Copia de TP Nro 2 Derecho Bancario y Mercado de Capitales

TRABAJO PRÁCTICO NRO 2
«Soluciones Imperio», la startup de Federico y Agustín, ha comenzado a

operar como compañía financiera. Frente a ello, a sabiendas de que operará
con consumidores, te consultan qué recaudos deberán tener a la hora de
realizar contratos bancarios con ellos y qué normas regirán dichos contratos.
¿Qué les dirías?
Algunos de los principales recaudos a tener en cuenta a la hora de realizar contratos

bancarios incluyen:
1. Se deben cumplir las normas que regulan las relaciones de consumo y ser
aplicadas e interpretadas conforme la Ley del Derecho del consumidor y la
regulación específica para las entidades financieras.
2. El contrato debe ser redactado por escrito en instrumentos que permitan al
consumidor; a) obtener una copia, b) conservar la información que le sea entregada
por el banco, c) acceder a la información por un periodo de tiempo adecuado a la
naturaleza del contrato, d) reproducir la información archivada. Además no debe
contener cláusulas abusivas.
3. Debe exhibir públicamente los datos concretos en sus anuncios y en forma
clara: La tasa de interés, gastos, comisiones y demás condiciones económicas de
las operaciones y servicios ofrecidos, ya que pone en conocimiento al cliente y
consumidor de todas las condiciones que pactará consagrada en la CN y el CCNN.
Los contratos bancarios están regulados principalmente por el Código Civil y

Comercial de la Nación, así como por las disposiciones emitidas por el Banco
Central de la República Argentina (BCRA) y otras entidades regulatorias pertinentes
como Ley de Entidades Financieras, Ley de Tarjeta de Crédito y Ley de Defensa del
Consumidor.
Una de las primeras operaciones que realizan es un préstamo a favor de una

persona física determinada. Agustín, gerente general, te consulta cómo puede
indagar sobre la solvencia del solicitante del préstamo. En virtud de la
información publicada por el BCRA -revisada en el M1- podrás darle
respuestas. Además, Agustín te pide que le expliques dicho procedimiento a
los efectos de realizarlo en futuras operaciones. ¿Cómo lo harías?
En el caso planteado Agustin, deberá consultar en la página oficial del Banco
Central de la República Argentina para poder indagar la solvencia crediticia del
solicitante. Los pasos a seguir son:
1. Se debe solicitar la previa autorización del solicitante para evaluar su historial
financiero y situación crediticia actual.
2. Se debe ingresar a la página Web oficial del BCRA en la opción de Central de
Deudores.
3. Por último se debe ingresar el CUIT/CUIL del solicitante para obtener la
situación crediticia.
Otros medios para poder conocer el historial financiero, puede ser:
a) Consulta en organismos de créditos: Hay entidades como Veraz, Nosis y
Equifax.
b) Verificación de referencias: Preguntar al cliente por referencias bancarias o
comerciales. Contacta a estas referencias para obtener información sobre el
comportamiento crediticio del cliente en el pasado.
c) Análisis de documentos financieros: Solicita al cliente documentos que
respalden su solvencia financiera, como estados de cuentas bancarios,
declaraciones de impuestos y comprobante de ingresos.
d) Búsqueda de antecedentes legales: Verifica si el cliente tiene antecedentes
legales relacionados con deudas impagas, juicios o embargo.
Por último, abiertos a brindar paquetes de tarjeta de crédito de las empresas

más importantes, ambos te consultan qué responsabilidad tendría el banco
frente a los usuarios de tarjeta de crédito y qué rol ocuparían en el contrato.
Los bancos tienen varias responsabilidades frente a los usuarios de tarjeta de

créditos. Algunas de estas responsabilidades incluyen:
Cumplimiento normativo: Los bancos deben cumplir con la Ley de Protección del
Derecho del Consumidor y La Ley de Tarjeta de Crédito.
ARTÍCULO 4° (Ley 24.240). Información: El proveedor está obligado a suministrar

al consumidor en forma cierta, clara y detallada todo lo relacionado con las
características esenciales de los bienes y servicios que provee, y las condiciones de
su comercialización.
ARTÍCULO 8º bis (Ley 24.240): Trato digno. Prácticas abusivas. Los proveedores
deberán garantizar condiciones de atención y trato digno y equitativo a los
consumidores y usuarios.
ARTÍCULO 8° (Ley 25.065). Perfeccionamiento de la relación contractual. El

contrato de Tarjeta de Crédito entre el emisor y el titular queda perfeccionado sólo
cuando se firma el mismo, se emitan las respectivas tarjetas y el titular las reciba de
conformidad. El emisor deberá entregar tantas copias del contrato como partes
intervengan en el mismo.
ARTÍCULO 53° (Ley 25.065). Prohibición de informar: Las entidades emisoras de
Tarjetas de Crédito, bancarias o crediticias tienen prohibido informar a las "bases de
datos de antecedentes financieros personales" sobre los titulares y beneficiarios de
extensiones de Tarjetas de Crédito.
Prevención de Fraude: Debe implementar medidas de seguridad para prevenir el

fraude y notificar a los usuarios sobre transacciones sospechosas.
En el contrato de tarjeta de crédito, el banco actúa como el emisor de la tarjeta y el

prestamista. Sus roles incluyen:
Del emisor: Debe redactar el contrato, entregar al titular la tarjeta personalizada y
codificada, e informar los comercios adheridos.
Del titular: Debe abonar las liquidaciones que resulten del uso de la tarjeta,
identificarse documentalmente y firmar los cupones al realizar las operaciones,
custodiar la tarjeta e informar su pérdida, revisar los resúmenes y observarlos en los
casos que corresponda.
Del proveedor: Debe aceptar las operaciones de los clientes mediante la utilización
de la tarjeta; controlar la identidad del usuario, así como la habilitación de la tarjeta;
solicitar autorización en las operaciones que lo exigen; pagar a la emisora la
comisión, y no alterar el precio en las negociaciones con tarjeta de crédito.
Referencias:
Ley N° 21.526 (1977). Entidades Financieras. Recuperado de
https://servicios.infoleg.gob.ar/infolegInternet/anexos/15000-19999/16071/
norma.htm
Ley N° 24.114 (1992). Carta Orgánica del Banco Central de la República
Argentina. Recuperado de
texact.htm
Ley N° 24.240 (1993). Normas de Protección y Defensa de los Consumidores.
Honorable Congreso de la Nación Argentina. Recuperado de
texact.htm
Ley N° 25065 (9 de enero 1999). Tarjeta de Crédito. Recuperado de
http://servicios.infoleg.gob.ar/infolegInternet/anexos/55000-59999/55556/
texact.htm
Ley N° 26.994 (2014). Código Civil y Comercial de la Nación. Honorable
Congreso de la Nación Argentina. Recuperado de
https://servicios.infoleg.gob.ar/infolegInternet/verNorma.do?id=235975

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