CUADERNO DE NOTAS – SEGUNDA PARTE

UN INMUEBLE AL AÑO NO HACE DAÑO CUADERNO DE NOTAS

Capítulo 8
Comienza con el fin en mente
«El dinero no te dará paz.
Decidir tu paz es una decisión de cada minuto, tengas o no tengas».

Palabras claves de este capítulo:

Ejercicio:

Si hoy, sólo hoy, decidieras hacer de tu paz lo más importante que todo…

¿Qué decisiones tomarías?

¿Cómo afectaría eso a tu seguridad financiera?

¿Cuál es el paso que podrías tomar HOY para disfrutar de lo que tienes y lograr lo que quieres?

El único momento que tienes para hacer algo, es HOY…

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Capítulo 9
Los secretos de los millonarios: los mitos falsos de la riqueza
«Los millonarios que duran como millonarios hacen más importante su tranquilidad y
seguridad financiera que la apariencia».

Palabras claves de este capítulo:

Ejercicio 1:

• ¿Qué hábitos financieros tienes tú que sean similares a los de estos millonarios?

• ¿Qué hábitos financieros tienes que te alejan de vivir como estos millonarios?

Finalmente, pregúntate esto y tómate un buen rato para analizarlo:

• ¿Cuáles son las consecuencias de estos hábitos en tu vida?

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Ejercicio 2:

¿Eres un prodigioso acumulador, un sub acumulador o un mediano acumulador de riqueza?

De acuerdo a tu edad y a tus ingresos anuales ¿qué patrimonio deberías tener en este momento?

Realiza tú el ejercicio y, en caso de tener pareja, suma los ingresos de los dos y toma la edad
del mayor de ustedes.
haz más
Ingreso anual: importante
Edad: tu paz

X = / 10 =

 Prodigioso acumulador de riqueza: tienes el doble de lo esperado o más.

 Mediano acumulador de riqueza: tienes aproximadamente lo mismo.
 Sub acumulador de riqueza: tienes la mitad o menos que lo que debería tener.

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Capítulo 10
No estoy tan mal: salir de la negación
«¿Cuántos días podría tu familia mantener el nivel actual de vida si hoy no pudieras volver
a trabajar?».
Palabras claves de este capítulo:

Ejercicio:

¿Cuántos son los ingresos mensuales de tu familia?

● Ingresos persona A $

● Ingresos persona B $

● Otros ingresos C $
Aporte de un mayor que vive en la casa o cuotas de alimentos

● Ingresos pasivos D $

● Total ingresos mensuales $

● Total gastos mensuales familiares $

¿Cuál es el gasto diario familiar?

● Ahorros o liquidez familiar disponible después de los gastos de este mes $

● Gastos Familiares Mensuales / 30 = Gasto Diario

● / 30 =

¿Para cuántos días tienen reservas?

● Liquidez (incluyendo ahorros) / Gasto Diario = Días con Gastos Cubiertos

● / =

● Reservas para días.

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¿Qué pasa si alguno no puede trabajar más o ya no pueden seguir recibiendo otros ingresos?

Ingreso persona A / Ingresos totales de la familia X 100 = Porcentaje de Aporte de A.

/ X 100 =

Ingreso total familiar – Porcentaje de Aporte de A = Ingreso Total sin A

– %=

Liquidez (sin el aporte de A) / Gasto Diario = Días con Gastos Cubiertos

/ =

Reservas para días, si A no pudiera seguir aportando.

Ingreso persona B / Ingresos totales de la familia X 100 = Porcentaje de Aporte de B.

/ X 100 =

Ingreso total familiar – Porcentaje de Aporte de B = Ingreso Total sin B

– %=

Liquidez (sin el aporte de B) / Gasto Diario = Días con Gastos Cubiertos

/ =

Reservas para días, si B no pudiera seguir aportando.

Otros ingresos / Ingresos totales de la familia X 100 = Porcentaje de Otros ingresos.

/ X 100 =

Ingreso total familiar – Porcentaje de Otros ingresos = Ingreso Total sin Otros ingresos.

– %=

Liquidez (sin Otros ingresos)/ Gasto Diario = Días con Gastos Cubiertos

/ =

Reservas para días, si no pudieras seguir recibiendo Otros ingresos.

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• ¿Tu familia está preparada para manejar lo que tienes si tu murieras o enfermaras?

• ¿Por cuántos meses tu familia podría mantener el nivel de vida que tiene si eso
sucediera?

• ¿Qué tan urgente e importante es trabajar en tu organización financiera?

• ¿Qué tan urgente e importante es «adquirir» educación financiera?

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Capítulo 11
Las finanzas personales, la base de todo
«Si gastas todo o más de lo que ganas, nunca lograrás tu libertad financiera».
Palabras claves de este capítulo:

Ejercicios: ¿dónde están

los huecos en mi
✓ ¿Cuáles son tus activos?
tubería?
✓ Flujo de caja mensual
Descarga las planillas en Excel o PDF en www.mipazfinanciera.com y a continuación escribe
tus reflexiones luego de completarlas (gastos que debes bajar, gastos que puedes eliminar,
servicios innecesarios, etc…).

