs ni à supporter de pénalités.
mail à [email protected]. La lettre de renonciation doit être adressée par lettre recommandée avec
En cas d’acceptation par le prêteur, la résiliation de l’adhésion prendra effet accusé de réception à BPSIs – 38 rue La Condamine - 75017 Paris ou par
10 jours après la réception par BPSIs de la décision du prêteur, ou si elle envoi recommandé électronique avec demande d’avis de réception envoyé
est postérieure, à la date de prise d’effet du contrat d’assurance accepté à [email protected], rédigée selon le modèle de rédaction suivant :
en substitution par le prêteur.
«Je soussigné(e), (nom, prénom, adresse), déclare renoncer à mon
Il peut également demander la résiliation de son adhésion à l’expiration du d’adhésion au contrat Avenir Naoassur emprunteur Equivalence 2.
délai de douze mois précité en adressant sa demande de résiliation par
Fait à................., le .................»
lettre recommandée ou par envoi recommandé électronique au moins deux
mois avant la date d’échéance annuelle de son contrat correspondant à la Une copie de la lettre sera alors envoyée à l’organisme prêteur.
date anniversaire de la signature de l’offre de prêt immobilier, à BPSIs à Les cotisations encaissées sont remboursées au plus tard dans un délai de
l’adresse suivante : AVENIR NAOASSUR - Service Client - 38, rue la trente (30) jours après réception de la lettre de renonciation.
Condamine - 75017 Paris ou par e-mail à [email protected].
En cas d’acceptation par le prêteur, la résiliation de l’adhésion prendra effet
à l’échéance annuelle.
5. TERRITORIALITE
Dans les deux cas, l’assuré, ou l’entreprise contractante le cas échéant, Les garanties sont accordées dans le monde entier. Le décès doit être
doit notifier la décision du prêteur d’acceptation ou de refus d’un autre constaté par une autorité légale (Ambassade ou Consulat) de l’Union
contrat d’assurance présenté en substitution, ainsi que la date d’effet du Européenne ou par une autorité reconnue par l’assureur.
contrat d’assurance accepté en substitution par le prêteur par lettre Il est expressément stipulé qu’en cas de PTIA, ITT, IPP/IPT, IS AERAS et
recommandée ou envoi recommandé électronique à BPSIs à l’adresse IPM, les dommages corporels ou la maladie doivent être constatés par un
suivante : AVENIR NAOASSUR -Service Client - 38, rue la Condamine - médecin établi en France. En cas d'impossibilité totale de l’assuré de se
75017 Paris ou par e-mail à [email protected]; En cas de refus par déplacer (médicalement constatée et documentée par un certificat
le prêteur, le contrat d’assurance n’est pas résilié. médical), les dommages corporels ou la maladie doivent être constatés par
un médecin mandaté par l’Assureur. Les frais de déplacement de l’expert
3. CESSATION DES GARANTIES restent à la charge de l’assuré, sauf si l’incapacité totale de se déplacer est
Les garanties cessent : constatée et validée par le médecin expert.
• Au terme du prêt, du crédit-bail/LOA ou du cautionnement En outre, il est rappelé que, selon les dispositions des conditions générales
• à la date de cession, à titre onéreux ou à titre gratuit, du du contrat : seule la législation française reste applicable.
bien objet du prêt, même si le prêt demeure sauf accord
express de l’assureur pour la poursuite des garanties
6. LA MISE EN ŒUVRE DES GARANTIES
• en cas de fraude, tentative de fraude ou de fausse
L’Assureur se réserve le droit de diligenter à tout moment une expertise
déclaration intentionnelle sur la nature, les causes, les
médicale pour lui permettre l’appréciation au mieux du risque assuré.
circonstances ou les conséquences d’un sinistre
Seul l’Assureur est habilité à fixer le taux d’invalidité permanente totale ou
• le jour où l’assuré, admis comme représentant d’une
d’invalidité permanente partielle et ce, indépendamment de la décision
personne morale, cesse d’avoir cette qualité vis-à-vis de la
pouvant être prise par le régime obligatoire de protection sociale de
société adhérente
l’assuré. Lorsque l’assuré subit un sinistre, l’adhérent, l’assuré ou l’ayant-
• en cas d’exigibilité du prêt ou du crédit-bail/LOA avant droit doit le déclarer par courrier à l’attention du médecin-conseil de BPSIs
terme - 38, rue La Condamine - 75017 Paris, et transmettre les pièces suivantes
• à la date de résiliation de l’adhésion :
Les garanties facultatives (ITT/IPT/IPP/IPM), la garantie PTIA et la garantie
IS AERAS prennent également fin dans les cas suivants :
11/18
• Le tableau d’amortissement, ou l’échéancier du prêt ou du crédit-bail/LOA en vigueur au jour du sinistre
• une copie du contrat de prêt ou de crédit-bail/LOA ;
• pour tout bénéficiaire autre que l’organisme prêteur auprès duquel le contrat de prêt ou de crédit-bail/LOA a été
DANS TOUS LES CAS contracté, la pièce d’identité de ce bénéficiaire (carte d’identité, passeport, extrait Kbis…).
En cas d’accident, l’adhérent, l’assuré ou les ayants droit de l’assuré doivent fournir les documents suivants :
• un courrier précisant la nature, les circonstances, la date et le lieu de l’accident ;
• les preuves de l’accident, telles que rapport de police, procès-verbal de gendarmerie…
En l’absence de transmission des documents sollicités par l’Assureur, la prise en charge ne pourrapourra être accordée.
