CONTRATO DE SEGURO

¿QUE ES UN CONTRATO
DE SEGURO?
Es el contrato mediante el cual una compañía de seguros
(asegurador), debidamente autorizada, expide una póliza a un
tomador (personal natural o jurídica), para asegurar o cubrir
riesgos determinados y que genera principalmente dos
obligaciones para las partes.
- Para la compañía se seguros (asegurador) pagar la indemnización
por la ocurrencia del siniestro
- Para el tomador, pagar el costo o valor del seguro, que se
denomina prima
 PARTES EN EL CONTRATO DE SEGURO:
PARTES EN EL PARTES EN EL
CONTRATO DE
SEGURO:CONTRATO DE
Según el codigo de comercio en su art 1037,
SEGURO:
son partes del contrato de seguro:

A) B) PARTES
TOMADOR: EN EL CONTRATO
Es la DE C)
SEGURO:
ASEGURADOR: persona que hace la ASEGURA D)
El asegurador es la traslación de los riesgos, DO: La BENEFICIARIO:
persona jurídica obrando por cuenta propia o persona que Es la persona
que asume los ajena. esta natural o jurídica,
riesgos, Al ser parte de la relación expuesta al que a título oneroso
debidamente contractual, es sobre él que riesgo ya sea o gratuito, recibe el
autorizada para ello recaen los efectos de la en si mismo valor de la
con arreglo a las celebración del contrato, es o en sus indemnización una
leyes y reglamentos. decir, es él quien esta llamado bienes. vez ha dejado de
a responder por las ser incierta la
NOTA: El tomador del seguro, el asegurado y el beneficiario pueden ser una misma persona o pueden ser tres
ocurrencia del
 SEGÚN EL ARTICULO 1045 DEL CODIGO DE
COMERCIO :
Son elementos esenciales del contrato de seguro:
En defecto de cualquiera de estos elementos, el
ELEMENTOS contrato de seguro no producirá efecto alguno.
A)El interés asegurable, es decir, la identificación de
ESENCIALES la persona, el objeto o cosa asegurada.

DEL B) El riesgo asegurable, no es más que el suceso

incierto que se asegura, por ejemplo en un contrato de
CONTRATO seguro de vida, el riesgo asegurable es la muerte.
C)La prima o precio del seguro, la suma de dinero a
DE SEGURO: cargo del tomador del seguro que debe pagarle al
asegurador.
D)La obligación condicional del asegurador,  es la
condición de indemnizar al asegurado en caso de que
ocurra Ejemplo:
el suceso incierto.
Juan toma un seguro de vida
donde la beneficiaria es su esposa, cuando
Juan muera, por la obligación condicional
del contrato el asegurador debe pagar la
CARACTERISTICAS GENERALES
Es Consensual
Es consensual: Por que nace a la vida
jurídica con el consentimiento expresado por el
asegurador y el tomador.
Actualmente , desde el punto de vista
probatorio, la única manera de establecer la
existencia de un contrato de seguro es mediante
un escrito o confesión, como lo señala el
articulo 1046 , modificado por la ley 389 de
1997.
En conclusión, podemos decir que el contrato
de seguro es consensual para su existencia pero
solemne para su prueba.
Es Bilateral
• Es Bilateral: Por que las partes del
contrato, asegurador y tomador, se
obligan recíprocamente por la
celebración del contrato,
- el asegurador se obliga a pagar la
indemnización ante la ocurrencia del
riesgo asegurado.
- Y el tomador entre otras obligaciones,
se obliga a pagar la prima del seguro,
declarar sinceramente el estado de riesgo
y probar la ocurrencia y cuantía del
siniestro (No es obligación es una carga
probatoria)
Es oneroso

Por que el asegurador y tomador se gravan u

obligan en beneficio de su contraparte. El
asegurador se obliga de pagar la indemnización
al tomador o beneficiario, y este, por su parte,
debe pagar la prima o precio del seguro.
Condición indispensable para que el asegurador
tenga los recursos para atender los siniestros
que ocurran
Es aleatorio

