Ce document décrit les caractéristiques et avantages d'un produit d'assurance épargne retraite. Il offre une épargne sûre et rentable, des avantages fiscaux, de la flexibilité et une gestion transparente. Le document contient également des informations sur les frais associés à ce produit.
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Assurance épargne retraite - âge d'or
retraite | Imprimer | E-mail Une assurance épargne retraite AGE D'OR RETRAITE est avant tout un placement sûr et performant à souscrire en vue de vous constituer un complément de revenus lors de votre retraite. Les caractéristiques de votre assurance épargne retraite Age d’or retraite : Un placement sûr - En souscrivant à une assurance épargne retraite AGE D'OR RETRAITE, vous bénéficiez de toute l'expertise métier de Wafa Assurance, compagnie leader en Assurances VIE, ainsi que de la solidité financière d'un organisme gestionnaire de renom. - Avec une assurance épargne retraite AGE D'OR RETRAITE, vous êtes sûrs que votre plan de retraite complémentaire se trouve entre de bonnes mains.
Un rendement élevé La rémunération du contrat se fait par une revalorisation au taux garanti en vigueur dicté par la réglementation, augmenté d’une participation aux bénéfices annuels sur les placements Wafa Assurance. Ainsi, votre assurance épargne retraite AGE D'OR RETRAITE a servi un taux de rendement net de 5,05 % au titre de l'exercice 2009. Adossée à Attijariwafa bank, le premier groupe financier au Maghreb, Wafa Assurance vous fait bénéficier des placements les plus rentables du marché. Les atouts de votre assurance épargne retraite Age d’or retraite : AGE D'OR RETRAITE, c'est aussi une assurance épargne pour employés qui vous propose de nombreux autres avantages :
Une souplesse des versements
C'est vous qui choisissez le montant et la fréquence de vos versements, que vous pouvez ajuster ou suspendre provisoirement en cas de besoin. Vous pouvez également, à tout moment, effectuer des versements supplémentaires.
Une disponibilité permanente de votre épargne
Vous pouvez, à tout moment, demander une avance sur votre épargne. Vous pouvez même retirer, sans frais ni pénalités, une partie ou la totalité de votre épargne capitalisée, après 4 années d'adhésion.
La liberté de choisir Vous avez l'entière liberté de choisir la façon dont vous souhaitez toucher votre argent au terme du contrat : perception du capital constitué et revalorisé perception de rentes, étalées sur des durées allant de 5 à 20 ans perception de rentes Viagères perception d’une partie en capital et l’autre sous forme de rente.
Des avantages fiscaux
Sous condition d’une liquidation à 50 ans et d'une durée de contrat minimum de 8 ans (cette durée est de 10 ans pour les contrats souscrits avant le 1er janvier 2009):
possibilité de déduire les cotisations de votre assurance épargne retraite AGE D’OR RETRAITE de la base imposable à l’I.R sans limite pour les salariés et dans la limite de 6% du revenu brut annuel pour les professions libérales
lors de la liquidation du contrat, réduction importante du capital avant calcul de l’impôt selon le barème de l'I.R en vigueur
Une gestion transparente
Un état détaillé de votre plan d'épargne retraite vous est adressé chaque année. Ce relevé vous permet de connaître : les cotisations versées au cours de l'année le montant de votre épargne disponible le montant de l'avance octroyée le taux de revalorisation dégagé la situation exacte de votre compte d'épargne retraite.
Une épargne garantie
En cas de décès du souscripteur, le capital, intérêts compris, ou la rente sont reversés à la personne désignée comme bénéficiaire dans le contrat ou, à défaut, ses ayant droits. Pour couvrir les frais de fonctionnement des comptes d’épargne, la compagnie d’assurance prélève des : Frais d’acquisition correspondant à un pourcentage sur chaque prime d’épargne et/ou versement supplémentaire. Ces frais représentent les commissions revenant au réseau de distribution. Ces frais sont prélevés à l’encaissement de chaque cotisation qui est ainsi capitalisée déduction faite de ces frais. Frais de gestion correspondant à un pourcentage de l’épargne gérée chaque année. Ces frais sont prélevés annuellement sur l’épargne constituée.
Le montant de ces frais figure sur les conditions générales de votre contrat.