• L’acte de décès de l’assuré comportant l’indication de sa date de naissance ;

• si nécessaire, une photocopie datée et signée de la carte nationale d’identité ou du passeport en cours de validité
EN CAS DE DÉCÈS du bénéficiaire, ainsi qu’un acte de notoriété ;
• l’attestation de dissolution du PACS pour cause de décès, si le bénéficiaire est le partenaire d’un PACS ;
• le questionnaire médical qui est fourni par l’Assureur à, faire remplir et signer par le médecin traitant ou le médecin
ayant constaté le décès.
• un certificat médical constatant la date du décès et indiquant, si possible, la nature de la pathologie ayant entraîné
le décès
L’adhérent ou l’assuré doit transmettre dans un délai de six (6) mois* à compter du jour du sinistre une demande de
prise en charge au titre de la garantie PTIA, accompagnée des pièces suivantes :
EN CAS DE PTIA • la notification de mise en invalidité de 3ème catégorie pour les assujettis à la sécurité sociale ou un certificat
médical attestant de l’invalidité pour les non-assujettis ;
prise en charge au titre des garanties ITT, accompagnée des pièces suivantes :
• un certificat médical précisant la période prévue d’arrêt de travail ou de repos complet ;
EN CAS D’ITT • l’éventuel certificat médical de reprise d’activité à temps partiel thérapeutique consécutive à un arrêt de travail;
• l’éventuel avis de prolongation d’arrêt de travail ou de repos complet émanant du médecin ;
Si l’Assuré est assujetti à un régime obligatoire de protection sociale ou assimilé:

• les décomptes de règlement des indemnités journalières de son régime obligatoire d’assurance maladie couvrant
au minimum l’intégralité de la période de franchise. À défaut, des attestations employeur peuvent être utilisées
sous réserve qu’elles précisent la subrogation. Les titres de pension de 1ère, 2ème ou 3ème catégorie ou de
rente au titre de la maladie professionnelle ou accident du travail ne sont pas éligible à l’ITT.
Si l’Assuré est fonctionnaire ou assimilé :
• Une attestation employeur précisant sa position au regard du régime statutaire des congés maladie, couvrant au
minimum l’intégralité de la période de franchise.
Si l’Assuré est travailleur non-salarié :
• un certificat de non radiation de la chambre de commerce ou de métier, ou un extrait K bis, ou une attestation
d’affiliation à une caisse de retraite.
• les indemnités journalières si l’Assuré relève du Régime Social des Indépendants,
• à défaut, un ou des certificats médicaux (validité 3 mois) précisant les périodes d’arrêt de travail ou le Titre de
pension pour incapacité au métier.
Si l’Assuré est sans activité professionnelle et ne perçoit pas d’allocations versées par Pôle emploi :
• un ou des certificats médicaux (validité 3 mois) précisant qu’il est bien en ITT au sens du contrat, couvrant au
minimum l’intégralité de la période de franchise.
prise en charge au titre des garanties IPT ou IPP, accompagnée des pièces suivantes :
EN CAS D’IPT OU IPP
• une Attestation médicale d’Incapacité-Invalidité (imprimé fourni par l’Assureur) à compléter
par l’Assuré et son médecin
• en cas de refus du médecin d’utiliser ce document, un certificat médical indiquant la nature de la maladie ou de
l’accident ayant provoqué l’IPT ou l’IPP, la date de l’accident ou de début de la maladie,
• une copie de la notification par son régime obligatoire d’assurance maladie de sa mise en invalidité de 1ère, 2ème
ou 3ème catégorie ou une copie de la notification d’attribution d’une rente correspondant à un taux d’invalidité
supérieur à 66%.
• une copie de l’avis du Comité Médical ou de la Commission de Réforme,
• une copie de l’arrêté de position administrative ou une copie du titre de pension ;
•
12/18
• une copie du titre de pension d’Invalidité Totale et Définitive ;
Si l’Assuré est sans activité professionnelle et ne perçoit pas d’allocations versées par Pôle emploi :
• Un ou des certificats médicaux (validité 3 mois) précisant les périodes d’incapacité à ses activités habituelles
non professionnelles.
prise en charge au titre de la garantie IS AERAS, accompagnée des pièces suivantes :
• une Attestation médicale d’Incapacité-Invalidité (imprimé fourni par l’Assureur) à compléter par l’Assuré et son
EN CAS D’IS AERAS médecin,
• en cas de refus du médecin de compléter ce document, un certificat médical attestant la date à laquelle l’état de
santé de l’Assuré a revêtu un caractère définitif et la nature de la maladie ou de l’accident dont résulte l’invalidité.
• une copie de la notification par son régime obligatoire de protection sociale d’une pension d’invalidité de 2ème
ou 3ème catégorie selon la définition de l’article L.341-4 du code de la Sécurité sociale ;
• un titre de pension d’invalidité de 2ème ou 3ème catégorie de la Sécurité sociale si l’Assuré est salarié, un congé
de longue maladie
• une copie de l’avis du Comité Médical ou de la Commission de Réforme,
• une copie de l’arrêté de position administrative ou une copie du titre de pension
• une copie du titre de pension d’Invalidité Totale et Définitive.
• une notification d’inaptitude totale à l’exercice de la profession
prise en charge au titre de la garantie IPM, accompagnée de :
EN CAS D’IPM • un justificatif attestant de l’exercice d’une activité professionnelle de santé au jour du sinistre.
L’assuré est soumis à un examen médical auprès d’un médecin indépendant choisi par l’Assureur, pour que ce dernier
apprécie le bien-fondé de la mise en jeu de la garantie. L’assuré peut se faire assister du médecin de son choix ou
opposer les conclusions de son propre médecin.