• Por que la obligación del asegurador

depende de que ocurra un hecho futuro o de
que se produzca un riesgo, o sea de un alea
(suerte, azar). Y una vez ocurrido, el
asegurador debe proceder a indemnizar ,
según los términos legales establecidos.
Es de ejecución sucesiva
• Por que las obligaciones que surgen se
ejecutan o difieren en el tiempo. Por ejemplo:
la obligación del asegurador de cubrir los
riesgos y eventualmente pagar la
indemnización esta dada durante una
vigencia establecida y el tomador, durante la
misma vigencia, debe cumplir una serie de
obligaciones, como por ejemplo: mantener el
estado de riesgo e informar al asegurador
cualquier alteración que se presente.
Adicionalmente, según lo consagrado art 1088
del C.Co , el contrato de seguro de daños es un
contrato que no puede constituir fuente de
enriquecimiento para el asegurado
 El contrato de seguro se probará por:

ESCRI CONFE
TO SION
El contrato de seguro se El hecho de que el
¿COMO SE prueba por el documento
escrito, el cual se
contrato
también
de
pueda
seguro
ser
PRUEBA EL denomina póliza. probado por confesión es
lo que le da la
CONTRATO ¿QUE ES LA POLIZA?
característica
consensual,
de
se
DE SEGURO?
Según el codigo de comercio en su
perfecciona con el solo
consentimiento de las
Se debe entender por póliza el documento escrito a
articulo 1046, el contrato de seguro se partes.
través del cual las partes suscriben el contrato de
prueba de dos maneras.
seguro, según lo establecido en el código de comercio el
asegurador está obligado a entregar el original al
tomador.
Elementos Esenciales

• - El interés asegurable
• - El riesgo asegurable
• - La prima o precio del seguro
• - La obligación condicional del
asegurador
 Elementos Esenciales
a. Interés asegurable: Es lo que busca proteger con el contrato de seguro. La persona que tiene el interés
asegurable se denominado asegurado. Una misma persona puede ser tomador, asegurado o
beneficiario. Pero también puede suceder que tomador, asegurado y beneficiario sean tres personas
diferentes.
b. Riesgo asegurable: Es aquel sucedo incierto que no depende exclusivamente de la voluntad del
tomador, del asegurado o del beneficiario y cuya realización origina la obligación condicional del
asegurador de pagar la indemnización (art 1054 C.Co).
c. Prima o precio del seguro: Es la contraprestación o remuneración en dinero, a favor del asegurador que
se causa a cargo del tomador.
El tomador esta obligado a pagar la prima a mas tardar el mes siguiente de la fecha de entrega de la
póliza, salvo disposición legal o convencional en contrario, el pago debe realizarse en el domicilio del
asegurador o de su representante o agente debidamente autorizado. (art 1067 C.Co).
La única consecuencia por la mora del tomador en el pago de la prima es la terminación automática del
contrato de seguro, dando al asegurador eld erecho de exigir la prima devengada o sea aquella que
proporcionalmente tiene a su favor por el tiempo que dio cobertura al riesgo (art 1070 C.Co).
Elemento Esencial
c. Obligación condicional del asegurador : Una
vez ocurrido el riesgo asegurado, ese hecho se
denomina siniestro (C.Co art 1072) para el
régimen general de las obligaciones el siniestro
se asimila a la condición suspensiva, ya que
cumplido, hace nacer, para el asegurador, la
obligación de indemnizar al beneficiario del
seguro.
El beneficiario del seguro es quien tiene
derecho a la indemnización; puede ser el
mismo tomador o asegurado o una persona
diferente
ASEGURADOR ASEGURADO:
A:

 Recibir el importe de la prima como  Recibir toda la informacion que

precio del riesgo que cubre. necesite antes de firmar el
contrato.
 Abonar el importe de la
 De custodiar los bienes
indemnizcion o prestar el servicio
asegurados protegiendolos y
establecido en el seguro.
tomando las precauciones
necesarias para no favorecer los
 Verificar las circunstancias del siniestros.
siniestro.

