UPAV SEDE “INSTITUTO ILUSTRE

VERACRUZANO”

PROYECTO: ANTECEDENTES HISTÓRICOS

DE LAS MATEMÁTICAS

ALUMNA: MARIANA JOCELYN CASTRO BENITEZ

CORREO: [email protected]

ASIGNATURA: PENSAMIENTO MATEMÁTICO.

MAESTRO: GICELA CRUZ GARCÍA

GRADO: 2° GRUPO D
 INTRODUCCIÓN
El sistema financiero es una estructura compleja y fundamental que
desempeña un papel crucial en la economía global. Se compone de una amplia
gama de instituciones, mercados, instrumentos y servicios que facilitan el flujo
de dinero y capital entre individuos, empresas y gobiernos. Este sistema no
solo permite la transferencia eficiente de recursos financieros, sino que también
promueve el crecimiento económico, la estabilidad y el desarrollo.
En términos generales, el sistema financiero incluye bancos, mercados de
valores, aseguradoras, fondos de inversión, y entidades reguladoras. Los
bancos, como intermediarios financieros tradicionales, juegan un papel central
al aceptar depósitos y otorgar préstamos, facilitando así el financiamiento de
empresas y consumidores. Los mercados de valores, por otro lado, permiten a
las empresas obtener capital mediante la emisión de acciones y bonos,
proporcionando a los inversores oportunidades para diversificar sus carteras y
gestionar el riesgo.
Además, las aseguradoras ofrecen productos que protegen contra riesgos
financieros, proporcionando una mayor seguridad tanto a nivel personal como
empresarial. Los fondos de inversión, que agrupan los recursos de muchos
inversores para invertir en una amplia gama de activos, permiten una mayor
diversificación y acceso a mercados que de otro modo serían inaccesibles para
el inversor individual.
Un aspecto crítico del sistema financiero es la regulación y supervisión, que
buscan mantener la estabilidad del sistema, proteger a los consumidores y
prevenir crisis financieras. Instituciones como los bancos centrales y las
comisiones de valores establecen y hacen cumplir normas que aseguran la
transparencia, la equidad y la eficiencia en los mercados financieros. La
regulación es especialmente importante para prevenir prácticas fraudulentas y
garantizar que las instituciones financieras mantengan niveles adecuados de
capital y liquidez.
El desarrollo tecnológico ha transformado significativamente el sistema
financiero en las últimas décadas. La digitalización ha dado lugar a la aparición
de las fintech, empresas tecnológicas que ofrecen servicios financieros
innovadores. Estas incluyen plataformas de pago móvil, préstamos peer-to-
peer, robo-asesores para la gestión de inversiones, y criptomonedas. Las
fintech no solo han mejorado la eficiencia y el acceso a los servicios
financieros, sino que también han desafiado a las instituciones financieras
tradicionales a adaptarse y evolucionar.

COMPONENTES DEL SISTEMA FINANCIERO

Instituciones Financieras
Las instituciones financieras son
empresas públicas o privadas que
trabajan con transacciones monetarias,
como préstamos, inversiones y bolsas de
valores. Estas instituciones facilitan
servicios financieros a sus clientes,
También captan recursos del público
para invertirlos en activos como
depósitos bancarios, valores y títulos.
Estos servicios pueden incluir:
* Cuentas de depósito: Permiten a los clientes depositar su dinero y ganarlo en
intereses.
* Préstamos: Permiten a los clientes pedir dinero prestado para financiar
compras, inversiones o gastos.
* Tarjetas de crédito: Permiten a los clientes realizar compras y pagarlas más
tarde.
* Servicios de inversión: Permiten a los clientes invertir su dinero en acciones,
bonos y otros activos.
* Seguros: Protegen a los clientes contra pérdidas financieras en caso de
enfermedad, accidente o muerte.
Las instituciones financieras desempeñan un papel importante en la economía
al facilitar el flujo de dinero entre los ahorradores y los prestatarios. También
ayudan a gestionar el riesgo y a proporcionar estabilidad al sistema financiero.
Tipos de instituciones financieras
Existen diferentes tipos de instituciones financieras, cada una con su propio
conjunto de productos y servicios. Algunos de los tipos más comunes incluyen:
* Bancos: Son las instituciones financieras más comunes. Ofrecen una amplia
gama de productos y servicios, incluyendo cuentas de depósito, préstamos,
tarjetas de crédito y servicios de inversión.
* Uniones de crédito: Son cooperativas financieras sin fines de lucro que son
propiedad de sus miembros. Ofrecen muchos de los mismos productos y
servicios que los bancos, pero a menudo con tarifas más bajas y tasas de
interés más competitivas.
 * Compañías de seguros: Ofrecen pólizas de seguro que protegen a los
clientes contra pérdidas financieras en caso de enfermedad, accidente o
muerte.
* Empresas de inversión: Ofrecen una variedad de productos de inversión,
como acciones, bonos y fondos mutuos.
* Sociedades financieras: Ofrecen una variedad de productos y servicios
financieros, como préstamos, arrendamientos y factoring.
Elegir una institución financiera
Al elegir una institución financiera, es importante considerar sus necesidades y
objetivos financieros. Debe comparar las tarifas, las tasas de interés y las
características de los productos y servicios de diferentes instituciones para
encontrar la mejor opción para usted.
También es importante asegurarse de que la institución financiera esté
regulada por una agencia gubernamental. Esto ayudará a proteger sus
depósitos y garantizar que la institución sea administrada de manera
responsable.

