Dossier

Lintermdiaire dassurance

Entre
turbulences
et mutations
du mtier
Le paysage de la distribution de lassurance, au Maroc, sest caractris
ces dernires annes par sa grande diversit. Aux professionnels ddis
cette activit, agents gnraux, courtiers, bureaux directs dentreprises
dassurance, se sont ajouts dautres acteurs pour qui lintermdiation
en assurance nest pas le mtier principal, telles les socits de
crdits et de financement. Paralllement, ce mtier a beaucoup volu
; ces volutions concernent videmment lexercice de la profession
dintermdiaire dassurance mais galement le renforcement des droits
des consommateurs. Dossier ralis par ABDELFETTAH ALAMI

A
ujourdhui, la com- lassureur, do de fortes exigences au disponibles de la Direction des Assuran-
plexit des contrats niveau dune formation multidisciplinai- ces et de la Prvoyance Sociale (exercice
dassurances ainsi re, la base et en cours dactivit de cette 2011), le nombre dintermdiaires agrs
que la mise en place profession. sest lev 1472 contre 1364 lanne
de garanties adaptes prcdente, dont 1106 agents gnraux
au particulier et Mais, quelle est dabord la et 366 courtiers. Comme on peut le
lentreprise ncessi- population concerne ? remarquer sur le tableau ci-aprs, une
tent beaucoup dexpertise de la part de Selon les dernires statistiques officielles grande concentration de ce rseau se si-

30 Du 13 au 19 dcembre 2013
 La souscription
en ligne au Maroc
reste encore trs
marginale et le
consommateur
soriente dans une
grande majorit
vers un contrat
humain avec son
assureur-conseil
pour souscrire
son contrat
dassurance.

tue au niveau du Grand Casablanca avec

34,17%. Cette concentration est encore Rpartition des intermdiaires par rgion
plus forte pour les courtiers o 197 /366,
soit plus que la moiti, se retrouvent dans
cette rgion.
Il faut rappeler une autre donne plus
rcente et de taille : le nombre de laurats
ayant russi, en 2012, lexamen profes-
sionnel dintermdiaires dassurances est
de 351 dont 60 courtiers !
Cette prolifration rcente et tous
azimuts, du nombre dintermdiaires
dassurances est-il toujours un signe de
bonne sant ? Rien nest sr, comme on
peut le comprendre de linterview du
Directeur Gnral de la Fdration des
Agents et Courtiers au Maroc (FNACAM)
. En tous cas, nombreuse et novice dans
un mtier passionnant et difficile, cette
population qui se trouve, aujourdhui, la
croise des chemins mrite une attention
et un accompagnement particuliers pour dassurance (voir interview) est manifes- contenu des diffrentes garanties dassu-
russir ce dfi. tement insuffisante au regard des dfis rances, ne constitue nullement le niveau
techniques et commerciaux qui guettent de formation requis pour un mtier o le
Accompagner les nouveaux chaque acteur le premier jour du dbut parcours de formation doit sadapter aux
entrants : un gage de de son activit. Aujourdhui, se contenter volutions et aux contraintes du paysage
russite dun diplme (licence ou diplme quiva- actuel de la fonction dintermdiation
La rglementation fixant les conditions lent toutes branches confondues !) plus en assurance. Le lgislateur marocain
daccs la profession dintermdiaires un stage, le plus souvent, orient vers le aurait d adopter une dmarche inverse

Du 13 au 19 dcembre 2013 31
Dossier Lintermdiaire dassurance : Entre turbulences et mutations du mtier.