* Au-delà de ce délai, la prestation interviendra au plus tôt à la date de la réception de la déclaration de sinistre
Par ailleurs : domicilié en France, la juridiction compétente) procède à la désignation de
• L’Assureur se réserve le droit de se livrer à toute enquête et de ce tiers expert.
réclamer des documents complémentaires pour mettre en • Le règlement des prestations d’assurance intervient dans les dix
œuvre les garanties. (10) jours ouvrés suivant la réception de l’ensemble des pièces
• L’Assureur peut demander une expertise médicale justificatives nécessaires pour établir le bien-fondé de la
supplémentaire : demande de prise en charge ou de prolongation de la période de
prise en charge.
Pour apprécier le bien-fondé de la mise en jeu des garanties PTIA, ITT, IPT,
IPP, IPM et IS AERAS l’Assureur se réserve le droit de soumettre l’assuré à • Dans la limite de la législation en vigueur, le règlement intervient
un examen médical réalisé en France auprès d’un médecin expert sur le compte de l’organisme prêteur ou sur le compte de l’assuré
indépendant désigné par l’Assureur à cet effet. Les frais relatifs à l’examen ou du ou des bénéficiaire(s) désigné(s).
médical sont à la charge de l’Assureur. L’assuré a la possibilité de se faire
assister par un médecin de son choix. En cas de refus par l’assuré de faire
l’objet de cet examen médical, l’assuré est considéré comme ayant renoncé
au bénéfice de l’assurance. L’Assureur peut également procéder à tout
contrôle alors que le sinistre est en cours de prise en charge. Les résultats
de ce contrôle peuvent entraîner jusqu’à l’arrêt de l’indemnisation.
L’appréciation par l’Assureur de la notion d’incapacité ou d’invalidité n’est
pas liée à la décision de la Sécurité sociale, du médecin de l’assuré ou de
tout autre organisme.
En cas de contestation par l’assuré de la décision de l’Assureur suite à une
expertise médicale, l’assuré peut faire appel, à ses propres frais, à un
médecin de son choix pour effectuer une contre-expertise. Si le désaccord
subsiste, un troisième médecin (tiers expert) est nommé d’un commun
accord par les deux experts déjà consultés. Lors de l’arbitrage, chaque
partie prend en charge les frais du médecin le représentant. Quant aux
honoraires et frais de nomination du tiers expert, ils sont réglés par moitié
entre l’Assureur et l’assuré. À défaut d’accord entre les parties, le juge du
tribunal de grande instance du domicile de l’assuré (ou, si l’assuré n’est pas
13/18
3. LES CONSEQUENCES DU NON-PAIEMENT DES
CHAPITRE 4 – VOS COTISATIONS COTISATIONS
1. LE CALCUL DES COTISATIONS Le non-paiement des cotisations entraîne la résiliation de l’adhésion (dans
les conditions prévues à l’article L113-3 du Code des assurances) ou bien
L’adhérent a le choix entre des cotisations variables ou constantes.
l’exclusion de l’adhérent (dans les conditions prévues à l’article L141-3 du
• Cotisations variables : le montant des primes varie chaque année Code des assurances).
en fonction de l’âge atteint par l’Assuré et du capital restant dû
• Cotisations constantes : le montant des primes reste fixe
pendant toute la durée du contrat. Le choix de la prime constante CHAPITRE 5 – INFORMATIONS
est réservé aux prêts amortissables, à mensualités constantes,
aux prêts in fine ainsi qu’aux prêts à paliers. GENERALES
Le choix s’effectue par l’adhérent au moment de l’adhésion et ne peut être
modifié en cours de vie de l’adhésion. 1. CONVENTION AERAS (S’ASSURER ET EMPRUNTER
La cotisation est calculée notamment sur la base du montant du prêt AVEC UN RISQUE AGGRAVÉ DE SANTÉ)
garanti, de la durée de l’emprunt ou de l’acte de cautionnement, de l’âge
La convention AERAS permet aux assurés ayant ou ayant eu un problème
de l’assuré, de sa situation de santé, des risques déclarés et de la formule
grave de santé, non couvert par les garanties usuelles, de souscrire une
d’assurance choisie.
assurance emprunteur selon des conditions spécifiques. Différents niveaux
Concernant les contrats de crédit-bail/LOA, outre la situation et les de risque sont prévus par cette convention, en fonction de leur gravité.
garanties choisies, la cotisation est calculée sur le cumul de l’ensemble des
Si l’assuré présente un risque aggravé de santé, il peut notamment être
loyers restant dus toutes taxes comprises auquel on ajoute la Valeur
garanti en fonction du degré de risque qu’il présente :
résiduelle du bien toutes taxes comprises.
• Soit selon les conditions standards,
L’échéancier des cotisations est fixé à l’adhésion:
• Soit sous réserve de l’acceptation par l’Assureur selon une
• En cas de cotisations variables il détaille les cotisations annuelles
tarification spécifique.
qui évoluent tous les ans en fonction des caractéristiques du
contrat de prêt ou de crédit-bail/LOA (capital restant dû,
échéances ou loyers, Valeur résiduelle du bien…) et de l’âge 2. CHANGEMENT DE SITUATION
atteint par l’assuré à la date anniversaire de l’adhésion. Les taux
Doivent être communiqués à BPSIs, sur l’espace client ou par courrier :
de cotisations sont fixés à l'adhésion et sont maintenus pendant
toute la durée du contrat. • les seuls changements de la situation professionnelle ou
médicale de l’assuré qui pourraient entraîner une révision du tarif
• En cas de cotisations constantes, l’échéancier reste constant sur
favorable à l’adhérent (voir Chapitre 3-2) ;
toute la durée du prêt.
