Planificación financiera personal: un manual para organizarlas de manera eficiente

La organización de las finanzas personales es una tarea que requiere tiempo, metodología y
paciencia, dado que estamos obligados a seguir unos pasos sistemáticos, si realmente queremos
tener una economía doméstica y familiar libre de sobresaltos.

Con el objetivo de presentar una serie completa dentro de la organización de las finanzas
personales, vamos a proceder a presentaros un recopilatorio de la metodología que debemos
seguir para afinar bien en el control financiero de nuestra economía, de tal manera que, una vez
hayamos terminado todo el proceso de análisis y organización, gocemos de una economía
doméstica saludable.

En qué punto se encuentran nuestras finanzas personales

Siempre que comenzamos con cualquier tipo de análisis tenemos que determinar claramente cuál
es nuestro punto de partida. En este caso, tenemos el punto de partida financiero consiste en
elaborar un balance de nuestra situación económica.

Educación financiera

10 libros muy recomendables sobre finanzas personales

Cada vez son más los autores y editoriales que publican libros con consejos y estrategias para
gestionar la economía personal, empezar a invertir o lograr la libertad financiera. Aunque la
selección de libros que se presenta a continuación no pretende ser la lista de los mejores para
cuidar la salud financiera, todas las obras incluidas tienen algo en común: son entretenidas y
ofrecen consejos prácticos.

Este balance incluirá, al igual que los balances contables, cuáles son nuestros activos, incluyendo
en él ahorros, dinero y propiedades y cuáles son nuestros pasivos, considerando como pasivos
todas las deudas y pagos que tengamos que realizar.

Una vez tengamos este balance confeccionado, deberemos proyectar en el tiempo esa fotografía,
haciendo una serie de proyecciones futuras sobre la evolución de nuestra propia economía.

En estas proyecciones, debemos evaluar los cambios a los que nuestras finanzas se enfrentarán a
lo largo de los años, como por ejemplo quedarnos en paro, la rotura y sustitución del vehículo o la
necesidad del cambio de vivienda porque vaya a aumentar nuestra familia. Con estas dos
fotografías podremos dar paso al siguiente paso.
La fijación de los objetivos personales

Nuestra vida no es monótona y todos tenemos unas metas, a realizar a corto, medio o largo plazo.
Para planificar adecuadamente nuestras finanzas personales en el tiempo debemos proceder
a fijarnos una serie de objetivos. Dentro de estos objetivos podemos enumerar por ejemplo:

 Eliminar todas las deudas de nuestro balance actual.

 Ahorrar para cambiar de vivienda.

 Mejorar nuestra economía doméstica para darnos unas vacaciones.

 Preparar los estudios y educación de nuestros hijos.

Educación financiera

Educación Financiera para un Uso Seguro de la Banca Digital

Como parte de su estrategia institucional para fortalecer la cultura de los usuarios de los servicios
financieros en el país, el Programa de Educación Financiera de BBVA Bancomer incorpora el
nuevo Taller de Uso Seguro de la Banca Digital. El curso tiene por objetivo proporcionar a los
participantes conocimientos y habilidades, que les permitirán aprovechar las ventajas que
ofrecen los canales digitales de manera ágil y segura.

Los objetivos a fijar son una cuestión muy personal pero deben ser siempre coherentes, las metas
que nos fijemos deben ser realistas y alcanzables y por supuesto, requieren una evaluación del
riesgo y del sacrificio que nos va a requerir conseguir ambas cosas.

En muchas ocasiones, fijar unos objetivos llevan aparejados una serie de riesgos inherentes al
camino a seguir para conseguirlo, en el vehículo financiero que tomamos en cuenta para conseguir
nuestra meta o en el caso de que se trunquen nuestros flujos de ingresos y gastos.

El riesgo financiero es un parámetro que se puede y se debe minimizar pero nunca se puede hacer
desaparecer del todo. Este riesgo es un factor aleatorio, difícil de medir pero que nunca se puede
despreciar, dado que este factor es uno de los principales a la hora de truncar nuestras
expectativas financieras.

El camino para salir de las deudas

En toda planificación financiera, el exceso de deuda personal es un lastre que va a impedir que
podamos fijarnos unos objetivos claros y concisos e incluso que se vea limitada nuestra capacidad
de decisión financiera.

Salir de nuestras deudas personales debe ser uno de los primeros objetivos a llevar adelante y para
este proceso podemos usar alguno de los siguientes métodos:

 La estrategia “bola de nieve” consiste en eliminar primero la deuda que nos suponga un
cargo mensual más pequeño.

