Art. 478.- Cheque.

Es un medio de pago escrito mediante el cual una persona llamada

girador, con cargo a los depósitos que mantenga en una cuenta de la que es titular en
una entidad financiera, ordena a dicha entidad, denominada girado, que pague una
determinada cantidad de dinero a otra persona llamada beneficiario.

El cheque librado, de acuerdo con lo dispuesto en este Código, tiene valor probatorio.

Art. 479.- Contenido y validez del cheque. El cheque deberá contener:

1. La denominación de cheque, inserta en el texto del documento y expresada en el

idioma empleado para su redacción;
2. El mandato puro y simple de pagar una suma determinada de dinero;
3. El nombre de quien debe pagar o girado;
4. La indicación de la fecha de pago;
5. La indicación del lugar de la emisión del cheque; y,
6. La firma de quien expide el cheque o girador.

El cheque en el que falte alguno de los requisitos indicados no tendrá validez como
cheque.
Art. 480.- Intereses. El importe del cheque no genera intereses, por tanto toda
estipulación sobre intereses se reputa inexistente.
Art. 481.- Firmas en cheques. Cuando un cheque lleve firmas de personas incapaces,
firmas falsas, de personas imaginarias o firmas que por cualquier otra razón no pueden
obligar a las personas por quienes se haya firmado el cheque, o con cuyo nombre
aparezca firmado, las obligaciones de cualesquiera otros firmantes no dejarán, por eso,
de ser válidas.
Art. 482.- Responsabilidad. Quien firme un cheque como representante de una persona
de la que no tenga poder para actuar, se obliga por sí mismo en virtud del cheque, y, si
ha pagado, tiene iguales derechos que tendría el supuesto representado. La misma
regla se aplica al representante que se ha excedido en sus poderes.
Art. 483.- Responsabilidad del girador. El girador responde por el pago. Toda cláusula
por la cual el girador se exima de esta responsabilidad no tiene valor.
Art. 484.- Prohibición de duplicados de cheques. Prohíbase emitir cheques por
duplicado.
Art. 485.- Transmisibilidad y endoso. El cheque es transmisible por medio de endoso.

Endoso es la transmisión de un cheque a la orden mediante una fórmula escrita en el

reverso del documento.

El endoso deberá ser puro y simple. Se considerará no escrita toda condición a la que
se subordine la transmisión del cheque.

El endoso parcial es nulo.

Se podrán endosar cheques hasta por tres ocasiones y por los montos establecidos por
la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera.

La firma que estampe el beneficiario en el cheque para efectos de presentación y cobro,

al girado, no se considerará como un endoso propiamente dicho, por lo que no estará
comprendido dentro de la limitación a la circulación dispuesta en el inciso anterior.
Art. 486.- Firma del endoso. El endoso debe escribirse en el cheque y debe estar
firmado por el endosante.
Art. 487.- Transmisión de los derechos. El endoso transmite todos los derechos
resultantes del cheque. Prohíbase los endosos en blanco o al portador.
Art. 488.- Garantía de pago. El endosante, salvo cláusulas en contrario, garantiza el
pago.

La Junta regulará los mecanismos de endoso.

Art. 489.- Tenedor legítimo. El beneficiario de un cheque, endosable o no de acuerdo a
lo indicado en el artículo 485, es considerado como tenedor legítimo.
Art. 490.- Excepciones oponibles al portador. Las personas demandadas en virtud del
cheque no pueden oponer al portador o tenedor las excepciones fundadas en sus
relaciones con el girador o con los tenedores anteriores, a menos que el portador o
tenedor, al adquirir el cheque, haya obrado a sabiendas en perjuicio del deudor.
Art. 491.- Endoso posterior al protesto. El endoso posterior al protesto o efectuado
después de la terminación del plazo de presentación, no produce otros efectos que los
de una cesión ordinaria.

El endoso sin fecha se presume hecho, salvo, prueba en contrario, antes del protesto o
antes de la terminación del plazo a que se refiere el inciso anterior.
Art. 492.- Pago del cheque. El cheque es pagadero a la vista.

A la presentación del cheque, el girado está obligado a pagarlo o a protestarlo. En caso

contrario, responderá por los daños y perjuicios que ocasione al portador o tenedor,
independientemente de las demás sanciones a que hubiere lugar.

Prohíbase a las entidades financieras poner en lugar del protesto cualquier leyenda, con
o sin fecha, que establezca que el cheque fue presentado para el pago y no pagado. La
entidad que infringiere esta prohibición será sancionada por los organismos de control
con una multa por el valor del correspondiente cheque.