• tout changement de coordonnées téléphoniques, électroniques
Les taux de cotisations (en cas de cotisations variables) ou les cotisations
et postales utilisées pour la communication avec BPSIs, dans les
(en cas de cotisations constantes) peuvent uniquement évoluer :
plus brefs délais. A défaut, les courriers, courriels ou SMS seront
s’il y a changement de situation favorable à l’adhérent, sous réserve des transmis aux dernières coordonnées connues et produiront tous
dispositions du «2 - Changement de situation de l’assuré» du «Chapitre 5 : leurs effets.
Informations générales» de la présente notice;
A. MODIFICATION DU PRÊT SANS CHANGEMENT
en cas de changement des taxes ou impôts applicables à l’adhésion.
D’ORGANISME PRÊTEUR
Avec l'accord de l'organisme prêteur, toute modification du prêt, du crédit-
2. LE PAIEMENT DES COTISATIONS bail/LOA ou de l’engagement de caution couverts, doit être communiquée
Dans la limite de la législation en vigueur, chaque cotisation est payable par par l'Adhérent,dès que celui-ci en a connaissance, à BPSIs sur l’espace
l’adhérent (terme à échoir) à la date indiquée dans l’échéancier des client ou par courrier. S’il s’agit d’une augmentation du capital emprunté ou
cotisations qui lui est remis, et prélevée par BPSIs sur un compte ouvert d’une augmentation du financement pour une durée supérieure à 5 ans (à
dans un établissement bancaire situé en France ou bien, sur demande l’exclusion de toutes autres modifications du financement), la couverture de
adressée à BPSIs, dans un autre pays de la zone SEPA. cette augmentation est subordonnée à l’acceptation préalable de BPSIs,
délégué en cela par l’Assureur ;
A la première cotisation sont ajoutés des frais d'adhésion à l'association "Le
Collège Des Assurés", ainsi que des frais de dossier. Le montant de ces B. FACULTÉ OFFERTE PAR LE CONTRAT EN CAS DE
frais est indiqué sur la demande d'adhésion et sur le certificat d'assurance. CHANGEMENT D’ORGANISME PRÊTEUR
L’adhérent peut opter, au moment de l’adhésion, pour un paiement par Dans les 10 ans qui suivent la prise d’effet du prêt et / ou de l’adhésion au
prélèvement annuel, semestriel, trimestriel, ou mensuel, à condition que contrat Avenir Naoassur Emprunteur Equivalence 2, l’adhérent peut
chaque prélèvement de cotisation soit supérieur à 20 € TTC. souhaiter changer d’établissement de prêt à l’occasion d’une renégociation
Annuellement, à date anniversaire du contrat, des frais d’adhésion à ou d’un rachat de crédit. Il peut alors conserver son contrat Avenir
l’association « Le Collège des Assurés» sont prélevés par BPSIs avec les Naoassur emprunteur Equivalence 2, si :
cotisations. Le montant de ces frais est déterminé chaque année par • l’affectation du prêt est identique,
l’assemblée générale de l’Association dans la limite d’un plafond mentionné • les conditions du prêt restent proches des conditions initiales
sur la demande d’adhésion et sur le certificat d'assurance. (dans la limite d’une augmentation du montant des mensualités
En cours de vie du contrat, le montant des cotisations est majoré de frais de 5% maximum),
de gestion lorsque le Gestionnaire doit traiter des opérations de rejet de • elles ne font pas passer l’assuré à un niveau de formalités
prélèvement bancaire (10 €) ou de mise en demeure pour non-paiement médicales supérieur à celui fixé lors de l’adhésion.
(25 €) uniquement en cas de provision insuffisante sur le compte bancaire
La modification se fera aux mêmes conditions que l’adhésion initiale si elle
prélevé ou d’opposition au prélèvement.
a été acceptée sans majoration ni exclusion et fera l’objet d’un avenant au
contrat qui formalisera la modification du bénéficiaire.
14/18
En présence de risques aggravés ou de nouveaux risques, une étude acte d'exécution forcée ou la reconnaissance par le débiteur du droit de
médicale spécifique sera effectuée sur la base de la ou des pathologie(s) celui contre lequel prescrivait (article 2245) ; l'interpellation faite au débiteur
déclarée(s) et pourra entraîner le cas échéant l’émission d’une nouvelle principal ou sa reconnaissance (article 2246).
proposition d’accord et un avenant au certificat d’assurance. En outre, la prescription ne court pas ou est suspendue contre celui qui est
Si la limite de montant est dépassée ou si la demande est présentée au- dans l’impossibilité d’agir par suite d’un empêchement résultant de la loi, de
delà d’une période de 10 ans suivant la prise d’effet du prêt et/ou de la convention ou de la force majeure.
l’adhésion au contrat d’assurance, l’assuré devra présenter une nouvelle La prescription est suspendue à compter du jour où, après la survenance
demande d’adhésion. d’un litige, les parties conviennent de recourir à la médiation ou à la
Pour bénéficier de cette faculté, l’adhérent doit en faire la demande à conciliation ou, à défaut d’accord écrit, à compter du jour de la première
l’Assureur au moment de la souscription du nouveau prêt ou de la réunion de médiation ou de conciliation. Le délai de prescription
renégociation du prêt initial. recommence à courir, pour une durée qui ne peut être inférieure à six mois,
à compter de la date à laquelle soit l’une des parties ou les deux, soit le
3. DECLARATION FAUSSE OU INEXACTE
médiateur ou le conciliateur déclarent que la médiation ou la conciliation est
CONFORMEMENT A L’ARTICLE L113-8 DU CODE DES terminée.