 La estrategia “tsunami”, ordena las deudas según la tensión psicológica que nos produzcan
de más a menos.

 La estrategia de “los tipos de interés más altos primero” ordena las deudas según el tipo
de interés y elimina primero las que pagan una mayor tasa de interés.

 La estrategia “los intereses más altos primero”, deudas que nos hagan pagar más
intereses a lo largo del tiempo.

En cualquier caso, en función de la configuración de nuestras deudas y preferencias de pago,

podemos determinar una u otra estrategia como el vehículo más adecuado para llevar a cabo la
cancelación si no total de nuestra deuda, de la inmensa mayoría.

'Podcast': Mejora tu salud financiera y reduce el estrés aprendiendo a gestionar tu economía

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¿Qué medios de control existen para nuestras las personales?

El bloque más importante dentro de la organización de las finanzas personales lo tenemos en el

abanico de medios que tenemos a nuestra disposición para conseguir nuestros objetivos. Los
medios que nos van a ayudar a conseguir nuestros objetivos se pueden agrupar en dos grandes
grupos, medios financieros de activo y pasivo y medios de ingresos y gastos. Cada uno de estos
medios se califica como:

 Medios de inversión, como suma de todos los medios que están destinados a
proporcionarnos una rentabilidad en el tiempo, a costa de asumir unos riesgos. Dentro de
estos medios tenemos todos los productos financieros o no, que reportan un beneficio
futuro.

 Medios de financiación, incluyendo dentro de este bloque los productos que nos
consiguen la liquidez presente para conseguir un objetivo, a cambio de pagarlos en el
futuro. Los préstamos y créditos son los principales instrumentos que tenemos dentro de
este bloque.
  Medios de ingreso, como todas aquellas fuentes que nos reportan un flujo de dinero sin
tener que haber realizado una inversión previamente. En este bloque destaca
fundamentalmente nuestro trabajo y todas aquellas actividades que seamos capaces de
realizar que nos generen ingresos.

 Medios de gasto, son todos aquellos procesos cotidianos que nos obligan a realizar un
desembolso de dinero. Nunca debemos pasar por alto que gastar es imprescindible y que
para conseguir nuestros objetivos finales, debemos seguir realizando una vida que
requiere un flujo continuo de gasto.

Finanzas personales

10 términos que debes conocer para controlar tus finanzas

Un buen manejo de las finanzas personales es algo básico para manejar el día a día en un hogar. Es
decir, tomar decisiones financieras informadas para gestionar bien los ingresos y los gastos de una
familia cualquiera. Entender estos conceptos ayudará a cuidar la salud financiera.

Todos estos medios se muestran como herramientas a nuestro alcance y no debemos confundir la
estrategia que fijamos para conseguir nuestro objetivo con los medios que usamos.

El control periódico de nuestras finanzas personales

Por ejemplo, imaginemos que yo quiero comprar una casa pero tengo 7 deudas de menor cuantía.
Obviamente la estrategia de salir de deudas en primer lugar para, a posteriori, comprar una casa
recurriendo a una hipoteca no tiene que parecernos una estrategia equivocada. Es más, sería la
planificación financiera más coherente a llevar a cabo.

Dentro de la planificación de las finanzas personales y la economía doméstica, se suelen cometer

dos errores contrapuestos una vez que estamos inmersos en el desarrollo de nuestra economía
doméstica.

 Obsesión por la situación financiera, creando una especie de estrés o psicosis de control
que no conduce a ningún sitio.

 Dejadez en el seguimiento de nuestra planificación financiera.

Ambos casos son dos extremos y como siempre, en el punto medio se encuentra la virtud. Es decir,
nuestra situación financiera requiere un control periódico, una seguimiento continuo en el tiempo
de nuestros objetivos y unos mecanismos que puedan corregir las variaciones en la planificación
financiera que hayamos previsto inicialmente.

Por ejemplo, imaginemos que una fuente de inversión es un plan de pensiones para destinar ese
dinero a mi jubilación. Periódicamente debo controlar que la rentabilidad de ese plan de pensiones
evoluciona favorablemente, que la fiscalidad que tiene ese producto no ha cambiado y que no
pierde valor patrimonial en el tiempo.

Por último, si nuestra situación financiera es relativamente compleja, debemos recurrir a

un método sistemático de control, apoyados por alguna de las múltiples herramientas que existen
en el mercado para controlar nuestras finanzas.
Estas herramientas de control pueden ir desde una libreta en papel, una hoja de cálculo o
cualquier software que cubra realmente nuestras necesidades de información y control financiero.

