Informe final de Seminario monográfico

Educación financiera en las familias

Autores: Michael Javier Ramírez López

Meyling Noelia Morales Tijerino
Jorge Antonio Álvarez García

Tutor: Bizmar Avendaño

Ciudad Fecha:
 Índice:

1. Introducción
1.1 Contexto de la educación financiera
1.2 Objetivo del estudio

2. Antecedentes
2.1 Investigaciones previas sobre educación financiera
2.2 Vacíos de investigación identificados

3. Justificación
3.1 Problemas del mal manejo financiero
3.2 Importancia de la educación financiera en la sociedad

4. Planteamiento del Problema

4.1 Naturaleza y alcance del problema
4.2 Contexto geográfico y temporal

5. Objetivos
5.1 Objetivo general
5.2 Objetivos específicos

6. Marco Teórico
6.1 Definición y relevancia de las finanzas
6.2 Factores externos e internos que influyen en el manejo financiero
6.3 Estrategias para mejorar la gestión financiera

7. Resultados y Discusión
7.1 Encuesta sobre hábitos financieros
7.2 Interpretación de los resultados obtenidos

8. Conclusión
8.1 Impacto de la educación financiera en los hogares
8.2 Recomendaciones para promover la educación financiera

9. Anexos
 Datos adicionales y materiales complementarios
 Introducción:
En la actualidad, el auge que ha tenido la educación financiera la ha convertido en
un elemento fundamental e indispensable en el vivir de las personas y en el
correcto desarrollo de una economía, posesionándola como “la gestora de mejores
condiciones para los individuos como actores del sistema financiero global” (Mora
Caballero, López Posada, & Rubio Guerrero, 2020, pág. 24), capaz de influir de
manera positiva orientando la toma de decisiones futuras.

En este documento se plantean diferentes supuestos y teorías relacionadas con la

influencia que tiene la educación financiera en la economía familiar y su efecto en
las finanzas personales, con el fin de exponer la problemática ocasionada por el
desconocimiento y poco interés de las personas y familias en el sistema financiero
y como esto repercute y afecta su desarrollo económico.

Las finanzas personales en la economía familiar es uno de los factores más

relevantes al momento de evaluar el uso adecuado de las herramientas que ofrece
el sistema financiero, es por esto por lo que se hace indispensable estudiar y
analizar el impacto que tiene la educación financiera en el hogar, tomando como
base la problemática que ocasiona en las familias la incorrecta administración de
los recursos ocasionada por la falta de comprensión y desconocimiento sus
finanzas.

Durante el desarrollo del documento se abordan distintas consideraciones

relacionadas con la baja inclusión financiera y sus efectos en las familias, tales
como: lo que impacta directamente la calidad de vida, generando inestabilidad
financiera e incrementando la desigualdad económica y social. Con la puesta en
marcha de este trabajo bibliográfico fue posible establecer la importancia de la
educación financiera en el hogar, la cual resulta mas efectiva si se inculca de
manera gradual durante el desarrollo de las personas, adicional, resulta
fundamental su pedagogía constante, debido a la volatilidad que puedan tener los
sistemas financieros y sus cambios en el marco de la globalización.
Como alumnos de la universidad multidisciplinaria en la materia de seminario
monográfico decidimos abordar el tema de la importancia y el impacto de la
educación financiera a nivel internacional, nacional y local con el propósito de
generar conciencia sobre su importancia y fomentar un cambio positivo en la
sociedad.

Antecedentes:

A nivel internacional se encontró la siguiente investigación del autor ISASI Rivas

Kenyo titulada la educación financiera y la cultura del ahorro en los estudiantes de
ebanistería y diseño en la universidad de educación de la facultad tecnológica, los
resultados demostraron que los estudiantes tienen el conocimiento de elaborar
presupuestos para balancear sus gastos.

Se encontró una investigación por los autores, Karina bendur blandón y Laura
Karina, titulada impacto socioeconómico del manejo de las finanzas en la población
de Estelí, en el segundo semestre del año 2017 por la carrera de economía en la
facultad regional multidisciplinaria Estelí (FAREM Estelí) su principal objetivo es
analizar el impacto socioeconómico del manejo de las finanzas personales en la
población la trinidad. En este se concluye que el trabajo implementado en la
trinidad abordando as situaciones socioeconómicas de la población los resultados
son positios ya que implementan las herramientas necesarias para lograr un
excelente manejo de las finanzas persónales.

