COMO - PREVENIR - EL - FRAUDE - FINAL - 2012 (Bogota 2014)

COMO PREVENIR EL FRAUDE POR
SUPLANTACIÓN DE IDENTIDAD Y
DOCUMENTACIÓN FALSA
• RIESGO: ES LA POSIBILIDAD DE QUE UN HECHO
ADVERSO SUCEDA. EL GRADO DE RIESGO A QUE
SE EXPONE UNA ACTIVIDAD PUEDE SER
CALCULADO Y POR LO TANTO PERMITE TOMAR
MEDIDAS PREVENTIVAS PARA MINIMIZARLO.
• FRAUDE: ES LA MATERIALIZACIÓN DEL RIESGO Y

CONSISTE EN TODOS LOS ACTOS ENGAÑOSOS
QUE POSIBILITAN LA OCURRENCIA DE UN
SINIESTRO Y SUS CONSECUENCIAS.
ELEMENTOS
PERCEPCIÓN: UTILIZACIÓN Y AGUDEZA DE LOS

SENTIDOS.
ESCUCHAR: ES PRESTAR ATENCIÓN A LO QUE

SE OYE.
INTERPRETAR: ES EL PROCESO DE LA INFORMACIÓN.
EVALUAR: VALORAR LA INFORMACIÓN

RECOGIDA.
RESPONDER: ES EL RESULTADO DE LA INFORMACIÓN

OBTENIDA
SOSPECHE DE UN CLIENTE CUANDO
• PRESENTE SUDORACIÓN EXCESIVA.
• TITUBEA AL HABLAR.
• TIENE CAMBIOS EN EL TONO DE VOZ.
• RISA PERMANENTE.
• TIEMBLA AL ESCRIBIR.
• TIENE MUCHO AFÁN.

SOSPECHE DE UN CLIENTE CUANDO
• CONTESTA CON EVASIVAS.
• PRESENTA MOVIMIENTOS CONSTANTES EN SUS

EXTREMIDADES.
• UTILIZA EL CELULAR PARA PEDIR DATOS.
• VA ACOMPAÑADO POR VARIAS PERSONAS.
• ESQUIVA LA MIRADA.
QUÉ NOS HACE OBVIAR LOS CONTROLES?
• LA RUTINA: LOS PROCEDIMIENTOS SE MECANIZAN.

SE REQUIERE DE CONCENTRACIÓN YA QUE CADA
CONSULTA ES ÚNICA.
• EXCESO DE CONFIANZA: DA PIE PARA QUE LOS

DEMÁS CONOZCAN LOS PUNTOS VULNERABLES DE
NUESTRA OPERACIÓN.
• EL TIEMPO: FACTOR DETERMINANTE PARA LA TOMA

DE UNA DECISIÓN, ENTRE MENOS TIEMPO SE
DEDIQUE AL ANÁLISIS DE LA INFORMACIÓN, MAYOR
SERÁ EL RIESGO.
RECOMENDACIONES
SOLICITAR SIEMPRE Y EN TODOS LOS CASOS LA

CÉDULA DE CIUDADANÍA. EN ELLA PODEMOS
IDENTIFICAR Y COMPARAR DE FORMA INMEDIATA
DATOS RELACIONADOS COMO:
• FOTOGRAFÍA
• FECHA DE NACIMIENTO
• FECHA DE EXPEDICIÓN
• ESTATURA
• SEXO
RECOMENDACIONES
FORMULARIO DE SOLICITUD DE CRÉDITO:
• EL FORMATO DEBE ESTAR TOTALMENTE

