Assurance Wafa

Rapport de Stage de Fin dEtudes ESTM
Sommaire....01 Ddicaces....02 Remerciements...03 Introduction Gnrale....04 Chapitre 1 : Prsentation de la socit WAFA ASSURANCE & des taches effectues....05 Introduction..06 Section 1 : Aperu sur WAFA ASSURANCE...06 I. Prsentation de la compagnie Wafa Assurance..07 II. Historique et Activits de WAFA ASSURANCE ........12 Section 2 : Prsentation de lagence Assurance des FAR & Les Taches effectues....13 I. Prsentation de lagence.....14 II. Les Taches Effectues....15 Conclusion du 1er Chapitre.....16 Chapitre 2 : Production Automobile chez lAssureur Marocain17 Introduction..18 Section 1 : LAssurance Automobile chez wafa assurance....19 I. Les garanties et la tarification de lassurance automobile..20 II. La gestion du sinistre et les services dassistance..21 III. Les produits et packs de wafa assurance....22 Section 2 : Apprciation Critique....23 I. Prsentation des rsultats.......24 II. Analyse des rsultats...25 III. Recommandations....26 Conclusion du 2eme Chapitre......27 Conclusion Gnrale..28 Bibliographie...29 Annexes...30
cniasaada Assurance 2008/2009
Je ddie cet humble travail avec grand amour, sincrit & fiert : A mes chers parents, sources de tendresse, de noblesse & daffectation. A mes frres & ma sur, en tmoignage de la fraternit, avec mes souhaits de bonheur de sant & de succs. Et tous les membres de Ma famille. A tous mes amis, tous mes professeurs & tout qui compulse ce modeste travail.
Je tiens exprimer mes vifs remerciements et ma profonde gratitude Mlle Bouchra khakhay de mavoir encadr dans mon Stage de Fin dEtudes, Ainsi que pour Mme hind kouara, Agent gnral de CNIASAADA ASSURANCE, pour mavoir maccueillir au Sein de son agence, pour mavoir encadre durant la priode de mon stage et pour ses explications, ses conseils & son aide, Ainsi que pour Mme Hanane ANAGOU pour son aide et sa collaboration. Je tiens remercier ma famille pour son soutien aussi moral que financier et pour son sacrifice.
Je tiens galement remercier Monsieur Fouad BENYAICH, Directeur de lEcole Suprieure de
Technologie de Mekns et tout le staff administratif, ainsi que mes chers enseignants. Je tiens galement remercier tous mes amis & tous les tudiants de lESTM. Finalement, je remercie tous ceux qui ont contribu de prs au de loin la ralisation de ce travail.
Dans le cadre de la formation lEcole Suprieure de Technologie de Meknes (ESTM), les tudiants sont appel chaque anne universitaire effectuer un stage complmentaire afin de confronter les connaissances acquises en thorie avec la pratique, ce qui permet davoir une bonne occasion pour entrer en contact rel avec le monde professionnel et dacqurir par consquent une exprience professionnelle sur le milieu de travail. Cest pour ces objectifs et dans le cadre de ma formation en deuxime anne lESTM en filire de Techniques comptables, jai effectu un stage de fin dtudes durant huit semaines du 20 avril 2009 au 18 juin 2009 au sein lagence Assurance des FAR de WAFA ASSURANCE mekns. Ainsi je prsente mon rapport qui comporte deux grandes chapitres, la premire qui est consacr la prsentation de wafa assurance & de diffrentes taches cniasaada Assurance 2008/2009 5
Rapport de Stage de Fin dEtudes ESTM effectues durant la priode de mon stage et la deuxime est consacr au prsentation de mon thme choisi qui traite lassurance automobile chez lassureur marocain et qui prend WAFA ASSURANCE comme cas exemple de traitement.
Section 1 : Aperu sur Wafa Assurance

I. Prsentation de la compagnie WAFA ASSURANCE :
1) Fiche Technique :
Prsident Directeur Gnral: Sectretaire gnral:
Mohamed RAMSES ARROUB Nabil ADEL

Sige Social : Tlphone : Fax : Site Internet : Commissaires aux Comptes : Personne(s) contacter par les actionnaires : Adresse mail-contact Comptes Approuvs par AGO du : Secteur d'Activit : Date de constitution : Date d'introduction : Dure de lexercice social Capital Social : 1. Boulevard Abdelmoumen - Casablanca (212) 05-22- 54-55-55 (212) 05-22-20-91-03 http://www.wafaassurance.com/ Price Waterhouse / Ernst & Young Nabil ADEL [email protected] 15 avril 2009 Assurances 01 octobre 1972 13 juillet 1998 12 mois 350 000 000,00 MAD
Actionnaires de wafa assurance :

Principaux Actionnaires au 30 juin 2008 : * OMNIUM DE GESTION MAROCAIN (OGM) * Divers actionnaires TOTAL : 79,23% 20,77% 100 %
2) Organigramme :
3) Description de lorganigramme :
Le nouvel organigramme de WAFA ASSURANCE a t conu pour supporter la stratgie de la compagnie qui vise garantir lvolution de son activit, par la spcialisation des mtiers. De ce fait elle regroupe neuf directions :
Direction pole commercial :

Qui comporte deux directions : Agents et Courtiers. Elles sont en charge de leurs rseaux respectifs, tant du dveloppement que la qualit de la souscription et du recouvrement.
Direction collectifs :
Son objectif est de dvelopper le potentiel du marche des collectifs : association, groupements, syndicats, et corps constitus. Elle est compose dun dpartement Techno Commercial qui labore lapproche commerciale et assure la logistique des actions, et dun dpartement Back-Office, assurant la gestion de contrat.
Rapport de Stage de Fin dEtudes ESTM Direction des oprations :

A pour mission de dynamiser et fidliser le rseau actuel de distribution, elle est organis en cinq cellules : Back-Office recouvrement Bureau direct Managers seniors Managers juniors courtiers-agents inspection
Direction comptabilit finances

Garantit linformation ncessaire pour le pilotage de la compagnie, elle est constitu de trois dpartements : Le contrle de gestion et la communication financire La comptabilit gnrale La gestion ALM ou actif passif
Direction ressources et organisations :

Ses exigences principales sont lefficience des moyens et la qualit de service interne .elle comporte quatre entits : Marketing stratgique & communication Systmes dinformation Ressources humaines & matrielles Organisation Internet & multimdia
Directions des indemnisations :

Elle joue un rle de rgulateur de la souscription ainsi que llaboration du plan du plan de rassurance, elle regroupe cinq dpartements : Automobile Accidents du travail Maladie IRD RC Transport / Maritime A ces dpartements sajoutent une cellule mdicale et un dpartement de rassurance.
Direction Bancassurance :
Son rle est de consolider le leadership et llargissement de son rseau de distribution. Elle est subdivise en trois dpartements : Dpartement Etudes & marketing Dpartement animation commerciale Dpartement Back-Office
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II.
Historique & Activits de WAFA ASSURANCE : 1) Historique :