Se exceptúan de esta disposición los cheques rechazados por defectos de forma y los
presentados después del plazo máximo para pago del cheque señalado en el artículo
517, así como las imágenes digitalizadas de los cheques ingresados a cámara de
compensación.
Art. 493.- Plazo de presentación. Los cheques girados y pagaderos en el Ecuador
deberán presentarse para el pago dentro del plazo de veinte días, contados desde la
fecha de su emisión.
Los cheques girados en el exterior y pagaderos en el Ecuador deberán presentarse
para el pago dentro del plazo de noventa días, contados desde la fecha de su emisión.

Los cheques girados en el Ecuador y pagaderos en el exterior se sujetarán, para la

presentación al pago, a los términos o plazos que determine la ley del Estado donde
tenga su domicilio el banco girado.
Art. 494.- Presentación para el pago. La presentación del cheque a una cámara de
compensación por parte de la entidad financiera, equivale a la presentación para el
pago.
Art. 495.- Revocatoria del cheque. El girador podrá revocar un cheque comunicando por
escrito al girado que se abstenga de pagarlo, con indicación del motivo de tal
revocatoria, sin que por esto desaparezca la responsabilidad del girador.

A petición del portador o tenedor que hubiere perdido el cheque, el girador está
obligado, como medida de protección transitoria, a suspender, por escrito, la orden de
pago.

No surtirá efecto la revocatoria del cheque cuando no exista suficiente provisión de

fondos y, en este caso, el banco estará obligado a protestar el cheque.

El girado deberá retener el importe del cheque revocado hasta que un juez resuelva lo
conveniente, o hasta que el girador deje sin efecto la revocatoria, o hasta el vencimiento
del plazo de prescripción de seis meses, contados desde la expiración del plazo de
presentación, o hasta cuando se declare sin efecto el cheque por sustracción, deterioro,
pérdida o destrucción, de conformidad con las normas de carácter general dictadas por
la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera
Art. 496.- Validez del cheque. Ni la muerte ni la incapacidad superviniente del girador
afectan la validez del cheque.

El girado que tuviere conocimiento de la quiebra del girador, debe negar el pago.
Art. 497.- Cancelación del cheque. El girado, al pagar el cheque, exigirá al portador o
tenedor su cancelación.

El portador o tenedor puede admitir o rehusar, a voluntad, un pago parcial, pero el

girado está obligado a pagar el importe del cheque hasta el total de los fondos que
tenga a disposición del girador.

En caso de pago parcial, el girado puede exigir que se mencione dicho pago en el
cheque y se le confiera recibo, y estará obligado por su parte, a otorgar al portador o
tenedor un comprobante en el que consten todas las especificaciones del cheque y el
saldo no pagado. Este comprobante surtirá los mismos efectos que el cheque
protestado en cuanto al saldo no cubierto.
Art. 498.- Verificación de firma. El girado que paga un cheque está obligado a
comprobar la regularidad del endoso y la identidad de la persona a quien lo paga, pero
no la firma del endosante.
Art. 499.- Multa por cheque protestado. Se establece la multa del 10% sobre el valor de
cada cheque protestado por insuficiencia de fondos, que debe ser pagado por el girador,
multa que será debitada por la entidad financiera, de las cuentas del girador, hasta el
monto que se mantenga en depósito y transferida mensualmente a la Cuenta Única del
Tesoro Nacional.
Art. 500.- Cheques cruzados. El girador o el portador o tenedor de un cheque puede
cruzarlo, de conformidad con las normas que expida la Junta.
Art. 501.- Cheque no negociable. El cheque que contenga la expresión "no a la orden" u
otra equivalente como "no endosable", "no negociable", "no transferible", no es
transferible sino en la forma y con los efectos de una cesión ordinaria.

El banco girado que reciba un cheque con cualquiera de las expresiones antes
indicadas, únicamente podrá acreditar su valor en una cuenta perteneciente al
beneficiario, o pagarlo en moneda al propio beneficiario o al cesionario
Art. 502.- Perjuicios. El girado que no observe las disposiciones de esta sección,
responderá de los perjuicios hasta por una suma igual al importe del cheque.
Art. 503.- Cheque certificado. El cheque que contenga la palabra "certificado", escrita,
fechada y firmada por el girado, obliga a este a pagar el cheque a su presentación y
libera al girador de la responsabilidad del pago.
Art. 504.- Protesto de cheques. El portador o tenedor podrá ejercitar sus acciones
contra el girador, el endosante y los demás obligados, cuando, presentando el cheque
en tiempo hábil, no fuere pagado, siempre que la falta de pago se acredite por protesto,
en cualquiera de las formas siguientes:
1. Por declaración del girado, fechada y escrita en el cheque;
2. Cuando el girado se negare a extender la declaración mencionada en el numeral
anterior, un notario público del domicilio de la entidad financiera, a petición verbal o
escrita del portador o tenedor, requerirá a la entidad el pago del cheque, y, en caso de
negativa, extenderá el protesto haciendo constar el requerimiento, la negativa al pago y
la razón de ésta; y,
3. Por declaración fechada de una cámara de compensación, en que conste que el
cheque ha sido enviado en tiempo hábil y no ha sido pagado.
Art. 505.- Pérdida de la acción. El portador o tenedor que no presentare el cheque para
el pago dentro del plazo legal, perderá su acción contra el endosante, y contra el
girador, cuando, habiendo tenido fondos, se llegaren a perder, después de expirado el
plazo, por haberse declarado en liquidación a la entidad financiera.
Art. 506.- Solidaridad. Todas las personas obligadas en virtud del cheque, lo están
solidariamente respecto al portador o tenedor.