MEDIOS
Son los activos que representan la economía principal de una compañía, se
clasifican comúnmente en dos: propios y ajenos : Los recursos propios se
refieren al patrimonio de la empresa, mientras que los recursos ajenos son
aquellos que no forman parte del patrimonio de la empresa, pero que están a
su disposición, mediante negociaciones, y que se convierten siempre en deuda
(obligación de pago) con otras empresas.
MERCADOS
Los mercados financieros son espacios físicos o virtuales donde se compran y
venden activos financieros, como acciones, bonos y derivados. Su función
principal es facilitar la transferencia de capital entre ahorradores e inversores.
* Mercados de capitales: En estos mercados se negocian activos financieros a
largo plazo, como acciones y bonos.
* Mercados monetarios: En estos mercados se negocian activos financieros a
corto plazo, como letras del tesoro y depósitos a la vista. Los bancos y otras
instituciones financieras utilizan los mercados monetarios para gestionar su
liquidez.
* Mercados de derivados: En estos mercados se negocian contratos que
derivan su valor de un activo subyacente, como una acción, un bono o una
divisa. Los inversores utilizan los mercados de derivados para cubrirse contra
el riesgo o para especular sobre el precio de los activos subyacentes.
Estos son importantes porque promueven el crecimiento económico: Al facilitar
la financiación de las empresas, los mercados financieros contribuyen al
crecimiento económico. Los inversores pueden utilizar los mercados financieros
para cubrirse contra el riesgo de movimientos adversos en los precios de los
activos, de igual manera ayudan a determinar el precio de los activos: Los
precios de los activos financieros se fijan en los mercados financieros en
función de la oferta y la demanda.
Los más importantes en el mundo son: La NYSE es la bolsa de valores más
grande del mundo por capitalización de mercado., el Nasdaq es otra bolsa de
valores importante en los Estados Unidos. Se especializa en la negociación de
acciones de empresas tecnológicas.La LSE es la principal bolsa de valores del
Reino Unido, La TSE es la bolsa de valores más grande de Japón.

FUNCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO

INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
Es el proceso por el cual las instituciones financieras actúan como
intermediarios entre los ahorradores y los prestatarios. Los ahorradores
depositan su dinero en las instituciones financieras, que a su vez lo prestan a
los prestatarios que necesitan financiación. Las instituciones financieras cobran
una comisión por sus servicios de intermediación.
Tipos principales de intermediación financiera
Intermediación directa :
Se da cuando el agente superavitario asume en forma directa el riesgo que
implica otorgar los recursos al agente deficitario. La relación entre ambos se
puede efectuar a través de diferentes medios e instrumentos de lo que en
muchos países se denomina mercado de capitales, en el cual participan
instituciones especializadas como las Compañías de Seguros, los Fondos de
Pensiones, los Fondos Mutuos y los Fondos de Inversión, que son los
principales inversores de fondos o agentes superavitarios. A este mercado
acuden preferentemente las empresas a conseguir recursos necesarios para
financiar sus operaciones. Los intermediarios son los bancos de inversión y las
sociedades agentes de bolsa (SAB), que facilitan los medios para que los
compradores y vendedores de valores puedan hacer las operaciones dentro del
marco de regulación vigente. Según el momento de su negociación se pueden
diferenciar dos grandes tipos de mercado
Mercado primario: Donde se buscan vender los valores que una empresa ha
emitido. Permite obtener recursos ya sea para constituir una nueva empresa o
para que las empresas existentes puedan obtener fondos para realizar sus
inversiones. Los valores pueden ser colocados mediante oferta pública o
privada.
Mercado secundario: En este mercado se nota de manera más clara como el
precio de negociación de los valores se determina por la interacción de la oferta
y la demanda. En la medida que las personas estén interesadas en comprarlos,
seguramente por los resultados y la seguridad que da el emisor, su precio
podría aumentar. En cambio si la empresa que ha emitido muestra resultados
negativos y se pierde confianza en el emisor, muchos dueños de esos valores
tratarán de venderlos y esto podría generar una baja en su precio.
Intermediación indirecta:
La intermediación indirecta es realizada a través de instituciones financieras
especializadas a las cuáles la normatividad vigente conoce como instituciones
de operaciones múltiples, las que captan recursos de los agentes
superavitarios, es decir de ahorros de personas o empresas, y luego los
derivan hacia los agentes deficitarios.
Las principales entidades que participan en el proceso de intermediación
indirecta son:
El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP),el Banco de la Nación Banco
de Materiales, el Banco Agrario, las Empresas de Operaciones Múltiples, las
Empresas Especializadas.
En ambos casos las entidades financieras asumen los riesgos inherentes a
estas operaciones, sobre la base de sus políticas de captación y de crédito. Los
instrumentos utilizados son:

 Productos del pasivo: son los depósitos que reciben principalmente del
público
 Productos del activo: bajo las diversas formas de créditos que otorgan
tanto a personas naturales como a negocios
 Otros productos diferentes a los anteriormente mencionados que puedan
estar relacionados principalmente con el otorgar garantía sobre sus
clientes.
 Servicios que son prestados de manera complementaria pero que
atienden necesidades de sus clientes para facilitarles el pago o la
cobranza a otras personas

TRANSFERENCIA DE RIESGOS
Es el proceso de trasladar las consecuencias financieras de un riesgo a otra
parte, ya sea formal o informalmente. Esta transferencia puede realizarse
mediante diversos instrumentos, como seguros, fondos especiales, derivados
financieros, garantías, micro-seguros o políticas públicas.
Por ejemplo, cuando una persona o una organización contrata un seguro, el
riesgo financiero relacionado con un acontecimiento desafortunado se
transfiere a la compañía de seguros. La compañía de seguros se encarga de
prevenir el riesgo, eliminarlo o asumir el coste financiero en caso de que el
evento negativo ocurra.
FACILITACIÓN DE PAGOS
Esta puede referir a diferentes aspectos, como los pagos de facilitación, los
facilitadores de pagos y los sistemas de pago electrónico:
Pagos de facilitación
Son pagos de pequeño importe realizados a funcionarios públicos para agilizar
o asegurar un trámite o acción necesaria, como la tramitación de una licencia o
permiso o el despacho de aduanas. También se llaman pagos “facilitadores”,
“de engrase” o “aceleradores”.
Facilitadores de pagos
También llamados Payfac, permiten a los comercios aceptar pagos de los
clientes de diversas formas, como con tarjeta, adeudo directo, métodos de
pago locales o métodos de pago alternativos como Apple Pay y Google Pay.
Además, configuran y gestionan las relaciones y sistemas que el comerciante
tendría que establecer y mantener con cada una de las partes. Los Payfac
también ofrecen herramientas digitales que facilitan la administración de las
finanzas del negocio, como informes detallados, análisis de ventas y
seguimiento en tiempo real.
Sistemas de pago electrónico
También llamados sistemas de pago en línea (EPS), facilitan la aceptación de
pagos para las transacciones en línea a través de Internet.