1972 : Feu Moulay Ali KETTANI fonde la Socit Nouvelle dAssurances (SNA), qui reprendra quelques mois plus tard les portefeuilles des dlgations de deux prestigieuses compagnies dassurances anglo-saxonnes, Saint-Paul Fire et Norwich Union.
1973 1980 : La SNA se consacre consolider et dvelopper le portefeuille en risques industriels lgu par ses prdcesseurs. Le savoir faire ainsi acquis fait delle une compagnie de rfrence en Incendie et Maritime Facults.
1980 1988 : Malgr un march trs perturb par une organisation insuffisante de la profession, la SNA entreprend un processus de dveloppement soutenu se refltant travers lamlioration de la structure de son portefeuille par lextension de son activit lassurance Vie et aux Accidents Corporels Maladie et Invalidit. 1989 : La SNA change de nom et prend la dnomination de WAFA ASSURANCE pour marquer son appartenance et son intgration au Groupe WAFABANK. Cette nouvelle dnomination lui permet alors de mieux diffuser son identit, sa spcificit, et dasseoir de faon durable sa notorit. 1990 1995 : WAFA ASSURANCE met en uvre un plan de dveloppement ambitieux, dont lobjectif est dassurer laccroissement constant de son chiffre daffaires, de ses rsultats et de consolider ses fonds propres. Pour ce faire, elle procde au dveloppement et la diversification de son rseau de distribution, llargissement de sa gamme de produits, au renforcement de son encadrement par des recrutements de haut niveau et la mise en place dun systme dinformation performant. Dans ce cadre, elle lance la Bancassurance et amorce la constitution dun rseau dagents gnraux. 1992 : WAFA ASSURANCE change de sige social et sinstalle dans un nouveau btiment de haut standing, permettent doffrir la clientle un cadre daccueil de qualit et dassurer son personnel des conditions de travail agrables et motivantes. 1995 : Anticipant les mutations du march de lassurance, WAFA ASSURANCE se dote dune nouvelle structure dorganisation par march afin de mieux ajuster son offre aux diffrentes cibles de clientle. Paralllement, elle entame le Reengenering des process pour amliorer son efficacit, accrotre sa productivit et assurer une meilleure qualit de service. Elle lance aussi un plan de dveloppement triennal (1996-1998) destin la
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propulser dans le peloton de tte des compagnies dassurance. Cet objectif sera atteint au terme de lexercice 1997, ce qui a permis WAFA ASSURANCE de passer de la sixime la deuxime place du march en terme de chiffre daffaires. 1998 : Aprs un quart de sicle dactivit couronne de nombreux succs, WAFA ASSURANCE sintroduit en bourse, ouvrant ainsi son capital au march, son personnel et ses partenaires intermdiaires. 1999 : WAFA ASSURANCE devient leader du secteur avec une part de march de 13,3% et lance son Plan de Stratgie Plan de Cration de Valeur (PCV) 2002 . 2000 : WAFA ASSURANCE a largement dpass ses objectifs de croissance en enregistrant le taux de croissance le plus lev du secteur (+24%). Sa part de march stablit 15,3% 2003 : Suite la fusion de la BCM et du groupe Wafa Bank, Wafa Assurance devient la Compagnie dAssurance du groupe Attijariwafa bank. Depuis 2004 : La Compagnie, adosse au Groupe et investissant de nouvelles synergies, connat une dynamique de dveloppement soutenue qui lui permet d'atteindre 21% de part de march fin 2007.
2) Activits de WAFA ASSURANCE :

WAFA ASSURANCE est une socit dassurance toutes branches, exerant son activit dans les assurances de dommages et les assurances de personnes : 1) Assurances de personnes : WAFA ASSURANCE est prsent dans les catgories suivantes : Maladie maternit, hospitalisation, incapacit-invalidi, individuelle ; Dcs ; Retraite (CIMR, autres produits de capitalisation,a titre individuel ou collectif) ; Epargne-education ; 2) Assurances de dommages : WAFA ASSURANCE est prsente dans catgories suivantes : Automobile ; Accident de travail ; Incendie et perte de bnfices ; Maritime (corps et facults)
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Responsabilit civile (gnrale, professionnelle, produits, chasse) Risques techniques (tous risques chantiers, informatique, montages, bris de machines, RC dcennale). Multirisques (habitation, professions librales, indistrielles, artisanscommercants) ; Autres risques divers (vol, bris de glace, dgts des eaux).
Section 2 : Prsentation de lagence Assurance des FAR & Les Taches effectues
I. Prsentation de lagence :
1) Fiche Technique :
Raison sociale Sige social Forme juridique Activits Tlphone FAX N de patente N de Registre Commercial N daffiliation la CNSS Identification fiscale
Assurance Avenue des FAR

Av.HASSAN II.2,rue Tetouan appt.N6 1er trage -MEKNES SARL Agent dassurance 05 35-51-00-86 05 35-51-00-87 17119199 26409 7598199 23833493
2) Organigramme: Compagnie CINIA
Agent Gnral (Lagence) 13
Service Production
Service Commercial
Service Sinistre
Service comptabilit
3) Prsentation des diffrents services au sein de lagence : Service de production :

Ce service a pour principale mission la commercialisation des produits dassurance, Il soccupe de laccueil et de la communication avec les clients, Ainsi que ltablissement des diffrentes type de contrats dassurance. Il soccupe aussi de lenregistrement de classement des dossiers.
Service commercial :
Il soccupe de la prospection de la commercialisation, de recherche et de la fidlisation des clients, de la confection du contrat dans les meilleures conditions puisque le principe essentiel est la publicit du produit Il se fond sur la technique de vente tout simplement.
Service sinistre :
Le service sinistre se compose de deux types de sinistre: Sinistre Automobile. Sinistre Risques Divers. Au service sinistre le client assur ayant un accident de circulation qu'il soit matriel endommageant le vhicule ou corporel entranant des blesss, on lui fait la dclaration rgulire tout en remplissant un document spcial pour cela, et puis on dsigne un expert adversaire asserment de l'assurance pour dommages pour valuer des dgts de la voiture accidente, ensuite l'enregistrer dans le registre des sinistres automobiles diviss par compagnie.
Service comptable :
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Ce service se charge de rgler toutes les oprations financires, et de les enregistrs et dtablir larrt de caisse journalire. On trouve principalement les journaux de caisse et de banque. Le journal caisse: Contient d'abord d'enregistrer les recettes vendues et les dpenses achats ncessaires pour l'agence : timbres, quittances, fournitures de bureaux.. Le journal banque : Le service comptable dans cette agence ayant la relation avec les diffrentes banques, concernant l'ouverture des comptes. Il se charge aussi de rgler les tats des clients pays et impays, la vrification des tats de rapprochement.
II.
Les Taches Effectues :

Au cours de mon stage de fin dtudes au sien de lagence Assurance Av.des FAR, jai pu voir de plus prs la vie professionnelle, en effet jai eu loccasion deffectuer plusieurs taches dans les diffrents services : Au sien du service production :
Accueil conseil et orientation des clients
Elaboration des attestations et des contrats dassurance. Classement des dossiers. Rception tlphonique. Envoie de fax ; envoie de courrier ; photocopie ; scanner les diffrents documents qui constituent le fichier client. La gestion de la relation client. Au sien du service commercial : Ce service a pour mission de prospecter ; grer ; et fidliser le client par le contact direct et les diffrentes stratgies de fidlisation, distribution des flayers
Au sien du service sinistre :
Dans ce service, jai eu loccasion de grer des dossiers sinistrs, notamment jai eu loccasion de : Dclarer le sinistre auprs de la compagnie Suivie des dossiers auprs de lexpert. Suivie des dossiers sinistrs auprs des garages agres
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Au sien du service comptable :
Classement des documents comptables. Impression de ltat journalire la fin de la journe.
Saisie des oprations journalires sur le logiciel. Etablissement des arrts Caisse. Encaissement des chques. Pour conclure ; il est mentionner que lensemble de ces taches mont permis de mieux comprendre le mtier dassurance et la rglementation de ce secteur dactivit ; ainsi que les difficults qui empchent le dit secteur de se dvelopper au mieux au Maroc.
Le march marocain de l'assurance, class 2me en Afrique, est galement le plus dynamique dans la rgion du Maghreb "grce un systme financier mature, la prsence de groupes internationaux et une population trs sensibilise aux produits assurantiels Louverture du Maroc sur la civilisation occidentale laube du XX sicle avec tout ce quelle a engendr comme bouleversement tant au niveau conomique que social, a donn naissance un march des assurances qui reste domin par la branche automobile malgr les efforts dploys par les professionnels et les pouvoirs publics pour le dveloppement des autres branches dassurances. Le taux de sinistralit au Maroc est en effet lun des plus lev du monde et lexploitation de la branche automobile sen est durement ressentie (le dficit brut de rassurance enregistr par la branche en 1980 slevait 210,68 millions de dirhams)
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surtout que les primes ne sont pas augmentes en rapport avec cette croissance du taux de frquence du risque automobile. Wafa assurance parmi les compagnies dassurance exerant son activit dans tous les branches dassurance, alors quelles sont les modalits et les caractristiques de son offre en matire de lassurance automobile ?est ce cette offre rpond suffisamment aux attentes de la clientle marocaine en gnrale et meknessi en particuliers.
Section 1 : Gestion de lAssurance Automobile chez Wafa Assurance