El portador o tenedor tiene derecho a proceder contra todas estas personas, individual o
colectivamente, sin que pueda ser compelido a observar el orden en que aquellas se
hubieren obligado.

Igual derecho corresponde a todo firmante de un cheque que haya pagado.

La acción intentada contra uno de los obligados, no impide que se proceda contra los
demás, incluso los posteriores a aquel contra el cual se procedió en principio.
Art. 507.- Valores a reclamar. El portador o tenedor puede reclamar de aquel contra
quien ejercita su acción:

1. El importe del cheque no pagado;

2. Sus intereses, a la tasa máxima, a partir de la fecha del protesto; y,
3. Los gastos del protesto, los de las notificaciones y las costas procesales.
Art. 508.- Reclamo a solidariamente obligados. El que haya pagado el cheque puede
reclamar de los solidariamente obligados:

1. La suma íntegra pagada por él;

2. Los intereses de dicha suma, calculados a la tasa máxima, a partir del día del pago;
y,
3. Las costas procesales.
Art. 509.- Entrega del cheque protestado. Cualquier obligado contra el que se ejercite
una acción o que esté expuesto a ella, puede exigir contra el pago la entrega del
cheque protestado y un recibo.
Art. 510.- Fuerza mayor o caso fortuito. Cuando la presentación del cheque o el
levantamiento del protesto no puedan efectuarse en los plazos prescritos, por fuerza
mayor o caso fortuito, estos plazos se prorrogarán hasta cuando hayan cesado dichos
acontecimientos.

No se considerarán como casos de fuerza mayor los hechos puramente personales del
portador o tenedor o de aquél a quien se haya encargado la presentación del cheque o
del levantamiento del protesto.
Art. 511.- Alteración del cheque. En caso de alteración del texto de un cheque, los
firmantes posteriores a la alteración quedarán obligados con arreglo a los términos del
texto; pero los firmantes anteriores lo estarán solamente con arreglo al texto original
Art. 512.- Prescripción. Las acciones que corresponden al portador o tenedor contra el
girador, los endosantes y demás obligados, prescriben a los seis meses, contados
desde la expiración del plazo de presentación.

Las acciones que correspondan entre sí a los diversos obligados al pago de un cheque,
prescriben a los seis meses, a contar desde el día en que un obligado ha pagado el
cheque o desde el día en que se ha ejercitado una acción contra él.
Art. 513.- Interrupción de la prescripción. La prescripción se interrumpe de conformidad
con las disposiciones contenidas en la ley.
Art. 514.- Conflicto de leyes. En lo relativo a conflicto de leyes, la ley del Estado en que
el cheque debe pagarse, determina:

1. El término de presentación;
2. Si puede ser aceptado, cruzado, certificado o confirmado, y los efectos de esas
operaciones;
3. Los derechos del tenedor sobre la provisión de fondos y su naturaleza;
4. Los derechos del girador para revocar el cheque u oponerse al pago;
5. La necesidad del protesto u otro acto equivalente para conservar los derechos contra
los endosantes, el girador u otros obligados; y,
6. Las demás situaciones referentes a las modalidades del cheque.
Art. 515.- Plazo para presentación y protesto de un cheque. La presentación y el
protesto de un cheque deben realizarse dentro de los plazos previstos en el artículo 493
y en un día hábil para la diligencia respectiva.

Cuando el último día del plazo no sea día laborable, quedará prorrogado hasta el primer
día hábil siguiente. Los días feriados intermedios se incluirán en el cómputo del plazo.
Art. 516.- Título ejecutivo. El cheque no pagado por falta o insuficiencia de fondos y
protestado dentro del plazo de presentación, constituye título ejecutivo. Igualmente
constituye título ejecutivo el comprobante a que se refiere el inciso tercero del artículo
497.

En los demás casos, salvo disposición legal en contrario, el pago de un cheque podrá
reclamarse en juicio verbal sumario.

La acción civil intentada para el pago de un cheque, no perjudica la acción penal

correspondiente.
Art. 517.- Plazo máximo para pago de cheque El girado puede pagar un cheque aun
después de expirados los plazos establecidos en el artículo 493 y dentro de los trece
meses posteriores a la fecha de su emisión.
Art. 518.- Pérdida causada por pago cheque falsificado. La pérdida causada por el pago
de un cheque falsificado no comprendido en la numeración del girador, corresponde al
girado.

