ANUALIDAD INDEXADA DE

ESTRATEGIA DE ANICO PLUS

Anico Strategy Indexed Annuity Plus 7

Una anualidad indexada fija diferida con prima flexible
emitida por American National Insurance Company
Las pólizas de seguro descritas en este anuncio solo se emiten en inglés.
 ¿Qué es una anualidad indexada fija
diferida con prima flexible?
Un producto de jubilación a largo plazo que garantiza la protección
del capital, ofrece un crecimiento con impuestos diferidos sobre los
activos y un flujo de ingresos confiable con la flexibilidad de realizar
pagos adicionales de primas, si lo desea.

Características de la anualidad indexada de estrategia

de ANICO PLUS 7

Una cláusula adicional de Opción de liquidez por Potencial de interés al alza

ingresos de por vida que ofrece eventos repentinos e a través de siete opciones
ingresos garantizados durante imprevistos para los que de acreditación
el resto de la vida del asegurado uno no puede prepararse

Garantía mínima que protege Valor de rescate mínimo

el capital de su póliza durante garantizado que ofrece un
una caída del mercado valor basado en las primas
pagadas en caso de que
el asegurado rescinda
voluntariamente la póliza

2
 Dado que la mayoría de las personas requiere un plan adaptado a su estilo de vida,
American National ofrece la flexibilidad de elegir entre tres índices reconocidos a nivel
Selección de índice nacional, de máxima categoría y ampliamente utilizados para proteger su dinero: El
S&P 500®, el S&P MARC 5% y el Nasdaq-100®.

El S&P 500® es un índice ponderado por capitalización que rastrea el desempeño

de las 500 empresas más grandes que cotizan en la bolsa de valores de los
Estados Unidos. Es ampliamente considerado como la mejor medición de acciones
de alta capitalización de los Estados Unidos. Hay más de USD 11.2 billones
indexados o invertidos en referencia a este índice y los activos indexados abarcan
Índice S&P 500® aproximadamente USD 4.6 billones de este total. El índice incluye 500 empresas
líderes y abarca aproximadamente el 80% de la capitalización del mercado
disponible. Las empresas que se rastrean son seleccionadas por el comité y deben
cumplir con determinados criterios antes de ser parte de la lista de empresas
elegibles.

El índice S&P MARC 5% es un índice derivado de S&P 500® diseñado para controlar
la volatilidad del mercado. El índice S&P MARC 5% (control de riesgo de múltiples
activos) busca proporcionar diversificación de múltiples activos dentro de un
marco de ponderación de riesgos simple, al rastrear tres índices de componentes
Índice de diferencial subyacentes que representan capital, bienes e ingresos fijos. A los fines del índice S&P
de rendimiento de S&P MARC 5%, se calcula una versión de diferencial de rendimiento del S&P 500® a partir
MARC 5% del índice de rendimiento total S&P 500® y se utiliza como el índice de componentes
del capital subyacente. La estrategia de ponderación se ajusta diariamente para
(Índice S&P MARC 5%)
mantener una volatilidad objetivo del 5%. En entornos de baja volatilidad, el
mecanismo de control de riesgos del índice S&P MARC 5% aumenta la exposición del
mercado a activos de mayor riesgo al aumentar la asignación al índice (hasta una
posición de apalancamiento del 150%).

El Nasdaq-100 Index® es un índice ponderado por capitalización del mercado

modificado que rastrea el desempeño de las 100 empresas no financieras nacionales
e internacionales más grandes que cotizan en The Nasdaq Stock Market® en función
de la capitalización del mercado. El índice abarca las empresas de los principales
grupos industriales, incluidos hardware y software, telecomunicaciones, comercio
Nasdaq-100 Index® minorista/mayorista y biotecnología. No incluye los valores de las empresas
financieras, incluidas las empresas de inversión. Las empresas seleccionadas se basan
en la clasificación anual de todas las empresas elegibles que cotizan en The Nasdaq
Stock Market®. El valor de este índice se publica varias veces al día e incluye un valor
del mercado de apertura y uno de cierre.
Estrategias de acreditación de interés

ASIA PLUS 7 cuenta con una variedad de estrategias de acreditación para

ayudarlo a alcanzar sus objetivos. Usted podrá elegir entre asignar sus fondos
en una estrategia o participar en las siete estrategias.1 Las primas futuras y
los fondos existentes se pueden asignar a diferentes estrategias a medida
que cambian los planes. No hay un monto mínimo de asignación para las
estrategias.

4
Interés acreditado en función del movimiento
de un índice
La clave de la indexación es que ningún monto de dinero se encuentre directamente en el índice
subyacente, mercado de valores o capital. En lugar de esto, los movimientos del índice de un período
a otro se controlan y se usan como la base para acreditar el interés.

Existe la posibilidad de tener

una mayor cantidad de interés El interés acreditado sería
Si el índice Si el índice
acreditado a una estrategia cero, pero nunca estaría por
aumenta disminuye
indexada que el que se debajo de cero.*
acreditaría a la cuenta fija.

Cómo saber si un índice

aumenta o disminuye
En la fecha de inicio A, el índice cerró en 1000 Para calcular el cambio
hipotético en un índice
En la fecha de cierre B, el índice cerró en 1100 directamente de
• La diferencia de la fecha de inicio a la fecha de cierre es: un momento a otro
(1100/1000) - 1 = 10% (denominado “momento
a momento”), compare
• Por lo tanto, el índice de la fecha de inicio a la fecha de cierre el valor inicial del índice
aumentó en un 10% (A) y el valor final del
*Sin embargo, el valor de acumulación puede disminuir debido índice (B).
a las deducciones mensuales y otros costos de la póliza.