ASSURANCES, « INDEPENDAMMENT DES CAUSES ORDINAIRES DE
NULLITE, ET SOUS RESERVE DES DISPOSITIONS DE L’ARTICLE 5. RECLAMATIONS
L132-26, LE CONTRAT D’ASSURANCE EST NUL EN CAS DE En cas de réclamation portant sur l’adhésion, le contrat ou l’assurance,
RETICENCE OU DE FAUSSE DECLARATION INTENTIONNELLE DE LA l’adhérent peut dans un premier temps contacter le courtier distributeur.
PART DE L’ASSURE, QUAND CETTE RETICENCE OU CETTE FAUSSE Si la réponse qu’il obtient ne le satisfait pas, il peut contacter le service client
DECLARATION CHANGE L’OBJET DU RISQUE OU EN DIMINUE de BPSIs, gestionnaire de son contrat, à l’adresse suivante :
L’OPINION POUR L’ASSUREUR, ALORS MEME QUE LE RISQUE
38, rue La Condamine - 75017 Paris
OMIS OU DENATURE PAR L’ASSURE A ETE SANS INFLUENCE SUR
LE SINISTRE. LES PRIMES PAYEES DEMEURENT ALORS ACQUISES Enfin, si le désaccord persiste après la réponse définitive donnée par BPSIs,
A L’ASSUREUR, QUI A DROIT AU PAIEMENT DE TOUTES LES l’adhérent pourra demander l’avis du Médiateur de l’Assurance en
PRIMES ECHUES A TITRE DE DOMMAGES ET INTERETS ». saisissant directement sa demande sur www.mediation-assurance.org ou
par courrier postal adressé à : La Médiation de l’Assurance - TSA 50110 -
75441 Paris cedex 09.
4. PRESCRIPTION Par ailleurs, l’assuré peut aussi accéder à la plateforme européenne de
Conformément à l’article L114-1 du Code des assurances, «Toutes actions Résolution en Ligne des Litiges à l’adresse suivante :
dérivant d’un contrat d’assurance sont prescrites par deux ans à compter http://webgate.ec.europa.eu/odr.
de l’évènement qui leur donne naissance. Les dispositions du présent paragraphe «5 - Réclamations » sont sans
Toutefois, ce délai ne court : préjudice des autres voies de recours légales, notamment le recours à
1 - en cas de réticence, omission, déclaration fausse ou inexacte sur le l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).
risque couru, que du jour où l’assureur en a eu connaissance ;
2- en cas de sinistre, que du jour où les intéressés en ont eu connaissance, 6. TRAITEMENT ET PROTECTION DES DONNEES A
s’ils prouvent qu’ils l’ont ignoré jusque-là.
CARACTERE PERSONNEL
Quand l’action de l’assuré contre l’assureur a pour cause le recours d’un
Conformément à la « Loi Informatique et Libertés » modifiée et au
tiers, le délai de la prescription ne court que du jour où ce tiers a exercé
Règlement général pour la protection des données 2016/679, la collecte de
une action en justice contre l’assuré ou a été indemnisé par ce dernier.
vos données à caractère personnel est nécessaire pour la gestion de votre
La prescription est portée à dix ans dans les contrats d’assurance sur la vie contrat d’assurance par l’Assureur et le Gestionnaire ou leurs mandataires.
lorsque le bénéficiaire est une personne distincte du souscripteur et, dans Ce traitement est réalisé par l’Assureur et le Gestionnaire sur la base de
les contrats d’assurance contre les accidents atteignant les personnes, l’exécution des mesures précontractuelles ou contractuelles, pour
lorsque les bénéficiaires sont les ayants droit de l’assuré décédé ». respecter leurs obligations légales ou réglementaires, sur la base du
Conformément à l’article L114-2 du Code des assurances, « La consentement lorsque celui-ci est requis ou lorsque cela est justifié par leurs
prescription est interrompue par une des causes ordinaires d’interruption intérêts légitimes.
de la prescription et par la désignation d’experts à la suite d’un sinistre. Les traitements de vos données ont pour finalité : l’étude des besoins
L’interruption de la prescription de l’action peut, en outre, résulter de l’envoi spécifiques de chaque demande, l’adhésion, l’évaluation des risques, la
d’une lettre recommandée ou d'un envoi recommandé électronique, avec passation, la gestion et l’exécution des contrats d’assurance, l’élaboration
accusé de réception, adressés par l’assureur à l’assuré en ce qui concerne de statistiques et d’études actuarielles, la personnalisation et le ciblage des
l’action en paiement de la prime et par l’assuré à l’assureur en ce qui offres commerciales afin d’améliorer la relation commerciale, la gestion des
concerne le paiement de l’indemnité ». réclamations et contentieux, les opérations relatives à la gestion des
Conformément à l’article L114-3 du Code des assurances, «Par dérogation adhérents, l’exécution des dispositions légales, réglementaires et
à l’article 2254 du code civil, les parties au contrat d’assurance ne peuvent, administratives en vigueur notamment la lutte anti-blanchiment, contre le
même d’un commun accord, ni modifier la durée de la prescription, ni financement du terrorisme et contre la fraude.