en rendant plus rigoureux laccs la

profession. Llaboration dun tel projet
devrait, notre sens, seffectuer en plu-
sieurs tapes :
laboration dun rfrentiel mtier
destin tablir une nomenclature des
tches professionnelles pouvant incom-
ber aux intermdiaires ;
laboration dun rfrentiel-compten-
ces, ayant pour but de recenser les aptitu-
des requises afin dexercer la profession
dintermdiaire. La liste, ainsi tablie
ne doit pas correspondre forcment aux
conditions lgales daccs la profession.
lobjectif recherch tant de rpertorier
les comptences dont doit faire preuve
lintermdiaire dans la pratique ;
- Runion des lments, pouvant consti-
tuer les modalits de lexamen profession-
nel ;
- Implication des organisations profession-
nelles, la FMSAR et la FNACAM.
Une fois sur le terrain, les premires an- La relation classique entre aprs-vente. Les connaissances profession-
nes dactivit de lintermdiaire dassu- l'intermdiaire dassurance et nelles des intermdiaires et du personnel
rance sont souvent source de dcouvertes
et de surprises : maitriser les recettes et
son client sest compltement des assureurs directs.de mme que les
connaissances professionnelles des personnes
les dpenses du cabinet, se faire connaitre mtamorphose ces derni- exerant des activits de gestion, destima-
auprs de la clientle, grer la relation res dcennies : les canaux de tion et de liquidation des sinistres, devraient
avec la compagnie. Les dboires et les tre ainsi la hauteur de la complexit de ces
difficults, devenus, malheureusement,
connexion avec le consom- activits. La formation continue devrait tre
rcurrents et vcus par les nouveaux mateur sont en train dtre assure .
entrant sont imputables, en grande partie, repenss non seulement sous
labsence dune organisation spcifique
daccompagnement des services ddis
forme de points de conseil et Rtablir une relation forte
entre client et intermdiaire
aux nouveaux agents et courtiers. de vente, mais aussi en ter- La relation classique entre l'intermdiaire
Nous devons nous mettre lvidence que mes de dispositifs modernes dassurance et son client sest compl-
le dmarrage dun cabinet dassurance est tement mtamorphose ces dernires
une aventure entrepreneuriale qui doit
recentrs sur le client. dcennies : les canaux de connexion avec
tre mene avec professionnalisme. le consommateur sont en train dtre
Pour les agents, nouvellement nomms, vente des produits dassurance. repenss non seulement sous forme de
la prsence de la compagnie mandante est Les chances rglementaires concer- points de conseil et de vente, mais aussi en
bien videmment primordiale aux cts de nant le devoir de conseil et dinformation termes de dispositifs modernes recentrs
ces derniers, le partage dexprience avec de lintermdiaire dassurance qui sera sur le client avec, comme stratgie, la
des confrres plus aguerris, mme sil nest intgr prochainement dans le code des collecte et la fiabilisation des donnes des
pas toujours vident compte tenu dune assurances doit tre prsent lesprit de assurs et leur exploitation avec, pour
ambiance de scepticisme dans un mtier chacun et dont la composante formation objectifs, la concrtisation de la vente de
concurrentiel, est un atout. La FNACAM, constitue lossature de base. Il est utile produits dassurances adapts . Mais, plus
en tant que reprsentant des agents et de rappeler lintrt particulier accord que loptimisation de la distribution, lins-
des courtiers, a une mission stratgique cette exigence, par la Directive Europen- tauration dune culture client au sein du
jouer dans ce sens, et ce, deux niveaux ne 2002/92/CE relative lintermdiation cabinet fait figure de pilier de la russite,
: laborer une formation spcifique telle en assurance qui inspirera en toute car le consommateur est aujourdhui trs
par exemple : comment grer votre cabinet vraisemblance le lgislateur marocain- qui attach la qualit de la relation client
dassurance en dbut dactivit o les bons insiste sur la ncessit de garantir un haut ou consumer relationship management
rflexes ncessaires au management dune niveau de professionnalisme et de compten- . Reste savoir comment enclencher et
agence. et la mise en place de program- ce chez les intermdiaires dassurance et de prenniser cette relation ?
mes de formation continue permettant aux rassurance et chez les membres du person- La souscription en ligne au Maroc reste
intermdiaires et le personnel opra- nel des assureurs directs qui participent aux encore trs marginale et le consommateur
tionnel du cabinet dtre la page de activits prparatoires de la vente des polices soriente dans une grande majorit vers un
lactualit technique et technologique de dassurance, accompagnant cette vente et contrat humain avec son assureur-conseil