Su perspectiva puede cambiar de vez en cuando, y por eso ASIA PLUS 7 le da la opción al
final de cada plazo del segmento de reasignar su valor de anualidad entre las opciones de
acreditación disponibles.**
1. Antes del aniversario del contrato, considere las estrategias que prefiere.
2. Elija sus estrategias.
3. Asigne sus fondos según corresponda.
4. Relájese y disfrute la paz mental que trae el saber que su dinero está protegido contra
pérdidas en valor si disminuye el índice.

**Al final del plazo del segmento, se calculan las ganancias del plazo. Cuando se consideran las distintas tasas de
participación, debe elegir una estrategia según cómo crea que puede desempeñarse el índice durante el plazo del
segmento de un año. Es posible que en algún aniversario de contrato no estén disponibles algunas de las estrategias
debido a condiciones económicas.
5
Estrategia de tasa declarada

Tasa declarada de un año

La tasa de interés se establece al comienzo de cada plazo del segmento para que usted sepa cuál es el
rendimiento que recibirá en la prima que se colocó en la estrategia de tasa declarada.

Ejemplo hipotético ¿Qué significa esto para usted?

Monto de asignación: $10,000 Esta estrategia no está relacionada con el índice; por lo tanto,
Plazo del segmento: Un año no importa cómo cambie el índice, recibirá un 1.90% de interés
Tasa declarada: 1.90% sobre sus $10,000.

Ganancia total: $190

S&P 500 ®: Tasa especificada

Desempeño de un año del índice S&P 500® con una tasa especificada

La tasa especificada se establece al comienzo de cada plazo del segmento y está sujeta a la tasa
especificada de garantía mínima. Al final del plazo del segmento de un año, las ganancias se calculan
como se indica a continuación: Si el índice S&P 500® es alto o sin cambios al final del plazo del segmento,
las ganancias de interés son iguales a la tasa especificada multiplicada por el valor de la anualidad en
este segmento de estrategia de acreditación indexada; si el interés es bajo, el plazo del segmento se
acreditará con $0.*

Ejemplo hipotético ¿Qué significa esto para usted?

Monto de asignación: $10,000 • Si el cambio en el índice es positivo o no hay ningún
Plazo del segmento: Un año cambio, esta estrategia acreditará el 3.40%.
Tasa especificada: 3.40% • Si el cambio en el índice es negativo al final del año, su
estrategia no recibirá un monto de crédito del interés.

Ganancia total: $340 para este ejemplo o $0 si el índice disminuyó.

Se proporcionan ejemplos hipotéticos con fines ilustrativos exclusivamente.

* El S&P 500® o Standard & Poor’s 500 es un índice ponderado por capitalización de mercado de las 500 empresas
más grandes que cotizan en bolsa en los Estados Unidos. Si el S&P 500® se mantuvo igual o aumentó.

6
 S&P 500 ®: Tope de valor
Desempeño momento a momento en un año del índice S&P 500®
con un tope: Diversas tasas de participación disponibles

La indexación momento a momento permite plazos del segmento de un año, además de tasas de
participación y topes múltiples. Las tasas de participación actuales son del 100% y 50%.

Ejemplo hipotético*
Si el índice anualmente tiene un crecimiento del 6%, entonces:
• Tasa de crecimiento = Menor de entre el límite del 6% y el 5% = 5%
• Luego, multiplique esa tasa de crecimiento por la tasa de La tasa de
participación declarada acreditación se
5% * 100% = 5% a una tasa de participación del 100% basará en la tasa de
crecimiento anual
5% * 50% = 2.50% a una tasa de participación del 50%
del índice momento
• Tasa de acreditación = 5% o 2.50% a momento y caerá
Si el índice anualmente tiene una pérdida del 10%, entonces: entre el 0% y el tope
• Tasa de acreditación = el mayor de negativo de 10% y el mínimo declarado.
de 0% = 0%

El mínimo mantiene la tasa de acreditación en 0%.

S&P 500®: Sin tope

Sin tope momento a momento en un año del índice S&P 500®

La estrategia de desempeño momento a momento sin tope permite un plazo del segmento de un año
con una tasa de participación y sin tope.

Ejemplo hipotético*
Si el índice anualmente tiene un crecimiento del 10%, entonces:
• Tasa de crecimiento = 10%
• Luego, multiplique la tasa de crecimiento por la tasa de participación A pesar de la
declarada carencia del límite
10% * 30% = 3% a una tasa de participación del 30% al alza, la tasa de
• Tasa de acreditación = 3% acreditación mínima
aún es de 0%.
Si el índice anualmente tiene una pérdida del 10%, entonces:
• Tasa de acreditación = el mayor de negativo de 10% y el mínimo
de 0% = 0%

El mínimo mantiene la tasa de acreditación en 0%.

7
S&P 500 ®: Suma mensual

Desempeño de la suma total en un año del índice S&P 500® con un tope mensual

La estrategia de suma mensual acredita intereses anualmente mediante una comparación de los
cambios mensuales en el índice S&P 500®. Todos los meses, American National calculará los cambios
en el valor del índice en comparación con el mes anterior*. El tope mensual limita la tasa de interés final
acreditada. Al final del plazo del segmento, se suman los 12 valores para determinar el interés anual
acreditado con una tasa de monto mínimo de cero.

