Presentación Dinero

EL DINERO
Y SU FUNCIÓN.
EL DINERO.
• El dinero es una herramienta fundamental en la sociedad actual, ya que nos permite intercambiar bienes y
servicios de manera eficiente y conveniente. A lo largo de la historia, el dinero ha evolucionado desde simples
objetos de trueque hasta sistemas monetarios complejos respaldados por gobiernos y bancos centrales.
• Uno de los principales beneficios del dinero es que nos permite especializarnos en lo que hacemos mejor y
luego intercambiar nuestros bienes y servicios por los de otros. Esto nos permite aumentar nuestra eficiencia y
productividad, lo que a su vez contribuye al crecimiento económico y al bienestar general.
• Además, el dinero también nos permite ahorrar y acumular riquezas a lo largo del tiempo. Podemos invertir
nuestro dinero en diferentes activos, como acciones, bonos, y bienes raíces, lo que nos permite hacer crecer
nuestro patrimonio y asegurar nuestra estabilidad financiera en el futuro.
• Sin embargo, existen ciertos riesgos y desafíos con el dinero. Por ejemplo, la inflación puede erosionar el valor
de nuestro dinero con el tiempo, lo que puede afectar negativamente nuestro poder adquisitivo y nuestra
capacidad de ahorrar e invertir.
• En conclusión el dinero es una herramienta esencial para la sociedad moderna, ya que nos permite intercambiar
bienes y servicios de manera eficiente y acumular riqueza a lo largo del tiempo. Sin embargo debemos estar
consientes de los riesgos y desafíos asociados con el dinero y trabajar para mantener la confianza en el sistema
monetario para asegurar la estabilidad económica a largo plazo.
EL DINERO, ¿QUÉ CUENTA COMO DINERO?
En algún momento o en alguna parte se han usado como dinero muchos bienes o
activos diferentes. Los bienes son cosas que se valoran porque satisfacen
necesidades o deseos de las personas: alimentos, vestuario o libros. Un activo,
como la maquinaria, es algo valioso porque se puede usar para producir otros
bienes o servicios. ¿De modo que cuáles bienes o activos se deben considerar
como dinero? Una manera común de definir el dinero es a través de las
funciones que desempeña. Tradicionalmente, este enfoque sugiere que el dinero
debe cumplir tres papeles importantes.
PAPELES DEL DINERO. SUS FUNCIONES.
El primer papel del dinero es ser depósito de valor; algo que

se espera que mantenga su valor en forma razonablemente
previsible a través del tiempo. El oro o la plata que se
extrajeron hace cientos de años son aún valiosos. En
cambio, los alimentos perecederos dejan de tener valor
cuando se dañan. Por ello, el oro o la plata son buenos
depósitos de valor, pero los alimentos perecederos no lo son.
SEGUNDO PAPEL.
El segundo papel del dinero es ser unidad de cuenta; la cosa en