32 Du 13 au 19 dcembre 2013
pour souscrire son contrat dassurance. formation, raliser un devis ou demander proposer un contrat ou des services mieux
Cela ne doit pas occulter une autre ralit tre en relation, par exemple, travers adapts aux besoins de lassur. La double
: les nouveaux usages numriques sont en un comparateur, 71% des internautes pr- comptence technique et commerciale,
train de rvolutionner la phase davant- cisent quils ont prfr poursuivre par un chez un intermdiaire dassurance devient
vente en permettant linternaute contact direct avec un conseiller de lagent de plus en plus prise.
facilement et de manire autonome, de ou du courtier.
comparer des prix et de se renseigner sur la - Le mme rsultat, avec une analyse pros- Formation Marketing et base
rputation de lagent ou du courtier, aussi pective ralise par la compagnie Allianz de donnes clients
bien en termes de qualit des garanties France a mis en vidence que la catgorie Rpondre lattente des clients est laxe
proposes que de services aprs-vente, des des clients cross-canal utilisant internet stratgique de cette approche. Aux rela-
phases primordiales, mettre profit par mais souhaitant conserver un contact tions personnelles avec le client, autrefois
la plupart des oprateurs pour dvelopper fondes sur les
des services de fidlisation, mais aussi, ex- visites domi-
ploites par des internautes pour partager ciles, ont suc-
leurs expriences. cd les appels
Le phnomne marquant, celui de lutili- tlphoniques
sation exponentielle du web comme canal impersonnels
dentre en relation de recherche dinfor- et les mailings
mation et de simulation dans une logique de masse.
multicanale, doit permettre au rseau Pour ce faire,
traditionnel de venir en relais compte tenu il faut mettre
du souhait dun grand nombre dassurs de au point une
bnficier dun change physique avec un base de don-
conseiller ou un agent, do lintrt de for- nes clients
mations visant ajuster les comptences suffisamment
des collaborateurs pour rpondre cette toffe en
Source : Allianz France
nouvelle gnration de consommateurs. provenance
Cette vrit est rgulirement dmontre de diffrentes
et mise en exergue dans des pays, comme personnalis - devrait progresser, dici sources (comme les fichiers des socits
la France, o le poids dinternet dans la 2015 pour tre encore plus dominante sur Tlcom), qui recensent une grande
phase davant-vente est plus significatif le march Franais. partie des foyers) et qui peut tre utilise
que ce qui se passe sur le march Marocain Cest dire limportance de la relation hu- dans la recherche de nouveaux clients.
de lassurance. Deux exemples loquents maine avec le client qui devrait s'opposer Lanalyse des informations issues des
illustrent ce constat en France et doivent au contact digital. Il sagit de suivre le milliers dadresses oprationnelles, offre
donner rflchir nos client la trace et chaque occasion. Ainsi, galement des opportunits de nouvelles
assureurs-conseils ! par exemple, si la gestion des sinistres ventes.
- Ltude Benchmark Group CCM sur les sest longtemps limite lindemnisation En tant que consommateur, nous vivons
services en ligne des assureurs (Fvrier des assurs, elle volue, aujourdhui, de quotidiennement ce genre dentre
2011), a montr (voir encadr), que bien plus en plus vers une approche commer- en relation avec la clientle (banques,
quayant utilis internet pour chercher lin- ciale ; aprs sinistre, le gestionnaire peut concessionnaires automobiles, grandes
enseignes) o le principe, pour les chargs
commerciaux est de raliser la vente au
Les raisons d'une souscription par tlphone ou en face face terme de quelques entretiens tlphoni-
ques. Au premier appel, lagent recueille
les donnes sur le client. Puis laide dun
outil de simulation, (et cest l le grand
intrt dune formation technique et en
technologies de linformation de lagent
commercial), il tablit son plan financier.
Dans le second entretien, il lui propose
diffrentes options correspondant ses
besoins. Que la vente soit ralise ou non,
toutes les informations sont conserves
pour des actions futures. Comme laffir-
mait un assureur de la place: technologie,
psychologie et logistique sont les trois cls du
marketing individualis et sont certaine-
ment, aujourdhui et demain, les ingr-
Source : tude Benchmark Group CCM : Services en ligne des assureurs Fvrier 2011
dients du cocktail de la russite. n

Du 13 au 19 dcembre 2013 33
Dossier Lintermdiaire dassurance : Entre turbulences et mutations du mtier.