Ejemplo hipotético 1 Ejemplo hipotético 2

Cambio de Cambio de
Meses Cambio de índice tope mensual Cambio de índice tope mensual
(tope del 1.80%) (tope del 1.80%)
1 4.0% 1.8% 4.0% 1.8%
2 2.0% 1.8% 2.0% 1.8%
3 -3.0% -3.0% -6.0% -6.0%
4 1.0% 1.0% 1.0% 1.0%
5 -1.0% -1.0% -2.0% -2.0%
6 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
7 3.0% 1.8% 3.0% 1.8%
8 -2.0% -2.0% -4.0% -4.0%
9 4.0% 1.8% 4.0% 1.8%
10 1.5% 1.5% 1.5% 1.5%
11 -1.0% -1.0% -2.0% -2.0%
12 2.0% 1.8% 2.0% 1.8%

Total 4.5% -2.5%

Tasa de interés acreditada 4.5% 0%

(no se puede acreditar
menos del 0%)

*Los cambios en el índice que se ilustran son hipotéticos y solo se utilizan para mostrar cómo funcionaría esta
estrategia. Al final del plazo del segmento, se calculan las ganancias del plazo. Cuando se consideran las distintas
tasas de participación, debe elegir una estrategia según cómo crea que puede desempeñarse el índice durante el
plazo del segmento de un año. Es posible que en algún aniversario de contrato no estén disponibles algunas de las
estrategias debido a condiciones económicas.
8
 S&P MARC 5%: volatilidad baja
Sin tope momento a momento en un año del índice S&P MARC 5%

La tasa de acreditación en esta estrategia sin tope está determinada en función del cambio anual en el
S&P MARC 5% y se multiplica por la tasa de participación declarada. El S&P MARC 5% es un derivado
del índice más reconocido S&P 500® que se ajusta diariamente para controlar la volatilidad del mercado.

Ejemplo hipotético*
Si el índice anualmente tiene un crecimiento del 5%, entonces:
• Tasa de crecimiento = 5%
• Luego, multiplique la tasa de crecimiento por la tasa de A pesar de la
participación declarada carencia del límite
al alza, la tasa de
5% * 120% = 6% a una tasa de participación del 120%
acreditación mínima
• Tasa de acreditación = 6% aún es de 0%.
Si el índice anualmente tiene una pérdida del 10%, entonces:
• Tasa de acreditación = el mayor de negativo de 10% y el
mínimo de 0% = 0%

El mínimo mantiene la tasa de acreditación en 0%.

Nasdaq-100 ®: Tope de crecimiento

Desempeño momento a momento en un año del NASDAQ-100 Index® con un tope

La tasa de acreditación de la estrategia de tope de crecimiento se basa en el cambio anual en

el índice Nasdaq-100®. El índice Nasdaq-100® incluye 100 de las empresas no financieras nacionales
e internacionales más grandes que cotizan en The Nasdaq Stock Market®.

Ejemplo hipotético*
Si el índice anualmente tiene un crecimiento del 6%, entonces:
• Tasa de crecimiento = Menor de entre el límite del 6% y el 5% = 5%
• Luego, multiplique la tasa de crecimiento por la tasa de participación
La tasa de
declarada acreditación se
5% * 100% = 5% a una tasa de participación del 100% basará en la tasa de
• Tasa de acreditación = 5% crecimiento anual
Si el índice anualmente tiene una pérdida del 10%, entonces: del índice momento
a momento y caerá
• Tasa de acreditación = el mayor de negativo de 10% y el mínimo
entre el 0% y el tope
de 0% = 0% declarado.

El mínimo mantiene la tasa de acreditación en 0%.

9
 Esta tabla ilustra cómo las estrategias de acreditación de interés indexadas específicas se hubieran
comportado al usar el desempeño histórico real de los índices del diferencial de rendimiento de S&P
MARC 5, del Nasdaq-100® y del S&P 500® para el período de 20 años desde 2002 a 2021 si la anualidad
hubiera estado disponible; al suponer que la fecha de emisión del contrato fue el 1/1/2002. Consulte las
suposiciones y divulgaciones adicionales en la página 18.

Índice de diferencial
de rendimiento de Nasdaq-100 © S&P 500 ©
S&P MARC 5%*
Año
Ren- Volatilidad Ren- Tasa Espe- Suma
Tope Rendimiento Sin tope Par del 50% Par del 100%
dimiento baja dimiento cificada Mensual
Tope=5.40% del índice Par=25.00% Tope=5.60% Tope=5.40%
del índice Par=95% del índice 4.10% Tope=2.15%
2002 8.78% 8.34% -37.58% 0.00% -23.37% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%

2003 10.42% 9.90% 49.12% 5.40% 26.38% 4.10% 9.05% 6.60% 5.60% 5.40%

2004 4.71% 4.47% 10.44% 5.40% 8.99% 4.10% 6.08% 2.25% 4.50% 5.40%

2005 2.93% 2.78% 1.49% 1.49% 3.00% 4.10% 0.00% 0.75% 1.50% 3.00%

2006 4.69% 4.46% 6.79% 5.40% 13.62% 4.10% 11.28% 3.40% 5.60% 5.40%

2007 8.40% 7.98% 18.67% 5.40% 3.53% 4.10% 0.00% 0.88% 1.76% 3.53%

2008 1.07% 1.02% -41.89% 0.00% -38.49% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%