DILIGENCIADO POR EL CLIENTE, CON DATOS
CLAROS Y COMPLETOS.
• NO DEBE PRESENTAR NINGÚN TIPO DE

ENMENDADURA.
• LA FIRMA Y HUELLA DEBEN SER CLARAS Y DEBEN

SER TOMADAS EN PRESENCIA DEL OPERADOR.
RECOMENDACIONES
• SOLICITAR COPIA DE LA CÉDULA AMPLIADA AL

150% CON EL FIN DE ANALIZAR MEJOR EL
DOCUMENTO.
• EN ESA MISMA COPIA, PODEMOS TOMAR AL

CLIENTE LA FIRMA Y HUELLA.
• TENER ESTE DOCUMENTO COMO PATRÓN DE

REFERENCIA, PARA COMPARAR ESA FIRMA Y
HUELLA CON LA DE LA CÉDULA, LA DE LA COPIA
Y LA DEL FORMATO DE SOLICITUD DEL CRÉDITO.
CÉDULA DE CIUDADANÍA
NUEVA CÉDULA FORMATO 2000
NUEVA CÉDULA FORMATO 2000
CARÁCTERISTICAS CÉDULA AUTENTICA
LA LETRA B TOCANDO LA LINEA

CURVA
LA LETRA N DEBE ESTAR EN ESTE CUADRANTE Y LA PUNTA

SUPERIOR TOCANDO LA LINEA
LA LETRA F DEBE ESTAR SESGADA Y LA

PUNTA INFERIOR TOCANDO LA LINEA
LA LETRA A , EN SU PARTE INFERIOR

DEBE ESTAR TOCANDO LA LINEA CURVA
MICROTEXTO DE SEGURIDAD: REPÚBLICA DE COLOMBIA

CÉDULA DE CIUDADANÍA
MICROTEXTO DE SEGURIDAD:
REGISTRADURIA NACIONAL DEL ESTADO
CIVIL
TRAMAS EN RAYAS DE COLORES

AMARILLO Y GRIS
LA HUELLA PUEDE VARIAR ENTRE PULGAR,

INDICE Y MEDIO (INCLUSO IZQUIERDO)
DEBE COINCIDIR EL SEXO Y EL NÚMERO DE

CÉDULA CONTRA EL ANVERSO.
LA FECHA DE ELABORACIÓN DEL DOCUMENTO DEBE SER SUPERIOR AL DE

LA FECHA Y LUGAR DE EXPEDICIÓN IMPRESA.
LAS LINEAS DEL CÓDIGO DE BARRAS, DEBEN SER CONTINUAS

Y NO PIXELADAS
DIA, MES, AÑO EN FECHA DE NACIMIENTO Y

FECHA DE EXPEDICIÓN
CÉDULA DE CIUDADANÍA FALSA
LETRA N FUERA DEL CUADRANTE

TOCANDO EL INICIO DE LA LETRA B
LETRA N FUERA DEL CUADRANTE

LA PALABRA FIRMA POR FUERA DE
MARGEN
REGISTRADOR DEL 01
OCT./99 AL 27 AGO./02
REGISTRADOR DEL 06 DIC./07 HASTA

LA FECHA: CARLOS ARIEL
SANCHEZ
FECHA EXPEDICIÓN
NUEVA CÉDULA
SEGÚN LA FECHA DE NACIMIENTO

ACTUALMENTE DEBERIA TENER 55 AÑOS
DE EDAD
FECHA EXPEDICIÓN (FOTO

RECIENTE) AL MOMENTO DE
SOLICITAR LA CEDULA CONTABA
CON 50 AÑOS APROX.
O AUTENTICA?
S A
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F
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C E
O AUTENTICA?
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F
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CE
O AUTENTICA?
O AUTENTICA?
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REGISTRADORES NACIONALES 1951 - 2011
REGISTRADORES NACIONALES 1951 - 2011
INFORMACION PARA TENER EN CUENTA
2 0 1 2 0 4 3 0 $1.500.000.oo
ESTABLECIMIENTO DE COMERCIO.x.x.x.x.x.x.x.x.x.x.x.x.x.x.x.
UN MILLON QUINIENTOS MIL PESOS M/CTE.x.x.x.x.x.x.x.x.x.x
PEPITO DEL CARMEN PEREZ
1. FECHA DE IMPRESIÓN DE LA CHEQUERA.
2. NÚMERO DE LA CUENTA CORRIENTE PREIMPRESO
3. RUTA DEL CHEQUE IMPRESO EN CARACTERES MAGNÉTICOS