ajouter aux causes de suspension ou d’interruption de celle-ci». Le recueil de l'ensemble des données à caractère personnel sollicitées est
Informations complémentaires : obligatoire pour l’étude des demandes d’adhésion et la conclusion, la
Les causes ordinaires d’interruption de la prescription, qui sont prévues au modification ou l’exécution du contrat. A défaut, les demandes ne pourront
code civil et qui peuvent, le cas échéant, s’appliquer à l’adhésion, sont : la pas être étudiées et le contrat ne pourra être conclu, modifié ou exécuté.
reconnaissance par le débiteur du droit de celui contre lequel il prescrivait Les données collectées pourront donner lieu à une décision fondée
(article 2240) ; la demande en justice (article 2241) ; la mesure exclusivement sur un traitement automatisé, y compris par profilage,
conservatoire prise en application du code des procédures civiles traitement qui est nécessaire à la conclusion et l’exécution du contrat aux
d'exécution ou un acte d'exécution forcée (article 2244) ; l’interpellation fins de tarification et de sélection médicale pouvant entraîner, par exemple,
faite à l'un des débiteurs solidaires par une demande en justice ou par un des surprimes ou des exclusions de garanties. Les conditions d’acceptation
15/18
et les conditions tarifaires sont fixées conformément à la réglementation 7. CONTROLE
assurantielle en vigueur. Ces conditions portent notamment sur des critères
L’Assureur et BPSIs sont soumis au contrôle de l’Autorité de contrôle
actuariels, environnementaux ou comportementaux. Conformément à la
prudentiel et de résolution (ACPR) située 4 Place de Budapest - CS 92459
réglementation en vigueur, vous avez le droit d’obtenir une intervention
- 75436 PARIS CEDEX 09.
humaine s’agissant de ces décisions individuelles automatisées.
Vous consentez au traitement de ces données par la signature des
documents précontractuels. 8. GENERALITES
Si vous avez donné une autorisation spéciale et expresse pour le traitement Le contrat est rédigé en langue française, langue que l’Assureur s’engage
de certaines données, vous pouvez la retirer à tout moment, sous réserve à utiliser pendant la durée de l’adhésion. Les relations précontractuelles et
du traitement de données nécessaires à la conclusion ou l’exécution du le contrat Avenir Naoassur emprunteur Equivalence 2 sont régis par le droit
contrat. français, Tout litige né de l’exécution, de l’inexécution ou de l’interprétation
Le Gestionnaire et l’Assureur sont responsables conjoints du traitement des de ce contrat relève de la compétence des juridictions françaises.
données en application du présent Contrat. L’Assureur contribue annuellement aux ressources du fonds de garantie
Les destinataires des données à caractère personnel sont, dans le strict des assurances de personnes.
cadre du respect des finalités énoncées ci-dessus : les personnels du
Gestionnaire, de l’Assureur, de leurs prestataires, partenaires,
mandataires, sous-traitants, réassureurs ou co-assureurs respectifs, les
9. LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT DES
intermédiaires d’assurance, l’association souscriptrice du contrat CAPITAUX ET LE FINANCEMENT DU
d’assurance de groupe, les personnes intéressées au contrat ainsi que TERRORISME
toute autorité administrative ou judiciaire habilitée ou plus généralement
Les compagnies d’assurance sont assujetties à des obligations légales et
tout tiers autorisé pour satisfaire aux obligations légales ou réglementaires.
réglementaires au titre de la lutte contre le blanchiment des capitaux et le
L’Assureur et le Gestionnaire conserveront ces données, soit pour la durée financement du terrorisme. Les sommes versées au titre de ce contrat ne
nécessaire aux finalités pour lesquelles elles sont collectées, soit pendant doivent pas avoir d’origine délictueuse et doivent être conformes aux
la durée du contrat augmentée des prescriptions légales ou réglementaires, dispositions prévues par l’ordonnance 2009-104, codifiées aux articles L.
soit pour assurer le respect des obligations légales, réglementaires ou 561-16 et suivants du Code monétaire et financier, complétées par ses
reconnues par la profession auxquelles l’Assureur et le Gestionnaire sont textes réglementaires d’application. Le contrat entrant dans le cadre des
tenus. contrats présentant un risque faible de blanchiment (art. R.561-16 du
Les éventuels transferts de données effectués vers des pays situés en CMF), il peut bénéficier de mesures d’identification et de connaissance
dehors de l’Union Européenne se font en respectant les règles spécifiques allégées des personnes susceptibles d’être intéressées au contrat ou de
qui permettent d’assurer la protection et la sécurité des données à représenter l’assuré. En application du cadre légal et réglementaire,
caractère personnel. l’assureur se réserve la faculté de vérifier, ou de faire vérifier par ses
intermédiaires distributeurs, l’origine des fonds et, d’une manière générale,
Vous disposez sur ces données d’un droit d’accès, de rectification,
les caractéristiques des personnes susceptibles d’être intéressées au
d’effacement et d’opposition, droit à la limitation du traitement, droit à la
contrat ou de représenter l’assuré.
portabilité des données. Afin de garantir la sauvegarde de vos droits dans
le cadre de la prise de décision individuelle automatisée, le Gestionnaire Parmi les dispositions particulières applicables, il est précisé : que
peut vous mettre à disposition sur simple demande les informations utiles l’assureur n’accepte pas les opérations en espèces.
concernant la logique sous-jacente ainsi que l'importance et les L’assuré, dès son adhésion et pour toute la durée de son contrat, s’engage
conséquences du traitement. à:
Par ailleurs, vous disposez également du droit de donner des instructions • respecter strictement la réglementation sur la lutte contre le
relatives à la conservation, à l’effacement et à la communication de vos blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme
données après votre décès.