Ali Benjelloun, Directeur Gnral de la Fdration des Agents et Courtiers au Maroc (FNACAM)

Les effectifs sont trop levs

La FNACAM est un acteur essentiel dans le projet d'amendement du code
des assurances.
Challenge : Pourriez-vous nous tique mditer srieusement - partout
parler des conditions daccs la et nulle part, nest pas pour rassurer les
profession actuelles et venir en agents sur leur devenir, voire leur survie
termes de diplme? dautant que ces crations sont accompa-
AB : Si lon sen tient aux dispositions gnes inexplicablement par louverture
actuelles du code des assurances (Art de Bureaux de gestion directe, l o il en
304) laccs lexamen dadmission la existe dj !
profession dintermdiaire dassurance
reste limit aux seuls titulaires dune C : Les difficults des intermdiaires
licence dlivre par un tablissement dassurance sont-elles inhrentes
universitaire national ou dun diplme un problme de formation ou len-
reconnu quivalent par ladministration. vironnement gnral du march ?
Inutile de vous dire, que cela favorise AB : Je pense quil sagit un peu des deux.
lexclusion, puisque de nombreux dipl- Les intermdiaires aujourdhui souffrent
ms issus dtablissements suprieurs en fait dun dficit en formation, car la
privs cots sur le march national, voire plupart ne disposent daucune vision,
international se trouvent marginaliss. daucun recul, daucune exprience de
Pourtant, cest dans cette frange de terrain, si ce nest, ces quelques six mois
laurats que lon trouve globalement, de stage requis, passs dans les labyrin-
les meilleurs profils pour exercer notre
Notre profession est consti- thes des compagnies dassurances. Cest
mtier. Mais cela va sans doute changer tue dagents et de courtiers la raison pour laquelle notre fdration
dans lavenir dans le sens o le projet dans des proportions in- multiplie les sminaires sur des thmes
damendement du code des assurances rcurrents tels : le Risk management, le
en discussion actuellement avec ladmi-
gales, car sur les 1751 cabi- dveloppement commercial dune entre-
nistration de tutelle, ouvrirait dsormais nets, 1341 sont des agents prise commerciale, la gestion dun cabi-
laccs la profession aux titulaires gnraux avec une grande net dintermdiation en assurances en
dun diplme sanctionnant au moins trois
concentration sur les gran- termes dorganisation, ressources humai-
annes dtudes suprieures approuv par nes et finance, voire la RC Professionnelle
une commission dont la composition et les des villes. Cest un effectif des Intermdiaires dassurance etc. .
modalits de fonctionnement seront fixs qui me parait personnelle- Cest dans le mme ordre dides, que la
par voie rglementaire. ment trop lev par rapport FNACAM a labor et diffus avec lappui
Une mesure qui ne ferait que rendre jus- du Programme dappui aux associations
tice ces familles, notamment dagents laliment existant. professionnelles ou PAAP, Le Guide de
ou de courtiers, qui dans la perspective la profession ddi notamment la nou-
dassurer leur succession et perptuer la Cest un effectif qui me parait person- velle gnration dintermdiaires. Cest
tradition, ont cru bien faire en orientant nellement trop lev par rapport lali- aussi dans ce cadre, que nous avons pu-
leurs enfants sur des coles denseigne- ment existant. La raison voudrait que bli avec le concours de la CNUCED Le
ment suprieur priv cotes, voire mme ces ouvertures soient faites en fonction Manuel de formation des Intermdiaires
des fois spcialises en assurance du taux de croissance de lconomie dassurance objectif PME - dont ltude
nationale et non seulement sur la base et llaboration ont t confies notre
C : Quels sont les indicateurs de la dune simple demande formule par les ami et non moins expert Younes SAIH DG
population actuelle constituant le entreprises dassurance. Je me dois de du cabinet CES.
rseau de distribution au Maroc ? prciser, que cette approche est partage Quant lenvironnement gnral du
A.B : Comme vous le savez, notre pro- par certaines compagnies dassurance et march, il y est aussi pour quelque chose.
fession est constitue dagents et de non des moindres. Nous aurons sans doute loccasion den
courtiers dans des proportions inga- En fait, cette propension vouloir crer parler
les, car sur les 1751 cabinets 1341 sont un maximum dagences, et qui plus
des agents gnraux avec une grande est, attenantes les unes aux autres - la C : Quen est il des orientations
concentration sur les grandes villes. question du chanage est une problma- futures et venir de la formation ?