I. Les garanties et la tarification de lassurance automobile de wafa assurance :
A. Les garanties
1) La garantie obligatoire :la responsabilit civile : a) Objet de la garantie Cette garantie assure lindemnisation des dommages corporels ou matriels causs des tiers par un vhicule terrestre moteur non li une voie ferre ou par ses remorques ou semi-remorques (art 120 de la loi n17/99 portant code des assurances) b) Montant assur La garantie Responsabilit civile est accorde dans la limite de dix millions de Dirhams (10.000.000,00) par vnement et par vhicule conformment larticle 123 de la loi n17/99 portant code des assurances. c) Etendue gographique
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Lassurance produit ses effets exclusivement lintrieur du territoire marocain d) Risques exclus : Les dommages causs au souscripteur du contrat, au propritaire du vhicule assur, au conducteur autoris lorsque leur responsabilit est engage du fait de laccident, ainsi que les dommages causs reprsentants lgaux de la personne morale propritaire du vhicule assur, aux salaris ou prposs de lAssur lorsquils sont transports dans le vhicule assur ; Les dommages causs intentionnellement par le souscripteur du contrat ou le propritaire du vhicule assur ou le conducteur autoris ; Les dommages subis par les marchandises et objets transports par le vhicule assur ainsi que les vols portant sur ces marchandises ou objets ; Les dommages rsultant des effets directs ou indirects dexplosions, de dgagements de chaleur, dirradiation ou de la radioactivit ; Les dommages occasionns par des faits de guerre trangre ou civile, des meutes ou des mouvements populaires ; Les dommages causs par les vhicules assurs lorsquils sont confis des garagistes. Les dommages causs par le vhicule assur sur une voie prive ou dans une enceinte prive. Les dommages rsultants des dchargement du vhicule assur.
oprations
de
chargement
ou
de
Les dommages causs par un conducteur sans permis de conduire ou dont le permit nest pas valable
Les dommages survenus au cours de rallyes, preuves, courses ou comptitions (ou leurs essais), lorsque lAssur y participe en qualit de concurrent, dorganisateur ou de prpos de lun d'eux ; les dommages causs ou subi par le vhicule assur lorsquil transporte des matires inflammables, explosives, corrosives ou comburantes. Lorsque le vhicule assur est utilis pour le transport de personnes titre onreux. 2) Les garanties complmentaires :
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a) LES PASSAGERS : Cest LA GARANTIE PROTECTION DES PASSAGERS
Objet de la garantie : Le contrat a pour objet de protger les personnes transportes dans le cas o elles seraient victimes de dommages corporels la suite dun accident automobile lorsquelles sont conductrices ou passagres du vhicule dsign au contrat. Les garanties sexercent, pendant la priode de validit du contrat et sur lensemble du territoire marocain. Prestations de la garantie : En cas de dcs : Le paiement aux ayants droit, du capital assur En cas dincapacit permanente :Le paiement dune indemnit payable aussitt que linfirmit a t reconnue comme dfinitive, cette indemnit est fixe suivant barme. Frais dhospitalisation : Le remboursement des frais mdicaux et pharmaceutiques, lis une hospitalisation, engags suite aux blessures occasionnes par laccident, dans les limites prvues aux conditions particulires. Frais mdicaux et pharmaceutiques : Le remboursement immdiat des frais mdicaux et pharmaceutiques engags par les assurs dans les limits prvues aux conditions particulires. Pour le conducteur les capitaux en cas de dcs et invalidit sont doubls.
Conditions de garantie : - Les personnes assures : Le Conducteur ; Le conjoint, les enfants et les parents du souscripteur, du propritaire ou du conducteur lorsquils sont transports dans le vhicule assur. Toutes les personnes transportes dans le vhicule assur dans la limite du nombre de places prvues par le constructeur. - Nombre de places assures Lassurance ne joue que pour les personnes occupant les places prvues par le constructeur. Pour les vhicules utilitaires, seuls les personnes occupant les places prvues par le constructeur lintrieur de la cabine, bnficient de la garantie. - Limite dge Pour les personnes ges de plus de 65 ans:
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- Versement de la moiti des capitaux prvus en cas dinvalidit permanente - Les garanties dcs et frais mdicaux et pharmaceutiques sont acquises intgralement. Exclusions : Les exclusions prvues par les conditions gnrales types automobiles ; Les accidents causs par tous conducteurs sans permis de conduire ; Les accidents causs par tout conducteur ayant une paralysie, pilepsie ou maladie de la moelle pinire ; Les accidents causs par un conducteur en tat dbrit avance. b) LE VEHICULE La garantie Dommages-Accident ou Tierce Lappellation Tierce vient du fait que cette garantie est place en troisime position aprs les garanties R.C en circulation et R.C hors circulation Cette garantie indemnise les dommages causs au vhicule : Que le conducteur soit responsable ou non de laccident ! Quel que soit le lieu de laccident ! Quel que soit le type daccident (contre un arbre, un mur, aprs drapage ou capotage...) Remarque
Cette assurance ne jouera pas si, au moment de laccident, le conducteur na pas son permis de conduire en tat de validit. Cette garantie a plus dintrt lorsquil sagit de vhicule neuf achet crdit. La prime dassurance est calcule sur la base de la valeur neuf du vhicule, quelque soit son ge. Lindemnisation est dtermine, quant elle, sur la base de la valeur du vhicule au jour du sinistre.
Ne sont pas indemniss : Les dommages ne portant que sur les pneumatiques, Les frais de dpannage, Les frais dimmobilisation, Les effets personnels ainsi que les marchandises transportes dans le vhicule. La franchise : (Cest la part du dommage que conserve lassur sa charge. Elle est gnralement exprime en %, et doit tre indique dans les conditions particulires.
La garantie DOMMAGES-COLLISION
Prsentation Jusqu aujourdhui, les possibilits pour lassur de protger son propre vhicule, lorsquil est responsable dun accident, taient trs limites. Seule la garantie
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dommages au vhicule couvre ce risque, avec cependant deux inconvnients majeurs, une prime et une franchise trs leves. Pour combler ce trou de garantie, wafa assurance a mis en place la garantie dommagescollision Cette garantie offre aux assurs une solution plafonne, suffisante au niveau des garanties et un prix trs supportable. Cette garantie peut tre souscrite par un mme contrat automobile. Ce qui facilite sa gestion et sa comprhension pour le client. Les conventions spciales sont annexes au contrat automobile. Elle est en adquation avec la nouvelle gamme Wafa OTO, dont le but est doffrir plus de services et de garanties aux assurs. Elle permet aux assurs de mieux protger leurs vhicules, des conditions tarifaires facilement acceptables, sans comparaison avec la garantie similaire existante. La garantie Dommages-Collision ne se cumule pas avec la garantie Dommages au vhicule Caractristiques Au titre de cette garantie, lassur est indemnis des dommages matriels causs son vhicule, en cas de collision avec un vhicule identifi. Elle offre 4 plafonds de garantie couvrant la majorit des niveaux de sinistres matriels automobile et ce SANS FRANCHISE ET SANS VETUSTE. La garantie joue, lorsquil y a collision avec un vhicule terrestre moteur dment identifi. Il suffit que lassur transmette wafa assurance le constat amiable rempli et sign des deux parties.
LA GARANTIE INCENDIE Lassurance Incendie a pour but de couvrir les dommages causs au vhicule assur rsultant soit dun incendie, dune explosion ou de la chute de la foudre. OFFRE DE BASE Ne sont pas indemniss : Les dommages rsultant de courts circuits et incendie limits aux appareils lectriques et provenant de leur fonctionnement. Les frais de dpannage ; Les frais dImmobilisation.
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Les dommages aux appareils lectriques sont indemniss dans le cadre de la formule Wafa OTO plus. Les frais de dpannage et dimmobilisation sont pris en charge LA GARANTIE VOL Sil y a eu vol ou tentative de vol du vhicule, lassurance indemnisera : La valeur du vhicule au jour du vol, moins le taux de franchise ; Les dommages causs aux vhicules, y compris les accessoires et pices de rechange qui ont t livrs en mme temps que le vhicule par le constructeur ; Les frais engags pour la rcupration du vhicule. Le contrat nindemnise pas : Les vols commis par les membres de la famille ou les employs de lassur ; Les vols de poste autoradio sils nont pas t livrs avec le vhicule ; Les vols des accessoires seuls ; Les vols de pneumatiques. La garantie est tendue aux quipements audio (Radio, cassettes, Hi-Fi, DVD) hauteur de 3.000DH Pour les quipements audio dont la valeur est suprieure 3000,00DH sans dpasser 15.000,00DH, lextension est accorde moyennant surprime de 5% pour lexcdent. LA GARANTIE BRIS DES GLACES En cas de bris de pare-brise des glaces latrales (y compris les dflecteurs) et de la lunette arrire du vhicule, et quelle que soit la cause du dommage quil sagisse dun accident ou non (projection de gravillon, clatement) Le contrat assure la valeur de remplacement de lobjet bris, y compris les frais de pose moins la franchise. Attention, cette garantie ne joue pas si le bris des glaces rsulte : Dun tremblement de terre ou autre cataclysme. Au cours de transport par air ou par mer. De substances ou produits conditionns comme explosifs. Le taux de prime est de 7% au lieu de 10% et il ny a pas de franchise. LA GARANTIE DEFENSE & RECOURS Cette assurance garantie lassur, conducteur ou passager auteur ou victime dun accident caus avec le vhicule assur. La Compagnie sengage procder, ses frais, concurrence de 10.000 DH : A toute intervention amiable ou toutes actions judiciaires, en vue de faire indemniser lassur ainsi que ses passagers, par le responsable de laccident. A dfendre les intrts de lassur en cas de poursuites fondes sur la circulation ou lutilisation de votre vhicule.
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Attention, cette assurance ne sapplique pas : Aux paiements des amendes Aux poursuites pour dlit de fuite ou pour infraction lobligation dassurance. Aux contraventions. Aux conducteurs sans permis ou dont le permis nest pas valable.
B. La tarification de lassurance automobile :

