Si tan solo la compra de una casa fuera tan fácil
como pedirle un deseo a la lámpara de Aladino
De hecho, la compra de una vivienda requiere cierto esfuerzo. Aunque visitar casas
puede ser divertido, también hay que asegurarse de tener todos los aspectos financieros
y logísticos en orden, una de las claves para un proceso sólido y relativamente sin mucha
dificultad. Repasemos los pasos para comprar una casa, desde fijar un presupuesto y
obtener una aprobación previa hasta la realización de tasaciones e inspecciones. Una vez
que conozca los pasos para comprar una casa, podrá comenzar su búsqueda con mayor
confianza.
1 REVISE SUS FINANZAS Y SU CRÉDITO
Antes de salir a la calle para empezar a comprar una casa, usted querrá poner sus
asuntos financieros en orden. Veamos algunas áreas de sus finanzas que debería
revisar antes de empezar a buscar casa.
Informes y puntajes de crédito (solo si usted tiene Social securities)
Los puntajes e informes crediticios pueden ser un factor importante en el tipo de términos
de préstamos, inclusive las tasas de interés, por las que puede optar. Revise su informe
de crédito para asegurarse de que conoce toda la información que contienen y de que
no hay errores.
Aunque no haya comprado una casa todavía, es posible que quiera empezar a pensar
en cómo será su presupuesto después de comprar una casa. Evalúe sus hábitos de
gasto actuales y el margen que tiene en su presupuesto para asumir nuevos gastos,
como la hipoteca, el seguro de la vivienda, los impuestos sobre la propiedad y los
costos periódicos de mantenimiento de la casa.
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2 DETERMINE SU PAGO INICIAL
Una vez que tenga una idea de cuánto puede gastar en su casa cada mes, siéntese y
calcule cuánto va a hacer su pago inicial. A continuación, le indicamos algunos
aspectos que debe tener en cuenta a la hora de determinar la cantidad del pago inicial
que se puede permitir.
Para saber cuál es el total de fondos del que dispone, calcule sus ahorros y cualquier
inversión que esté dispuesto a vender, teniendo en cuenta las consecuencias
fiscales y otras posibles consecuencias.
Sume los gastos estimados de mudanza, reparaciones, muebles y otros objetivos
financieros y reste esa cantidad del total de fondos disponibles.
Es posible que quiera restar aún más dinero de esa cifra para asegurarse de que
tiene un fondo de emergencia listo en caso de pérdida de empleo o si surgen
gastos inesperados. Ser capaz de cubrir de tres a seis meses de gastos de sub
sistencia es una buena idea.
Calcule cuánto le costará cerrar la compra de la vivienda (inclusive los recargos) y
reste esa cifra del total.
La cantidad que quede es el máximo disponible para el pago inicial.
3 ENCUENTRE A UN AGENTE INMOBILIARIO
Para que la experiencia de comprar una casa sea lo menos estresante posible, puede
ser muy útil encontrar a un buen agente inmobiliario, o de bienes raíces, que trabaje
con usted y represente sus intereses, no debería generarte costos como comprador, a
los agentes de bienes raíces generalmente se les compensa mediante una comisión
que paga el vendedor. Un profesional de bienes raíces te ahorra tiempo y te ayuda:
Recopilar información sobre el vecindario que podría no estar fácilmente disponible
al público.
Ejecutar los pasos del proceso de compra de la vivienda.
Aportando sus destrezas de negociación a la hora de hacer una oferta.
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4 OBTENGA LA PRECALIFICACIÓN Y LA PRE-APROBACIÓN
La pre-aprobación y la precalificación suelen representar etapas diferentes del proce-
so de compra de una vivienda. Normalmente, antes de la fase de preaprobación se
solicita la precalificación a un prestamista. En el caso de la precalificación, en la mayoría
de los casos el prestamista realiza una revisión básica de su crédito y sus finanzas
para determinar si es probable que sea elegible para una hipoteca.
Por lo general, cuando trabaja con un prestamista para obtener la preaprobación,
tendrá que compartir con el mismo más documentación personal y financiera. Aunque
la documentación y otros requisitos pueden variar un poco entre los prestamistas, con
la pre-aprobación normalmente usted recibirá una oferta condicional para obtener una
hipoteca por una cantidad específica.
Es una buena idea obtener varias ofertas de distintos prestamistas para poder enfocarse
en una hipoteca con las mejores tasas de interés y términos posibles. Pagar menos
intereses a lo largo de los años puede significar más dinero en su presupuesto para
invertir en cosas como reparaciones, jardinería o decoración de la casa.
5 HAGA UNA OFERTA Y SOLICITE LA HIPOTECA FORMALMENTE
Encontró la casa de sus sueños, hizo una oferta con su agente inmobiliario y el vendedor
la aceptó. ¡Felicidades! Ahora es el momento de solicitar formalmente la hipoteca.
Este proceso implica la entrega de documentación al prestamista y la realización de otros
trámites para validar la información que proporcionó cuando solicitó la precalificación y/o
la pre-aprobación.
6 GESTIONE LA TASACIÓN Y LAS INSPECCIONES DE LA VIVIENDA
Una vez aceptada la oferta, el agente inmobiliario va a ayudarlo a coordinar una inspección
de la vivienda y una tasación. El propósito de la inspección de la vivienda es alertarle
de cualquier problema importante que tenga la casa, para que pueda negociar con el
vendedor la solución de los problemas o decidir si quiere renunciar a la venta.
La tasación es una evaluación independiente que determina el valor de una propiedad
en su mercado local, algo que los prestamistas suelen querer confirmar antes de
conceder la hipoteca.
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7 OBTENGA EL SEGURO DE LA VIVIENDA Y DE LA HIPOTECA
El seguro de una casa es un tipo de seguro de propiedad que cubre las pérdidas y los
daños de una residencia. La mayoría de los prestamistas le exigirán que tenga este
tipo de seguro, e incluso pueden especificar la cobertura mínima que debe obtener.
Al igual que la elección de una hipoteca, deberá buscar la mejor póliza de seguro de
vivienda. Una vez que elija su póliza, avísele a su prestamista y comparta con él los
detalles necesarios del seguro.
Es posible que también tenga que contratar un seguro hipotecario. El seguro hipotecario
está diseñado para proteger al prestamista en caso de que usted no realice los pagos
de la hipoteca. Con ciertos tipos de préstamos no convencionales, o si no puede aportar
un pago inicial considerable (normalmente el 20%), el prestamista puede exigir que
contrate una póliza de seguro hipotecario para ayudar a reducir su riesgo. Si no realiza
los pagos de la hipoteca, el asegurador le pagará al prestamista.
8 REALICE EL CIERRE DE LA COMPRA DE SU CASA
Su prestamista y su agente inmobiliario le guiarán en este proceso para finalizar la
compra.
¿QUÉ SIGUE?
Una vez firmados los documentos de cierre, ¡la casa es suya! Lleva mucho trabajo
abordar los pasos de la compra de una casa, pero ahora ya puede concentrarse en
hacerla suya y disfrutar de los frutos de su trabajo.
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