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 Educación financiera

 Finanzas personales

 Planificación financiera

 Salud financiera

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Social> Educación financiera Act. 20 oct 2016

Educación Financiera para un Uso Seguro de la Banca Digital

Como parte de su estrategia institucional para fortalecer la cultura de los usuarios de los servicios
financieros en el país, el Programa de Educación Financiera de BBVA Bancomer incorpora el
nuevo Taller de Uso Seguro de la Banca Digital. El curso tiene por objetivo proporcionar a los
participantes conocimientos y habilidades, que les permitirán aprovechar las ventajas que
ofrecen los canales digitales de manera ágil y segura.
Sergio Antonio Silva García

Escuchar audio

El Taller también persigue ayudarles a los usuarios de los servicios financieros a conocer las
ventajas en ahorro en tiempo cuando son usadas adecuadamente. El taller cuenta con simuladores
con los que se plasman distintos escenarios que permiten al participante identificar situaciones
que pudieran poner en riesgo sus datos personales, confidenciales y patrimoniales; y qué
decisiones puede tomar para operar los medios digitales de forma segura. Los canales digitales que
se mencionan son: cajeros automáticos: banca por internet; banca móvil; banca por teléfono;
recepción de correos electrónicos; recepción de llamadas de desconocidos; el correcto uso de las
tarjetas de débito y crédito en las terminales punto de venta (TPVs) y pago en comercios.
Durante la presentación del taller, José Juan Ávila Palafox, Director de Gestión Multicanal de
BBVA Bancomer, destacó que la institución financiera está inmersa en una transformación
tecnológica que ha cobrado relevancia en los últimos años, otorgándole a los más de 18 millones
de clientes, soluciones digitales que al usarse tomando las precauciones adecuadas, son seguras y
confiables, además de permitirles llevar el banco en el momento y lugar donde lo necesiten.

Ávila también destacó que “el uso de nuevos canales y los productos digitales potencian la
apertura de una banca cercana a las necesidades de cada uno de los segmentos de clientes y
permite abrir oportunidades de bancarización”.

Adolfo Albo, Jefe de Gabinete de Presidencia, y responsable de Educación Financiera Global de

BBVA Bancomer, explicó cómo la institución creó un sistema educativo integral que se ha ido
perfeccionando para abatir los rezagos en conocimientos financieros existentes en México, en
niños, jóvenes y adultos. Destacó que a través del Taller de Uso Seguro de la Banca Digital, el
usuario será capaz de identificar cuáles son los datos personales y confidenciales, y los beneficios
que ofrece la Banca Digital.

“Creemos que la inclusión financiera debe acompañarse del desarrollo de competencias

financieras para generar buenas prácticas bancarias y una mejor administración de las finanzas
personales; en este sentido es importante dar a los usuarios herramientas para que saquen
provecho de los beneficios que ofrecen los canales digitales, y las nuevas maneras de hacer banca”,
agregó.

La iniciativa de Educación Financiera de BBVA Bancomer tiene más de ocho años impulsando el
conocimiento y desarrollo de competencias financieras, buscando fomentar la inclusión que lleve
a una bancarización de calidad, traduciéndose en un bienestar tangible para toda la población.
Los talleres son gratuitos y están abiertos a clientes y no clientes de la Banca, además de estar
disponibles las 24 horas del día los siete días de la semana a través de la plataforma en línea.
Durante los primeros meses de operación se impartirán 2,000 talleres y se entregarán a través de
la infraestructura de educación financiera de BBVA Bancomer, que cuenta con 20 aulas fijas en 14
ciudades del país, 15 aulas móviles y 15 equipos móviles que recorrerán el país para entregar este
taller directamente en las instalaciones de las empresas y entidades de gobierno. A partir del 2017
también estarán en línea en la plataforma de Educación Financiera BBVA Bancomer e-learning en
el sitio www.educacionfinancierabancomer.com.
El Programa de Educación Financiera de BBVA Bancomer contribuye al desarrollo de una sana
cultura financiera a través de diez temas: Ahorro; Ahorro para el retiro; Tarjeta de crédito; Salud
Crediticia; Crédito Hipotecario; Seguro de vida; Fondos de Inversión; Educación Bursátil; Medios
Electrónicos Bancarios y ahora Uso Seguro de la Banca Digital. Desde 2008 su Programa de
Educación Financiera ha impartido 6,2 millones de acciones formativas entre talleres, conferencias,
actividades lúdicas para niños y cursos, a 2,5 millones de personas.

En esta misma línea, BBVA Bancomer ha desarrollado una sólida plataforma de canales digitales, y
ha invertido en el desarrollo de tecnología para ofrecer a sus más de 3,8 millones de usuarios una
experiencia ágil y segura.