DIAGNOSTICO SITUACIONAL

DEL SISTEMA CMACS

EN SECTOR AGRICOLA
EXPOSITOR : Ing. Sergio A. Cortez
Gerente FEPCMAC
APARICION DE CMACs
CMAC INICIO DE OPERACIONES
1. PIURA 01-01-82
2. TRUJILLO 12-11-84
3. SANTA 10-03-86
4. AREQUIPA 10-03-86
5. SULLANA 22-12-86
6. MAYNAS 01-09-87
7. CUSCO 28-03-88
8. HUANCAYO 08-08-88
9. ICA 25-10-89
10. PAITA 02-11-89
11. PISCO 03-03-92
12. TACNA 01-06-92
13. CHINCHA 22-12-97
QUE ES LA FEPCMAC?
Bajo la supervisin y control de la
superintendencia banca y seguros
Capacidad de auditar, capacitar y
asesorar a las cajas, aunque cada
miembro mantiene su autonoma.
Tiene su sede en la ciudad de Lima
Constituida por 13 cajas municipales que
participan en sus rganos de gobierno,
uso de sus servicios y aportan recursos.
FUNCIONES:
Coordina actividad de CMACs nivel nacional.
Representa a CMACs a nivel de los diferentes
organismos nacionales e internacionales.
Asesorar a las CMACs.
Apoyar, capacitar al personal de las CMACs y
nombramiento de gerentes.
FEPCMAC
FUNCIONES:
Realizar auditoras externas a CMACs.
Evaluar proyectos apertura CMACs y agencias
de las existentes, informando a SBS para decidir
aprobacin o denegacin.
Participar en la administracin del fondo de
cajas municipales de ahorro y crdito y nombrar
a su presidente ejecutivo.
FEPCMAC
MARCO LEGAL ACTUAL:
Decreto supremo n157-90-EF
Ley general sistema financiero y del sistema de
seguros y orgnica de superintendencia de
banca y seguros - ley n 26702
Resolucin SBS 410-97 que aprueba
reglamento sobre la conversin a sociedades
annimas y participacin accionaria de las
cajas municipales de ahorro y crdito
Institucin del sistema financiero segn ley
26702 art. N282 inciso N4: CMAC es aquella
que capta recursos de pblico su especialidad
consiste en realizar operaciones financiamiento
a pequeas y micro empresas
Orientada al financiamiento y prestacin de
servicios de los segmentos de la poblacin que
no han podido acceder a la banca tradicional
Profundizar el sistema financiero en provincias
donde operan



QUE ES UNA CAJA MUNICIPAL?

SERVICIOS QUE OFRECEN
LAS CMACS
En colocaciones
Crdito pignoraticio
Crdito personal
Crdito a la micro y pequea empresa
En captaciones
Libreta de ahorro corriente.
Libreta con retiro por ordenes de pago.
Depsitos de plazo fijo
LAS CAJ AS MUNI CI PALES SOMOS MI EMBROS DEL
FONDO DE SEGURO DE DEPOSI TOS. ART. 155 LEY 26702
NIVELES DE CONTROL
SBS
BCRP
OIOE
CONTRALORIA
FEPCMAC




DIRECTORIO
AUDITORIA
EXTERNA
AUDITORIA
INTERNA

EVOLUCIN DE COLOCACIONES
Y LOS DEPSITOS.- SISTEMA DE
CAJAS MUNICIPALES
(MILLONES DE US$)
Rubro/Ao 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998
CARTERA BRUTA 6.6 5.6 11.7 27 50.6 68 88.4 98.2
DEPOSITOS 5.9 5.5 11.6 20.3 31 42.4 61.7 69
ROL DE LAS CAJAS
MUNICIPALES EN EL
SECTOR AGRICOLA
CMACS

CREDI TO AGRI COLA MARZO 1999

Los saldos vigentes al primer trimestre
99 se descomponen en :

Sistema Bancario US$ 540.0 millones
Sistema CRACs US$ 32.2 millones
Sistema CMACs US$ 12.6 millones

CARACTERISTICAS DEL
SISTEMA BANCARIO NACIONAL
BAJA
INTERMEDIACION
ALTAS TASAS
DE INTERES
CONCENTRACION
DOLARIZACION
BANCA
PERUANA
CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y
CREDITO
Fortalezas :
- Presentan mejores niveles de eficiencia, calidad de
cartera y rentabilidad
- Ubicacin estratgica en zonas geogrficas de
crditos agrcolas. Costos operativos competitivos
Limitaciones :
- Dificultad para ampliar base patrimonial
- Problemas de gobernabilidad a travs de
poltica autnoma de gobiernos locales
DIAGNOSTICO DEL CREDITO AGRICOLA Y
CAJAS MUNICIPALES 1999 - 2005

A julio 99, saldo vigente CMACs representa
el 14% de cartera de cajas crece 20% del 98
Crditos del 99, son de US$ 23 millones, que
representa 25% de crditos de CMACs
Crditos agrcolas 2000-2005 :U$ 50 millones
Obtencin de lnea FRASA (US$1.5
millones), COFIDE (1milln),renovacin
FONCODES (S/.7 millones), cubrir dicha
proyeccin