1) Principe de la tarification :
La tarification de la responsabilit civile est rglemente par arrt du ministre de finance et pour les garanties complmentaires les compagnies dassurance fixent librement le tarif selon leurs tudes statistiques et actuariales.
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Le tarif varie selon les critres suivants :
Lusage du vhicule. A ce stade, On peut distinguer entre :
Usage A : vhicule de tourisme Usage B : vhicule de transport des personnes Usage C : vhicule de transport de marchandise Usage D : les cyclomoteurs Usage E : vhicule divers (tracteurs, ambulances, moissonneuse batteuse) En effet, les tarifications se diffrent dun usage a lautre selon la nature dutilisation du vhicule a titre familial ou commercial.
La puissance fiscale du vhicule.
Les tarifs se varient selon la puissance fiscale autrement dit Le nombre de chevaux du vhicule ou la puissance du cylindr des cyclomoteurs Le carburant utilis : La prime de lassurance automobile se dtermine aussi selon le carburant utilis pour le fonctionnement du vhicule (Essence ou Diesel).
Le tonnage du vhicule en ce qui concerne lusage C.
La tarification se fait selon le barme suivant : Du 3.5 T 6 Tonnes du 6.1 T 12 Tonnes 12.1 T & plus
Bonus & malus (le Coefficient de Rduction-Majoration : CRM) :
Une prime dassurance auto est modifiable suivant le CRM (Coefficient de Rduction ou Majoration); cest le taux qui peut soit rduire le montant de la prime soit laugmenter. - La prime peut tre rduite selon les lments suivants : * 0 sinistre durant 2 annes dassurance. * lassiduit au paiement des primes et au renouvellement des contrats. - La prime peut tre rduite selon les lments suivants : * sinistre dont a part de responsabilit est assum par le souscripteur du contrat. * le retard au renouvellement des contrats et au paiement des primes.
2) Tableau des tarifs : a) Le tarif de la garantie de base et des garanties complmentaires :
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USAGE "A" : VEHICULES DE TOURISME R.C Prime Garanties Complmentaires Franchise Taux de Prime* Garantie Prime Garanties Franchise R.C Complmentaire s Puissance Essence Diesel TIERCE 3% 2 CV 1840 1840 5% 3CV 1840 1840 10% 4CV 1840 1840 15% 5CV 1840 2238 20% 6CV 1840 2429 7CV 2238 3490 VOL 5% 8CV 2238 3490 INCENDIE 9CV 2429 3490 D&R 10CV 2429 3490 B. G. 11CV & plus 3490 3490 REMORQUE
Taux de Prime* 2.75 % 2 .15% 1.70% 1.15% 0.60 % 2.63% 2.63% 135 DH 7% 10 % de la RC
CLASSE C1 : VEHICULES DE 3,5 TONNES AU PLUS Prime Essence 2704 2704 2704 2704 2704 2704 4146 4146 4146 4172 Diesel 2704 2704 2704 2704 4146 4146 4172 4172 4172 4172 Garanties Complmentaire s TIERCE Franchise Taux de Prime* 3% 5% 10% 15% 20% 5% 3.85% 2.85% 2.25% 1.70% 1.00% 3.75% 5.25% 200 DH 7% 20 % de la RC
Garantie R.C Puissance 2 CV 3CV 4CV 5CV 6CV 7CV 8CV 9CV 10CV 11CV & plus
VOL INCENDIE D&R B. G. REMORQUE
CLASSE C2 : VEHICULES DE PLUS DE 3,5 TONNES
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Garantie R.C Tonnage 3.5 T 6 Tonnes 6.1 T 12 Tonnes Prime E/D 6133 6162 6775 VOL INCENDIE D&R B. G. REMORQUE Garanties Complmentaires TIERCE Franchise Taux de Prime* 3% 5% 10% 15% 20% 5% 7.20% 5.20% 4.20% 3% 2.20% 3% 9% 350 DH 7% 30 % de la RC
USAGE D1 : Cyclomoteurs Classe D1 : vhicule 2 ou 3 roues Prime 602 1217 1581 1091 2216 1883
Garantie Responsabilit Civile Nombre de Roues Cylindre Inf 49 cm Sup 60 kmh 2 Roues Inf 49 cm Sup 60 kmh Sup 49 cm sup 125 cm Sup 125 cm 3 Roues Inf 125 cm Sup 125 cm Side Car
Usage E : Divers
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Classe D2 D12 : Vhicules Divers
Garantie RC Classe Type de vhicule Prime Usage de rfrence selon usage Autres Garanties Tierce Vol Usage de Franche rfrence C1 C2 C1 C1 C2 C1 C2 D1 Classe 5 A C C1 E7 E8 E9 E10 E11 E12 Engins de chantiers Garagiste Auto location Tracteur agricole Moissonneuse batteuse Vhicule lectrique 1412 4921 +20% 872 357 Selon usage -20% C2 5% 0.30% 0.90% -30% -30% -30% +30% +30% C1 C1 C2 C1 C2 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% Inc Prime 0.50% 0.30% 0.50% 0.50% 0.30% 0.50% 0.90% 1.40% 1.80% 0.70% 0.70% 0.90% 0.70% 0.90% 8% 8% 8% 8% 8% 8% 8% 8% 8% 8% 8% 8% 8% 5% 5% 0.5 0% 0.50% 0.70% 0.70% 8% 8% 8% 10 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 20% 30% D&R BG Rem
E2
E3 E4 E5 E6
Transport de matires inflammables Y compris gaz liqufi sous pression Ambulance, corbillards Arroseuse, balayeuse Dpannage Auto & Moto Ecole
Taux ou forfait 100%
+30%
Selon usage
Selon usage
Selon usage C1 C1 Selon usage
10% 10% 10% 10% 20%
Remarque Prime RC TOTALE= Prime usage de rfrence * Taxe (15.50%) +Timbre de quittance (20DH) +Timbre Comit National de prvention des accidents de la circulation (15 DH). Prime Garantie Annexes = Valeur vnale du vhicule * taux de prime correspondant a la garantie assure Prime totale garanties annexes = rsultat obtenu + taxes (14%
b) Tarif garantie Dommage Collision :
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Usage A :
Carburant Diesel Jusqu 4 CV 5 CV 6a7 CV 8 CV & plus Essence Jusqu' 6 CV 7 & 8 CV 9&9 CV 11 CV & plus Prime dommage collision /plafond/sans franchaise 8000 15000 30000 50000 520 640 870 1200 630 690 990 780 850 1220 1050 1140 1640 1500 1800 2200
UsageC1 :
Carburant Diesel Jusqu 5CV 6&7 CV 8 CV & plus Essence Jusqu' 7CV 8,9 & 10 CV 11 CV & plus Prime dommage collision /plafond/sans franchaise 8000 15000 30000 50000 550 820 1400 1900 830 1090 1200 1360 1500 1900 2000 2250
c) Barme de la garantie Protection des passagers

Prestation Dcs Invalidit Frais mdicaux Frais hospitalise Prime nette Prime nette/place Option 1 10000 20000 1000 5000 100 20 Option 2 20000 30000 2000 7500 150 30 Option 3 30000 40000 3000 10000 260 52 Option 4 40000 50000 4000 15000 680 68 Option 5 50000 60000 5000 20000 470 84 Option 6 90000 100000 35000 8000 510 102 Option 7 100000 110000 40000 9000 640 128
d) Barme de la garantie Protection du conducteur