Actualmente no se encontraron a nivel local sobre cuál es el efecto de las finanzas

personales sobre el nivel del consumo en los hogares, por lo tanto, serviría para
proponer ideas para contribuir a mejorar la calidad de vida ya que, consumo
responsable y adecuado a nuestras finanzas a mejorar simultanea mente las
misma; y en país necesita hacer énfasis en la educación financiera.
 Justificación:

El estudio nació como una inquietud al observar que la mayoría de las personas
trabajadoras a pesar de tener un trabajo fijo y sueldo mensual, evidencian
problemas para subsistir durante el mes, recurriendo a préstamos monetarios
entre compañeros de oficina, créditos bancarios y algunos utilizan las tarjetas de
crédito irresponsablemente sobre endeudándose, convirtiéndose con ello en
esclavos modernos, perdiendo su independencia monetaria.

La educación financiera se ha convertido en una de las habilidades más

importantes que una persona puede desarrollar en la actualidad. Muchos de los
problemas financieros que enfrentamos como individuos y como sociedad se deben
a la falta de conocimientos básicos sobre cómo manejar el dinero.La educación
financiera permite organizar y gastar el dinero de una forma sabia en diferentes
áreas, ayuda a entender el significado del ahorro, los gastos y las inversiones, para
alcanzar libertad financiera e independencia económica, ya que las personas deben
ser responsables de su futuro económico.

Una buena educación financiera motiva a que cada persona reconozca su propia
realidad, defina sus objetivos a corto, mediano y largo plazos, para luego tomar las
decisiones que le permita orientar sus acciones hacia unos resultados que
respondan a su propia seguridad financiera.

A partir de esta investigación se podrá establecer cuáles son las tendencias,

partiendo de una determinación que se realiza sobre bases de datos y hechos
recogidos y ordenados sistemáticamente, que permitirán juzgar mejor qué es lo
que está pasando y determinar la existencia de una gran necesidad de mejora y
fortalecimiento de los conocimientos en educación financiera.
 Planteamiento del problema:

¿Qué vas a tratar?:

Educación financiera y el impacto sobre el mal manejo de las finanzas en las
familias

¿Dónde? – Lugar:
Esta investigación estará localizada en el departamento de Rivas Nicaragua

¿Cuándo?:
La investigación se llevará a cabo en último trimestre del año 2023

¿Cómo? -
Síntomas del problema (manifestación).
Falta de acceso a una educación sobre las finanzas adecuada y situaciones
financieras inestables en las familias

Pronóstico (consecuencias):

Tanto a corto como a largo plazo habría consecuencias como:

 Endeudamiento excesivo: llevando a un gasto irresponsable y fuera de

control a las familias
 Estrés financiero: problemas para llegar a fin de mes creando una
preocupación constante sobre las finanzas
 Falta de ahorro: a menudo el mal mejo de las finanzas impide que las
familias ahorren quedando así sin fondos para prevenir cualquier tipo de
problema inesperado

Características del estudio:

 Este estudio o investigación es de carácter mixto

Necesidades y fines:
Este estudio se realiza con el objetivo de crear conciencia en las familias
sobre los beneficios del buen manejo de sus finanzas y tratar de brindar
ciertas ideas para el buen manejo de sud finanzas.

Justificación (Porqué):
Esta investigación se hace porque hay un problema relativamente grande el
mal manejo de las finanzas en las familias

Formulación del problema:

La falta de educación financiera en las familias del departamento de Rivas

ultimadamente atenido un mal manejo del control de sus finanzas, si las familias
continúan así llegaran a tener graves problemas quedando en una crisis financiera
muy grande siendo preciso el abordaje de este tema de gran importancia para
ayudar a las familias para esto se caracteriza el comportamiento de las familias y
describir los factores que inciden en el mal manejo de sus finanzas aparte de la
falta de educación sobre este tema también esta la falta de cultura financiera que
son las actitudes y creencias culturales sobre el dinero y el gasto, que pueden
influir en la forma en que las familias manejan sus finanzas. Otro factor seria los
hábitos y comportamientos financieros adquiridos durante la infancia y la
adolescencia que pueden persistir en la vida adulta
 Objetivos generales:

Analizar el impacto de la falta de educación financiera en las familias

Objetivos específicos:

 Identificar los elementos que influyen en el manejo de las finanzas

 Estudiar los factores de la falta de educación financiera en las familias

 Proponer estrategias para el buen manejo de las finanzas en las familias


 Marco teórico

La falta de educación financiera en las familias es un problema global que afecta a

todos los individuos de todas las clases sociales y niveles educativos. La capacidad
de gestionar eficazmente los recursos financieros es crucial para gestionar la
estabilidad económica y el bienestar de las familias. En este marco teórico, se
analizará el impacto de la falta de educación financiera en las familias, así como los
factores que influyen en el manejo de las finanzas y las posibles estrategias para
abordar el problema.

1.1 finanzas
1.1.2 definición

Las finanzas son una rama de la economía y de la administración de empresas que

estudia el intercambio Inter temporal de capital entre individuos, empresas,
o Estados, con la incertidumbre y el riesgo que estas actividades conllevan. Se
dedica al estudio de la obtención de capital para la inversión en bienes productivos
y de las decisiones de inversión de los ahorradores.

Así mismo, su estudio se basa en la obtención y la administración del dinero para

lograr sus respectivos objetivos, tomando en cuenta todos los riesgos que ella
implica, basándose en todos y cada uno de sus componentes que la integra para
mantener un buen control. Las finanzas estudian cómo los agentes económicos
(empresas, familias o Estado) deben tomar decisiones de inversión, ahorro y gasto
en condiciones de incertidumbre. Al momento de tomar estas decisiones los
agentes pueden optar por diversos tipos de recursos financieros tales como:
dinero, bonos, acciones o derivados, incluyendo la compra de bienes de capital
como maquinarias, edificios y otras infraestructuras. Ver diferencia entre ahorro e
inversión.
1.2 importancia de ponerlo en practica

1.2.1 En la familia

La importancia de las finanzas familiares radica en mantener una economía

sana. Controlar gastos, estar libres de deudas, poseer un fondo de emergencias,
ahorrar para comprar bienes materiales, y tener fuentes seguras de ingresos,
contribuyen a un mejor bienestar general de todos los individuos de la familia.
La economía de una familia está sujeta en la forma en cómo se manejan
sus finanzas. Por tanto, es fundamental saber gestionar correctamente los diversos
aspectos que constituyen las finanzas de un hogar.

1.2.2 En el trabajo

Las finanzas en un trabajo o una empresa son un tema clave para su supervivencia
y éxito a largo plazo. Su correcta administración es crucial para cualquier
organización, independientemente de su tamaño o sector, ya que puede afectar su
capacidad para crecer, expandirse y cumplir sus objetivos.

En este contenido, explicaremos qué son las finanzas en una empresa, su

importancia y cómo las decisiones financieras estratégicas pueden ayudar a tu
organización a maximizar su valor y lograr el éxito a largo plazo.

Además, discutiremos el papel de las finanzas en la toma de decisiones, así como

el papel de los profesionales clave para proporcionarte una visión general y
práctica de las finanzas empresariales y su importancia en la gestión de una
organización.
1.2.3 En las escuelas

La importancia de la educación financiera en las escuelas radica en su capacidad

para equipar a los estudiantes con las habilidades necesarias para tomar
decisiones financieras informadas a lo largo de sus vidas. Aquí te detallo algunos
puntos clave:

Empoderamiento personal: La educación financiera brinda a los estudiantes el

conocimiento y la confianza necesarios para administrar sus finanzas de manera
efectiva, lo que les permite tomar el control de su futuro financiero.

Preparación para la vida adulta: Al enseñar conceptos como presupuestación,

ahorro, inversión y gestión del crédito, las escuelas preparan a los estudiantes para
enfrentar los desafíos financieros que inevitablemente encontrarán cuando se
conviertan en adultos independientes.

Reducción de la deuda y la pobreza: Una comprensión sólida de la gestión

financiera puede ayudar a prevenir la acumulación excesiva de deudas y a evitar
situaciones de pobreza. Los estudiantes que adquieren habilidades financieras
sólidas están mejor equipados para tomar decisiones responsables y evitar errores
costosos.