La pérdida causada por el pago de cheques falsificados, comprendidos en la

numeración del girador, corresponde a este o al girado, según tenga uno u otro culpa en
la pérdida. Si ninguno de los dos tuviere culpa, la pérdida corresponderá al girado.

Si el girador no reclamare dentro de los seis meses de presentado por el girado el

estado de la cuenta corriente, en el que conste el pago de cheques falsificados, la
pérdida causada por el pago de tales cheques corresponderá al girador.

Prohíbase toda estipulación contraria a lo dispuesto en este artículo.

Art. 519.- Regulación. La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera, dictará
las normas de carácter general necesarias a efectos de la aplicación de las
disposiciones relativas a los cheques contempladas en este Código.

El Banco Central del Ecuador regulará el procesamiento de los cheques digitalizados en

la cámara de compensación de cheques.

Las imágenes digitalizadas de los cheques procesadas en la cámara de compensación

de cheques, tendrán igual valor probatorio que el original.

Las entidades financieras están facultadas para destruir los cheques físicos recibidos en
depósito, una vez vencido el plazo determinado para mantenerlos en forma física.
Art. 520.- Potestad sancionatoria. Los organismos de control tienen potestad para
sancionar los incumplimientos de este capítulo, mediante la imposición de multas que
estarán comprendidas entre uno y treinta salarios básicos unificados.
Resolución JPRM-2022-020-
Art. 194.- El cheque es un medio incondicional de pago escrito, mediante el cual el
girador, con cargo a los depósitos que mantenga en la cuenta corriente en una entidad
financiera, ordena a ésta, que pague una determinada cantidad de dinero a otra
persona llamada beneficiario.
El cheque debe cumplir con las características físicas, electromagnéticas, de diseño,
dimensiones y seguridades establecidas en la XVII de la presente norma.
Art. 195.- Los términos utilizados en la presente norma, deberán entenderse de acuerdo
con las siguientes definiciones:
1. Anulación.- Es el acto por medio del cual el titular o el girador de una cuenta corriente
solicita al girado, se deje sin efecto uno o más formularios de cheques;
2.Beneficiario.- Es la persona natural o jurídica a nombre de quien se gira un cheque;
Caducidad.- Es la pérdida de validez de un cheque por efecto del vencimiento del plazo
de presentación al cobro, establecido en el artículo 517 del Código Orgánico Monetario
y Financiero;
4. Cuenta corriente bloqueada.- Es la cuenta corriente que no puede ser manejada por
su titular o persona autorizada, por disposición judicial o de autoridad competente;
5. Cuenta corriente personal.- Es una cuenta corriente abierta a nombre de una persona
natural. En este tipo de cuenta corriente la condición de titular y girador recae en la
misma persona;
Cuenta corriente colectiva.- Es una cuenta corriente abierta a nombre de dos (2) o más
personas naturales. En este tipo de cuenta corriente recae la condición de titular en
todas las personas registradas en la entidad financiera girada; y, la condición de girador
en la persona o personas que emiten el cheque;
Cuenta corriente corporativa.- Es una cuenta corriente abierta a nombre de, entre otras,
una persona jurídica, fundación u otras sociedades. En esta clase de cuenta corriente la
calidad de titular recae en la persona jurídica y la calidad de giradores en aquellas
personas autorizadas a girar cheques contra dicha cuenta;
Cuentas corrientes de entidades públicas.- Son las cuentas abiertas por entidades del
sector público. En esta clase de cuenta corriente la calidad de firmas autorizadas recae
en aquellas personas autorizadas a girar cheques contra dicha cuenta;
Cuenta corriente cerrada.- Es aquella cuenta corriente que por el incumplimiento a
disposiciones legales y normativas ha sido sancionada con el cierre de la cuenta por la
Superintendencia que corresponda y como efecto de la sanción, no se puede girar ni
pagar cheques, ni registrar otros movimientos de captaciones o retiros, debido a que su
titular, girador, firma conjunta o firma autorizada ha sido sancionado;
Cuenta corriente cancelada.- La cancelación de una cuenta corriente puede generarse
en la decisión del cuentacorrentista o de la entidad financiera, por lo que se tendrán los
siguientes tipos de cancelación:
a. Cancelación por parte del titular.- Es el acto por medio del cual el titular de la cuenta
corriente da por terminado el contrato de cuenta corriente, lo que deberá notificar por
escrito a la entidad financiera. Como consecuencia el cliente retirará todos los fondos de
su cuenta corriente y dejará de operar con esa entidad a partir de la fecha de
notificación; y,
b. Cancelación por parte de la entidad financiera.- Es el acto por medio del cual la
entidad financiera da por terminado el contrato de cuenta corriente, en base a las