2009 6.91% 6.57% 53.54% 5.40% 23.45% 4.10% 0.00% 5.86% 5.60% 5.40%

2010 13.18% 12.52% 19.22% 5.40% 12.78% 4.10% 0.00% 3.20% 5.60% 5.40%

2011 11.18% 10.62% 2.70% 2.70% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%

2012 5.95% 5.66% 16.82% 5.40% 13.41% 4.10% 5.98% 3.35% 5.60% 5.40%

2013 -3.08% 0.00% 34.99% 5.40% 29.60% 4.10% 15.41% 7.4 0% 5.60% 5.40%

2014 6.48% 6.16% 17.94% 5.40% 11.39% 4.10% 6.89% 2.85% 5.60% 5.40%

2015 -2.92% 0.00% 8.43% 5.40% -0.73% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%

2016 4.32% 4.10% 5.89% 5.40% 9.54% 4.10% 2.49% 2.38% 4.77% 5.40%

2017 10.71% 10.18% 31.52% 5.40% 19.42% 4.10% 15.65% 4.85% 5.60% 5.40%

2018 -3.30% 0.00% -1.04% 0.00% -6.24% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%

2019 13.70% 13.02% 37.96% 5.40% 28.88% 4.10% 11.38% 7.22% 5.60% 5.40%

2020 8.28% 7.87% 47.58% 5.40% 16.26% 4.10% 0.00% 4.06% 5.60% 5.40%
2021 0.28% 0.27% 26.63% 5.40% 26.89% 4.10% 11.04% 6.72% 5.60% 5.40%

Promedio 5.63% 5.80% 15.46% 4.26% 8.92% 3.08% 4.76% 3.09% 3.71% 3.84%

*Índice de diferencial de rendimiento de S&P MARC 5%: El índice S&P MARC 5% (control de riesgo de múltiples activos)
busca proporcionar diversificación de múltiples activos dentro de un marco de ponderación de riesgos simple, al rastrear
tres índices de componentes subyacentes que representan tres clases de activos: capital, bienes e ingresos fijos. La fecha
de lanzamiento del índice fue el 27 de marzo de 2017. Toda la información para un índice antes de su fecha de lanzamiento
es evaluada hipotéticamente en retrospectiva, no un desempeño real, en función de la metodología del índice en vigor a
la fecha de lanzamiento. El desempeño evaluado en retrospectiva refleja la aplicación de una metodología del índice y
la selección de los elementos del índice con el beneficio de la retrospección y el conocimiento de los factores que pueden
haber afectado positivamente su desempeño, no puede explicar todo el riesgo financiero que afecta y puede considerarse
para reflejar el sesgo superviviente/a futuro. Los rendimientos reales pueden diferir en forma significativa y ser inferiores a
los rendimientos retrospectivos. El desempeño pasado no indica ni es garantía de resultados futuros.
10
 Cláusulas adicionales de ingresos
de por vida (LIR)
A medida que aumenta la expectativa de vida, también aumenta
el tiempo como jubilado. ASIA PLUS 7 le da la opción, al momento
de la emisión, de agregar una cláusula adicional de ingresos de
por vida (Lifetime Income Rider, LIR) que proporciona un flujo de
ingreso que está garantizado de por vida incluso si el valor de la
anualidad recae a cero.

La cláusula adicional de ingresos de por vida tiene dos opciones2

Una tasa fija, establecida al momento The initial premium income base will
de la emisión y garantizada de por vida be credited the guaranteed rate, set at
del contrato, se calcula anualmente y issue, each contract year for 10 years or
Tasa fija se acredita diariamente por un número until the LIR income begins. All renewal
determinado de años. premiums paid will add to the total
income base but will not be credited with
any interest.

Una tasa fija, establecida al momento La base de ingresos de la prima inicial

de la emisión y garantizada de por vida se acreditará a la tasa garantizada,
del contrato, se calcula anualmente y establecida en el momento de la
se acredita diariamente por un número emisión, cada año del contrato durante
determinado de años. 10 años o hasta que comiencen los
ingresos de la LIR. Todas las primas
Tasa fija
+ de renovación pagadas se sumarán a
La parte de su prima asignada a las la base de ingresos totales, pero no se
+ estrategias de acreditación indexadas acreditarán intereses.
Crédito del obtendrá un interés de acuerdo con
índice el aumento, según corresponda, del +
los índices. Los créditos del índice se Los créditos del índice se agregan a
obtienen por la prima asignada a las la base de ingresos de la prima inicial
estrategias de índice durante un número cada vez que se acreditan intereses a las
determinado de años. estrategias indexadas hasta el comienzo
de un número determinado de años o
una vez que comienzan los retiros de los
ingresos.

