Centro Universitario

“Felipe Carrillo Puerto”

Licenciatura: Contaduría Publica

Materia: Instituciones Financieras

ME. Pedro Alberto Escamilla Esquivel

Integrantes:
Tun Poot Evelyn Monserrat
Jiménez Zacarias Estefany
Matu Che Karla Patricia
Gio Chuc Paula Concepción
Delgado Acosta Mariana Celeste
Brito Solís Jordi Gaspar

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ÍNDICE
I. Definición de estructura del Sistema Financiero Mexicano...................................4

II. Importancia de una institución financiera.............................................................4

III. Las dos caras de la moneda en el sistema financiero.........................................5

IV. Selección de una institución financiera...............................................................6

Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos, S.N.C., (BANOBRAS).........6

4.1 Objeto de trabajo............................................................................................6

4.2 Población objetivo...........................................................................................7

4.3 Programas de financiamiento.........................................................................7

 CRÉDITO TRADICIONAL...........................................................................7

 CRÉDITO EN CUENTA CORRIENTE........................................................8

 REESTRUCTURAS Y/O REFINANCIAMIENTO.........................................8

 CRÉDITO BANOBRAS‐FAIS......................................................................8

Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C., (SHF)...................................................8

4.1 Objeto de trabajo............................................................................................8

4.2 Población objetivo.........................................................................................10

4.3 Programas de financiamiento.......................................................................10

 COMPRA DE SUELO...............................................................................10

 VIVIENDA NUEVA....................................................................................10

 AMPLIACIÓN Y MEJORAMIENTO...........................................................10

V. Propuesta de gestoría de recursos....................................................................11

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introducción

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I. Definición de estructura del Sistema Financiero Mexicano.
Es el conjunto de entidades integradas por instituciones financieras que tienen •
por objeto: El otorgamiento de créditos o financiamientos a los diferentes sectores
de nuestra economía y la captación de recursos en forma profesional. Bajo la
supervisión y vigilancia de las autoridades del sistema y bajo un marco jurídico
establecido. El sistema financiero mexicano se podría decir que es un todo, es el
conjunto de organismos institucionales, dependencias que administran, captan,
regulan, norman y dirigen la inversión y el ahorro del país. "El sistema financiero
mexicano ésta integrado por instituciones reguladoras o normativas, entidades
operativas (Intermediarios Financieros, Grupos Financieros e Inversionistas) y
entidades de apoyo: además de las normas y mecanismos que hacen posible el
intercambio de títulos inscritos en el Registro Nacional de Valores e intermediarios
y aprobados por la Bolsa Mexicana de Valores". (Operación del Mercado de
Valores en México, AMIB. 2000, México)
http://catarina.udlap.mx/u_dl_a/tales/documentos/lad/millan_s_hr/capitulo2.pdf
II. Importancia de una institución financiera.
Facilitan el movimiento del dinero para hacer compras, pagos y depósitos, así
como adquirir créditos e inversiones. De esta manera fomentan el crecimiento
económico.
Dentro de este conjunto de instituciones se encuentran los bancos. Éstos sirven
como puentes entre las personas y empresas que depositan su dinero para
ahorrar o hacerlo crecer y aquellas que lo piden prestado para adquirir bienes o
invertir en negocios.
Es decir, los bancos toman el capital de las y los accionistas más el dinero de las
personas que ahorran y lo prestan en forma de crédito a distintos plazos.
https://www.abm.org.mx/el_credito/infografia8.html#:~:text=Facilitan%20el
%20movimiento%20del%20dinero,instituciones%20se%20encuentran%20los
%20bancos.

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III. Las dos caras de la moneda en el sistema financiero
El crédito y la deuda son las dos caras de una misma moneda, por eso hablamos
de las dos caras de la moneda financiera. Cuando se concede mucho crédito,
significa que se contraen muchas deudas.
https://www.sintetia.com/las-dos-caras-de-la-moneda-financiera-crecimiento-y-
crisis/#:~:text=El%20cr%C3%A9dito%20y%20la%20deuda,caras%20de%20la
%20moneda%20financiera.
¿Qué es el crédito?
Este término se refiere al “derecho que tiene una persona acreedora a
recibir de otra deudora una cantidad en numerario…”. Es decir, nos indica
que una persona puede prestar dinero a otra, con la obligación de que este
último la devuelva en los términos y condiciones que se han acordado
previamente.
¿Qué es la deuda?
Este término se refiere a “cualquier obligación en numerario pendiente de
cumplimiento”. Es decir, es una obligación entre dos personas o entidades,
por la cual una de ellas debe una cantidad de dinero (deudor) a otra
(acreedor). Es importante indicar que al estar contemplado en la ley cobra
una obligación formal y, por tanto, es fundamental que tenga las siguientes
características para poder estar 100% protegidos:
Ante notario: se le llama deuda notarial ya que se realiza su formalización
bajo la protección de este.
De forma privada: en este caso se realiza a través de un contrato privado
entre las partes, de esta forma, aunque tiene menos peso que el anterior,
también tiene una protección legal.

