Tarjeta de

Crédito BBVA
 Tarjeta de Crédito BBVA

1. Tu Rol como Asesor

Antes de empezar el curso es importante reconozcas cuál de los dos roles desempeñas como Asesor,
de acuerdo con el Nuevo Modelo de Atención. Si tu Oficina forma parte del Proyecto Aurora, eres
Asesor Universal.

Todos los asesores serán capacitados para ser Asesor Universal, cuando su oficina forme parte del
Nuevo Modelo de Atención.

2. ¿Qué es una Tarjeta de Crédito?

Una Tarjeta de Crédito (TC), es un medio de pago con el que el cliente puede pagar en la mayoría de
los establecimientos comerciales a nivel mundial o disponer de efectivo, cuando guste, sobre la línea
de crédito que tenga. Además, uno de los principales beneficios que brinda la tarjeta de crédito al
cliente es la facilidad de no tener que cargar con efectivo para realizar sus compras.

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3. ¿Cómo funciona la Tarjeta de Crédito?

Cuando el cliente realiza una compra con la tarjeta de crédito, el banco

que emitió la tarjeta se encarga de pagar al negocio el monto de sus
compras, y posteriormente el cliente tendrá que pagar al banco.
Pago de TC
Cada vez que el cliente hace un pago o una compra con su tarjeta de
crédito o que dispone de efectivo, estos montos se descuentan de su
saldo disponible y se convierten en saldo a pagar.

Banca por Teléfono

Banca por Internet

Dónde usar
Cajero Automáticos
la TC
Ventanilla de Oficina

Establecimientos Afiliados

Un sistema que traslada las compras para pagarlas de 1 a 36 cómodas

Sistema de
cuotas mensuales a una tasa de interés fija. Esta distinción no aplica
Cuotas
para tarjetas con cuota fija.

La comisión por membresía es anual y se paga en el mes de la

Membresía
renovación, variando la tarifa por tipo de tarjeta. El año se calcula desde
Anual
la fecha de emisión del primer plástico.

El cliente puede retirar efectivo del 100% de su línea de crédito al mes a

través de cajeros automáticos, oficinas de BBVA o de la red mundial de
cajeros Visa o Master Card (según la marca de su tarjeta de crédito).
Retiro de
Los retiros de efectivo que realice estarán sujetos al cobro de una
Efectivo
comisión fija de acuerdo al canal que se utilice y según lo publicado en el
tarifario del banco.

Los intereses se generarán desde el primer día.

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4. Preguntas Frecuentes
Qué es una Tarjeta de Crédito adicional
Es una extensión de la Tarjeta de Crédito principal. Ambas comparten la línea de crédito. Por lo tanto,
los consumos realizados por la adicional y tarjeta titular afectarán la misma línea de crédito.

El titular puede disponer un tope en los consumos que se realicen en la Tarjeta de Crédito Adicional.

Se pueden sacar un máximo de 6 adicionales.

Qué es una Compra de Deuda

Es una operación más que el cliente puede realizar con su Tarjeta de Crédito para consolidar deudas
de tarjetas y préstamos que éste tiene en otros bancos, utilizando la línea disponible de la tarjeta, con
la finalidad de tener deuda en una sola entidad y llevar un mejor control.

Qué significa que mi TC es Bimoneda

Significa que recibirás por separado, en el estado de cuenta, tus consumos de soles y dólares. Los
consumos en el extranjero, en agencias de viaje, líneas aéreas, tiendas de conveniencia en los
aeropuertos (Duty free), joyerías o ciertos hoteles se mostrarán como consumos en dólares,
suscripciones de servicios y compras digitales.

Cómo cancelo mi TC
Si deseas cancelar el contrato de tu Tarjeta de crédito, puedes realizarlo por Banca Telefónica o
presentar tu solicitud a través de nuestra red de oficinas.

Qué es el Seguro de Desgrabamen

Es un seguro que cubre la deuda que una persona mantenga en una tarjeta de crédito o un
préstamo, se activa en caso de fallecimiento o invalidez, beneficiando de este modo a tus herederos.

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 Tarjeta de Crédito BBVA

5. Portafolio de TC

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El BBVA cuenta con una variedad de tarjetas para ofrecer a clientes de diferentes perfiles de acuerdo
con: Segmento, Nivel de Ingresos y Perfil Crediticio. A continuación, te presentamos las categorías
que manejamos de manera referencial.