Prestation Capital dcs Frais de rapatriement Frais obsques Capital invalidit Frais amnagement du domicile Frais mdicaux & pharmaceutique Tarif Option 1 50.000 DH 5.000 DH 5.000 DH 50.000 DH 5.000 DH 5.000 DH 75 Option 2 100.000 DH 10.000 DH 10.000 DH 100.000 DH 10.000 DH 10.000 DH 150 Option 3 200.000 DH 20.000 DH 20.000 DH 200.000 DH 20.000 DH 20.000 DH 300
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II.
La gestion de sinistre et les services dassistance :
A. La gestion de sinistre
1) Les Procdures de Gestion de lAssureur-Conseil
. la dclaration de sinistre :
Si le Client tlphone directement WAFA OTO SERVICES : WAFA OTO SERVICES prend le client en charge Si le Client se dplace chez son Assureur-conseil Le client dpose le constat chez son assureur conseil Lassureur conseil faxe le constat et larchive Le client et/ou le client tlphonent ensemble WAFA OTO SERVICES WAFA OTO SERVICES reoit le constat et prend le client en charge. . Le Suivi de Dossier WAFA OTO SERVICES gre les dossiers de manire proactive. Contrairement aux anciens systmes de gestion des sinistres qui grent linformation de manire passive, le systme mis en place par Wafa Assurance gnre de linformation, relance automatiquement les prestataires, et est implment par tous les partenaires (Centre de Services Clients, Intermdiaires Partenaires, Experts Partenaires et Garages Agrs) en temps rel. Il est noter que WAFA OTO SERVICES gre tous les sinistres de manire identique ; y compris les sinistres Interwafa et les sinistres impliquant des indemnisations dpassant 20 000 Dirhams. Le Rglement Dans le cadre dun Garage Agr Le garage agre adresse la facture WAFA OTO SERVICES WAFA OTO SERVICES gre le rglement Dans le cadre dun Garage Priv - Cas o lexpert rcupre la facture : Il la faxe Wafa OTO service, Wafa OTO service envoie la quittance et le cheque au nom du client a lassureur conseil. Lassureur conseil remet le cheque au client contre une signature de la quittance, et renvoie la quittance a Wafa OTO service.Wafa OTO service rcupre la quittance. - cas ou le client rcupre la facture : Lexpert faxe la facture a Wafa OTO service Wafa OTO service envoie la quittance et le cheque au nom du client a lassureur conseil ,Lassureur conseil remet le cheque au client contre une sighature de la quittance et revoie la quittance a Wafa OTO service.
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1) Les Procdures de Gestion de lExpert Le Missionnement de lExpert Le choix de lExpert et son missionnement se fait automatiquement et en temps rel via la connexion rseau. Ds la rception de lordre de mission, lExpert se doit dditer la requte dexpertise et de sinformer sur les rendez-vous pris avec le Client et avec le Garage. Durant et Aprs lExpertise LExpertise du vhicule sinistr et lenvoi du rapport prliminaire devront obligatoirement avoir lieu dans les 48 heures suivant lappel du Client. LExpert veillera respecter les rendez-vous avec le Client et le Rparateur. Il emportera avec lui la requte dexpertise afin de la remplir sur place. Si cela na pas t fait par lAssureur-Conseil ou par le Garage Agr, lExpert rcuprera le constat du Client. Dans le cadre de la gestion proactive, lExpert est tenu de renseigner, en temps rel, via la connexion rseau tous les vnements rencontrs lors de sa mission. Une importance toute particulire devra tre porte aux vnements bloquant la bonne marche de la rparation (exemple : vhicule non depos. Aprs Expertise, lenvoi du rapport prliminaire se fera travers la connexion rseau et devra comporter : Lestimation des dommages Le rattachement des photos (avant rparation) Le constat (si rcupr par lExpert) La requte pr remplie Ltat des travaux : commencs ou suspendus en attente dinformations complmentaires (exemple : attente de devis dachat de pices pour choisir entre rparation et rforme La date prvisionnelle de fin des travaux A la fin des travaux : Ltablissement et lenvoi du rapport final devront obligatoirement avoir lieu dans un dlai de 48 heures aprs la fin des travaux. Le rapport final se fera, galement, travers la connexion rseau et devra comporter : Les factures du Garage rcupres ds la fin des travaux (dans le cas dun Garage non Agr) Les factures dachats de pices Le rattachement des photos (aprs rparation)
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B. Les services dassistance :