 Tiene derecho a resindir el

 Tiene el deber de comunicar los
contrato siempre cumpliendo
motivos al asegurado.
PARTES DEL CONTRATO

• 1o) El asegurador, o sea la

persona jurídica que asume los
riesgos, debidamente autorizada
para ello con arreglo a las leyes y
reglamentos, y
• 2o) El tomador, o sea la persona
que, obrando por cuenta propia
o ajena, traslada los riesgos.
SEGURO POR CUENTA DE UN TERCERO
• Si el tomador estipula el seguro en nombre
de un tercero sin poder para representarlo,
el asegurado puede ratificar el contrato aún
después de ocurrido el siniestro. El tomador
está obligado personalmente a cumplir las
obligaciones derivadas del contrato, hasta
el momento en que el asegurador haya
tenido la noticia de la ratificación o del
rechazo de dicho contrato por el asegurado.
Desde el momento en que el asegurador
haya recibido la noticia de rechazo, cesarán
los riesgos a su cargo y el tomador quedará
liberado de sus obligaciones, sin perjuicio de
lo dispuesto en el artículo 1119.
SEGURO POR CUENTA DE UN TERCERO
Y OBLIGACIONES DE LAS PARTES
• El seguro puede ser contratado
por cuenta de un tercero
determinado o determinable. En
tal caso, al tomador incumben las
obligaciones y al tercero
corresponde el derecho a la
prestación asegurada.
No obstante, al asegurado
corresponden aquellas
obligaciones que no puedan ser
cumplidas más que por él mismo
• BENEFICIARIO DEL SEGURO
El seguro corresponde al que lo ha
contratado, toda vez que la póliza no
exprese que es por cuenta de un tercero.
• OBLIGACIONES A CARGO DEL
BENEFICIARIO
Las obligaciones que en este Título se
imponen al asegurado, se entenderán a
cargo del tomador o beneficiario cuando
sean estas personas las que estén en
posibilidad de cumplirlas.
CUMPLIMIENTO OBLIGACIONES A
CARGO DE TERCEROS
• En todo tiempo, el tercero podrá
tomar a su cargo el
cumplimiento de las
obligaciones que la ley o el
contrato imponen al tomador si
éste lo rehuyere, sin perjuicio de
las sanciones a que haya lugar
por mora imputable al tomador
CONTENIDO DE LA POLIZA
• 1o) La razón o denominación social del
asegurador;
• 2o) El nombre del tomador;
• 3o) Los nombres del asegurado y del
beneficiario o la forma de identificarlos, si
fueren distintos del tomador;
• 4o) La calidad en que actúe el tomador del
seguro;
• 5o) La identificación precisa de la cosa o
persona con respecto a las cuales se contrata el
seguro;
• 6o) La vigencia del contrato, con indicación de
las fechas y horas de iniciación y vencimiento, o
el modo de determinar unas y otras;
CONTENIDO DE LA POLIZA
• 7o) La suma aseguradora o el modo
de precisarla;
• 8o) La prima o el modo de calcularla
y la forma de su pago;
• 9o) los riesgos que el asegurador
toma a su cargo:
• 10) la fecha en que se extiende y la
firma del asegurador, y
• 11) Las demás condiciones
particulares que acuerden los
contratantes.
DOCUMENTOS ADICIONALES QUE
HACEN PARTE DE LA POLIZA
• 1o) La solicitud de seguro firmada
por el tomador, y
• 2o) Los anexos que se emitan para
adicionar, modificar, suspender,
renovar o revocar la póliza.
El tomador podrá en cualquier tiempo
exigir que, a su costa, el asegurador le
dé copia debidamente autorizada de
la solicitud y de sus anexos, así como
de los documentos que den fe de la
inspección del riesgo.
 • Los anexos deberán indicar la
identidad precisa de la póliza a
que acceden. Las renovaciones
contendrán, además el término de
ANEXOS Y ampliación de vigencia del
RENOVACIONES contrato. En caso contrario, se
entenderá que la ampliación se ha
hecho por un término igual al del
contrato original.
PRESUNCION DE AUTENTICIDAD