Fomento del emprendimiento y la innovación: La educación financiera puede

inspirar a los estudiantes a explorar oportunidades empresariales y emprendedoras
al enseñarles sobre conceptos como la inversión, el riesgo y el retorno de la
inversión. Esto puede contribuir al desarrollo económico y al espíritu empresarial
en la sociedad.
Reducción de la desigualdad económica: La educación financiera puede
ayudar a cerrar la brecha entre aquellos que tienen acceso a información y
recursos financieros y aquellos que no lo tienen. Al proporcionar a todos los
estudiantes una base sólida en educación financiera, se puede trabajar para
reducir la desigualdad económica y promover la inclusión financiera.
En resumen, la educación financiera en las escuelas es fundamental para preparar
a los estudiantes para una vida financiera exitosa y responsable, al tiempo que
contribuye al bienestar económico general de la sociedad.

2. Factores que influyen en el manejo de las finanzas

2.1 factores externos

2.1.2 eventos inesperados como accidentes

Los eventos inesperados como accidentes pueden tener un impacto significativo en

las finanzas familiares de varias maneras:

 gastos médicos inesperados: los accidentes pueden en costos médicos

elevados, incluyendo atención de emergencia, cirugías, hospitalización y
terapias de rehabilitación

 gastos adicionales: además de los gastos médicos y perdida de ingresos

los accidentes pueden generar otros gastos inesperados, como reparaciones
de vehículos, modificaciones en el hogar para acomodar discapacidades
corporales
  estrés emocional y mental: los accidentes pueden crear estrés emociona
y mental en toda la familia, afectando así la capacidad de tomar decisiones
financieras prudentes.

 impactos a largo plazo: dependiendo de la gravedad del accidente, el

impacto d las finanzas familiares a largo plazo. Esto puede incluir costos
continuos de atención médica.

2.1.3 crisis económica en el país

Una crisis económica en país puede afectar de diversas maneras:

Desempleo o reducción de ingresos: Durante una crisis económica, es común

que las empresas reduzcan su personal o disminuyan los salarios para mantenerse
a flote. Esto puede resultar en la pérdida de empleo o en una disminución en los
ingresos familiares, lo que dificulta el cumplimiento de las obligaciones financieras.

Inflación: Durante una crisis económica, la inflación puede aumentar, lo que

significa que el costo de vida se incrementa. Esto puede hacer que sea más
costoso comprar bienes y servicios básicos, afectando el presupuesto familiar y
reduciendo el poder adquisitivo.

Devaluación de la moneda: En tiempos de crisis, la moneda nacional puede

devaluarse frente a otras monedas extranjeras. Esto puede aumentar el costo de
los bienes importados, haciendo que sea más caro adquirir productos básicos y
afectando el presupuesto familiar.

Aumento de tasas de interés: Los bancos centrales pueden aumentar las tasas
de interés para controlar la inflación durante una crisis económica. Esto puede
hacer que sea más caro acceder a créditos, como préstamos hipotecarios o
préstamos para la educación, lo que dificulta la capacidad de la familia para
realizar grandes compras o inversiones.

Reducción en el valor de activos: Durante una crisis económica, el valor de los

activos financieros, como las acciones o los bienes raíces, puede disminuir. Esto
puede afectar negativamente el patrimonio neto de la familia y reducir su
capacidad para invertir o utilizar estos activos como garantía para obtener créditos.

Mayor estrés financiero: La incertidumbre económica y las dificultades

financieras pueden aumentar el estrés en la familia, lo que puede afectar
negativamente la salud mental y las relaciones personales.
En resumen, una crisis económica puede tener un impacto significativo en las
finanzas familiares, lo que requiere una cuidadosa planificación y gestión financiera
para mitigar sus efectos adversos.

2.2 interno

2.2.1 gastos innecesario:

La falta de disciplina en el gasto y la tendencia a vivir por encima de los medios

pueden llevar al mal manejo de las finanzas, generando deudas y dificultades
financieras a largo plazo.

2.2.2 falta de comunicación o conflictos familiares

La falta de comunicación y los conflictos familiares relacionados con el dinero

pueden obstaculizar la planificación financiera y generar tensiones en las relaciones
personales, lo que dificulta la toma de decisiones financieras adecuadas.
3. estrategias para el buen manejo de las finanzas

3.1 elaboración de presupuestos familiares

El presupuesto familiar es una herramienta fundamental para controlar los gastos,

establecer prioridades financieras y alcanzar objetivos específicos. Permite
planificar los ingresos y gastos de manera efectiva, identificar áreas de mejora y
tomar decisiones financieras informadas.