1) Les conditions dassistance : a) LObjet Les prestations dIssaf Mondial Assistance numres dans les trois formules ciaprs sont accordes gratuitement aux assurs automobiles de la Compagnie Wafa assurance. b) Les benificiaires : Les personnes assures : - Le propritaire du vhicule assur par Wafa assurance ; - Le conducteur autoris par le propritaire du vhicule assur ; - Les personnes transportes titre gratuit dans le vhicule assur. Le vhicule assur Tout vhicule usage de tourisme (A) ou de commerce (C1) dont le poids total en charge est infrieur ou gal 3,5 tonnes, assur auprs de Wafa assurance, lexception des vhicules servant au transport titre onreux des personnes et des vhicules de location. Sont concerns tous les vhicules usage A ou C1 quils appartiennent des personnes physiques ou des personnes morales. c) Territorialit : Les prestations dIssaf Mondial Assistance sont limites au territoire marocain. d) Dure & prise deffet : Les prestations dassistance sont acquises aux personnes assures ds la prise deffet du contrat dassurance automobile et pour la mme dure que ce dernier. e) Dfintion du sinistre : Sont considrs comme sinistrs : - Les vhicules accidents immobiliss (RC, Dommages-Accident et DommagesCollision) - Les vhicules vols ; - Les vhicules vols et retrouvs ; - Les vhicules ayant subi un incendie empchant son utilisation. f) Exclusions : - Les sinistres survenus en dehors du Maroc, - Les vhicules dont le poids total en charge est suprieur ou gal 3,5 tonnes, - Les vhicules 2 ou 3 roues dont la cylindre est infrieure 125 CC,
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- Les vhicules de location, - Les vhicules spcialement amnags pour le transport des animaux, des bateaux, des vhicules et des marchandises, - Les frais de rparation des vhicules accidents, - Les vhicules servant au transport titre onreux (taxi ), - Les vhicules de 10 ans d'ge en cas de Panne - Les pannes qui sont la consquence manifeste d'une ngligence ou d'un manque d'entretien savoir les pannes de batterie, vidange, niveau des liquides et filtres. - Les pannes de carburant, - Les frais de pages, - Les crevaisons de pneus, - Les frais de rparation et de remorquage pour les vhicules immobiliss dans un garage, - La perte de cls. 2) Les conditions de fonctionnement :
o Si le sinistre ne ncessite pas lintervention de lassistance tels que laide au constat, le remorquage, le retour des passagers ou lalerte aux blesss, la dclaration daccident doit tre faite dans ce cas, directement lAgent dassurances, sans passer par le Call centre. o Le rle de lassisteur, dans le cas dune demande daide au constat, consiste remettre lassur si besoin est, un constat amiable vierge, laider complter ledit constat et prendre des photos le cas chant. Lassisteur nest nullement responsable des renseignements fournis par lassur. o Le vhicule de remplacement nest livr lassur que contre versement dune caution fixe par la socit de location. Cette caution est rendue lassur contre la remise du vhicule de remplacement, dans les dlais et dans ltat initial. o Lorganisation par lAssur ou par son entourage de lune des prestations dassistance ne peut donner lieu remboursement que si ISAAF MONDIAL ASSISTANCE a t prvenue de cette procdure et a donn son accord express, en communiquant lAssur un numro de dossier. Auquel cas, les frais rembourss le seront sur justificatifs originaux. Le remboursement tiendra compte, en particulier concernant les remorquages interurbains, de la distance parcourue par le prestataire, sachant que le remorquage seffectue du lieu dimmobilisation vers le garage agre le plus proche. o ISAAF MONDIAL ASSISTANCE ne peut tre tenue pour responsable des retards ou empchements indpendants de sa volont, ni des vols dobjets personnels, daccessoires, o de marchandises, commis sur le vhicule. o ISAAF MONDIAL ASSISTANCE ne sera tenue pour responsable des manquements ou contretemps lexcution de ses obligations qui rsulteraient de cas de force majeure, tels que guerre civile ou trangre, rvolution, meute, grve, saisie,
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rquisition ou contrainte par la force publique, interdictions officielles, pirateries, explosions dengins, effets nuclaires ou radioactifs, empchements climatiques (temptes, ouragans, tremblements de terre et inondations, etc.) o La fourniture des prestations dassistance est effectue par lintermdiaire de personnes ou organismes mandats cet effet par ISAAF MONDIAL ASSISTANCE et sous sa responsabilit.
3) Les prestations dISSAF MONDIALE ASSISTANCE
Centre dappel (24H/24H 7/7) En cas daccident, lassur peut appeler ses frais le service All Wafa au 022.97.40.40.
Aide au constat - Issaf Mondiale Assistance mettra en relation le conducteur avec les autorits locales comptentes ; - Issaf Mondiale Assistance fournira sur les lieux du sinistre, le document du constat amiable ; - Issaf Mondiale Assistance aidera sur les lieux de laccident ou par tlphone, le conducteur du vhicule assur remplir le constat amiable ; Remorquage en cas daccident : Si le vhicule assur est accident, Issaf Mondial Assistance organise et prend en charge son remorquage du lieu d'immobilisation jusqu'au garage agre par Wafa assurance, le plus proche. A la demande de lassur, en cas dimmobilisation du vhicule assur, suite un accident dans une zone urbaine, Issaf Mondiale Assistance proposera, dans la mesure du possible, le choix concernant le garage agre o devra tre achemin le vhicule. Les occupants du vhicule transports titre gratuit, seront achemins vers le centre urbain le plus proche (par taxi, bus, train etc.) Retour des passagers : Si le vhicule assur accident, ne peut tre rpar dans un dlai de 24h, Issaf Mondiale Assistance organise et prend en charge le retour des personnes transportes titre gratuit jusqu leur domicile au Maroc ou la continuation de leur voyage au Maroc. Dans le cas o les passagers demandent atteindre leur point de destination commun au Maroc, Issaf Mondiale Assistance prend en charge leur transport (par taxi ou autocar) concurrence du montant quelle aurait engag pour les ramener leur domicile. La dcision du choix du moyen de transport appartient Issaf Mondiale Assistance, en fonction du lieu et des circonstances du sinistre.
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Pour le retour ou la continuation du voyage des passagers, une seule destination sera possible. Vhicule de remplacement (dure 3 jours) : En cas de sinistre du vhicule assur, immobilisant le vhicule garanti et ncessitant une dure de rparation suprieure 8 heures, Issaf Mondiale Assistance met la disposition du bnficiaire un vhicule de location de premire catgorie conomique (A) pour 3 jours. Attention, le vhicule nest mit la disposition de lassur quaprs versement dune caution.
Remorquage en cas de panne : Si le vhicule assur est immobilis suite une panne au Maroc, Issaf Mondiale Assistance organise et prend en charge son remorquage du lieu dimmobilisation jusquau garage le plus proche. La panne nest pas couverte par le contrat automobile, il ny a pas de prise en charge par les garages agres. En entend par panne toute dfaillance mcanique ou lectrique immobilisant le vhicule sur le lieu de lvnement. Sont exclus de ce service - les vhicules de 10 ans dge ; - Les pannes qui sont la consquence manifeste d'une ngligence ou d'un manque d'entretien savoir les pannes de batterie, vidange, niveau des liquides et filtres ; - Les pannes de carburant ; - Les frais de pages ; - Les crevaisons de pneus. 4) Les prestations de Wafa Assurance : a) Garages agres : Suite sinistre entranant des dommages matriels couvert par la garantie Responsabilit Automobile, Dommages au vhicule, Dommages Collision, Incendie, vhicules vols et retrouvs, Bris des glaces, Issaf Mondiale Assistance remorquera le vhicule assur jusquau garage agres le plus proche du lieu de laccident. Si le conducteur du vhicule assur est dclar non responsable totalement, Wafa Assurance prendra en charge la totalit des frais de rparation moins le cas chant les taux de franchise et de vtust et jusqu concurrence du plafond choisi pour la garantie Dommages-collision. Si le conducteur du vhicule assur est dclar responsable partiellement, Wafa Assurance prendra en charge les frais de rparation hauteur de la part de responsabilit moins le cas chant les taux de franchise et de vtust.
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Si le conducteur du vhicule assur est dclar responsable totalement, la facture de rparation est entirement la charge de lassur. Les producteurs fiscaux ont la possibilit conformment la loi de finance n 30/1985 arts 22 et 23 de rcuprer la TVA. La facture de rparation arrte par le garage agre sera tablie TVA comprise. Les vhicules concerns sont : - Les vhicules de socit utilitaires ou affects au transport du personnel ; - Les vhicules de socit utilitaires lgers (C15, Express) ; - Les vhicules de location ; - Les engins TRP (camion de chantiers, pelleteuse, dumper etc.) - Les vhicules dauto cole ; - Les vhicules de transport publics de voyageurs (cars, bus, taxis sils appartiennent des socits) ; - Les engins de livraison lgers de socits (triporteurs etc.)
b) Lindemnisation en valeur a neuf : Les conditions dindemnisation prcises ci-aprs ne concernent que la formule Wafa OTO plus : Cas des garanties Dommages au vhicule, Incendie, Vol : - En cas de sinistre total : Lindemnisation se fera en valeur prix dachat du vhicule, la premire anne de mise en circulation. Au del et jusqu la 6ime anne anniversaire compter de la date de mise en circulation, lindemnisation se fera sur la base de la valeur de remplacement, vtust forfaitaire dduite fixe 10% lan. - En cas de sinistre partiel : Pour la garantie Dommages au vhicule : Lindemnisation se fera au cot de rparation ou de remplacement neuf des pices endommages jusquau 3ime anniversaire du vhicule assur compter de la date de la 1ire mise en circulation. Au del, et jusqu la 6ime anne anniversaire compter de la date de la 1ire mise en circulation, lindemnisation se fera au cot de rparation ou de remplacement des pices endommages, vtust forfaitaire dduite fixe 10% lan. Pour les garanties Incendie et vol : Lindemnisation se fera au cot de rparation ou de remplacement neuf des pices endommages jusquau 3ime anniversaire du vhicule assur compter de la date de la 1ire mise en circulation. Au del, lindemnisation se fera au cot de rparation ou de remplacement des pices endommages, vtust forfaitaire dduite fixe 10% lan. c) Calcul de la prime
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La prime dassurance est calcule sur la base de la valeur neuf les 2 premires annes compter de la date de la 1ire mise en circulation. Au-del la prime est calcule sur la base de la valeur vnale. Cas de la garantie Dommages - Collision : En cas de sinistre total, quil soit compltement dtruit, hors dusage ou vol, lindemnisation est faite dans la limite du plafond de la garantie, sans dpasser toutefois le montant de la valeur vnale du vhicule au jour du sinistre. En cas de sinistre partiel, sans dpasser la limite du plafond fix aux Conditions particulires, lindemnisation est gale : - Les 2 premires annes compter de la date de 1ire mise en circulation, au cot de rparation ou de remplacement neuf des pices endommages ; - Au-del et jusquau 10ime anniversaire du vhicule compter de la date de la 1ire mise en circulation, au cot de rparation vtust forfaitaire dduite fixe 10% lan. Prcisions concernant les garanties complmentaires : Les conditions de garantie prcises ci-dessous ne sappliquent que pour la formule wafa OTO plus. En dehors de cette formule ce sont les conditions de garantie minimales qui sappliquent. a) Garantie Tierce : Les franchises de la garantie Tierce sapplique sur le montant des dommages avec les minimums ci-aprs : 3000 DH pour les taux de franchise de 3%, 5% et 10% 5000 DH pour les taux de franchise de 15% et 20% Cette offre est plus avantageuse pour les vhicules dont la valeur neuf dpasse les 100.000 DH. Dans le cas contraire, il serait plus intressant de proposer au client la garantie Dommages-Collision. 1) Garantie incendie : Sont assurs au titre de la garantie incendie les dommages subis par les appareils lectriques du vhicule assur et rsultant de leur propre fonctionnement. Cette extension sans surprime est assortie dune franchise de 200 DH b) Garantie vol : Les appareillages (auto radio, tlphone...) sont indemniss dans le cadre de Wafa OTO+, quils soient livrs avec le vhicule ou non, que celui-ci soit dplac ou non.
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III.
Produits Automobile de wafa assurance :