causales determinadas en el contrato de cuenta corriente y en la presente norma;
Cheque.- Es la orden incondicional de pago, mediante el cual el girador, con cargo a los
depósitos que mantenga en la cuenta corriente en una_entidad financiera, ordena a
ésta, que pague una determinada suma de dinero a un beneficiario. El cheque debe
cumplir con las características físicas, electromagnéticas, de diseño, dimensiones y
seguridades establecidas en el presente;
12. Cheque certificado.- Es el cheque cuyo girado asegura el pago del importe al
beneficiario consignando la palabra "certificado" de forma escrita por la entidad bancaria
emisora del cheque, la fecha y firma de la persona autorizada por el girado, liberando al
girador de la responsabilidad del pago del mismo;
13. Cheque cruzado.- Es el cheque en el que constan dos líneas paralelas en la parte
superior izquierda del cheque o el texto "cheque cruzado", con la finalidad de que su
cobro se efectúe solo a través de depósito;
14. Cheque de gerencia.- Son las órdenes internas de caja u otros giros contra la propia
entidad, extendidos por el gerente o funcionario autorizado por servicios, compras y
otros conceptos similares, es decir, que tengan relación con el funcionamiento
administrativo de la entidad. Este tipo de cheques no se utilizará para operaciones
financieras propias de la entidad;
15. Cheque de emergencia.- Es el cheque girado por el gerente o funcionario autorizado
de la entidad financiera girada, a petición del cuenta habiente, que debe recurrir a la
entidad financiera para que le gire un cheque por la cantidad que requiera. Este cheque
debe estar girado a nombre del beneficiario que señale el solicitante;
16. Declarar sin efecto.- Es el acto por el cual el girador dispone a la entidad financiera
girada el no pago del o los cheques por haber sido reportados como sustraídos,
deteriorados, perdidos o destruidos;
17. Defecto de fondo.- Es la carencia de alguno de los requisitos que deben constar en
el cheque, de conformidad con las disposiciones contenidas en el artículo 479 del
Código Orgánico Monetario y Financiero. El cheque en el que falte uno de los requisitos
indicados en dicha disposición no tendrá validez como cheque;
18. Defecto de forma.- Es aquel defecto que no invalida el cheque como tal, pero que
ocasiona su rechazo. Se considerarán defectos de forma al cheque girado por persona
inhabilitada o no autorizada a la fecha de giro, la disconformidad notoria de firma del
girador o giradores con la registrada en la entidad financiera, el uso de sello de
antefirma, de sello seco, el uso de cintas adhesivas o de corrugados en las cifras de la
cantidad. El rechazo surtirá efecto siempre que se cuente con la suficiente provisión de
fondos, caso contrario se protestará el cheque;
19. Devolución.- Es la entrega del cheque por parte de la entidad financiera, por efectos
del protesto o del rechazo del pago, en los términos del artículo 492 del Código
Orgánico Monetario y Financiero. Para el caso de los cheques devueltos, la entidad
financiera deberá estampar una leyenda que indique la causal del protesto o del
rechazo de los mismos;
20. Endoso.- Es la transmisión de un cheque a la orden mediante una fórmula escrita en
el reverso del documento;
21. Endosante.- Persona que transmite a otra, por medio del endoso, los derechos y
responsabilidades del cheque;
22. Firma registrada.- Es la firma que consta en la tarjeta de registro de la entidad
financiera, la que deberá ser similar a la que consta en la cédula de ciudadanía, de
identidad o pasaporte, según corresponda. Las personas naturales y jurídicas tendrán la
obligación de mantener actualizado el registro de firmas;
23. Firma autorizada.- Es la firma de la persona natural que consta en los registros de la
entidad financiera, previamente autorizada por el titular de la cuenta corriente
corporativa, para girar cheques contra la cuenta corriente del titular;
24. Firma conjunta. - Son las firmas de las personas naturales que constan en los
registros de la entidad financiera y que están autorizadas a girar cheques contra una
cuenta corriente colectiva; y, que para la emisión del cheque deben constar la una junto
a la otra;
25. Formulario de cheque.- Es el documento que no ha sido girado. Se conoce como
formato en blanco y debe contener los requisitos legales y normativos establecidos para
el efecto.
26. Girador.- Es la persona natural que emite el cheque, pudiendo tener la calidad, ya
sea de titular, firma autorizada o firma conjunta;
27. Imagen digital del cheque.- Es la imagen del cheque que al cumplir con los
requisitos técnicos de la digitalización, debe aceptarse para el pago o en la respectiva
compensación en cámara;
28. Entidad financiera depositaria.- Es la entidad que está autorizada a la recepción de
depósito de cheques y presentarlos en cámara de compensación para su pago. Para el