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6. Requisitos y documentos de contratación

Cuando un cliente está interesado en obtener una Tarjeta de Crédito (TC), y no cuenta con Oferta
Aprobada ni con Tarjeta Aprobada, con autonomía del Gerente de Oficina puede gestionar
una Tarjeta con Garantía Líquida* pasando por un proceso de evaluación crediticia.

* TC Garantía Líquida permite al cliente utilizar parte de los ahorros que se encuentran en cuentas
BBVA como garantía.

7. Diferencial Competitivo

Pagos sin Principal atributo y diferencial competitivo. Aplica comprando con todas
Intereses las Tarjetas de Crédito BBVA hasta 12 cuotas sin intereses en más de 1000
establecimientos afiliados. (No incluye Tarjeta Cuota Fija)

APP BBVA Es una aplicación que unifica en un solo lugar toda la oferta de beneficios
Beneficios (descuentos y promociones), que tienen los clientes con sus Tarjetas de
Crédito BBVA.

Programa Con la finalidad de fidelizar a nuestros clientes, contamos con un programa

Puntos BBVA de recompensa que les permite acumular puntos cada vez que usan su
Tarjeta de Crédito

Por cada S/ 3.00 de consumo en compras (o su equivalente en dólares) se

acumula cierta cantidad de puntos, que va a depender del tipo de tarjeta.

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8. Beneficios

Chip & Pin Tarjeta más Segura.

Contactless
Contactless: Realiza los pagos sin contacto. Solo debe acercarse la tarjeta al
POS. Es un sistema para evitar la clonación de la tarjeta.

Chip & Pin: Te permite solo colocar tu clave de 4 dígitos y no firmar vouchers.

Retiros en Retiro de efectivo del 100% de la línea de crédito: A través de cajeros

efectivo automáticos, oficinas de BBVA o de la red mundial de cajeros Visa o
MasterCard (según la marca de la tarjeta de crédito del titular). Los retiros de
efectivo que realice estarán sujetos al cobro de una comisión fija de acuerdo al
canal que se utilice y según lo publicado en el tarifario del banco. Los intereses se
generarán desde el primer día.

(*) No aplica para Tarjeta de Cuota Fija.

Tarjetas Forma parte de la línea de crédito de la tarjeta titular.

Adicionales
Ambas comparten la línea de crédito.

El titular puede asignar una línea para los consumos que se realicen en la
Tarjeta de Crédito Adicional. (Min S/100).

Los consumos realizados por la adicional y tarjeta titular, afectarán la misma

línea de crédito.

Las compras del adicional, generan puntos para el Titular de la Tarjeta.

Un titular puede tener hasta 6 tarjetas adicionales.

El titular puede activar y desactivar las tarjetas adicionales desde banca móvil
para tener mayor control.

El titular puede acceder a los detalles de consumos de las tarjetas adicionales

desde banca móvil.

La Tarjeta Cuota Fija no emite Tarjetas Adicionales.

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Ciclo de
Pago

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Políticas Las tarjetas de crédito cuentan con una comisión de membresía, según el
para contrato concertado con el banco.
exoneración
de la Su cobro se realiza al cumplir un año de emitido el contrato y figura en el Estado
membresía de Cuenta.

Como un beneficio especial, consideramos la exoneración de dicho pago a los

clientes que cumplan con el consumo promedio total anual estipulado, para el
tipo específico de tarjeta.

APP BBVA Es nuestra aplicación móvil que permite hacer pagos sin contacto con el celular,
Wallet pasar las compras a cuotas, administrar la seguridad de las tarjetas, generar o
cambiar la clave de 4 dígitos, recibir alertas y ¡mucho más!

Permite: Vinculación de las tarjetas, pago con el celular, retiro wallet, vouchers y
promociones, más funcionalidades.

9. Canales para solicitar una TC

(*) Se visualizan las Ofertas de Tarjetas llamadas TOC únicamente.

(**) Se visualizan todas las Ofertas Pre-aprobadas y, además, se puede consultar para
evaluar a nuevos clientes.

(***) Gestiona el Alta de todas las Tarjetas de Ofertas Aprobadas y No Aprobadas, con
sustento de documentos.

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10. Canal Banca por Internet

Los clientes BBVA, con oferta aprobada, pueden solicitar una Tarjeta de Crédito, ingresando a la
Banca por Internet. Revisa aquí los pasos

Paso 1: Cliente ingresa a la Banca por Internet y ubica el mensaje de “Tienes una
Tarjeta de Crédito de S/…..”