DENOMINACIÓN Y TRANSFORMACIÓN DE ACTIVOS

En el ámbito financiero, la denominación de activos se refiere a la clasificación
de los mismos en función de diversas características, como su naturaleza,
liquidez, riesgo y rendimiento. Esta clasificación permite a los inversores y a las
entidades financieras evaluar y gestionar mejor sus inversiones.
Las categorías más comunes de activos financieros son:
* Activos reales: Son aquellos que tienen un valor intrínseco, como bienes
inmuebles, maquinaria o materias primas.
* Activos financieros: Son aquellos que representan un derecho sobre un
activo real o financiero subyacente, como acciones, bonos o derivados.
* Activos líquidos: Son aquellos que pueden ser convertidos en efectivo de
forma rápida y sin pérdida significativa de valor, como el efectivo, los depósitos
a la vista y los bonos del Tesoro.
* Activos ilíquidos: Son aquellos que no pueden ser convertidos en efectivo de
forma rápida y sin pérdida significativa de valor, como las acciones de
empresas no cotizadas o los bienes inmuebles.
 * Activos de bajo riesgo: Son aquellos que tienen una baja probabilidad de
perder valor, como los bonos del Tesoro o los depósitos a la vista.
* Activos de alto riesgo: Son aquellos que tienen una alta probabilidad de
perder valor, como las acciones de empresas no cotizadas o los derivados.
* Activos de bajo rendimiento: Son aquellos que generan un bajo retorno de la
inversión, como los bonos del Tesoro o los depósitos a la vista.
* Activos de alto rendimiento: Son aquellos que generan un alto retorno de la
inversión, como las acciones de empresas en crecimiento o los activos
inmobiliarios.
Transformación de activos
La transformación de activos es el proceso de convertir un tipo de activo en
otro. Esto puede hacerse por diversas razones, como para:
* Reducir el riesgo: Por ejemplo, un inversor puede vender acciones de una
empresa de alto riesgo y comprar bonos del Tesoro, que son un activo más
seguro.
* Aumentar el rendimiento: Por ejemplo, un inversor puede tomar un préstamo
para comprar un inmueble, con el objetivo de generar ingresos por alquiler.
* Cambiar la liquidez: Por ejemplo, un inversor puede vender un activo ilíquido,
como un bien inmueble, y comprar un activo líquido, como acciones de una
empresa cotizada.
La transformación de activos puede ser una herramienta valiosa para los
inversores y las entidades financieras para gestionar sus carteras de inversión
y alcanzar sus objetivos financieros.
Ejemplos de transformación de activos
* Convertir efectivo en acciones: Un inversor puede comprar acciones de una
empresa con el efectivo que tiene en una cuenta bancaria.
* Convertir bonos en acciones: Un inversor puede vender bonos y usar el
dinero para comprar acciones de una empresa.
* Convertir acciones en efectivo: Un inversor puede vender acciones de una
empresa y usar el dinero para comprar efectivo.
* Convertir un inmueble en efectivo: Un inversor puede vender un inmueble y
usar el dinero para comprar efectivo.
La transformación de activos puede estar sujeta a impuestos y tasas de
cambio, por lo que es importante que los inversores consulten con un asesor
financiero antes de realizar cualquier transacción.i
IMPORTANCIA DEL SISTEMA FINANCIERO
CRECIMIENTO ECONÓMICO
Se refiere al incremento en la producción de bienes y servicios en una
economía de un periodo a otro. El cálculo de crecimiento anual se hace al
comparar el valor del PIB (todo lo que se produjo en la economía) en un
periodo determinado respecto al valor de lo producido en el mismo periodo del
año previo.
A grandes rasgos, el crecimiento
económico se refiere al incremento de
ciertos indicadores, como la producción
de bienes y servicios, el mayor consumo
de energía, el ahorro, la inversión, una
balanza comercial favorable, el aumento
del consumo per cápita, etc. La mejora de
estos indicadores debería llevar
teóricamente a un alza en los estándares
de vida de la población.
El crecimiento económico se mide en
porcentaje de aumento del producto interno
bruto real (“real” significa “ajustado por
inflación”) puede dividirse en cinco
componentes: crecimiento en población adulta,producción por unidad de
insumo de trabajo (productividad laboral),horas trabajadas
(intensidad),porcentaje de la población en edad de trabajar que realmente
trabaja (tasa de participación) y proporción de la población en edad de trabajar
con respecto a la población total (demografía).
ESTABILIDAD ECONÓMICA
La estabilidad económica en el ámbito financiero se refiere a la capacidad del
sistema financiero de resistir perturbaciones y desequilibrios financieros. Un
sistema financiero estable es capaz de:

 Facilitar la asignación eficiente de recursos

 Evaluar, identificar y administrar los riesgos financieros
 Absorber, disipar y mitigar los riesgos que puedan surgir de eventos
adversos
La estabilidad financiera puede generar empleos, mejorar la productividad y dar
confianza a las personas para invertir y ahorrar. Un buen acceso al
financiamiento permite a las personas prosperar y gestionar mejor sus
necesidades, ampliar sus oportunidades y mejorar sus niveles de vida.
Para alcanzar la estabilidad financiera, se puede: Planificar inteligentemente,
Reducir gastos superfluos, Ahorrar constantemente, Invertir adecuadamente.
DESARROLLO SOCIAL
El desarrollo social financiero (DSF) es un concepto que engloba las acciones,
programas y políticas públicas que tienen como objetivo mejorar la inclusión y
el acceso de las personas a los servicios financieros formales, con el fin de
promover su bienestar económico y social.
El DSF es importante porque permite a las personas:
* Acceder a productos y servicios financieros básicos, como cuentas de ahorro,
préstamos y seguros.
* Gestionar mejor sus finanzas, lo que puede ayudarles a reducir la pobreza,
aumentar sus ingresos y crear activos.
* Invertir en su educación, salud y negocios, lo que puede contribuir a mejorar
su calidad de vida y la de sus familias.
* Ser más resilientes ante shocks económicos, como la pérdida de un empleo
o una emergencia médica.
El DSF se compone de diversos elementos, entre los que destacan:
* Educación financiera: Brindar a las personas los conocimientos y habilidades
necesarios para tomar decisiones financieras informadas.
* Acceso a productos y servicios financieros: Ampliar la disponibilidad de
productos y servicios financieros adecuados a las necesidades de las personas
de bajos ingresos.
* Protección al consumidor financiero: Establecer regulaciones y mecanismos
para proteger a los consumidores financieros de prácticas abusivas.
* Innovación financiera: Desarrollar nuevos productos y servicios financieros
que respondan a las necesidades específicas de las personas de bajos
ingresos.
Ejemplos de programas de DSF:
En México, existen diversos programas de DSF que han tenido un impacto
positivo en la vida de las personas de bajos ingresos. Algunos ejemplos
incluyen:
* Programa Nacional de Inclusión Financiera (PNIF): Este programa tiene
como objetivo aumentar el acceso y uso de productos y servicios financieros
por parte de la población de bajos ingresos.
* Cuenta Nómina: Este programa ofrece una cuenta de ahorro gratuita a todos
los trabajadores formales del país.
 * Programa de Microcréditos: Este programa otorga préstamos a
microempresarios para que puedan iniciar o hacer crecer sus negocios.

CONCLUSIÓN
En conclusión el análisis del sistema financiero realizado en este trabajo
destaca la complejidad y la importancia fundamental de este sistema en la
economía global. El sistema financiero, compuesto por diversas instituciones,
mercados, instrumentos y servicios, facilita el flujo eficiente de dinero y capital
entre individuos, empresas y gobiernos, promoviendo así el crecimiento
económico, la estabilidad y el desarrollo.
Las instituciones financieras, incluyendo bancos, aseguradoras y fondos de
inversión, desempeñan un papel central al facilitar servicios como la aceptación
de depósitos, la otorgación de préstamos, la oferta de seguros y la gestión de
inversiones. Estos servicios no solo ayudan a gestionar el riesgo y a
proporcionar estabilidad al sistema financiero, sino que también permiten a las
empresas y consumidores acceder al capital necesario para financiar sus
actividades y crecimiento.
Los mercados financieros, tanto de capitales como monetarios y de derivados,
juegan un rol crucial al permitir la transferencia de capital y la gestión del
riesgo. Estos mercados no solo facilitan la financiación de empresas y la
diversificación de las carteras de los inversores, sino que también ayudan a
determinar los precios de los activos en función de la oferta y la demanda.
La regulación y supervisión del sistema financiero son aspectos críticos para
mantener su estabilidad. Instituciones como los bancos centrales y las
comisiones de valores establecen y hacen cumplir normas que aseguran la
transparencia, la equidad y la eficiencia en los mercados financieros. La
regulación es esencial para prevenir prácticas fraudulentas y garantizar que las
instituciones financieras mantengan niveles adecuados de capital y liquidez.
El desarrollo tecnológico ha transformado significativamente el sistema
financiero en las últimas décadas, con la digitalización dando lugar a la
aparición de las fintech. Estas empresas tecnológicas ofrecen servicios
financieros innovadores, mejorando la eficiencia y el acceso a estos servicios, y
desafiando a las instituciones financieras tradicionales a adaptarse y
evolucionar.

En general es que un sistema financiero robusto y bien regulado es esencial

para el desarrollo económico y social. Este sistema no solo promueve el
crecimiento económico al facilitar el flujo de capital y la gestión del riesgo, sino
que también contribuye al desarrollo social al proporcionar acceso a productos
y servicios financieros que pueden mejorar el bienestar económico de las
personas. Por lo tanto, mantener la estabilidad del sistema financiero a través
de una regulación eficaz y adaptarse a las innovaciones tecnológicas es
fundamental para asegurar un desarrollo económico sostenible y resiliente en
el futuro.
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%20se,cada%20una%20de%20las%20partes
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