caso de devolución, estas entidades deberán estampar el sello correspondiente en el
cheque físico devuelto, con la leyenda "A orden del girado";
29. Entidad financiera girada.- Es la entidad que está autorizada legalmente para recibir
depósitos monetarios, obligada a pagar, protestar o rechazar según el caso, el importe
de un cheque girado;
30. Persona inhabilitada.- Es el titular, girador, firma conjunta o firma autorizada que ha
sido sancionada por la Superintendencia que corresponda por el incumplimiento a
disposiciones legales o normativas; o, por no haber pagado las multas por concepto de
cheques protestados, dentro de los plazos previstos en la normativa vigente;
31. Plazo de presentación.- Conforme lo establece el artículo 493 del Código Orgánico
Monetario y Financiero, deberán presentarse al pago dentro de los veinte (20) días
contados desde la fecha de su emisión, aquellos cheques girados y pagaderos en el
Ecuador; mientras que los cheques girados en el exterior y pagaderos en el Ecuador, se
presentarán al pago dentro del plazo de noventa (90) días contados desde la fecha de
su emisión. Sin embargo, el girado puede pagar un cheque en el Ecuador hasta trece
(13)
meses posteriores a la fecha de su emisión;
32. Portador o tenedor.- es la persona que posee el cheque en su calidad de
beneficiario endosatario;
33. Protesto.- Es la negativa de la entidad financiera girada a pagar un cheque
presentado al cobro que no cuenta con la suficiente provisión de fondos, o por haberse
girado en cuenta corriente cerrada o cancelada. El protesto puede ser total, si se
protesta sobre el valor total del cheque, o parcial, si se ha efectuado un pago parcial
sobre dicho cheque;
34. Rechazo.- Es el acto mediante el cual el girado niega el pago de un cheque y
devuelve por defectos de fondo o de forma. En caso de defecto de forma, si hay
insuficiencia de fondos, corresponde el protesto del cheque;
35. Revocatoria.- Es el acto por medio del cual el titular, girador o firma autorizada que
giró el cheque, solicita por escrito al girado se abstenga de pagarlo, con indicación del
motivo de tal revocatoria, sin que por esto desaparezca la responsabilidad de girador.
No surtirá efecto la revocatoria cuando no exista suficiente provisión de fondos, en este
caso la entidad financiera girada protestará;
36. Suspensión transitoria de pago.- De acuerdo al segundo inciso del Artículo 495 del
Código Orgánico Monetario y Financiero, a petición del portador o tenedor que hubiere
perdido el cheque, el girador está obligado, como medida de protección transitoria a
suspender por escrito la orden de pago; y,
Titular.- Es la persona o personas naturales o la persona jurídica, que previo el
cumplimiento de los requisitos aquí establecidos, proceden a la apertura de una cuenta
corriente en una entidad financiera autorizada.
Art. 196.- Para efecto de la aplicación de las disposiciones de esta normativa se
entenderá que las calidades de titular, girador, firma conjunta, firma autorizada, tienen
individual, conjunta y solidariamente las mismas responsabilidades en el manejo de la
cuenta corriente, con las excepciones previstas en la presente norma.
SUBSECCIÓN II: DE LA EMISIÓN Y FORMA
Art. 197.- El cheque es pagadero siempre a la vista, aunque fuere antedatado o
posdatado.
Cuando un cheque es presentado al pago dentro de los plazos de los artículos 493 y
517 del
Código Orgánico Monetario y Financiero o su imagen digital es presentada al pago o en
la cámara de compensación, la entidad financiera, a su presentación, deberá pagarlo o
en su defecto, deberá protestarlo o rechazarlo, con la consecuente devolución, según
sea el caso, sin perjuicio de los distintos efectos que la ley señala, en consideración a la
época de presentación.
Prohibase a las entidades financieras poner en lugar del protesto cualquier leyenda, con
o sin fecha, que establezca que el cheque fue presentado para el pago y no pagado. La
entidad que infringiere esta prohibición será sancionada por la Superintendencia que
corresponda con una multa por el valor del correspondiente cheque.
Resolución No. BCE-GG-054-2018 del Banco Central del Ecuador (Normas para la
Cámara de Compensación de Cheques CCC)
Articulo 1.- El Sistema de Cámara de Compensación de Cheques, en adelante SCCC
es el conjunto de instrumentos, procedimientos y normas utilizados para la
compensacion, liquidación y el proceso de devolución de los cheques que las entidades
financieras presentan en la cámara de compensación, a través del intercambio de
imágenes digitales e información de los cheques
Articulo 2.-
Participantes - Los participantes del Sistema de Cámara de Compensación de
Cheques (SCCC) son los siguientes:
a. El Banco Central del Ecuador como Administrador de la Camara de Compensación
de
Cheques.
b. Girado, que corresponde a la entidad financiera que emite cheques
c. Instituciones financieras depositarias, autorizadas legalmente a recibir depósitos de