34 Du 13 au 19 dcembre 2013
AB : Au vu des problmes, notamment C : Quelles sont les exigences ac- de sa responsabilit civile professionnelle
de gestion que connaissent certains in- tuelles pour une profession alliant
termdiaires en herbe, la FNACAM sest gestion des contrats et prestations C : Les bonnes pratiques profession-
fait un devoir daccompagner le rseau de services ? nelles devraient elles bnficier
de distribution en vue dasseoir ses com- AB : Comme vous le dites si bien, notre dun support ?
ptences et assurer sa survie .Notre projet mtier est devenu de plus en plus com- AB : Vous savez, les paroles senvolent et
de cration dun Institut ddi la forma- plexe, de plus en plus exigeant et cest les crits restent, do la ncessit de re-
tion des Conseillers en assurance avec un cette capacit de pouvoir matriser len- prendre les discussions avec nos amis de
programme adapt leurs besoins sins- semble avec plus ou moins de russite, la FMSAR aux fins de mettre en place un
crit dailleurs dans cette perspective. qui fera la diffrence entre un interm- Code de dontologie Secteur qui mora-
Il sagit en fait, de linstitut mditerra- diaire et un autre. Lintermdiaire tel que liserait les rapports entre compagnies et
nen des intermdiaires dassurance ou lon devrait le dfinir aujourdhui nest intermdiaires, qui engagerait lensemble
IMIA. Un projet que nous avons initi pas un simple apporteur daffaires. Son des parties signataires de sorte mettre
lors de notre adhsion la Fdration travail doit se situer autant en aval quen un terme aux drives que nous consta-
mditerranenne des intermdiaires amont. Il doit non seulement analyser les tons aujourdhui en termes de placement
dassurances ou FMBA et dvelopp par risques couvrir, orienter le client dans et de tarification, tarification qui, comme
la suite, en concertation avec nos confr- le choix des garanties et leur tendue dirait notre prsident H.M. BERRADA,
res du bassin mditerranen issus dune un contrat adapt la situation du client ne repose aujourdhui sur aucun critre
douzaine dEtats membres. - suggrer les moyens de prvention technique puisque certaines entreprises
Le programme que nous envisageons dy mettre en place- devoir de mise en garde dassurance , pas toutes heureusement,
dispenser pourrait sarticuler, pour les- sur les risques potentiels- accompagner font fi de la statistique pour reprendre
sentiel, autour des matires suivantes : lassur tout au long de la vie du contrat des affaires largement dficitaires , avec
pour procder aux ajustements ncessai- en plus, des taux de reprise infrieurs.
- Communication et langue res et agir en temps voulu et avec lexper- Pour notre Prsident, le climat des affai-
Anglais : Terminologie des tise ncessaire lors de la survenance dun res est aujourdhui perturb du fait de la
assurances sinistre libralisation des tarifs. Une libralisa-
tion dcrte un peu htivement son
- Environnement juridique du C : Quels sont les risques auxquels sens, car le march de lassurance nest