3.1.2 establecer metas financieras

Establecer metas financieras claras y alcanzables es esencial para mantener la

motivación y el enfoque en la gestión financiera. Ya sea comprar una casa, ahorrar
para la educación de los hijos o planificar la jubilación, tener objetivos financieros
definidos ayuda a guiar las decisiones financieras y a mantener el rumbo hacia el
éxito financiero.

3.1.3 fomentar el aprendizaje sobre las finanzas

La educación financiera continua es crucial para mejorar la capacidad de gestión

financiera y tomar decisiones informadas. Promover la alfabetización financiera a
través de cursos, talleres y recursos educativos puede ayudar a las personas a
desarrollar habilidades financieras sólidas y a enfrentar los desafíos financieros con
confianza y seguridad.
 Resultado y discusión

 Diez personas fueron entrevistadas sobre cómo están compuestos sus

gastos personales. El 60% afirmó saberlo, mientras que el 40% admitió no
tener conocimiento al respecto.
 De diez personas entrevistadas sobre si tenían el hábito de ahorrar, el 20%
respondió afirmativamente, mientras que el 80% indicó que no lo tenía.
 De diez personas entrevistadas sobre si llevan un registro diario de sus
gastos, el 40% respondió afirmativamente, mientras que el 60% indicó que
no lo hacía.
 De diez personas entrevistadas sobre si evitan realizar compras impulsivas,
el 30% afirmó hacerlo, mientras que el 70% admitió no evitarlas.
 De diez personas entrevistadas sobre si han hablado con sus hijos sobre la
importancia del ahorro, el 60% respondió afirmativamente, mientras que el
40% indicó que no lo había hecho.
 De diez personas entrevistadas sobre si tienen un plan para reducir los
gastos innecesarios, el 40% afirmó tenerlo, mientras que el 60% indicó no
contar con uno.
 De diez personas entrevistadas sobre si han hablado con sus hijos sobre la
importancia de evitar deudas innecesarias, el 70% respondió
afirmativamente, mientras que el 30% indicó no haberlo hecho.
 De diez personas entrevistadas, el 60% afirmó comprender la importancia
del ahorro en la familia, mientras que el 40% indicó no tener ese
entendimiento.
 De diez personas entrevistadas, el 40% afirmó establecer metas de ahorro,
mientras que el 60% indicó que no lo hacía.
 De diez personas entrevistadas, el 50% afirmó tener una lista de prioridades
para sus gastos, mientras que el otro 50% indicó no tenerla.
 Presentación de Resultados

En una muestra de diez personas entrevistadas sobre diversos aspectos

relacionados con sus hábitos financieros y la gestión de sus recursos, se
obtuvieron datos reveladores sobre sus comportamientos y actitudes hacia el
manejo del dinero.

En primer lugar, al preguntarles sobre cómo están compuestos sus gastos

personales, el 60% afirmó tener conocimiento al respecto, mientras que el 40%
admitió no poseer dicho conocimiento.

En cuanto al hábito de ahorrar, solo el 20% de los entrevistados respondió

afirmativamente, mientras que el 80% indicó no tener este hábito arraigado en su
rutina financiera.

Sobre si llevan un registro diario de sus gastos, el 40% afirmó hacerlo, mientras
que el 60% no lo lleva a cabo.

En relación con las compras impulsivas, el 30% afirmó evitarlas, mientras que el
70% reconoció no hacerlo.

Al indagar si han hablado con sus hijos sobre la importancia del ahorro, el 60%
respondió afirmativamente, mientras que el 40% no lo había hecho.

En cuanto a si tienen un plan para reducir los gastos innecesarios, el 40% afirmó
tenerlo, mientras que el 60% no cuenta con uno establecido.

Sobre la importancia de evitar deudas innecesarias, el 70% indicó haber hablado

con sus hijos al respecto, mientras que el 30% no lo había hecho.
En lo que respecta a la comprensión de la importancia del ahorro en la familia, el
60% afirmó entender su relevancia, mientras que el 40% no tenía ese
entendimiento.

En cuanto al establecimiento de metas de ahorro, el 40% afirmó hacerlo, mientras

que el 60% no lo practica.