que se fijan los precios de los bienes y servicios, por ejemplo, en
menús, contratos o etiquetas de precio. En las economías
modernas la unidad de cuenta suele ser una moneda, por
ejemplo, la libra en el Reino Unido, pero podría ser algún tipo de
bien. En el pasado, el precio de los artículos a menudo se fijaba
en términos de algo muy común, como bienes alimenticios
("fanegas de trigo") o animales de labranza.
TERCER PAPEL.
En tercer lugar, el dinero debe ser medio de cambio; algo que las personas
mantienen porque piensan intercambiarlo por otra cosa, en vez de desearlo
por sí mismo. Por ejemplo, en algunos campos de prisioneros de guerra
durante la Segunda Guerra Mundial, los cigarrillos se convirtieron en medio
de cambio a falta de dinero. Incluso los no fumadores estaban dispuestos a
cambiar cosas por cigarrillos; no porque pensaran fumárselos, sino porque
después podían intercambiarlos por lo que desearan.
Históricamente, los economistas han considerado que la función más importante del dinero es la
de ser medio de cambio. Adam Smith, uno de los padres fundadores de la economía y cuyo
retrato figura en el billete de 20 libras, veía el dinero como una parte esencial del paso de
una economía de subsistencia, o autarquía, a una economía de intercambio. En una economía de
subsistencia, todos consumen únicamente lo que producen. Por ejemplo, Robinson Crusoe,
desamparado y solo en una isla desierta, no necesitaba dinero porque solo comía los bayas que
recogía y los animales que cazaba. Pero es más eficiente que las personas se especialicen en la
producción, produzcan mayores cantidades de un bien que las que necesitan y después
comercien entre sí. Si Robinson Crusoe fuera un recolector habilidoso, por ejemplo, podría
centrar su esfuerzo en recoger bayas mientras que su amigo Viernes, pescador experto, podría
dedicar todo su tiempo a la pesca. Los dos podrían entonces intercambiar entre sí y consumir
más bayas y pescados que si cada cual repartiera su tiempo entre recoger bayas y atrapar
pescados.
EL PRECIO • El precio del dinero se refiere al costo de pedir prestado o al
rendimiento que se obtiene al invertir el dinero. El precio del
DEL DINERO. dinero se mide en términos de tasa de interés, que es el
porcentaje del monto prestado o invertido que se paga o se gana
en un periodo determinado de tiempo.
• La tasa de interés es un componente clave de la política
monetaria y es utilizada por los bancos centrales para regular la
oferta de dinero y la inflación en una economía. Cuando un
banco central aumenta las tasas de interés, se espera que se
desacelere la demanda de prestamos y que se reduzca la
inflación. Por otro lado, cuando un banco central reduce las
tasas de interés, se espera que se aumente la demanda de
prestamos y que se estimule la inversión y el consumo, lo que
puede impulsar el crecimiento económico.
FACTORES INFLUYENTES EN EL VALOR DEL
DINERO.
El valor del dinero es voluble y está determinado por ciertos factores.
Inflaciones y devaluaciones provocadas por multitud de causas económicas.
Habitualmente la variación de los precios es la causa influyente principal en el calculo del
valor del dinero.
La productividad y las ventajas competitivas.
Nivel de reservas con las que cuenta un país.
Decisiones de los bancos centrales respecto a los tipos de interés.
La emisión de dinero y el incremento de la masa monetaria de un territorio.
Factores educativos e ideológicos de cada sociedad, así como su comportamiento mas o
menos ahorrador o intervencionista.
CREACIÓN DEL DINERO.
• La creación del dinero es una economía se refiere al proceso por el cual se

genera la oferta monetaria de un país. Existen varios mecanismos mediante
los cuales se crea el dinero en una economía, los cuales pueden resumirse
en dos categorías principales, el proceso de creación de dinero bancario y
el proceso de creación de dinero del banco central.
MÉTODOS PARA LA CREACIÓN DEL DINERO.
• Creación de dinero bancario: Este proceso se refiere a la creación del dinero

por parte de los bancos comerciales. Los bancos crean dinero al otorgar
prestamos a sus clientes. Cuando un banco concede un préstamo, deposita el
dinero prestado en la cuenta del cliente. Esto aumenta la cantidad de dinero en
circulación en la economía, ya que el cliente ahora puede usar ese dinero para
comprar bienes y servicios. A cambio, el cliente se compromete a devolver el
dinero prestado mas los intereses acordados. En resumen, los bancos crean dinero
cuando conceden prestamos, y lo destruyen cuando los prestamos son pagados.
ENTONCES, ¿CÓMO SE CREA EL DINERO
BANCARIO?
• Cuando un banco comercial otorga nuevos préstamos a sus clientes, y les acredita el
importe correspondiente en sus cuentas corrientes, está creando dinero bancario. Ese
dinero será utilizado para comprar bienes o realizar inversiones y finalmente acabará
depositado en otras cuentas bancarias.
MÉTODOS PARA LA CREACIÓN DEL DINERO.
• Creación de dinero del banco central: El banco central es la entidad

encargada de regular la oferta monetaria del país. Puede crear dinero de
diversas formas, pero la mas común es la compra de activos financieros,
como bonos del gobierno o títulos corporativos. Cuando el banco central
compra un activo financiero, emite una nueva moneda electrónica que se
utiliza para pagar al vendedor del activo. De esta forma, aumenta la
cantidad de dinero en circulación en la economía.
ENTONCES, ¿CÓMO SE CREA EL DINERO DEL
BANCO CENTRAL?
• Puesto que un billete o moneda representan una deuda del gobierno hacia nosotros, si el estado quiere generar
más efectivo, debe respaldarlo previamente con algo. A este proceso, previo a la impresión, es a lo que
denominamos creación de base monetaria y consiste en aumentar los activos del banco central. Hay diversas
formas de hacerlo:
• Aumentando la cantidad de oro y divisas que posee el banco central.
• Aumentando el número de créditos que el banco central otorga a los bancos comerciales que necesitan
liquidez. Existen varios tipos de interés dependiendo de la dificultad que tenga el banco comercial para
financiarse en otros mercados.
• Aumentando los créditos que el banco central realiza al sector público.