cheques y responsable de presentarlos en cámara de compensación para su pago, sea
de manera directa o a través de otra entidad financiera.
Articulo 3.- Obligaciones y responsabilidades - Son obligaciones y responsabilidades de
los participantes del SCCC, las siguientes
Del Girado y las Instituciones Financieras Depositarias
a. Asignar a la cámara de compensación de cheques un responsable operativo y
tecnológico. con sus respectivos alternos, quienes fungiran como representantes
oficiales de la institución financiera ante la cámara de compensación;
b. Utilizar los formatos de archivos y estándares operacionales que el Banco Central del
Ecuador determine en las Especificaciones Técnicas y en el Manual de Operaciones del
SCCC,
Solicitar al Administrador de la cámara de compensación los códigos de identificación y
solicitar a Balcón de Servicios las claves de las personas autorizadas a operar el SCCC
Mantener el canal de comunicación activo, disponible y dedicado con el Banco Central
del
Ecuador para atender las operaciones de cámara de
de cheques.
acuerdo a las condiciones minimas descritas en las Especificaciones Técnicas del
SCCC
Cargar y descargar la información en las ventanas horarias establecidas para el efecto y
a traves de los mecanismos previstos en el Manual de Operaciones del SCCC. de
acuerdo a los estándares de seguridad detallados en las Especificaciones Técnicas
emitidas para el efecto.
De las Instituciones Financieras Depositarias
Presentar en el proceso de cámara de compensación, los cheques depositados por sus
clientes, correspondientes al dia del depósito:
Estampar el sello de presentación a la cámara de compensación:
Estampar el sello correspondiente en el cheque físico con la leyenda "A orden del
Girado" y la causal de devolución manifestada por el girado.
Del Girado
Revisar defectos de fondo y forma de la información de cheques recibida;
b.
Revisar que los cheques remitidos cumplan las Especificaciones Técnicas de imagen y
datos, establecidas por el Banco Central del Ecuador y devolverlos con la leyenda
*Cheque no ingresado a Cámara de compensación", en los casos que aquellos no
cumplan con estos requenmientos; y.
C. Emitir la respuesta de pago, rechazo, o protesto dentro de la ventana horaria
establecida.
DE LA ADMINISTRACIÓN DE LA CÁMARA DE COMPENSACIÓN
Articulo 4.- El Administrador del SCCC se encuentra en la Dirección Nacional de
Sistemas de Pago del Banco Central del Ecuador y actúa como compensador y
liquidador de los resultados
finales de compensación.
Articulo 5.- Serán funciones operativas del Administrador del SCCC
Indicaria sobre peneumplimiento de los paricipante de las disposiciones para el
Solidaria sobre el incumplimiento de los
participantes de las disposiciones para
funcionamiento de la cámara de compensación de cheques;
c. Difundir a los participantes las actualizaciones y cambios a las normas que rigen el
funcionamiento de la cámara de compensación de cheques:
d. Solucionar las discrepancias operativas que se presenten entre los participantes en la
cámara de compensación de cheques: y.
e. Administrar y operar el SCCC, con el objeto de que el proceso se realice de manera
agil.
efectiva y eficiente
de acuerdo a las disposiciones establecidas en el Manual
Operaciones del SCCC.
INGRESO DE CHEQUES A LA CÁMARA DE COMPENSACIÓN Y CAUSALES DE
DEVOLUCIÓN
Articulo 6.- Un cheque será procesado en el SCCC, cuando cumpla los requerimientos
de imagen o datos, establecidos por el Banco Central del Ecuador. El girado, a la
recepción de la imagen de un cheque verificará que cumpla con los requerimientos de
imagen y datos; si el cheque no cumple estos requerimientos, procedera a informar a la
institución financiera depositaria de tal hecho, incluyendo la causal de procesamiento
correspondiente.
Articulo 7.- La institución financiera depositaria que reciba un cheque con la causal de
no procesamiento correspondiente, tiene la obligación de remitirlo nuevamente en la
próxima sesión de cámara de compensación, cumpliendo con los requerimientos de
imagen y datos.
Articulo 8.- La institución financiera depositaria que reciba un cheque con una causal de
no procesamiento, es responsable ante su depositante por los daños y perjuicios que
pudiera ocasionar el no ingreso del cheque a la cámara de compensación.
Articulo 9.- Las causales de devolución de cheques ingresados a la camara de
compensación son las establecidas en las Normas Generales del Cheque emitida por la
Junta de Política y
Regulación Monetaria y Financiera. El girado, a la recepción de la imagen y datos de un
cheque verificará que cumpla con los requerimientos de disponibilidad de fondos y
forma; si el cheque no cumple los requerimientos de disponibilidad de fondos o forma,
procederá a informar a la institución financiera depositaria las causales de devolución.
Articulo 10.- Las instituciones financieras correspondiente en el cheque físico.
