Es una confidencialidad respecto de

las operaciones pasivas que

SECRETO BANCARIO FALTA GRAVE PARA QUIENES
VIOLEN EL SECRETO BANCARIO,
pudieran efectuarse. SIN PERJUICIO DE LA
Esta protegida a nivel RESPONSABILIDAD PENAL QUE
constitucional porque se encuentra SEÑALA EL ARTÍCULO 165 DEL C.
dentro del ámbito de la reserva o CONCEPTO SANCIONES PENAL.
confidencialidad ● faltas graves, efectos en el
ámbito laboral
● multas en el ámbito civil.

El secreto bancario son las

prohibiciones que tienen las
instituciones del sistema
civil
financiero de proporcionar
laboral
información a terceras
penal
personas de las operaciones
CARACTERISTICAS EFECTOS administrativo
pasivas, es decir, de los
depósitos:
Es una obligación de no hacer
Esta prohibido a las empresas
del sistema financiero, así como
a los directores y
trabajadores, suministrar
cualquier información sobre las EXCEPCIONES
operaciones pasivas con su
cliente. JUECES
instituciones bancarias, a los QUIENES PUEDEN FISCAL DE LA NACION
funcionarios y trabajadores de ·Autorización expresa del titular de la cuenta
·Usos estadísticos y política monetaria y su
LEVANTAR EL FISCAL DE LA NACION DE
las instituciones de las
instituciones bancarias y es de seguimiento (SBS, al banco central) SECRETO BANCARIO PAIS EXTRANJERO
SUPERINTENDENTE DE LA
derecho publico y privado. ·Cuando se suministre a bancos del exterior que
SBS
tengan convenio
PRESIDENTE DE LA
·A solicitud de las sociedades de auditoria externa
COMISION
·A solicitud de interesados en adquirir no menos del
INVESTIGADORA
30 por ciento de accionariado de la empresa.
 ETAPA HISTORICA TERCERA ETAPA
Fundamento científico del seguro:
Prehistoria: todavía no conocen la escritura, sabemos
ciencia actual: leyes matemáticas calculo mobabili
cómo Vivian por los restos hallados
Finanzas: provisiones, permiten asumir los seguros y administrar riesgos.
Edad antigua: aparece la escritura aquí se forman
Pertenece a la ciencia económica: nace por necesidad del humano.
grandes civilizaciones: Egipto, Grecia y Roma.
El seguro: es una actividad económica financiera que presta el servicio de
Edad media: es la época de castillas, dura mas de 1000
transferencia de riesgo.
años
El derecho: regulo a través de normas.
Edad moderna: se realizan importantes descubrimientos.
En el Perú el desarrollo de la actividad aseguradora fue impulsada por el
Edad contemporánea: nace la industria moderna, el
gobierno de Nicolas de Piérola. 1895 RÍMAC internacional la aseguradora
hombre llega a la luna.
mas antigua.

PRIMERA ETAPA EL RIESGO Y EL SEGURO CLASIFICACION DE SEGUROS

Babilonia se dieron las primeras indemnizaciones Clasificación de seguros:
por accidentes de trabajo, Egipto se manejaba El riesgo para el individuo: seguros personales y
ideas de ayuda mutua. seguros
La edad media: partir del siglo XIV El riesgo para la empresa: riesgo social, riesgo de
En 1374 aparece el primer contrato de seguros responsabilidad civil.
En 1385 aparece la primera póliza escrita en Gerencia de riesgos: la gerencia marca las pautas
Italia. que debemos seguir para actuar frente al riesgo.
En 1409 aparece por primera vez la palabra Riesgo: todo aquello que se quiera asegurar se
assecuramentum. denomina riesgo.