La disponibilidad de la cláusula adicional de ingresos de por vida varía según el estado. Consulte a su agente para
verificar la disponibilidad, la tasa y el período actuales. Hay un cargo de primas separado por cada opción de cláusula
adicional de ingresos de por vida que se fija al principio del contrato. Pregúntele a su agente sobre los cargos de
primas de cláusulas actuales. Se proporcionan ejemplos hipotéticos con fines ilustrativos exclusivamente. Consulte a
su agente para conocer las tarifas actuales.
11
Cláusula adicional de ingresos de por vida

Base de ingresos Ingresos de por vida

La base de ingresos se mantiene de forma El pago de ingresos es un monto que se determina
separada del valor de la anualidad y se usa para al multiplicar el porcentaje de ingresos por la base
determinar sus pagos de ingresos. Este valor de ingresos o el valor de la anualidad (el que sea
acumula interés anualmente hasta un número mayor). El monto de sus pagos de ingresos serán
determinado de años o hasta que elija comenzar los mismos todos los años y dependerá de su edad
los pagos de ingresos, lo que ocurra primero. Usted en la fecha en que comienzan los pagos.
decide al momento de la emisión si la base de
Los pagos de ingresos pueden comenzar cuando
ingresos se acumulará al usar la cláusula adicional
se hayan cumplido las dos siguientes condiciones:
de ingresos de por vida de tasa fija o la opción de
tasa fija más el crédito del índice. 1. El contrato ha estado en vigencia por más de
un año.
Cuando comienza a recibir los pagos de ingresos,
el monto de la base de ingresos será igual al valor 2. El propietario del contrato tiene más de 50
de la anualidad del contrato sobre la fecha en que años (edad del propietario más joven si es en
comienzan los pagos de ingresos más altos o a la conjunto).
base de ingresos más alta. Nota: Los propietarios en conjunto deben
ser cónyuges al momento en que se elija la
cláusula adicional de ingresos de por vida.

Porcentaje de ingresos de por vida por edad

Edad de vida de soltero cuando Edad de vida en conjunto cuando

comienza el ingreso comienza el ingreso

50 3.5% 61 4.6% 72 5.7% 83 6.8% 50 3.0% 61 4.1% 72 5.2% 83 6.3%

51 3.6% 62 4.7% 73 5.8% 84 6.9% 51 3.1% 62 4.2% 73 5.3% 84 6.4%

52 3.7% 63 4.8% 74 5.9% 85 7.0% 52 3.2% 63 4.3% 74 5.4% 85 6.5%

53 3.8% 64 4.9% 75 6.0% 86 7.1% 53 3.3% 64 4.4% 75 5.5% 86 6.6%

54 3.9% 65 5.0% 76 6.1% 87 7.2% 54 3.4% 65 4.5% 76 5.6% 87 6.7%

55 4.0% 66 5.1% 77 6.2% 88 7.3% 55 3.5% 66 4.6% 77 5.7% 88 6.8%

56 4.1% 67 5.2% 78 6.3% 89 7.4% 56 3.6% 67 4.7% 78 5.8% 89 6.9%

57 4.2% 68 5.3% 79 6.4% 90 7.5% 57 3.7% 68 4.8% 79 5.9% 90 7.0%

58 4.3% 69 5.4% 80 6.5% 58 3.8% 69 4.9% 80 6.0%

59 4.4% 70 5.5% 81 6.6% 59 3.9% 70 5.0% 81 6.1%

60 4.5% 71 5.6% 82 6.7% 60 4.0% 71 5.1% 82 6.2%

12
13
Cláusula adicional de ingresos de por vida

Tasa fija hipotética3

Prima inicial = $100,000 (tasa de crecimiento LIR presunta = 6.85%)

Año del Crecimien- Base de

Edad Factor de retiro Ingresos anuales disponibles de LIR
contrato to de LIR ingresos
1 51 6.85% 106,850 3.60% $3,847
2 52 6.85% $114,169 3.70% $4,224
3 53 6.85% $121,990 3.80% $4,636
4 54 6.85% $130,346 3.90% $5,083
5 55 6.85% $139,275 4.00% $5,571
6 56 6.85% $148,815 4.10% $6,101
7 57 6.85% $159,009 4.20% $6,678
8 58 6.85% $169,901 4.30% $7,306
9 59 6.85% $181,539 4.40% $7,988
10 60 6.85% $193,975 4.50% $8,729
11 61 0.00% $193,975 4.60% $8,923
12 62 0.00% $193,975 4.70% $9,117
13 63 0.00% $193,975 4.80% $9,311
14 64 0.00% $193,975 4.90% $9,505
15 65 0.00% $193,975 5.00% $9,699
16 66 0.00% $193,975 5.10% $9,893
17 67 0.00% $193,975 5.20% $10,087
18 68 0.00% $193,975 5.30% $10,281
19 69 0.00% $193,975 5.40% $10,475
20 70 0.00% $193,975 5.50% $10,669
21 71 0.00% $193,975 5.60% $10,863
22 72 0.00% $193,975 5.70% $11,057
23 73 0.00% $193,975 5.80% $11,251
24 74 0.00% $193,975 5.90% $11,445
25 75 0.00% $193,975 6.00% $11,638
26 76 0.00% $193,975 6.10% $11,832
27 77 0.00% $193,975 6.20% $12,026
28 78 0.00% $193,975 6.30% $12,220
29 79 0.00% $193,975 6.40% $12,414
30 80 0.00% $193,975 6.50% $12,608

En el ejemplo anterior, suponemos que durante los Para la vida del propietario, el ingreso anual
primeros 10 años del contrato, la base de ingresos permanecerá igual, incluso si el valor de la anualidad
se acreditará el 6.85% anual compuesto acreditado disminuye a cero (al suponer que no se extrae en exceso).
diariamente.
En estos ejemplos hipotéticos se asume que el contrato
Tenga en cuenta que cuando el propietario elije se emitió el 1/1/2000 y que no se harán extracciones
comenzar a recibir los pagos de ingresos, el monto de en exceso, excepto para los pagos de ingresos de por
vida como se muestra en los ejemplos. Las extracciones
ingresos anual se calcula según el saldo del valor de la
adicionales en exceso afectarían los resultados. Los
anualidad o la base de ingresos (lo que sea más alto). montos se redondearon a la cifra en dólares más cercana.
Un hombre/mujer de 50 años compró la anualidad.
14
 Tasa fija hipotética + crédito indexado3
(Tasa de crecimiento LIR supuesta = 3.85%) Prima inicial = $100,000