CARACTÉRISTIQUES Le Plan Age d’Or est un plan d’épargne retraite principale ou complémentaire, mais aussi un investissement sûr et rentable. Il vous permet de constituer une réserve d’argent pour plus tard. Pour qui ? Pour toute personne) . âgée entre 18 et 60 ans
Montant - Vous pouvez épargner à partir de 100 DH par mois. - Vous pouvez à n’importe quel moment effectuer des versements exceptionnels à partir de 500 DH.
Rémunération Vous bénéficiez d’une valorisation minimale de 3.25%, à laquelle s’ajoute un bonus variable, en fonction des bénéfices réalisés à travers la gestion de votre épargne.
Durée Vous pouvez vous même fixer l’âge de votre retraite, entre 50 et 70 ans.
Flexibilité - Vous pouvez à tout moment modifier le montant des versements, leur périodicité, et l’âge de retraite, à votre convenance. - A tous moments vous pouvez bénéficier d’une avance, d’un rachat partiel, ou d’un rachat total de votre épargne. - Au terme du contrat, vous pouvez fixer l’option qui vous arrange : versement intégral de l’épargne, rente viagère, ou une combinaison des deux.
Des avantages fiscaux du plan epargne entreprise :
Sous condition d'une durée de contrat minimum de 8 ans - Les plus values sur prestations servies sont exonérées du paiement de l’IR
ECONOMIE Projet de loi de finances/Epargne retraite: Plus de liberté pour les souscripteurs Par Khadija MASMOUDI | Edition N°:5137 Le 30/10/2017 | Partager Le changement d’assureur se ferait sans impact fiscal Plus besoin de racheter son contrat Le secteur redoute le papillonnage
Voilà une mesure qui mettra un peu plus de concurrence entre les compagnies d’assurance tant au niveau du service que des taux de rémunération de l’épargne retraite. Elle accordera aussi plus de liberté aux épargnants. Dans le projet de loi de finances, le transfert des cotisations ou primes d’un contrat de retraite complémentaire d’une entreprise d’assurances vers une autre deviendra plus souple.
L’assuré continuera de bénéficier des avantages fiscaux s’il change
d’assureur. Mais à condition que le transfert porte sur la totalité des primes ou cotisations versées au titre du contrat initialement souscrit. «Il se peut que le souscripteur change de banque ou n’est plus satisfait des performances portefeuille de son assureur. Mais il est condamné à rester avec son assureur car il risque de perdre les avantages fiscaux. Cette mesure lui permettra d’avoir plus de liberté», souligne un opérateur.
Aujourd’hui, le transfert des cotisations n’est pas possible. Il faut
d’abord passer par le rachat de l’épargne constituée. Ce qui se traduit par la perte des avantages fiscaux. L’article 28-III du code général des impôts prévoit la possibilité de déduire dans la limite de 10% du revenu global imposable, les primes ou cotisations se rapportant aux contrats individuels ou collectifs d’assurance retraite d’une durée égale au moins à huit ans et dont les prestations sont servies aux bénéficiaires à partir de l’âge de cinquante ans révolus. Lorsque le contribuable dispose uniquement de revenus salariaux, il peut déduire le montant des cotisations correspondant à son ou à ses contrats d’assurance retraite dans la limite de 50% de son salaire net imposable perçu régulièrement au cours de son activité conformément aux dispositions de la loi.
Le contribuable qui, en plus de son salaire a d’autres catégories de
revenus salariaux, a la possibilité de déduire la totalité des cotisations correspondant à son ou à ses contrats d’assurance retraite, soit dans la limite de 50% de son salaire net imposable perçu régulièrement au cours de son activité, soit dans la limite de 10%, de son revenu global imposable. Si la mesure proposée par le gouvernement est jugée louable sur le fond, il n’en reste pas moins qu’elle pourrait poser quelques soucis aux assureurs. D’abord par rapport au risque de papillonnage des assurés avec les impacts sur les compagnies d’assurance. Ensuite, dans le cas de gros contrats ou de transfert de portefeuilles, la question de la cession des actifs long terme risque d’être problématique.
«Il faut encadrer cette disposition pour éviter les abus et les impacts sur le secteur. Nous sommes sur des contrats long-terme avec l’engagement de garantir le capital investi», souligne Bachir Baddou, directeur général de la Fédération marocaine des sociétés d’assurance et de réassurance.