CARACTERISTICAS
Estatutos de Florencia, Estado de burgos, El riesgo para el individuo: seguros personales y seguros
Estado de babilonia y Estado de Sevilla: El riesgo para la empresa: riesgo social, riesgo de responsabilidad civil.
España de la regulación jurídico de seguros. Gerencia de riesgos: la gerencia marca las pautas que debemos seguir para actuar
Actitudes ante el peligro de riesgo: de riesgo.
indiferencia, de prevención o protección: el Riesgo: todo aquello que se quiera asegurar se denomina riesgo.
ahorro, el seguro y auto seguro. Características del riesgo asegurable.
Incierto-Posible
Concreto -Licito
Fortuito-Contenido económico.
Comportamiento del riesgo: Frecuencia: el numero de concurrencias de eventos.
Severidad: que tan dañoso a sido ese evento.
 ETAPA HISTORICA TERCERA ETAPA
Fundamento científico del seguro:
Prehistoria: todavía no conocen la escritura, sabemos
ciencia actual: leyes matemáticas calculo mobabili
cómo Vivian por los restos hallados
Finanzas: provisiones, permiten asumir los seguros y administrar riesgos.
Edad antigua: aparece la escritura aquí se forman
Pertenece a la ciencia económica: nace por necesidad del humano.
grandes civilizaciones: Egipto, Grecia y Roma.
El seguro: es una actividad económica financiera que presta el servicio de
Edad media: es la época de castillas, dura mas de 1000
transferencia de riesgo.
años
El derecho: regulo a través de normas.
Edad moderna: se realizan importantes descubrimientos.
En el Perú el desarrollo de la actividad aseguradora fue impulsada por el
Edad contemporánea: nace la industria moderna, el
gobierno de Nicolas de Piérola. 1895 RÍMAC internacional la aseguradora
hombre llega a la luna.
mas antigua.

PRIMERA ETAPA CLASIFICACION DE SEGUROS

Babilonia se dieron las primeras indemnizaciones Clasificación de seguros:
por accidentes de trabajo, Egipto se manejaba El riesgo para el individuo: seguros personales y
ideas de ayuda mutua. seguros
La edad media: partir del siglo XIV El riesgo para la empresa: riesgo social, riesgo de
En 1374 aparece el primer contrato de seguros
EL RIESGO Y EL SEGURO responsabilidad civil.
En 1385 aparece la primera póliza escrita en Gerencia de riesgos: la gerencia marca las pautas
Italia. que debemos seguir para actuar frente al riesgo.
En 1409 aparece por primera vez la palabra Riesgo: todo aquello que se quiera asegurar se
assecuramentum. denomina riesgo.

CARACTERISTICAS
Estatutos de Florencia, Estado de burgos, El riesgo para el individuo: seguros personales y seguros
Estado de babilonia y Estado de Sevilla: El riesgo para la empresa: riesgo social, riesgo de responsabilidad civil.
España de la regulación jurídico de seguros. Gerencia de riesgos: la gerencia marca las pautas que debemos seguir para actuar
Actitudes ante el peligro de riesgo: de riesgo.
indiferencia, de prevención o protección: el Riesgo: todo aquello que se quiera asegurar se denomina riesgo.
ahorro, el seguro y auto seguro. Características del riesgo asegurable.
Incierto-Posible
Concreto -Licito
Fortuito-Contenido económico.
Comportamiento del riesgo: Frecuencia: el numero de concurrencias de eventos.
Severidad: que tan dañoso a sido ese evento.
PRINCIPIOS
EL SEGURO WEEEEENA
INMEMNIZACIÓN
es el objetivo de resarcir el daño
DEFINICIÓN CLASES
Actividad económica
MAXIMA BUENA FE financiera que presta el
La obligación de máxima buena fe ha sido servicio de trasportar
comprendida, principalmente los riesgos de diversa SOCIALES
naturaleza
INTERES ASEGURABLE PRIVADOS
No quiero que el interés se de y si se da por eso estoy seguro
que se me indemnizara
PATRIMONIALES
CAUSA ADECUADA
el acto del que resulta un daño como consecuencia directa e PERSONALES
ininterrumpida y sin el que este no hubiera ocurrido
CUENTA PROPIA
RAZONABILIDAD
nos permite determinar si las
OBLIGATORIOS
decisiones y actos son justos
CARACTERISTICAS