Año del Crecimiento de LIR Base de Ingresos anuales

Edad Total Factor de retiro
contrato Plano Índice ingresos disponibles de LIR
1 51 3.85% 6.40% 10.25% $110,250 3.60% $3,969
2 52 3.85% 6.40% 10.25% $121,551 3.70% $4,497
3 53 3.85% 6.40% 10.25% $134,010 3.80% $5,092
4 54 3.85% 0.00% 3.85% $139,169 3.90% $5,428
5 55 3.85% 6.40% 10.25% $153,434 4.00% $6,137
6 56 3.85% 6.40% 10.25% $169,161 4.10% $6,936
7 57 3.85% 0.00% 3.85% $175,673 4.20% $7,378
8 58 3.85% 6.40% 10.25% $193,680 4.30% $8,328
9 59 3.85% 6.40% 10.25% $213,532 4.40% $9,395
10 60 3.85% 6.40% 10.25% $235,419 4.50% $10,594
11 61 0.00% 0.00% 0.00% $235,419 4.60% $10,829
12 62 0.00% 0.00% 0.00% $235,419 4.70% $11,065
13 63 0.00% 0.00% 0.00% $235,419 4.80% $11,300
14 64 0.00% 0.00% 0.00% $235,419 4.90% $11,536
15 65 0.00% 0.00% 0.00% $235,419 5.00% $11,771
16 66 0.00% 0.00% 0.00% $235,419 5.10% $12,006
17 67 0.00% 0.00% 0.00% $235,419 5.20% $12,242
18 68 0.00% 0.00% 0.00% $235,419 5.30% $12,477
19 69 0.00% 0.00% 0.00% $235,419 5.40% $12,713
20 70 0.00% 0.00% 0.00% $235,419 5.50% $12,948
21 71 0.00% 0.00% 0.00% $235,419 5.60% $13,183
22 72 0.00% 0.00% 0.00% $235,419 5.70% $13,419
23 73 0.00% 0.00% 0.00% $235,419 5.80% $13,654
24 74 0.00% 0.00% 0.00% $235,419 5.90% $13,890
25 75 0.00% 0.00% 0.00% $235,419 6.00% $14,125
26 76 0.00% 0.00% 0.00% $235,419 6.10% $14,361
27 77 0.00% 0.00% 0.00% $235,419 6.20% $14,596
28 78 0.00% 0.00% 0.00% $235,419 6.30% $14,831
29 79 0.00% 0.00% 0.00% $235,419 6.40% $15,067
30 80 0.00% 0.00% 0.00% $235,419 6.50% $15,302

En el ejemplo anterior, suponemos que durante los del índice continuará acreditando la base de ingresos
primeros 10 años del contrato, la base de ingresos por un número determinado de años o una vez que
se acreditará el 3.85% anual compuesto acreditado comiencen las extracciones del ingreso.
diariamente.
Tenga en cuenta que la tasa de crédito del índice

+ es igual a los créditos del índice obtenidos en el año

anterior dividido por el monto total de su prima
El ejemplo entonces muestra cómo la tasa de crédito del
asignada a la acreditación indexada.
índice se aplicará y acreditará anualmente. El crédito

15
 Protección adicional

Seguridad del capital Rescate total

ASIA PLUS 7 le permite recibir ganancias de interés El valor completo de la anualidad de su contrato está
según el crecimiento de una variedad de índices disponible sin cargos por rescate después de que
seleccionados exhaustivamente sin que se invierta el contrato haya entrado en vigencia durante siete
de forma directa en los índices. Si el(los) índice(s) años completos del contrato.4
elegido(s) disminuye(n) el valor durante el período de
Sin embargo, si sus planes financieros cambian y
medición, usted recibe un rendimiento de cero, pero
necesita rescatar el contrato antes de que finalicen
no pierde capital.
los siete años, usted puede hacerlo, lo cual está sujeto
Control de sus impuestos a un cargo por rescate (se puede aplicar el ajuste del
valor del mercado [Market Value Adjustment, MVA]5)
ASIA PLUS 7 le permite decidir cuándo su como se muestra en este cronograma:
ingreso se debe gravar. Con una anualidad con
impuestos diferidos, el valor de la anualidad tiene Año del Más
1 2 3 4 5 6 7
el potencial de crecer; sin embargo, usted no es contrato de 8
responsable de esos impuestos hasta que se retire Cargo por
el dinero. 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% 0%
rescate

La ley impositiva actual de los Estados Unidos

El valor de la anualidad es la suma de los valores
establece que las ganancias de una anualidad sean
en las estrategias de tasa indexadas o declaradas,
gravables en una extracción como ingreso ordinario.
menos cualquier extracción o cualquier cargo de
Debe comunicarse con su abogado o asesor fiscal
cláusula aplicable.
para recibir instrucciones fiscales personales.
Si rescata el contrato durante un plazo del segmento,
Privilegio de extracción gratuita usted no recibirá ningún interés indexado por ese
del cargo por rescate segmento.