MASA MONETARIA.
• La masa monetaria se refiere a la cantidad total de
dinero en circulación en una economía en un momento
dado. Incluye todo el dinero en efectivo (billetes y
MASA monedas) en manos del publico, así como los depósitos
MONETARIA. bancarios y otros activos financieros que se pueden
utilizar fácilmente como medio de pago, como las
cuentas corrientes y de ahorro.
¿POR QUÉ ES IMPORTANTE LA MASA
MONETARIA?
• La masa monetaria es importante porque tiene un impacto en la inflación y en la
estabilidad económica en general. Si hay demasiado dinero en circulación, puede
provocar una inflación descontrolada, mientras que si hay muy poco dinero disponible,
puede dificultar el crecimiento económico.
• Los bancos centrales tienen la tarea de regular la cantidad de dinero en circulación y
controlar la masa monetaria mediante diversas políticas monetarias, como la regulación
de las tasas de interés, la compra y venta de activos financieros y la regulación de los
requisitos de reservas bancarias.
INFLACIÓN Y
DEFLACIÓN.
INFLACIÓN
• La inflación se refiere al aumento sostenido y generalizado del nivel de precios de bienes

y servicios en una economía en un periodo de tiempo determinado. Es decir, la inflación
indica que, en promedio, los precios de los bienes y servicios aumentan y el poder
adquisitivo de la moneda disminuye.
• La inflación puede ser causada por varios factores, incluyendo el aumento de la demanda
de bienes y servicios, el aumento de los costos de producción, la devaluación de la
moneda y el aumento de la cantidad de dinero en circulación en una economía (masa
monetaria)
EFECTOS NEGATIVOS DE LA INFLACIÓN.
• Reducción del poder adquisitivo de la • La disminución del valor real de los

moneda. ahorros y la inversión.
• El aumento de los costos de producción
y el deterioro del valor de la deuda.
DEFLACIÓN.
• La deflación es el fenómeno económico contrario a la inflación, que se produce cuando el

nivel general de precios de bienes y servicios disminuye de manera sostenida en una
economía durante un periodo de tiempo.
• La deflación puede ocurrir por varias razones, como una caída en la demanda de bienes y
servicios, un exceso de oferta, una disminución de los costos de producción, una
apreciación de la moneda, entre otros factores.
EFECTOS NEGATIVOS DE LA DEFLACIÓN.
• Aunque la deflación puede parecer • La disminución de la producción y la

beneficiosa a primera vista, ya que inversión.
aumenta el poder adquisitivo de la • El aumento del desempleo y la
moneda, puede tener consecuencias
disminución de los ingresos
negativas para la economía como:
empresariales.
• También puede aumentar el valor real de
la deuda y dificultar el repago de los
préstamos.
EL DINERO
DEL FUTURO.
• El dinero del futuro probablemente seguirá evolucionando hacia formas mas digitales y
menos físicas. En la actualidad, muchos países ya utilizan monedas digitales, como
Bitcoin y otras criptomonedas, que permiten transacciones financieras descentralizadas,
seguras y rápidas a través de una red en línea.
• Además, la tecnología blockchain, que es la base de las criptomonedas, también está
siendo utilizada cada vez más para el registro de transacciones financieras y de otro tipo,
lo que puede reducir los costos de transacción y aumentar la transparencia y la seguridad.
• Es posible que en el futuro, el dinero pueda ser totalmente virtual y no requiera de la
existencia de billetes o monedas. Los pagos móviles y las transacciones por internet
seguirán siendo cada vez mas populares, y es probable que se desarrollen nuevas
tecnologías para facilitar y asegurar estas transacciones.
• También es posible que las monedas digitales emitidas por los bancos centrales,
conocidas como monedas digitales del banco central, (CBDC, por sus siglas en inglés), se
vuelvan más comunes en el futuro. Kas CBDCs serian emitidas y respaldadas por los
bancos centrales, lo que podría proporcionar una mayor estabilidad y seguridad a los
usuarios y a la economía en general.
MUCHAS GRACIAS.
Tomado de Bank of England, Quarterly Bulletin, 2014, Q1. por Lewis
Kirkham, Michael Mcleay, Amar Radia, Ryland Thomas.

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