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IV. Selección de una institución financiera
Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos, S.N.C.,
(BANOBRAS)
Institución de Banca de Desarrollo El Banco Nacional de Obras y Servicios
Públicos es una Sociedad Nacional de Crédito, con personalidad jurídica y
patrimonio propios, que presta el servicio público de banca y crédito con sujeción a
los objetivos y prioridades del Plan Nacional de Desarrollo, y en especial del
Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo, de acuerdo a los programas
sectoriales y regionales y a los planes estatales y municipales, para promover y
financiar las actividades y sectores que le son encomendados en su Ley Orgánica.
4.1 Objeto de trabajo
BANOBRAS tiene por objeto financiar o refinanciar proyectos de inversión pública
o privada en infraestructura
y servicios públicos, así como coadyuvar al fortalecimiento institucional de los
gobiernos federal, estatal y
municipal, con el propósito de contribuir al desarrollo sustentable del país.

La Institución, con el fin de procurar la eficiencia y competitividad de los sectores

encomendados en el ejercicio de su objeto, está facultada para:
 Coadyuvar en el ámbito de su competencia, al fortalecimiento del pacto
federal y del municipio libre en los términos del artículo 115 constitucional
para lograr el desarrollo equilibrado del país y la descentralización de la
vida nacional con la atención eficiente y oportuna de las actividades
regional o sectorialmente prioritarias; así como impulsar la inversión y el
financiamiento privado en infraestructura y servicios públicos.
 Promover y financiar la dotación de infraestructura, servicios públicos,
equipamiento urbano, así como la modernización y fortalecimiento
institucional en Estados y Municipios.

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  Financiar y proporcionar asistencia técnica a los municipios para la
formulación, administración y ejecución de sus planes de desarrollo urbano
y para la creación y administración de reservas territoriales y ecológicas, así
como estructurar y coordinar proyectos de inversión.
 Promover programas de financiamiento para ampliar la cobertura de los
servicios públicos y generar la infraestructura productiva necesaria para
impulsar el desarrollo regional de las zonas indígenas.
 Otorgar asistencia técnica y financiera para la mejor utilización de los
recursos crediticios y el desarrollo de las administraciones locales, financiar
proyectos de infraestructura y servicios públicos. La Institución no podrá
administrar obras y servicios públicos realizados con sus financiamientos.
 Apoyar los programas de vivienda y el aprovechamiento racional del suelo
urbano.
 Financiar el desarrollo de los sectores de comunicaciones y transportes.
 Propiciar acciones conjuntas de financiamiento y asistencia con otras
instituciones de crédito, fondos de fomento, fideicomisos, organizaciones
auxiliares del crédito y con los sectores social y privado.
file:///C:/Users/HP/Downloads/Descripcion%20BANOBRAS.pdf
4.2 Población objetivo
Gobierno federal, estatal y municipales
4.3 Programas de financiamiento
 CRÉDITO TRADICIONAL
Este programa se ajusta a las necesidades de financiamiento de los solicitantes,
con el fin de apoyar la construcción de obras de infraestructura y la dotación de
servicios públicos que contribuyan a mejorar los niveles de bienestar y la calidad
de vida de la población. La fuente de pago y/o garantías pueden ser los ingresos
propios (impuestos, derechos, entre otros) y/o participaciones federales.
 CRÉDITO EN CUENTA CORRIENTE

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Con esta línea de crédito el municipio contará con recursos que podrá utilizar
cuando lo determine conveniente. Se pueden desembolsar los recursos de forma
ágil y nivelar así el flujo de recursos del municipio ante atrasos en la recaudación
de ingresos propios o en las participaciones federales.
 REESTRUCTURAS Y/O REFINANCIAMIENTO
Dadas las condiciones atractivas de tasas de interés que hay en el mercado, se
pueden mejorar las condiciones contractuales de los pasivos financieros de los
solicitantes, siempre y cuando se haya financiado con dichos pasivos obra pública
productiva. Lo anterior les permitirá aliviar cargas financieras excesivas, ampliar la
capacidad de endeudamiento y brindar liquidez para la realización de nuevas
obras e inversiones productivas.
 CRÉDITO BANOBRAS‐FAIS
Este es un programa de reciente creación que ayuda a potenciar la inversión en
rubros como lo son agua potable, alcantarillado, drenaje y letrinas, urbanización,
electrificación rural y de colonias pobres, al permitir adelantar hasta el 25% de los
recursos (anuales) del Fondo de Aportaciones para la Infraestructura Social
(FAIS).
Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C., (SHF)
Sociedad Hipotecaria Federal es una Sociedad Nacional de Crédito, Institución de
Banca de Desarrollo con personalidad jurídica y patrimonio propios.
4.1 Objeto de trabajo
SHF tiene por objeto impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario
de crédito a la vivienda, mediante el otorgamiento de crédito y garantías
destinadas a la construcción, adquisición y mejora de vivienda, preferentemente
de interés social, así como al incremento de la capacidad productiva y el desarrollo
tecnológico, relacionados con la vivienda.
Asimismo, podrá garantizar financiamientos relacionados con el equipamiento de
conjuntos habitacionales.
Para el logro de sus objetivos, SHF podrá llevar a cabo los actos siguientes:

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 Aceptar préstamos y créditos;
 Emitir bonos bancarios;
 Constituir depósitos en instituciones de crédito y en entidades financieras
del exterior;
 Operar con divisas y valores, incluyendo aquéllos respaldados por
garantías otorgadas por la Sociedad o seguros otorgados por aseguradoras
en las que participe esta última;
 Garantizar créditos y valores relacionados con financiamientos a la
vivienda, otorgados o emitidos por entidades financieras, e invertir en esos
valores;
 Otorgar créditos relacionados con la vivienda con el fin de impulsar el
desarrollo de algún segmento de los mercados primario y secundario de
crédito a la vivienda o de procurar la estabilidad de dichos mercados
conforme a los criterios que defina su Consejo Directivo;
 Prestar servicios de consultoría;
 Celebrar contratos para cubrir, total o parcialmente, los riesgos que asuma
la Sociedad por las operaciones de prestar servicios de consultoría;
 Promover esquemas para constituir pagos iniciales o enganches destinados
a la adquisición de vivienda;
 Realizar avalúos que tendrán la misma fuerza probatoria que las leyes
asignan a los efectuados por corredor público o perito;
 Practicar operaciones de fideicomiso y llevar a cabo mandatos y comisiones
relativos a su fin, cuando por ley se le asigne a la Sociedad esa
encomienda; cuando se trate de actos que coadyuven a la consecución de
su objetivo o bien cuando la propia Sociedad constituya fideicomisos para
cumplir obligaciones laborales a su cargo;
 Actuar como representante común de tenedores de títulos de crédito
representativos de financiamiento a la vivienda;

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  Realizar aportaciones para la constitución de instituciones de seguros de
los ramos de crédito a la vivienda y garantía financiera o invertir en el
capital social de éstas;
 Invertir, con la previa autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito
Público, en el capital social de las empresas que le presten servicios
complementarios o auxiliares en la administración o en la realización del
objeto de la propia Sociedad o realizar aportaciones para la constitución de
este tipo de empresas, en cuyo caso éstas no serán consideradas de
participación estatal y, por lo tanto, no estarán sujetas a las disposiciones
aplicables a las entidades de la Administración Pública Federal Paraestatal,
así como contratar sus servicios sin que resulte aplicable para tal efecto la
Ley de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios del Sector Público, y
4.2 Población objetivo
Población mexicana mayor a 18 años
4.3 Programas de financiamiento
 COMPRA DE SUELO
ADQUISICIÓN DE LOTE O TERRENO CON SERVICIOS
Es una línea de crédito que SHF otorga a las Entidades Financieras para que a su
vez otorguen créditos individuales para la adquisición de un lote o terreno con
servicios, para su posterior construcción de vivienda.
 VIVIENDA NUEVA
AUTOPRODUCCIÓN DE VIVIENDA
Es una línea de crédito que te puede financiar hasta el 95% del valor de la
vivienda que se realiza, por autoproducción y/o autoconstrucción, ya sea en lote o
terreno propio o en posesión.
 AMPLIACIÓN Y MEJORAMIENTO
Es una línea de crédito que SHF otorga a las Entidades Financieras, para que a su
vez otorguen créditos individuales para la adquisición de un lote o terreno con
servicios, para su posterior construcción.

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V. Propuesta de gestoría de recursos
Después de analizar cada programa que tiene cada institución decidimos elegir el
programa de “AMPLIACIÓN Y MEJORAMIENTO” de la Sociedad Hipotecaria
Federal, ya que este es una línea de Crédito simple, para remodelar, ampliar,
rehabilitar o mejorar la vivienda, pudiendo considerar la utilización de Ecotecnias.
El monto es de hasta $100,000.00, y cuando con dos plazos:
• 36 meses para Créditos Individuales de hasta $70,000.00 y
• 48 meses para Créditos Individuales mayores a $70,000.00 y hasta $100,000.00
También cuenta con una Tasa de interés anual fija, la comisión por Apertura es
del 1% sobre el monto del crédito.
Ahora en cuestión de prepagos
• Se permiten sin penalidad alguna
Los requisitos que este programa pide son:
• Solicitud del Crédito Individual
• Identificación Oficial
• Historial crediticio.
• Comprobación de ingresos.
• Documentación que soporte la comprobación del destino del Crédito Individual.
Cabe recalcar que para solicitar esta línea de crédito, primero debemos
acercarnos con una Entidad financiera que sea participante del la SHF, para iniciar
el trámite, ya que, la SHF es la que otorga el financiamiento a la entidad financiera
y la entidad financiera a nosotros.

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