cabinet se trouve expos lintermdiaire au pas encore mature .Et cest encore une
Droit europen et international vu des dfis rglementaires actuels chance, poursuit il, que le tarif RC auto-
des assurances et futurs ? mobile, quoique libralisable, na pas suivi
Fiscalit des cabinets d'assurance AB : Comme vous le constatez, le secteur le mouvement, sinon on pourrait retomber
Droit du travail des assurances est en pleine mutation. Le dans les travers du pass o 5 compagnies
monde volue, le consommateur aussi. dassurance furent liquides
Responsabilit judiciaire et
Une srie de textes de loi a vu le jour avec Au-del de limprative ncessit de la
contentieux en assurance
dessein, la protection du client et la res- cration dune centrale dimpays au
ponsabilisation des prestataires de servi- niveau de la FMSAR, aux fins de mettre
- Environnement commercial
ces. Si la directive europenne en matire un terme aux Ardoises laisses par
Stratgie marketing et relations
dassurance (art 12 et13) a introduit de un certain type de clients sans scrupule
publiques
nouvelles obligations la charge de lin- qui migrent impunment dun interm-
Techniques de ngociation et
termdiaire, quil sagisse dagents ou de diaire lautre et dune compagnie
vente
courtiers, comme de sidentifier auprs lautre, H.M. BERRADA pense quil est
de tout nouveau client, de linformer de son indispensable ,si nous voulons atteindre
- Environnement humain et
statut chaque souscription de contrat et les objectifs esprs lhorizon 2015,
financier
de justifier des conseils donns par crit et que certaines compagnies reconsidrent
Gestion des ressources humaines leur stratgie commerciale, sinscrivent
sur support durable, au Maroc, la loi sur
Gestion des risques et normes les droits du consommateur a introduit le dans une dmarche Win /Win avec leurs
comptables principe du dfaut de conseil et larticle agents et autres courtiers, innovent et
Gestion financire des cabinets 309 du projet portant amendement du diversifient leurs offres et reconnaissent
d'assurance code des assurances stipule pour sa part, lintermdiaire le statut de partenaire et
que lintermdiaire est tenu dun devoir de compagnon de route
- Environnement technique de conseil et dinformation envers les sous-
Gestion actif passif dans les cripteurs des contrats selon les conditions C : Quel est votre regard sur la loi
assurances et modalits fixes par voix rglementaire. sur le blanchiment des capitaux et
Tout cela pour vous dire, que linterm- le financement du terrorisme ?
- Professionnalisation (sminaires) diaire devra se montrer davantage plus AB : Cest sans doute une bonne ini-
Dimension commerciale de vigilant et plus regardant sur ce quil pro- tiative, mais les intermdiaires sont-ils
l'assurance pose, do la ncessit dune bonne ma- suffisamment structurs pour pouvoir
trise du mtier et dune bonne couverture se conformer au texte et appliquer len-