Paso 2 Cliente selecciona la tarjeta que desea y hace clic en “Continuar”

Paso 3 Cliente completa y elige dónde quiere recibirla y hace clic en “Continuar”

Paso 4 Cliente acepta y firma contrato al ingresar su clave SMS o Token Digital
(dependiendo lo que tenga) y luego hace clic en “Pedir Tarjeta”

11. Cómo solicitar una TC desde el celular

Desde el APP BBVA, revisa el siguiente video:

https://www.youtube.com/watch?v=34vRJSSuVXo

12. Canal Red Oficinas

Conoce los procesos que la Red de Oficinas BBVA, sigue para otorgar a un cliente una Tarjeta de
Crédito.

Oferta Todos los meses se generan bases de ofertas aprobadas que se

Aprobada distribuyen a la Red para que se puedan gestionar comercialmente a
través de PIC y MOI.

TC con El cliente tiene la opción de solicitar una tarjeta utilizando como garantía
Garantía liquida parte de sus ahorros que se encuentran en fondos mutuos,
Líquida cuentas de ahorro y depósitos a plazo.

Delegacion Para clientes con buen perfil crediticio también puedes utilizar la opción
del Gerente de generar la tarjeta con la delegación que tiene Gerente de Oficina.

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Clientes Como parte de la estrategia de vinculación a los clientes que tienen un

Hipotecarios crédito hipotecario, los mismos podrán acceder a una Tarjeta de Crédito
en MOI o con delegación del Gerente.

Contratacion Ingresa la solicitud por el circuito regular / contratación sencilla / valija

Sencilla digital.

Vinculación Todos los nuevos clientes “Pago Haberes” que se dan de alta por el
express o circuito masivo, pasan por una evaluación crediticia automática y se
momento cero les aprueba de inmediato una tarjeta de crédito. Vinculación Express o
Momento Cero PH

Todos estos procesos tienen la ventaja de poder entregar al cliente de manera inmediata la Tarjeta
BBVA en la misma oficina, utilizando el proceso de Tarjeta Innominada* (Fast Card)

(*) Tarjeta Innominada: No cuenta con nombre del cliente impreso en el plástico de la tarjeta. Para
saber los datos de su tarjeta, el cliente debe consultarlos en el App BBVA o a través del Wallet.

13. Venta Referida

Venta referida es bombear (referir) un cliente con oferta aprobada o no (Bombeo Manual), desde
Ventanilla al EBP a través del PIC Asesor.

¿Qué debo tomar en cuenta para el Bombeo?

Revisar si la ficha del cliente en PIC tiene Oferta Aprobada de Tarjeta de Crédito para bombearlo al
EBP.

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Revisa los pasos en la Guía de Bombeo en: El Portal / Herramientas / Comerciales / Guía de
Bombeo.

14. Venta Directa en Oficinas

Realiza un ofrecimiento al cliente en base a sus necesidades. Escúchalo activamente e intenta lograr
un diálogo que te permita identificar oportunidades de venta. Toma en cuenta la siguiente
información:

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PIC Asesor:
Cuando un cliente se acerque a realizar algún tipo de transacción, retiro, depósito, pago de servicios u
otra operación y con su DNI, debes revisar en el PIC Asesor si tiene alguna Oferta Aprobada. De ser
así realizas el ofrecimiento destacando los beneficios del producto.

¡Qué le digo al cliente?

“¿Sr(a) XXX sabía usted que tiene una TARJETA XXXXX, es una Tarjeta que acumula puntos, que
puede comprar en centros afiliados y no pagar intereses y que puede obtener efectivo para temas de
emergencia cuando usted lo necesite? ¿Se anima? Es muy rápido y hoy mismo le entrego la Tarjeta.”

15. Protocolo de Manejo de Objeciones

Debemos estar preparados para dar respuesta a las objeciones de nuestros clientes, revisa la
siguiente información para saber qué responder.

No lo Reversión: ¿Me lo dice por alguna razón?

necesito Reversión negativa: Entiendo, supongo que aún no ha pensado en
qué la utilizaría.
Historia de terceros: Conocemos muchos clientes que no la
deseaban, pero al experimentar tener la tarjeta, la usaron como
método de pago.

Es muy Reversión: ¿Nos lo dice por alguna razón?

Riesgoso Reversión negativa: Supongo que usted prefiere tener todo bajo
control.
Historia de terceros: Tenemos clientes que en un principio no
querían pero luego le vieron utilidad en el presupuesto familiar.

No me Reversión: ¿Usted sabe para qué sirve el seguro de su tarjeta?

gusta que Reversión negativa: Supongo que usted no sabe cuál es el destino
me cobren de esa comisión
seguro Historia de terceros: La semana pasada murió un cliente y su
familia quedo libre de gravamen gracias al seguro.