POR QUE CMACS TI ENEN CAPACI DAD
DE ENDEUDAMI ENTO PARA APLI CAR
EN AGRI CULTURA. AOS 2000 - 2005
Activos ponderados por riesgo son 4.8
veces el patrimonio efectivo
Pasivos totales menor 9 veces patrimonio
No existen polticas de tasas diferenciadas
Tasas de inters de mercado
Imagen y cultura institucional adecuada
Parmetros de gestin autnomos


CONCLUSI ON EL POR QUE LAS CMACS
CUMPLEN UN ROL I MPORTANTE EN EL
SECTOR AGRI COLA
CMACs : buena situacin financiera
CMACs aplican metodologa adecuada
evaluacin y control, la cartera de crditos
CMACs tienen una cobertura 53 oficinas
en las zonas geogrficas de cultivos
CMACs pueden ser eficiente
canalizadoras recursos externos como
FRASA
Saldos vigentes de colocaciones CMACs
han crecido sostenidamente


PROYECCI ONES DE LAS CMACS EN
EL SECTOR AGRI COLA
Las CMACs debern obtener mayores
recursos de la lnea FRASA a partir 2000
CMACs regularizan a una adecuada tasa
de mercado las aplicadas en agricultura
Las CMAC s destinaran un 30%de su
cartera para colocaciones agrcolas
Se estima incremento anual de crditos del
orden de US$ 5 millones, por expansin de
agencias, zonas Huancayo, Trujillo, Tacna

CMACS EN AGRICULTURA 1998-1999

En 1998, se colocaron crditos agrcolas por
US$ 14.3 millones, con saldo de 10.7 millones;
12,215 crditos otorgado y 8,271 vigentes
A mayo 1999, los crditos agrcolas de US$ 7.6
millones, con saldo de 13.1 millones; 6,078
crditos otorgados y 10,027 vigentes
Montos promedio de US$ 1,300, mora mas de
30 das de 2.8%, plazos 12 meses por cultivo
TAMEX 2.0 - 2.5% M.E de acuerdo a CMAC
Nueve CMACs especializadas en crditos
agrcolas a travs de 53 oficinas.
DESCRIPCION DE LA TECNOLOGIA
CREDITICIA

a) Su aplicacin depende del tipo de cultivo a
financiar , permanente o temporal.
b) Contempla los flujos de ingresos y egresos que
tiene la unidad familiar.
c) Hace un anlisis del cultivo a financiar, segn las
has avances o reservas que tenga el agricultor, con
lo que se determina una posicin inicial (balance):
se considera el flujo de ingresos y egresos mensual
que se va a dar desde el periodo de siembra o
abono hasta el da de cosecha.
d) Se determina un estado de resultados.
CARACTERISTICAS CREDITO
AGRICOLA:

* Los desembolsos son parciales
* Plazos adecuan de acuerdo a cultivo
* El monto a financiar depende del tipo
de cultivo, cantidad de hectreas, etc.
* El numero promedio de has financiadas
por agricultor es de 3 hectreas.
* No se financia menos de 1 hectrea
* Crdito promedio es de US$ 1,300
CMACS QUE BRINDAN
CREDITOS AGRICOLAS
CMAC - SULLANA
CMAC - PIURA
CMAC - AREQUIPA
CMAC - HUANCAYO
CMAC - PAITA
CMAC - ICA
CMAC - TACNA
CMAC - TRUJILLO
CMAC - CUSCO
ESTADISTICA DE LA CARTERA
AGRICOLA AL 31/12/98
(En Dlares)
RUBROS En Dolares
Nmero de crditos
otorgados en 1998
12.215
Monto otorgado en
1998
14.273.047
Nmero de crditos
vigentes al 31/12/98
8.271
Saldo Vigente al
31/12/98
10.715.299
ESTADISTICA DE LA CARTERA
AGRICOLA AL 30/04/99
(En Dlares)
RUBROS En Dolares
Nmero de crditos
otorgados en 1999
4.942
Monto otorgado en
1999
6.175.274
Nmero de crditos
vigentes al 30/04/99
9.538
Saldo Vigente al
30/04/99
12.634.509
ESTADISTICA DE LA CARTERA
AGRICOLA AL 31/07/99
(En Dlares)
RUBROS En Dolares
Nmero de crditos
otorgados en 1999
8.654
Monto otorgado en
1999
10.671.427
Nmero de crditos
vigentes al 31/07/99
10.062
Saldo Vigente al
31/07/99
12.776.296
CONCLUSIONES Y NECESIDADES
Conclusiones:
Las CMACs vienen ofreciendo crditos al sector
agrcola, impulsando el desarrollo de dicho sector a
pesar de los fenmenos climticos que han afectado
a la agricultura.
Las colocaciones al sector agrcola han permitido
incrementar la mano de obra que este emplea.
Necesidades:
Recursos de largo plazo
Apoyo en la reestructuracin de deudas de crditos
normales y problemas potenciales y deficientes
(refinanciados).