A. Les formules de WAFA OTO
1) FORMULE BASIC : Pack Blanc La garantie de base: Responsabilit civile. Les services dassistance:
Aide au constat Alerte de la protection civile Remorquage en cas daccident Avance pour admission dans une 1re unit hospitalire Transport vers une 2me unit hospitalire Garages agres (vhicules < 10 ans) Retour des passagers Frais de gardiennage Envoi de pices dtaches Remorquage en cas de panne Transport des passagers vers destination en cas de panne
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2) FORMULE WAFA OTO : Pack vert Les garanties de base: Responsabilit civile Dfense et Recours Protection passagers ou Protection conducteur Les services dassistance:
Aide au constat Alerte de la protection civile Remorquage en cas daccident Avance pour admission dans une 1re unit hospitalire Transport vers une 2me unit hospitalire Garages agres Retour des passagers Frais de gardiennage Envoi de pices dtaches Voiture de remplacement en cas daccident de 3j Transport des passagers vers destination en cas de panne Remorquage en cas de pann
3) FORMULE WAFA OTO Plus : Pack jaune Les garanties de base: Responsabilit civile Dfense et Recours Protection passagers ou Protection conducteur Avec 2 garanties au choix: Dommage Accident (Tierce) Dommage Collision Vol Incendie Bris de Glace Les services dassistance (Avec Tierce):
Aide au constat Alerte de la protection civile Remorquage en cas daccident Avance pour admission dans une 1re unit hospitalire Transport vers une 2me unit hospitalire
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Garages agres Retour des passagers Frais de gardiennage Envoi de pices dtaches Voiture de remplacement de catgorie D en cas daccident (6j) Transport des passagers vers destination en cas de panne Remorquage en cas de panne Voiture de remplacement de catgorie D en cas dimmobilisation de + de 24h (6j)
Les services dassistance (Sans Tierce):
Aide au constat Alerte de la protection civile Remorquage en cas daccident Avance pour admission dans une 1re unit hospitalire Transport vers une 2me unit hospitalire Garages agres Retour des passagers Frais de gardiennage Envoi de pices dtaches Voiture de remplacement de catgorie C en cas daccident (3j) Transport des passagers vers destination en cas de panne Remorquage en cas de panne Voiture de remplacement de catgorie C en cas dimmobilisation de + de 24h (3j)
B. Les packs de wafa OTO

1) PACK FAM OTO : Pack Rose Les conditions de souscription : FEMME AGEE DE 25 ANS OU PLUS PROPRIETAIRE OU CONDUCTRICE PRINCIPALE DU VEHICULE Les avantages : DEFENSE ET RECOURS GARTUITE PROTECTION DE CONDUCTRICE: Garanties de bases + Frais de chirurgie rparatrice ou esthtique. + Frais dhospitalisation suite lagression aux abords ou lintrieur du vhicule.
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+ Frais de reconstitution des pices (CIN, Permis,) suite une perte ou agression aux abords de la voiture. DOMMAGE COLLISION AVEC UN TARIF AVANTAGEUX: 300 DH pour le plafond de 15000 DH avec une franchise de 1000 DH en cas de responsabilit et 25% de rduction sur les autres plafonds. REDUCTION DE 25% SUR LES AUTRES GARANTIES COMPLEMENTAIRES. LE CONJOINT BENEFICIE DE 10% DE REDUCTION SUR LES GARANTIES COMPLEMENTAIRES. Services Assistance Centre dappel Aide au constat et la dclaration accident Retour des passagers Remorquage en cas daccident Alerte protection civile Garages agres Vhicule de remplacement pendant 6 jours Remorquage en cas de panne mcanique Remorquage en cas de batterie Remorquage en cas de carburant Remorquage en cas derreur de carburant Remorquage en cas doubli, de vol ou de perte des cls Remorquage en cas de crevaison Assistance en cas dhospitalisation
2) Pack Bon conducteur

Les conditions de souscription : VEHICULE DE TOURISME. LAGE DU VEHICULE NE DEPASSANT PAS 10 ANS. CRM DE 0.9 DUREE ANNUELLE TERME OU RENOUVELABLE SOUSCRIRE LA DOMMAGE COLLISION
Les avantages : DEFENSE ET RECOURS GRATUITE DOMMAGE COLLISION AVEC UN TARIF AVANTAGEUX:
40

10% de la RC pour le plafond de 8000 DH avec une franchise de 1000 DH en cas de responsabilit de lassur et une rduction de 40% pour les autres plafonds. REDUCTION DE 25% SUR LES AUTRES GARANTIES COMPLEMENTAIRES.
3) Pack Commerant
Les conditions de souscription : DESTINE AUX COMMERCANTS AYANT : UN N DE PATENTE Ou UN N DIMMATRICULATION AU REGISTRE DE COMMERCe Ou UNE C.I.N AVEC PROFESSION COMMERCANT Les avantages : DEFENSE ET RECOURS GRATUITE. PROTECTION DES PASSAGERS: 1re formule gratuite et 50% sur les autres formules. REDUCTION DE 25% SUR LES AUTRES GARANTIES COMPLEMENTAIRES
4) Pack Fonctionnaire
Les conditions de souscription : PRODUIT DESTINE AUX FONCTIONNAIRES: AU PERSONNEL DES ADMINISTRATIONS PUBLIQUES AU PERSONNEL DES COLLECTIVITES LOCALES AU PERSONNEL DES ORGANISMES PUBLIQUES ET ETABLISSEMENTS ASSIMILES LE PACK CONCERNE LES FONCTIONNAIRES EN ACTIVITE OU RETRAITE
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Les avantages : DEFENSE ET RECOURS GRATUITE. PROTECTION DES PASSAGERS OU PROTECTION DU CONDUCTEUR: Rduction de 50% sur la 1re formule. REDUCTION DE 20% SUR LES AUTRES GARANTIES COMPLEMENTAIRES.
C. Les conventions de Wafa Assurance :

Wafa assurance a sign plusieurs conventions avec diffrentes tablissement afin denrichir son offre en automobile, ces conventions sont les suivant :
Convention de La Direction Gnrale de la Sret Nationale Convention de La Direction Gnrale de la surveillance du Territoire Convention de Linspection Gnrale des Forces Auxiliaires Convention de La Direction de la Protection Civile Convention de Maroc Tlcom Convention de Les Forces Arms Royales Convention du groupe Attijariwafabank Convention de la centrale laitire. Convention de la maison KIA. Convention avec la maison Peugeot
Cette offre prsente elle aussi une panoplie davantages et de facilit.
Section 2 : Apprciation Critique

I. Prsentation des rsultats de lenqute
1) Informations sur la population cible dans lenqute : Lage :
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13%
Moins de 25 ans Entre 25 ans & 45 ans
59%
28%
Plus de 45 ans
La population cible dans lenqute est de diffrents ages, Les salaires :

Traches des salaires de la cible (mensuel)
12,50% 60% 27,50 moins de 2000 DH entre 2000 & 4000 dh plus de 4000 DH
Jai essaye dans mon enqute de cibler une population de diffrentes classes sociales. La profession : Daprs le questionnaire, la population cible est situ dans les diffrents domaines de travail : Des professions librales (avocats, mdecins.) Des fonctionnaires tats Des tudiants... etc.
2) Les Rponses des questions :
Question N 1 : Pourquoi souscrivez vous une assurance automobile ? La reponse est comme suit :
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0% 40% oblagatoire 60% importante autres
60 % de la clientle cibl souscrivent lassurance automobile parce quielle obligatoire, contre 40 % qui voient limportance de lassurance automobile.
Question N 2 : lassurance responsabilit civile est obligatoire, pour vous, est ce que le tarif est ? Trop cher Cher Raisonnable Peu cher Les rponses se prsentent comme suit :
15% 8% 38% 39% trop cher cher raisonnable peu cher
Plus que la moiti de la population cible juge que le tarif du R.C est raisonnable soit (39 % juge que le tarif est raisonnable & 15% juge quil peu cher. Contre 38 % juge quil est cher & 8% juge que ce dernier est trop cher).
Question N 3 : outre la RC (qui est obligatoire), souscrivez vous dautres garanties complmentaires :
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23% 77%
oui non
La majorit de la cible souscrivent des garanties complmentaires vu leur importance en matire dassurance automobile.
Question N 4 : quelles sont les garanties que vous souscrivez ?