ASIA PLUS 7 le ofrece esta flexibilidad. Después

de que se emita el contrato, usted puede extraer
hasta el 10% del valor de la anualidad a partir
del comienzo del año de contrato o la distribución
mínima requerida si es mayor, durante cada año del
contrato sin cargos por rescate.4

16
Exención de cargos por rescate Beneficio por fallecimiento
La vida tiene una forma de cambiar los mejores ASIA PLUS 7 proporciona un beneficio por
planes y ASIA PLUS 7 brinda garantía de que tendrá fallecimiento que será pagadero a un beneficiario
acceso a su dinero, sin cargos por rescate y ajuste del designado en el momento de la muerte del
valor del mercado (Market Value Adjustment, MVA), propietario del contrato. En caso de que haya
durante estas circunstancias en particular. un propietario no natural, como un fideicomiso,
Exención por reclusión6: los cargos por rescate y el el beneficio por fallecimiento será pagadero tras el
MVA se pueden eximir si el propietario del contrato fallecimiento del beneficiario de la anualidad.
está recluido en un hospital con licencia, un centro El beneficio por fallecimiento antes de la fecha
de atención de convalecencia con licencia, un centro de vencimiento del contrato es el mayor del valor
de enfermería especializada, un centro de atención de la anualidad (incluidas todas las ganancias de
bajo custodia o un centro de hospicio con licencia interés hasta la fecha de la muerte) o el valor de
durante 30 días o más. Disponible 90 días después rescate del contrato.
de la emisión. Vencimiento: la fecha de vencimiento del contrato
Exención por incapacidad : antes de los 65 años,
6 es normalmente el aniversario del contrato después
es posible que se eximan los cargos por rescate y el del cumpleaños número 100 del beneficiario de
MVA si el propietario del contrato está incapacitado la anualidad. El propietario puede solicitar un
físicamente o se le diagnostica una enfermedad cambio en la fecha siempre que la nueva fecha de
terminal que lo incapacita. Disponible después de la vencimiento sea después de que finalice el quinto
emisión. plazo del segmento y que no sea después del
aniversario del contrato después del cumpleaños
Exención por enfermedad terminal6: los cargos por número 100 del beneficiario de la anualidad.
rescate y el MVA se pueden eximir si al propietario
del contrato se le diagnostica una enfermedad o Opciones de anualidad: es posible que en el
lesión que podrían causar la muerte en un plazo de vencimiento elija recibir los ingresos de su anualidad
12 meses. Disponible después de la emisión. en un pago de suma global o en una serie de pagos
para cumplir con sus objetivos financieros. American
National ofrece una variedad de opciones de
anualidad. Su asesor puede ayudarlo a tomar la
mejor decisión para sus necesidades del momento.

Si el fallecimiento del propietario del contrato

sucede después del vencimiento y se realizan
los pagos de anualidad, los pagos restantes
continuarán pagándose al beneficiario de acuerdo
con las disposiciones de opción de anualidad según
la forma en que las seleccionó el propietario del
contrato antes de su fallecimiento.

17
Suposiciones y divulgaciones adicionales
La tabla en la página 10 se brinda solo para fines ilustrativos y no es una indicación del desempeño futuro de las
estrategias de acreditación de interés indexadas. El desempeño pasado del índice no es garantía de resultados
futuros. El índice S&P 500® no refleja los dividendos pagados en los valores que subyacen en el índice. En estos gráficos,
se asume un tope del 2.15% para la estrategia de suma mensual, un tope del 5.40% para la estrategia momento a
momento con una participación del 100% y una participación del 25% para la estrategia sin tope para todo el período
de 20 años. Se asume una tasa de interés del 1.90% para la estrategia de tasa declarada y del 3.40% para la estrategia
de tasa especificada para el período de 20 años. Es posible que las tasas de interés, los topes de las tasas y los montos
de participación varíen de un año a otro. El uso de suposiciones alternativas produciría resultados significativamente
diferentes.

El índice S&P MARC 5% (control de riesgo de múltiples activos), también mencionado en la página 9, está diseñado
para proporcionar diversificación de múltiples activos dentro de un marco de ponderación de riesgos simple, al rastrear
tres índices de componentes subyacentes que representan tres clases de activos: capital, bienes e ingresos fijos. La
fecha de lanzamiento del índice fue el 27 de marzo de 2017. Toda la información para un índice antes de su fecha
de lanzamiento es evaluada hipotéticamente en retrospectiva, no un desempeño real, en función de la metodología
del índice en vigor a la fecha de lanzamiento. El desempeño evaluado en retrospectiva refleja la aplicación de una
metodología del índice y la selección de los elementos del índice con el beneficio de la retrospección y el conocimiento
de los factores que pueden haber afectado positivamente su desempeño, no puede explicar todo el riesgo financiero
que afecta y puede considerarse para reflejar el sesgo superviviente/a futuro. Los rendimientos reales pueden diferir
en forma significativa y ser inferiores a los rendimientos retrospectivos. El desempeño pasado no indica ni es garantía
de resultados futuros.