• Las firmas de las pólizas de

seguro y de los demás
documentos que las modifiquen
o adicionen se presumen
auténticas.
 • Art. 1053._Mérito ejecutivo de las
pólizas. Modificado. Ley 45 de 1990,
Art.80. La póliza prestará mérito
ejecutivo contra el asegurador, por
sí sola, en los siguientes casos:
MERITO
1o) En los seguros dotales, una vez
EJECUTIVO DE cumplido el respectivo plazo:
LAS POLIZAS 2o) En los seguros de vida, en
general, respecto de los valores de
cesión o rescate, y
DEFINICION DEL RIESGO
• Denominase riesgo el suceso incierto
que no depende exclusivamente de la
voluntad del tomador, del asegurado o
del beneficiario, y cuya realización da
origen a la obligación del asegurador.
Los hechos ciertos, salvo la muerte, y
los físicamente imposibles, no
constituyen riesgos y son, por lo tanto,
extraños al contrato de seguro.
Tampoco constituye riesgo la
incertidumbre subjetiva respecto de
determinado hecho que haya tenido o
no cumplimiento.
RIESGOS INASEGURABLES
• El dolo, la culpa grave y los actos
meramente potestativos del
tomador, asegurado o
beneficiario son inasegurables.
Cualquier estipulación en
contrario no producirá efecto
alguno, tampoco lo producirá la
que tenga por objeto amparar al
asegurado contra las sanciones
de carácter penal o policivo.
 Con las restricciones legales, el
asegurador pondrá, a su arbitrio,
asumir todos o algunos de los
riesgos a que estén expuestos el
ASUNCION interés o la cosa asegurados, el
DEL RIESGO patrimonio o la persona del
asegurado.
DEFINICION DE GARANTIA
• Se entenderá por garantía la promesa en virtud
de la cual el asegurado se obliga a hacer o no
determinada cosa, o a cumplir determinada
exigencia, o mediante la cual afirma o niega la
existencia de determinada situación de hecho.
La garantía deberá constar en la póliza o en los
documentos accesorios a ella. Podrá
expresarse en cualquier forma que indique la
intención inequívoca de otorgarla. La garantía,
sea o no sustancial respecto del riesgo, deberá
cumplirse estrictamente. En caso contrario, el
contrato será anulable. Cuando la garantía se
refiere a un hecho posterior a la celebración
del contrato, el asegurador podrá darlo por
terminado desde el momento de la infracción.
SEGURO COLECTIVO
• Si, por ser colectivo, el seguro versa
sobre un conjunto de personas o
intereses debidamente identificado, el
contrato subsiste, con todos sus efectos,
respecto de las personas o intereses
extraños a la infracción.
Pero si entre las personas o intereses
sobre que versa el seguro existe una
comunidad tal que permita considerarlos
como un solo riesgo a la luz de la técnica
aseguradora, las sanciones de que tratan
los artículos 1058 y 1060 inciden sobre
todo el contrato.
PAGO DE LA PRIMA
• Art. 1066._Pago de la prima.
Modificado. Ley 45 de 1990. Art.
81. El tomador del seguro está
obligado al pago de la prima. Salvo
disposición legal o contractual en
contrario, deberá hacerlo a más
tardar dentro del mes siguiente a
la fecha de entrega de la póliza o,
si fuere el caso de los certificados
o anexos que se expidan con
fundamento en ella.
MORA EN EL PAGO DE LA PRIMA
• Art. 1068._Mora en el pago de la prima.
Modificado. Ley 45 de 1990, Art. 82. La mora
en el pago de la prima de la póliza o de los
certificados o anexos que se expidan con
fundamento en ella, producirá la terminación
automática del contrato y dará derecho al
asegurador para exigir el pago de la prima
devengada y de los gastos causados con
ocasión de la expedición del contrato.
Lo dispuesto en el inciso anterior deberá
consignarse por parte del asegurador en la
carátula de la póliza, en caracteres destacados.
Lo dispuesto en este artículo no podrá ser
modificado por las partes.
•GRACIAS