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Otro banco Reversión: ¿Con qué banco trabaja?

no me cobra Reversión negativa: Supongo que no le están pidiendo algunas
membresia condiciones para no cobrarle la membresía.
Historia de terceros: Algunos clientes lo que hacen es mantener
un consumo mínimo para exonerar la membresía.

La linea es Reversión: ¿Para qué necesita más límite?

muy baja Reversión negativa: Supongo que su otro banco le da una línea
más alta.
Reversión de terceros: Muy a menudo nuestros clientes inician
con una línea de este rango y en 6 meses pueden acceder a
incrementos de línea gracias a su buen comportamiento
financiero.

16. Opciones de Pago

Tipos de Pago

Pago Total Es cuando el cliente cancela la totalidad de la deuda de su

tarjeta, de acuerdo a lo indicado en su cierre de facturación.

Pago Mínimo Cubre las cuotas que se tienen que pagar en el mes que
corresponde, por los consumos realizados en cuotas. Las
compras realizadas a través de pago directo (revolving o
compras sin cuotas) se financian en 36 meses.

Pago Parcial Es aquel pago que es más alto que el pago mínimo pero que no
logra a cubrir el 100% de la deuda total y reduce parcialmente la
deuda del revolvente.

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Canales de Pago

17. Campañas Vigentes

Revisa en El Portal las Campañas vigentes y toda la información referida al Producto.

Encuentra los Contratos y demás documentos de cada Tarjeta en la web de BBVA.

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18. Alta TC con Oferta Aprobada

Te presentamos el proceso de Alta de TC desde el ofrecimiento del producto hasta:

La formalización en Nácar y envío de documentos contractuales a través del File Único.

La afiliación del cliente a los Canales Digitales para la autogestión de sus operaciones.

Paso 1: Atender operación transaccional en ventanilla.

Paso 2 Identificar oportunidad comercial en cliente.

Paso 3 Alta, entrega, activación y cambio de clave de tarjeta en Nácar.

Paso 4 Asesora al cliente para en la afiliación a Canales Digitales a través

de Banca por Internet, App BBVA y App Wallet.

Paso 5 Enviar documentos contractuales a File Único

19. Cliente con Oferta Aprobada: Asesores de Servicios

El Asesor de Servicios debe seguir el siguiente proceso en el caso de Clientes con Oferta Aprobada:

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20. Cliente con Oferta Aprobada: Asesor Universal

21. Cliente sin Oferta Aprobada: Asesor de Servicio y Asesor Universal

El Asesor de Servicios debe seguir el siguiente proceso en el caso de Clientes con Oferta Aprobada:

Paso 1: El Asesor ingresa a PIC Asesor con el DNI del cliente y revisa si
éste cuenta con Oferta Aprobada de PLD. Si el cliente no tiene
Oferta Aprobada, el Asesor valida la información y calificación del
cliente en el sistema financiero (debe ser 100% normal)

Paso 2 Si la validación de datos y calificación es conforme, el Asesor debe

Crear una Oferta Manual y generar un Feedback en PIC Asesor,
indicando “Acepta Campaña”, y bombear al EBP para que cierre la
operación.

Paso 3 El EBP ingresará al aplicativo Nácar y realizará la validación

biométrica, completará la solicitud, alta de Seguro de
Desgravamen y entregará la Tarjeta Innominada al cliente.

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22. Creación Oferta Manual en PIC Asesor

En BBVA aspiramos ser el Banco Líder en Canales Digitales y juntos podemos lograrlo.

A continuación revisa los pasos a seguir para orientar al cliente a solicitar una Tarjeta de Crédito a
través del App BBVA y contabiliza esa operación en tu parrilla de colocación a través de PIC Asesor:

Paso 1: El asesor ingresa a la Ficha de Cliente en PIC Asesor con el DNI del
cliente para confirmar si tiene Oferta Aprobada. Valida la vigencia
de la Oferta y calificación en el sistema financiero (Igual al 100%
en calificación Normal).

Paso 2 Si la validación de datos y calificación es conforme, el Asesor debe

Crear una Oferta Manual y generar un Feedback indicando
“Acepta Campaña”

Paso 3 Si la validación No es conforme, se deja feedback de Oferta en PIC.

FIN DEL PROCESO.

Paso 4 Convence y guía al cliente en el proceso para que acepte la oferta

y proceda con la Activación de su Tarjeta de Crédito por el App
BBVA.

Paso 5 Colocar el feedback manual de la operación en PIC.

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