• se conformer aux obligations réglementaires et prudentielles qui
Vous pouvez exercer vos droits ou contester une décision individuelle en résultent pour l’assureur et pour lui-même,
automatisée soit par courrier à l’adresse suivante Délégué à la protection
• permettre à l’assureur et à son courtier de respecter leurs
des données 38, rue La Condamine – 75017 PARIS soit par mail à
propres obligations réglementaires en leur fournissant, à la
[email protected] ou directement depuis l’Espace Client en ligne.
première demande de l’un ou de l’autre toute pièce justificative
Si vous souhaitez des informations complémentaires, vous pouvez vous qui serait nécessaire à :
reporter à la politique des données personnelles disponible sur le site
• l’identification des personnes susceptibles d’être intéressées au
internet suivant : www.suravenir.fr.
contrat ou, de représenter l’assuré,
Vous disposez du droit d’introduire une réclamation auprès de la
• à la connaissance de l’origine ou de la destination économique
Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL).
et financière des fonds
-----
Naoassur emprunteur est une marque de BPSIs.
BPSIs BPSIs - SAS au capital de 125 131 €, société de
courtage d’assurance et de réassurance RCS Paris 791 605 413 - N° ORIAS 13004515 - 38, rue La
Condamine - 75017 Paris.
Le Collège des Assurés : association régie par la loi du 1er juillet 1901 et par les articles L.141-7 et
R.141-2 et suivants du Code des assurances siège social : 38, rue La Condamine - 75017 Prias.
Suravenir,
Suravenir société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de
1 111 000 000 €. Société mixte régie par le Code des assurances - Siren 330 033 127 RCS Brest -
Siège social : 232 rue du Général Paulet – BP103 – 29802 Brest Cedex 09
Suravenir est une société soumise au contrôle de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (4
place de Budapest - CS 92459 - 75436 Paris cedex 09).
16/18
ANNEXE – RAPPEL DE TEXTES
Article L.113-
L.113-2 du Code des assurances : Les dispositions du second alinéa du présent article ne sont pas applicables
L'assuré est obligé : […] aux assurances sur la vie.
2° de répondre exactement aux questions posées par l'assureur, notamment Article L.113-
L.113-12 du Code des assurances :
dans le formulaire de déclaration du risque par lequel l'assureur l'interroge, […] Toutefois, l'assuré a le droit de résilier le contrat à l'expiration d'un délai
lors de la conclusion du contrat, sur les circonstances qui sont de nature à d'un an, en en adressant une notification dans les conditions prévues à
faire apprécier par l'assureur les risques qu'il prend en charge ; l'article L. 113-14 à l'assureur au moins deux mois avant la date d'échéance.
3° de déclarer, en cours de contrat, les circonstances nouvelles qui ont pour Lorsque l'assuré a souscrit un contrat à des fins professionnelles, l'assureur
conséquence soit d'aggraver les risques, soit d'en créer de nouveaux et a aussi le droit de résilier le contrat dans les mêmes conditions. Dans les
rendent de ce fait inexactes ou caduques les réponses faites à l'assureur, autres cas, l'assureur peut résilier le contrat à l'expiration d'un délai d'un an,
notamment dans le formulaire mentionné au 2° ci-dessus. à la condition d'envoyer une lettre recommandée à l'assuré au moins deux
mois avant la date d'échéance du contrat. Il peut être dérogé à cette règle
L'assuré doit, par lettre recommandée ou par envoi recommandé
pour les contrats individuels d'assurance maladie et pour la couverture des
électronique, déclarer ces circonstances à l'assureur dans un délai de quinze
risques autres que ceux des particuliers. Le délai de résiliation court à partir
jours à partir du moment où il en a eu connaissance ; […].
de la date figurant sur le cachet de la poste ou de la date d'expédition de la
Article L.113-
L.113-3 du Code des assurances : notification. […]
[…] A défaut de paiement d'une prime, ou d'une fraction de prime, dans les
Article L.113-
L.113-12-
12-1 du Code des assurances :
dix jours de son échéance, et indépendamment du droit pour l'assureur de
La résiliation unilatérale du contrat d'assurance couvrant une personne
poursuivre l'exécution du contrat en justice, la garantie ne peut être
physique en dehors de son activité professionnelle par l'assureur, dans les
suspendue que trente jours après la mise en demeure de l'assuré. Au cas où
cas prévus au présent livre ou en application du premier alinéa de l'article
la prime annuelle a été fractionnée, la suspension de la garantie, intervenue
L113-12, doit être motivée.
en cas de non-paiement d'une des fractions de prime, produit ses effets
jusqu'à l'expiration de la période annuelle considérée. La prime ou fraction Article L.113-
L.113-12-
de prime est portable dans tous les cas, après la mise en demeure de Sans préjudice de l'article L. 113-12, lorsque le contrat d'assurance a pour
l'assuré. objet de garantir, en cas de survenance d'un des risques que ce contrat
L'assureur a le droit de résilier le contrat dix jours après l'expiration du délai définit, soit le remboursement total ou partiel du montant restant dû au titre
de trente jours mentionné au deuxième alinéa du présent article. d'un prêt mentionné au 1° de l'article L. 313-1 du code de la consommation,
soit le paiement de tout ou partie des échéances dudit prêt, l'assuré peut
Article L.722-
L.722-13 du code de la consommation : résilier le contrat dans un délai de douze mois à compter de la signature de
A compter de la décision déclarant la recevabilité de la demande, le délai de l'offre de prêt définie à l'article L.313-24 du même code. L'assuré notifie à
trente jours mentionné au deuxième alinéa de l'article L113-3 du Code des l'assureur ou à son représentant sa demande de résiliation par lettre
assurances, lorsqu'il est applicable, est porté à cent vingt jours pour les recommandée ou par envoi recommandé électronique au plus tard quinze
assurances ayant pour objet la garantie de remboursement d'un emprunt jours avant le terme de la période de douze mois susmentionnée. Si l'assuré
relevant du chapitre II du titre Ier du présent livre III et figurant dans l'état du fait usage du droit de résiliation mentionné au présent alinéa ou à l'article L.