depositarias deberan
estampar el sello
devolución manifestada por el girado.
con la leyenda "A orden del Girado y la causal de
Articulo 11.- Las causales de devolución informadas en un cheque procesado en la
cámara de compensación son de exclusiva responsabilidad del girado. El estampar el
sello con la leyenda
correspondiente es exclusiva responsabilidad de la institucion
financiera depositaria. Los efectos producidos por la mala aplicación de estas
disposiciones serán de responsabilidad del girado o la institución financiera depositaria,
según sea el caso
Articulo 12.- La Gerencia General establecerá los requerimientos de imagen y datos que
deben cumplir los cheques para que sean procesados en la camara de compensación,
asi
no procesamiento del
cheque por el incumplimiento de los
requerimientos establecidos.
DE LA COMPENSACIÓN Y LIQUIDACIÓN
Articulo 13.- Los participantes directos estarán obligados a mantener en su cuenta en el
Banco Central del Ecuador los fondos suficientes para atender sus obligaciones
generadas en la cámara de compensación, así como para cubrir las obligaciones de los
participantes indirectos a los cuales representa.
Articulo 14.- Los cheques intercambiados en el SCCC a través de imágenes digitales,
llevarán un sello de presentación a la camara de compensación, que expresara el
nombre de la institución financiera que los presente, la localidad, la fecha de
presentación en la cámara y la leyenda "Paguese por compensación".
El sello mencionado, será claramente visible en la imagen digital resultante del escaneo
del
cheque.
Articulo 15.- El sello de presentación a la cámara de compensación, mencionado en el
articulo anterior, equivaldrá a la declaración fechada de la cámara de compensación de
cheques para determinar el tiempo dentro del cual se hubiere presentado el cheque
para el pago. En caso de existir varios de estos sellos, la fecha del último de aquellos
debera aplicarse para el efecto indicado.
Articulo 16.- El Administrador del SCCC efectuará el proceso de compensación y
cálculo de las posiciones netas multilaterales de las instituciones financieras, con las
que se realizará la liquidación en las cuentas corrientes que éstas mantienen en el
Banco Central del Ecuador, de acuerdo a la ventana horaria establecida para el efecto
en el Manual de Operaciones de este
sistema
Articulo 17.- La institución financiera participante que resultare con posición neta
negativa al término del periodo de liquidación del SCCC, estara obligada a pagar el
monto del saldo
multilateral neto que resulte a su cargo.
En el evento que la o las instituciones participantes no dispongan de recursos
suficientes en sus cuentas corrientes para honrar la totalidad de sus obligaciones, el
Banco Central del
Ecuador ejecutará las "Fuentes Alternativas de Liquidez.
de acuerdo al Articulo 101 de la
Resolución No. 441-2018-M, aprobada por la Junta de Política y Regulación Monetaria y
Financiera, o sus reformas.
Articulo 18.- Si luego de terminado el procedimiento para la liquidación de resultados y
ejecutadas las Fuentes Alternativas de Liquidez.
una institucion mantuvere insuticiencia de
fondos para honrar sus obligaciones derivadas de la camara de compensacion de
cheques, e
Administrador de la cámara de compensación de cheques procedera a excluir los
cheques
presentados a cargo de la institución financiera incumplida y efectuará un nuevo
proceso de compensación y liquidación de resultados. Igual procedimiento se seguira
en el caso que las
"Fuentes Alternativas de Liquidez' no cubran la totalidad de las obligaciones pendientes
en la camara de compensación de la institución financiera incumplida.
La Gerencia Generali
del bancol
Central del
Ecuador procedera a informar, a la
Superintendencia de Bancos y a la Superintendencia de Economia Popular y Solidaria,
segun corresponda, sobre este incidente.
DE LA CUSTODIA DE IMÁGENES DIGITALES
Artículo 19.- Es responsabilidad del girado custodiar los datos y las imágenes de los
cheques de sus clientes, intercambiados a través de la camara de compensacion.
Artículo 20.- El Banco Central del Ecuador mantendra respaldos de los cheques
procesados en la cámara de compensación y pondrá a disposición de las instituciones
financieras participantes esta información, según corresponda.
Las imágenes de los cheques permanecerán para la consulta y descarga en línea, por
un periodo de seis (6) meses. En un tiempo máximo de 48 horas, contados a partir de la
solicitud por escrito de la institución financiera al administrador del SCCC, remitira las
imágenes de cheques procesados con una antiguedad mayor de seis (6) meses.
DISPOSICIÓN GENERAL.- Encárguese la publicación de la presente Resolución, en el
Registro Oficial, a la Directora de Gestión Documental y Archivo.
DISPOSICIÓN FINAL.- Esta resolución entrará en vigencia a partir de la presente fecha,
sin perjuicio de su publicación en el Registro Oficial.