100 80 60 40 20 0 % 29,03 12,9 41,93 29,03 22,58 45,16 35,48 90,32
Defence & recours vol incendie Bris de Glace Tierce Collision Protection de Conducteur Protection des Passagers
On remarque que la garantie la plus souscrit par la population cibl est la garantie Dfense & recours, vient en deuxime position la garantie protection de conducteur, puis la collision, la protection des passagers, bris de glace et lincendie. Ce rsultat reste Gnralement intressant vu lvolution importante de la souscription des garanties complmentaires en matire dassurance automobile,
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Question N 5 : comment jugez vous le tarif des garanties complmentaires :

10% 18% Trop Cher 30% Cher Raisonnable Peu Cher 42%
42 % de la cible juge que le tarif des garanties complmentaires est cher, contre 30 % qui voient que le tarif est raisonnable.
Question N 6 : est ce que vous avez dj bnfici dun pack ou dune formule ?
25% 75% Oui Non
Trois quarts de la population cible dclarent quelle bnficie des produits de wafa assurance ce qui montre lintrt de ces packs et de ces formules pour la population cible dans lenqute.
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Question N 7 : si oui, lesquels :
7% 20%
13% 17%
Wafa OTO Wafa OTO Plus Pack Fonctionnaire Pack Fam OTO Pack Comercant
13% 30%
Pack Bon Conducteur
Le pack fonctionnaire prend la part du lion avec un pourcentage de 30 %, le pack commerant vient en deuxime position avec un pourcentage de 20 %, suivi du pack wafa oto plus avec un pourcentage de 17 %, par la suite en 4eme position se situe le pack fam oto et wafa oto avec un pourcentage de 13 % et en dernier position vient le pack bon conducteur avec un pourcentage de 7 %,
Question N 8 : avez-vous dj bnfici dune convention ?

20% oui non
80%
Seulement 20 % de la population cible qui bnficie des conventions de wafa assurance vu limportance de la souscription aux packs wafa assurance.
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Question N 9 : comment jugez vous loffre automobile chez wafa assurance ?

28% 0% 23% Tres Intressant Intressant Normal N'est pas Intressant 49%
Environ trois quarts de la population cible qui juge que loffre de wafa assurance en matire dautomobile est intressants.
Question N 10 : avez-vous dj t sinistr ?

30% Oui Non
70%
30 % de la population cible qui a t dj sinistr.
Question N 11 :
Le pourcentage de la responsabilit du sinistre est variant.
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Question N 12 : comment avez-vous trouv le traitement de votre dossier en terme du temps :

0% 33% 42%
Trs Rapide Moyennement Lent Lent Trs Lent
25%
42 % des clients cibls trouvent que le traitement des dossiers en terme de temps chez wafa assurance est rapide contre un quart qui juge quil moyennement rapide et 33 % qui juge que le traitement est lent.
Question N 13 : le service aprs sinistre est il la hauteur de vos attentes ?
33% Oui Non 67%
66.66 % de la population juge que le service tait a la hauteur de ses attentes contre 33 % qui juge le contraire.
Question N 14 : si oui, quil est le degr de satisfaction :

17% 0% 8%
Trs elev Elev Moyen Faible
75%
49

En effet, plus 75 % ayant une degr de satisfaction lev du service aprs sinistre, moyennement seulement 17 % ayant une degr de satisfaction plus au moins faible.
Question N 15 : quels sont les services que vous estimez reste amliore
100 80 60 40 20 0 L'acueuil L'assistance 45 42,5 32,5 30 L'offre Le delai de traitement des dossiers
Plus de 30 % de la population cibl qui estime lamlioration des services prsents.
50
II.
Analyse des rsultats :

1) Concernant les garanties :
En ce qui concerne la garantie de base (la responsabilit civile), et daprs le questionnaire, on conclue que la souscription de cette garantie pour une grande partie est due son obligation, neamoins, il en est autres qui sont conscients de limportance de leur responsabilit civile envers les tiers et non pas parce quelle obligatoire. Pour ce qui concerne les autres garanties qui ont complmentairement, la souscription par la cible est importante malgr le tarif lev de ces garanties, cela est du au dveloppement de la mentalit des marocaines, et des jeunes qui sont plus sensibiliss au sujet de lassurance et plus conscients de limportance de ces garanties. Les garanties les plus souscrites auprs de notre cible interroges sont, Dfense & recours, protection de conducteur et finalement on trouve la collision.
2) Concernant la tarification :
La plus part de la population cible juge que la tarification est plus au moins cher cela est du au niveau de vie des meknassi qui se caractrise par un pouvoir dachat moyen. La population meknassi voit que les garanties complmentaires sont des accessoires destins une catgorie sociale plus aise. 3) Concernant les produits : Wafa assurance prsente sa clientle une offre variante pour toucher un segment plus large. A cet effet wafa assurance applique une stratgie dadaptation produit client, dont chaque produit est ddie a une niche bien dtermine avec des avantages et des facilits importantes. Ainsi, limportance de loffre de Wafa Assurance en matire de lassurance automobile explique la souscription importante de la population cible aux garanties complmentaires vu les produits intressants, les avantages offerts et les rductions prsentes.
51
4) Concernant le service : Avant sinistre :
Daprs le questionnaire, on a conclue quil y a encore un manque au niveau de chacun des services prsents savoir laccueil, lassistance, loffre et le dlai de traitement des dossiers. Au fait, pour ce qui concerne loffre, il na pas assez de communication et assez de publicit, par consquent le client reste toujours lignorance des dispositions et des actualits de lassurance. De plus et en matire de loffre lui-mme, la population cible voit quil faut encore de nouvelles offres pour rpondre le plus mieux leurs besoins. Apres sinistre : Daprs lenqute tabli, pour ce qui concerne la gestion des sinistre et les services dassistance, on conclu quune grande partie de la population cible est assez satisfait mais en mme temps il en est autres qui estiment lamlioration du service, notamment en ce qui concerne les prestations de lassistance qui ne rpond pas suffisamment aux attentes des clients et en ce qui concerne aussi le dlai de traitement des dossiers sinistrs qui est moyennement lent vu la procdure complique du traitement des dossiers,
52
III.
Analyse Gnrale & Recommandations :

Gnralement on peut dire que loffre de wafa assurance est intressante, la compagnie wafa assurance vielle sur la multiproduction pour toucher un segment plus large, la cible de la compagnie est compose de diffrentes ge et couche sociale. Mais face cette multi production on trouve plusieurs obstacles interne et externe qui empchent la bonne commercialisation des produits wafa. Parmi les obstacles interne on trouve ; le manque de la communication institutionnelle qui permet au large public linformation sur la multitude des gammes des produits Wafa Assurance ; ceci dit est face une concurrence de plus en plus rude dans ce secteur dactivit on recommande la compagnie wafa assurance dtre plus agressive en terme communication et offre dassurance. Sur un autre volet, et comme t signal auparavant sur la concurrence qui est devenu plus acharn dans le secteur de lassurance au Maroc, il est devenu primordiale Wafa Assurance dtre plus comptitive sur le prix. Dans cette tat de cause, et face la libralisation des prix par le ministre de finance depuis 2002 ; il est vital de jouer sur une offre de gamme diversifie et moins coteuse. A travers mon stage au sein de lAgence Wafa Assurance Agence Av.des FAR jai accumule une formation en matire dassurance. Mais certaines observations et recommandations simpose je peux avancer quelques une : Manque de personnels Insuffisance de personnels engendre une perte considrable de temps et deffort dans la gestion quotidienne de lAgence. Insuffisance dune approche commerciale, et le manque dagressivit sur le march Le manque de communication de lagence au niveau local, a travers des instruments communicationnels et marketing qui permettent une pntration..
53
Au Maroc, l'assurance en gnrale n'a pas t toujours une culture de nos anctres. Pendant longtemps, l'opration d'assurance a t considre comme immorale car elle dveloppait la ngligence et la notion de pari. Elle a t rejete par le systme juridique islamique, hormis les impratifs du dveloppement conomique. De mme que, le pouvoir d'achat limit de certaines couches de la population qui considrent l'assurance comme un produit de luxe, rserv aux marocains issus de la classe revenu lev, constituait en partie un vritable handicap au dveloppement naturel du secteur. Mais de nos jours, lassurance dans notre pays connat une vritable volution vu le dveloppement de la mentalit et de la culture des marocains la conception de lassurance. Le domaine de Lassurance automobile quant a lui va subit un grand changement vu que les assureurs marocains sont a la recherche dadoption de nouvelles stratgie pour rpondre au mieux au attentes du secteur. Wafa assurance parmi les compagnies dassurance qui cherche a faire mieux de ce secteur pour le dveloppement du pays.
54
Sitographie :
www.google.com www.wafaassurance.com www.bourse-casablanca.com
Bibliographie :
La loi 17/99 portant code des assurances Arrt du Ministre de finance de 2004 Circulaires Compagnie Wafa Assurance Code des assurances
55
56

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