1) La estrategia de tasa declarada y la cuenta con servicio de transferencia acreditan intereses fijos diariamente. Las
estrategias indexadas acreditan intereses en función del desempeño del índice declarado y su fórmula utilizada para
determinar las ganancias indexadas. 2) La disponibilidad de la cláusula adicional de ingresos de por vida varía según el
estado. Consulte a su agente para verificar la disponibilidad, la tasa y el período actuales. Su base de ingresos obtendrá
intereses establecidos por la cantidad de años del contrato o hasta que elija comenzar los pagos de ingresos, lo que
ocurra primero. 3) Este ejemplo hipotético se brinda solo para fines ilustrativos y no es una indicación del desempeño
futuro de las estrategias de acreditación de interés indexadas. El desempeño pasado del índice no es garantía de
resultados futuros. No hay ninguna estrategia de acreditación de interés específica que genere el mayor interés en
todas las condiciones económicas. Otras suposiciones pueden producir resultados significativamente diferentes. 4) Las
extracciones anteriores a la edad de 59 años y medio pueden estar sujetas a una sanción de impuesto del 10% y están
sujetas a un impuesto de ingresos ordinarios. 5) El MVA puede ser positivo o negativo y no se aplica para las extracciones
parciales iguales o menores que el privilegio de extracción gratuita del cargo por rescate, las distribuciones mínimas
requeridas o los pagos recibidos según las exenciones por reclusión, enfermedad terminal o incapacidad. El MVA no se
aplica en todos los estados. 6) Las exenciones no están disponibles en todos los estados. Las condiciones y restricciones
en las exenciones pueden variar según el estado. Consulte su contrato para obtener detalles específicos.

18
Resumen
Edades de emisión 0 a 80 (propietario y beneficiario de la anualidad; edad del último cumpleaños)
Edad de vencimiento 100 (propietario)
Prima Primas flexibles
C $5,000
Prima mínima inicial
NC $10,000
Primas subsiguientes $100 mensualmente con transferencia electrónica de fondos (Electronic Fund Transfer, EFT)
mínimas ($300 trimestralmente, $600 semestralmente, $1,200 anualmente, $1,000 sin EFT).
• Tasa de participación: La parte del cambio en el índice acreditado al contrato.
• Tope: Se acreditará el interés máximo a una estrategia indexada.
• Índice: S&P 500®, S&P MARC 5% y Nasdaq-100®.
Términos importantes • Valor de la anualidad: El monto total de la prima neta de la anualidad, más el interés
acreditado, menos toda extracción parcial o sistemática y asociada con los cargos por
rescate y ajustes del valor del mercado (Market Value Adjustment, MVA), menos los cargos
de cláusula adicional.
• Tasa declarada
• S&P 500® – Tasa especificada
• S&P 500® – Suma mensual
Métodos de acreditación • Tope de valor: S&P 500® (diferentes tasas de participación disponibles)
de interés • Volatilidad baja: S&P MARC 5%
• Nasdaq-100® – Tope de crecimiento
• Sin tope: S&P 500®

Una cláusula adicional de ingresos de por vida opcional está disponible con dos opciones de
Cláusula adicional de
acreditación: (1) tasa fija o (2) tasa fija MÁS el crédito del índice. Existe una tarifa para estas
ingresos
cláusulas adicionales. Consulte a su agente.

El 87.5% de la prima, acumulado en tasas mínimas garantizadas requeridas por ley para la
Valor del rescate mínimo cuenta indexada y la cuenta de tasa declarada, menos las extracciones. Hay tasas mínimas
garantizado garantizadas por separado para las cuentas indexadas y de tasa declarada. Estas tasas se
establecerán en la emisión y se garantizarán para la vida del contrato.

El valor de rescate es igual al valor de la anualidad (1) menos cualquier cargo por rescate
Valor de rescate aplicable, (2) menos cualquier impuesto de prima federal o estatal y (3) con cualquier MVA
aplicable. El MVA puede ser positivo o negativo.

Privilegio de extracción
Después de que se emita el contrato, usted puede retirar hasta el 10% del valor de la
gratuita del cargo por
anualidad a partir del comienzo del año de contrato. La extracción mínima es de $250.
rescate

Las extracciones que excedan el monto de extracciones gratuitas del cargo por rescate
estarán sujetas al cronograma a continuación del cargo por rescate:
Cargos por rescate
Año del contrato 1 2 3 4 5 6 7 Más de 8
Cargo por rescate 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% 0%

Exención gratuita del Reclusión, incapacidad y enfermedad terminal. Consulte el contrato para obtener detalles
cargo por rescate específicos.
Si retira cualquier monto durante el período del cargo por rescate que exceda el monto
de extracciones gratuitas del cargo por rescate asignado del 10%, es posible que se apliquen
Ajustes del valor del
ajustes adicionales que pueden aumentar o disminuir el monto de extracciones totales.
mercado (MVA)
Los valores se determinan al comparar las tasas de interés del mercado en la fecha de emisión
del contrato con la fecha de rescate. No se aplica en todos los estados.5
Beneficio por
Al fallecimiento del propietario, se pagará el valor de la anualidad o del rescate.
fallecimiento

19
El índice S&P MARC 5% y el índice S&P 500® son productos de S&P Dow Jones Indices LLC o sus afiliadas (“SPDJI”) y se han autorizado
bajo licencia para su uso por parte de American National Insurance Company. Standard & Poor’s® y S&P® son marcas comerciales
registradas de Standard & Poor’s Financial Services LLC (“S&P”); Dow Jones® es una marca comercial registrada de Dow Jones
Trademark Holdings LLC (“Dow Jones”). Estas marcas comerciales se han autorizado bajo licencia para su uso por parte de SPDJI y
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Las garantías se basan en las reclamaciones de la capacidad de pagos de American National Insurance Company. Serie de formularios
FPIA19; LIR19 (los formularios pueden variar según el estado; Idaho: Formulario ICC19 FPIA19 y Formulario ICC19 LIR19).
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