Determina pasos a seguir para disminuir tus gastos:

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Capítulo: 12
Cómo lograrás tu libertad financiera con bienes raíces
«Es más fácil crecer financieramente con un plan, que sin un plan».
Palabras claves de este capítulo:

Ejercicio:

1. Planificar tu presupuesto y una vez hecho, mantenerlo.

(Si se redujeran tus ingresos un 30 % mensual ¿cómo ajustarías tu presupuesto?)

2. No adquirir deudas que no se vayan a pagar solas.

(Haz un plan agresivo para pagar todas tus deudas, excepto las hipotecas que se pagan con
la renta de tus inmuebles, si los tienes).

3. Ahorrar.
(El pensamiento de consumidor ahorra lo que le sobra, el pensamiento de inversionista se
propone un plan agresivo de ahorro y se acomoda a vivir con lo que sobra)
¿Qué porcentaje mensual te puedes proponer a ahorrar? Decídelo y ajusta tu presupuesto en
detalle para tener certeza de lo que te propones.

Esclavo es quien espera que alguien venga a liberarlo

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Luego de ver el video «5 Estrategias para Ahorrar aunque Tengas Poco», escribe cuáles de esas
estrategias podrías implementar hoy mismo y cómo.

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Capítulo 13
La bola de nieve para salir de deudas

«Paga las deudas, de la más pequeña a la más grande, sin importar los intereses».

Palabras claves de este capítulo:

Ejercicio:

¿Cuánto dinero tendrías para invertir si decides pagar tus deudas?

Pago mensual de:

● Tarjetas de crédito $
● Cuotas de automóviles $
● Créditos estudiantiles $
● Deudas con pagos regulares $
● Otra deuda $
● Otra deuda $
● Otra deuda $
● Otra deuda $
● Otra deuda $
● Otra deuda $ ¡Mira cuánto
podrías invertir
(Continúa agregando tantos ítems como sean necesarios). por año en
bienes raíces!
● Total = $
● Multiplica el total por 12= $

Empieza a pagar tus deudas

Detalle de deudas
Descripción Saldo a pagar Pago mínimo Nuevo pago

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Ideas para conseguir recursos para pagar las deudas:

¿Qué podría vender que no esté usando?

¿Algún trabajo extra?

¿Podría hacer algo para vender? ¿Una torta o lo que sea?

Otras ideas:

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Capítulo 14
Cómo usar el GPS de tu cerebro para crecer financieramente

«Tienes un radar poderoso en tu cerebro, muy fácil de usar, para encontrar lo que
quieres».

Palabras claves de este capítulo:

Ejercicio: Recalculando…

¿Cuáles son las cualidades que tienes y que te permitirían comprar un inmueble al año?
Escríbelas.

¿Cuáles son los contactos que te pueden ayudar a conocer el mercado?

¿Cuáles son los conocimientos y experiencias que te ayudarán a crecer tu portafolio de bienes
raíces?

enfoca tu Sistema Reticular hacia Tu Libertad

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Capítulo 15
¿Cuánto necesitas para retirarte?

«Si no decides en detalle cómo es tu vida ideal, no hay ninguna posibilidad de que la
vivas».

Palabras claves de este capítulo:

Ejercicio:

Sueño 1

● Seguridad financiera
Armar una lista con los gastos mensuales:
1. Arriendo o pago mensual de hipoteca $
2. Comida, Mercado $
3. Servicios (Gas, electricidad, internet, etc.) $
4. Transporte $
5. Seguros $
Total, mensual Seguridad Financiera $ X 12 $ al año.

Sueño 2

● Vitalidad financiera
Añade la mitad de los gastos mensualmente en pequeños gustos:
1. La mitad de lo que gastas al mes en ropa $
2. La mitad de lo que gastas al mes en restaurantes y salidas $
3. La mitad de lo que gastas al mes en pequeños lujos $
Adicional mensual para tu vitalidad financiera $ (A).
Total mensual seguridad financiera $ (B).
Total mensual vitalidad financiera (A+B) $ X 12 $ al año.

Sueño 3
● Independencia financiera
Añade gastos mensuales que te gustaría realizar:

1. Viajes $
2. Regalos $

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3. Vacaciones $
4. Hobbies $
5. Ocio $
Lo que mata no es
6. Otros $ clima, es no estar
7. Otros $ preparado…

8. Otros $
9. Otros $
10. Otros $

(Sé lo más concreto posible: casa de campo, viajes, gustos adicionales, etc...).
Adicional mensual para tu independencia financiera $ (C).
Total mensual vitalidad financiera $ (D).
Total mensual independencia financiera (C+D) $ X 12 $ al año.

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