Du 13 au 19 dcembre 2013 35
Dossier Lintermdiaire dassurance : Entre turbulences et mutations du mtier.

semble des recommandations ? Je reste petite et moyenne de la plupart de nos dassistance et de crdit ; une manire de
personnellement trs sceptique. cabinets, cette formule me parait la moins mettre un terme ce subterfuge utilis
Il nen demeure pas moins, le texte tant pnalisante pour notre profession par les tablissements prcits pour com-
aujourdhui publi, quil va falloir prpa- mercialiser les assurances dommage
rer une vritable campagne de sensibili- C : La FNACAM a beaucoup uvr - La possibilit pour les intermdiaires das-
sation lendroit bien videmment de la pour soutenir la profession dans surances de percevoir des honoraires en cas
profession, mais galement du consom- toutes ses composantes. Quel bilan dtude non suivie dun ordre de placement
mateur peu habitu tre questionn sur en fait ? tant entendu, que ces honoraires ne sont
son identit et lorigine des fonds. Je AB : Le bilan est plutt positif dans le sens pas cumulables avec la commission.
me dois de rappeler ,que les interm- o les principales actions que nous avons Des discussions seront en parallle bientt
diaires sont tenus de mettre en place un menes ont de fortes chances daboutir, ouvertes avec lensemble des compagnies
dispositif interne de vigilance , de veille du moins si lon juge par le projet damen- dassurance pour :
et de dclarer les oprations suspectes dement du code des assurances qui nous a - La reconsidration, consensuelle sentend,
lunit de traitement du renseigne- t soumis pour apprciation. des taux de commissionnement allous
ment financier ( Unit) , de dsigner les Un certain nombre de nos dolances ont actuellement, si bien videmment linter-
personnes en rapport avec lUnit et de t favorablement accueillies par la tutelle mdiaire concern peut se prvaloir dun
conserver les documents relatifs chaque et communiques via diffrents supports portefeuille sain et rentable
opration dassurance .Il serait peut tre - Lactivation des dlais de rglements des
pas superflu de prciser , que les interm- Cest une disposition sinistres,
diaires dassurances qui ne se conforment - Labolition de la limite dge en matire
pas aux dispositions de la loi n 43-05 sur
dordre fiscal que nous de couverture mdicale pour les interm-
le blanchiment des capitaux et le finan- avons du mal cerner, car diaires en activit, voire durant leur retraite
cement du terrorisme, sont exposs les principes qui prsident comme cest le cas aujourdhui pour les
des sanctions sur la base de la lgislation collaborateurs des compagnies dassurance
applicable en la matire.
au paiement dune TVA - La reconsidration de certaines disposi-
sont clairs : Cette taxe est tions de la charte de coassurance dont les
C : La double imposition, en ce qui ce que je sache payable effets en termes de gestion savrent parti-
concerne la TVA, est une problma- culirement lourds.
tique que votre profession ne cesse
par le consommateur - La mise en place, comme voqu, dun
de soulever loccasion de chaque final et lintermdiaire Code de dontologie Secteur de manire
Loi de Finances. Peut-on savoir o dassurance, vous en introduire cette notion d'thique et de res-
vous en tes actuellement? pect dans les rapports entre compagnies et
AB : Cest un dbat qui dure et perdure.
conviendrez, ne l'est pas ! intermdiaires
Pourtant, tous les spcialistes saccordent par notre Prsident lensemble de la pro- - La possibilit pour les agents de collabo-
pouser notre point de vue, savoir que fession. Je citerai, sans tre exhaustif : rer avec une 2me entreprise dassurance
cette taxe est indment supporte par les - Louverture, conditionne certes, des - autre que la CAT qui, ddie strictement
intermdiaires. points de vente. Une ouverture qui devrait aux seuls TPV ne peut tre considre
Cest une disposition dordre fiscal que cependant profiter autant aux courtiers comme une 2me compagnie - au cas o
nous avons du mal cerner, car les prin- quaux agents rpondant nanmoins la mandante dcline le risque propos ou
cipes qui prsident au paiement dune certains critres de solidit financire, nest pas en mesure de le couvrir sachant
TVA sont clairs : Cette taxe est ce que je dorganisation et dexpertise quen France, les agents ont la facult
sache payable par le consommateur final - La reconsidration du principe de de placer 10 15% de leur production
et lintermdiaire dassurance, vous en louverture des BGD qui connaissent une ailleurs quauprs de la compagnie man-
conviendrez, ne l'est pas ! recrudescence inquitante, ce qui ne va dante.
Je rappelle toute fin utile, quen France, pas sans nuire au dveloppement des Il sagit dun dbat dides qui ne peut
pays qui nous a toujours servi de modle, agents gnraux, voire leur survie qutre salutaire pour le secteur et son d-
les intermdiaires sont exonrs de la - La limitation de la souscription pour veloppement, un dbat que H.M.
TVA, mais sans droit bien videmment compte par les banques et les socits de Berrada, notre Prsident, se veut serein et
dduction sur leurs achats. Vu la taille crdit aux seules assurances de personnes, constructif. n

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