4. CODIGO DE COMPENSACIÓN DEL BANCO
5. LOGOTIPO DEL BANCO
6. NÚMERO DEL CHEQUE
TENER EN CUENTA QUE…
2 0 1 2 0 4 3 0 $1.500.000.oo
1. EL CODIGO DEL BANCO SEA EL MISMO QUE APARECE EN LA RUTA Y

COINCIDA CON EL LOGO DEL MISMO
2. EL NÚMERO DE LA CUENTA CORRIENTE PREIMPRESO SEA EL MISMO

QUE APARECE EN LA RUTA
3. EL NÚMERO DEL CHEQUE CORRESPONDA AL QUE APARECE EN LA

PARTE FINAL DE LA RUTA
TENER EN CUENTA QUE…
2 0 1 2 0 4 3 0 $1.500.000.oo
1. EL CODIGO DE OFICINA DE RADICACIÓN DE LA CUENTA DEBE

CONSERVAR EL MISMO CODIGO EN LA CUENTA PREIMPRESA Y EN LA
RUTA DEL CHEQUE
2. LA CIUDAD DE RADICACIÓN DE LA CUENTA CORRIENTE DEBE SER

IGUAL AL CODIGO DE CIUDAD QUE APARECE EN LA RUTA DEL
CHEQUE. PARA ESTE EJEMPLO EL CODIGO DE CALI ES 003
CODIGOS DE RUTA EN LOS CHEQUES
CODIGOS DE RUTA PRINCIPALES CIUDADES
COGIGO CIUDAD COGIGO CIUDAD
000 Cuenta Nacional 011 Armenia
001 Bogotá 012 Cúcuta
002 Medellín 013 Neiva
003 Cali 014 Santa Marta
004 Barranquilla 015 Villavicencio
005 Bucaramanga 018 Tunja
006 Manizales 020 Popayán
007 Cartagena 022 Valledupar
008 Pereira 023 Pasto
010 Ibagué 024 Girardot
CANJE LOCAL CON LA CIUDAD DE BOGOTA. CODIGO DE RUTA 001

BRICEÑO CAQUEZA COTA CHIA CHOCONTA FACATATIVA
FOMEQUE FUNZA GACHETA GUASCA GUATAVITA LA CALERA
LA MESA LA VEGA MADRID MOSQUERA PACHO SAN F/CISCO
SASAIMA SILVANIA SIMIJACA SOACHA SOPO SUBACHOQUE
SUESCA TENJO UBATE UNIABASTOS USME VILLAPINZON
VILLETA ZIPAQUIRA
CODIGOS DE BANCOS
ENTIDADES FINANCIERAS
CDGO BANCO ENTIDAD
1 BANCO DE BOGOTÁ
2 BANCO POPULAR
6 BANCO SANTANDER
7 BANCOLOMBIA
8 SCOTIABANK COLOMBIA
9 CITIBANK
10 HSBC
12 BANCO GNB SUDAMERIS
13 BBVA COLOMBIA
14 HELM BANK
19 BANCO COLPATRIA
23 BANCO DE OCCIDENTE
32 BANCO CAJA SOCIAL
40 BANCO AGRARIO
51 BANCO DAVIVIENDA
52 BANCO AV VILLAS
58 BANCO PROCREDIT
59 BANCAMIA
60 BANCO PICHINCHA
61 BANCOOMEVA
62 BANCO FALABELLA
63 BANCO FINANDINA
GRACIAS
POR SU
ATENCIÓN

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COMO PREVENIR EL FRAUDE POR

• FRAUDE: ES LA MATERIALIZACIÓN DEL RIESGO Y

PERCEPCIÓN: UTILIZACIÓN Y AGUDEZA DE LOS

ESCUCHAR: ES PRESTAR ATENCIÓN A LO QUE

INTERPRETAR: ES EL PROCESO DE LA INFORMACIÓN.