Finalmente, respecto a la existencia de una lista de prioridades para sus gastos, el

50% afirmó tenerla, mientras que el otro 50% indicó no contar con una.

Porcentaje total:

- Composición de gastos personales: 60% sí, 40% no.

- Hábito de ahorrar: 20% sí, 80% no.

- Registro diario de gastos: 40% sí, 60% no.

- Evitar compras impulsivas: 30% sí, 70% no.

- Hablar con hijos sobre importancia del ahorro: 60% sí, 40% no.

- Plan para reducir gastos innecesarios: 40% sí, 60% no.

- Hablar con hijos sobre evitar deudas innecesarias: 70% sí, 30% no.

- Comprensión de importancia del ahorro en la familia: 60% sí, 40% no.

- Establecimiento de metas de ahorro: 40% sí, 60% no.

- Lista de prioridades para gastos: 50% sí, 50% no.

Los resultados de esta muestra reflejan una variedad de actitudes y

comportamientos hacia la gestión financiera personal. Mientras que una parte
significativa de los entrevistados reconoce la importancia del ahorro y algunos
incluso han tomado medidas concretas al respecto, como hablar con sus hijos
sobre el tema o establecer metas, aún hay un número considerable que no ha
internalizado estas prácticas en su vida diaria. Estos datos sugieren la necesidad
de una mayor educación financiera y conciencia sobre la importancia de planificar,
ahorrar y evitar gastos innecesarios para lograr una estabilidad económica a largo
plazo.
 Conclusión:
Hoy en día la falta de educación financiera y el desconocimiento de productos y
servicios que ofrece este mercado son unas de las mayores problemáticas que
afectan a los hogares, seguido por la falta de interés y un nivel de cultura
financiera deficiente. Impactando negativamente toma la ejecución y toma de
decisiones en la economía familiar.

Es importante que la práctica de educación financiera se inculque en los hogares

desde temprana edad a cada miembro de la familia, logrando conciencia y
desarrollo de destrezas para aplicar métodos financieros que faciliten la toma de
decisiones futuras y mejora en la calidad de vida.

La educación financiera en el hogar determina bases sólidas en el comportamiento

financiero de cada individuo permitiendo tener una economía estable, generando
mayor capacidad para la administración y manejo de sus recursos. Esto conlleva
en gran medida a mejorar la calidad de vida y estabilidad financiera poniendo en
práctica aspectos como: ahorro, inversiones a corto y largo plazo, planeación,
control, seguimiento.

Una vez desarrollada es considerable que el desarrollo financiero dentro del

hogar es prioridad para el logro de objetivos, cumplimiento de metas y estabilidad,
por tanto, debería estar presente dentro de la cultura de aprendizaje creando
conciencia de la importancia de este conocimiento el cual es la base para la toma
de decisiones financiera en pro de obtener mejores beneficios económicos.
 Recomendaciones

 Adquirir un conocimiento adecuado en materia de finanzas

 Comprender estos conceptos a profundidad y saber cómo aplicarlos en la
vida diaria
 Aplicar estos conceptos en tus finanzas personales para construir una base
financiera sólida
 Hacer un presupuesto mensual
 Ahorrar
 Pagar tus deudas
 Definir tu capacidad de endeudamiento
 No usar tarjetazo
 Procurar ser totalero
 Usar el crédito de manera responsable
 Evitar comprar por impulso
 Llevar un registro de gastos
 Reserva una parte de tus ingresos para ahorrar dinero
 Reduce los gastos variables innecesarios
 Evalúa y compara precios siempre
 Invierte en sustentabilidad
 Reduce tus gastos hormiga
 Evita comer fuera de casa
 Diferencia las necesidades de los deseos
 Establece metas para tu ahorro
 Manejo de las cuentas de crédito
 Organización del dinero
 Ingresos y egresos
 Antes de elegir, asesórate y compara
 Busca las cuentas y depósitos con las mejores rentabilidades para tu perfil
 Dedica todo el tiempo que puedas a leer libros, consultar tutoriales y a
aprender de los expertos para posteriormente poner en práctica los
aprendizajes
 Establecer prioridades, controlar el gasto y trazar una estrategia para
generar ingresos
Anexos:
 Bibliografía:

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_Continan_cerrando_agencias_bancarias

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educacion-financiera-para-ninos-pesito-a-pesito

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para-tu-futuro-chanchitos