passif et définitivement arrêté par la commission ou le juge. Le contrat 113-12 du présent code, il notifie à l'assureur par lettre recommandée ou par
d'assurance correspondant ne peut pas être résilié pendant la période de envoi recommandé électronique la décision du prêteur prévue au deuxième
suspension et d'interdiction des procédures d'exécution et des cessions de alinéa de l'article L. 313-31 du code de la consommation ainsi que la date de
rémunération définie à l’article L.722-2. prise d'effet du contrat d'assurance accepté en substitution par le prêteur.
En cas d'acceptation par le prêteur, la résiliation du contrat d'assurance
Article L.113-
prend effet dix jours après la réception par l'assureur de la décision du
En cas d'aggravation du risque en cours de contrat, telle que, si les
prêteur ou à la date de prise d'effet du contrat accepté en substitution par le
circonstances nouvelles avaient été déclarées lors de la conclusion ou du
prêteur si celle-ci est postérieure. En cas de refus par le prêteur, le contrat
renouvellement du contrat, l'assureur n'aurait pas contracté ou ne l'aurait fait
d'assurance n'est pas résilié.
que moyennant une prime plus élevée, l'assureur a la faculté soit de
dénoncer le contrat, soit de proposer un nouveau montant de prime. Ce droit de résiliation appartient exclusivement à l'assuré.
Dans le premier cas, la résiliation ne peut prendre effet que dix jours après Pendant toute la durée du contrat d'assurance et par dérogation à l'article
notification et l'assureur doit alors rembourser à l'assuré la portion de prime L.113-4, l'assureur ne peut pas résilier ce contrat d'assurance pour cause
ou de cotisation afférente à la période pendant laquelle le risque n'a pas d'aggravation du risque, sauf dans certaines conditions définies par décret
couru. Dans le second cas, si l'assuré ne donne pas suite à la proposition de en Conseil d'Etat, résultant d'un changement de comportement volontaire de
l'assureur ou s'il refuse expressément le nouveau montant, dans le délai de l'assuré.
trente jours à compter de la proposition, l'assureur peut résilier le contrat au
terme de ce délai, à condition d'avoir informé l'assuré de cette faculté, en la Article L. 113-
faisant figurer en caractères apparents dans la lettre de proposition. […] Lorsque l'assuré a le droit de résilier le contrat, la notification de la résiliation
peut être effectuée, au choix de l'assuré :
Article L.113-
1° Soit par lettre ou tout autre support durable ;
Indépendamment des causes ordinaires de nullité, et sous réserve des
dispositions de l'article L. 132-26, le contrat d'assurance est nul en cas de 2° Soit par déclaration faite au siège social ou chez le représentant de
réticence ou de fausse déclaration intentionnelle de la part de l'assuré, quand l'assureur ;
cette réticence ou cette fausse déclaration change l'objet du risque ou en 3° Soit par acte extrajudiciaire ;
diminue l'opinion pour l'assureur, alors même que le risque omis ou dénaturé
4° Soit, lorsque l'assureur propose la conclusion de contrat par un mode de
par l'assuré a été sans influence sur le sinistre.
communication à distance, par le même mode de communication ;
Les primes payées demeurent alors acquises à l'assureur, qui a droit au
5° Soit par tout autre moyen prévu par le contrat.
paiement de toutes les primes échues à titre de dommages et intérêts.
17/18
Le destinataire confirme par écrit la réception de la notification. en demeure. Cette lettre ne peut être envoyée que dix jours au plus tôt après
la date à laquelle les sommes dues doivent être payées.
Article L.141-
Le souscripteur ne peut exclure un adhérent du bénéfice du contrat Lors de la mise en demeure, le souscripteur informe l'adhérent qu'à
d'assurance de groupe que si le lien qui les unit est rompu ou si l'adhérent l'expiration du délai prévu à l'alinéa précédent, le défaut de paiement de la
cesse de payer la prime. prime est susceptible d'entraîner son exclusion du contrat.
L'exclusion ne peut intervenir qu'au terme d'un délai de quarante jours à

compter de l'envoi, par le souscripteur, d'une lettre recommandée de mise
18/18

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NOTICE RÉFÉRENCE 5036-1 - FEVRIER 2021

CHAPITRE PRELIMINAIRE - Qui peut s’assurer ?

CHAPITRE 1 - Ce que garantit votre contrat ?

GARANTIE DÉCÈS TEMPORAIRE ACCIDENT 2. LES GARANTIES FACULTATIVES

L’adhérent peut effectuer une demande de déplafonnement auprès de

Par exemple : J’ai un taux d’incapacité fonctionnelle de 70 % et un taux d’incapacité professionnelle de 40 % ;

• L’acte de décès de l’assuré comportant l’indication de sa date de naissance ;

Si l’Assuré est assujetti à un régime obligatoire de protection sociale ou assimilé:

L'exclusion ne peut intervenir qu'au terme d'un délai de quarante jours à

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