SERVICIOS
ASEGURADORA FINALIDAD
·El seguro es una actividad de
·La actividad aseguradora tiene ·Otro fin del seguro consiste en la
servicios y no una actividad
un marcado acento financiero y transformación de riesgos en pagos
industrial
económico periódicos presupuestables
 ¿CUANTOS TIPOS?
¿QUE ES? ·El encaje legal es el máximo de 9%. es la
·El encaje bancario es un instrumento reserva mínima obligatoria que establece
monetario, obligación usado pro el la autoridad monetaria a los
banco central de reserva para regular intermediaros financieros.
el ritmo de expansión del crédito ·El encaje exigible 11% = encaje legal +
(cuanto dinero prestan las instituciones encaje marginal son los fondos que las
financieras a las empresas y entidades financieras deben mantener
consumidores) y la liquidez del sistema como requerimiento de encaje dentro de
financiero (cuanto dinero en efectivo un mes
pueden retirar los clientes) ·El encaje marginal es de 2% es el encaje

ENCAJE exigible que excede al mínimo legal

BANCARIO OBLIGACIONES
REQUERIMIENTO
Son los fondos que las entidades financieras
deben de mantener como reserva para poder
SUJETAS A
cumplir con retiros no esperados de
depósito. Estos fondos se mantienen en
REQUERIMIENTO
forma de efectivo en caja, cambia
·Depósitos cuanto de ahorros
mensualmente.
·CTS, cuentas corrientes
Este requerimiento garantiza que las
·Prestamos recibidos del exterior
entidades cuenten con la liquidez necesaria
Todo lo de arriba es tosa, conjunto de pasivos,
para garantizarles a sus depositantes la total de obligaciones sujetas a encaje, sirven
posibilidad de su dinero. para el cálculo de encaje exigible.
 concepto administracion cooperativas

consejo administrativo Que cooperativas formar del FSD forman parte recién desde
Persona jurídica privada de naturaleza julio de este año y por topes bien de 5 y 10 mil, es decir si la
especial regulada por la ley del sistema central designado por el
directorio cooperativa va a tener un activo de 32 mil 200 UIT van a
financiero. Las disposiciones reglamentarias pagar los 5 mil soles, pero si supera los 32 mil pagará 10 mil
emitidas mediante decreto supremo y su secretaria tecnica
soles por persona.
estatuto, que tiene por objeto proteger a Las entidades financieras que forman parte del FSD son:
quienes realicen depósitos en las empresas del Los bancos y las cajas municipales.
sistema financiero. Si yo deposito en cualquier entidad financiera (bancos o cajas
Ayuda a mantener un sistema financiero, municipales) y mañana entra en quiebra podré recuperar si,
solido y confiable. desde el primer día de tu aporte ya tienes fondo de seguro.

dinero acumulado en el FSD

FONDO DE normas que lo regulan
SEGURO DE
Para que el fondo seguro de depósitos
funcione las empresas. Financieras,
deben depositar un monto de dinero ● Ley sistema financiero (ley 26702)

DEPOSITO
con 24 meses de anticipación de modificado por las leyes del 1708 y la
manera ininterrumpida, para que sus 27102. Y el decreto legislativo 1531.
operaciones se encuentren respaldadas. ● El reglamento del sistema de FSD.
● La resolución de la SBS.

naturaleza juridica fuentes de ingreso

Su origen se fundamenta en la protección oEl aporte inicial efectuado por el banco central
del ahorro de personas naturales y oDepósitos inmovilizados por 10 años, todo el
jurídicas sin fines de lucro, del riesgo de la miembros dinero
eventual insolvencia de alguna de las oLos que resulten de la aplicación del artículo 182
empresas o entidades del sistema ● Representante de la SBS
● Representante de las empresas oEl rendimiento de sus activos
financiero que sean miembros del fondo oEl dinero, los valores y los demás activos
bancarias y no bancarias
● Miembros del ministerio de depositarios en el banco de la nación
economía y finanzas