EVALUAR: VALORAR LA INFORMACIÓN

RESPONDER: ES EL RESULTADO DE LA INFORMACIÓN

• PRESENTE SUDORACIÓN EXCESIVA.

• TIENE CAMBIOS EN EL TONO DE VOZ.

• TIENE MUCHO AFÁN.

• CONTESTA CON EVASIVAS.

• PRESENTA MOVIMIENTOS CONSTANTES EN SUS

• UTILIZA EL CELULAR PARA PEDIR DATOS.

• VA ACOMPAÑADO POR VARIAS PERSONAS.

• LA RUTINA: LOS PROCEDIMIENTOS SE MECANIZAN.

• EXCESO DE CONFIANZA: DA PIE PARA QUE LOS

• EL TIEMPO: FACTOR DETERMINANTE PARA LA TOMA

SOLICITAR SIEMPRE Y EN TODOS LOS CASOS LA

FORMULARIO DE SOLICITUD DE CRÉDITO:

• EL FORMATO DEBE ESTAR TOTALMENTE

• NO DEBE PRESENTAR NINGÚN TIPO DE

• LA FIRMA Y HUELLA DEBEN SER CLARAS Y DEBEN

• SOLICITAR COPIA DE LA CÉDULA AMPLIADA AL

• EN ESA MISMA COPIA, PODEMOS TOMAR AL

• TENER ESTE DOCUMENTO COMO PATRÓN DE

LA LETRA B TOCANDO LA LINEA

LA LETRA N DEBE ESTAR EN ESTE CUADRANTE Y LA PUNTA

LA LETRA F DEBE ESTAR SESGADA Y LA

LA LETRA A , EN SU PARTE INFERIOR

MICROTEXTO DE SEGURIDAD: REPÚBLICA DE COLOMBIA

TRAMAS EN RAYAS DE COLORES

LA HUELLA PUEDE VARIAR ENTRE PULGAR,

DEBE COINCIDIR EL SEXO Y EL NÚMERO DE

LA FECHA DE ELABORACIÓN DEL DOCUMENTO DEBE SER SUPERIOR AL DE

LAS LINEAS DEL CÓDIGO DE BARRAS, DEBEN SER CONTINUAS

DIA, MES, AÑO EN FECHA DE NACIMIENTO Y

LETRA N FUERA DEL CUADRANTE

TOCANDO EL INICIO DE LA LETRA B

LETRA N FUERA DEL CUADRANTE

REGISTRADOR DEL 06 DIC./07 HASTA

SEGÚN LA FECHA DE NACIMIENTO

FECHA EXPEDICIÓN (FOTO

PEPITO DEL CARMEN PEREZ

1. FECHA DE IMPRESIÓN DE LA CHEQUERA.

2. NÚMERO DE LA CUENTA CORRIENTE PREIMPRESO

3. RUTA DEL CHEQUE IMPRESO EN CARACTERES MAGNÉTICOS

PEPITO DEL CARMEN PEREZ

1. EL CODIGO DEL BANCO SEA EL MISMO QUE APARECE EN LA RUTA Y

2. EL NÚMERO DE LA CUENTA CORRIENTE PREIMPRESO SEA EL MISMO

3. EL NÚMERO DEL CHEQUE CORRESPONDA AL QUE APARECE EN LA

PEPITO DEL CARMEN PEREZ

1. EL CODIGO DE OFICINA DE RADICACIÓN DE LA CUENTA DEBE

2. LA CIUDAD DE RADICACIÓN DE LA CUENTA CORRIENTE DEBE SER

CANJE LOCAL CON LA CIUDAD DE BOGOTA. CODIGO DE RUTA 001

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